Verfügbarkeit: Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen für Telematik-Tarife in der Kfz-Versicherung

Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen für Telematik-Tarife in der Kfz-Versicherung:

Gespeichert in:

Bibliographische Detailangaben
1. Verfasser:	Becker, Oliver 1992- (VerfasserIn)
Format:	Abschlussarbeit Buch
Sprache:	German
Veröffentlicht:	Tübingen Mohr Siebeck [2022]
Ausgabe:	1. Auflage
Schriftenreihe:	Schriften zum Recht der Digitalisierung 10
Schlagworte:	Versicherungsaufsicht Kraftfahrzeughaftpflichtversicherung Provision Verbot Telematik Outsourcing Versicherungstarif Diskriminierungsverbot Deutschland Digitalisierung Big data Pay-as-you-drive Pay-how-you-drive Regulierungsrecht Hochschulschrift
Online-Zugang:	Inhaltstext Inhaltsverzeichnis
Beschreibung:	XXV, 309 Seiten 23.2 cm x 15.5 cm, 378 g
ISBN:	9783161610929

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Datensatz im Suchindex

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adam_text	INHALTSUEBERSICHT VORWORT ............................................................................................................ VII INHALTSVERZEICHNIS ......................................................................................... XIII ABKUERZUNGSVERZEICHNIS ............................................................................... XXI EINLEITUNG ....................................................................................... 1 A. PROBLEMAUFRISS ......................................................................................... 1 B. STAND DER FORSCHUNG UND FRAGESTELLUNG DER ARBEIT ............................. 6 C. GANG DER DARSTELLUNG ............................................................................ 9 1. KAPITEL: GRUNDLAGEN ................................................................. 11 A. DIE KFZ-VERSICHERUNG ............................................................................ 11 B. GRUNDBEGRIFFE DER PRAEMIENKALKULATION ................................................... 13 C. KLASSISCHER TARIFIERUNGSANSATZ IN DER KFZ-VERSICHERUNG UND KRITIK . . 14 D. TELEMATIK-TARIFIERUNGSANSATZ IN DER KFZ-VERSICHERUNG ...................... 17 E. NACHTEILE UND POTENTIALE VON TELEMATIK-TARIFEN ................................... 30 F. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 44 2. KAPITEL: ANWENDBARKEIT DES VAG AUF ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN ......................................................................... 47 A. ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN UND KLASSISCHEN VERSICHERUNGSPRODUKTEN ......................................................................... 50 B. AUF TELEMATIK-TARIFE SPEZIALISIERTE ANBIETER ...................................... 50 C. TELEMATIK-SERVICEDIENSTLEISTER UND DATENVERARBEITENDE UNTERNEHMEN 65 D. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 67 X INHALTSUEBERSICHT 3. KAPITEL: OUTSOURCING ................................................................. 69 A. UEBERTRAGUNG VON TELEMATIK UND DATENDIENSTLEISTUNGEN ALS OUTSOURCING ......................................................................................... 70 B. UEBERTRAGUNG VON TELEMATIK UND DATENDIENSTLEISTUNGEN ALS WICHTIGES OUTSOURCING ...................................................................... 81 C. FOLGEN DER EINORDNUNG ALS OUTSOURCING ................................................ 85 D. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 92 4. KAPITEL: DAS VERBOT VERSICHERUNGSFREMDER GESCHAEFTE .............. 95 A. TELEMATIK-TARIFE ALS TARIFE MIT VERHALTENSABHAENGIGER TARIFIERUNG ... 99 B. GEWAEHREN NICHT-NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATTE IN GELD ...................................................................................................... 99 C. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN ............................. 100 D. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON TELEMATIK-HARD ODER -SOFTWARE ................ 107 E. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON GUTSCHEINEN FUER DRITTANBIETERLEISTUNGEN . . 121 F. DATENWEITERGABE, DATENHANDEL UND ANBIETEN DATENGESTUETZTER DIENSTLEISTUNGEN ...................................................................................... 126 G. EINSCHALTEN EINES DRITTUNTEMEHMENS ................................................... 137 H. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 146 5. KAPITEL: GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE ............................................ 149 A. DISKRIMINIERUNGSVERBOT NACH DEM ALLGEMEINEN GLEICHBEHANDLUNGSGESETZ ...................................................................... 151 B. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOT FUER VERSICHERUNGSVEREINE AUF GEGENSEITIGKEIT ................................................................................... 175 C. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE AUS DEM RECHT DER KFZ-HAFTPFLICHTVERSICHERUNG ............................................................ 195 D. ALLGEMEINER VERSICHERUNGSRECHTLICHER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ 204 E. