Fürsorge oder Bevormundung?: die Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung beim Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag - Ursachen und Wirkungen der Umsetzung der europäischen Wohnimmobilienkreditrichtlinie
Gespeichert in:
1. Verfasser: | |
---|---|
Format: | Buch |
Sprache: | German |
Veröffentlicht: |
Baden-Baden
Nomos
2022
|
Ausgabe: | 1. Auflage |
Schriftenreihe: | Lausanner Studien zur Rechtswissenschaft
Band 18 |
Schlagworte: | |
Online-Zugang: | Inhaltstext Inhaltsverzeichnis |
Beschreibung: | 236 Seiten 22.7 cm x 15.3 cm |
ISBN: | 9783848788248 3848788241 |
Internformat
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adam_text | INHALTSVERZEICHNIS
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS
19
INTRODUCTION:
SUJET
ET
DEROULEMENT
DE
L
ETUDE
25
EINLEITUNG:
GEGENSTAND
UND
GANG
DER
UNTERSUCHUNG
34
ERSTER
TEIL:
GRUNDLAGEN
UND
ZUSAMMENHAENGE,
HISTORISCHE
HINTERGRUENDE
43
1.
KAPITEL:
MOTIVE
UND
VERKNUEPFUNGEN
IM
KREDITGESCHAEFT
VOR
DEM
HINTERGRUND
DER
FINANZKRISE
2007-2009
43
A.
CHRONOLOGIE DER
FINANZKRISE
AB
DEM
JAHR
2007
43
B.
URSACHEN
DER
FINANZKRISE
2007-2009
IM
UEBERBLICK
46
C.
PRAXIS
DER
KREDITVERGABE
IM
VORFELD
DER
FINANZKRISE
50
I.
U.S.A.:
DER
VERBRAUCHERKREDIT
UND
DIE
ENTSTEHUNG
DER
IMMOBILIENBLASE
51
1.
VERGABE
VON
SUBPRIME-HYPOTHEKENKREDITEN
54
A)
DER
BEGRIFF
DER
SUBPRIME-MORTGAGE
54
B)
DIE
DARLEHENSNEHMER DER
SUBPRIME
MORTGAGES
55
C)
AUSGESTALTUNG
DER
KREDITVERTRAEGE
56
2.
RISIKODISTRIBUTION
DURCH
VERBRIEFUNGEN
57
A)
ENTSTEHUNG
VON
ASSET
BACKED
SECURITIES
59
B)
BEGUENSTIGENDE
FAKTOREN
DER
ENTWICKLUNG
VON
ABS
TRANSAKTIONEN:
GLOBALISIERUNG
UND
TECHNISIERUNG
61
C)
GRUNDSTRUKTUR
UND
BETEILIGTE
EINER
VERBRIEFUNG:
ASSET
BACKED
SECURITIES
UND
COLLATERALIZED
DEBT
OBLIGATIONS
62
D)
ANREIZE
UND
RISIKEN
VON
ASSET
BACKED
SECURITIES
65
AA)
EIGENMITTELENTLASTUNG
UND
LIQUIDITAETSGEWINN
65
BB)
RISIKOAUSLAGERUNG
UND
DIE
GEFAHR
VON
INFORMATIONSASYMMETRIEN
UND
FALSCHEN
ANREIZEN
66
E)
ENTSTEHUNG
VON
TOXIC
FINANCIAL
ASSETS
69
3.
DIE
ROLLE
DER
RATINGAGENTUREN
69
4.
DIE
ROLLE
DER
FEDERAL
RESERVE
BANK
70
11
5.
INFORMATIONSASYMMETRIEN
ZWISCHEN
KREDITGEBER
UND
KREDITNEHMER
UND
FALSCHE
ANREIZE
72
6.
PSYCHOLOGISCHE
UND
MENSCHLICHE
EFFEKTE
IN
DER
KRISE
74
A)
RATIONALITAETSDEFIZITE
IM
LICHTE
DER
VERHALTENSOEKONOMISCHEN
FORSCHUNG
76
B)
SELBSTUEBERSCHAETZUNG
78
C)
HERDENVERHALTEN
80
AA)
DIE
FORSCHUNG
VON
DEUTSCH
UND
GERARD
ZUM
HERDENVERHALTEN
81
BB)
DIE
FORSCHUNG
VON
ASCH
ZUM
HERDENVERHALTEN
82
CC)
ERKENNTNIS
VON
DEUTSCH
UND
GERARD
IN
FORTFUEHRUNG
DES
EXPERIMENTS
ASCHS
83
DD)
UEBERTRAGUNG
DER
ERKENNTNISSE
AUF
DEN
FINANZMARKT
MIT
BLICK
AUF
DIE
ERKENNTNISSE
AUS
DER
FINANZKRISE
83
EE)
DIE
FORSCHUNG
VON
STANLEY
MILGRAM
UEBER
DIE
MACHT
VON
AUTORITAETEN
IN
BEZUG
AUF
DEN
FINANZMARKT
84
FF)
DIE
YYGEFUEHLTE
AUTORITAET
VON
RATINGAGENTUREN
84
D)
IRRATIONALES
VERHALTEN
AUFGRUND
VON
INFORMATIONSKASKADEN
85
E)
UEBEROPTIMISMUS
86
F)
ZUSAMMENFASSUNG
87
7.
