Verfügbarkeit: Bankrecht :: THWS Bibkatalog

Bankrecht:

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Bibliographische Detailangaben
Hauptverfasser:	Schwintowski, Hans-Peter 1947- (VerfasserIn, HerausgeberIn), Badtke, Fabian (VerfasserIn)
Format:	Buch
Sprache:	German
Veröffentlicht:	Hürth Carl Heymanns Verlag 2022
Ausgabe:	6. Auflage
Schlagworte:	Bankrecht Rechtsfall Kapitalmarktrecht Bearbeitung Deutschland Vermögensberatung Zivilrecht
Online-Zugang:	Inhaltsverzeichnis
Beschreibung:	Titelzusatz auf dem Buchdeckel: Geschäftsfelder, Digitalisierung, Europäisierung
Beschreibung:	LVII, 1622 Seiten
ISBN:	9783452297099 3452297098

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adam_txt	INHALTSUEBERSICHT ERSTER TEIL GRUNDLAGEN DES BANKRECHTS . 1 KAPITELL BEGRIFF-METHODIK - RECHTSQUELLEN - BANKVERTRAG . 1 KAPITEL 2 GESCHICHTLICHE ENTWICKLUNGSLINIEN DES BANKWESENS UND DES BANKRECHTS . 15 KAPITEL 3 ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN . 47 KAPITEL 4 BANKGEHEIMNIS - BANKAUSKUNFT - DATENSCHUTZ . 93 KAPITEL 5 BANKENAUFSICHTSRECHT . 131 KAPITEL 6 DAS RECHT DER BANKENUNION . 261 KAPITEL 7 KARTELLRECHT DER BANKGESCHAEFTE . 311 ZWEITER TEIL BANKGESCHAEFTE . 497 KAPITEL 8 EINLAGENGESCHAEFT . 497 KAPITEL 9 KONTO . 511 KAPITEL 10 ZAHLUNGSDIENSTE . 537 KAPITEL 11 E-GELD . 659 KAPITEL 12 KRYPTOWERTE UND ELEKTRONISCHE WERTPAPIERE . 691 KAPITEL 13 KREDITKARTENGESCHAEFT . 725 KAPITEL 14 AUTOMATISIERTE ZAHLUNGSGESCHAEFTE . 761 KAPITEL 15 SCHECKGESCHAEFT . 783 KAPITEL 16 KREDITGESCHAEFT . 831 KAPITEL 17 VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT . 949 KAPITELL8 SCHULDSCHEINDARLEHEN . 1115 KAPITEL 19 DEPOTGESCHAEFT . 1171 KAPITEL 20 VERMOEGENSVERWALTUNG . 1205 KAPITEL 21 ANLAGEBERATUNG . 1231 KAPITEL 22 EFFEKTENGESCHAEFT . 1269 KAPITEL 23 WERTPAPIERLEIHE UND WERTPAPIERPENSION . 1339 KAPITEL 24 DERIVATE . 1375 KAPITEL 25 EMISSIONS-UND KONSORTIALGESCHAEFT . 1561 INHALTSVERZEICHNIS VORWORT . V BEARBEITERVERZEICHNIS . VII IM EINZELNEN HABEN BEARBEITET . IX INHALTSUEBERSICHT . XI ABKUERZUNGEN . XLVII LITERATURVERZEICHNIS . LIII ERSTER TEIL GRUNDLAGEN DES BANKRECHTS . 1 KAPITEL 1 BEGRIFF - METHODIK - RECHTSQUELLEN - BANKVERTRAG . 1 A. DAS RECHT DER BANKGESCHAEFTE - DIE PERSPEKTIVE DIESES WERKES . 1 B. BEGRIFF DES BANKRECHTS . 3 C. METHODIK DER AUSLEGUNG . 5 D. RECHTSQUELLEN . 9 E. DER ALLGEMEINE BANKVERTRAG . 10 KAPITEL 2 GESCHICHTLICHE ENTWICKLUNGSLINIEN DES BANKWESENS UND DES BANKRECHTS . 15 A. DIE ENTSTEHUNG DES GELDES . 17 B. FRUEHGESCHICHTLICHE GRUNDLAGEN DES BANKWESENS UND DES BANKRECHTS . 17 C. DIE ENTSTEHUNG UND ENTWICKLUNG DES BANK UND KREDITWESENS . 19 I. DAS BANK UND KREDITWESEN IN FRUEHEN HOCHKULTUREN . 19 II. DAS BANK UND KREDITWESEN IN ROM . 22 III. ENTWICKLUNG DES BANK UND KREDITWESENS VON DEN GERMANEN BIS ZUM MITTELALTER (CA. 375-1700 N. CHR.) . 23 IV. DAS KANONISCHE ZINSVERBOT . 26 V. ENTWICKLUNG DES BANK UND KREDITWESENS IN NEUZEIT UND MODERNE . 31 VI. DIE ENTWICKLUNG DER BANKNOTE ZUM GESETZLICHEN ZAHLUNGSMITTEL . 33 VII. DAS NOTENBANKWESEN . 34 D. DIE ENTSTEHUNG UND ENTWICKLUNG ZENTRALER BANKGESCHAEFTE . 38 I. DAS EINLAGENGESCHAEFT . 38 II. DAS GELDWECHSELGESCHAEFT . 38 III. DAS GIROGESCHAEFT . 39 IV. DAS DARLEHENSGESCHAEFT . 41 KAPITEL 3 ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN . 47 A. GRUNDLAGEN . 48 B. RECHTSNATUR UND EINBEZIEHUNGSVORAUSSETZUNGEN . 50 I. RECHTSNATUR . 50 II. EINBEZIEHUNGSVORAUSSETZUNGEN . 50 C. DIE AGB-BANKEN/SPARKASSEN. 54 I. GRUNDREGELN FUER DIE BEZIEHUNG ZWISCHEN KUNDE UND BANK . 54 1. GELTUNGSBEREICH . 54 2. AENDERUNGEN . 54 NR. 2 AGB/B: BANKGEHEIMNIS UND BANKAUSKUNFT . 55 NR. 3 AGB/B: HAFTUNG DER BANK; MITVERSCHULDEN DES KUNDEN . 56 NR. 4 AGB/B: GRENZEN DER AUFRECHNUNGSBEFUGNIS DES KUNDEN . 58 NR. 5 AGB/B: VERFUEGUNGSBERECHTIGUNG NACH DEM TOD DES KUNDEN . 