Peer-to-Peer-Lending: Vertrags- und aufsichtsrechtliche Anforderungen
Gespeichert in:
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| Format: | Elektronisch E-Book |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Berlin
Duncker & Humblot
2020
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| Schriftenreihe: | Abhandlungen zum Deutschen und Europäischen Gesellschafts- und Kapitalmarktrecht
v.162 |
| Schlagworte: | |
| Beschreibung: | Description based on publisher supplied metadata and other sources |
| Beschreibung: | 1 Online-Ressource (235 pages) |
| ISBN: | 9783428559350 |
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| 505 | 8 | |a Intro -- Vorwort -- Inhaltsverzeichnis -- Abkürzungsverzeichnis -- Kapitel 1: Einleitung -- A. Einführung -- B. Anlass der Untersuchung -- C. Zielsetzung -- D. Gang der Untersuchung -- Kapitel 2: Begriffliche und rechtstatsächliche Bestandsaufnahme zum P2P-Lending -- A. Gründe für die Nutzung einer P2P-Lending-Plattform -- B. P2P-Lending als Teilsegment des Crowdfundings -- C. Der Begriff des P2P-Lendings -- D. Die verschiedenen Varianten des P2P-Lendings -- E. Der konkrete Ablauf des P2P-Lendings -- I. Registrierung und Kreditantrag -- II. Investition durch die Anleger -- III. Verwaltung der Darlehensverträge -- IV. Schutz vor Verlusten durch die Treuhand -- V. Veräußerung auf dem Kreditmarktplatz -- Kapitel 3: Vertragliche Gestaltung des P2P-Lendings -- A. Vertragliche Beziehungen auf dem Primärmarkt -- I. Darlehensnehmer - Darlehensgeber -- 1. Die Annuitätendarlehen als Darlehensverträge gem. 488 BGB -- 2. Zustandekommen der Darlehensverträge -- a) Das Freischalten der Kreditprojekte -- b) Eigenhändige Kreditentscheidungen -- c) Einsatz automatischer und autonomer Plattformsysteme -- 3. Die rechtliche Stellung der Darlehensgeber untereinander -- 4. Verbraucherdarlehensverträge beim P2P-Consumer-Lending -- a) Privatanleger als Darlehensgeber -- aa) Allgemeine Voraussetzungen eines Verbraucherdarlehensvertrags -- bb) Verbraucherschutz als verbraucherrechtliches Ziel -- cc) Kreditvergabe und private Vermögensverwaltung -- dd) Tätigkeit am Markt im Wettbewerb -- ee) Stärkung der Stabilität des Finanzsystems - neues Ziel des Verbraucherrechts? -- ff) P2P-Lending als Umgehungsgeschäft -- b) Gewerbliche Anleger als Darlehensgeber -- 5. Keine Verbraucherdarlehensverträge beim P2P-Business-Lending -- II. Darlehensnehmer - Plattformbetreiber -- 1. Plattformnutzungsvertrag -- 2. Ratingvertrag | |
| 505 | 8 | |a 3. Mitwirkung der Plattform beim Zustandekommen der Darlehensverträge -- a) Maklervertrag -- b) Darlehensvermittlungsvertrag -- c) Dienstvertrag mit Geschäftsbesorgungscharakter -- III. Darlehensgeber - Plattformbetreiber -- 1. Plattformnutzungsvertrag -- 2. Mitwirkung der Plattform beim Zustandekommen der Darlehensverträge -- 3. Die Forderungsverwaltung -- IV. Darlehensgeber - Kontoführendes Institut -- 1. Anlagekonto -- 2. Sperrkonto -- V. Plattformbetreiber - Kooperierendes Kreditinstitut -- VI. Plattformnutzer - Treuhandgesellschaft -- 1. Versicherungsvertrag -- 2. Unselbstständige Stiftung -- 3. Die unselbstständige Stiftung als Gesellschaft bürgerlichen Rechts -- 4. Die unselbstständige Stiftung als Schenkung unter Auflage -- a) Bereicherung -- b) Unentgeltlichkeit -- c) Ergebnis -- B. Vertragliche Beziehungen auf dem Sekundärmarkt -- I. Veräußerer - Erwerber -- 1. Rechtsnatur des Forderungskaufvertrags -- 2. Keine Abtretungshindernisse -- 3. Umfang der übergehenden Rechte -- 4. Zustandekommen der Forderungskaufverträge -- 5. Die Stellung der Zessionare untereinander sowie zum Zedenten -- II. Sonstige Beziehungen -- Kapitel 4: Aufsichtsrechtliche Anforderungen an das P2P-Lending -- A. Bankaufsichtsrechtliche Grundlagen -- I. Banken als Finanzintermediäre und die von ihnen erbrachten Transformationsfunktionen -- II. Arten, Auslöser und Folgen von Bank Runs -- III. Bankaufsichtsrechtliche Zielsetzung -- 1. Die Zielsetzung des europäischen Bankaufsichtsrechts -- a) Gleichzeitiges Betreiben des Einlagen- und Kreditgeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- (1) Historisches Umfeld -- (2) Erwägungsgründe -- (3) Struktur des CRD IV-Pakets -- (4) Zusammenfassung -- bb) Einlegerschutz -- (1) Herleitung der Zielsetzung -- (2) Keine über den Funktionsschutz hinausgehende Bedeutung -- (3) Bankenregulierung trotz Einlagensicherung | |