VERSCHAERFENDER
FAKTOR:
CREDIT
DEFAULT
SWAPS
88
8.
DAS
PLATZEN
DER
BLASE
90
II.
DEUTSCHLAND
93
1.
DARLEHENSVERAEUSSERUNGEN
93
2.
VERBRAUCHERVERSCHULDUNG
UND
GEFAHREN
DER
KREDITAUFNAHME
95
3.
STATISTISCHE
ASPEKTE
97
4.
UEBERSCHULDUNGSURSACHEN
99
5.
ZWISCHENFAZIT
100
2.
KAPITEL:
GESETZGEBERISCHE
REAKTIONEN
AUF
DIE
FINANZKRISE
100
A.
BANKAUFSICHTSRECHTLICHE
REAKTIONEN
101
I.
FINANZMARKTSTABILITAET DURCH
BANKENAUFSICHT
101
II.
FINANZMARKTREGULIERUNG
102
III.
INTERNATIONALE
BANKRECHTSHARMONISIERUNG
103
1.
BASLER
AUSSCHUSS
FUER
BANKENAUFSICHT
104
2.
AUFSICHTSRECHTLICHE
VERAENDERUNGEN
SEIT
DER
FINANZKRISE
104
12
3.
BASEL
III
ALS
REAKTION
AUF
DIE
FINANZKRISE
105
4.
BASEL
III-REFORM
108
B.
BANKPRIVATRECHTLICHE
REAKTIONEN
IN
EUROPA:
VERBRAUCHERSCHUTZ
DURCH
DIE
WOHNIMMOBILIENKREDITRICHTLINIE
2014/17/EU
110
I.
REGELUNGSZIEL
DER
RL
2014/17/EU
111
II.
SCHUTZKONZEPT
DER
RL
2014/17/EU
114
1.
INFORMATIONSPFLICHTEN
UND
VORVERTRAGLICHE
PFLICHTEN
114
A)
STANDARDINFORMATION
IN
DER
WERBUNG
114
B)
ALLGEMEINE
INFORMATION
115
C)
VORVERTRAGLICHEINFORMATION
116
D)
INFORMATIONEN
BEI
FREMDWAEHRUNGSKREDITEN
117
2.
BERATUNG
UND
ERLAEUTERUNG
118
3.
DIE
PFLICHT
ZUR
PRUEFUNG
DER
KREDITWUERDIGKEIT
DES
VERBRAUCHERS
119
III.
SCHUTZINSTRUMENT
DER
RL
2014/17/EU
122
1.
DAS
INFORMATIONSMODELL
123
2.
BEWERTUNG
DES
INFORMATIONSKONZEPTS
IM
EU
VERBRAUCHERKREDITRECHT
124
IV.
HARMONISIERUNGSKONZEPT
126
V.
ANWENDUNGSBEREICH
DER
RICHTLINIE
2014/17/EU
127
1.
SACHLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
127
2.
PERSOENLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
128
A)
KREDITGEBER
128
B)
KREDITVERMITTLER
128
C)
VERBRAUCHER
129
3.
ZEITLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
129
C.
U.S.A.:
DER
DODD-FRANK
ACT
129
ZWEITER
TEIL:
DIE
UMSETZUNG
DER
WOHNIMMOBILIENKREDITRICHTLINIE
IN
DEUTSCHES
RECHT
131
1.
KAPITEL:
DIE
PFLICHT
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG
BEI
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN
131
A.
EINLEITUNG
131
B.
NORMZWECK,
GRUNDSATZ DER
VERANTWORTUNGSVOLLEN
KREDITVERGABE
135
C.
ENTSTEHUNGSGESCHICHTE
136
I.
VOM
ABZAHLUNGSGESETZ
ZUM
VERBRAUCHERKREDITGESETZ
136
II.
INTEGRATION
DES
VERBRAUCHERKREDITGESETZES
IN
DAS
BGB
137
13
III.
DAS
RISIKOBEGRENZUNGSGESETZ
137
IV.