60 NR. 6 AGB/B: MASSGEBLICHES RECHT UND GERICHTSSTAND BEI KAUFMAENNISCHEN UND OEFFENTLICH-RECHTLICHEN KUNDEN . 61 II. KONTOFUEHRUNG . 63 XIII INHALTSVERZEICHNIS NR. 7 AGB/ B: RECHNUNGSABSCHLUESSE BEI KONTOKORRENTKONTEN (KONTEN IN LAUFENDER RECHNUNG) . 63 NR. 8 AGB/B: STORNO UND BERICHTIGUNGSBUCHUNGEN DER BANK . 65 NR. 9 AGB/B: EINZUGSAUFTRAEGE . 67 NR. 10 AGB/B: FREMDWAEHRUNGSGESCHAEFTE UND RISIKEN BEI FREMDWAEHRUNGSKONTEN . 69 III. MITWIRKUNGSPFLICHTEN DES KUNDEN . 70 NR. 11 AGB/ B: MITWIRKUNGSPFLICHTEN DES KUNDEN . 70 IV. KOSTEN DER BANKDIENSTLEISTUNGEN . 72 NR. 12 AGB/ B: ZINSEN, ENTGELTE UND AUFWENDUNGEN . 72 V. SICHERHEITEN FUER DIE ANSPRUECHE DER BANK GEGEN DEN KUNDEN . 78 NR. 13 AGB/ B: BESTELLUNG ODER VERSTAERKUNG VON SICHERHEITEN . 78 NR. 14 AGB/B: VEREINBARUNG EINES PFANDRECHTS ZUGUNSTEN DER BANK . 80 NR. 15 AGB/B: SICHERUNGSRECHTE AN EINZUGSPAPIEREN UND DISKONTIERTEN WECHSELN . 83 NR. 16 AGB/B: BEGRENZUNG DES BESICHERUNGSANSPRUCHS UND FREIGABEVERPFLICHTUNG . 84 NR. 17 AGB/B: VERWERTUNG VON SICHERHEITEN . 85 VI. KUENDIGUNG . 86 NR. 18 AGB/ B: KUENDIGUNGSRECHTE DES KUNDEN . 86 NR. 19 AGB/B: KUENDIGUNGSRECHTE DER BANK . 87 VII. SCHUTZ DER EINLAGEN . 89 NR. 20 AGB/ B: EINLAGENSICHERUNGSFONDS . 89 VIII. BESCHWERDEMOEGLICHKEITEN/ OMBUDSMANNVERFAHREN . 91 NR. 21 BESCHWERDE UND ALTERNATIVE STREITBEILEGEVERFAHREN . 91 KAPITEL 4 BANKGEHEIMNIS - BANKAUSKUNFT - DATENSCHUTZ . 93 A. DAS BANKGEHEIMNIS . 94 I. BEGRIFF UND FUNKTION . 94 II. GRUNDLAGEN . 95 1. RECHTSGRUNDLAGE DES BANKGEHEIMNISSES . 95 2. VERFASSUNGSRECHTLICHE UND UNIONSRECHTLICHE GRUNDLAGEN . 96 3. BANKGEHEIMNIS UND DATENSCHUTZ . 98 A) ANWENDUNGSBEREICH DES DATENSCHUTZRECHTS . 98 B) VERHAELTNIS ZWISCHEN DATENSCHUTZRECHT UND BANKGEHEIMNIS . 98 C) DATENSCHUTZRECHTLICHE GRUNDSAETZE . 99 III. INHALT DES BANKGEHEIMNISSES . 102 1. KUNDENBEZOGENE TATSACHEN UND WERTUNGEN . 102 2. GESCHUETZTER PERSONENKREIS . 103 3. GEHEIMHALTUNGSPFLICHTIGER PERSONENKREIS . 104 4. DAS BANKGEHEIMNIS IM ZIVILPROZESS . 106 IV. GRENZEN DES BANKGEHEIMNISSES . 106 1. EINWILLIGUNG DES KUNDEN . 107 2. STRAFPROZESS . 108 3. GELDWAESCHE UND TERRORISMUSFINANZIERUNG . 110 4. STEUERRECHT . 111 5. BANK-UND KAPITALMARKTAUFSICHTSRECHT . 113 6. KOLLISION DES BANKGEHEIMNISSES MIT DEN INTERESSEN DER BANK UND DRITTER . 113 A) DRITTINTERESSEN . 113 B) EIGENINTERESSEN DER BANK . 114 V. RECHTSFOLGEN DER VERLETZUNG DES BANKGEHEIMNISSES . 116 B. DIE BANKAUSKUNFT . 118 I. GRUNDSAETZE . 118 II. HAFTUNG FUER FEHLERHAFTE AUSKUENFTE . 120 1. ANSPRUCHSGRUNDLAGE . 120 2. SORGFALTSPFLICHTVERLETZUNG . 121 3. KAUSALITAET, SCHADEN UND MITVERSCHULDEN . 122 XIV INHALTSVERZEICHNIS 4. KONKURRIERENDE ANSPRUCHSGRUNDLAGEN . 123 C. SCHUFA-VERFAHREN . 124 I. FUNKTION VON KREDITAUSKUNFTEIEN . 124 II. UEBERMITTLUNG VON KUNDENDATEN AN AUSKUNFTEIEN . 125 III. DATENVERARBEITUNG DURCH DIE AUSKUNFTEI ZUR BONITAETSBEWERTUNG . 127 IV NACHBERICHTIGUNGSPFLICHT UND ANSPRUECHE WEGEN FEHLERHAFTER SCHUFA-EINTRAEGE . 129 KAPITEL 5 BANKENAUFSICHTSRECHT . 131 A. ALLGEMEINES . 136 I. OEKONOMISCHE FUNKTION DER BANKEN . 136 1. VERTEILUNG VON KAPITAL UND RISIKO . 136 2. INSTITUTS-UND SYSTEMINSTABILITAET . 137 3. BANKEN UND DIE STAATLICHE WAEHRUNGS-UND WIRTSCHAFTSPOLITIK . 139 II. DAS DEUTSCHE BANKENSYSTEM IM INTERNATIONALEN KONTEXT . 140 1. UNIVERSALBANKENSYSTEM . 140 2. TRENNBANKENSYSTEM . 142 III. ZIELE DES BANKENAUFSICHTSRECHTS . 143 1. FUNKTIONSSCHUTZ . 143 2. SICHERUNG EINES GEMAESSIGTEN BANKENWETTBEWERBS . 146 3. AUSREICHENDE VERSORGUNG MIT BANKDIENSTLEISTUNGEN . 146 4. KEIN INDIVIDUALSCHUTZZWECK . 147 5. INHALTLICHE KONTROLLE DER BANKGESCHAEFTE . 148 IV. AUSGESTALTUNG DES AUFSICHTSSYSTEMS . 150 1. STAATLICHE AUFSICHT VS. SELBSTREGULIERUNG . 150 2. INTERNATIONALE VS. NATIONALE AUFSICHT . 152 3. BANKENUNION . 