Holdings: AGB-Banken, AGB-Sparkassen, Sonderbedingungen

AGB-Banken, AGB-Sparkassen, Sonderbedingungen: Kommentar

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Main Authors:	Bunte, Hermann-Josef 1941- (Author), Zahrte, Kai 1978- (Author)
Format:	Book
Language:	German
Published:	München C.H. Beck 2023
Edition:	6. Auflage
Series:	Gelbe Erläuterungsbücher
Subjects:	Bank Allgemeine Geschäftsbedingungen Deutschland Sonderbedingungen Überweisungsverkehr AGB-Sparkassen Lastschrift IBAN Online-Banking Starke Kundenauthentifizierung AGB-Banken SEPA Kommentar
Online Access:	Inhaltstext Inhaltsverzeichnis
Physical Description:	XLIV, 1098 Seiten 19.4 cm x 12.8 cm
ISBN:	9783406786853 3406786855

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adam_txt	INHALTSUEBERSICHT 1. TEIL. DAS RECHT DER ALLGEMEINEN GESCHAEFTSBEDINGUNGEN (§§ 305 FF. BGB) TEXTABDRUCK DER §§ 305-310 BGB . 1 KOMMENTIERUNG DER §§ 305 FF. BGB . 9 2. TEIL. ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN DER BANKEN TEXTABDRUCK AGB-BANKEN . 45 A. VORBEMERKUNGEN ZU DEN AGB-BANKEN . 60 B. KOMMENTIERUNG DER AGB-BANKEN . 83 NR. 1 GELTUNGSBEREICH UND AENDERUNGEN DIESER GESCHAEFTSBEDINGUNGEN UND DER SONDERBEDINGUNGEN FUER EINZELNE GESCHAEFTSBEZIEHUNGEN . 83 NR. 2 BANKGEHEIMNIS UND BANKAUSKUNFT . 102 NR. 3 HAFTUNG DER BANK - MITVERSCHULDEN DES KUNDEN . 118 NR. 4 GRENZEN DER AUFRECHNUNGSBEFUGNIS DER BANK . 131 NR. 5 VERFUEGUNGSBERECHTIGUNG NACH DEM TOD DES KUNDEN . 135 NR. 6 MASSGEBLICHES RECHT UND GERICHTSSTAND BEI KAUFMAENNISCHEN UND OEFFENT LICH-RECHTLICHEN KUNDEN 145 NR. 7 RECHNUNGSABSCHLUESSE BEI KONTOKORRENTKONTEN (KONTEN IN LAUFENDER RECHNUNG) . 148 NR. 8 STORNO-UND BERICHTIGUNGSBUCHUNGEN DER BANK . 159 NR. 9 EINZUGSAUFTRAEGE . 170 NR. 10 FREMDWAEHRUNGSGESCHAEFTE UND RISIKEN BEI FREMDWAEHRUNGSKONTEN . 185 NR. 11 MITWIRKUNGSPFLICHT DES KUNDEN . 191 NR. 12 ZINSEN, ENTGELTE UND AUSLAGEN . 200 NR. 13 BESTELLUNG ODER VERSTAERKUNG VON SICHERHEITEN . 246 NR. 14 VEREINBARUNG EINES PFANDRECHTS ZUGUNSTEN DER BANK . 261 NR. 15 SICHERUNGSRECHTE AN EINZUGSPAPIEREN UND DISKONTIERTEN WECHSELN . 277 NR. 16 BEGRENZUNG DES SICHERUNGSANSPRUCHS UND FREIGABEVERPFLICHTUNG . 285 NR. 17 VERWERTUNG VON SICHERHEITEN . 294 NR. 18 KUENDIGUNGSRECHTE DES KUNDEN . 300 NR. 19 KUENDIGUNGSRECHTE DER BANK . 306 NR. 20 EINLAGENSICHERUNGSFONDS . 336 NR. 21 BESCHWERDE - UND ALTERNATIVE STREITBEILEGUNGSVERFAHREN . 350 3. TEIL ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN DER SPARKASSEN TEXTABDRUCK AGB-SPARKASSEN . 353 A. VORBEMERKUNGEN ZU DEN AGB-SPARKASSEN . 368 B. KOMMENTIERUNG DER AGB-SPARKASSEN . 374 NR. 1 GRUNDLAGEN DER GESCHAEFTSBEZIEHUNG . 374 NR. 2 AENDERUNGEN DER GESCHAEFTSBEDINGUNGEN UND VON ZAHLUNGSDIENSTERAHMEN VERTRAEGEN . 377 NR. 3 BANKAUSKUENFTE . 385 NR. 4 VERTRETUNGS UND VERFUEGUNGSBEFUGNISSE . 386 NR. 5 LEGITIMATIONSURKUNDEN . 388 NR. 6 RECHTSWAHL, GERICHTSSTAND, ERFUELLUNGSORT . 392 NR. 7 KONTOKORRENT, RECHNUNGSABSCHLUSS . 394 NR. 8 KORREKTUR FEHLERHAFTER GUTSCHRIFTEN . 396 NR. 9 GUTSCHRIFTEN UND EINLOESUNG VON EINZUGSPAPIEREN . 399 IX NR. 10 AUFTRAGSBESTAETIGUNG VOR AUSFUEHRUNG . 400 NR. 11 AUFRECHNUNG DURCH DEN KUNDEN . 400 NR. 12 KONTEN IN AUSLAENDISCHER WAEHRUNG . 401 NR. 13 LEISTUNGSBEFREIUNG BEI GESCHAEFTEN IN AUSLAENDISCHER WAEHRUNG . 401 NR. 14 GELDEINGANG IN AUSLAENDISCHER WAEHRUNG . 402 NR. 15 UMRECHNUNGSKURS . 402 NR. 16 EINLAGENGESCHAEFT . 402 NR. 17 ZINSEN UND ENTGELTE . 403 NR. 18 ERSATZ VON AUFWENDUNGEN . 408 NR. 19 HAFTUNG DER SPARKASSE . 409 NR. 20 MITWIRKUNGS UND SORGFALTSPFLICHTEN DES KUNDEN . 411 NR. 21 PFANDRECHT, SICHERUNGSABTRETUNG . 416 NR. 22 NACHSICHERUNG UND FREIGABE . 419 NR. 23 INKASSO VON EINZUGSPAPIEREN . 421 NR. 24 VORLEGUNGSFRIST, EILMITTEL . 422 NR. 25 SICHERUNGSRECHTE IM EINZUGSGESCHAEFT . 423 NR. 26 KUENDIGUNGSRECHT . 424 NR. 27 WEITERGELTUNG DER ALLGEMEINEN GESCHAEFTSBEDINGUNGEN . 430 NR. 28 SCHUTZ DER EINLAGEN DURCH ANERKANNTES EINLAGENSICHERUNGSSYSTEM . 430 4. TEIL SONDERBEDINGUNGEN DER BANKEN UND SPARKASSEN I. SONDERBEDINGUNGEN FUER DEN SCHECKVERKEHR (SCHB) TEXTABDRUCK . 435 A. VORBEMERKUNGEN (SCHB BANKEN, SCHB SPARKASSEN, SCHB POSTBANK) . 437 B. KOMMENTIERUNG . 442 NR. 1 VERWENDUNG UND AUSHAENDIGUNG ZUGELASSENER SCHECKVORDRUCKE . 442 NR. 2 SORGFALTSPFLICHTEN BEI VERWAHRUNG UND VERWENDUNG VON SCHECKVORDRU CKEN UND SCHECKS . 444 NR. 3 HAFTUNGSVERTEILUNG . 448 NR. 4 EINLOESUNG TROTZ MANGELNDEN GUTHABENS . 464 NR. 5 BEACHTUNG VON SCHECKSPERREN . 467 NR. 6 BEHANDLUNG VON FREMDWAEHRUNGSSCHECKS . 469 NR. 7 ZUSAETZHCHE REGELUNGEN FUER ORDERSCHECKS . 471 II. BEDINGUNGEN FUER DIE SPARKASSEN-CARD (DEBITKARTE) TEXTABDRUCK 472 A. VORBEMERKUNGEN (SB DEBITKARTE) . 493 B. KOMMENTIERUNG . 504 I. GARANTIERTE ZAHLUNGSFORMEN . 504 1. GELTUNGSBEREICH . 504 2. ALLGEMEINE REGELN . 512 NR. 1 AUSGABE DER DEBITKARTE . 512 NR. 2 KARTENINHABER UND VOLLMACHT . 513 NR. 3 FINANZIELLE NUTZUNGSGRENZE . 515 NR. 4 UMRECHNUNG VON FREMDWAEHRUNGSBETRAEGEN . 516 NR. 5 RUECKGABE DER DEBITKARTE . 516 NR. 6 SPERRE UND EINZIEHUNG DER DEBITKARTE . 518 NR. 7 SORGFALTS UND MITWIRKUNGSPFLICHTEN DES KARTENINHABERS . 523 NR. 8 AUTORISIERUNG VON KARTENZAHLUNGEN DURCH DEN KARTENINHABER . 534 NR. 9 SPERRUNG EINES VERFUEGBAREN GELDBETRAGS . 541 NR. 10 ABLEHNUNG VON KARTENZAHLUNGEN DURCH DIE SPARKASSE . 542 NR. 11 ENTGELTE UND DEREN AENDERUNG . 543 NR. 12 INFORMATION DES KONTOINHABERS UEBER DIE KARTENVERFUEGUNG . 546 NR. 13 ERSTATTUNGS-, BERICHTIGUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KONTOINHABERS . 547 X NR. 14 HAFTUNG DES KONTOINHABERS FUER NICHT AUTORISIERTE KARTENVERFUGUN GEN . 553 NR. 15 KUENDIGUNG . 559 3. BESONDERE REGELN FUER EINZELNE NUTZUNGSARTEN . 560 NR. 1 GELDAUTOMATEN-SERVICE UND EINSATZ AN AUTOMATISIERTEN KASSEN VON HANDELS UND DIENSTLEISTUNGSUNTERNEHMEN . 560 NR. 2 GELDKARTE . 563 NR. 3 AUFLADEN VON PREPAID-MOBILFUNK-KONTEN . 572 II. VON DER SPARKASSE ANGEBOTENE ANDERE SERVICE-LEISTUNGEN . 574 NR. 1 EINGABE VON UEBERWEISUNGEN AN SELBSTBEDIENUNGSTERMINALS . 574 NR. 2 SB-SPARVERKEHR . 576 III. KONTOAUSZUGSDRUCKER UND KONTOINFORMATIONEN IM ONLINE-BANKING . 578 NR. 1 SERVICEUMFANG . 578 NR. 2 BEREITHALTUNG VON BELEGEN . 578 NR. 3 HAFTUNG DER SPARKASSE . 578 NR. 4 ZUSENDUNG VON AUSZUEGEN . 578 NR. 5 ZUGANGSSPERRE . 578 NR. 6 SORGFALTS UND MITWIRKUNGSPFLICHTEN . 578 NR. 7 WIDERRUF DER SPARKASSE . 579 IV. ZUSATZANWENDUNGEN . 581 NR. 1 SPEICHERUNG VON ZUSATZANWENDUNGEN AUF DER DEBITKARTE . 582 NR. 2 VERANTWORTLICHKEIT DES UNTERNEHMENS FUER DEN INHALT EINER UNTER NEHMENSGENERIERTEN ZUSATZANWENDUNG . 582 NR. 3 REKLAMATIONSBEARBEITUNG IN BEZUG AUF ZUSATZANWENDUNGEN . 583 NR. 4 KEINE ANGABE DER VON DER SPARKASSE AN DEN KUNDEN AUSGEGEBE NEN PIN BEI UNTERNEHMENSGENERIERTEN ZUSATZANWENDUNGEN . 584 NR. 5 SPERRMOEGLICHKEIT VON ZUSATZANWENDUNGEN . 584 V AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG UND BESCHWERDEMOEGLICHKEIT . 585 III. SONDERBEDINGUNGEN FUER DEN SPARVERKEHR TEXTABDRUCK 586 A. VORBEMERKUNGEN (SB SPAR) . 590 B. KOMMENTIERUNG . 597 NR. 1 SPAREINLAGEN . 597 NR. 2 SPARURKUNDE . 600 NR. 3 VERZINSUNG . 607 NR. 4 KUENDIGUNG . 609 NR. 5 KENNWORT/SPERRVERMERK . 614 NR. 6 VERLUST, EINBEHALTUNG . 615 NR. 7 NUTZUNG VON SELBSTBEDIENUNGSTECHNIKEN . 617 IV. BEDINGUNGEN FUER DEN UEBERWEISUNGSVERKEHR TEXTABDRUCK 618 A. VORBEMERKUNGEN (SB UEBERWEISUNGSVERKEHR) . 637 B. KOMMENTIERUNG . 649 I. ALLGEMEIN . 649 NR. 1.1 WESENTLICHE MERKMALE DER UEBERWEISUNG EINSCHLIESSLICH DES DAUER AUFTRAGS . 649 NR. 1.2 KUNDENKENNUNG . 654 NR. 1.3 ERTEILUNG DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS UND AUTORISIERUNG . 660 NR. 1.4 ZUGANG DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS BEI DER BANK . 666 NR. 1.5 WIDERRUF DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS . 670 NR. 1.6 AUSFUEHRUNG DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS . 674 NR. 1.7 ABLEHNUNG DER AUSFUEHRUNG . 677 NR. 1.8 UEBERMITTLUNG DER UEBERWEISUNGSDATEN . 683 XI NR. 1.9 ANZEIGE NICHT AUTORISIERTER ODER FEHLERHAFT AUSGEFUEHRTER UEBERWEI SUNGEN . 683 NR. 1.10 ENTGELTE UND DEREN AENDERUNG . 686 NR. 1.11 WECHSELKURS . 690 NR. 1.12 MELDEPFLICHTEN NACH AUSSENWIRTSCHAFTSRECHT . 691 NR. 1.13 AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG UND SONSTIGE BESCHWERDEMOEG LICHKEIT 691 II. UEBERWEISUNGEN INNERHALB DEUTSCHLANDS UND IN ANDERE STAATEN DES EWR IN EURO ODER IN ANDEREN EWR-WAEHRUNGEN . 692 NR. 2.1 ERFORDERLICHE ANGABEN . 692 NR. 2.2 MAXIMALE AUSFUHRUNGSFRIST . 694 NR. 2.3 ERSTATTUNGS-, BERICHTIGUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KUNDEN 696 III. UEBERWEISUNGEN INNERHALB DEUTSCHLANDS UND IN ANDERE STAATEN EWR IN WAEH RUNGEN EINES STAATES AUSSERHALB DES EWR (DRITTSTAATENWAEHRUNG) SOWIE UEBER WEISUNGEN IN STAATEN AUSSERHALB DES EWR (DRITTSTAATEN) . 712 NR. 3.1 UEBERWEISUNGEN INNERHALB DEUTSCHLANDS UND IN ANDERE STAATEN DES EUROPAEISCHEN WAEHRUNGSRAUMS (EWR) . 714 NR. 3.2 UEBERWEISUNGEN IN STAATEN AUSSERHALB DES EWR (DRITTSTAATEN) . 719 V. BEDINGUNGEN FUER ECHTZEIT-UEBERWEISUNGEN TEXTABDRUCK . 724 A. VORBEMERKUNGEN (SB ECHTZEIT-UEBERWEISUNGEN) . 726 B. KOMMENTIERUNG . 729 NR. 1 ALLGEMEIN . 729 NR. 1.1 WESENTLICHE MERKMALE . 729 NR. 1.2 BETRAGSGRENZE . 730 NR. 1.3 ZUGANG UND WIDERRUF DES AUFTRAGS . 730 NR. 1.4 ABLEHNUNG DER AUSFUEHRUNG . 731 NR. 1.5 AUSFUEHRUNGSFRIST . 732 VI. SONDERBEDINGUNGEN FUER DAS ONLINE-BANKING TEXTABDRUCK . 733 A. VORBEMERKUNGEN (SB ONLINE-BANKING) . 743 B. KOMMENTIERUNG . 768 NR. 1 LEISTUNGSANGEBOT . 768 NR. 2 VORAUSSETZUNGEN ZUR NUTZUNG DES ONLINE-BANKING . 771 NR. 3 ZUGANG ZUM ONLINE-BANKING . 779 NR. 4 ONLINE-BANKING-AUFTRAEGE . 781 NR. 5 BEARBEITUNG VON ONLINE-BANKING-AUFTRAEGEN DURCH DIE BANK . 786 NR. 6 INFORMATION DES KONTOINHABERS UEBER ONLINE-BANKING-VERFUEGUNGEN . 791 NR. 7 SORGFALTSPFLICHTEN DES TEILNEHMERS . 792 NR. 8 ANZEIGE UND UNTERRICHTUNGSPFLICHTEN . 802 NR. 9 NUTZUNGSSPERRE . 807 NR. 10 HAFTUNG . 812 NR. 11 AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG UND SONSTIGE BESCHWERDEMOEGLICHKEIT 837 VII. LASTSCHRIFT A. EINFUEHRUNG IN DAS LASTSCHRIFTRECHT (SB LASTSCHRIFT) . 839 B. BEDINGUNGEN FUER ZAHLUNGEN MITTELS LASTSCHRIFT IM SEPA-BASIS-LAST SCHRIFTVERFAHREN (TEXTABDRUCK UND KOMMENTIERUNG) . 846 1 . ALLGEMEIN . 855 1.1 BEGRIFFSBESTIMMUNG . 855 1.2 ENTGELTE . 856 XII 1.3 MELDEPFLICHTEN NACH DEM AUSSENWIRTSCHAFTSRECHT . 859 1.4 AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG UND SONSTIGE BESCHWERDEMOEGLICHKEIT 859 2 . SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT 860 2.1 ALLGEMEIN . 860 2.2 SEPA-LASTSCHRIFTMANDAT . 