EUROPARECHTLICH
ANGESTOSSENE
ENTWICKLUNGEN
139
V.
DIE
UMSETZUNG
DER
VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE
140
VI.
DAS
UMSETZUNGSGESETZ
DER
VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE
UND
DAS
UMSETZUNGSGESETZ
DER
WOHNIMMOBILIENKREDITRICHTLINIE
140
D.
DER
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG:
ANWENDUNGSBEREICH
141
I.
ZEITLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
142
II.
PERSOENLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
142
1.
DER
UNTERNEHMER
ALS
DARLEHENSGEBER
142
2.
DER
VERBRAUCHER
ALS
DARLEHENSNEHMER
143
III.
SACHLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
144
1.
ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT
144
2.
IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT
144
E.
SCHRIFTFORMERFORDERNIS
UND
PFLICHTANGABEN
146
F.
DIE
PFLICHT
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFTMG
147
I.
FRUEHERE
RECHTSLAGE
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT,
BIS
21.03.2016:
PARALLELREGELUNG
VON
§
509
BGB
UND
§
18
KWG
147
II.
RECHTSLAGE
SEIT
DEM
21.03.2016
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
DURCH
DIE
EINFUEHRUNG
DER
§§
505A
FF.
BGB
147
III.
KONZEPT
DER
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG
149
IV.
PRUEFUNGSMASSSTAB
YYERHEBLICHE
ZWEIFEL
150
V.
WAHRSCHEINLICHKEITSPROGNOSE
150
1.
VERTRAGSERFUELLUNGSWAHRSCHEINLICHKEIT
151
A)
WAHRSCHEINLICHKEITSGRAD
154
B)
WAHRSCHEINLICHKEIT
I.S.D.
§
505A
ABS.
1
SATZ
2
ALT.
2
BGB
154
C)
KONKRETISIERUNGSVERSUCH
DURCH
DIE
IMMOKWPLV
155
2.
STELLUNGNAHME
156
VI.
GRUNDLAGE
DER
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG
157
1.
AKTUELLE
EINNAHMEN
UND
AUSGABEN
158
2.
IMMOBILIENWERT
159
3.
KUENFTIGE
EREIGNISSE
160
4.
STELLUNGNAHME
161
VII.
RECHTSFOLGE
NEGATIVER
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG
163
1.
VERBOT
DES
VERTRAGSABSCHLUSSES
NACH
§
505A
ABS.
1
S.
2
BGB
163
14
2.
SANKTIONSSYSTEM
DES
§
505D
BGB
164
A)
KONSEQUENZENLOSER
PFLICHTVERSTOSS
164
B)
ZINSERMAESSIGUNG
UND
KUENDIGUNGSRECHT
164
C)
SANKTIONSAUSSCHLUSS,
§
505D
ABS.
3
BGB
165
D)
DARUEBER
HINAUS
GEHENDER
SCHADENSERSATZANSPRUCH
165
3.
STELLUNGNAHME
ZU
§
505D
BGB
166
VIIL
STELLUNGNAHME
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
168
G.
VERHAELTNIS
DER
§§
505A
FF.
BGB
ZUM
AUFSICHTSRECHT
172
2.
KAPITEL:
DIE
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
IM
LICHTE
DER
PRIVATAUTONOMIE
173
A.
EINFUEHRUNG
173
B.
FUNKTION
UND
GRENZEN
DER
PRIVATAUTONOMIE
176
I.
AUSGANGSPUNKT:
DIE
VERTRAGSFREIHEIT
ALS
AUSFLUSS
DER
PRIVATAUTONOMIE
IM
WANDEL
DER
ZEIT
176
1.
DIE
SELBSTBINDUNG
ALS
TEIL
DER
VERTRAGSFREIHEIT?
178
2.
KULTURELL
UNTERSCHIEDLICHES
VERSTAENDNIS
DER
PRIVATAUTONOMIE
179
3.
DIE
PRIVATAUTONOMIE
IM
WANDEL
DER
ZEIT:
EIN
HISTORISCHER
RUECKBLICK
180
A)
AUFWEICHUNGEN
IM
FAMILIENRECHT,
KONTINUITAET
IM
ERBRECHT
181
B)
VERSTAERKTE
REGELUNGEN
IM
VERBRAUCHERSCHUTZRECHT
182
C)
DAS
AGB-RECHT
ALS
EINE
DER
WICHTIGSTEN
LEGISLATIVEN
EINSCHRAENKUNGEN
DER
VERTRAGSFREIHEIT
DES
LETZTEN
JAHRHUNDERTS
183
II.