153 A) EINHEITLICHER AUFSICHTSMECHANISMUS (SSM) . 154 B) EINHEITLICHER ABWICKLUNGSMECHANISMUS (SRM) . 156 V. AUFSICHTSBEHOERDEN . 158 1. NATIONALE AUFSICHTSBEHOERDEN . 158 A) BUNDESANSTALT FUER FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT . 158 B) DEUTSCHE BUNDESBANK . 159 C) BUNDESANSTALT FUER FINANZMARKTSTABILISIERUNG . 160 2. EUROPAEISCHE AUFSICHTSBEHOERDEN . 161 A) EUROPAEISCHE ZENTRALBANK . 161 B) ABWICKLUNGSGREMIUM (SRB) . 161 C) SONSTIGE EUROPAEISCHE AUFSICHTSBEHOERDEN . 161 3. INTERNATIONALE BEHOERDEN UND GREMIEN . 162 VI. AUFSICHTSHANDELN . 163 1. MASSNAHMEN DER BAFIN . 163 A) MITTEILUNGEN UND RUNDSCHREIBEN . 164 B) ANORDNUNGEN UND ANDERE VERFUEGUNGEN . 165 C) SCHLICHTES VERWALTUNGSHANDELN . 166 2. MASSNAHMEN DER EZB . 167 A) ALLGEMEINGUELTIGE RECHTSAKTE DER EZB . 167 B) AUFSICHTSBESCHLUESSE UND SONSTIGE MASSNAHMEN DER EZB . 168 3. ANWALTLICHES VORGEHEN . 168 A) AKTENEINSICHT UND SONSTIGE INFORMATIONSGEWINNUNG . 168 B) VORGEHEN GEGEN ANORDNUNGEN UND SONSTIGE VERWALTUNGSAKTE DER BAFIN . 169 C) VORGEHEN GEGEN MASSNAHMEN DER EZB . 170 D) VORGEHEN GEGEN INFORMELLE MASSNAHMEN DER BAFIN . 171 B. GEGENSTAND DER AUFSICHT . 172 I. ADRESSATEN . 172 XV INHALTSVERZEICHNIS II. BEAUFSICHTIGTE GESCHAEFTE . 174 1. ALLGEMEINES . 174 2. BANKGESCHAEFTE . 175 A) EINLAGENGESCHAEFT . 175 B) PFANDBRIEFGESCHAEFT . 178 C) KREDITGESCHAEFT . 179 D) FINANZKOMMISSIONSGESCHAEFT . 181 E) DEPOTGESCHAEFT . 184 F) EMISSIONSGESCHAEFT . 184 G) ZENTRALE GEGENPARTEI . 185 H) SONSTIGE GESCHAEFTE . 186 3. FINANZDIENSTLEISTUNGEN . 186 A) ANLAGEVERMITTLUNG . 187 B) ABSCHLUSSVERMITTLUNG . 187 C) ANLAGEBERATUNG . 188 D) ANLAGEVERWALTUNG . 189 E) FINANZPORTFOLIOVERWALTUNG . 189 F) EIGENHANDEL UND EIGENGESCHAEFT . 190 G) FINANZIERUNGSLEASING . 191 H) SONSTIGE GESCHAEFTE . 192 C. ERLAUBNISPFLICHT . 192 I. ERLAUBNISERTEILUNG . 192 1. VERFASSUNGSMAESSIGKEIT DER ERLAUBNISPFLICHT . 192 2. VERFAHREN DER ERLAUBNISERTEILUNG IM RAHMEN DES SSM . 194 3. KRITERIEN . 195 A) AUSREICHENDE ANFANGSKAPITALISIERUNG . 195 B) ANFORDERUNGEN AN DIE GESCHAEFTSLEITER . 196 C) ANFORDERUNGEN AN MITGLIEDER DES AUFSICHTSORGANS . 198 D) ZUVERLAESSIGKEIT ANDERER MASSGEBLICHER PERSONEN . 199 E) SONSTIGE VORAUSSETZUNGEN . 200 4. BESCHRAENKUNGEN DER ERLAUBNIS . 200 5. GESCHAEFTE MIT AUSLANDSBEZUG . 201 A) UNTERNEHMEN MIT SITZ IM INLAND . 201 B) AUSLAENDISCHE UNTERNEHMEN MIT PHYSISCHER PRAESENZ IM INLAND . 201 C) AUSLAENDISCHE UNTERNEHMEN, DIE GRENZUEBERSCHREITENDE DIENSTLEISTUNGEN ERBRINGEN . 202 II. AUSNAHMEN VON DER ERLAUBNISPFLICHT . 204 1. KONZERNPRIVILEG . 204 2. TERMINBOERSENPRIVILEG . 205 3. NEBENTAETIGKEITSAUSNAHME . 206 A) AUF DIE HAUPTTAETIGKEIT BEZOGENEN SCHWELLWERTE (MAIN BUSINESS TEST) . 206 B) MARKTANTEILSTEST . 207 C) ERWARTETE AENDERUNGEN DER NEBENTAETIGKEITSAUSNAHME . 207 4. WARENPRIVILEG . 207 5. VERWALTUNG EINES SYSTEMS VON ARBEITNEHMERBETEILIGUNGEN . 208 6. SONSTIGE AUSNAHMEN . 208 7. FREISTELLUNG IM EINZELFALL . 208 A) FREISTELLUNG FUER IM INLAND ANSAESSIGE UNTERNEHMEN (§ 2 ABS. 4 KWG) . 208 B) FREISTELLUNG FUER AUSLAENDISCHE UNTERNEHMEN (§ 2 ABS. 5 KWG) . 209 III. ERLOESCHEN UND AUFHEBUNG DER ERLAUBNIS . 209 1. ERLOESCHEN MANGELS GEBRAUCHS DER ERLAUBNIS . 209 2. AUFHEBUNG DURCH DIE ZUSTAENDIGE AUFSICHTSBEHOERDE . 210 A) RUHEN DES GESCHAEFTSBETRIEBS . 211 B) BETRIEB ALS EINZELKAUFMANN . 212 XVI INHALTSVERZEICHNIS C) BEKANNTWERDEN VON TATSACHEN FUER DIE VERSAGUNG DER ERLAUBNIS . 212 D) GLAEUBIGERGEFAEHRDUNG . 213 E) VERSTOSS GEGEN AUFSICHTSRECHT . 213 F) INSOLVENZEROEFFNUNG . 214 IV FOLGEN UNERLAUBTER GESCHAEFTE . 214 1. ZIVILRECHTLICHE FOLGEN . 214 A) KEINE NICHTIGKEIT (§ 134 BGB) . 214 B) DELIKTISCHE ERSATZPFLICHT . 215 2. STRAF UND OEFFENTLICH-RECHTLICHE KONSEQUENZEN . 215 D. LAUFENDE AUFSICHT . 216 I. EIGENMITTELANFORDERUNGEN . 216 1. EIGENKAPITAL UND EIGENMITTEL . 