| 505 | 8 | |a b) Isoliertes Betreiben des Einlagengeschäfts -- aa) Grundsätzlich offene Zielsetzung -- bb) Finanzmarktrechtliche Dimension des Einlegerschutzes -- c) Isoliertes Betreiben des Kreditgeschäfts -- 2. Die Zielsetzung des nationalen Bankenaufsichtsrechts -- a) Gleichzeitiges Betreiben des Kredit- und Einlagengeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- bb) Einlegerschutz -- (1) Kein selbstständiger Einlegerschutz -- (2) Erlaubnispflicht und selbstständiger Einlegerschutz -- b) Isoliertes Betreiben des Einlagengeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität der Finanzmärkte -- (1) BMW-Entscheidung -- (2) Kritik an der BMW-Entscheidung -- (3) 6. KWG-Novelle und CRD IV -- bb) Kein selbstständiger Einlegerschutz -- c) Isoliertes Betreiben des Kreditgeschäfts -- aa) Schutz des Verbraucherdarlehensnehmers -- bb) Kein autonomer Verbraucherschutz im KWG -- cc) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- dd) Keine währungspolitische Zielsetzung -- (1) Unmittelbare währungspolitische Zielsetzung -- (2) Vorhaltung eines Transmissionsriemens -- (3) Reines Beobachtungsziel -- (4) Ergebnis -- ee) Kein Schutz der Einleger dritter Kreditinstitute -- ff) Wahrung der allgemeinen Ordnung im Kreditwesen -- gg) Zwischenergebnis -- B. Aufsichtsrechtliche Anforderungen -- I. Die Darlehensgeber -- 1. Die Darlehensvergabe durch Privatanleger als erlaubnispflichtiges Kreditgeschäft -- a) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Consumer-Lendings -- aa) Kreditgeschäft gem. 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 KWG -- bb) Gewerbsmäßigkeit gem. 32 Abs. 1 KWG -- (1) Mögliche Einschränkungen des regulatorischen Anwendungsbereichs -- (a) Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- (aa) Gewerberechtliche Begründung des negativen Tatbestandsmerkmals -- (bb) Übertragung auf das Bankaufsichtsrecht -- (cc) Kritik an der Anwendung der Grundsätze im Bankaufsichtsrecht -- (b) Bagatellschwelle | |
| 505 | 8 | |a (c) Keine Beschränkung auf juristische Personen -- (2) Das P2P-Lending als Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- cc) Erfordernis eines kaufmännischen Geschäftsbetriebs gem. 32 Abs. 1 KWG -- b) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Business-Lendings -- 2. Die Darlehensvergabe durch gewerbliche Anleger als erlaubnispflichtiges Kreditgeschäft -- a) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Consumer-Lendings -- b) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Business-Lendings -- 3. Zusammenfassung zur Erlaubnispflichtigkeit der Darlehensvergabe -- II. Die Darlehensnehmer -- 1. Die Darlehensaufnahme beim P2P-Consumer-Lending als erlaubnispflichtiges Einlagengeschäft -- a) Einlagengeschäft gem. 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 KWG -- aa) Allgemeine Voraussetzungen -- bb) Einlagengeschäft trotz Risikokenntnis -- b) Gewerbsmäßigkeit gem. 32 Abs. 1 KWG -- c) Erfordernis eines kaufmännischen Geschäftsbetriebs gem. 32 Abs. 1 KWG -- d) Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- e) Finanzmarktrechtliche Mindestschwelle -- aa) Ausnahmetatbestände in prospektrechtlichen Vorschriften -- bb) Vereinbarkeit mit Europarecht -- cc) Unterschiedlicher regulatorischer Ansatz der Regelungen -- f) Die Darlehensaufnahme im Lichte der Mindestschwelle -- 2. Die Annahme der Gelder beim P2P-Business-Lending als erlaubnispflichtiges Einlagengeschäft -- 3. Zusammenfassung zur Erlaubnispflichtigkeit der Darlehensaufnahme -- III. Die sowohl als Darlehensgeber als auch als Darlehensnehmer tätigen Nutzer -- 1. Betrieb eines erlaubnispflichtigen CRR-Kreditinstituts -- a) Allgemeine Voraussetzungen -- b) Keine Nutzung und Verwaltung des eigenen Vermögens -- c) Keine finanzmarktrechtliche Mindestschwelle -- 2. Ergebnis -- IV. Der Plattformbetreiber -- 1. Die Bereitstellung der Kreditmarktplätze durch den Plattformbetreiber -- a) Vermögensanlagerechtliche Einordnung -- aa) Primärmarkt | |