864 2.3 EINZUG DER SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT AUF GRUNDLAGE DES SEPA-LASTSCHRIFT MANDATS DURCH DEN ZAHLUNGSEMPFAENGER . 872 2.4 ZAHLUNGSVORGANG AUFGRUND DER SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT . 873 2.5 ERSTATTUNGSANSPRUCH DES KUNDEN BEI EINER AUTORISIERTEN ZAHLUNG . 881 2.6 ERSTATTUNGS-, BERICHTIGUNG UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KUNDEN . 883 ANHANG: LISTE DER ZU SEPA GEHOERIGEN STAATEN UND GEBIETE 894 3 .1 STAATEN DES EWR . 894 3 .2 SONSTIGE STAATEN UND GEBIETE . 894 C. BEDINGUNGEN FUER ZAHLUNGEN MITTELS LASTSCHRIFT IM SEPA-FIRMEN-LAST SCHRIFTVERFAHREN (TEXTABDRUCK UND KOMMENTIERUNG) . 895 NR. 1. ALLGEMEIN . 903 NR. 1.1 BEGRIFFSBESTIMMUNG . 903 NR. 1.2 ENTGELTE . 903 NR. 2. SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT . 903 NR. 2.1 ALLGEMEIN . 903 NR. 2.2 SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTMANDAT . 905 NR. 2.3 EINZUG DER SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT AUF GRUNDLAGE DES SEPA-LASTSCHRIFT MANDATS DURCH DEN ZAHLUNGSEMPFAENGER . 908 NR. 2.4 ZAHLUNGSVORGANG AUFGRUND DER SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT . 908 NR. 2.5 AUSSCHLUSS DES ERSTATTUNGSANSPRUCHS BEI EINER AUTORISIERTEN ZAHLUNG . 911 NR. 2.6 ERSTATTUNGS-UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KUNDEN . 912 D. BEDINGUNGEN FUER DEN LASTSCHRIFTEINZUG (TEXTABDRUCK UND KOMMENTIE RUNG) . 915 1. ALLGEMEIN . 926 1.1 BEGRIFFSBESTIMMUNG . 926 1.2 EINREICHUNGSFRISTEN . 927 1.3 ENTGELTE UND DEREN AENDERUNG . 927 1.4 UNTERRICHTUNG . 928 1.5 ERSTATTUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KUNDEN . 929 1.6 SONSTIGE SONDERREGELUNG MIT KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND . 931 1.7 ZURVERFUEGUNGSTELLUNG VON KOPIEN DER LASTSCHRIFTMANDATE . 932 2. SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT . 933 2.1 WESENTLICHE MERKMALE DES SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTVERFAHRENS . 933 2.2 KUNDENKENNUNGEN . 933 2.3 UEBERMITTLUNG VON LASTSCHRIFTDATEN . 933 2.4 SEPA-LASTSCHRIFTMANDAT . 934 2.5 ANKUENDIGUNG DES SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT-EINZUGS . 938 2.6 EINREICHUNG DER SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT . 939 2.7 AUSFUEHRUNG DES ZAHLUNGSVORGANGS UND RUECKLASTSCHRIFTEN . 940 3. SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT . 940 3.1 WESENTLICHE MERKMALE DES SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTVERFAHRENS . 941 3.2 KUNDENKENNUNGEN . 941 3.3 UEBERMITTLUNG VON LASTSCHRIFTDATEN . 941 3.4 SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-MANDAT . 942 3.5 EINREICHUNG DER SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT . 943 3.6 AUSFUEHRUNG DES ZAHLUNGSVORGANGS UND RUECKLASTSCHRIFTEN . 943 VIII. SONDERBEDINGUNGEN FUER WERTPAPIERGESCHAEFTE TEXTABDRUCK 945 A. VORBEMERKUNGEN (SB WERTPAPIER) . 956 XIII B. KOMMENTIERUNG . 967 I. WERTPAPIERE . 968 II. KAUF ODER VERKAUF . 969 III. VERWAHRUNG . 969 IV. FINANZTERMINGESCHAEFTE . 970 ABSCHNITT 1: GESCHAEFTE IN WERTPAPIEREN . 970 NR. 1 FORMEN DES WERTPAPIERGESCHAEFTS [/VERZICHT DES KUNDEN AUF HERAUS GABE VON VERTRIEBS VERGUETUNGEN] . 970 NR. 2 AUSFUHRUNGSGRUNDSAETZE FUER WERTPAPIERGESCHAEFTE . 980 ABSCHNITT 2: BESONDERE BEDINGUNGEN FUER DAS KOMMISSIONSGESCHAEFT . 981 NR. 3 USANCEN/UNTERRICHTUNG/PREIS . 981 NR. 4 ERFORDERNIS EINES AUSREICHENDEN KONTOGUTHABENS/DEPOTBESTANDES . 984 NR. 5 FESTSETZUNG VON PREISGRENZEN . 986 NR. 6 GUELTIGKEITSDAUER VON UNBEFRISTETEN KUNDENAUFTRAEGEN . 987 NR. 7 GUELTIGKEITSDAUER VON AUFTRAEGEN ZUM KAUF ODER VERKAUF VON BEZUGS RECHTEN . 989 NR. 8 ERLOESCHEN LAUFENDER AUFTRAEGE . 991 NR. 9 HAFTUNG DER BANK/SPARKASSE BEI KOMMISSIONSGESCHAEFTEN . 994 ABSCHNITT 3: ERFUELLUNG DER WERTPAPIERGESCHAEFTE (NR. 10 - 12 SB WERTPAPIER) . 995 NR. 10 ERFUELLUNG IM INLAND ALS REGELFALL . 995 NR. 11 ANSCHAFFUNG IM INLAND . 995 NR. 12 ANSCHAFFUNG IM AUSLAND . 997 ABSCHNITT 4: DIE DIENSTLEISTUNGEN IM RAHMEN DER VERWAHRUNG (NR. 13-20 SB WERTPAPIER) . 1003 UEBERBLICK . 1003 NR. 13 DEPOTAUSZUG . 1004 NR. 14 EINLOESUNG VON WERTPAPIEREN/BOGENERNEUERUNG . 1005 NR. 15 BEHANDLUNG VON BEZUGSRECHTEN/OPTIONSSCHEINEN/WANDELSCHULDVER SCHREIBUNGEN . 1009 NR. 16 WEITERGABE VON NACHRICHTEN . 1012 NR. 17 PRUEFUNGSPFLICHT DER BANK/SPARKASSE . 1016 NR. 18 UMTAUSCH SOWIE AUSBUCHUNG UND VERNICHTUNG VON URKUNDEN . 1017 NR. 19 HAFTUNG . 1019 NR. 20 SONSTIGES . 1020 IX. SONDERBEDINGUNGEN FUER DIE VERMIETUNG VON SCHRANKFAECHERN TEXTABDRUCK . 1024 A. VORBEMERKUNGEN (SB VERMIETUNG) . 1026 B. KOMMENTIERUNG . 1029 NR. 1 EINZELZUTRITTSRECHT, WIDERRUF . 1029 NR. 2 ZUTRITT . 1030 NR. 3 PFLICHTEN DES MIETERS . 1030 NR. 4 VERANTWORTLICHKEIT FUER DEN SCHRANKFACHINHALT . 1031 NR. 5 VOLLMACHT UND DEREN WIDERRUF . 1031 NR. 6 MIETDAUER; KUENDIGUNG . 1032 X. SONDERBEDINGUNGEN FUER DIE ANNAHME VON VERWAHRSTUECKEN TEXTABDRUCK . 1034 A. VORBEMERKUNGEN (SB VERWAHR) . 1036 B. KOMMENTIERUNG . 1037 NR. 1 EINLIEFERUNG . 1037 NR. 2 AUFBEWAHRUNGSSTELLE . 1037 NR. 3 VOLLMACHT UND DEREN WIDERRUF . 1038 NR. 4 VERANTWORTLICHKEIT FUER DEN INHALT DES VERWAHRSTUECKES . 1038 NR. 5 KUENDIGUNG . 1038 XIV XI. SONDERBEDINGUNGEN FUER ANDERKONTEN UND ANDERDEPOTS VON RECHTSANWAELTEN UND GESELLSCHAFTEN VON RECHTSANWAELTEN TEXTABDRUCK . 1040 A. VORBEMERKUNGEN (SB RA-ANDER) . 1043 B. KOMMENTIERUNG DER SONDERBEDINGUNGEN FUER RECHTSANWALTS-ANDERKON TEN (SB RA-ANDER) . 1047 NR. 1 WESEN UND ERSCHEINUNGSFORMEN DES ANDERKONTOS . 1047 NR. 2 KONTOEROEFFNUNG . 1050 NR. 3 MEHRFACHE BERUFSZUGEHOERIGKEIT . 1052 NR. 4 KONTOFUEHRUNG . 1053 NR. 5 ANDERKONTO ALS DURCHLAUFKONTO . 1053 NR. 6 UMWANDLUNGSVERBOT . 1054 NR. 7 VOLLMACHT . 1054 NR. 8 UNKENNTNIS VON PERSON DES TREUGEBERS . 1054 NR. 9 PRUEFUNG DER RECHTMAESSIGKEIT VON VERFUEGUNGEN . 1055 NR. 10 ABTRETUNGS UND PFAENDUNGSVERBOT . 1057 NR. 11 PFAENDUNG . 1058 NR. 12 PRIVILEGIERUNG DES ANDERKONTOS . 1059 NR. 13 RECHTSNACHFOLGE . 1060 XII. SONDERBEDINGUNGEN FUER ANDERKONTEN UND ANDERDEPOTS VON NOTAREN A. VORBEMERKUNGEN (SB NOTAR-ANDER) . 1062 B. KOMMENTIERUNG . 1063 XV INHALTSVERZEICHNIS 1. TEIL. DAS RECHT DER ALLGEMEINEN GESCHAEFTSBEDINGUNGEN (§§ 305 FF. BGB) KOMMENTIERUNG DER §§ 305 FF. BGB . 9 I. SINN UND ZWECK DES AGB-RECHTS . 9 II. BEGRIFF DER AGB (§ 305 ABS. 1 BGB) . 11 1. VORFORMULIERTE VERTRAGSBEDINGUNGEN . 11 2. VIELZAHL VON VERTRAEGEN . 13 3. VERWENDER . 13 4. STELLEN . 14 III. VERHANDELTE VERTRAGSKLAUSELN, §§ 305 ABS. 1 S. 3, 305B BGB . 15 1. KEINE ANWENDBARKEIT DES AGB-RECHTS . 15 2. AUSHANDELN IM EINZELNEN (§ 305 ABS. 1 S. 3 BGB) . 15 3. INDIVIDUALVEREINBARUNGEN (§ 305B BGB) . 18 IV. EINBEZIEHUNG VON AGB IN BANKVERTRAEGE (§§ 305 ABS. 2, 3, 305C ABS. 1 BGB) . 20 1. VORAUSSETZUNGEN DER EINBEZIEHUNG, § 305 ABS. 2 BGB . 20 2. EINBEZIEHUNG DURCH RAHMENVEREINBARUNG (§ 305 ABS. 3 BGB) 25 3. EINBEZIEHUNG IM KAUFMAENNISCHEN GESCHAEFTSVERKEHR (§310 ABS. 1 BGB) . 26 4. EINBEZIEHUNG VON AGB AUSFUEHRENDER DRITTUNTERNEHMEN . 27 V UEBERRASCHENDE KLAUSELN (§ 305C ABS. 1 BGB) . 27 VI. AUSLEGUNG DER AGB (§ 305C ABS. 2 BGB) . 28 1. OBJEKTIVE AUSLEGUNG . 28 2. DIE GESETZLICHE UNKLARHEITENREGELUNG (§ 305C ABS. 2 BGB) . 28 VII. INHALTSKONTROLLE DER AGB NACH §§ 307-309 BGB . 29 1. SCHRANKEN DER INHALTSKONTROLLE (§ 307 ABS. 3 BGB) . 29 2. INHALTSKONTROLLE NACH §§ 307-309 BGB . 32 VIH. RECHTSFOLGEN BEI NICHTEINBEZIEHUNG ODER BEI UNWIRKSAMKEIT VON AGB-KLAUSELN (§ 306 BGB) . 37 IX. SONDER REGELN FUER VERBRAUCHERVERTRAEGE . 41 1. VERBRAUCHERVERTRAEGE IM AGB-RECHT, § 310 ABS. 3 BGB . 41 2. PREISABREDEN IM VERBRAUCHERGESCHAEFT, § 312A ABS. 3 S. 1 BGB . 43 X. KARTELLRECHTLICHE BEDEUTUNG VON AGB IM BANKGESCHAEFT . 43 2. TEIL. ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN DER BANKEN A. VORBEMERKUNGEN ZU DEN AGB-BANKEN . 60 I. GESCHAEFTSVERBINDUNG . 60 1. DEFINITION UND RECHTSNATUR . 60 2. PARTEIEN . 62 3. GELTUNG VON AGB UND SONDERBEDINGUNGEN . 63 II. EINBEZIEHUNGSVEREINBARUNG, § 305 ABS. 3 BGB . 64 III. INHALT DER AGB UND DER SONDERBEDINGUNGEN . 64 IV. ERWEITERUNG DER GESCHAEFTSBEZIEHUNG . 66 1. KONTRAHIERUNGSZWANG AUFGRUND BESTEHENDER GESCHAEFTSVERBINDUNG 66 2. KONTRAHIERUNGSZWANG MIT NEUKUNDEN . 67 V. ENTSTEHUNG UND FASSUNGEN DER AGB-BANKEN . 72 1. FASSUNGEN DER KREDITINSTITUTE . 72 2. ENTSTEHUNG UND AENDERUNGEN . 73 VI. FUNKTIONEN DER AGB-BANKEN . 75 1. KONKRETISIERUNG DES BANKVERTRAGS . 75 XVII 2. RATIONALISIERUNG UND STANDARDISIERUNG . 75 3. ERHOEHUNG VON TRANSPARENZ . 76 4. RISIKOABWAELZUNG UND -BEGRENZUNG . 77 VH. BEDEUTUNG DER AGB-BANKEN . 78 1. WIRTSCHAFTLICHE BEDEUTUNG . 79 2. RECHTLICHE BEDEUTUNG . 79 B. KOMMENTIERUNG DER AGB-BANKEN . 83 NR. 1 GELTUNGSBEREICH UND AENDERUNGEN DIESER GESCHAEFTSBEDINGUNGEN UND DER SONDERBEDINGUNGEN FUER EINZELNE GESCHAEFTSBEZIEHUNGEN . 83 I. GELTUNGSBEREICH . 85 1. BEDEUTUNG DER NR. 1 AGB-BANKEN . 85 2. SACHLICH . 86 3. PERSOENLICH . 86 II. VERHAELTNIS VON AGB UND SONDERBEDINGUNGEN . 87 III. AENDERUNGEN DER AGB-BANKEN UND DER SONDERBEDINGUNGEN (NR. 1 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 87 1. BISHERIGE RECHTSLAGE . 87 2. BGH-URTEIL VOM 21.4.2021 (POSTBANK-ENTSCHEIDUNG) . 90 3. MECHANISMUS ZUR AENDERUNG VON VERTRAGSBEDINGUNGEN (NR. 1 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 96 NR. 2 BANKGEHEIMNIS UND BANKAUSKUNFT . 102 I. BANKGEHEIMNIS (NR. 2 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 104 1. GEGENSTAND . 104 2. KUNDE ALS GEHEIMNISHERR . 108 3. GRENZEN DES BANKGEHEIMNISSES . 108 4. RECHTSFOLGE BEI VERSTOESSEN . 113 II. BANKAUSKUNFT (NR. 2 ABS. 2-4 AGB-BANKEN) . 114 1. BEGRIFF (NR. 2 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 114 2. VORAUSSETZUNGEN FUER DIE ERTEILUNG EINER BANKAUSKUNFT (NR. 2 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 114 3. EMPFAENGER DER BANKAUSKUENFTE (NR. 2 ABS. 4 AGB-BANKEN) . 117 NR. 3 HAFTUNG DER BANK - MITVERSCHULDEN DES KUNDEN . 118 I. UEBERBLICK . 119 II. HAFTUNGSGRUNDSAETZE (NR. 3 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 119 1. HAFTUNG FUER JEDES VERSCHULDEN . 119 2. HAFTUNG FUER MITARBEITER UND ERFUELLUNGSGEHILFEN . 120 3. EINZELNE HAFTUNGSFAELLE . 122 4. ABWEICHENDE REGELUNGEN . 128 5. MITVERSCHULDEN DES KUNDEN . 128 III. WEITERGELEITETE AUFTRAEGE (NR. 3 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 129 1. ABGRENZUNG: ERFUELLUNGSGEHILFE - SUBSTITUTION - WEITERGELEITETER AUFTRAG . 130 2. BESCHRAENKTE HAFTUNG DER BANK FUER SORGFAELTIGE AUSWAHL UND UNTER WEISUNG . 130 IV HAFTUNGSAUSSCHLUSS BEI STOERUNG DES BANKBETRIEBS (NR. 3 ABS. 3 AGB BANKEN) . 131 NR. 4 GRENZEN DER AUFRECHNUNGSBEFUGNIS DER BANK . 131 I. AUFRECHNUNGSAUSSCHLUSS . 