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 218 INHALTSUEBERSICHT XI 6. KAPITEL: DAS SONDERVERGUETUNGSVERBOT NACH § 48B VAG ........... 223 A. NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATT IN GELD ODER GUTSCHEINFORM ......................................................................................... 227 B. PRAEMIENRABATT IN GELD ODER GUTSCHEINFORM ANLAESSLICH DER UEBERMITTLUNG VON TELEMATIK-DATEN ...................................................... 233 C. GELD-, GUTSCHEIN ODER SACHPRAEMIE ANLAESSLICH DES VERTRAGSABSCHLUSSES ................................................................................ 234 D. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN ............................. 242 E. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON TELEMATIK-HARD UND -SOFTWARE ZUR VERTRAGSDURCHFUEHRUNG ............................................................................ 244 F. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 251 7. KAPITEL: DIE ERFUELLBARKEIT DER VERPFLICHTUNGEN AUS DEN VERSICHERUNGSVERTRAEGEN ................................................................. 255 A. TELEMATIK-TARIFE MIT DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE .......................... 256 B. TELEMATIK-TARIFE MIT REINEN BONUS ODER UNAUSGEWOGENEN BONUS-MALUS-MODELLEN ......................................................................... 263 C. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 264 SCHLUSS ......................................................................................... 267 A. THESENFORMIGE ZUSAMMENFASSUNG DER WESENTLICHEN ERKENNTNISSE . . 267 B. PRAXISHINWEISE ......................................................................................... 278 C. GESETZGEBERISCHER HANDLUNGSBEDARF ...................................................... 283 LITERATURVERZEICHNIS ...................................................................................... 285 SACHREGISTER .................................................................................................. 307 INHALTSVERZEICHNIS VORWORT ............................................................................................................ VII INHALTSUEBERSICHT ............................................................................................ IX ABKUERZUNGSVERZEICHNIS ................................................................................ XXI EINLEITUNG ....................................................................................... 1 A. PROBLEMAUFRISS ......................................................................................... 1 B. STAND DER FORSCHUNG UND FRAGESTELLUNG DER ARBEIT ............................. 6 C. GANG DER DARSTELLUNG ............................................................................ 9 1. KAPITEL: GRUNDLAGEN ............................................................... 11 A. DIE KFZ-VERSICHERUNG ............................................................................ 11 B. GRUNDBEGRIFFE DER PRAEMIENKALKULATION ................................................... 13 C. KLASSISCHER TARIFIERUNGSANSATZ IN DER KFZ-VERSICHERUNG UND KRITIK . . 14 D. TELEMATIK-TARIFIERUNGSANSATZ IN DER KFZ-VERSICHERUNG ...................... 17 I. GRUNDIDEE: TELEMATIK-DATEN ZUR NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGEN TARIFIERUNG ......................................................................................... 17 II. UMSETZUNG DER GRUNDIDEE ................................................................ 17 1. UEBERBLICK ...................................................................................... 17 2. DATENERHEBUNG ............................................................................ 18 3. DATENAUSWERTUNG ......................................................................... 20 4. NUTZUNGSVERHALTENSSCORE ALS TARIFIERUNGSMERKMAL ............... 22 5. VERTRAGSGESTALTUNG: EINHEITS UND TRENNUNGSMODELL ................. 25 III. MODIFIKATION DER GRUNDIDEE: TELEMATIK-DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE ...................................................................... 27 IV ERWEITERUNG DER GRUNDIDEE: ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK DIENSTLEISTUNGEN ........................................................................ 29 E. NACHTEILE UND POTENTIALE VON TELEMATIK-TARIFEN ................................... 30 XIV INHALTSVERZEICHNIS I. NACHTEILE ............................................................................................. 30 II. POTENTIALE ......................................................................................... 33 1. RISIKOADAEQUATERE PRAEMIEN ......................................................... 34 2. SENKUNG DES VERSICHERTEN RISIKOS ............................................. 38 3. EINDAEMMUNG VON VERSICHERUNGSBETRUG UND VERBESSERTE SACHVERHALTSAUFKLAERUNG ................................................................ 42 4. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN ................... 43 F. ZUSAMMENFASSUNG .................................................................................. 