217 2. BESTANDTEILE DER EIGENMITTEL . 217 A) H ARTES KERNKAP I TAL . 218 B) ZUSAETZLICHES KERNKAPITAL . 219 C) ERGAENZUNGSKAPITAL . 220 3. ANGEMESSENHEIT DER EIGENMITTEL . 221 A) AUSMASS DER UNTERLEGUNGSPFLICHT . 221 B) RISIKOGEWICHTUNG . 223 II. VERSCHULDUNGSQUOTE . 226 III. LIQUIDITAETSANFORDERUNGEN . 226 1. QUALITATIVE ANFORDERUNGEN . 227 2. QUANTITATIVE ANFORDERUNGEN . 228 IV. REGLEMENTIERUNG DES KREDITGESCHAEFTS . 229 1. GROSSKREDITE . 229 2. KREDITPRUEFUNG GERN. § 18 KWG . 229 3. KREDITE AN NAHESTEHENDE PERSONEN . 230 V. ORGANISATIONSPFLICHTEN . 230 1. RISIKOMANAGEMENTSYSTEM . 231 A) RISIKOSTRATEGIE UND RISIKOTRAGFAEHIGKEIT . 231 B) INTERNES KONTROLLSYSTEM . 232 C) INTERNE REVISION . 233 D) PERSONALAUSSTATTUNG UND RISIKOKULTUR . 233 E) FUNKTIONSTRENNUNG . 234 F) DATENMANAGEMENT UND AGGREGATION VON RISIKODATEN . 234 G) AUSLAGERUNG . 234 2. NOTFALLKONZEPT, SANIERUNGS-UND ABWICKLUNGSPLANUNG . 235 VI. INFORMATIONSQUELLEN DER AUFSICHT . 235 1. ALLGEMEINES . 235 2. BASISMELDEWESEN UND FINREP . 237 3. ANZEIGEPFLICHTEN . 237 4. GROSS UND MILLIONENKREDITE . 238 5. JAHRESABSCHLUSS UND BERICHTSPFLICHTEN DES PRUEFERS . 238 6. DEPOTPRUEFUNG . 239 7. ALLGEMEINES AUSKUNFTSRECHT UND SONDERPRUEFUNGEN . 240 A) ROUTINEPRUEFUNGEN . 241 B) SONDERPRUEFUNGEN . 241 VII. SONSTIGE MASSNAHMEN . 242 1. ABBERUFUNG VON GESCHAEFTSLEITERN . 242 A) VERWARNUNG . 242 B) ABBERUFUNGSVERLANGEN UND TAETIGKEITSVERBOT . 242 2. ABBERUFUNG VON MITGLIEDERN DES AUFSICHTSORGANS . 244 3. EINSTWEILIGE MASSNAHMEN BEI GEFAHR . 244 XVII INHALTSVERZEICHNIS E. FINANZIELLE SCHWIERIGKEITEN EINES INSTITUTS . 245 I. UEBERBLICK . 245 II. MASSNAHMEN NACH DEM SAG . 247 1. ANWENDUNGSBEREICH . 247 2. SANIERUNGS UND ABWICKLUNGSPLANUNG . 248 A) SANIERUNGSPLAN . 248 B) ABWICKLUNGSPLAN . 249 3. FRUEHINTERVENTION . 249 4. ABWICKLUNGSMASSNAHMEN . 250 A) ABWICKLUNGSVORAUSSETZUNGEN . 250 B) RECHTSFOLGE . 253 C) UEBERTRAGUNGSINSTRUMENTE . 253 D) BAIL-IN INSTRUMENTE . 254 E) SONSTIGE BEFUGNISSE . 258 KAPITEL 6 DAS RECHT DER BANKENUNION . 261 A. DIE MOTIVE ZUR SCHAFFUNG DER BANKENUNION: ZWISCHEN ZWECKRATIONALITAET UND ZENTRALISIERUNG . 263 I. ZWECKRATIONALE GRUENDE DER BANKAUFSICHTSZENTRALISIERUNG . 264 II. ZENTRALISIERUNGSMOTIVE BEI DER SCHAFFUNG DER BANKENUNION . 266 B. NEUE ABWICKLUNGSNORMEN . 267 I. INSTITUTIONEN . 267 1. EBA . 267 2. SSM . 267 3. SRM . 268 II. DIE NORMATIVE REGULIERUNG DES MARKTAUSTRITTS VON KREDITINSTITUTEN: DIE RICHTLINIE VON RAT UND EP ZUR RESTRUKTURIERUNG VON BANKEN UND SCHAFFUNG EINES RESOLVENZVERFAHRENS (ERMAECHTIGUNGSGRUNDLAGE ART. 114/26 AEUV) UND DAS DEUTSCHE RESTRUKTURIERUNGSGESETZ . 268 C. DIE IMPLEMENTIERUNG DER BANKENUNION UND IHRE PROBLEME . 268 I. BEI DER INSTITUTIONELLEN OEKONOMIE DER EZB-BANKAUFSICHT SIND INTERESSENKONFLIKTE VORPROGRAMMIERT . 269 II. DIE SCHWIERIGKEITEN DES BAIL-IN IN DER PRAXIS . 270 III. DAS SCHLUPFLOCH ZUR BISHERIGEN ABWICKLUNGSVERMEIDUNG: VORSORGLICHE REKAPITALISIERUNG GERN. ART. 32 IV LIT. D. DER BRRD-RICHTLINIE . 272 D. DIE BANKENUNION ALS ULTRA-VIRES-AKT? DIE VERFASSUNGSBESCHWERDE (2 BVR 1685/14) ALS FORM ULTIMATIVEN RECHTSSCHUTZES? . 273 I. DER WESENTLICHE GEHALT DER VERFASSUNGSBESCHWERDE. 273 1. AUSZUEGE AUS DER VERFASSUNGSBESCHWERDESCHRIFT . 274 2. CHRONOLOGIE DES VERFASSUNGSBESCHWERDEVERFAHRENS GEGEN DIE EUROPAEISCHE BANKENUNION, RECHTSSACHE 2 BVR 1685/ 14 UND 2 BVR 2631/ 14 VOM 23. JULI 2014 . 277 II. DAS URTEIL IN DER VERFASSUNGSBESCHWERDE GEGEN DIE BANKENUNION VOM 30.7.2019 - 2 BVR 1685/14 . 278 1. VERFAHRENSBESONDERHEITEN . 279 2. BEGRUENDUNGSDEFIZITE . 280 E. RECHTSSCHUTZ GEGEN MASSNAHMEN VON SSM UND SRM/SRB . 287 I. DAS NEBENEINANDER VON EZB (SSM) UND NATIONALER BANKENAUFSICHT BEI LIZENZERTEILUNG UND -ENTZUG: RECHTSUNSICHERHEIT . 287 II. VEREINBARKEIT MIT DEM RECHTSSTAATSGEBOT (ART. 19 IV, 20 III GG)? . 