131 II. UNZULAESSIGE BERUFUENG AUF DEN AUFRECHNUNGSAUSSCHLUSS BEI YYENTSCHEI DUNGSREIFEN " FORDERUNGEN . 134 NR. 5 VERFUEGUNGSBERECHTIGUNG NACH DEM TOD DES KUNDEN . 135 I. UEBERBLICK . 136 1. REGELUNGSZWECK . 136 2. HISTORISCHE ENTWICKLUNG . 136 II. VORLAGE VON GEEIGNETEN NACHWEISEN (NR. 5 S. 1 AGB-BANKEN) . 140 III. VORLAGE DES TESTAMENTES ODER ERBVERTRAGS (NR. 5 S. 2 AGB-BANKEN) . 142 XVIII IV AUSSCHLUSS DES GUTGLAUBENSSCHUTZES . 144 NR. 6 MASSGEBLICHES RECHT UND GERICHTSSTAND BEI KAUFMAENNISCHEN UND OEFFENTLICH-RECHTLICHEN KUNDEN . 145 I. UEBERBLICK . 145 II. GELTUNG DEUTSCHEN RECHTS (NR. 6 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 145 1. RECHTSWAHL ALLGEMEIN (ART. 3 ROM-I-VERORDNUNG) . 145 2. AUSNAHMEN FUER VERBRAUCHERVERTRAEGE (ART. 6 ROM-I-VERORDNUNG) . 146 III. GERICHTSSTAND FUER INLANDSKUNDEN (NR. 6 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 147 1. KAUFMAENNISCHE KUNDEN . 147 2. OEFFENTLICH-RECHTLICHE KUNDEN . 147 3. GERICHTSSTAND FUER PASSIVPROZESSE . 148 IV GERICHTSSTAND FUER AUSLANDSKUNDEN (NR. 6 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 148 NR. 7 RECHNUNGSABSCHLUESSE BEI KONTOKORRENTKONTEN (KONTEN IN LAUFENDER RECHNUNG) . 148 I. UEBERBLICK . 149 II. ERTEILUNG DER RECHNUNGSABSCHLUESSE (NR. 7 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 151 1. KONTOKORRENTKONTO . 151 2. RECHNUNGSABSCHLUSS . 152 3. VEREINBARUNG DER ABRECHNUNGSPERIODE . 153 4. ZINSESZINSBERECHNUNG (NR. 7 ABS. 1 S. 2 AGB-BANKEN) . 154 III. ERHEBUNG VON EINWENDUNGEN, GENEHMIGUNGSFIKTION (NR. 7 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 154 1. ERHEBUNG VON EINWENDUNGEN (NR. 7 ABS. 2 S. 1 AGB-BANKEN) . 154 2. GENEHMIGUNGSFIKTION (NR. 7 ABS. 2 S. 2 AGB-BANKEN) . 156 3. VERSPAETETE EINWENDUNGEN DES KUNDEN (NR. 7 ABS. 2 S. 4 AGB BANKEN) . 158 4. BERICHTIGUNG VON RECHNUNGSABSCHLUESSEN . 158 5. PRAKTISCHE RELEVANZ/LASTSCHRIFTVERFAHREN . 158 NR. 8 STORNO-UND BERICHTIGUNGSBUCHUNGEN DER BANK . 159 I. STORNOBUCHUNGEN DER BANK (NR. 8 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 160 1. AGB-BANKEN . 161 2. FEHLERHAFTE GUTSCHRIFT . 162 3. ZEITLICHE LIMITIERUNG . 164 4. EINWAND DER ENTREICHERUNG . 165 II. BERICHTIGUNGSBUCHUNG YYNACH RECHNUNGSABSCHLUSS " (NR. 8 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 165 1. ABGRENZUNG BERICHTIGUNGSBUCHUNG UND STORNOBUCHUNG . 165 2. RECHTSGRUNDLAGE DER BERICHTIGUNGSBUCHUNG . 165 3. EINWENDUNGEN DES KUNDEN (NR. 8 ABS. 2 S. 2 AGB-BANKEN) . 166 4. INSOLVENZ DES KUNDEN . 167 III. INFORMATION DES KUNDEN; ZINSBERECHNUNG (NR. 8 ABS. 3 AGB-BAN KEN) . 167 1. UNVERZUEGLICHE BENACHRICHTIGUNG DES KUNDEN (NR. 8 ABS. 3 S. 1 AGB-BANKEN) . 167 2. VALUTAGERECHTE BUCHUNG (NR. 8 ABS. 3 S. 2 AGB-BANKEN) . 168 NR. 9 EINZUGSAUFTRAEGE . 170 I. UEBERBLICK . 171 II. ERTEILUNG VON VORBEHALTSGUTSCHRIFTEN BEI EINREICHUNG (NR. 9 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 172 1. EINZUGSAUFTRAG UND EINZUGSPAPIER . 173 2. ERTEILUNG EINER YYE. V. " -GUTSCHRIFT . 174 III. EINLOESUNG VON LASTSCHRIFTEN UND VOM KUNDEN AUSGESTELLTER SCHECKS (NR. 9 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 178 1. VORAUSSETZUNGEN DER EINLOESUNG . 178 2. ZEITPUNKT DER EINLOESUNG . 179 3. RECHTSFOLGEN DER EINLOESUNG . 184 XIX NR. 10 FREMDWAEHRUNGSGESCHAEFTE UND RISIKEN BEI FREMDWAEHRUNGSKONTEN . 185 I. UEBERBLICK 186 II. AUFTRAGSAUSFUEHRUNG BEI FREMDWAEHRUNGSKONTEN (NR. 10 ABS. 1 AGB BANKEN) . 187 III. GUTSCHRIFTEN BEI FREMDWAEHRUNGSGESCHAEFTEN MIT DEM KUNDEN (NR. 10 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 187 IV VORUEBERGEHENDE BESCHRAENKUNG DER LEISTUNG DURCH DIE BANK (NR. 10 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 188 V WECHSELKURS (NR. 10 ABS. 4 AGB-BANKEN) . 190 NR. 11 MITWIRKUNGSPFLICHT DES KUNDEN . 191 I. UEBERBLICK . 192 II. AENDERUNGSMITTEILUNG (NR. 11 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 193 III. KLARHEIT VON AUFTRAEGEN (NR. 11 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 195 IV. BESONDERE HINWEISPFLICHT BEI EILBEDUERFTIGKEIT DER AUSFUEHRUNG EINES AUFTRAGES (NR. 11 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 197 V PRUEFUNG UND EINWENDUNGEN BEI MITTEILUNGEN DER BANK (NR. 11 ABS. 4 AGB-BANKEN) . 198 VI. BENACHRICHTIGUNG DER BANK BEI AUSBLEIBEN VON MITTEILUNGEN (NR. 11 ABS. 5 AGB-BANKEN) . 200 NR. 12 ZINSEN, ENTGELTE UND AUSLAGEN . 200 I. UEBERBLICK . 203 II. ZINSEN UND ENTGELTE IM GESCHAEFT MIT VERBRAUCHERN (NR. 12 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 206 1. PREISAUSHANG UND PREIS UND LEISTUNGSVERZEICHNIS (NR. 12 ABS. 1 S. 1 AGB-BANKEN) 206 2. VERBRAUCHER UND NICHT-VERBRAUCHER (NR. 12 ABS. 1 S. 1 AGB-BAN KEN) . 207 3. AUFGEFUEHRTE HAUPTLEISTUNGEN (NR. 12 ABS. 1 S. 2 AGB-BANKEN) . 207 4. UEBER DAS VEREINBARTE ENTGELT HINAUSGEHENDE ZAHLUNG (NR. 12 ABS. 1 S. 3 AGB-BANKEN) . 212 5. NICHT IM PREISAUSHANG ODER IM PREIS UND LEISTUNGSVERZEICHNIS AUF GEFUEHRTE LEISTUNGEN (NR. 12 ABS. 1 S. 4 AGB-BANKEN) . 213 III. ZINSEN UND ENTGELTE IM GESCHAEFT MIT KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND (NR. 12 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 215 IV. NICHT ENTGELTFAEHIGE LEISTUNG (NR. 12 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 216 V. AENDERUNG VON ZINSEN UND ENTGELTEN (NR. 12 ABS. 4 AGB-BANKEN) . 237 1. ZINSANPASSUNG BEI KREDITEN MIT VERAENDERLICHEM ZINS (SATZ 1) . 237 2. MITTEILUNG DER AENDERUNG; KUENDIGUNGSRECHT DES KUNDEN BEI ERHOE HUNG VON ZINSEN (NR. 12 ABS. 4 S. 2, 3 AGB-BANKEN) . 239 VI. AENDERUNGEN VON ENTGELTEN BEI TYPISCHERWEISE DAUERHAFT IN ANSPRUCH GENOMMENEN LEISTUNGEN (NR. 12 ABS. 5 AGB-BANKEN) . 241 VII. . AUSLAGENERSATZ (NR. 12 ABS. 6 AGB-BANKEN) . 243 VIII. BESONDERHEITEN BEI VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN UND ZAHLUNGSDIENS TEVERTRAEGEN MIT VERBRAUCHERN FUER ZAHLUNGEN INNERHALB DES EWR IN EINER EWR-WAEHRUNG (NR. 12 ABS. 7 AGB-BANKEN) . 245 NR. 13 BESTELLUNG ODER VERSTAERKUNG VON SICHERHEITEN . 246 I. . UEBERBLICK . 247 II. ORIGINAERER ANSPRUCH AUF BESTELLUNG VON SICHERHEITEN (NR. 13 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 249 1. BANKMAESSIGE GESCHAEFTSVERBINDUNG . 249 2. BANKMAESSIGE SICHERHEIT . 250 3. ANLASS UND VORAUSSETZUNGEN DES ORIGINAEREN BESICHERUNGSANSPRUCHS 251 4. INHALT DES ANSPRUCHS 252 III. NACHSICHERUNGSANSPRUCH BEI VERAENDERUNG DES RISIKOS (NR. 13 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 254 1. VORAUSSETZUNGEN . 254 2. AUSSCHLUSS DES NACHSICHERUNGSANSPRUCHES . 258 IV FRISTSETZUNG FUER DIE BESTELLUNG ODER VERSTAERKUNG VON SICHERHEITEN (NR. 13 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 260 NR. 14 VEREINBARUNG EINES PFANDRECHTS ZUGUNSTEN DER BANK . 261 I. UEBERBLICK . 262 II. ENTSTEHUNG DES PFANDRECHTS (NR. 14 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 263 1. AGB-MAESSIGE EINIGUNG . 263 2. BESITZERLANGUNG . 264 3. ERWERB DES PFANDRECHTS DER BANK AN WERTPAPIEREN UND SACHEN . 266 4. ERWERB DES PFANDRECHTS AN ANSPRUECHEN DES KUNDEN GEGEN DIE BANK . 267 5. VERHAELTNIS DES PFANDRECHTS ZU SONSTIGEN VEREINBARUNGEN . 268 6. ERLOESCHEN DES PFANDRECHTS . 268 III. GESICHERTE ANSPRUECHE (NR. 14 ABS 2 AGB-BANKEN) . 269 1. SAEMTLICHE ANSPRUECHE DER BANK (NR. 14 ABS. 2 S. 1 AGB-BANKEN) . 269 2. FILIALKLAUSEL 271 3. PFANDRECHT BEI BUERGSCHAFTSSCHULD (NR. 14 ABS. 2 S. 2 AGB-BAN KEN) . 271 IV AUSNAHMEN VOM PFANDRECHT (NR. 14 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 272 1. . BESONDERE ZWECKBESTIMMUNG . 272 2. FALLGRUPPEN BESONDERER ZWECKBESTIMMUNG . 273 3. HAFTENDES KAPITAL DER BANK (NR. . 14 ABS. . 3 S. 2 AGB-BANKEN) . 276 V ZINS UND GEWINNANTEILSCHEINE (NR. 14 ABS. 4 AGB-BANKEN) . 276 NR. 15 SICHERUNGSRECHTE AN EINZUGSPAPIEREN UND DISKONTIERTEN WECHSELN . 277 I. SICHERUNGSUEBEREIGNUNG (NR. 15 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 278 1. . SICHERUNGSEIGENTUMANSCHECKS . 278 2. SICHERUNGSEIGENTUM AN ZUM EINZUG EINGEREICHTEN WECHSELN . 279 3. EIGENTUMSERWERB AN DISKONTIERTEN WECHSELN . 279 II. SICHERUNGSABTRETUNG (NR. 15 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 281 1. . SICHERUNGSZESSION BEI SCHECK UND WECHSEL . 281 2. SICHERUNGSZESSION BEI ANDEREN EINZUGSPAPIEREN . 282 3. MOEGLICHE ABTRETUNGSHINDERNISSE . 282 III. ZWECKGEBUNDENE EINZUGSPAPIERE (NR. 15 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 283 IV GESICHERTE ANSPRUECHE DER BANK (NR. 15 ABS. 4 AGB-BANKEN) . 284 1. ZWECKBESTIMMUNGSERKLAERUNG (NR. 15 ABS. 4 S. 1 AGB-BANKEN) . . 284 2. FREIGABEVERPFLICHTUNG (NR. 15 ABS. 4 S. 2 AGB-BANKEN) . 284 NR. 16 BEGRENZUNG DES SICHERUNGSANSPRUCHS UND FREIGABEVERPFLICHTUNG . 285 I. UEBERBLICK 286 II. DECKUNGSGRENZE . 287 III. BEWERTUNGSMASSSTAB FUER SICHERHEITEN . 288 IV. FREIGABE 291 V WAHLRECHT DER BANK . 292 VI. SONDERVEREINBARUNGEN (NR. 16 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 293 NR. 17 VERWERTUNG VON SICHERHEITEN . 294 I. UEBERBLICK . 295 II. WAHLRECHT DER BANK (NR. 17 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 295 1. ENTSCHEIDUNG, OB EINE VERWERTUNG DURCHGEFUEHRT WIRD . 296 2. AUSWAHL DER ZU VERWERTENDEN SICHERHEITEN . 296 3. DURCHFUEHRUNG DER VERWERTUNG . 297 4. ERLOESVERTEILUNG . 299 5. VERHAELTNIS ZUM AGB-PFANDRECHT . 299 III. ERLOESGUTSCHRIFT NACH DEM UMSATZSTEUER RECHT (NR. 17 ABS. 2 AGB-BAN KEN) . 300 NR. 18 KUENDIGUNGSRECHTE DES KUNDEN . 300 I. UEBERBLICK UEBER DIE AGB-KUENDIGUNGSTATBESTAENDE . 301 II. JEDERZEITIGES KUENDIGUNGSRECHT DES KUNDEN (NR. 18 ABS. 1 AGB-BAN KEN) . 302 XXI III. KUENDIGUNG DES KUNDEN AUS WICHTIGEM GRUND (NR. 18 ABS. 2 AGB BANKEN) . 304 IV. GESETZLICHE KUENDIGUNGSRECHTE (NR. 18 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 305 V ABWICKLUNG GEKUENDIGTER GESCHAEFTSBEZIEHUNGEN . 305 NR. 19 KUENDIGUNGSRECHTE DER BANK . 306 I. UEBERBLICK . 308 1. REGELUNGSZWECK . 308 2. ENTSTEHUNGSGESCHICHTE DER REGELUNG . 309 II. ORDENTLICHE KUENDIGUNG (NR. 19 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 310 1. GEGENSTAND DER KUENDIGUNG . 310 2. FORM . 311 3. FRIST . 312 4. KUENDIGUNG WEGEN POLITISCHER BETAETIGUNG . 314 5. KUENDIGUNG WEGEN KONTENPFAENDUNGEN . 315 6. ZIVILRECHTLICHES BENACHTEILIGUNGSVERBOT (§§ 19, 21 AGG) . 315 III. KUENDIGUNG UNBEFRISTETER KREDITE (NR. 19 ABS. 2 AGB-BANKEN) . 316 IV. ALLGEMEINE SCHRANKEN DES ORDENTLICHEN KUENDIGUNGSRECHTS DER NR. 19 ABS. 1, 2 AGB-BANKEN . 318 1. VERBOT DER KUENDIGUNG ZUR UNZEIT . 318 2. VERBOT DES RECHTSMISSBRAUCHS (§ 242 BGB) . 319 3. VERSTOSS GEGEN TREU UND GLAUBEN . 322 4. ANGEMESSENHEITSPRUEFRING UND VERHAELTNISMAESSIGKEITSGRUNDSATZ . 322 V KUENDIGUNG AUS WICHTIGEM GRUND (NR. 19 ABS. 3 AGB-BANKEN) . 