44 2. KAPITEL: ANWENDBARKEIT DES VAG AUF ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN .......................................................................... 47 A. ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN UND KLASSISCHEN VERSICHERUNGSPRODUKTEN ......................................................................... 50 B. AUF TELEMATIK-TARIFE SPEZIALISIERTE ANBIETER ...................................... 50 I. RISIKOUEBEMAHME ............................................................................. 51 II. RISIKOAUSGLEICH ................................................................................ 52 III. ENTGELTLICHKEIT ................................................................................... 61 IV. ERGEBNIS ............................................................................................ 65 C. TELEMATIK-SERVICEDIENSTLEISTER UND DATENVERARBEITENDE UNTERNEHMEN ......................................................... 65 D. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 67 3. KAPITEL: OUTSOURCING ................................................................. 69 A. UEBERTRAGUNG VON TELEMATIK UND DATENDIENSTLEISTUNGEN ALS OUTSOURCING ................................................................................... 70 I. VEREINBARUNG ZWISCHEN VERSICHERER UND DRITTEM .......................... 72 II. DRITTER ALS DIENSTLEISTER DES VERSICHERERS ...................................... 73 1. VERSICHERER ALS DIENSTLEISTUNGSEMPFANGER ................................ 73 2. VERSICHERUNGSNEHMER ALS DIENSTLEISTUNGSEMPFANGER ................ 73 III. AUFSICHTSRELEVANZ - VERSICHERUNGSTYPISCHE DIENSTLEISTUNG .... 74 1. ERHEBUNG UND AUSWERTUNG DER TELEMATIK-PARAMETER ............. 77 2. AUSWERTUNG VON KFZ-NUTZUNGSVERHALTENSDATEN IM FALLE EINES UNFALLS ............................................................................ 78 3. ANALYSE VON KFZ-NUTZUNGSVERHALTENSDATEN FUER VERSICHERUNGS MATHEMATISCHE ZWECKE ........................................................... 78 INHALTSVERZEICHNIS XV 4. ERBRINGUNG ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN AN DEN VERSICHERUNGSNEHMER ................................................................... 79 5. BEREITSTELLEN UND BETRIEB EINER APP ODER VON TELEMATIK HARDWARE ...................................................................................... 81 B. UEBERTRAGUNG VON TELEMATIK UND DATENDIENSTLEISTUNGEN ALS WICHTIGES OUTSOURCING ............................................................................ 81 C. FOLGEN DER EINORDNUNG ALS OUTSOURCING ................................................ 85 I. UEBERBLICK ......................................................................................... 85 II. SICHERSTELLEN DER ORDNUNGSGEMAESSEN AUSFUEHRUNG DER AUSGELAGERTEN TAETIGKEIT ................................................................... 86 III. SICHERSTELLEN EINER WIRKSAMEN AUFSICHT ......................................... 87 IV. BESONDERE ANFORDERUNGEN BEI WICHTIGEN AUSGLIEDERUNGEN .... 87 V. ZUSAETZLICHE ANFORDERUNGEN BEI DER AUSGLIEDERUNG VON SCHLUESSELFUNKTIONEN ......................................................................... 89 VI. BESONDERHEITEN IN BEZUG AUF TELEMATIK-TARIFE .............................. 89 D. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 92 4. KAPITEL: DAS VERBOT VERSICHERUNGSFREMDER GESCHAEFTE ............. 95 A. TELEMATIK-TARIFE ALS TARIFE MIT VERHALTENSABHAENGIGER TARIFIERUNG ... 99 B. GEWAEHREN NICHT-NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATTE IN GELD ...................................................................................................... 99 C. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN ............................. 100 I. ZUSAETZLICHES FINANZIELLES RISIKO ...................................................... 101 1. KOSTEN DER BEREITSTELLUNG DER DIENSTLEISTUNGEN ...................... 102 2. KOSTEN WEGEN NICHT ODER SCHLECHTLEISTUNGSBEDINGTER SCHADENSERSATZANSPRUECHE ............................................................ 103 3. KOSTEN INFOLGE VON VERSTOESSEN GEGEN DATENSCHUTZ UND DATENSICHERHEITSRECHT ................................................................... 105 4. ZWISCHENERGEBNIS ......................................................................... 106 II. FUNKTIONALER ZUSAMMENHANG ......................................................... 106 III. ERGEBNIS ............................................................................................ 107 D. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON TELEMATIK-HARD-ODER-SOFTWARE ................ 107 I. ZUM ERMOEGLICHEN DER VERHALTENSABHAENGIGEN TARIFIERUNG ............. 108 II. FUER SONSTIGE ZWECKE ......................................................................... 109 1. ZUSAETZLICHES FINANZIELLES RISIKO ............................................. HO XVI INHALTSVERZEICHNIS A) KOSTEN DER BEREITSTELLUNG UND AUSBESSERUNG VON HARD UND SOFTWARE ............................................................................. HO B) KOSTEN INFOLGE MANGELBEDINGTER SCHADENSERSATZANSPRUECHE 111 AA) BEI HARDWAREUEBERLASSUNGEN .......................................... 