288 III. WIRKSAMER RECHTSSCHUTZ DURCH SUBSIDIARITAET: DAS KONZEPT DER SUBSIDIARITAET UND DER UMGEKEHRTE SUBSIDIARITAETSGRUNDSATZ . 289 1. DASEUGURT.V. 16.05.2017 . 290 2. ERMAECHTIGUNG DER EZB ZUR FESTLEGUNG BESONDERER UMSTAENDE (ART. 6 ABS. 4 UABS. 2 SRM-VO) 291 3. EUG: FEHLENDE UEBERPRUEFUNG DER ENTSCHEIDUNG DER EZB AN HAND DES EUROPAEISCHEN PRIMAERRECHTES . 291 XVIII INHALTSVERZEICHNIS IV. WEITERE RECHTSSCHUTZPROBLEME . 293 1. BANKLIZENZFRAGEN . 293 2. RECHTSSCHUTZ GEGEN DIE FESTSETZUNG VON MITGLIEDSBEITRAEGEN . 294 A) DIE LEGITIMITAET DER SACHKOMPETENZ DER EU-KOMMISSION: . 294 B) VERBLEIBENDE RECHTSSCHUTZDEFIZITE . 295 V. RECHTSSCHUTZPROBLEME BEI ABWICKLUNGSRECHTLICHEN MASSNAHMEN DES SRM: DIE VERKUERZUNG DES RECHTSSCHUTZES DURCH DIE SCHAFFUNG DES SRB IN FORM EINER EU-AGENTUR AUF GRUNDLAGE DES ART. 114 AEUV . 296 1. DAS SRB ALS EU-AGENTUR UND SEINE BEFUGNISSE . 296 2. RECHTSSCHUTZ GEGEN BESCHLUESSE DES SRB . 298 A) KEINE UNABHAENGIGKEIT DES BESCHWERDEAUSSCHUSSES . 298 B) DER PROBLEMATISCHE RECHTSSCHUTZ INSBESONDERE GEGEN DIE BEITRAGSERHEBUNG GERN. ART. 70 SRM-VO . 299 C) WIRKSAMER RECHTSSCHUTZ GEGEN DIE EINLEITUNG DES ABWICKLUNGSVERFAHRENS, GERN. ART. 18 SRM-VO? . 302 VI. DIE RECHTSSCHUTZPROBLEMATIK IM URTEIL DES BVERFG VOM 30.7.2019 . 303 F. RECHTSPOLITISCHE PERSPEKTIVEN DER BANKENUNION . 303 I. OFFENE EUROPARECHTLICHE RECHTSENTWICKLUNGEN: . 303 II. DEUTSCHE ANPASSUNGSGESETZGEBUNG . 305 III. DIE RECHTSPOLITISCHEN AMBITIONEN DER EU-KOMMISSION . 305 1. DIE EINLAGESICHERUNG EDIS . 305 2. DAS UNGELOESTE PROBLEM DER LETZTSICHERUNG: . 306 G. DER BEITRAG DER BANKENUNION ZUR FINANZSTABILITAET: EINE NICHT ABSCHLIESSENDE WUERDIGUNG . 307 I. KONZEPTIONELLES . 307 II. FINANZSTABILITAETSVORSORGE IN DEUTSCHLAND . 308 III. FINANZSTABILITAETSVORSORGE IN DER EUROZONE . 309 KAPITEL 7 KARTELLRECHT DER BANKGESCHAEFTE . 311 A. EINFUEHRUNG . 315 B. EMPFEHLUNGEN UND STANDARDISIERUNGEN. 318 I. KARTELLRECHTLICHE EINORDNUNG IM ALLGEMEINEN . 319 1. EMPFEHLUNGEN DER SPITZENVERBAENDE DER KREDITWIRTSCHAFT ALS BESCHLUESSE VON UNTERNEHMENSVEREINIGUNGEN . 320 A) DIE SPITZENVERBAENDE DER KREDITWIRTSCHAFT ALS VEREINIGUNGEN VON UNTERNEHMEN I.S.V. ART. 101 ABS. 1 AEUV BZW. § 1 GWB . 320 B) DIE EMPFEHLUNGEN DER SPITZENVERBAENDE DER KREDITWIRTSCHAFT ALS BESCHLUESSE I.S.V. ART. 101 ABS. 1 AEUV BZW. § 1 GWB . 321 2. BEFOLGUNG VON EMPFEHLUNGEN DURCH BANKEN ALS ABGESTIMMTE VERHALTENSWEISE VON UNTERNEHMEN . 322 II. BESONDERE ASPEKTE . 323 1. EMPFEHLUNGEN ZU PREISEN FUER BANKDIENSTLEISTUNGEN . 324 A) ZINSEMPFEHLUNGEN . 324 B) EMPFEHLUNGEN ZU GEBUEHREN UND PROVISIONEN . 326 2. EMPFEHLUNGEN ZU ANDEREN KONDITIONEN ALS PREISEN . 328 C. ONLINE-BEZAHLSYSTEME . 329 I. UEBERBLICK UEBER RELEVANTE ZAHLUNGSINSTRUMENTE IM STATIONAEREN HANDEL UND IM FERNABSATZ IM ALLGEMEINEN . 331 II. BESONDERE ZAHLUNGSINSTRUMENTE IM INTERNETHANDEL . 334 1. GIROKONTOABHAENGIGE VERFAHREN . 334 2. NUTZERKONTOABHAENGIGE VERFAHREN . 336 III. ONLINE-UEBERWEISUNGSDIENTE IM INTERNETHANDEL IM BESONDEREN . 336 1. KARTELLRECHTLICHE PROBLEMATIK . 336 2. ENTSCHEIDUNG DES BKARTA . 337 3. KARTELLRECHTLICHE BEWERTUNG . 337 XIX INHALTSVERZEICHNIS A) BESCHLUSS EINER UNTERNEHMENSVEREINIGUNG/ABGESTIMMTE VERHALTENSWEISE VON UNTERNEHMEN . 337 B) BEZWECKEN UND/ODER BEWIRKEN EINER (SPUERBAREN) WETTBEWERBSBESCHRAENKUNG . 343 C) ANWENDBARKEIT VON ARTIKEL 101 ABS. 1 AEUV, § 1 GWB (NEBENABREDEN) . 347 D) EIGNUNG ZUR (SPUERBAREN) BEEINTRAECHTIGUNG DES HANDELS ZWISCHEN DEN MITGLIEDSTAATEN . . . 347 E) MOEGLICHKEIT DER FREISTELLUNG NACH ART. 101 ABS. 3 AEUV BZW. § 2 GWB . 349 F) VERSTOSS GEGEN § 19 ABS. 3 S. 1 I.V.M. § 19 ABS. 1, ABS. 2 NR. 1 GWB . 353 4. FOLGEN DER ENTSCHEIDUNG . 355 D. GELDAUSGABE-AUTOMATEN UND KARTENZAHLUNGSSYSTEME . 358 I. GELDAUSGABE-AUTOMATENSYSTEME . 359 1. EINFUEHRUNG UND HISTORISCHE ENTWICKLUNG . 