322 1. ANWENDUNGSBEREICH . 322 2. WICHTIGER GRUND . 323 3. VERFAHREN BEI KUENDIGUNG; ABHILFEFRIST ODER ABMAHNUNG . 331 4. UNBERECHTIGTE KUENDIGUNG AUS WICHTIGEM GRUND . 333 VI. KUENDIGUNG VON VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN BEI VERZUG (NR. 19 ABS. 4 AGB-BANKEN) . 333 VII. KUENDIGUNG EINES BASISKONTOVERTRAGS (NR. 19 ABS. 5 AGB-BANKEN) . 334 VIII. ABWICKLUNG NACH EINER KUENDIGUNG (NR. 19 ABS. 6 AGB-BANKEN) . 335 NR. 20 EINLAGENSICHERUNGSFONDS . 336 I. UEBERBLICK: REGELUNGSZWECK . 338 II. SCHUTZUMFANG (NR. 20 ABS. 1 AGB-BANKEN) . 342 1. HINWEIS AUF BETEILIGUNG AM EINLAGENSICHERUNGSFONDS (NR. 20 ABS. 1 S. 1 AGB-BANKEN) . 342 2. ORGANISATION UND STATUT DES EINLAGENSICHERUNGSFONDS . 342 3. UMFANG . 343 III. UEBERGANG DER GESICHERTEN FORDERUNG (NR. 20 ABS. 4 AGB-BANKEN) . 346 1. BEDUERFNIS NACH REGELUNG . 347 2. RECHTSDOGMATISCHE KONSTRUKTION . 347 IV AUSZAHLUNG MANGELS WEISUNG . 349 V BEFREIUNG VOM BANKGEHEIMNIS (NR. 20 ABS. 5 AGB-BANKEN) . 349 VI. PRAXIS DER EINLAGENSICHERUNG . 350 NR. 21 BESCHWERDE - UND ALTERNATIVE STREITBEILEGUNGSVERFAHREN . 350 3. TEIL. ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN DER SPARKASSEN A. VORBEMERKUNGEN ZU DEN AGB-SPARKASSEN . 368 I. UEBERSICHT UEBER FRUEHERE FASSUNGEN . 369 II. AENDERUNGEN 2002 UND 2005 . 370 III. UEBERARBEITUNGEN ZUM 31.10.2009, 13.6.2014, 26.11.2018 UND ZUM SEPTEMBER 2021 . 371 IV. VERGLEICH AGB-SPARKASSEN - AGB-BANKEN . 373 V HINWEISE ZUR KOMMENTIERUNG DER AGB-SPARKASSEN . 373 B. KOMMENTIERUNG DER AGB-SPARKASSEN . 374 NR. 1 GRUNDLAGEN DER GESCHAEFTSBEZIEHUNG . 374 XXII I. GESCHAEFTSBEZIEHUNG ALS VERTRAUENSVERHAELTNIS (NR. 1 ABS. 1 AGB-SPAR KASSEN) . 374 1. ALLGEMEINE SORGFALTSPFLICHTEN DER SPARKASSE . 374 2. BANKGEHEIMNIS . 375 II. EINBEZIEHUNG DER AGB UND DER SONDERBEDINGUNGEN (NR. 1 ABS. 2 AGB-SPARKASSEN) . 376 NR. 2 AENDERUNGEN DER GESCHAEFTSBEDINGUNGEN UND VON ZAHLUNGSDIENSTE RAHMENVERTRAEGEN . 377 I. RECHTSLAGE BIS 2001 . 379 II. AUSWIRKUNGEN DER POSTBANK-ENTSCHEIDUNG AUF DEN AGB-AENDERUNGS MECHANISMUS DER SPARKASSEN . 380 III. NEUFASSUNG ZUM SEPTEMBER 2021 . 381 1. AENDERUNGSANGEBOT DER SPARKASSE (NR. 2 ABS. 1 S. 1 AGB-SPARKAS SEN) . 381 2. ELEKTRONISCHES POSTFACH (NR. 2 ABS. 1 S. 2 AGB-SPARKASSEN) . 382 3. ANNAHME DURCH DEN KUNDEN (NR. 2 ABS. 2-4 AGB-SPARKASSEN) . 384 4. SONDERKUENDIGUNGSRECHT (NR. 2 ABS. 5 AGB-SPARKASSEN) . 384 5. ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN (NR. 2 ABS. 4 AEGB-SPARKASSEN AF) . 385 NR. 3 BANKAUSKUENFTE . 385 I. ERTEILUNG EINER BANKAUSKUNFT (NR. 3 ABS. 1, 2 AGB-SPARKASSEN) . 385 II. SCHRIFTLICHE BESTAETIGUNG (NR. 3 ABS. 3 AGB-SPARKASSEN) . 386 NR. 4 VERTRETUNGS UND VERFUEGUNGSBEFUGNISSE . 386 I. AENDERUNGEN DER VERTRETUNGS UND VERFUEGUNGSBEFUGNIS (NR. 4 ABS. 1 AGB-SPARKASSEN) . 387 II. MANGELNDE GESCHAEFTSFAEHIGKEIT DES VERTRETERS (NR. 4 ABS. 2 AGB-SPAR KASSEN) . 387 NR. 5 LEGITIMATIONSURKUNDEN . 388 I. ERBNACHWEIS . 389 II. AUSLAENDISCHE URKUNDEN . 391 NR. 6 RECHTSWAHL, GERICHTSSTAND, ERFUELLUNGSORT . 392 I. DEUTSCHES RECHT (NR. 6 ABS. 1 AGB-SPARKASSEN) . 393 II. ERFUELLUNGSORT (NR. 6 ABS. 2 AGB-SPARKASSEN) . 393 III. GERICHTSSTAND (NR. 6 ABS. 3 AGB-SPARKASSEN) . 393 KONTOKORRENTKONTEN UND ANDERE GESCHAEFTE . 394 NR. 7 KONTOKORRENT, RECHNUNGSABSCHLUSS . 394 I. KONTOKORRENTVEREINBARUNG . 394 II. FESTLEGUNG DER RECHNUNGSABSCHLUSSPERIODEN . 395 III. EINWENDUNGEN . 395 IV. REGELUNG DER GENEHMIGUNG VON BELASTUNGSBUCHUNGEN BEI LASTSCHRIF TEN . 396 NR. 8 KORREKTUR FEHLERHAFTER GUTSCHRIFTEN . 396 I. STORNOBUCHUNG (NR. 8 ABS. 1 AGB-SPARKASSEN) . 397 II. KORREKTURBUCHUNG (NR. 8 ABS. 2 AGB-SPARKASSEN) . 398 III. KENNZEICHNUNG (NR. 8 ABS. 3 AGB-SPARKASSEN) . 398 NR. 9 GUTSCHRIFTEN UND EINLOESUNG VON EINZUGSPAPIEREN . 399 I. ALLGEMEINES . 399 II. ABWEICHUNGEN ZU NR. 9 AGB-BANKEN . 399 III. BESONDERHEITEN FUER DAS SEPA-LASTSCHRIFTVERFAHREN . 400 NR. 10 AUFTRAGSBESTAETIGUNG VOR AUSFUEHRUNG . 400 NR. 11 AUFRECHNUNG DURCH DEN KUNDEN . 400 NR. 12 KONTEN IN AUSLAENDISCHER WAEHRUNG . 401 NR. 13 LEISTUNGSBEFREIUNG BEI GESCHAEFTEN IN AUSLAENDISCHER WAEHRUNG . 401 NR. 14 GELDEINGANG IN AUSLAENDISCHER WAEHRUNG . 402 NR. 15 UMRECHNUNGSKURS . 402 NR. 16 EINLAGENGESCHAEFT . 402 ENTGELTE UND AUSLAGEN . 403 XXIII NR. 17 ZINSEN UND ENTGELTE . 403 I. AENDERUNGSHISTORIE . 404 1. ENTSCHEIDUNGEN DES BGH VOM 21.4.2009 . 404 2. AENDERUNGEN INFOLGE DER ZDRL 2007 . 405 3. AENDERUNGEN INFOLGE DER VERBRAUCHERRECHTERICHTLINIE (§ 312A ABS. 3 S. 1 BGB NF) 405 4. ENTSCHEIDUNG DES BGH VOM 27.4.2021 (YYPOSTBANK-URTEIL " ) . 405 II. VERWEIS AUF DAS PREIS UND LEISTUNGSVERZEICHNIS (NR. 17 ABS. 1, 2 AGB SPARKASSEN) . 406 III. ENTGELTE FUER SONSTIGE LEISTUNGEN (NR. 17 ABS. 3 AGB-SPARKASSEN) . 406 IV. NICHT ENTGELTPFLICHTIGE TAETIGKEITEN (NR. 17 ABS. 4 AGB-SPARKASSEN) . 406 V AENDERUNGEN VON ZINSEN, KUENDIGUNGSRECHT DES KUNDEN BEI ERHOEHUNG (NR. 17 ABS. 5 AGB-SPARKASSEN) . 407 VI. AENDERUNGEN VON ENTGELTEN (NR. 17 ABS. 6 AGB-SPARKASSEN) . 407 VII. SONDERREGELUNGEN FUER VERBRAUCHERVERTRAEGE (NR. 17 ABS. 7, 8 AGB SPARKASSEN) . 408 NR. 18 ERSATZ VON AUFWENDUNGEN . 408 PFLICHTEN UND HAFTUNG DER SPARKASSE . 409 NR. 19 HAFTUNG DER SPARKASSE . 409 NR. 20 MITWIRKUNGS UND SORGFALTSPFLICHTEN DES KUNDEN . 411 I. UNTERSCHIEDE ZU NR. 11 AGB-BANKEN . 412 II. PFLICHTENKATALOG . 413 1. AENDERUNGEN DER PERSOENLICHEN DATEN (NR. 20 ABS. 1 LIT. A AGB SPARKASSEN) 413 2. EINDEUTIGE ANGABEN (NR. 20 ABS. 1 HT. B AGB-SPARKASSEN) . 413 3. UEBERMITTLUNGSFEHLER (NR. 20 ABS. 1 HT. C AGB-SPARKASSEN) . 414 4. VERWENDUNG VON VORDRUCKEN (NR. 20 ABS. 1 LIT. D AGB-SPARKASSEN AF) . 414 5. BESONDERE WEISUNGEN (NR. 20 ABS. 1 HT. E, F AGB-SPARKASSEN) . 415 6. REKLAMATIONEN; KONTOLLPFLICHT (NR. 20 ABS. 1 LIT. G, H AGB-SPAR KASSEN) 416 III. HAFTUNG; MITVERSCHULDEN . 416 AGB-PFANDRECHT, NACHSICHERUNG, SICHERHEITENFREIGABE . 416 NR. 21 . PFANDRECHT, SICHERUNGSABTRETUNG . 416 I. VERGLEICH MIT NR. 14 AGB-BANKEN . 417 II. GESICHERTE ANSPRUECHE (NR. 21 ABS. 3 AGB-SPARKASSEN) . 417 III. VERWERTUNG (NR. 21 ABS. 5 AGB-SPARKASSEN) . 418 NR. 22 NACHSICHERUNG UND FREIGABE . 419 I. VERGLEICH MIT NR. 13 ABS. 2 AGB-BANKEN . 420 II. NACHSICHERUNGSRECHT (NR. 22 ABS. 1 AGB-SPARKASSEN) . 420 III. VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE (NR. 22 ABS. 1 S. 2 AGB-SPARKASSEN) . 420 IV. FREIGABEKLAUSEL (NR. 22 ABS. 2 AGB-SPARKASSEN) . 421 EINZUGSPAPIERE . 421 NR. 23 INKASSO VON EINZUGSPAPIEREN . 421 I. UEBERBLICK . 422 II. RUECKBELASTUNG . 422 NR. 24 VORLEGUNGSFRIST, EILMITTEL . 422 NR. 25 SICHERUNGSRECHTE IM EINZUGSGESCHAEFT . 423 I. VERGLEICH MIT NR. 15 AGB-BANKEN . 423 II. BEDINGUNGEN . 423 AUFLOESUNG DER GESCHAEFTSBEZIEHUNG . 424 NR. 26 KUENDIGUNGSRECHT . 424 I. ORDENTLICHE KUENDIGUNG (NR. 26 ABS. 1 AGB-SPARKASSEN) . 425 1. ENTSPRECHUNG IN DEN AGB-BANKEN . 425 2. AENDERUNGSHISTORIE . 426 II. AUSSERORDENTLICHE KUENDIGUNG (NR. 26 ABS. 2 AGB-SPARKASSEN) . 428 XXIV III. VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE (NR. 26 ABS. 3 AGB-SPARKASSEN) . 429 IV RECHTSFOLGEN BEI KUENDIGUNG (NR. 26 ABS. 4 AGB-SPARKASSEN) . 429 NR. 27 WEITERGELTUNG DER ALLGEMEINEN GESCHAEFTSBEDINGUNGEN . 430 NR. 28 SCHUTZ DER EINLAGEN DURCH ANERKANNTES EINLAGENSICHERUNGSSYSTEM . 430 I. INSTITUTSSICHERUNG 431 II. ELEMENTE DER INSTITUTSSICHERUNG . 432 4. TEIL SONDERBEDINGUNGEN DER BANKEN UND SPARKASSEN I. SONDERBEDINGUNGEN FUER DEN SCHECKVERKEHR (SCHB) A. VORBEMERKUNGEN (SCHB BANKEN, SCHB SPARKASSEN, SCHB POSTBANK) . 437 I. BEDEUTUNG . 437 II. AENDERUNGEN DER FASSUNGEN 2000/1998/1995/1997 . 440 B. KOMMENTIERUNG . 442 NR. 1 VERWENDUNG UND AUSHAENDIGUNG ZUGELASSENER SCHECKVORDRUCKE . 442 I. .BANKSEITIGE VORGABE VON SCHECKVORDRUCKEN . 442 II. ANSPRUCH DES KUNDEN AUF AUSHAENDIGUNG VON VORDRUCKEN . 443 III. UEBERPRUEFUNG AUF VOLLSTAENDIGKEIT . 443 NR. 2 SORGFALTSPFLICHTEN BEI VERWAHRUNG UND VERWENDUNG VON SCHECKVOR DRUCKEN UND SCHECKS . 444 I. SORGFALTSPFLICHT DES KUNDEN . 444 II. SORGFALTSANFORDERUNGEN . 445 III. VERWENDUNGSKONTROLLE . 446 IV VOLLSTAENDIGKEITSPRUEFUNG . 446 V ABHANDENKOMMEN DER SCHECKS . 446 VI. VERLUSTMELDUNG . 447 VII. WEITERE SORGFALTSANFORDERUNGEN . 447 NR. 3 HAFTUNGSVERTEILUNG . 448 I. NEUGESTALTUNG . 448 II. GESETZLICHE RISIKOVERTEILUNG . 449 III. SPHAERENTHEORIE . 449 IV. NR. 11 SCHB SPARKASSEN, SCHB BANKEN UND SCHB POSTBANK AF . 450 V NEUREGELUNG DER NR. 3 SCHB SPARKASSEN, SCHB BANKEN UND SCHB POST BANK . 451 1. HAFTUNG NACH NR. 3 ABS. 1 SCHB SPARKASSEN, SCHB BANKEN UND SCHB POSTBANK . 451 2. HAFTUNG NACH NR. 3 ABS. 2 SCHB SPARKASSEN, SCHB BANKEN UND SCHB POSTBANK . 456 NR. 4 EINLOESUNG TROTZ MANGELNDEN GUTHABENS . 464 I. DECKUNG . 465 II. KEINE DECKUNG . 465 1. BENACHRICHTIGUNGSPFLICHT . 465 2. NICHTEINLOESUNG AUS ANDEREN GRUENDEN . 466 3. TEILWEISE DECKUNG . 466 4. BEENDIGUNG DES SCHECKVERTRAGS . 467 NR. 5 BEACHTUNG VON SCHECKSPERREN . 467 I. AENDERUNGEN . 467 II. GELTENDE FASSUNG . 468 1. GELTUNGSDAUER DER SCHECKSPERRE . 468 2. MITTEILUNGSPFLICHT GEGENUEBER DRITTEN . 469 NR. 6 BEHANDLUNG VON FREMDWAEHRUNGSSCHECKS . 469 I. BEDINGUNGEN DER VERSCHIEDENEN INSTITUTE . 469 II. FREMDWAEHRUNGSSCHECKS . 469 III. FEHLEN EINER WAEHRUNGSANGABE . 470 IV IRRTUEMLICH FALSCHE WAEHRUNGSANGABE . 470 NR. 7 ZUSAETZLICHE REGELUNGEN FUER ORDERSCHECKS . 471 I. ENTSTEHUNG . 471 XXV II. GESETZLICHE REGELUNG . 471 III. HAFTUNGSERWEITERUNG . 471 II. BEDINGUNGEN FUER DIE SPARKASSEN-CARD (DEBITKARTE) A. VORBEMERKUNGEN (SB DEBITKARTE) . 493 I. ENTWICKLUNG DES KARTENZAHLUNGSVERKEHRS IN DEUTSCHLAND . 493 II. RECHTSGRUNDLAGEN . 494 1. VERTRAGSBEZIEHUNGEN . 494 2. WESEN DER DEBITKARTE . 496 3. BEDINGUNGEN FUER DIE DEBITKARTE . 497 III. ALLGEMEIN . 499 1. EINSATZMOEGLICHKEITEN DER DEBITKARTE . 499 2. DIGITALE DEBITKARTE . 500 3. SICHERHEIT DES SYSTEMS UND ANSCHEINSBEWEIS . 501 B. KOMMENTIERUNG . 504 I. GARANTIERTE ZAHLUNGSFORMEN . 504 1. GELTUNGSBEREICH . 504 I. ALLGEMEIN . 506 II. EINSATZ MIT PIN, A I NR. 1 UND 2 SB DEBITKARTE . 507 1. BARGELDAUSZAHLUNG AN GELDAUTOMATEN . 507 2. POINT OF SALE (POS) . 508 3. AUFLADEN DER GELDKARTE . 509 4. AUFLADEN VON PREPAID-KONTEN . 510 III. EINSATZ OHNE PIN, A I NR. 3 SB DEBITKARTE . 510 1. KONTAKTLOSE POS-ZAHLUNG BIS 50 EUR; ONLINE-HANDEL, A I NR. 3 ABS. 1 SB DEBITKARTE . 511 2. BEZAHLUNG MIT GELDKARTE, A I NR. 3 ABS. 2 SB DEBITKARTE . 511 3. SPEICHERUNG VON ZUSATZANWENDUNGEN, A I NR. 3 ABS. 3 SB DEBIT KARTE . 511 4. AKTUALISIERUNGSSERVICE FUER ZAHLUNGEN IM ONLINE-HANDEL, A I NR. 4 SB DEBITKARTE . 512 2. ALLGEMEINE REGELN . 512 NR. 1 AUSGABE DER DEBITKARTE . 512 NR. 2 KARTENINHABER UND VOLLMACHT . 513 I. KARTENINHABER . 513 II. WIDERRUF DER KONTOVOLLMACHT . 