111 BB) BEI SOFTWAREUEBERLASSUNGEN ............................................. 116 C) ZWISCHENERGEBNIS ................................................................... 118 2. FUNKTIONALER ZUSAMMENHANG .................................................... 118 III. ERGEBNIS ........................................................................................... 120 E. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON GUTSCHEINEN FUER DRITTANBIETERLEISTUNGEN . . 121 F. DATENWEITERGABE, DATENHANDEL UND ANBIETEN DATENGESTUETZTER DIENSTLEISTUNGEN ...................................................................................... 126 I. DATENWEITERGABE INNERHALB DES KONZERNS ...................................... 126 II. DATENWEITERGABE AN EINEN VERBAND ................................................ 130 III. DATENHANDEL MIT DRITTEN UNTERNEHMEN .......................................... 132 1. ZUSAETZLICHES FINANZIELLES RISIKO ................................................ 133 2. FUNKTIONALER ZUSAMMENHANG ...................................................... 135 3. ERGEBNIS ...................................................................................... 135 IV. ERBRINGEN DATENGESTUETZTER DIENSTLEISTUNGEN FUER DRITTE ................ 136 V. ERGEBNIS ............................................................................................. 136 G. EINSCHALTEN EINES DRITTUNTEMEHMENS ................................................... 137 I. UNABHAENGIGES DRITTUNTEMEHMEN ALS DIENSTLEISTER ...................... 138 II. BETEILIGUNG AN EINEM UNTERNEHMEN UND EINSCHALTEN DESSELBEN ALS DIENSTLEISTER ................................................................................ 140 1. BETEILIGUNG AN EINEM UNTERNEHMEN .......................................... 141 2. UNTERNEHMEN, AN DEM EINE BETEILIGUNG BESTEHT, ALS DIENSTLEISTER ............................................................................. 145 III. ERGEBNIS ............................................................................................ 145 H. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 146 5. KAPITEL: GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE ......................................... 149 A. DISKRIMINIERUNGSVERBOT NACH DEM ALLGEMEINEN GLEICHBEHANDLUNGSGESETZ ...................................................................... 151 I. TELEMATIK-TARIFE LEDIGLICH FUER JUNGE FAHRER .................................. 153 1. VORLIEGEN EINER UNMITTELBAREN BENACHTEILIGUNG WEGEN DES ALTERS ...................................................................................... 153 2. RECHTFERTIGUNG EINER UNMITTELBAREN BENACHTEILIGUNG WEGEN DES ALTERS ...................................................................................... 155 INHALTSVERZEICHNIS XVN A) MASSSTAB DER RECHTFERTIGUNG ................................................... 155 B) RECHTFERTIGUNG NACH § 20 ABS. 2 S. 2 AGG .......................... 159 C) RECHTFERTIGUNG NACH § 20 ABS. 1 S. 2 NR. 3 AGG ................ 161 3. ERGEBNIS .................................................................................... 165 II. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN INNERHALB DES TELEMATIK-TARIFS 165 1. UNMITTELBARE BENACHTEILIGUNG ................................................... 165 2. MITTELBARE BENACHTEILIGUNG ......................................................... 165 III. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN IM TELEMATIK-TARIF UND IM KLASSISCHEN TARIF ................................................................................ 172 IV. ERGEBNIS ............................................................................................ 174 B. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOT FUER VERSICHERUNGSVEREINE AUF GEGENSEITIGKEIT ................................................................................... 175 I. GRUNDLAGEN ...................................................................................... 175 II. TELEMATIK-TARIFE LEDIGLICH FUER JUNGE FAHRER ................................... 182 III. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN INNERHALB DES TELEMATIK-TARIFS 185 IV. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN IM TELEMATIK-TARIF UND IM KLASSISCHEN TARIF ............................................................................... 186 1. REINE BONUSMODELLE ................................................................... 187 A) VORLIEGEN EINER UNGLEICHBEHANDLUNG ................................... 187 B) RECHTFERTIGUNG EINER UNGLEICHBEHANDLUNG .......................... 191 2. BONUS-MALUS-MODELLE ................................................................ 192 3. ZWISCHENERGEBNIS ......................................................................... 194 V. ERGEBNIS ............................................................................................ 194 C. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE AUS DEM RECHT DER KFZ-HAFTPFLICHT VERSICHERUNG ...................................................................................... 