| 505 | 8 | |a (1) Kein Wertpapier oder Anteil an einem Investmentvermögen -- (a) Kein Verbriefungserfordernis -- (b) Schuldtitel i.S.d. 2 Nr. 1 lit. b WpPG -- (c) Handelbarkeit an einem Markt i.S.d. 2 Nr. 1 WpPG -- (2) Sonstige Anlage i.S.d. 1 Abs. 2 Nr. 7 VermAnlG -- (3) Kein Einlagengeschäft -- bb) Sekundärmarkt -- (1) Verhältnis Darlehensgeber zum Erwerber -- (2) Einbeziehung des Darlehensnehmers -- cc) Zusammenfassung -- b) Die Bereitstellung des Primärmarkts durch den Plattformbetreiber -- aa) Anlagevermittlung gem. 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1 KWG -- bb) Finanzanlagenvermittlung gem. 34f Abs. 1 GewO -- cc) Darlehensvermittlung gem. 34c Abs. 1 GewO -- c) Die Bereitstellung des Sekundärmarkts durch den Plattformbetreiber -- aa) Bankaufsichtsrechtliche Erlaubnispflichten -- bb) Darlehensvermittlung gem. 34c Abs. 1 GewO -- cc) Anzeigepflichtiges Gewerbe -- 2. Der Plattformbetreiber als Ratingagentur -- 3. Zahlungsdienste des Plattformbetreibers -- 4. Forderungsverwaltung und Inkasso -- a) Rechtsdienstleistung -- b) Inkassodienstleistung -- V. Die Treuhandgesellschaft -- 1. Factoring -- 2. Inkassodienstleistung -- 3. Versicherungsunternehmen -- VI. Das kooperierende Kreditinstitut -- Kapitel 5: Reformperspektiven -- A. Zusammenfassender Überblick über die wesentlichen Ergebnisse und Vergleich zum unechten P2P-Lending -- I. Zivilrechtliche Qualifikation -- II. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Darlehensvergabe -- III. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Darlehensaufnahme -- IV. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Plattform und sonstiger Beteiligter -- V. Vermögensanlagerechtliche Qualifikation -- B. Nutzen und Potentiale des P2P-Lendings -- C. Risiken des P2P-Lendings -- I. Für die Darlehensnehmer -- II. Für die Darlehensgeber -- III. Für Darlehensgeber und Darlehensnehmer -- IV. Für die Gesamtwirtschaft und Allgemeinheit | |
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Einführung -- B. Anlass der Untersuchung -- C. Zielsetzung -- D. Gang der Untersuchung -- Kapitel 2: Begriffliche und rechtstatsächliche Bestandsaufnahme zum P2P-Lending -- A. Gründe für die Nutzung einer P2P-Lending-Plattform -- B. P2P-Lending als Teilsegment des Crowdfundings -- C. Der Begriff des P2P-Lendings -- D. Die verschiedenen Varianten des P2P-Lendings -- E. Der konkrete Ablauf des P2P-Lendings -- I. Registrierung und Kreditantrag -- II. Investition durch die Anleger -- III. Verwaltung der Darlehensverträge -- IV. Schutz vor Verlusten durch die Treuhand -- V. Veräußerung auf dem Kreditmarktplatz -- Kapitel 3: Vertragliche Gestaltung des P2P-Lendings -- A. Vertragliche Beziehungen auf dem Primärmarkt -- I. Darlehensnehmer - Darlehensgeber -- 1. Die Annuitätendarlehen als Darlehensverträge gem. 488 BGB -- 2. Zustandekommen der Darlehensverträge -- a) Das Freischalten der Kreditprojekte -- b) Eigenhändige Kreditentscheidungen -- c) Einsatz automatischer und autonomer Plattformsysteme -- 3. Die rechtliche Stellung der Darlehensgeber untereinander -- 4. Verbraucherdarlehensverträge beim P2P-Consumer-Lending -- a) Privatanleger als Darlehensgeber -- aa) Allgemeine Voraussetzungen eines Verbraucherdarlehensvertrags -- bb) Verbraucherschutz als verbraucherrechtliches Ziel -- cc) Kreditvergabe und private Vermögensverwaltung -- dd) Tätigkeit am Markt im Wettbewerb -- ee) Stärkung der Stabilität des Finanzsystems - neues Ziel des Verbraucherrechts? -- ff) P2P-Lending als Umgehungsgeschäft -- b) Gewerbliche Anleger als Darlehensgeber -- 5. Keine Verbraucherdarlehensverträge beim P2P-Business-Lending -- II. Darlehensnehmer - Plattformbetreiber -- 1. Plattformnutzungsvertrag -- 2. Ratingvertrag</subfield></datafield><datafield tag="505" ind1="8" ind2=" "><subfield code="a">3. Mitwirkung der Plattform beim Zustandekommen der Darlehensverträge -- a) Maklervertrag -- b) Darlehensvermittlungsvertrag -- c) Dienstvertrag mit Geschäftsbesorgungscharakter -- III. Darlehensgeber - Plattformbetreiber -- 1. Plattformnutzungsvertrag -- 2. Mitwirkung der Plattform beim Zustandekommen der Darlehensverträge -- 3. Die Forderungsverwaltung -- IV. Darlehensgeber - Kontoführendes Institut -- 1. Anlagekonto -- 2. Sperrkonto -- V. Plattformbetreiber - Kooperierendes Kreditinstitut -- VI. Plattformnutzer - Treuhandgesellschaft -- 1. Versicherungsvertrag -- 2. Unselbstständige Stiftung -- 3. Die unselbstständige Stiftung als Gesellschaft bürgerlichen Rechts -- 4. Die unselbstständige Stiftung als Schenkung unter Auflage -- a) Bereicherung -- b) Unentgeltlichkeit -- c) Ergebnis -- B. Vertragliche Beziehungen auf dem Sekundärmarkt -- I. Veräußerer - Erwerber -- 1. Rechtsnatur des Forderungskaufvertrags -- 2. Keine Abtretungshindernisse -- 3. Umfang der übergehenden Rechte -- 4. Zustandekommen der Forderungskaufverträge -- 5. Die Stellung der Zessionare untereinander sowie zum Zedenten -- II. Sonstige Beziehungen -- Kapitel 4: Aufsichtsrechtliche Anforderungen an das P2P-Lending -- A. Bankaufsichtsrechtliche Grundlagen -- I. Banken als Finanzintermediäre