514 NR. 3 FINANZIELLE NUTZUNGSGRENZE . 515 NR. 4 UMRECHNUNG VON FREMDWAEHRUNGSBETRAEGEN . 516 NR. 5 RUECKGABE DER DEBITKARTE . 516 I. EIGENTUM AN DER DEBITKARTE, SATZ 1 . 517 II. UNUEBERTRAGBARKEIT UND NUTZUNGSZEITRAUM, SATZ 2 UND 3 . 517 III. BEENDIGUNG DER BERECHTIGUNG, SATZ 4 FF. . 517 NR. 6 SPERRE UND EINZIEHUNG DER DEBITKARTE . 518 I. VORAUSSETZUNGEN DER SPERRE . 519 II. BEDEUTUNG DER SPERRE . 521 III. GRUENDE DER SPERRE . 522 1. RECHT ZUR KUENDIGUNG AUS WICHTIGEM GRUND . 522 2. SICHERHEIT DER DEBITKARTE . 522 IV. AUFHEBUNG DER SPERRE . 523 NR. 7 SORGFALTS UND MITWIRKUNGSPFLICHTEN DES KARTENINHABERS . 523 I. SORGFALTS UND MITWIRKUNGSPFLICHTEN GERN. § 6751 BGB . 525 II. UNTERSCHRIFT, NR. 7.1 SB DEBITKARTE . 526 III. SORGFAELTIGE AUFBEWAHRUNG UND SICHERUNG DER DEBITKARTE . 527 IV GEHEIMHALTUNG DER PERSOENLICHEN GEHEIMZAHL (PIN), NR. 7.3 SB DEBITKARTE . 528 1. WEITERGABE AN FAMILIENANGEHOERIGE . 528 XXVI 2. AUSSPAEHEN DER PIN . 529 3. GEMEINSAME VERWAHRUNG; NOTIEREN DER PIN . 529 4. ZURUECKLASSEN DER KARTE IM AUTO . 530 5. UMGANG MIT DER DEBITKARTE UND PIN . 531 6. SORGFALTSPFLICHTEN BEI DER DIGITALEN DEBITKARTE . 531 V UNTERRICHTUNGS UND ANZEIGEPFLICHTEN, NR. 7.4 SB DEBIT KARTE . 532 NR. 8 AUTORISIERUNG VON KARTENZAHLUNGEN DURCH DEN KARTENINHA BER . 534 I. BEGRIFF DER AUTORISIERUNG . 534 II. AUTORISIERUNG MITTELS DEBITKARTE, SATZ 1 BIS 5 . 535 III. BEWEISLAST FUER DIE AUTORISIERUNG, § 675W BGB . 536 1. ORDNUNGSGEMAESSE AUTHENTIFIZIERUNG UND AUFZEICHNUNG, § 675W S. 1 BGB . 536 2. ANSCHEINSBEWEIS . 537 IV. EINWILLIGUNG IN DIE DATENUEBERMITTLUNG, SATZ 6 . 541 V UNWIDERRUFLICHKEIT, SATZ 7 . 541 NR. 9 SPERRUNG EINES VERFUEGBAREN GELDBETRAGS . 541 NR. 10 ABLEHNUNG VON KARTENZAHLUNGEN DURCH DIE SPARKASSE . 542 I. ABLEHNUNGSGRUENDE . 542 II. UNTERRICHTUNGSPFLICHT . 543 NR. 11 ENTGELTE UND DEREN AENDERUNG . 543 I. AUSWEIS DER ENTGELTE, NR. 11 ABS. 1 SB DEBITKARTE . 544 II. PREIS DER ERSATZKARTE, NR. 11 ABS. 2 SB DEBITKARTE . 544 III. AENDERUNG VON ENTGELTEN (VERBRAUCHER), NR. 11 ABS. 3 SB DEBITKARTE . 545 IV AENDERUNG VON ENTGELTEN (NICHT-VERBRAUCHER), NR. 11 ABS. 4 SB DEBITKARTE . 546 NR. 12 INFORMATION DES KONTOINHABERS UEBER DIE KARTENVERFUEGUNG 546 NR. 13 ERSTATTUNGS-, BERICHTIGUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KONTOINHABERS . 547 I. ERSTATTUNG BEI NICHT AUTORISIERTER KARTENVERFUEGUNG, NR. 13.1 SB DEBITKARTE . 549 II. ERSTATTUNG BEI NICHT ERFOLGTER ODER FEHLERHAFTER AUSFUEHRUNG EINER AUTORISIERTEN KARTENVERFUEGUNG, NR. 13.2 SB DEBIT KARTE . 551 III. SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KONTOINHABERS, NR. 13.3 SB DEBITKARTE . 551 IV. HAFTUNGS UND EINWENDUNGSAUSSCHLUSS, NR. 13.4 SB DEBIT KARTE . 552 NR. 14 HAFTUNG DES KONTOINHABERS FUER NICHT AUTORISIERTE KARTENVER FUGUNGEN . 553 I. VERSCHULDENSUNABAENGIGE HAFTUNG, NR. 14.1 ABS. 1 SB DEBIT KARTE . 555 II. KEINE HAFTUNG DES KUNDEN, NR. 14.1 ABS. 2, 4, 5 SB DEBIT KARTE . 556 III. NICHT-VERBRAUCHER, NR. 14.1 ABS. 3 SB DEBITKARTE . 556 IV HAFTUNG IN VOLLEM UMFANG, NR. 14.1 ABS. 6 SB . DEBITKARTE . 557 V STARKE KUNDENAUTHENTIFIZIERUNG, NR. 14.1 ABS. 7 SB DEBIT KARTE 559 VI. HAFTUNG AB SPERRANZEIGE, NR. 14.2 SB DEBITKARTE . 559 NR. 15 KUENDIGUNG . 559 3. BESONDERE REGELN FUER EINZELNE NUTZUNGSARTEN . 560 NR. 1 GELDAUTOMATEN-SERVICE UND EINSATZ AN AUTOMATISIERTEN KASSEN VON HANDELS UND DIENSTLEISTUNGSUNTERNEHMEN . 560 I. UEBERBLICK 561 XXVII II. VERFUEGUNGSRAHMEN, ABSCHNITT 3 NR. 1.1 SB DEBITKARTE . 561 III. FEHLEINGABE DER GEHEIMZAHL, ABSCHNITT 3 NR. 1.2 SB DEBIT KARTE . 562 IV. ZAHLUNGSVERPFLICHTUNG DER SPARKASSE; REKLAMATIONEN, ABSCHNITT 3 NR. 1.3 SB DEBITKARTE . 563 V VORAUSWAHL AN AUTOMATISIERTEN KASSEN, ABSCHNITT 3 NR. 1.4 SB DEBITKARTE . 563 NR. 2 GELDKARTE . 563 I. SERVICEBESCHREIBUNG, ABSCHNITT 3 NR. 2.1 SB DEBITKARTE . 566 II. AUFLADEN UND ENTLADEN DER GELDKARTE, ABSCHNITT 3 NR. 2.2 SB DEBITKARTE 567 III. SOFORTIGE KONTOBELASTUNG DES LADEBETRAGS, ABSCHNITT 3 NR. 2.3 SB DEBITKARTE . 568 IV. ZAHLUNGSVORGANG MITTELS GELDKARTE, ABSCHNITT 3 NR. 2.4 SB DEBITKARTE . 568 V HAFTUNG BEI VERLUST DER AUFGELADENEN GELDKARTE, ABSCHNITT 3 NR. 2.5, 2.6 SB DEBITKARTE . 569 VI. AUTOMATISCHER LADEAUFTRAG GELDKARTE, ABSCHNITT 3 NR. 2.7 SB DEBITKARTE . 570 1. AUSFUEHRUNG, ABSCHNITT 3 NR. 2.7.1 SB DEBITKARTE . 570 2. SCHUTZMASSNAHMEN UND HAFTUNG, NR. 2.7.2-2.7.4 SB DEBITKARTE . 571 NR. 3 AUFLADEN VON PREPAID-MOBILFUNK-KONTEN . 572 I. SERVICEBESCHREIBUNG, ABSCHNITT 3 NR. 3.1 SB DEBITKARTE . 572 II. FEHLEINGABE DER GEHEIMZAHL, ABSCHNITT A III NR. 3.2 SB DEBITKARTE . 573 III. ZAHLUNGSVERPFLICHTUNG DER SPARKASSE; REKLAMATIONEN . 573 II. VON DER SPARKASSE ANGEBOTENE ANDERE SERVICE-LEISTUNGEN . 574 NR. 1 EINGABE VON UEBERWEISUNGEN AN SELBSTBEDIENUNGSTERMI NALS . 574 I. SERVICEUMFANG/VERFUEGUNGSRAHMEN, ABSCHNITT B NR. 1.1 SB DEBITKARTE . 574 II. AUSFUEHRUNG DER UEBERWEISUNG, ABSCHNITT B NR. 1.2 SB DEBIT KARTE . 575 III. SORGFALTS UND MITWIRKUNGSPFLICHTEN, ABSCHNITT B NR. 1.3 SB DEBITKARTE . 575 IV ERSTATTUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUCH DES KONTOINHABERS, ABSCHNITT B NR. 1.4 SB DEBITKARTE . 575 V. HAFTUNG DES KONTOINHABERS FUER NICHT AUTORISIERTE VERFUEGUN GEN, ABSCHNITT B NR. 1.5 SB DEBITKARTE . 575 VI. FEHLEINGABE DER GEHEIMZAHL, ABSCHNITT B NR. 1.6 SB DEBIT KARTE . 575 NR. 2 SB-SPARVERKEHR . 576 III. KONTOAUSZUGSDRUCKER UND KONTOINFORMATIONEN IM ONLINE-BANKING . 578 NR. 7 WIDERRUF DER SPARKASSE . 579 I. SERVICEUMFANG . 579 II. BEREITHALTUNG VON BELEGEN . 579 III. HAFTUNG DER SPARKASSE . 579 IV ZUSENDUNG VON AUSZUEGEN . 580 V ZUGANGSSPERRE . 580 VI. SORGFALTS UND MITWIRKUNGSPFLICHTEN . 580 VII. WIDERRUF DER SPARKASSE . 580 IV. ZUSATZANWENDUNGEN . 581 VORBEMERKUNGEN . 581 NR. 1 SPEICHERUNG VON ZUSATZANWENDUNGEN AUF DER DEBITKARTE . 582 NR. 2 VERANTWORTLICHKEIT DES UNTERNEHMENS FUER DEN INHALT EINER UNTERNEHMENSGENERIERTEN ZUSATZANWENDUNG . 582 XXVIII NR. 3 REKLAMATIONSBEARBEITUNG IN BEZUG AUF ZUSATZANWENDUN GEN . 583 NR. 4 KEINE ANGABE DER VON DER SPARKASSE AN DEN KUNDEN AUSGE GEBENEN PIN BEI UNTERNEHMENSGENERIERTEN ZUSATZANWEN DUNGEN . 584 NR. 5 SPERRMOEGLICHKEIT VON ZUSATZANWENDUNGEN . 584 V. AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG UND BESCHWERDEMOEGLICHKEIT . 585 M. SONDERBEDINGUNGEN FUER DEN SPARVERKEHR A. VORBEMERKUNGEN (SB SPAR) . 590 I. BEDEUTUNG DES SPARVERKEHRS . 590 II. RECHTSGRUNDLAGEN . 591 1. SPAREINLAGEN ISV. § 21 ABS. 4 RECHKREDV . 591 2. ZIVILRECHTLICHE RAHMENBEDINGUNGEN . 593 III. DIE BEDINGUNGEN FUER DEN SPARVERKEHR . 595 B. KOMMENTIERUNG . 597 NR. 1 SPAREINLAGEN . 597 I. DEFINITION, NR. 1 S. 1 SB SPAR . 597 1. EINLAGE . 597 2. AUSFERTIGUNG EINER URKUNDE . 598 3. BEZEICHNUNG ALS SPAREINLAGE . 598 II. ZAHLUNGSVERKEHRSVERBOT, NR. 1 S. 2 SB SPAR . 599 III. UNBEFRISTETE EINLAGE, NR. 1 S. 3 SB SPAR . 600 NR. 2 SPARURKUNDE . 600 I. AUSSTELLUNG, NR. 2.1 SB SPAR . 601 II. EIN UND AUSZAHLUNG, BUCHVORLAGE, NR. 2.2 SB SPAR . 601 III. LOSEBLATT-SPARURKUNDEN, NR. 2.3 SB SPAR . 604 IV. SORGFALTSPFLICHTEN, NR. 2.4 SB SPAR . 605 1. SORGFAELTIGE AUFBEWAHRUNG, S. 1 . 605 2. PRUEF UND RUEGEOBLIEGENHEIT, S. 2 . 605 V LEGITIMATIONSWIRKUNG, NR. 2.5 SB SPAR . 606 NR. 3 VERZINSUNG . 607 I. ZINSHOEHE, NR. 3.1 SB SPAR . 608 II. ZINSLAUF, NR. 3.2 SB SPAR . 608 III. ZINSKAPITALISIERUNG (NR. 3.3 SB SPAR) . 609 NR. 4 KUENDIGUNG . 609 I. KUENDIGUNGSFRIST (NR. 4 S. 1 SB SPAR) . 609 II. AUSZAHLUNG EINES FREIBETRAGS (NR. 4 S. 2 SB SPAR) . 611 III. VORFAELLIGKEITSPREIS UND VERZICHT (NR. 4 S. 3 - 5 SB SPAR) . 612 IV FORTSETZUNG TROTZ KUENDIGUNG . 613 NR. 5 KENNWORT/SPERRVERMERK . 614 I. ALLGEMEINES . 614 II. KENNWORT, NR. 5.1 SB SPAR . 614 III. SPERRVERMERK, NR. 5.2 SB SPAR . 615 NR. 6 VERLUST, EINBEHALTUNG . 615 I. VERLUSTANZEIGE, NR. 6.1 SB SPAR . 615 II. NEUAUSSTELLUNG, AUFGEBOTSVERFAHREN, NR. 6.2 SB SPAR . 616 III. EINBEHALTUNG, NR. 6.3 SB SPAR . 616 NR. 7 NUTZUNG VON SELBSTBEDIENUNGSTECHNIKEN . 617 IV. BEDINGUNGEN FUER DEN UEBERWEISUNGSVERKEHR A. VORBEMERKUNGEN (SB UEBERWEISUNGSVERKEHR) . 637 I. WIRTSCHAFTLICHE BEDEUTUNG DER UEBERWEISUNG . 637 II. VON DER UEBERWEISUNGSRICHTLINIE ZUR ZDRL . 639 1. 1997: EG-UEBERWEISUNGSRICHTLINIE UND UEBERWEISUNGSGESETZ . 639 2. 2007: ZDRL 2007 UND NATIONALES UMSETZUNGSGESETZ . 639 XXIX 3. 2012: SEPA-VO UND SEPA-BEGLEITGESETZ . 641 4. 2015: ZDRL . 642 5. 2018: ZDUG . 643 III. ZWECK UND GEGENSTAND DER SONDERBEDINGUNGEN FUER DEN UEBERWEI SUNGSVERKEHR . 643 IV. ENTSTEHUNGSGESCHICHTE . 644 1. AUSGANGSLAGE . 644 2. AENDERUNGEN IM UEBERWEISUNGSRECHT 2002 . 645 3. NEUFASSUNG ZUM 31.10.2009 . 646 4. NEUFASSUNG ZUM 26.6.2013 . 647 5. NEUFASSUNG ZUM 13.1.2018 . 647 6. NEUFASSUNG ZUM 1.7.2022 . 648 V. UNTERSCHIEDLICHE FASSUNGEN DER INSTITUTSGRUPPEN . 648 B. KOMMENTIERUNG . 649 I. ALLGEMEIN . 649 NR. 1.1 WESENTLICHE MERKMALE DER UEBERWEISUNG EINSCHLIESSLICH DES DAUERAUFTRAGS . 649 I. MERKMALE DER UEBERWEISUNG, SATZ 1 . 649 II. RECHTSBEZIEHUNGEN ZWISCHEN DEN BETEILIGTEN . 650 1. ALLGEMEINES . 650 2. VALUTAVERHAELTNIS (GRUNDGESCHAEFT) . 651 3. DECKUNGSVERHAELTNIS . 651 4. INKASSOVERHAELTNIS . 652 5. INTERBANKENVERHAELTNIS . 652 III. DAUERAUFTRAG, SATZ 2 . 654 NR. 1.2 KUNDENKENNUNG . 654 I. BEGRIFF UND BEDEUTUNG DER KUNDENKENNUNG . 655 1. ALLGEMEINES . 655 2. DEFINITION DER KUNDENKENNUNG . 655 3. PRIMAT DER KUNDENKENNUNG . 656 II. IBAN ALS KUNDENKENNUNG . 657 1. AUFBAU UND FUNKTION . 658 2. SEPA-UEBERWEISUNGEN IM EWR . 658 3. SEPA-UEBERWEISUNGEN AUSSERHALB DES EWR . 659 III. MASSGEBLICHE KUNDENKENNUNG BEI DRITTSTAATENBEZUG . 659 NR. 1.3 ERTEILUNG DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS UND AUTORISIERUNG . 660 I. ERTEILUNG DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS, NR. 1.3 ABS. 1 S. 1 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 660 II. DIE RECHTSFOLGEN UNLESERLICHER, FEHLERHAFTER ODER UNVOLLSTAEN DIG ERTEILTER UEBERWEISUNGSAUFTRAEGE, NR. 1.3 ABS. 1 S. 2 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 661 III. BESONDERE EILBEDUERFTIGKEIT, NR. 1.3 ABS. 1 S. 4 SB UEBERWEI SUNGSVERKEHR . 662 IV AUTORISIERUNG DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS, NR. 1.3 ABS. 2 S. 1 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 662 1. AUTORISIERUNG DURCH UNTERSCHRIFT . 663 2. ONLINE-BANKING: AUTORISIERUNG DURCH PIN/TAN . 663 V EINWILLIGUNG IN DIE DATENUEBERMITTLUNG, NR. 1.3 ABS. 2 S. 2 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 664 VI. VERLANGTE MITTEILUNGEN, NR. 1.3 ABS. 3 SB UEBERWEISUNGSVER KEHR . 665 VII. ZAHLUNGSAUSLOESEDIENSDEISTER, NR. 1.3 ABS. 4 SB UEBERWEI SUNGSVERKEHR . 