195 I. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOT AUS § 5 ABS. 3 PFLVG ............................. 196 1. TELEMATIK-TARIFE LEDIGLICH FUER JUNGE FAHRER ............................. 198 2. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN INNERHALB DES TELEMATIK-TARIFS ......................................................................... 200 3. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN IM TELEMATIK-TARIF UND IM KLASSISCHEN TARIF ......................................................................... 200 4. ERGEBNIS ...................................................................................... 201 II. ALLGEMEINER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ IN DER KFZ-HAFTPFLICHTVERSICHERUNG ............................................................ 202 D. ALLGEMEINER VERSICHERUNGSRECHTLICHER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ 204 I. EXISTENZ UND BEGRUENDUNG ................................................................ 205 1. ANALOGE ANWENDUNG GESCHRIEBENER GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE 207 XVIII INHALTSVERZEICHNIS 2. BESONDERES VERHAELTNIS DER VERSICHERUNGSNEHMER UNTEREINANDER UND ZU IHREM VERSICHERER ............................................................. 208 3. DIE OPTIMIERUNGSFUNKTION DER VERSICHERUNG ............................. 215 4. ZWISCHENERGEBNIS ......................................................................... 217 II. ERGEBNIS ........................................................................................... 218 E. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................. 218 6. KAPITEL: DAS SONDERVERGUETUNGSVERBOT NACH § 48B VAG ......... 223 A. NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATT IN GELD ODER GUTSCHEINFORM ......................................................................................... 227 I. NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATT IN GELD ................ 227 II. NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATT IN GUTSCHEINFORM 231 III. ERGEBNIS ............................................................................................ 232 B. PRAEMIENRABATT IN GELD ODER GUTSCHEINFORM ANLAESSLICH DER UEBERMITTLUNG VON TELEMATIK-DATEN ...................................................... 233 C. GELD-, GUTSCHEIN ODER SACHPRAEMIE ANLAESSLICH DES VERTRAGSABSCHLUSSES ........................................................................ 234 I. GELDPRAEMIEN ...................................................................................... 235 II. GUTSCHEINPRAEMIEN ............................................................................. 240 III. SACHPRAEMIEN ...................................................................................... 240 IV. ERGEBNIS ............................................................................................ 241 D. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN ............................. 242 E. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON TELEMATIK-HARD UND -SOFTWARE ZUR VERTRAGSDURCHFUEHRUNG ...................................................................... 244 I. DER VERTRAGSDURCHFUEHRUNG DIENENDE UND FUER DIESE ERFORDERLICHE GEGENSTAENDE ...................................................................................... 245 II. DER VERTRAGSDURCHFUEHRUNG NICHT DIENENDE GEGENSTAENDE ............. 245 III. DER VERTRAGSDURCHFUEHRUNG DIENENDE, ABER FUER DIESE NICHT ERFORDERLICHE GEGENSTAENDE ................................................................ 246 1. VORLIEGEN EINER SONDERVERGUETUNG ................................................ 246 2. AUSNAHMETATBESTAND DES § 48B ABS. 4 S. 1 VAG ....................... 248 3. ZWISCHENERGEBNIS ......................................................................... 250 IV. ERGEBNIS ............................................................................................. 250 F. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 251 INHALTSVERZEICHNIS XIX 7. KAPITEL: DIE ERFUELLBARKEIT DER VERPFLICHTUNGEN AUS DEN VERSICHERUNGSVERTRAEGEN ................................................................. 255 A. TELEMATIK-TARIFE MIT DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE .......................... 256 I. FEHLENDE GELDPRAEMIENEINNAHMEN ................................................... 256 II. MOEGLICHKEITEN DER KOMPENSATION FEHLENDER GELDPRAEMIEN EINNAHMEN ......................................................................................... 256 1. MONETARISIERUNG DER TELEMATIK-DATEN ...................................... 257 2. SUBVENTION VON VERTRAEGEN MIT DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE 259 III. ERGEBNIS ............................................................................................ 262 B. TELEMATIK-TARIFE MIT REINEN BONUS ODER UNAUSGEWOGENEN BONUS-MALUS-MODELLEN ......................................................................... 263 C. ZUSAMMENFASSUNG ................................................................................... 