GESETZLICHE
RAHMUNG
DER
PRIVATAUTONOMIE
DURCH
ZWINGENDES
UND
DISPOSITIVES
RECHT
184
1.
DIE
GESETZLICHE
RAHMUNG
DER
PRIVATAUTONOMIE
184
2.
ZWINGENDES
UND
DISPOSITIVES
RECHT
185
III.
ZWINGENDES
VERTRAGSRECHT
ZUM
SCHUTZ
DER
TATSAECHLICHEN
ENTSCHEIDUNGSFREIHEIT
187
1.
BEGRIFF
UND
BEDEUTUNG
DER
SELBSTBESTIMMTEN
ENTSCHEIDUNGSFREIHEIT
187
2.
WILLENSMAENGEL
ALS
AUSSCHLUSS
DER
SELBSTBESTIMMTEN
ENTSCHEIDUNGSFREIHEIT
188
A)
PARITAETSUNTERSCHIEDE
ALS
HINDERNIS
DER
SELBSTBESTIMMTHEIT
189
15
B)
PARITAETSUNTERSCHIEDE
ZWISCHEN
DARLEHENSGEBER
UND
DARLEHENSNEHMER
189
3.
ZWINGENDES
RECHT
ZUM
SCHUTZE
DER
TATSAECHLICHEN
ENTSCHEIDUNGSFREIHEIT
190
A)
INHALTSKONTROLLE
VON
ALLGEMEINEN
GESCHAEFTSBEDINGUNGEN
191
B)
§138
BGB
191
C.
ZWINGENDES
RECHT
ZUM
SCHUTZE
DES
VERBRAUCHERS
193
I.
ERFORDERLICHKEIT
DER
REGELUNG
DES
§
505A
BGB?
EINORDNUNG
DES
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAGS
IN
DAS
GELTENDE
DEUTSCHE
RECHT
196
1.
SCHUTZ
DES
DARLEHENSNEHMERS
DURCH
§
138
BGB
196
A)
§
138
ABS.
1
BGB
197
B)
§138
ABS.
2
BGB
197
C)
STELLUNGNAHME
198
2.
DAS
WIDERRUFSRECHT
DES
VERBRAUCHERS
199
A)
DAS
WIDERRUFSRECHT
NACH
§§
495
ABS.
1,
355
BGB
199
B)
STELLUNGNAHME
201
3.
ZWISCHENFAZIT
202
II.
ALTERNATIVEN
ZUM
VERTRAGSABSCHLUSSVERBOT
DES
§
505A
ABS.
1
BGB
202
1.
VORRANG
DES
LERNENS
AUS
FEHLERN
DES
DARLEHENSNEHMERS
204
2.
STELLUNGNAHME
205
3.
DAS
INFORMATIONSMODELL
ALS
ALTERNATIVE
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT?
206
A)
DAS
INFORMATIONSMODELL
206
B)
DAS
INFORMATIONSMODELL
IM
VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT
208
C)
AKTUELL:
KOMBINATION
DES
INFORMATIONSMODELLS
MIT
ZWINGENDEN
VORGABEN
DER
§§
505A
FF.
BGB
208
4.
SCHWAECHEN
DES
INFORMATIONSMODELLS
210
A)
INFORMATIONSAUFNAHME
UND
-VERARBEITUNG
210
B)
INFORMATION
UND
WERBUNG
212
C)
STELLUNGNAHME
ZUM
INFORMATIONSMODELL
213
5.
STELLUNGNAHME
214
III.
RECHTFERTIGUNG
DES
EINGRIFFS
IN
DIE
VERTRAGSFREIHEIT
214
1.
SCHUTZ
DES
EINZELNEN
UND
SCHUTZ
DER
ALLGEMEINHEIT
215
16
2.
IRRATIONALES
VERHALTEN
DES
KREDITNEHMERS
ALS
RECHTFERTIGUNGSGRUND
DER
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
216
A)
UEBEROPTIMISMUS
DES
DARLEHENSNEHMERS
216
B)
SELBSTUEBERSCHAETZUNG
DES
DARLEHENSNEHMERS
216
C)
IRRATIONALITAET
BEIM
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG
217
IV.
FAZIT
ZUM
RECHTSPATERNALISMUS
218
V.
STELLUNGNAHME
218
D.
FAZIT
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
IM
LICHTE
DER
PRIVATAUTONOMIE
219
3.
KAPITEL:
STELLUNGNAHME
ZUR
ZIVILRECHTLICHEN
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
220
A.
ZU
DEN
ALTERNATIVEN
220
B.
ZUR
REGELUNG
SELBST
220
I.
ZWECKERREICHUNG
221
1.
ZIEL
DES
VERBRAUCHERSCHUTZES
221
2.