359 A) EHEMALIGES (AUSSCHLIESSLICHES) SYSTEM DER INTERBANKENENTGELTE . 360 B) SIGNIFIKANTE ERHOEHUNG DER ENTGELTE UND TEILWEISE SPERRUNG VON GELDAUTOMATEN FUER FREMDABHEBUNGEN . 362 C) ABLOESUNG DES (AUSSCHLIESSLICHEN) SYSTEMS DER INTERBANKENENTGELTE DURCH DIREKTE KUNDENENTGELTE FUER FREMDABHEBUNGEN AUSSERHALB DER GELDAUTOMATENVERBUENDE . 364 2. KARTELLRECHTLICHE BEWERTUNG . 366 A) SPERRUNG VON GELDAUTOMATEN FUER FREMDKUNDEN . 367 B) FESTSETZUNG VON ENTGELTEN FUER FREMDABHEBUNGEN . 381 II. KARTENZAHLUNGSSYSTEME . 391 1. ELECTRONIC-CASH-SYSTEM UND HAENDLERENTGELTE . 392 A) GRUNDLAGEN DES ELECTRONIC-CASH-SYSTEMS . 392 B) HAENDLERENTGELTE UND DEREN KARTELLRECHTLICHE BEHANDLUNG DURCH DAS BKARTA . 394 C) ANSPRUCH AUF KARTELLSCHADENSERSATZ . 399 2. WEITERE KARTELLRECHTLICHE ASPEKTE IM ELECTRONIC-CASH-SYSTEM . 420 A) BARZAHLUNGSGEBOT BZW. PREISAUFSCHLAGSVERBOT . 420 B) STANDARDISIERUNGSINITIATIVEN ZUM NACHTEIL DES ELEKTRONISCHEN LASTSCHRIFTVERFAHRENS (ELV) . 423 3. KREDITKARTENSYSTEME . 426 A) EINFUEHRUNG UND PROBLEMSTELLUNG . 426 B) UEBERBLICK UEBER DIE ENTSCHEIDUNGSPRAXIS . 428 C) REGULIERUNG AUF EUROPAEISCHER EBENE . 441 E. DAS SEPA-LASTSCHRIFT-SYSTEM . 444 I. EINFUEHRUNG . 445 II. KARTELLRECHTLICHE ASPEKTE DES SEPA-LASTSCHRIFT-SYSTEMS. 446 1. PROBLEMSTELLUNG UND WESENTLICHE ETAPPEN DER BISHERIGEN ENTWICKLUNG . 446 A) DIE GEMEINSAME PRESSEERKLAERUNG DER EUROPAEISCHEN KOMMISSION UND DER EUROPAEISCHEN ZENTRALBANK VOM 04.09.2008 . 448 B) GEMEINSAME ERKLAERUNG DER EUROPAEISCHEN KOMMISSION UND DER EUROPAEISCHEN ZENTRALBANK VOM 24.03.2009 . 448 C) VERORDNUNG (EG) NR. 924/2009 . 450 D) ARBEITSPAPIER DER EUROPAEISCHEN KOMMISSION VOM 30.10.2009 . 451 E) VERORDNUNGSVORSCHLAG DER KOMMISSION VOM 16.12.2010 . 456 2. DER STATUS QUO HINSICHTLICH DES SEPA-LASTSCHRIFT-SYSTEMS . 457 3. KARTELLRECHTLICHE UEBERLEGUNGEN ZUM STATUS QUO . 459 A) ZUR ANWENDBARKEIT DES KARTELLRECHTS AUF MIF-VEREINBARUNGEN . 459 B) ZUM BEGRIFF UNILATERALE VEREINBARUNG . 461 F. ANSPRUCH AUF KONTOEROEFFNUNG . 462 I. ANSPRUCH AUF KONTOEROEFFNUNG FUER JEDERMANN . 462 1. URSPRUENGLICH FEHLTE EINE AUSDRUECKLICHE GESETZLICHE ANSPRUCHSGRUNDLAGE AUSSERHALB DES OEFFENTLICH-RECHTLICHEN KONTRAHIERUNGSZWANGS . 465 A) DIE EMPFEHLUNG GIROKONTO FUER JEDERMANN DES ZKA ALS ALTERNATIVE ZU EINEM GESETZLICHEN ANSPRUCH . 466 XX INHALTSVERZEICHNIS B) KRITIK AN DER UNVERBINDLICHKEIT DER EMPFEHLUNG . 466 2. HERLEITUNG EINES KONTOANSPRUCHES AUS DER SELBSTVERPFLICHTUNG DER INSTITUTE BZW. AUS DER EMPFEHLUNG DES ZKA? . 467 3. ZAHLUNGSKONTENGESETZ . 468 II. KARTELLRECHTLICHE AUSGANGSLAGE. 470 1. KONTRAHIERUNGSZWANG GRUNDSAETZLICH AUCH AUF GRUNDLAGE KARTELLRECHTLICHER VORSCHRIFTEN MOEGLICH . 470 2. UNMITTELBARE ANWENDUNG DER KARTELLRECHTLICHEN GRUNDSAETZE AUF DEN FALL DES ABSCHLUSSES VON GIROVERTRAEGEN? . 472 3. ZUMINDEST ENTSPRECHENDE ANWENDUNG KARTELLRECHTLICHER VORSCHRIFTEN AUF DEN FALL DES ABSCHLUSSES VON GIROVERTRAEGEN? . 473 A) LG BERLIN, URT. V. 08.05.2008 - 21 S 1/08 . 473 B) STELLUNGNAHME . 475 G. EXKURS. 476 I. BESONDERE ASPEKTE DER FUSIONSKONTROLLE IM BANKENSEKTOR . 476 1. ALLGEMEINES . 476 2. MARKTABGRENZUNG . 478 A) SACHLICHE RELEVANTE MAERKTE . 479 B) RAEUMLICH RELEVANTE MAERKTE . 484 3. SONDERPROBLEM: BETEILIGUNG DES STAATES IM RAHMEN DER FINANZMARKTKRISE . 485 II. KONSORTIALKREDITE . 486 II. LIBOR-/EURIBOR-MANIPULATIONEN . 487 1. ALLGEMEINES . 487 2. RECHTLICHE EINORDNUNG . 491 A) ALLGEMEINES. 491 B) VERSTOSS GEGEN DAS KARTELLVERBOT DES ART. 101 AEUV . 491 3. ZUSAMMENFASSUNG UND AUSBLICK . 495 ZWEITER TEIL BANKGESCHAEFTE . 497 KAPITEL8 EINLAGENGESCHAEFT . 497 A. DAS EINLAGENGESCHAEFT NACH DEM KWG . 497 I. DER BEGRIFF EINLAGENGESCHAEFT . 497 II. E-GELD-GESCHAEFT . 501 III. UNTERSAGUNG UNERLAUBTER EINLAGENGESCHAEFTE . 502 B. BUERGERLICH-RECHTLICHER EINLAGENBEGRIFF . 