264 SCHLUSS ......................................................................................... 267 A. THESENFOERMIGE ZUSAMMENFASSUNG DER WESENTLICHEN ERKENNTNISSE .............................................................. 267 I. GRUNDLAGEN ...................................................................................... 267 II. ANWENDBARKEIT DES VAG AUF ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN . . 268 III. OUTSOURCING ...................................................................................... 269 IV. DAS VERBOT VERSICHERUNGSFREMDER GESCHAEFTE ................................ 270 V. DISKRIMINIERUNGSVERBOTE UND GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE ............. 272 VI. DAS SONDERVERGUETUNGSVERBOT NACH § 48B VAG ............................. 275 VII. DIE ERFUELLBARKEIT DER VERPFLICHTUNGEN AUS DEN VERSICHERUNGS VERTRAEGEN ............................................................................................ 277 B. PRAXISHINWEISE ......................................................................................... 278 I. GRUNDIDEE: NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGE TARIFIERUNG ................ 278 II. MODIFIKATION DER GRUNDIDEE: DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE . . 280 III. ERWEITERUNG DER GRUNDIDEE: ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK DIENSTLEISTUNGEN ............................................................................... 280 IV. BEREITSTELLEN VON TELEMATIK-GEGENSTAENDEN ................................... 281 V. EINSCHALTEN EINES DRITTEN ZUR VERTRAGSDURCHFUHRUNG ................... 281 C. GESETZGEBERISCHER HANDLUNGSBEDARF ...................................................... 283 LITERATURVERZEICHNIS ..................................................................................... 285 SACHREGISTER .................................................................................................. 307
adam_txt	INHALTSUEBERSICHT VORWORT . VII INHALTSVERZEICHNIS . XIII ABKUERZUNGSVERZEICHNIS . XXI EINLEITUNG . 1 A. PROBLEMAUFRISS . 1 B. STAND DER FORSCHUNG UND FRAGESTELLUNG DER ARBEIT . 6 C. GANG DER DARSTELLUNG . 9 1. KAPITEL: GRUNDLAGEN . 11 A. DIE KFZ-VERSICHERUNG . 11 B. GRUNDBEGRIFFE DER PRAEMIENKALKULATION . 13 C. KLASSISCHER TARIFIERUNGSANSATZ IN DER KFZ-VERSICHERUNG UND KRITIK . . 14 D. TELEMATIK-TARIFIERUNGSANSATZ IN DER KFZ-VERSICHERUNG . 17 E. NACHTEILE UND POTENTIALE VON TELEMATIK-TARIFEN . 30 F. ZUSAMMENFASSUNG . 44 2. KAPITEL: ANWENDBARKEIT DES VAG AUF ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN . 47 A. ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN UND KLASSISCHEN VERSICHERUNGSPRODUKTEN . 50 B. AUF TELEMATIK-TARIFE SPEZIALISIERTE ANBIETER . 50 C. TELEMATIK-SERVICEDIENSTLEISTER UND DATENVERARBEITENDE UNTERNEHMEN 65 D. ZUSAMMENFASSUNG . 67 X INHALTSUEBERSICHT 3. KAPITEL: OUTSOURCING . 69 A. UEBERTRAGUNG VON TELEMATIK UND DATENDIENSTLEISTUNGEN ALS OUTSOURCING . 70 B. UEBERTRAGUNG VON TELEMATIK UND DATENDIENSTLEISTUNGEN ALS WICHTIGES OUTSOURCING . 81 C. FOLGEN DER EINORDNUNG ALS OUTSOURCING . 85 D. ZUSAMMENFASSUNG . 92 4. KAPITEL: DAS VERBOT VERSICHERUNGSFREMDER GESCHAEFTE . 95 A. TELEMATIK-TARIFE ALS TARIFE MIT VERHALTENSABHAENGIGER TARIFIERUNG . 99 B. GEWAEHREN NICHT-NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATTE IN GELD . 99 C. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN . 100 D. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON TELEMATIK-HARD ODER -SOFTWARE . 107 E. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON GUTSCHEINEN FUER DRITTANBIETERLEISTUNGEN . . 121 F. DATENWEITERGABE, DATENHANDEL UND ANBIETEN DATENGESTUETZTER DIENSTLEISTUNGEN . 126 G. EINSCHALTEN EINES DRITTUNTEMEHMENS . 137 H. ZUSAMMENFASSUNG . 146 5. KAPITEL: GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE . 149 A. DISKRIMINIERUNGSVERBOT NACH DEM ALLGEMEINEN GLEICHBEHANDLUNGSGESETZ . 151 B. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOT FUER VERSICHERUNGSVEREINE AUF GEGENSEITIGKEIT . 175 C. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE AUS DEM RECHT DER KFZ-HAFTPFLICHTVERSICHERUNG . 195 D. ALLGEMEINER VERSICHERUNGSRECHTLICHER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ 204 E. ZUSAMMENFASSUNG . 218 INHALTSUEBERSICHT XI 6. KAPITEL: DAS SONDERVERGUETUNGSVERBOT NACH § 48B VAG . 223 A. NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATT IN GELD ODER GUTSCHEINFORM . 227 B. PRAEMIENRABATT IN GELD ODER GUTSCHEINFORM ANLAESSLICH DER UEBERMITTLUNG VON TELEMATIK-DATEN . 233 C. GELD-, GUTSCHEIN ODER SACHPRAEMIE ANLAESSLICH DES VERTRAGSABSCHLUSSES . 234 D. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN . 242 E. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON TELEMATIK-HARD UND -SOFTWARE ZUR VERTRAGSDURCHFUEHRUNG . 244 F. ZUSAMMENFASSUNG . 251 7. KAPITEL: DIE ERFUELLBARKEIT DER VERPFLICHTUNGEN AUS DEN VERSICHERUNGSVERTRAEGEN . 255 A. TELEMATIK-TARIFE MIT DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE . 256 B. TELEMATIK-TARIFE MIT REINEN BONUS ODER UNAUSGEWOGENEN BONUS-MALUS-MODELLEN . 263 C. ZUSAMMENFASSUNG . 264 SCHLUSS . 267 A. THESENFORMIGE ZUSAMMENFASSUNG DER WESENTLICHEN ERKENNTNISSE . . 