und die von ihnen erbrachten Transformationsfunktionen -- II. Arten, Auslöser und Folgen von Bank Runs -- III. Bankaufsichtsrechtliche Zielsetzung -- 1. Die Zielsetzung des europäischen Bankaufsichtsrechts -- a) Gleichzeitiges Betreiben des Einlagen- und Kreditgeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- (1) Historisches Umfeld -- (2) Erwägungsgründe -- (3) Struktur des CRD IV-Pakets -- (4) Zusammenfassung -- bb) Einlegerschutz -- (1) Herleitung der Zielsetzung -- (2) Keine über den Funktionsschutz hinausgehende Bedeutung -- (3) Bankenregulierung trotz Einlagensicherung</subfield></datafield><datafield tag="505" ind1="8" ind2=" "><subfield code="a">b) Isoliertes Betreiben des Einlagengeschäfts -- aa) Grundsätzlich offene Zielsetzung -- bb) Finanzmarktrechtliche Dimension des Einlegerschutzes -- c) Isoliertes Betreiben des Kreditgeschäfts -- 2. Die Zielsetzung des nationalen Bankenaufsichtsrechts -- a) Gleichzeitiges Betreiben des Kredit- und Einlagengeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- bb) Einlegerschutz -- (1) Kein selbstständiger Einlegerschutz -- (2) Erlaubnispflicht und selbstständiger Einlegerschutz -- b) Isoliertes Betreiben des Einlagengeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität der Finanzmärkte -- (1) BMW-Entscheidung -- (2) Kritik an der BMW-Entscheidung -- (3) 6. KWG-Novelle und CRD IV -- bb) Kein selbstständiger Einlegerschutz -- c) Isoliertes Betreiben des Kreditgeschäfts -- aa) Schutz des Verbraucherdarlehensnehmers -- bb) Kein autonomer Verbraucherschutz im KWG -- cc) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- dd) Keine währungspolitische Zielsetzung -- (1) Unmittelbare währungspolitische Zielsetzung -- (2) Vorhaltung eines Transmissionsriemens -- (3) Reines Beobachtungsziel -- (4) Ergebnis -- ee) Kein Schutz der Einleger dritter Kreditinstitute -- ff) Wahrung der allgemeinen Ordnung im Kreditwesen -- gg) Zwischenergebnis -- B. Aufsichtsrechtliche Anforderungen -- I. Die Darlehensgeber -- 1. Die Darlehensvergabe durch Privatanleger als erlaubnispflichtiges Kreditgeschäft -- a) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Consumer-Lendings -- aa) Kreditgeschäft gem. 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 KWG -- bb) Gewerbsmäßigkeit gem. 32 Abs. 1 KWG -- (1) Mögliche Einschränkungen des regulatorischen Anwendungsbereichs -- (a) Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- (aa) Gewerberechtliche Begründung des negativen Tatbestandsmerkmals -- (bb) Übertragung auf das Bankaufsichtsrecht -- (cc) Kritik an der Anwendung der Grundsätze im Bankaufsichtsrecht -- (b) Bagatellschwelle</subfield></datafield><datafield tag="505" ind1="8" ind2=" "><subfield code="a">(c) Keine Beschränkung auf juristische Personen -- (2) Das P2P-Lending als Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- cc) Erfordernis eines kaufmännischen Geschäftsbetriebs gem. 32 Abs. 1 KWG -- b) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Business-Lendings -- 2. Die Darlehensvergabe durch gewerbliche Anleger als erlaubnispflichtiges Kreditgeschäft -- a) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Consumer-Lendings -- b) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Business-Lendings -- 3. Zusammenfassung zur Erlaubnispflichtigkeit der Darlehensvergabe -- II. Die Darlehensnehmer -- 1. Die Darlehensaufnahme beim P2P-Consumer-Lending als erlaubnispflichtiges Einlagengeschäft -- a) Einlagengeschäft gem. 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 KWG -- aa) Allgemeine Voraussetzungen -- bb) Einlagengeschäft trotz Risikokenntnis -- b) Gewerbsmäßigkeit gem. 32 Abs. 1 KWG -- c) Erfordernis eines kaufmännischen Geschäftsbetriebs gem. 32 Abs. 1 KWG -- d) Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- e) Finanzmarktrechtliche Mindestschwelle -- aa) Ausnahmetatbestände in prospektrechtlichen Vorschriften -- bb) Vereinbarkeit mit Europarecht -- cc) Unterschiedlicher regulatorischer Ansatz der Regelungen -- f) Die Darlehensaufnahme im Lichte der Mindestschwelle -- 2. Die Annahme der Gelder beim P2P-Business-Lending als erlaubnispflichtiges Einlagengeschäft -- 3. Zusammenfassung zur Erlaubnispflichtigkeit der Darlehensaufnahme -- III. Die sowohl als Darlehensgeber als auch als Darlehensnehmer tätigen Nutzer -- 1. Betrieb eines erlaubnispflichtigen CRR-Kreditinstituts -- a) Allgemeine Voraussetzungen -- b) Keine Nutzung und Verwaltung des eigenen Vermögens -- c) Keine finanzmarktrechtliche Mindestschwelle -- 2. Ergebnis -- IV. Der Plattformbetreiber -- 1. 