ZIEL
DES
SCHUTZES
DES
FINANZMARKTS
222
II.
PARALLELREGELUNG
IM
ZIVIL
UND
AUFSICHTSRECHT
222
C.
ZUM
SANKTIONSSYSTEM
223
D.
SCHLUSSWORT
224
LITERATURVERZEICHNIS
225
17
|
adam_txt |
INHALTSVERZEICHNIS
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS
19
INTRODUCTION:
SUJET
ET
DEROULEMENT
DE
L
'
ETUDE
25
EINLEITUNG:
GEGENSTAND
UND
GANG
DER
UNTERSUCHUNG
34
ERSTER
TEIL:
GRUNDLAGEN
UND
ZUSAMMENHAENGE,
HISTORISCHE
HINTERGRUENDE
43
1.
KAPITEL:
MOTIVE
UND
VERKNUEPFUNGEN
IM
KREDITGESCHAEFT
VOR
DEM
HINTERGRUND
DER
FINANZKRISE
2007-2009
43
A.
CHRONOLOGIE DER
FINANZKRISE
AB
DEM
JAHR
2007
43
B.
URSACHEN
DER
FINANZKRISE
2007-2009
IM
UEBERBLICK
46
C.
PRAXIS
DER
KREDITVERGABE
IM
VORFELD
DER
FINANZKRISE
50
I.
U.S.A.:
DER
VERBRAUCHERKREDIT
UND
DIE
ENTSTEHUNG
DER
IMMOBILIENBLASE
51
1.
VERGABE
VON
SUBPRIME-HYPOTHEKENKREDITEN
54
A)
DER
BEGRIFF
DER
SUBPRIME-MORTGAGE
54
B)
DIE
DARLEHENSNEHMER DER
SUBPRIME
MORTGAGES
55
C)
AUSGESTALTUNG
DER
KREDITVERTRAEGE
56
2.
RISIKODISTRIBUTION
DURCH
VERBRIEFUNGEN
57
A)
ENTSTEHUNG
VON
ASSET
BACKED
SECURITIES
59
B)
BEGUENSTIGENDE
FAKTOREN
DER
ENTWICKLUNG
VON
ABS
TRANSAKTIONEN:
GLOBALISIERUNG
UND
TECHNISIERUNG
61
C)
GRUNDSTRUKTUR
UND
BETEILIGTE
EINER
VERBRIEFUNG:
ASSET
BACKED
SECURITIES
UND
COLLATERALIZED
DEBT
OBLIGATIONS
62
D)
ANREIZE
UND
RISIKEN
VON
ASSET
BACKED
SECURITIES
65
AA)
EIGENMITTELENTLASTUNG
UND
LIQUIDITAETSGEWINN
65
BB)
RISIKOAUSLAGERUNG
UND
DIE
GEFAHR
VON
INFORMATIONSASYMMETRIEN
UND
FALSCHEN
ANREIZEN
66
E)
ENTSTEHUNG
VON
TOXIC
FINANCIAL
ASSETS
69
3.
DIE
ROLLE
DER
RATINGAGENTUREN
69
4.
DIE
ROLLE
DER
FEDERAL
RESERVE
BANK
70
11
5.
INFORMATIONSASYMMETRIEN
ZWISCHEN
KREDITGEBER
UND
KREDITNEHMER
UND
FALSCHE
ANREIZE
72
6.
PSYCHOLOGISCHE
UND
MENSCHLICHE
EFFEKTE
IN
DER
KRISE
74
A)
RATIONALITAETSDEFIZITE
IM
LICHTE
DER
VERHALTENSOEKONOMISCHEN
FORSCHUNG
76
B)
SELBSTUEBERSCHAETZUNG
78
C)
HERDENVERHALTEN
80
AA)
DIE
FORSCHUNG
VON
DEUTSCH
UND
GERARD
ZUM
HERDENVERHALTEN
81
BB)
DIE
FORSCHUNG
VON
ASCH
ZUM
HERDENVERHALTEN
82
CC)
ERKENNTNIS
VON
DEUTSCH
UND
GERARD
IN
FORTFUEHRUNG
DES
EXPERIMENTS
ASCHS
83
DD)
UEBERTRAGUNG
DER
ERKENNTNISSE
AUF
DEN
FINANZMARKT
MIT
BLICK
AUF
DIE
ERKENNTNISSE
AUS
DER
FINANZKRISE
83
EE)
DIE
FORSCHUNG
VON
STANLEY
MILGRAM
UEBER
DIE
MACHT
VON
AUTORITAETEN
IN
BEZUG
AUF
DEN
FINANZMARKT
84
FF)
DIE
YYGEFUEHLTE
"
AUTORITAET
VON
RATINGAGENTUREN
84
D)
IRRATIONALES
VERHALTEN
AUFGRUND
VON
INFORMATIONSKASKADEN
85
E)
UEBEROPTIMISMUS
86
F)
ZUSAMMENFASSUNG
87
7.