267 B. PRAXISHINWEISE . 278 C. GESETZGEBERISCHER HANDLUNGSBEDARF . 283 LITERATURVERZEICHNIS . 285 SACHREGISTER . 307 INHALTSVERZEICHNIS VORWORT . VII INHALTSUEBERSICHT . IX ABKUERZUNGSVERZEICHNIS . XXI EINLEITUNG . 1 A. PROBLEMAUFRISS . 1 B. STAND DER FORSCHUNG UND FRAGESTELLUNG DER ARBEIT . 6 C. GANG DER DARSTELLUNG . 9 1. KAPITEL: GRUNDLAGEN . 11 A. DIE KFZ-VERSICHERUNG . 11 B. GRUNDBEGRIFFE DER PRAEMIENKALKULATION . 13 C. KLASSISCHER TARIFIERUNGSANSATZ IN DER KFZ-VERSICHERUNG UND KRITIK . . 14 D. TELEMATIK-TARIFIERUNGSANSATZ IN DER KFZ-VERSICHERUNG . 17 I. GRUNDIDEE: TELEMATIK-DATEN ZUR NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGEN TARIFIERUNG . 17 II. UMSETZUNG DER GRUNDIDEE . 17 1. UEBERBLICK . 17 2. DATENERHEBUNG . 18 3. DATENAUSWERTUNG . 20 4. NUTZUNGSVERHALTENSSCORE ALS TARIFIERUNGSMERKMAL . 22 5. VERTRAGSGESTALTUNG: EINHEITS UND TRENNUNGSMODELL . 25 III. MODIFIKATION DER GRUNDIDEE: TELEMATIK-DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE . 27 IV ERWEITERUNG DER GRUNDIDEE: ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK DIENSTLEISTUNGEN . 29 E. NACHTEILE UND POTENTIALE VON TELEMATIK-TARIFEN . 30 XIV INHALTSVERZEICHNIS I. NACHTEILE . 30 II. POTENTIALE . 33 1. RISIKOADAEQUATERE PRAEMIEN . 34 2. SENKUNG DES VERSICHERTEN RISIKOS . 38 3. EINDAEMMUNG VON VERSICHERUNGSBETRUG UND VERBESSERTE SACHVERHALTSAUFKLAERUNG . 42 4. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN . 43 F. ZUSAMMENFASSUNG . 44 2. KAPITEL: ANWENDBARKEIT DES VAG AUF ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN . 47 A. ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN UND KLASSISCHEN VERSICHERUNGSPRODUKTEN . 50 B. AUF TELEMATIK-TARIFE SPEZIALISIERTE ANBIETER . 50 I. RISIKOUEBEMAHME . 51 II. RISIKOAUSGLEICH . 52 III. ENTGELTLICHKEIT . 61 IV. ERGEBNIS . 65 C. TELEMATIK-SERVICEDIENSTLEISTER UND DATENVERARBEITENDE UNTERNEHMEN . 65 D. ZUSAMMENFASSUNG . 67 3. KAPITEL: OUTSOURCING . 69 A. UEBERTRAGUNG VON TELEMATIK UND DATENDIENSTLEISTUNGEN ALS OUTSOURCING . 70 I. VEREINBARUNG ZWISCHEN VERSICHERER UND DRITTEM . 72 II. DRITTER ALS DIENSTLEISTER DES VERSICHERERS . 73 1. VERSICHERER ALS DIENSTLEISTUNGSEMPFANGER . 73 2. VERSICHERUNGSNEHMER ALS DIENSTLEISTUNGSEMPFANGER . 73 III. AUFSICHTSRELEVANZ - VERSICHERUNGSTYPISCHE DIENSTLEISTUNG . 74 1. ERHEBUNG UND AUSWERTUNG DER TELEMATIK-PARAMETER . 77 2. AUSWERTUNG VON KFZ-NUTZUNGSVERHALTENSDATEN IM FALLE EINES UNFALLS . 78 3. ANALYSE VON KFZ-NUTZUNGSVERHALTENSDATEN FUER VERSICHERUNGS MATHEMATISCHE ZWECKE . 78 INHALTSVERZEICHNIS XV 4. ERBRINGUNG ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN AN DEN VERSICHERUNGSNEHMER . 79 5. BEREITSTELLEN UND BETRIEB EINER APP ODER VON TELEMATIK HARDWARE . 81 B. UEBERTRAGUNG VON TELEMATIK UND DATENDIENSTLEISTUNGEN ALS WICHTIGES OUTSOURCING . 81 C. FOLGEN DER EINORDNUNG ALS OUTSOURCING . 85 I. UEBERBLICK . 85 II. SICHERSTELLEN DER ORDNUNGSGEMAESSEN AUSFUEHRUNG DER AUSGELAGERTEN TAETIGKEIT . 86 III. SICHERSTELLEN EINER WIRKSAMEN AUFSICHT . 87 IV. BESONDERE ANFORDERUNGEN BEI WICHTIGEN AUSGLIEDERUNGEN . 87 V. ZUSAETZLICHE ANFORDERUNGEN BEI DER AUSGLIEDERUNG VON SCHLUESSELFUNKTIONEN . 89 VI. BESONDERHEITEN IN BEZUG AUF TELEMATIK-TARIFE . 89 D. ZUSAMMENFASSUNG . 92 4. KAPITEL: DAS VERBOT VERSICHERUNGSFREMDER GESCHAEFTE . 95 A. TELEMATIK-TARIFE ALS TARIFE MIT VERHALTENSABHAENGIGER TARIFIERUNG . 99 B. GEWAEHREN NICHT-NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATTE IN GELD . 99 C. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN . 100 I. ZUSAETZLICHES FINANZIELLES RISIKO . 101 1. KOSTEN DER BEREITSTELLUNG DER DIENSTLEISTUNGEN . 102 2. KOSTEN WEGEN NICHT ODER SCHLECHTLEISTUNGSBEDINGTER SCHADENSERSATZANSPRUECHE . 103 3. KOSTEN INFOLGE VON VERSTOESSEN GEGEN DATENSCHUTZ UND DATENSICHERHEITSRECHT . 105 4. ZWISCHENERGEBNIS . 106 II. FUNKTIONALER ZUSAMMENHANG . 106 III. ERGEBNIS . 107 D. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON TELEMATIK-HARD-ODER-SOFTWARE . 107 I. ZUM ERMOEGLICHEN DER VERHALTENSABHAENGIGEN TARIFIERUNG . 108 II. FUER SONSTIGE ZWECKE . 109 1. ZUSAETZLICHES FINANZIELLES RISIKO . HO XVI INHALTSVERZEICHNIS A) KOSTEN DER BEREITSTELLUNG UND AUSBESSERUNG VON HARD UND SOFTWARE . HO B) KOSTEN INFOLGE MANGELBEDINGTER SCHADENSERSATZANSPRUECHE 111 AA) BEI HARDWAREUEBERLASSUNGEN . 111 BB) BEI SOFTWAREUEBERLASSUNGEN . 116 C) ZWISCHENERGEBNIS . 118 2. FUNKTIONALER ZUSAMMENHANG . 118 III. ERGEBNIS . 120 E. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON GUTSCHEINEN FUER DRITTANBIETERLEISTUNGEN . . 121 F. DATENWEITERGABE, DATENHANDEL UND ANBIETEN DATENGESTUETZTER DIENSTLEISTUNGEN . 126 I. DATENWEITERGABE INNERHALB DES KONZERNS . 126 II. DATENWEITERGABE AN EINEN VERBAND . 130 III. DATENHANDEL MIT DRITTEN UNTERNEHMEN . 132 1. ZUSAETZLICHES FINANZIELLES RISIKO . 133 2. FUNKTIONALER ZUSAMMENHANG . 135 3. ERGEBNIS . 135 IV. ERBRINGEN DATENGESTUETZTER DIENSTLEISTUNGEN FUER DRITTE . 136 V. ERGEBNIS . 136 G. EINSCHALTEN EINES DRITTUNTEMEHMENS . 137 I. UNABHAENGIGES DRITTUNTEMEHMEN ALS DIENSTLEISTER . 138 II. BETEILIGUNG AN EINEM UNTERNEHMEN UND EINSCHALTEN DESSELBEN ALS DIENSTLEISTER . 140 1. BETEILIGUNG AN EINEM UNTERNEHMEN . 141 2. UNTERNEHMEN, AN DEM EINE BETEILIGUNG BESTEHT, ALS DIENSTLEISTER . 