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Der Plattformbetreiber als Ratingagentur -- 3. Zahlungsdienste des Plattformbetreibers -- 4. Forderungsverwaltung und Inkasso -- a) Rechtsdienstleistung -- b) Inkassodienstleistung -- V. Die Treuhandgesellschaft -- 1. Factoring -- 2. Inkassodienstleistung -- 3. Versicherungsunternehmen -- VI. Das kooperierende Kreditinstitut -- Kapitel 5: Reformperspektiven -- A. Zusammenfassender Überblick über die wesentlichen Ergebnisse und Vergleich zum unechten P2P-Lending -- I. Zivilrechtliche Qualifikation -- II. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Darlehensvergabe -- III. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Darlehensaufnahme -- IV. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Plattform und sonstiger Beteiligter -- V. Vermögensanlagerechtliche Qualifikation -- B. Nutzen und Potentiale des P2P-Lendings -- C. Risiken des P2P-Lendings -- I. Für die Darlehensnehmer -- II. Für die Darlehensgeber -- III. Für Darlehensgeber und Darlehensnehmer -- IV. 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| series | Abhandlungen zum Deutschen und Europäischen Gesellschafts- und Kapitalmarktrecht |
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| spelling | Hertneck, Lucas Verfasser (DE-588)1211678415 aut Peer-to-Peer-Lending Vertrags- und aufsichtsrechtliche Anforderungen Berlin Duncker & Humblot 2020 ©2020 1 Online-Ressource (235 pages) txt rdacontent c rdamedia cr rdacarrier Abhandlungen zum Deutschen und Europäischen Gesellschafts- und Kapitalmarktrecht v.162 Description based on publisher supplied metadata and other sources Intro -- Vorwort -- Inhaltsverzeichnis -- Abkürzungsverzeichnis -- Kapitel 1: Einleitung -- A. Einführung -- B. Anlass der Untersuchung -- C. Zielsetzung -- D. Gang der Untersuchung -- Kapitel 2: Begriffliche und rechtstatsächliche Bestandsaufnahme zum P2P-Lending -- A. Gründe für die Nutzung einer P2P-Lending-Plattform -- B. P2P-Lending als Teilsegment des Crowdfundings -- C. Der Begriff des P2P-Lendings -- D. Die verschiedenen Varianten des P2P-Lendings -- E. Der konkrete Ablauf des P2P-Lendings -- I. Registrierung und Kreditantrag -- II. Investition durch die Anleger -- III. 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Verbraucherdarlehensverträge beim P2P-Consumer-Lending -- a) Privatanleger als Darlehensgeber -- aa) Allgemeine Voraussetzungen eines Verbraucherdarlehensvertrags -- bb) Verbraucherschutz als verbraucherrechtliches Ziel -- cc) Kreditvergabe und private Vermögensverwaltung -- dd) Tätigkeit am Markt im Wettbewerb -- ee) Stärkung der Stabilität des Finanzsystems - neues Ziel des Verbraucherrechts? -- ff) P2P-Lending als Umgehungsgeschäft -- b) Gewerbliche Anleger als Darlehensgeber -- 5. Keine Verbraucherdarlehensverträge beim P2P-Business-Lending -- II. Darlehensnehmer - Plattformbetreiber -- 1. Plattformnutzungsvertrag -- 2. Ratingvertrag 3. Mitwirkung der Plattform beim Zustandekommen der Darlehensverträge -- a) Maklervertrag -- b) Darlehensvermittlungsvertrag -- c) Dienstvertrag mit Geschäftsbesorgungscharakter -- III. Darlehensgeber - Plattformbetreiber -- 1. Plattformnutzungsvertrag -- 2. Mitwirkung der Plattform beim Zustandekommen der Darlehensverträge -- 3. 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Banken als Finanzintermediäre und die von ihnen erbrachten Transformationsfunktionen -- II. Arten, Auslöser und Folgen von Bank Runs -- III. Bankaufsichtsrechtliche Zielsetzung -- 1. Die Zielsetzung des europäischen Bankaufsichtsrechts -- a) Gleichzeitiges Betreiben des Einlagen- und Kreditgeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- (1) Historisches Umfeld -- (2) Erwägungsgründe -- (3) Struktur des CRD IV-Pakets -- (4) Zusammenfassung -- bb) Einlegerschutz -- (1) Herleitung der Zielsetzung -- (2) Keine über den Funktionsschutz hinausgehende Bedeutung -- (3) Bankenregulierung trotz Einlagensicherung b) Isoliertes Betreiben des Einlagengeschäfts -- aa) Grundsätzlich offene Zielsetzung -- bb) Finanzmarktrechtliche Dimension des Einlegerschutzes -- c) Isoliertes Betreiben des Kreditgeschäfts -- 2. 