503 C. EINLAGEARTEN. 504 I. SICHTEINLAGEN . 504 II. TERMINEINLAGEN . 505 III. SPAREINLAGEN . 505 IV. ZINSANSPRUCH . 507 KAPITEL 9 KONTO . 511 A. GRUNDLAGEN . 512 I. BEGRIFF DES KONTOS . 512 II. KONTOFAEHIGKEIT . 512 III. KONTOINHABERSCHAFT . 513 1. BESTIMMUNG DES KONTOINHABERS . 513 2. KONTO ZUGUNSTEN EINES DRITTEN . 513 B. TYPISCHE KONTOFORMEN . 514 I. GEMEINSCHAFTSKONTEN . 514 1. DAS ODER-KONTO . 515 A) RECHTSSTELLUNG DES EINZELNEN MITKONTOINHABERS . 515 XXI INHALTSVERZEICHNIS B) KUENDIGUNG UND UMWANDLUNG EINES ODER-KONTOS IN EIN UND-KONTO . 516 C) PFAENDUNG DER FORDERUNG EINES KONTOMITINHABERS . 517 D) TOD UND INSOLVENZ EINES KONTOMITINHABERS . 517 2. DAS UND-KONTO . 517 A) RECHTSSTELLUNG DES EINZELNEN MITKONTOINHABERS . 517 B) ENTSTEHUNGSTATBESTAENDE . 518 C) ZWANGSVOLLSTRECKUNG UND INSOLVENZ . 518 II. TREUHANDKONTEN . 518 1. ARTEN DES TREUHANDVERHAELTNISSES . 519 A) FIDUZIARISCHE VOLLRECHTSTREUHAND . 519 B) ERMAECHTIGUNGSTREUHAND . 519 2. ARTEN VON TREUHANDKONTEN . 519 3. ZWANGSVOLLSTRECKUNG IN EIN TREUHANDKONTO . 520 4. TREUHANDKONTO IN DER INSOLVENZ . 520 III. ANDERKONTEN . 520 IV. SPERRKONTEN . 521 V. CPD-KONTEN . 522 C. KONTOEROEFFNUNG . 522 I. ABSCHLUSSFREIHEIT . 522 II. ANSPRUCH AUF EIN BASISKONTO . 522 1. ANSPRUCHSBERECHTIGUNG . 523 2. ABLEHNUNGSGRUENDE . 523 3. ENTGELTE . 523 III. KONTOEROEFFNUNG DURCH MINDERJAEHRIGE . 523 IV. LEGITIMATIONSPRUEFUNG . 524 D. DISPOSITIONSBEFUGNIS (VERTRETUNGS-UND VERFUEGUNGSMACHT) UEBER DAS KONTO . 524 I. VERTRETUNGSMACHT . 525 1. BANKVOLLMACHT UND KONTOVOLLMACHT . 525 2. VORSORGEVOLLMACHT . 525 3. TRANS UND POSTMORTALE VOLLMACHT . 526 II. EINSCHRAENKUNGEN DER VERTRETUNGSMACHT . 526 III. MISSBRAUCH DER VERTRETUNGSMACHT . 527 IV. VERFUEGUNGSMACHT . 527 V. VERFUEGUNGEN . 527 1. UEBERTRAGUNG . 527 2. VERPFAENDUNG . 528 E. BEENDIGUNG DER KONTOVERBINDUNG . 528 I. KUENDIGUNG . 528 1. ORDENTLICHE KUENDIGUNG . 529 2. KUENDIGUNG AUS WICHTIGEM GRUND . 529 3. SONDERREGELUNGEN BEIM BASISKONTO . 530 4. RECHTSFOLGEN DER KUENDIGUNG . 530 II. INSOLVENZ DES KONTOINHABERS . 531 III. TOD DES KONTOINHABERS . 531 F. PFAENDUNG UND PFAENDUNGSSCHUTZ . 531 I. ALLGEMEINES . 531 II. DRITTSCHULDNERERKLAERUNG . 532 III. BESTIMMTHEIT DER GEPFAENDETEN FORDERUNGEN . 532 IV. PFAENDUNGSUMFANG . 533 V. REGELUNGEN ZUM PFAENDUNGSSCHUTZ . 533 1. EINRICHTUNG EINES P-KONTOS . 534 2. ENTGELTKLAUSELN FUER P-KONTEN . 534 3. BASISPFAENDUNGSSCHUTZ . 534 4. AUFSTOCKUNGSBETRAG . 535 XXII INHALTSVERZEICHNIS 5. KONTOFUEHRUNG . 535 6. AUFHEBUNG DER PFAENDUNG . 535 KAPITEL 10 ZAHLUNGSDIENSTE . 537 A. GRUNDLAGEN . 542 I. HISTORIE - FUNKTIONEN . 542 II. DER BEGRIFF GIROGESCHAEFT . 544 III. DAS UEBERWEISUNGSGESETZ VOM 21. JULI 1999 . 545 IV. DIE ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE 2007/64/EG . 545 V. DIE ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE 2015/2366 (EU) - GESETZ VOM 17.07.2017 . 546 B. ZAHLUNGSDIENSTE . 548 I. GESETZGEBUNGSTECHNISCHER HINTERGRUND . 548 II. ALLGEMEINE VORSCHRIFTEN . 549 1. ZAHLUNGSDIENSTE UND ELEKTRONISCHES GELD (§ 675C BGB) . 549 A) ZAHLUNGSDIENSTE (ABS. 1) . 549 B) GESCHAEFTSBESORGUNGEN (ABS. 1) . 550 C) E-GELD (ABS. 2) . 551 D) VERWEIS AUF KWG/ZAG (ABS. 3) . 551 E) KONTOINFORMATIONSDIENSTE (ABS. 4) . 552 2. UNTERRICHTUNG BEI ZAHLUNGSDIENSTEN (§ 675D BGB) . 552 A) INFORMATIONSPFLICHT . 553 B) ANWENDUNGSBEREICH . 554 C) ZAHLUNGSAUSLOESE-KONTOINFORMATIONSDIENSTLEISTER (ABSATZ 2) . 554 D) BEWEISLAST (ABSATZ 3) . 555 E) ENTGELT (ABSATZ 4) . 555 F) INFORMATIONSPFLICHTEN GEGENUEBER ANDEREN (ABSATZ 5) . 556 G) RAEUMLICHER ANWENDUNGSBEREICH (ABSATZ 6) . 556 H) ZUSAETZLICHEINFORMATIONSPFLICHTEN . 557 3. ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN (§ 675E BGB) . 557 A) GUENSTIGERE REGELUNGEN (ABSATZ 1) . 557 B) DRITTSTAATENSACHVERHALTE (ABSATZ 2) . 