145 III. ERGEBNIS . 145 H. ZUSAMMENFASSUNG . 146 5. KAPITEL: GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE . 149 A. DISKRIMINIERUNGSVERBOT NACH DEM ALLGEMEINEN GLEICHBEHANDLUNGSGESETZ . 151 I. TELEMATIK-TARIFE LEDIGLICH FUER JUNGE FAHRER . 153 1. VORLIEGEN EINER UNMITTELBAREN BENACHTEILIGUNG WEGEN DES ALTERS . 153 2. RECHTFERTIGUNG EINER UNMITTELBAREN BENACHTEILIGUNG WEGEN DES ALTERS . 155 INHALTSVERZEICHNIS XVN A) MASSSTAB DER RECHTFERTIGUNG . 155 B) RECHTFERTIGUNG NACH § 20 ABS. 2 S. 2 AGG . 159 C) RECHTFERTIGUNG NACH § 20 ABS. 1 S. 2 NR. 3 AGG . 161 3. ERGEBNIS . 165 II. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN INNERHALB DES TELEMATIK-TARIFS 165 1. UNMITTELBARE BENACHTEILIGUNG . 165 2. MITTELBARE BENACHTEILIGUNG . 165 III. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN IM TELEMATIK-TARIF UND IM KLASSISCHEN TARIF . 172 IV. ERGEBNIS . 174 B. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOT FUER VERSICHERUNGSVEREINE AUF GEGENSEITIGKEIT . 175 I. GRUNDLAGEN . 175 II. TELEMATIK-TARIFE LEDIGLICH FUER JUNGE FAHRER . 182 III. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN INNERHALB DES TELEMATIK-TARIFS 185 IV. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN IM TELEMATIK-TARIF UND IM KLASSISCHEN TARIF . 186 1. REINE BONUSMODELLE . 187 A) VORLIEGEN EINER UNGLEICHBEHANDLUNG . 187 B) RECHTFERTIGUNG EINER UNGLEICHBEHANDLUNG . 191 2. BONUS-MALUS-MODELLE . 192 3. ZWISCHENERGEBNIS . 194 V. ERGEBNIS . 194 C. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE AUS DEM RECHT DER KFZ-HAFTPFLICHT VERSICHERUNG . 195 I. GLEICHBEHANDLUNGSGEBOT AUS § 5 ABS. 3 PFLVG . 196 1. TELEMATIK-TARIFE LEDIGLICH FUER JUNGE FAHRER . 198 2. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN INNERHALB DES TELEMATIK-TARIFS . 200 3. UNTERSCHIEDLICHE PRAEMIENHOEHEN IM TELEMATIK-TARIF UND IM KLASSISCHEN TARIF . 200 4. ERGEBNIS . 201 II. ALLGEMEINER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ IN DER KFZ-HAFTPFLICHTVERSICHERUNG . 202 D. ALLGEMEINER VERSICHERUNGSRECHTLICHER GLEICHBEHANDLUNGSGRUNDSATZ 204 I. EXISTENZ UND BEGRUENDUNG . 205 1. ANALOGE ANWENDUNG GESCHRIEBENER GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE 207 XVIII INHALTSVERZEICHNIS 2. BESONDERES VERHAELTNIS DER VERSICHERUNGSNEHMER UNTEREINANDER UND ZU IHREM VERSICHERER . 208 3. DIE OPTIMIERUNGSFUNKTION DER VERSICHERUNG . 215 4. ZWISCHENERGEBNIS . 217 II. ERGEBNIS . 218 E. ZUSAMMENFASSUNG . 218 6. KAPITEL: DAS SONDERVERGUETUNGSVERBOT NACH § 48B VAG . 223 A. NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATT IN GELD ODER GUTSCHEINFORM . 227 I. NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATT IN GELD . 227 II. NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGER PRAEMIENRABATT IN GUTSCHEINFORM 231 III. ERGEBNIS . 232 B. PRAEMIENRABATT IN GELD ODER GUTSCHEINFORM ANLAESSLICH DER UEBERMITTLUNG VON TELEMATIK-DATEN . 233 C. GELD-, GUTSCHEIN ODER SACHPRAEMIE ANLAESSLICH DES VERTRAGSABSCHLUSSES . 234 I. GELDPRAEMIEN . 235 II. GUTSCHEINPRAEMIEN . 240 III. SACHPRAEMIEN . 240 IV. ERGEBNIS . 241 D. ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK-DIENSTLEISTUNGEN . 242 E. ZURVERFUGUNGSTELLEN VON TELEMATIK-HARD UND -SOFTWARE ZUR VERTRAGSDURCHFUEHRUNG . 244 I. DER VERTRAGSDURCHFUEHRUNG DIENENDE UND FUER DIESE ERFORDERLICHE GEGENSTAENDE . 245 II. DER VERTRAGSDURCHFUEHRUNG NICHT DIENENDE GEGENSTAENDE . 245 III. DER VERTRAGSDURCHFUEHRUNG DIENENDE, ABER FUER DIESE NICHT ERFORDERLICHE GEGENSTAENDE . 246 1. VORLIEGEN EINER SONDERVERGUETUNG . 246 2. AUSNAHMETATBESTAND DES § 48B ABS. 4 S. 1 VAG . 248 3. ZWISCHENERGEBNIS . 250 IV. ERGEBNIS . 250 F. ZUSAMMENFASSUNG . 251 INHALTSVERZEICHNIS XIX 7. KAPITEL: DIE ERFUELLBARKEIT DER VERPFLICHTUNGEN AUS DEN VERSICHERUNGSVERTRAEGEN . 255 A. TELEMATIK-TARIFE MIT DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE . 256 I. FEHLENDE GELDPRAEMIENEINNAHMEN . 256 II. MOEGLICHKEITEN DER KOMPENSATION FEHLENDER GELDPRAEMIEN EINNAHMEN . 256 1. MONETARISIERUNG DER TELEMATIK-DATEN . 257 2. SUBVENTION VON VERTRAEGEN MIT DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE 259 III. ERGEBNIS . 262 B. TELEMATIK-TARIFE MIT REINEN BONUS ODER UNAUSGEWOGENEN BONUS-MALUS-MODELLEN . 263 C. ZUSAMMENFASSUNG . 264 SCHLUSS . 267 A. THESENFOERMIGE ZUSAMMENFASSUNG DER WESENTLICHEN ERKENNTNISSE . 267 I. GRUNDLAGEN . 267 II. ANWENDBARKEIT DES VAG AUF ANBIETER VON TELEMATIK-TARIFEN . . 268 III. OUTSOURCING . 269 IV. DAS VERBOT VERSICHERUNGSFREMDER GESCHAEFTE . 270 V. DISKRIMINIERUNGSVERBOTE UND GLEICHBEHANDLUNGSGEBOTE . 272 VI. DAS SONDERVERGUETUNGSVERBOT NACH § 48B VAG . 275 VII. DIE ERFUELLBARKEIT DER VERPFLICHTUNGEN AUS DEN VERSICHERUNGS VERTRAEGEN . 277 B. PRAXISHINWEISE . 278 I. GRUNDIDEE: NUTZUNGSVERHALTENSABHAENGIGE TARIFIERUNG . 278 II. MODIFIKATION DER GRUNDIDEE: DATEN ALS VERSICHERUNGSPRAEMIE . . 280 III. ERWEITERUNG DER GRUNDIDEE: ANBIETEN ZUSAETZLICHER TELEMATIK DIENSTLEISTUNGEN . 280 IV. BEREITSTELLEN VON TELEMATIK-GEGENSTAENDEN . 281 V. EINSCHALTEN EINES DRITTEN ZUR VERTRAGSDURCHFUHRUNG . 281 C. GESETZGEBERISCHER HANDLUNGSBEDARF . 283 LITERATURVERZEICHNIS . 285 SACHREGISTER . 307
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