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KWG-Novelle und CRD IV -- bb) Kein selbstständiger Einlegerschutz -- c) Isoliertes Betreiben des Kreditgeschäfts -- aa) Schutz des Verbraucherdarlehensnehmers -- bb) Kein autonomer Verbraucherschutz im KWG -- cc) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- dd) Keine währungspolitische Zielsetzung -- (1) Unmittelbare währungspolitische Zielsetzung -- (2) Vorhaltung eines Transmissionsriemens -- (3) Reines Beobachtungsziel -- (4) Ergebnis -- ee) Kein Schutz der Einleger dritter Kreditinstitute -- ff) Wahrung der allgemeinen Ordnung im Kreditwesen -- gg) Zwischenergebnis -- B. Aufsichtsrechtliche Anforderungen -- I. Die Darlehensgeber -- 1. 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Die Annahme der Gelder beim P2P-Business-Lending als erlaubnispflichtiges Einlagengeschäft -- 3. Zusammenfassung zur Erlaubnispflichtigkeit der Darlehensaufnahme -- III. Die sowohl als Darlehensgeber als auch als Darlehensnehmer tätigen Nutzer -- 1. Betrieb eines erlaubnispflichtigen CRR-Kreditinstituts -- a) Allgemeine Voraussetzungen -- b) Keine Nutzung und Verwaltung des eigenen Vermögens -- c) Keine finanzmarktrechtliche Mindestschwelle -- 2. Ergebnis -- IV. Der Plattformbetreiber -- 1. Die Bereitstellung der Kreditmarktplätze durch den Plattformbetreiber -- a) Vermögensanlagerechtliche Einordnung -- aa) Primärmarkt (1) Kein Wertpapier oder Anteil an einem Investmentvermögen -- (a) Kein Verbriefungserfordernis -- (b) Schuldtitel i.S.d. 2 Nr. 1 lit. b WpPG -- (c) Handelbarkeit an einem Markt i.S.d. 2 Nr. 1 WpPG -- (2) Sonstige Anlage i.S.d. 1 Abs. 2 Nr. 7 VermAnlG -- (3) Kein Einlagengeschäft -- bb) Sekundärmarkt -- (1) Verhältnis Darlehensgeber zum Erwerber -- (2) Einbeziehung des Darlehensnehmers -- cc) Zusammenfassung -- b) Die Bereitstellung des Primärmarkts durch den Plattformbetreiber -- aa) Anlagevermittlung gem. 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1 KWG -- bb) Finanzanlagenvermittlung gem. 34f Abs. 1 GewO -- cc) Darlehensvermittlung gem. 34c Abs. 1 GewO -- c) Die Bereitstellung des Sekundärmarkts durch den Plattformbetreiber -- aa) Bankaufsichtsrechtliche Erlaubnispflichten -- bb) Darlehensvermittlung gem. 34c Abs. 1 GewO -- cc) Anzeigepflichtiges Gewerbe -- 2. Der Plattformbetreiber als Ratingagentur -- 3. Zahlungsdienste des Plattformbetreibers -- 4. Forderungsverwaltung und Inkasso -- a) Rechtsdienstleistung -- b) Inkassodienstleistung -- V. Die Treuhandgesellschaft -- 1. Factoring -- 2. Inkassodienstleistung -- 3. Versicherungsunternehmen -- VI. Das kooperierende Kreditinstitut -- Kapitel 5: Reformperspektiven -- A. Zusammenfassender Überblick über die wesentlichen Ergebnisse und Vergleich zum unechten P2P-Lending -- I. Zivilrechtliche Qualifikation -- II. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Darlehensvergabe -- III. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Darlehensaufnahme -- IV. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Plattform und sonstiger Beteiligter -- V. Vermögensanlagerechtliche Qualifikation -- B. Nutzen und Potentiale des P2P-Lendings -- C. Risiken des P2P-Lendings -- I. Für die Darlehensnehmer -- II. Für die Darlehensgeber -- III. Für Darlehensgeber und Darlehensnehmer -- IV. Für die Gesamtwirtschaft und Allgemeinheit D. Adressierung der Risiken de lege lata Bankenaufsicht (DE-588)4004450-6 gnd rswk-swf Regulierung (DE-588)4201190-5 gnd rswk-swf Crowdfunding (DE-588)1041611064 gnd rswk-swf Darlehen (DE-588)4011058-8 gnd rswk-swf Deutschland (DE-588)4011882-4 gnd rswk-swf (DE-588)4113937-9 Hochschulschrift gnd-content Deutschland (DE-588)4011882-4 g Darlehen (DE-588)4011058-8 s Crowdfunding (DE-588)1041611064 s Regulierung (DE-588)4201190-5 s Bankenaufsicht (DE-588)4004450-6 s DE-604 Erscheint auch als Druck-Ausgabe Hertneck, Lucas Peer-to-Peer-Lending Berlin : Duncker & Humblot,c2020 9783428159352 Abhandlungen zum Deutschen und Europäischen Gesellschafts- und Kapitalmarktrecht v.162 (DE-604)BV044976887 162 |
| spellingShingle | Hertneck, Lucas Peer-to-Peer-Lending Vertrags- und aufsichtsrechtliche Anforderungen Abhandlungen zum Deutschen und Europäischen Gesellschafts- und Kapitalmarktrecht Intro -- Vorwort -- Inhaltsverzeichnis -- Abkürzungsverzeichnis -- Kapitel 1: Einleitung -- A. Einführung -- B. Anlass der Untersuchung -- C. Zielsetzung -- D. Gang der Untersuchung -- Kapitel 2: Begriffliche und rechtstatsächliche Bestandsaufnahme zum P2P-Lending -- A. Gründe für die Nutzung einer P2P-Lending-Plattform -- B. P2P-Lending als Teilsegment des Crowdfundings -- C. Der Begriff des P2P-Lendings -- D. Die verschiedenen Varianten des P2P-Lendings -- E. Der konkrete Ablauf des P2P-Lendings -- I. Registrierung und Kreditantrag -- II. Investition durch die Anleger -- III. Verwaltung der Darlehensverträge -- IV. Schutz vor Verlusten durch die Treuhand -- V. Veräußerung auf dem Kreditmarktplatz -- Kapitel 3: Vertragliche Gestaltung des P2P-Lendings -- A. Vertragliche Beziehungen auf dem Primärmarkt -- I. Darlehensnehmer - Darlehensgeber -- 1. Die Annuitätendarlehen als Darlehensverträge gem. 488 BGB -- 2. Zustandekommen der Darlehensverträge -- a) Das Freischalten der Kreditprojekte -- b) Eigenhändige Kreditentscheidungen -- c) Einsatz automatischer und autonomer Plattformsysteme -- 3. Die rechtliche Stellung der Darlehensgeber untereinander -- 4. Verbraucherdarlehensverträge beim P2P-Consumer-Lending -- a) Privatanleger als Darlehensgeber -- aa) Allgemeine Voraussetzungen eines Verbraucherdarlehensvertrags -- bb) Verbraucherschutz als verbraucherrechtliches Ziel -- cc) Kreditvergabe und private Vermögensverwaltung -- dd) Tätigkeit am Markt im Wettbewerb -- ee) Stärkung der Stabilität des Finanzsystems - neues Ziel des Verbraucherrechts? -- ff) P2P-Lending als Umgehungsgeschäft -- b) Gewerbliche Anleger als Darlehensgeber -- 5. Keine Verbraucherdarlehensverträge beim P2P-Business-Lending -- II. Darlehensnehmer - Plattformbetreiber -- 1. Plattformnutzungsvertrag -- 2. Ratingvertrag 3. Mitwirkung der Plattform beim Zustandekommen der Darlehensverträge -- a) Maklervertrag -- b) Darlehensvermittlungsvertrag -- c) Dienstvertrag mit Geschäftsbesorgungscharakter -- III. Darlehensgeber - Plattformbetreiber -- 1. Plattformnutzungsvertrag -- 2. Mitwirkung der Plattform beim Zustandekommen der Darlehensverträge -- 3. Die Forderungsverwaltung -- IV. Darlehensgeber - Kontoführendes Institut -- 1. Anlagekonto -- 2. Sperrkonto -- V. Plattformbetreiber - Kooperierendes Kreditinstitut -- VI. Plattformnutzer - Treuhandgesellschaft -- 1. Versicherungsvertrag -- 2. Unselbstständige Stiftung -- 3. Die unselbstständige Stiftung als Gesellschaft bürgerlichen Rechts -- 4. Die unselbstständige Stiftung als Schenkung unter Auflage -- a) Bereicherung -- b) Unentgeltlichkeit -- c) Ergebnis -- B. Vertragliche Beziehungen auf dem Sekundärmarkt -- I. Veräußerer - Erwerber -- 1. Rechtsnatur des Forderungskaufvertrags -- 2. Keine Abtretungshindernisse -- 3. Umfang der übergehenden Rechte -- 4. Zustandekommen der Forderungskaufverträge -- 5. Die Stellung der Zessionare untereinander sowie zum Zedenten -- II. Sonstige Beziehungen -- Kapitel 4: Aufsichtsrechtliche Anforderungen an das P2P-Lending -- A. Bankaufsichtsrechtliche Grundlagen -- I. Banken als Finanzintermediäre und die von ihnen erbrachten Transformationsfunktionen -- II. Arten, Auslöser und Folgen von Bank Runs -- III. Bankaufsichtsrechtliche Zielsetzung -- 1. Die Zielsetzung des europäischen Bankaufsichtsrechts -- a) Gleichzeitiges Betreiben des Einlagen- und Kreditgeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- (1) Historisches Umfeld -- (2) Erwägungsgründe -- (3) Struktur des CRD IV-Pakets -- (4) Zusammenfassung -- bb) Einlegerschutz -- (1) Herleitung der Zielsetzung -- (2) Keine über den Funktionsschutz hinausgehende Bedeutung -- (3) Bankenregulierung trotz Einlagensicherung b) Isoliertes Betreiben des Einlagengeschäfts -- aa) Grundsätzlich offene Zielsetzung -- bb) Finanzmarktrechtliche Dimension des Einlegerschutzes -- c) Isoliertes Betreiben des Kreditgeschäfts -- 2. Die Zielsetzung des nationalen Bankenaufsichtsrechts -- a) Gleichzeitiges Betreiben des Kredit- und Einlagengeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- bb) Einlegerschutz -- (1) Kein selbstständiger Einlegerschutz -- (2) Erlaubnispflicht und selbstständiger Einlegerschutz -- b) Isoliertes Betreiben des Einlagengeschäfts -- aa) Wahrung der Stabilität der Finanzmärkte -- (1) BMW-Entscheidung -- (2) Kritik an der BMW-Entscheidung -- (3) 6. KWG-Novelle und CRD IV -- bb) Kein selbstständiger Einlegerschutz -- c) Isoliertes Betreiben des Kreditgeschäfts -- aa) Schutz des Verbraucherdarlehensnehmers -- bb) Kein autonomer Verbraucherschutz im KWG -- cc) Wahrung der Stabilität des Finanzsystems -- dd) Keine währungspolitische Zielsetzung -- (1) Unmittelbare währungspolitische Zielsetzung -- (2) Vorhaltung eines Transmissionsriemens -- (3) Reines Beobachtungsziel -- (4) Ergebnis -- ee) Kein Schutz der Einleger dritter Kreditinstitute -- ff) Wahrung der allgemeinen Ordnung im Kreditwesen -- gg) Zwischenergebnis -- B. Aufsichtsrechtliche Anforderungen -- I. Die Darlehensgeber -- 1. Die Darlehensvergabe durch Privatanleger als erlaubnispflichtiges Kreditgeschäft -- a) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Consumer-Lendings -- aa) Kreditgeschäft gem. 