VERSCHAERFENDER
FAKTOR:
CREDIT
DEFAULT
SWAPS
88
8.
DAS
PLATZEN
DER
BLASE
90
II.
DEUTSCHLAND
93
1.
DARLEHENSVERAEUSSERUNGEN
93
2.
VERBRAUCHERVERSCHULDUNG
UND
GEFAHREN
DER
KREDITAUFNAHME
95
3.
STATISTISCHE
ASPEKTE
97
4.
UEBERSCHULDUNGSURSACHEN
99
5.
ZWISCHENFAZIT
100
2.
KAPITEL:
GESETZGEBERISCHE
REAKTIONEN
AUF
DIE
FINANZKRISE
100
A.
BANKAUFSICHTSRECHTLICHE
REAKTIONEN
101
I.
FINANZMARKTSTABILITAET DURCH
BANKENAUFSICHT
101
II.
FINANZMARKTREGULIERUNG
102
III.
INTERNATIONALE
BANKRECHTSHARMONISIERUNG
103
1.
BASLER
AUSSCHUSS
FUER
BANKENAUFSICHT
104
2.
AUFSICHTSRECHTLICHE
VERAENDERUNGEN
SEIT
DER
FINANZKRISE
104
12
3.
BASEL
III
ALS
REAKTION
AUF
DIE
FINANZKRISE
105
4.
BASEL
III-REFORM
108
B.
BANKPRIVATRECHTLICHE
REAKTIONEN
IN
EUROPA:
VERBRAUCHERSCHUTZ
DURCH
DIE
WOHNIMMOBILIENKREDITRICHTLINIE
2014/17/EU
110
I.
REGELUNGSZIEL
DER
RL
2014/17/EU
111
II.
SCHUTZKONZEPT
DER
RL
2014/17/EU
114
1.
INFORMATIONSPFLICHTEN
UND
VORVERTRAGLICHE
PFLICHTEN
114
A)
STANDARDINFORMATION
IN
DER
WERBUNG
114
B)
ALLGEMEINE
INFORMATION
115
C)
VORVERTRAGLICHEINFORMATION
116
D)
INFORMATIONEN
BEI
FREMDWAEHRUNGSKREDITEN
117
2.
BERATUNG
UND
ERLAEUTERUNG
118
3.
DIE
PFLICHT
ZUR
PRUEFUNG
DER
KREDITWUERDIGKEIT
DES
VERBRAUCHERS
119
III.
SCHUTZINSTRUMENT
DER
RL
2014/17/EU
122
1.
DAS
INFORMATIONSMODELL
123
2.
BEWERTUNG
DES
INFORMATIONSKONZEPTS
IM
EU
VERBRAUCHERKREDITRECHT
124
IV.
HARMONISIERUNGSKONZEPT
126
V.
ANWENDUNGSBEREICH
DER
RICHTLINIE
2014/17/EU
127
1.
SACHLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
127
2.
PERSOENLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
128
A)
KREDITGEBER
128
B)
KREDITVERMITTLER
128
C)
VERBRAUCHER
129
3.
ZEITLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
129
C.
U.S.A.:
DER
DODD-FRANK
ACT
129
ZWEITER
TEIL:
DIE
UMSETZUNG
DER
WOHNIMMOBILIENKREDITRICHTLINIE
IN
DEUTSCHES
RECHT
131
1.
KAPITEL:
DIE
PFLICHT
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG
BEI
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN
131
A.
EINLEITUNG
131
B.
NORMZWECK,
GRUNDSATZ DER
VERANTWORTUNGSVOLLEN
KREDITVERGABE
135
C.
ENTSTEHUNGSGESCHICHTE
136
I.
VOM
ABZAHLUNGSGESETZ
ZUM
VERBRAUCHERKREDITGESETZ
136
II.
INTEGRATION
DES
VERBRAUCHERKREDITGESETZES
IN
DAS
BGB
137
13
III.
DAS
RISIKOBEGRENZUNGSGESETZ
137
IV.
EUROPARECHTLICH
ANGESTOSSENE
ENTWICKLUNGEN
139
V.
DIE
UMSETZUNG
DER
VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE
140
VI.
DAS
UMSETZUNGSGESETZ
DER
VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE
UND
DAS
UMSETZUNGSGESETZ
DER
WOHNIMMOBILIENKREDITRICHTLINIE
140
D.