665 NR. 1.4 ZUGANG DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS BEI DER BANK . 666 I. BEDEUTUNG UND RECHTSFOLGEN DES ZUGANGS . 666 II. VORAUSSETZUNGEN DES ZUGANGS . 666 XXX III. EINGANG DES AUFTRAGS AUSSERHALB VON GESCHAEFTSTAGEN (YYGESCHAEFTSTAGEREGEL " ) . 667 IV EINGANG DES AUFTRAGS NACH DEM ANGEGEBENEN ANNAHMEZEIT PUNKT (YYCUT OFF-ZEITPUNKT " ) . 668 V. EINREICHUNG VIA ZADL . 669 NR. 1.5 WIDERRUF DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS . 670 I. WIDERRUF DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS, NR. 1.5 ABS. 1 S. 1, 2 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 670 II. WIDERRUF DER AUTORISIERUNG . 671 III. EINSCHALTUNG EINES ZADL, NR. 1.5 ABS. 1 S. 3 SB UEBERWEI SUNGSVERKEHR . 672 IV WIDERRUF VON UEBERWEISUNGEN MIT AUSFUHRUNGSTERMIN, NR. 1.5 ABS. 2 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 673 V VEREINBARUNG VERLAENGERTER WIDERRUSSFRISTEN, NR. 1.5 ABS. 3 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 673 NR. 1.6 AUSFUEHRUNG DES UEBERWEISUNGSAUFTRAGS . 674 I. AUSFUEHRUNGSBEDINGUNGEN UND AUSFIIHRUNGSPFLICHT, NR. 1.6 ABS. 1 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 675 II. AUSFUEHRUNG ANHAND DER ANGEGEBENEN KUNDENKENNUNG, NR. 1.6 ABS. 2 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 676 III. UNTERRICHTUNG DES KUNDEN UEBER DIE AUSFUEHRUNG VON UEBER WEISUNGEN . 677 NR. 1.7 ABLEHNUNG DER AUSFUEHRUNG . 677 I. ABLEHNUNG DES ZAHLUNGSAUFTRAGES UND MITTEILUNGSPFLICHT . 678 II. GRUENDE FUER DIE ABLEHNUNG DES ZAHLUNGSAUFTRAGS . 678 III. MITTEILUNG UEBER DIE MOEGLICHKEIT DER FEHLERBESEITIGUNG . 679 IV AUSNAHME VON DER MITTEILUNGSPFLICHT . 679 V MITTEILUNGSFRIST UND KOMMUNIKATIONSWEG . 680 VI. INFORMATIONSPFLICHT BEI NICHT ZUZUORDNENDER KUNDENKEN NUNG . 680 VII. ENTGELT FUER DIE BERECHTIGTE ABLEHNUNG . 681 NR. 1.8 UEBERMITTLUNG DER UEBERWEISUNGSDATEN . 683 NR. 1.9 ANZEIGE NICHT AUTORISIERTER ODER FEHLERHAFT AUSGEFUEHRTER UEBERWEISUNGEN . 683 I. ALLGEMEINES . 683 II. PFLICHT ODER-OBLIEGENHEIT . 684 III. INHALT DER ANZEIGEOBLIEGENHEIT . 685 IV. UNVERZUEGLICHKEITSGEBOT . 685 V RECHTSFOLGEN . 686 VI. ZAHLUNGSAUSLOESEDIENSTLEISTER . 686 NR. 1.10 ENTGELTE UND DEREN AENDERUNG . 686 NR. 1.10.1 ENTGELTE FUER VERBRAUCHER . 686 NR. 1.10.2 ENTGELTE FUER KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND . 687 I. ALLGEMEINES . 687 II. ENTGELTE FUER VERBRAUCHER, NR. 1.10.1 SB UEBERWEISUNGSVER KEHR . 688 III. ENTGELTE FUER NICHT-VERBRAUCHER, NR. 1.10.2 SB UEBERWEI SUNGSVERKEHR . 689 IV. ENTGELTHOEHE . 689 V ENTGELT FUER DIE ERFUELLUNG VON NEBENPFLICHTEN . 690 NR. 1.11 WECHSELKURS . 690 NR. 1.12 MELDEPFLICHTEN NACH AUSSENWIRTSCHAFTSRECHT . 691 NR. 1.13 AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG UND SONSTIGE BESCHWERDEMOEGLICHKEIT 691 II. UEBERWEISUNGEN INNERHALB DEUTSCHLANDS UND IN ANDERE STAATEN DES EWR IN EURO ODER IN ANDEREN EWR-WAEHRUNGEN 692 XXXI NR. 2.1 ERFORDERLICHE ANGABEN . 692 I. ALLGEMEINES . 692 II. ERFORDERLICHE ANGABEN . 693 NR. 2.2 MAXIMALE AUSFUEHRUNGSFRIST . 694 NR. 2.2.1 FRISTLAENGE . 694 NR. 2.2.2 BEGINN DER AUSFUEHRUNGSFRIST . 694 I. FRISTLAENGE . 694 II. WERTSTELLUNG UND VERFUEGBARKEIT . 695 III. FRISTBEGINN . 695 NR. 2.3 ERSTATTUNGS-, BERICHTIGUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KUNDEN . 696 NR. 2.3.1 ERSTATTUNG BEI EINER NICHT AUTORISIERTEN UEBERWEISUNG . 696 NR. 2.3.2 ANSPRUECHE BEI NICHT ERFOLGTER, FEHLERHAFTER ODER VERSPAETE TER AUSFUEHRUNG EINER AUTORISIERTEN UEBERWEISUNG . 696 NR. 2.3.3 SCHADENSERSATZ WEGEN PFLICHTVERLETZUNG . 697 NR. 2.3.4 ANSPRUECHE VON KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND . 697 I. UEBERBLICK . 698 II. ERSTATTUNG BEI NICHT AUTORISIERTEN UEBERWEISUNGEN . 698 1. ERSTATTUNGSANSPRUCH DES ZAHLERS (SATZ 1 UND 2) . 698 2. FRIST FUER DIE ERSTATTUNG (SATZ 3) . 699 3. BETRUGSVERDACHT (SATZ 4) . 700 4. ERSTATTUNG BEI EINSCHALTUNG EINES ZADL (SATZ 5) . 701 5. BEWEISLAST . 701 III. ANSPRUECHE BEI NICHT ERFOLGTER, FEHLERHAFTER ODER VERSPAETETER AUSFUEHRUNG EINER AUTORISIERTEN UEBERWEISUNG, NR. 2.3.2 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 701 1. NICHT ERFOLGTE ODER FEHLERHAFTE AUSFUEHRUNG, NR. 2.3.2 ABS. 1 S. 1, 2 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR 702 2. ANSPRUECHE BEI EINSCHALTUNG EINES ZADL, NR. 2.3.2 ABS. 1 S. 3 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 702 3. ERSTATTUNG VON GEGEN § 675Q ABS. 1 BGB VERSTOSSENDEN ENTGELTEN, NR. 2.3.2 ABS. 1 S. 4 SB UEBERWEISUNGSVER KEHR . 702 4. ERSTATTUNG ZU UNRECHT ABGEZOGENER TRANSAKTIONSENTGELTE, NR. 2.3.2 ABS. 2 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 703 5. RECHTSFOLGEN VERSPAETET AUSGEFUEHRTER ZAHLUNGSAUFTRAEGE, NR. 2.3.2 ABS. 3 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 703 6. NICHT-VERBRAUCHER . 704 IV SCHADENSERSATZANSPRUCH, NR. 2.3.3 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR 704 1. UEBERBLICK . 704 2. HAFTUNG ZWISCHENGESCHALTETER STELLEN . 705 3. HAFTUNGSBEGRENZUNG FUER FOLGESCHAEDEN . 705 V SCHADENSERSATZANSPRUECHE VON KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND, NR. 2.3.4 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR . 706 1. ALLGEMEINES . 706 2. HAFTUNGSBEGRENZUNG . 707 NR. 2.3.5 ERSTATTUNG BEI EINER NICHT AUTORISIERTEN UEBERWEI SUNG . 707 I. HAFTUNGSAUSSCHLUSS BEI ORDNUNGSGEMAESSER AUSFUEHRUNG . 708 II. PFLICHT ZUR RUECKHOLUNG . 709 III. PFLICHT ZUR INFORMATION UEBER DEN TATSAECHLICHEN ZAHLUNGSEMP FAENGER . 709 IV ENTGELT . 710 V AUSSCHLUSSFFIST . 710 VI. HOEHERE GEWALT . 711 III. UEBERWEISUNGEN INNERHALB DEUTSCHLANDS UND IN ANDERE STAATEN EWR IN WAEHRUNGEN EINES STAATES AUSSERHALB DES EWR (DRITTSTAATENWAEHRUNG) SOWIE UEBERWEISUNGEN IN STAATEN AUSSERHALB DES EWR (DRITTSTAATEN) . 712 XXXII I. DRITTSTAATENSACHVERHALTE VORDEM 13.1.2018 . 712 II. DRITTSTAATENSACHVERHALTE SEIT DEM 13.1.2018 . 713 NR. 3.1 UEBERWEISUNGEN INNERHALB DEUTSCHLANDS UND IN ANDERE STAATEN DES EUROPAEISCHEN WAEHRUNGSRAUMS (EWR) . 714 NR. 3.1.1 ERFORDERLICHE ANGABEN . 714 NR. 3.1.2 AUSFUEHRUNGSFRIST . : . 714 NR. 3.1.3.1 ERSTATTUNG BEI EINER NICHT AUTORISIERTEN UEBERWEISUNG . 715 NR. 3.1.3.2 ANSPRUECHE BEI NICHT ERFOLGTER, FEHLERHAFTER ODER VERSPAETE TER AUSFUEHRUNG EINER AUTORISIERTEN UEBERWEISUNG . 715 NR. 3.1.3.3 SCHADENSERSATZ WEGEN PFLICHTVERLETZUNG . 716 NR. 3.1.3.4 SONDERREGELUNG FUER DIE AUSSERHALB DES EWR GETAETIGTEN BESTANDTEILEDERUEBERWEISUNG . 717 NR. 3.1.3.5 ANSPRUECHE VON KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND . 717 NR. 3.1.3.6 HAFTUNGS-UND EINWENDUNGSAUSSCHLUSS . 718 I. . GRUNDSAETZLICHE GELTUNG DER HAFTUNGSREGELN . 718 II. SONDERREGELN FUER DIE AUSSERHALB DES EWR GETAETIGTEN BESTAND TEILE DER UEBERWEISUNG, NR. 3.1.3.4 SB UEBERWEISUNGSVERKEHR 719 NR. 3.2 UEBERWEISUNGEN IN STAATEN AUSSERHALB DES EWR (DRITT STAATEN) . 719 NR. 3.2.1 ERFORDERLICHE ANGABEN . 719 NR. 3.2.2 AUSFUEHRUNGSFRIST . 720 NR. 3.2.3 ERSTATTUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE . DES KUN DEN . : 720 NR. 3.2.3.1 ERSTATTUNG BEI EINER NICHT AUTORISIERTEN UEBERWEISUNG . 720 NR. 3.2.3.2 HAFTUNG BEI NICHT ERFOLGTER, FEHLERHAFTER ODER VERSPAETETER AUSFUEHRUNG EINER AUTORISIERTEN UEBERWEISUNG . 721 NR. 3.2.3.3 HAFTUNGS-UND EINWENDUNGSAUSSCHLUSS . 721 ANHANG: VERZEICHNIS DER KURZFORMEN . 722 V. BEDINGUNGEN FUER ECHTZEIT-UEBERWEISUNGEN A. VORBEMERKUNGEN (SB ECHTZEIT-UEBERWEISUNGEN) . 726 I. ALLGEMEINES . 726 II. VERFAHREN . 727 IH. TEILNAHME AM VERFAHREN . 728 IV. KONDITIONEN . 728 B. KOMMENTIERUNG . 729 NR. 1 ALLGEMEIN . 729 NR. 1.1 WESENTLICHE MERKMALE . 729 NR. 1.2 BETRAGSGRENZE . 730 NR. 1.3 ZUGANG UND WIDERRUF DES AUFTRAGS . 730 NR. 1.4 ABLEHNUNG DER AUSFUEHRUNG . 731 NR. 1.5 AUSFUEHRUNGSFRIST . 732 VI. SONDERBEDINGUNGEN FUER DAS ONLINE-BANKING A. VORBEMERKUNGEN (SB ONLINE-BANKING) . 743 I. BEDEUTUNG DES ONLINE-BANKING . 743 II. HISTORISCHE ENTWICKLUNG DES ONLINE-BANKING . 744 M. FRUEHERE FASSUNGEN DER SB ONLINE-BANKING . 746 IV. NEUFASSUNG ZUM 13.1.2018 . 747 V. NEUFASSUNG ZUM 14.9.2019 . 749 VI. ANSPRUCH AUF ZULASSUNG ZUM ONLINE-BANKING . 751 VH. VEREINBARUNG DER SONDERBEDINGUNGEN . 753 VIII. DIE AUTHENTIFIZIERUNGSVERFAHREN . 755 1. PIN/TAN-VERFAHREN . 755 2. VERFAHREN MIT ELEKTRONISCHER SIGNATUR . 759 3. GEBOT DER STARKEN KUNDENAUTHENTIFIZIERUNG, § 55 ZAG . 760 XXXIII IX. DRITTDIENSTE . 762 1. ZAHLUNGSAUSLOESEDIENSTLEISTER (ZADL) . 762 2. KONTOINFORMATIONSDIENSTLEISTER (KIDL) . 767 B. KOMMENTIERUNG . 768 NR. 1 LEISTUNGSANGEBOT . 768 I. LEISTUNGSANGEBOT . 768 II. BETRAGSBEGRENZUNG . 769 III. ZEITLICHER NUTZUNGSRAHMEN . 770 NR. 2 VORAUSSETZUNGEN ZUR NUTZUNG DES ONLINE-BANKING . 771 I. UEBERBLICK . 772 II. AUTHENTIFIZIERUNG, NR. 2 ABS. 1-3 SB ONLINE-BANKING . 772 1. PERSONALISIERTE SICHERHEITSMERKMALE (§ 1 ABS. 25 ZAG) . 773 2. ZAHLUNGSINSTRUMENT (§ 1 ABS. 20 ZAG) . 774 3. AUTHENTIFIZIERUNGSELEMENTE, NR. 2 ABS. 3 SB ONLINE-BANKING . 777 III. ABLAUF DER AUTHENTIFIZIERUNG, NR. 2 ABS. 4 SB ONLINE . 779 NR. 3 ZUGANG ZUM ONLINE-BANKING . 779 I. ZUGANGSBEGRIF . 780 II. UMFANG DES ZUGANGS . 780 III. DATENVERARBEITUNG DURCH DRITTDIENSTE . 780 NR. 4 ONLINE-BANKING-AUFTRAEGE . 781 I. AUFTRAGSERTEILUNG UND AUTORISIERUNG . 781 II. WIRKSAMWERDEN DES AUFTRAGS . 783 III. EINSCHRAENKUNG DES MISSBRAUCHSRISIKOS . 784 IV VERFAHRENSANLEITUNG FUER DAS ONLINE-BANKING . 785 V WIDERRUFBARKEIT VON ONLINE-BANKING-AUFTRAEGEN . 785 NR. 5 BEARBEITUNG VON ONLINE-BANKING-AUFTRAEGEN DURCH DIE BANK . 786 I. BEARBEITUNG VON AUFTRAEGEN, GESCHAEFTSZEITEN . 787 II. AUSFUHRUNGSBEDINGUNGEN . 788 III. ABLEHNUNG VON AUFTRAEGEN . 790 NR. 6 INFORMATION DES KONTOINHABERS UEBER ONLINE-BANKING-VERFUEGUNGEN 791 NR. 7 SORGFALTSPFLICHTEN DES TEILNEHMERS . 792 I. UEBERBLICK . 794 II. SCHUTZ DER AUTHENTIFIZIERUNGSELEMENTE (NR. 7.1 SB ONLINE-BANKING) . 794 1. ALLGEMEINE SORGFALTSPFLICHTEN, NR. 7.1 ABS. 1 SB ONLINE-BANKING 794 2. SPEZIELLE SORGFALTSPFLICHTEN, NR. 7.1 ABS. 2 SB ONLINE-BANKING . 795 3. SORGFALTSPFLICHTEN FUER DAS SMS-TAN-VERFAHREN, NR. 7.1 ABS. 3, 4 SB ONLINE-BANKING 799 4. NUTZUNG VON DRITTDIENSTEN, NR. 7.1 ABS. 5 SB ONLINE-BANKING . 800 III. PFLICHT ZUR BEACHTUNG DER SICHERHEITSHINWEISE (NR. 7.2 SB ONLINE-BAN KING) 801 IV PFLICHT ZUM DATENABGLEICH (NR. 7.3 SB ONLINE-BANKING) . 802 NR. 8 ANZEIGE UND UNTERRICHTUNGSPFLICHTEN . 802 I. ALLGEMEINES . 803 II. SPERRANZEIGE (NR. 8.1 SB ONLINE-BANKING) . 803 1. UEBERBLICK 803 2. ANZEIGEPFLICHT BEIM ZAHLUNGSDIENSTLEISTER, NR. 8.1 ABS. 1 SB ONLINE-BANKING . 803 3. ANZEIGE BEI DER POLIZEI, NR. 8.1 ABS. 2 SB ONLINE-BANKING . 805 4. ANZEIGEPFLICHT BEI VERDACHT, NR. 8.1 ABS. 3 SB ONLINE-BANKING . 805 5. ART UND WEISE DER SPERRANZEIGE . 