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 2 KWG -- bb) Gewerbsmäßigkeit gem. 32 Abs. 1 KWG -- (1) Mögliche Einschränkungen des regulatorischen Anwendungsbereichs -- (a) Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- (aa) Gewerberechtliche Begründung des negativen Tatbestandsmerkmals -- (bb) Übertragung auf das Bankaufsichtsrecht -- (cc) Kritik an der Anwendung der Grundsätze im Bankaufsichtsrecht -- (b) Bagatellschwelle (c) Keine Beschränkung auf juristische Personen -- (2) Das P2P-Lending als Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- cc) Erfordernis eines kaufmännischen Geschäftsbetriebs gem. 32 Abs. 1 KWG -- b) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Business-Lendings -- 2. Die Darlehensvergabe durch gewerbliche Anleger als erlaubnispflichtiges Kreditgeschäft -- a) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Consumer-Lendings -- b) Die Darlehensvergabe im Rahmen des P2P-Business-Lendings -- 3. Zusammenfassung zur Erlaubnispflichtigkeit der Darlehensvergabe -- II. Die Darlehensnehmer -- 1. Die Darlehensaufnahme beim P2P-Consumer-Lending als erlaubnispflichtiges Einlagengeschäft -- a) Einlagengeschäft gem. 1 Abs. 1 Satz 2 Nr. 1 KWG -- aa) Allgemeine Voraussetzungen -- bb) Einlagengeschäft trotz Risikokenntnis -- b) Gewerbsmäßigkeit gem. 32 Abs. 1 KWG -- c) Erfordernis eines kaufmännischen Geschäftsbetriebs gem. 32 Abs. 1 KWG -- d) Verwaltung und Nutzung des eigenen Vermögens -- e) Finanzmarktrechtliche Mindestschwelle -- aa) Ausnahmetatbestände in prospektrechtlichen Vorschriften -- bb) Vereinbarkeit mit Europarecht -- cc) Unterschiedlicher regulatorischer Ansatz der Regelungen -- f) Die Darlehensaufnahme im Lichte der Mindestschwelle -- 2. Die Annahme der Gelder beim P2P-Business-Lending als erlaubnispflichtiges Einlagengeschäft -- 3. Zusammenfassung zur Erlaubnispflichtigkeit der Darlehensaufnahme -- III. Die sowohl als Darlehensgeber als auch als Darlehensnehmer tätigen Nutzer -- 1. Betrieb eines erlaubnispflichtigen CRR-Kreditinstituts -- a) Allgemeine Voraussetzungen -- b) Keine Nutzung und Verwaltung des eigenen Vermögens -- c) Keine finanzmarktrechtliche Mindestschwelle -- 2. Ergebnis -- IV. Der Plattformbetreiber -- 1. Die Bereitstellung der Kreditmarktplätze durch den Plattformbetreiber -- a) Vermögensanlagerechtliche Einordnung -- aa) Primärmarkt (1) Kein Wertpapier oder Anteil an einem Investmentvermögen -- (a) Kein Verbriefungserfordernis -- (b) Schuldtitel i.S.d. 2 Nr. 1 lit. b WpPG -- (c) Handelbarkeit an einem Markt i.S.d. 2 Nr. 1 WpPG -- (2) Sonstige Anlage i.S.d. 1 Abs. 2 Nr. 7 VermAnlG -- (3) Kein Einlagengeschäft -- bb) Sekundärmarkt -- (1) Verhältnis Darlehensgeber zum Erwerber -- (2) Einbeziehung des Darlehensnehmers -- cc) Zusammenfassung -- b) Die Bereitstellung des Primärmarkts durch den Plattformbetreiber -- aa) Anlagevermittlung gem. 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1 KWG -- bb) Finanzanlagenvermittlung gem. 34f Abs. 1 GewO -- cc) Darlehensvermittlung gem. 34c Abs. 1 GewO -- c) Die Bereitstellung des Sekundärmarkts durch den Plattformbetreiber -- aa) Bankaufsichtsrechtliche Erlaubnispflichten -- bb) Darlehensvermittlung gem. 34c Abs. 1 GewO -- cc) Anzeigepflichtiges Gewerbe -- 2. Der Plattformbetreiber als Ratingagentur -- 3. Zahlungsdienste des Plattformbetreibers -- 4. Forderungsverwaltung und Inkasso -- a) Rechtsdienstleistung -- b) Inkassodienstleistung -- V. Die Treuhandgesellschaft -- 1. Factoring -- 2. Inkassodienstleistung -- 3. Versicherungsunternehmen -- VI. Das kooperierende Kreditinstitut -- Kapitel 5: Reformperspektiven -- A. Zusammenfassender Überblick über die wesentlichen Ergebnisse und Vergleich zum unechten P2P-Lending -- I. Zivilrechtliche Qualifikation -- II. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Darlehensvergabe -- III. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Darlehensaufnahme -- IV. Aufsichtsrechtliche Qualifikation der Plattform und sonstiger Beteiligter -- V. Vermögensanlagerechtliche Qualifikation -- B. Nutzen und Potentiale des P2P-Lendings -- C. Risiken des P2P-Lendings -- I. Für die Darlehensnehmer -- II. Für die Darlehensgeber -- III. Für Darlehensgeber und Darlehensnehmer -- IV. Für die Gesamtwirtschaft und Allgemeinheit D. 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