DER
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG:
ANWENDUNGSBEREICH
141
I.
ZEITLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
142
II.
PERSOENLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
142
1.
DER
UNTERNEHMER
ALS
DARLEHENSGEBER
142
2.
DER
VERBRAUCHER
ALS
DARLEHENSNEHMER
143
III.
SACHLICHER
ANWENDUNGSBEREICH
144
1.
ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT
144
2.
IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT
144
E.
SCHRIFTFORMERFORDERNIS
UND
PFLICHTANGABEN
146
F.
DIE
PFLICHT
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFTMG
147
I.
FRUEHERE
RECHTSLAGE
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT,
BIS
21.03.2016:
PARALLELREGELUNG
VON
§
509
BGB
UND
§
18
KWG
147
II.
RECHTSLAGE
SEIT
DEM
21.03.2016
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
DURCH
DIE
EINFUEHRUNG
DER
§§
505A
FF.
BGB
147
III.
KONZEPT
DER
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG
149
IV.
PRUEFUNGSMASSSTAB
YYERHEBLICHE
ZWEIFEL
"
150
V.
WAHRSCHEINLICHKEITSPROGNOSE
150
1.
VERTRAGSERFUELLUNGSWAHRSCHEINLICHKEIT
151
A)
WAHRSCHEINLICHKEITSGRAD
154
B)
WAHRSCHEINLICHKEIT
I.S.D.
§
505A
ABS.
1
SATZ
2
ALT.
2
BGB
154
C)
KONKRETISIERUNGSVERSUCH
DURCH
DIE
IMMOKWPLV
155
2.
STELLUNGNAHME
156
VI.
GRUNDLAGE
DER
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG
157
1.
AKTUELLE
EINNAHMEN
UND
AUSGABEN
158
2.
IMMOBILIENWERT
159
3.
KUENFTIGE
EREIGNISSE
160
4.
STELLUNGNAHME
161
VII.
RECHTSFOLGE
NEGATIVER
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG
163
1.
VERBOT
DES
VERTRAGSABSCHLUSSES
NACH
§
505A
ABS.
1
S.
2
BGB
163
14
2.
SANKTIONSSYSTEM
DES
§
505D
BGB
164
A)
KONSEQUENZENLOSER
PFLICHTVERSTOSS
164
B)
ZINSERMAESSIGUNG
UND
KUENDIGUNGSRECHT
164
C)
SANKTIONSAUSSCHLUSS,
§
505D
ABS.
3
BGB
165
D)
DARUEBER
HINAUS
GEHENDER
SCHADENSERSATZANSPRUCH
165
3.
STELLUNGNAHME
ZU
§
505D
BGB
166
VIIL
STELLUNGNAHME
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
168
G.
VERHAELTNIS
DER
§§
505A
FF.
BGB
ZUM
AUFSICHTSRECHT
172
2.
KAPITEL:
DIE
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
IM
LICHTE
DER
PRIVATAUTONOMIE
173
A.
EINFUEHRUNG
173
B.
FUNKTION
UND
GRENZEN
DER
PRIVATAUTONOMIE
176
I.
AUSGANGSPUNKT:
DIE
VERTRAGSFREIHEIT
ALS
AUSFLUSS
DER
PRIVATAUTONOMIE
IM
WANDEL
DER
ZEIT
176
1.
DIE
SELBSTBINDUNG
ALS
TEIL
DER
VERTRAGSFREIHEIT?
178
2.
KULTURELL
UNTERSCHIEDLICHES
VERSTAENDNIS
DER
PRIVATAUTONOMIE
179
3.
DIE
PRIVATAUTONOMIE
IM
WANDEL
DER
ZEIT:
EIN
HISTORISCHER
RUECKBLICK
180
A)
AUFWEICHUNGEN
IM
FAMILIENRECHT,
KONTINUITAET
IM
ERBRECHT
181
B)
VERSTAERKTE
REGELUNGEN
IM
VERBRAUCHERSCHUTZRECHT
182
C)
DAS
AGB-RECHT
ALS
EINE
DER
WICHTIGSTEN
LEGISLATIVEN
EINSCHRAENKUNGEN
DER
VERTRAGSFREIHEIT
DES
LETZTEN
JAHRHUNDERTS
183
II.
GESETZLICHE
RAHMUNG
DER
PRIVATAUTONOMIE
DURCH
ZWINGENDES
UND
DISPOSITIVES
RECHT
184
1.
DIE
GESETZLICHE
RAHMUNG
DER
PRIVATAUTONOMIE
184
2.
ZWINGENDES
UND
DISPOSITIVES
RECHT
185
III.