806 III. UNTERRICHTUNG UEBER NICHT AUTORISIERTE ODER FEHLERHAFT AUSGEFUEHRTE AUF TRAEGE (NR. 8.2 SB ONLINE-BANKING) . 807 NR. 9 NUTZUNGSSPERRE . 807 I. UEBERBLICK . 808 II. SPERRE AUF VERANLASSUNG DES TEILNEHMERS, NR. 9.1 SB ONLINE-BANKING 809 III. SPERRE AUF VERANLASSUNG DER BANK, NR. 9.2 SB ONLINE-BANKING . 809 XXXIV IV. AUFHEBUNG DER SPERRE, NR. 9.3 SB ONLINE-BANKING . 810 V. AUTOMATISCHE SPERRE EINES CHIP-BASIERTEN BESITZELEMENTS, NR. 9.4 SB ONLINE-BANKING . 811 VI. ZUGANGSSPERRE FUER ZAHLUNGSAUSLOESEDIENST UND KONTOINFORMATIONS DIENST . 812 NR. 10 HAFTUNG . 812 I. ALLGEMEINES . 815 1. HAFTUNG IM BGB . 815 2. HAFTUNGIN NR. 10 SB ONLINE-BANKING . 816 II. HAFTUNG DER BANK BEI AUSFUEHRUNG EINES NICHT AUTORISIERTEN AUFTRAGS UND EINES NICHT, FEHLERHAFT ODER VERSPAETET AUSGEFUEHRTEN AUFTRAGS (NR. 10.1 SB ONLINE-BANKING) . 817 1. HAFTUNG FUER EINE NICHT AUTORISIERTE VERFUEGUNG . 817 2. HAFTUNG FUER EINEN NICHT, FEHLERHAFT ODER VERSPAETET AUSGEFUEHRTEN AUF TRAG 818 III. HAFTUNG DES KONTOINHABERS BEI MISSBRAEUCHLICHER NUTZUNG SEINER AUTHENTIFIZIERUNGSELEMENTE (NR. 10.2 SB ONLINE-BANKING) . 818 1. NICHT AUTORISIERTE ZAHLUNGSVORGAENGE VOR ABGABE DER SPERRANZEIGE (NR. 10.2.1 SB ONLINE-BANKING) 818 2. HAFTUNG BEI NICHT AUTORISIERTEN VERFUEGUNGEN AUSSERHALB VON ZAH LUNGSDIENSTEN VOR DER SPERRANZEIGE (NR. 10.2.2 SB ONLINE-BAN KING) . 836 3. HAFTUNG AB DER SPERRANZEIGE (NR. 10.2.3 SB ONLINE-BANKING) . 837 4. HAFTUNGSAUSSCHLUSS (NR. 10.2.4 SB ONLINE-BANKING) . 837 NR. 11 AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG UND SONSTIGE BESCHWERDEMOEG LICHKEIT . 837 VII. LASTSCHRIFT A. EINFUEHRUNG IN DAS LASTSCHRIFTRECHT (SB LASTSCHRIFT) . 839 I. ENTWICKLUNG DER LASTSCHRIFT IN DEUTSCHLAND . 839 II. RECHTSBEZIEHUNGEN IM LASTSCHRIFTVERKEHR . 841 IH. DIE SEPA-LASTSCHRIFTVERFAHREN . 842 1. VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN DER SEPA-LASTSCHRIFTVERFAHREN . 842 2. DAS SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTVERFAHREN . 844 3. DAS SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTVERFAHREN . 845 B. BEDINGUNGEN FUER ZAHLUNGEN MITTELS LASTSCHRIFT IM SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT VERFAHREN (TEXTABDRUCK) . 846 KOMMENTIERUNG . 854 1. ALLGEMEIN . 855 1.1 BEGRIFFSBESTIMMUNG . 855 I. ALLGEMEINER TEIL . 855 II. BEGRIFF DER LASTSCHRIFT (NR. 1.2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 855 1.2 ENTGELTE . 856 1.2.1 ENTGELTE FUER VERBRAUCHER . 856 1.2.2 ENTGELTE FUER KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND . 856 I. ALLGEMEINES . 857 II. ANPASSUNG VON ENTGELTEN . 857 III. ENTGELTE FUER NICHT-VERBRAUCHER (NR. 1.2.2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) 858 1.3 MELDEPFLICHTEN NACH DEM AUSSENWIRTSCHAFTSRECHT . 859 1.4 AUSSERGERICHTLICHE STREITSCHLICHTUNG UND SONSTIGE BESCHWERDEMOEG LICHKEIT 859 I. ALLGEMEINES . 859 II. BANKEN . 860 III. SPARKASSEN/KREDITGENOSSENSCHAFTEN . 860 2. SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT . 860 2.1 ALLGEMEIN . 860 XXXV 2.1.1 WESENTLICHE MERKMALE DES SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTVERFAHRENS . 860 2.1.2 KUNDENKENNUNGEN . 861 2.1.3 UEBERMITTLUNG VON LASTSCHRIFTDATEN . 861 I. SEPA-VERFAHREN (NR. 2.1.1 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 861 1. SEPA-RAUM (SATZ 1 UND 2) . 861 2. VERTRAGSBEZIEHUNGEN (SATZ 3) . 861 3. ABLAUF DER ZAHLUNG (SATZ 4) . 862 4. ERSTATTUNGSANSPRUCH (SATZ 5) . 862 II. KUNDENKENNUNG (NR. 2.1.2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 863 III. DATENSCHUTZ (NR. 2.1.3 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 864 2.2 SEPA-LASTSCHRIFTMANDAT . 864 2.2.1 ERTEILUNG DES SEPA-LASTSCHRIFTMANDATS (SEPA DIRECT DEBIT MAN DATE) . 864 2.2.2 EINZUGSERMAECHTIGUNG ALS SEPA-LASTSCHRIFTMANDAT . 865 2.2.3 WIDERRUF DES SEPA-LASTSCHRIFTMANDATS . 866 2.2.4 BEGRENZUNG UND NICHTZULASSUNG VON SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTEN . 866 I. MANDATSERTEILUNG (NR. 2.2.1 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 866 1. ALLGEMEINES (SATZ 1) . 866 2. DOPPELTE WEISUNG (SATZ 2 UND 5) . 867 3. FORM DER MANDATSERTEILUNG (SATZ 3) . 867 4. EINWILLIGUNG IN DIE DATENVERARBEITUNG (SATZ 4) . 868 5. SONSTIGE MANDATSBESTANDTEILE (SATZ 6 UND 7) . 868 II. MANDATSKONTINUITAET (NR. 2.2.2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 869 1. VERTRAGLICHE REGELUNG . 869 2. GESETZLICHE REGELUNG . 870 3. FEHLENDE ANGABEN IM MIGRIERTEN MANDAT . 870 III. MANDATSWIDERRUF (NR. 2.2.3 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 870 IV. BEGRENZUNG UND NICHTZULASSUNG VON SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTEN (NR. 2.2.4 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 871 2.3 EINZUG DER SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT AUF GRUNDLAGE DES SEPA-LAST SCHRIFTMANDATS DURCH DEN ZAHLUNGSEMPFAENGER . 872 I. AUFBEWAHRUNG (NR. 2.3 ABS. 1 S. 1 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 872 II. DIGITALISIERUNG (NR. 2.3 ABS. 1 S. 2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 873 III. DATENSATZ (NR. 2.3 ABS. 2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 873 2.4 ZAHLUNGSVORGANG AUFGRUND DER SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT . 873 2.4.1 BELASTUNG DES KONTOS DES KUNDEN MIT DEM LASTSCHRIFTBETRAG . 873 2.4.2 EINLOESUNG VON SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTEN . 874 2.4.3 UNTERRICHTUNG UEBER DIE NICHTAUSFUEHRUNG ODER RUECKGAENGIGMACHUNG DER BELASTUNGSBUCHUNG ODER ABLEHNUNG DER EINLOESUNG . 874 2.4.4 AUSFUEHRUNG DER ZAHLUNG . 874 I. BELASTUNG DES KONTOS MIT DEM LASTSCHRIFTBETRAG (NR. 2.4.1 SB SEPA BASIS-LASTSCHRIFT) . 875 1. FAEHIGKEIT (NR. 2.4.1 ABS. 1 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 875 2. NICHTAUSFUEHRUNG BEI FAELLIGKEIT (NR. 2.4.1 ABS. 2 SB SEPA-BASIS LASTSCHRIFT) . 876 II. ZEITPUNKT DER EINLOESUNG (NR. 2.4.2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 877 III. UNTERRICHTUNG DES ZAHLERS (NR. 2.4.3 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 878 1. UNTERRICHTUNGSPFLICHT . 878 2. BEPREISUNG DER UNTERRICHTUNG . 878 IV. AUSFUEHRUNG DER ZAHLUNG (NR. 2.4.4 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 880 1. AUSFUEHRUNGSFRIST (NR. 2.4.4 ABS. 1 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 880 2. BEGINN DES FRISTLAUFS (NR. 2.4.4 ABS. 2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) 880 3. INFORMATION UEBER DIE ERFOLGTE AUSFUEHRUNG (NR. 2.4.4 ABS. 3 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 880 2.5 ERSTATTUNGSANSPRUCH DES KUNDEN BEI EINER AUTORISIERTEN ZAHLUNG . 881 I. UNBEDINGTER ERSTATTUNGSANSPRUCH (NR. 2.5 ABS. 1 SB SEPA-BASIS-LAST SCHRIFT) . 881 XXXVI II. AUSSCHLUSS DES ERSTATTUNGSANSPRUCHS (NR. 2.5 ABS. 2, 3 SB SEPA-BASIS LASTSCHRIFT) . 882 1. AUSDRUECKLICHE GENEHMIGUNG (NR. 2.5 ABS. 2 SB SEPA-BASIS-LAST SCHRIFT) 882 2. KEINE ANWENDUNG BEI NICHT AUTORISIERTEN LASTSCHRIFTEN (NR. 2.5 ABS. 3 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 883 2.6 ERSTATTUNG-, BERICHTIGUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KUN DEN . 883 2.6.1 ERSTATTUNG BEI EINER NICHT AUTORISIERTEN ZAHLUNG . 883 2.6.2 ERSTATTUNG BEI NICHT ERFOLGTER, FEHLERHAFTER ODER VERSPAETETER AUSFUEH RUNG VON AUTORISIERTEN ZAHLUNGEN . 884 2.6.3 SCHADENSERSATZ WEGEN PFLICHTVERLETZUNG . 884 2.6.4 ANSPRUECHE VON KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND . 885 2.6.5 HAFTUNGS-UND EINWENDUNGSAUSSCHLUSS . 885 I. ALLGEMEINES . 887 II. ERSTATTUNG BEI NICHT AUTORISIERTEN ZAHLUNGEN (NR. 2.6.1 SB SEPA-BASIS LASTSCHRIFT) . 887 1. FEHLENDE AUTORISIERUNG (SATZ 1) . 887 2. ERSTATTUNGSANSPRUCH (NR. 2.6.1 S. 2, 3 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 887 3. BEWEISLAST . 887 4. FRIST . 888 5. BETRUGSVERDACHT (SATZ 5) . 889 III. NICHT ERFOLGTE, FEHLERHAFTE ODER VERSPAETETE AUSFUEHRUNG (NR. 2.6.2 SB SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT) . 889 IV SCHADENSERSATZ WEGEN PFLICHTVERLETZUNG (NR. 2.6.3 SB SEPA-BASIS-LAST SCHRIFT) . 890 V. ANSPRUECHE VON NICHT-VERBRAUCHERN (NR. 2.6.4 SB SEPA-BASIS-LAST SCHRIFT) . 891 VI. HAFTUNGS UND EINWENDUNGSAUSSCHLUSS (NR. 2.6.5 SB SEPA-BASIS-LAST SCHRIFT) . 892 1. ALLGEMEINES . 892 2. BEPREISUNG . 893 3. AUSSCHLUSS NACH ABLAUF VON 13 MONATEN . 893 4. HOEHERE GEWALT . 893 ANHANG: LISTE DER ZU SEPA GEHOERIGEN STAATEN UND GEBIETE . 894 3.1 STAATEN DES EWR . 894 3.2 SONSTIGE STAATEN UND GEBIETE . 894 C. BEDINGUNGEN FUER ZAHLUNGEN MITTELS LASTSCHRIFT IM SEPA-FIRMEN-LAST SCHRIFTVERFAHREN . 895 KOMMENTIERUNG . 902 NR. 1 ALLGEMEIN . 903 NR. 1.1 BEGRIFFSBESTIMMUNG . 903 NR. 1.2 ENTGELTE . 903 NR. 2 SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT . 903 NR. 2.1 ALLGEMEIN . 903 NR. 2.1.1 WESENTLICHE MERKMALE DES SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTVERFAHRENS . 903 NR. 2.1.2 KUNDENKENNUNGEN 904 NR. 2.1.3 UEBERMITTLUNG VON LASTSCHRIFTDATEN . 905 NR. 2.2 SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTMANDAT . 905 NR. 2.2.1 ERTEILUNG DES SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTMANDATS (SEPA BUSINESS TO-BUSINESS DIRECT DEBIT MANDATE) . 905 NR. 2.2.2 BESTAETIGUNG DER ERTEILUNG EINES SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-MAN DATS . 906 NR. 2.2.3 WIDERRUF DES SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-MANDATS . 907 NR. 2.2.4 ZURUECKWEISUNG EINZELNER SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTEN . 907 NR. 2.3 EINZUG DER SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT AUF GRUNDLAGE DES SEPA-LAST SCHRIFTMANDATS DURCH DEN ZAHLUNGSEMPFAENGER . 908 XXXVII NR. 2.4 ZAHLUNGSVORGANG AUFGRUND DER SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT . 908 NR. 2.4.1 BELASTUNG DES KONTOS DES KUNDEN MIT DEM LASTSCHRIFTBETRAG . 908 NR. 2.4.2 EINLOESUNG VON SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTEN 910 NR. 2.4.3 UNTERRICHTUNG UEBER DIE NICHTAUSFUEHRUNG ODER RUECKGAENGIGMA CHUNG DER BELASTUNGSBUCHUNG ODER ABLEHNUNG DER EINLOESUNG . 910 NR. 2.4.4 AUSFUEHRUNG DER ZAHLUNG 910 NR. 2.5 AUSSCHLUSS DES ERSTATTUNGSANSPRUCHS BEI EINER AUTORISIERTEN ZAH LUNG . 911 NR. 2.6 ERSTATTUNGS UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KUNDEN . 912 NR. 2.6.1 ERSTATTUNG BEI EINER NICHT AUTORISIERTEN ZAHLUNG . 912 NR. 2.6.2 SCHADENSERSATZ WEGEN PFLICHTVERLETZUNG . 912 NR. 2.6.3 HAFTUNGS-UND EINWENDUNGSAUSSCHLUSS . 913 ANHANG: LISTE DER ZU SEPA GEHOERIGEN STAATEN UND GEBIETE . 914 D. BEDINGUNGEN FUER DEN LASTSCHRIFTEINZUG . 915 KOMMENTIERUNG . 925 1. ALLGEMEIN . 926 1.1 BEGRIFFSBESTIMMUNG . 926 1.2 EINREICHUNGSFRISTEN . 