ZWINGENDES
VERTRAGSRECHT
ZUM
SCHUTZ
DER
TATSAECHLICHEN
ENTSCHEIDUNGSFREIHEIT
187
1.
BEGRIFF
UND
BEDEUTUNG
DER
SELBSTBESTIMMTEN
ENTSCHEIDUNGSFREIHEIT
187
2.
WILLENSMAENGEL
ALS
AUSSCHLUSS
DER
SELBSTBESTIMMTEN
ENTSCHEIDUNGSFREIHEIT
188
A)
PARITAETSUNTERSCHIEDE
ALS
HINDERNIS
DER
SELBSTBESTIMMTHEIT
189
15
B)
PARITAETSUNTERSCHIEDE
ZWISCHEN
DARLEHENSGEBER
UND
DARLEHENSNEHMER
189
3.
ZWINGENDES
RECHT
ZUM
SCHUTZE
DER
TATSAECHLICHEN
ENTSCHEIDUNGSFREIHEIT
190
A)
INHALTSKONTROLLE
VON
ALLGEMEINEN
GESCHAEFTSBEDINGUNGEN
191
B)
§138
BGB
191
C.
ZWINGENDES
RECHT
ZUM
SCHUTZE
DES
VERBRAUCHERS
193
I.
ERFORDERLICHKEIT
DER
REGELUNG
DES
§
505A
BGB?
EINORDNUNG
DES
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAGS
IN
DAS
GELTENDE
DEUTSCHE
RECHT
196
1.
SCHUTZ
DES
DARLEHENSNEHMERS
DURCH
§
138
BGB
196
A)
§
138
ABS.
1
BGB
197
B)
§138
ABS.
2
BGB
197
C)
STELLUNGNAHME
198
2.
DAS
WIDERRUFSRECHT
DES
VERBRAUCHERS
199
A)
DAS
WIDERRUFSRECHT
NACH
§§
495
ABS.
1,
355
BGB
199
B)
STELLUNGNAHME
201
3.
ZWISCHENFAZIT
202
II.
ALTERNATIVEN
ZUM
VERTRAGSABSCHLUSSVERBOT
DES
§
505A
ABS.
1
BGB
202
1.
VORRANG
DES
LERNENS
AUS
FEHLERN
DES
DARLEHENSNEHMERS
204
2.
STELLUNGNAHME
205
3.
DAS
INFORMATIONSMODELL
ALS
ALTERNATIVE
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT?
206
A)
DAS
INFORMATIONSMODELL
206
B)
DAS
INFORMATIONSMODELL
IM
VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT
208
C)
AKTUELL:
KOMBINATION
DES
INFORMATIONSMODELLS
MIT
ZWINGENDEN
VORGABEN
DER
§§
505A
FF.
BGB
208
4.
SCHWAECHEN
DES
INFORMATIONSMODELLS
210
A)
INFORMATIONSAUFNAHME
UND
-VERARBEITUNG
210
B)
INFORMATION
UND
WERBUNG
212
C)
STELLUNGNAHME
ZUM
INFORMATIONSMODELL
213
5.
STELLUNGNAHME
214
III.
RECHTFERTIGUNG
DES
EINGRIFFS
IN
DIE
VERTRAGSFREIHEIT
214
1.
SCHUTZ
DES
EINZELNEN
UND
SCHUTZ
DER
ALLGEMEINHEIT
215
16
2.
IRRATIONALES
VERHALTEN
DES
KREDITNEHMERS
ALS
RECHTFERTIGUNGSGRUND
DER
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
216
A)
UEBEROPTIMISMUS
DES
DARLEHENSNEHMERS
216
B)
SELBSTUEBERSCHAETZUNG
DES
DARLEHENSNEHMERS
216
C)
IRRATIONALITAET
BEIM
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG
217
IV.
FAZIT
ZUM
RECHTSPATERNALISMUS
218
V.
STELLUNGNAHME
218
D.
FAZIT
ZUR
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
IM
LICHTE
DER
PRIVATAUTONOMIE
219
3.
KAPITEL:
STELLUNGNAHME
ZUR
ZIVILRECHTLICHEN
KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT
220
A.
ZU
DEN
ALTERNATIVEN
220
B.
ZUR
REGELUNG
SELBST
220
I.
ZWECKERREICHUNG
221
1.
ZIEL
DES
VERBRAUCHERSCHUTZES
221
2.
ZIEL
DES
SCHUTZES
DES
FINANZMARKTS
222
II.
PARALLELREGELUNG
IM
ZIVIL
UND
AUFSICHTSRECHT
222
C.
ZUM
SANKTIONSSYSTEM
223
D.
SCHLUSSWORT
224
LITERATURVERZEICHNIS
225
17 |
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