927 1.3 ENTGELTE UND DEREN AENDERUNG . 927 1.3.1 ENTGELTVEREINBARUNG . 927 1.3.2 AENDERUNGEN DER ENTGELTE FUER VERBRAUCHER . 927 1.3.3 AENDERUNGEN DER ENTGELTE FUER KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND . 927 1.3.4 ABZUG VON ENTGELTEN VON DER LASTSCHRIFTGUTSCHRIFT . 928 1.4 UNTERRICHTUNG . 928 1.5 ERSTATTUNGS-UND SCHADENSERSATZANSPRUECHE DES KUNDEN . 929 1.5.1 UNTERRICHTUNGSPFLICHT DES KUNDEN . 929 1.5.2 ANSPRUECHE BEI EINER NICHT ERFOLGTEN ODER FEHLERHAFTEN AUSFUEHRUNG EINES LASTSCHRIFTINKASSOAUFTRAGS DURCH DIE BANK UND BEI VERSPAETETEM EINGANG DES LASTSCHRIFTBETRAGS . 929 1.5.3 SCHADENSERSATZ BEI PFLICHTVERLETZUNG . 930 1.5.4 HAFTUNGS-UND EINWENDUNGSAUSSCHLUSS . 931 1.6 SONSTIGE SONDERREGELUNG MIT KUNDEN, DIE KEINE VERBRAUCHER SIND . 931 1.7 ZURVERFUEGUNGSTELLUNG VON KOPIEN DER LASTSCHRIFTMANDATE . 932 2. SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT . 933 2.1 WESENTLICHE MERKMALE DES SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTVERFAHRENS . 933 2.2 KUNDENKENNUNGEN . 933 2.3 UEBERMITTLUNG VON LASTSCHRIFTDATEN . 933 2.4 SEPA-LASTSCHRIFTMANDAT . 934 2.4.1 ERTEILUNG DES SEPA-LASTSCHRIFTMANDATS (SEPA DIRECT DEBIT MAN DATE) . 934 2.4.2 EINZUGSERMAECHTIGUNG ALS SEPA-LASTSCHRIFTMANDAT . 935 2.4.3 AUFBEWAHRUNGSPFLICHT . 937 2.4.4 WIDERRUF DES SEPA-LASTSCHRIFTMANDATS DURCH EINEN ZAHLER . 937 2.5 ANKUENDIGUNG DES SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT-EINZUGS . 938 2.6 EINREICHUNG DER SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT . 939 2.7 AUSFUEHRUNG DES ZAHLUNGSVORGANGS UND RUECKLASTSCHRIFTEN . 940 3. SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT . 940 3.1 WESENTLICHE MERKMALE DES SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTVERFAHRENS . 941 3.2 KUNDENKENNUNGEN . 941 3.3 UEBERMITTLUNG VON LASTSCHRIFTDATEN . 941 3.4 SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-MANDAT . 942 3.4.1 ERTEILUNG DES SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-MANDATS (SEPA BUSINESS TO-BUSINESS DIRECT DEBIT MANDATE) . 942 3.4.2 AUFBEWAHRUNGSPFLICHTEN . 942 3.4.3 ANKUENDIGUNG DES SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-EINZUGS . 943 3.5 EINREICHUNG DER SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT . 943 XXXVIII 3.6 AUSFUEHRUNG DES ZAHLUNGSVORGANGS UND RUECKLASTSCHRIFTEN . 943 ANLAGE A EINREICHUNGSFRISTEN . 944 ANLAGE B. 1 TEXT FUER DAS SEPA-LASTSCHRIFTMANDAT AN DEN ZAHLUNGSEMPFAEN GER . 944 ANLAGE B. 2 TEXT FUER DAS SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-MANDAT AN DEN ZAHLUNGS EMPFAENGER . 944 ANLAGE C UND D . 944 VIII. SONDERBEDINGUNGEN FUER WERTPAPIERGESCHAEFTE A. VORBEMERKUNGEN (SB WERTPAPIER) . 956 I. ALLGEMEINES . 956 1. HISTORIE DER WERTPAPIERBEDINGUNGEN . 957 2. AUFBAU UND INHALT . 959 3. WERTPAPIERBEDINGUNGEN ALS ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN . 961 4. TRANSPARENZPFLICHTEN . 962 II. GESETZLICHE RAHMENBEDINGUNGEN . 963 1. BOERSENZWANG . 963 2. WERTPAPIERHANDELSGESETZ (WPHG) . 964 3. DEPOTGESETZ (DEPOTG) . 967 B. KOMMENTIERUNG . 967 I. WERTPAPIERE . 968 II. KAUF ODER VERKAUF . 969 III. VERWAHRUNG . 969 IV. FINANZTERMINGESCHAEFTE . 970 ABSCHNITT 1: GESCHAEFTE IN WERTPAPIEREN . 970 NR. 1 FORMEN DES WERTPAPIERGESCHAEFTS [/VERZICHT DES KUNDEN AUF HERAUS GABE VON VERTRIEBSVERGUETUNGEN] . 970 I. NEUERUNGEN . 972 II. FORMEN DES WERTPAPIERGESCHAEFTS, NR. 1.1 SB WERTPAPIER . 973 III. KOMMISSIONSGESCHAEFTE, NR. 1.2 SB WERTPAPIER . 974 IV. FESTPREISGESCHAEFTE, NR. 1.3 SB WERTPAPIER . 977 V BEHALTENSKLAUSEL, NR. 1.4 SB WERTPAPIER . 979 NR. 2 AUSFUEHRUNGSGRUNDSAETZE FUER WERTPAPIERGESCHAEFTE . 980 ABSCHNITT 2: BESONDERE BEDINGUNGEN FUER DAS KOMMISSIONSGESCHAEFT . 981 NR. 3 USANCEN/UNTERRICHTUNG/PREIS . 981 I. GELTUNG VON RECHTSVORSCHRIFTEN, USANCEN UND GESCHAEFTSBEDINGUNGEN, NR. 3.1 SB WERTPAPIER . 982 II. UNTERRICHTUNG, NR. 3.2 SB WERTPAPIER . 982 III. PREIS DES AUSFUHRUNGSGESCHAEFTS/ENTGELT/AUFWENDUNGEN, NR. 3.3 SB WERTPAPIER . 983 NR. 4 ERFORDERNIS EINES AUSREICHENDEN KONTOGUTHABENS/DEPOTBESTANDES . 984 I. ALLGEMEIN 984 II. ERFORDERNIS EINES AUSREICHENDEN KONTOGUTHABENS/DEPOTBESTANDES (SATZ 1) . 984 III. UNTERRICHTUNGSPFLICHT (SATZ 2) . 986 NR. 5 FESTSETZUNG VON PREISGRENZEN . 986 NR. 6 GUELTIGKEITSDAUER VON UNBEFRISTETEN KUNDENAUFTRAEGEN . 987 I. UEBERBLICK . 987 II. PREISLICH UNLIMITIERTE AUFTRAEGE, NR. 6.1 SB WERTPAPIER . 988 III. PREISLICH LIMITIERTE AUFTRAEGE, NR. 6.2 SB WERTPAPIER . 989 NR. 7 GUELTIGKEITSDAUER VON AUFTRAEGEN ZUM KAUF ODER VERKAUF VON BEZUGS RECHTEN . 989 I. UEBERBLICK . 990 II. GUELTIGKEITSDAUER VON AUFTRAEGEN ZUM KAUF ODER VERKAUF VON BEZUGS RECHTEN . 990 NR. 8 ERLOESCHEN LAUFENDER AUFTRAEGE . 991 XXXIX I. ALLGEMEINES . 991 II. AUSSCHUETTUNGEN, BEZUGSRECHTSEINRAEUMUNGEN, KAPITALERHOEHUNG AUS GESELLSCHAFTSMITTELN, NR. 8.1 SB WERTPAPIER 992 III. KURSAUSSETZUNG, NR. 8.2 SB WERTPAPIER . 992 IV AUSLAENDISCHE AUSFUEHRUNGSPLAETZE, NR. 8.3 SB WERTPAPIER . 993 V INFORMATIONSPFLICHT, NR. 8.4 SB WERTPAPIER . 993 NR. 9 HAFTUNG DER BANK/ SPARKASSE BEI KOMMISSIONSGESCHAEFTEN . 994 I. HAFTUNG BEI KOMMISSIONSGESCHAEFTEN . 994 II. HAFTUNG FUER ZWISCHENKOMMISSIONAERE . 994 ABSCHNITT 3: ERFUELLUNG DER WERTPAPIERGESCHAEFTE (NR. 10-12 SB WERTPAPIER) . 995 NR. 10 ERFUELLUNG IM INLAND ALS REGELFALL . 995 NR. 11 ANSCHAFFUNG IM INLAND . 995 I. GIROSAMMELVERWAHRUNG . 996 II. STREIFBANDVERWAHRUNG . 996 III. EINVERSTAENDNISERKLAERUNG . 996 IV. SINN UND ZWECK . 997 NR. 12 ANSCHAFFUNG IM AUSLAND . 997 I. UEBERBLICK . 998 II. ANSCHAFFUNGSVEREINBARUNG, NR. 12.1 SB WERTPAPIER . 999 III. AUFBEWAHRUNGSVEREINBARUNG, NR. 12.2 SB WERTPAPIER . 999 IV EIGENTUMSVERSCHAFFUNG BZW. ALTERNATIVES VORGEHEN; WRGUTSCHRIFT, NR. 12.3 SB WERTPAPIER . 999 V. DREI-PUNKTE-ERKLAERUNG . 1001 VI. BESCHRAENKUNG DER LIEFERPFLICHT, NR. 12.4 SB WERTPAPIER . 1001 VII. GEFAHRENGEMEINSCHAFT . 1002 VIII. BEHANDLUNG DER GEGENLEISTUNG, NR. 12.5 SB WERTPAPIER . 1003 ABSCHNITT 4: DIE DIENSTLEISTUNGEN IM RAHMEN DER VERWAHRUNG (NR. 13-20 SB WERTPAPIER) . 1003 UEBERBLICK . 1003 NR. 13 DEPOTAUSZUG . 1004 NR. 14 EINLOESUNG VON WERTPAPIEREN/BOGENERNEUERUNG . 1005 I. UEBERBLICK . 1006 II. INLANDSVERWAHRTE WERTPAPIERE, NR. 14.1 SB WERTPAPIER . 1006 III. AUSLANDSVERWAHRTE WERTPAPIERE, NR. 14.2 SB WERTPAPIER . 1007 IV AUSLOSUNG UND KUENDIGUNG VON SCHULDVERSCHREIBUNGEN, NR. 14.3 SB WERTPAPIER . 1007 1. INLANDSVERWAHRTE WERTPAPIERE . 1007 2. AUSLANDSVERWAHRTE WERTPAPIERE . 1007 V. EINLOESUNG IN FREMDER WAEHRUNG, NR. 14.4 SB WERTPAPIER . 1009 NR. 15 BEHANDLUNG VON BEZUGSRECHTEN/OPTIONSSCHEINEN/WANDELSCHULDVER SCHREIBUNGEN . 1009 I. UEBERBLICK . 1009 II. BEZUGSRECHTE; INFORMATIONSPFLICHT DER BANK, NR. 15.1 SB WERTPAPIER . 1010 III. OPTIONS-UND WANDLUNGSRECHTE, NR. 15.2 SB WERTPAPIER . 1010 IV SCHADENSERSATZ; VERMUTUNG AUFKLAERUNGSRICHTIGEN VERHALTENS . 1011 NR. 16 WEITERGABE VON NACHRICHTEN . 1012 I. UEBERBLICK . 1012 II. GESETZLICHE GRUNDLAGE . 1013 III. BESCHRAENKUNG DER BENACHRICHTIGUNGSPFLICHT . 1013 IV UNERHEBLICHE INFORMATIONEN . 1014 V. ERMESSENSSPIELRAUM DER BANK . 1014 VI. UMFANG DER INFORMATIONS-UND MITTEILUNGSPFLICHTEN . 1015 NR. 17 PRUEFUNGSPFLICHT DER BANK/SPARKASSE . 1016 NR. 18 UMTAUSCH SOWIE AUSBUCHUNG UND VERNICHTUNG VON URKUNDEN . 1017 I. UMBUCHUNG VON URKUNDEN, NR. 18.1 SB WERTPAPIER . 1018 II. AUSBUCHUNG UND VERNICHTUNG NACH VERLUST DER WERTPAPIEREIGENSCHAFT, NR. 18.2 SB WERTPAPIER . 1018 XL NR. 19 HAFTUNG . 1019 I. UEBERBLICK . 1019 II. HAFTUNG BEI INLANDSVERWAHRUNG, NR. 19.1 SB WERTPAPIER . 1020 III. HAFTUNG BEI AUSLANDSVERWAHRUNG, NR. 19.2 SB WERTPAPIER . 1020 NR. 20 SONSTIGES . 1020 I. UEBERBLICK . 1021 II. AUSLAENDISCHE AUSKUNFTSVERLANGEN, NR. 20.1 SB WERTPAPIER . 1021 III. ANWENDUNGSBEREICH DER SONDERBEDINGUNGEN, NR. 20.2 SB WERTPAPIER 1022 IV. UMGANG MIT BRUCHSTUECKEN, NR. 20.3 SB WERTPAPIER . 1023 IX. SONDERBEDINGUNGEN FUER DIE VERMIETUNG VON SCHRANKFAECHERN A. VORBEMERKUNGEN (SB VERMIETUNG) . 1026 I. RECHTSNATUR . 1026 II. BESITZVERHAELTNISSE . 1028 IH. LEGITIMATION . 1028 IV. PFANDRECHT UND ZURUECKBEHALTUNGSRECHT AM SCHRANKFACHINHALT . 1028 B. KOMMENTIERUNG . 1029 NR. 1 EINZELZUTRITTSRECHT, WIDERRUF . 1029 NR. 2 ZUTRITT . 1030 NR. 3 PFLICHTEN DES MIETERS . 1030 NR. 4 VERANTWORTLICHKEIT FUER DEN SCHRANKFACHINHALT . 1031 NR. 5 VOLLMACHT UND DEREN WIDERRUF . 1031 NR. 6 MIETDAUER; KUENDIGUNG . 1032 X. SONDERBEDINGUNGEN FUER DIE ANNAHME VON VERWAHRSTUECKEN A. VORBEMERKUNGEN (SB VERWAHR) . 1036 B. KOMMENTIERUNG . 1037 NR. 1 EINLIEFERUNG . 1037 NR. 2 AUFBEWAHRUNGSSTELLE . 1037 NR. 3 VOLLMACHT UND DEREN WIDERRUF . 1038 NR. 4 VERANTWORTLICHKEIT FUER DEN INHALT DES VERWAHRSTUECKES . 1038 NR. 5 KUENDIGUNG . 1038 XI. SONDERBEDINGUNGEN FUER ANDERKONTEN UND ANDERDEPOTS VON RECHTSANWAELTEN UND GESELLSCHAFTEN VON RECHTSANWAELTEN A. VORBEMERKUNGEN (SB RA-ANDER) . 1043 I. ZWECK . 1043 II. RECHTSGRUNDLAGEN . 1045 IH. UEBERBLICK UEBER DIE WESENTLICHEN BESTIMMUNGEN . 1047 B. KOMMENTIERUNG DER SONDERBEDINGUNGEN FUER RECHTSANWALTS-ANDERKONTEN (SB RA-ANDER) . 1047 NR. 1 WESEN UND ERSCHEINUNGSFORMEN DES ANDERKONTOS . 1047 I. RECHTSINHABERSCHAFT UND ZWECK (NR. 1 ABS. 1 SB RA-ANDER) . 1048 II. SAMMELANDERKONTEN (NR. 1 ABS. 2 SB RA-ANDER) . 1049 NR. 2 KONTOEROEFFNUNG . 1050 I. MITTEILUNG DES WIRTSCHAFTLICH BERECHTIGTEN (NR. 2 ABS. 1 SB RA ANDER) . 1050 II. SAMMELANDERKONTEN (NR. 2 ABS. 2 SB RA-ANDER) . 1051 III. EROEFFNUNG EINES ZWEITEN ANDERKONTOS (NR. 2 ABS. 3 SB RA-ANDER) . 1051 NR. 3 MEHRFACHE BERUFSZUGEHOERIGKEIT 1052 NR. 4 KONTOFUEHRUNG . 1053 NR. 5 ANDERKONTO ALS DURCHLAUFKONTO . 1053 NR. 6 UMWANDLUNGSVERBOT . 1054 NR. 7 VOLLMACHT . 1054 NR. 8 UNKENNTNIS VON PERSON DES TREUGEBERS . 1054 XLI NR. 9 PRUEFUNG DER RECHTMAESSIGKEIT VON VERFUEGUNGEN . 1055 I. VERHAELTNIS BANK/SPARKASSE - TREUGEBER . 1055 1. AUSSCHLUSS DER PRUEFUNGSPFLICHT UND HAFTUNG . 1055 2. VERTRAGS UND DELIKTSHAFTUNG . 1056 3. HAFTUNG NACH DEN GRUNDSAETZEN DES VERTRAGS MIT SCHUTZWIRKUNG ZUGUNSTEN DRITTER . 1056 II. VERHAELTNIS TREUHAENDER - TREUGEBER . 1057 NR. 10 ABTRETUNGS UND PFAENDUNGSVERBOT . 1057 NR. 11 PFAENDUNG . 1058 I. BETROFFENHEIT DES TREUHAENDERS . 1058 II. BETROFFENHEIT DES TREUGEBERS . 1059 NR. 12 PRIVILEGIERUNG DES ANDERKONTOS . 1059 NR. 13 RECHTSNACHFOLGE . 1060 XII. SONDERBEDINGUNGEN FUER ANDERKONTEN UND ANDERDEPOTS VON NOTAREN A. VORBEMERKUNGEN (SB NOTAR-ANDER) . 1062 B. KOMMENTIERUNG . 1063 BEGRIFFSBESTIMMUNGEN . 1063 KONTOEROEFFNUNG . 1064 KONTOFUEHRUNG . 1064 EINZELVERWAHRUNG VON FREMDEN WERTPAPIEREN UND KOSTBARKEITEN . 1067 SACHVERZEICHNIS . 1069 XLII
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