558 C) ZAHLUNGSVORGAENGE IN FREMDWAEHRUNG (ABSATZ 3) . 559 D) ZAHLUNGSDIENSTE FUER UNTERNEHMEN (ABSATZ 4) . 559 III. SPEZIELLE REGELUNGEN . 560 1. ZAHLUNGSDIENSTEVERTRAG (§ 675F BGB) . 560 A) ZAHLUNGSDIENSTEVERTRAG - ABS. 1 . 560 B) ZAHLUNGSDIENSTERAHMENVERTRAG - ABS. 2 . 562 C) ZAHLUNGSAUSLOESE-UND KONTOINFORMATIONSDIENSTE - ABS. 3 . 562 D) ZAHLUNGSVORGANG - ZAHLUNGSAUFTRAG - ABS. 4 . 563 E) ENTGELT-ABS. 5 . 564 F) SURCHARGING - ABS. 6 . 566 2. KONTOKORRENTABREDE . 567 A) RECHTSWIRKUNGEN DES KONTOKORRENTS . 568 B) WIRTSCHAFTLICHE FUNKTION . 573 C) BEENDIGUNG DES KONTOKORRENTS . 573 D) EINZELPROBLEME . 574 3. AENDERUNGEN DES ZAHLUNGSDIENSTERAHMENVERTRAGS (§ 675G BGB) . 577 A) ZUSTIMMUNG (ABSATZ 1) . 577 B) ZUSTIMMUNGSFIKTION (ABSATZ 2) . 578 C) AENDERUNGEN VON ZINSSAETZEN ODER WECHSELKURSEN (ABSATZ 3) . 578 D) BENACHTEILIGUNGSVERBOT (ABSATZ 4) . 579 4. ORDENTLICHE KUENDIGUNG EINES ZDRV (§ 675H BGB) . 579 A) ORDENTLICHE KUENDIGUNG DES ZDN (ABSATZ 1) . 580 XXIII INHALTSVERZEICHNIS B) ORDENTLICHE KUENDIGUNG DURCH DEN ZDL (ABSATZ 2) . 580 C) ENTGELTE (ABSATZ 3) . 581 D) KEIN ENTGELT FUER KUENDIGUNG (ABSATZ 4) . 581 5. AUSNAHMEN FUER KLEINBETRAGSINSTRUMENTE UND ELEKTRONISCHES GELD (§ 675I BGB) . 582 A) KLEINBETRAGSINSTRUMENT (ABSATZ 1) . 582 B) ZULAESSIGE VEREINBARUNGEN FUER KBI (ABSATZ 2) . 583 C) SONDERREGELUNGEN FUER E-GELD (ABSATZ 3) . 583 6. AUTORISIERUNG VON ZAHLUNGSVORGAENGEN (§ 675J BGB) . 584 A) AUTORISIERUNG (ABSATZ 1) . 584 B) WIDERRUF (ABSATZ 2) . 588 7. NUTZUNGSBEGRENZUNG (§ 675K BGB) . 588 A) BETRAGSOBERGRENZEN (ABSATZ 1) . 588 B) SPERREN (ABSATZ 2) . 589 C) ZUGANGSVERWEIGERUNG UNTERRICHTUNGSPFLICHT (ABSATZ 3) . 590 8. PFLICHTEN DES ZAHLERS IN BEZUG AUF ZAHLUNGSINSTRUMENTE (§ 6751 BGB) . 590 A) OBJEKTIVE SORGFALTSPFLICHTEN (ABSATZ 1) . 590 B) RECHTSFOLGEN BEI PFLICHTVERLETZUNGEN (SATZ 2) . 591 C) ANSCHEINSBEWEIS . 595 D) KEIN ABWEICHEN ZUM NACHTEIL DES ZDN . 596 E) KOSTENERSATZ (SATZ 3) . 597 F) DISKRIMINIERUNGSVERBOT (ABSATZ 2) . 597 9. PFLICHTEN DES ZAHLUNGSDIENSTLEISTERS IN BEZUG AUF ZAHLUNGSINSTRUMENTE (§ 675M BGB) . 598 A) PFLICHTEN DES ZDL . 598 B) VERSENDUNGSGEFAHR (ABSATZ 2) . 599 C) DECKUNGSBESTAETIGUNG (ABSATZ 3) . 600 10. ZUGANG VON ZAHLUNGSAUFTRAEGEN (§ 675N BGB) . 600 A) WIRKSAMKEIT DES ZAHLUNGSAUFTRAGS . 600 B) ZAHLUNGSAUFTRAEGE ZU EINEM BESTIMMTEN TERMIN . 602 11. ABLEHNUNG VON ZAHLUNGSAUFTRAEGEN (§ 675O BGB) . 602 A) UNTERRICHTUNG BEI ABLEHNUNG (ABSATZ 1): AUSFUEHRUNG . 602 B) AUSLOESUNG . 604 C) AUSFUEHRUNGSPFLICHT (ABSATZ 2) . 605 D) KEINE HAFTUNG FUER NICHT ERFOLGTE ODER FEHLERHAFTE AUSFUEHRUNG (ABSATZ 3) . 605 12. UNWIDERRUFLICHKEIT EINES ZAHLUNGSAUFTRAGS (§ 675P BGB) . 606 A) UNWIDERRUFLICHKEIT NACH ZUGANG (ABSATZ 1) . 606 B) ZAHLUNGSVORGANG VOM ZAHLUNGSEMPFAENGER AUSGELOEST (ABSATZ 2) . 607 C) WIDERRUF BEI TERMINSBESTIMMUNG (ABSATZ 3) . 608 D) VEREINBARUNG EINER VERLAENGERTEN WIDERRUFSFRIST (ABSATZ 4) . 608 E) ZAHLUNGSDIENSTLEISTER UNTEREINANDER (ABSATZ 5) . 608 13. ENTGELTE BEI ZAHLUNGSVORGAENGEN (§ 675Q BGB) . 608 A) ABZUGSVERBOT (ABSATZ 1) . 608 B) ENTGELTE DES ZDL DES ZDN (ABSATZ 2) . 609 C) ENTGELT-SHARING (ABSATZ 3) . 609 D) DRITTSTAATENBEZUG (ABSATZ 4) . 610 14. AUSFUEHRUNG EINES ZAHLUNGSVORGANGS ANHAND VON KUNDENKENNUNGEN (§ 675R BGB) . 610 A) ORDNUNGSGEMAESSE AUSFUEHRUNG MIT KUNDENKENNUNG (ABSATZ 1) . 610 B) KUNDENKENNUNG (ABSATZ 2) . 612 C) UNTERRICHTUNG DES ZAHLERS BEI ZUORDNUNGSPROBLEMEN (ABSATZ 3) . 612 15. AUSFUEHRUNGSFRIST FUER ZAHLUNGSVORGAENGE (§ 675S BGB) . 613 A) GRUNDSAETZE . 613 B) AUF DEN ZUGANGSZEITPUNKT FOLGENDER GESCHAEFTSTAG (ABSATZ 1) . 614 C) VEREINBARTE FRISTEN (ABSATZ 2) . 614 XXIV INHALTSVERZEICHNIS D) ZAHLUNGSVORGANG MIT DRITTSTAATENBEZUG (ABSATZ 3) . 615 16. WERTSTELLUNGSDATUM UND VERFUEGBARKEIT VON GELDBETRAEGEN (§ 675T BGB) . 616 A) WERTSTELLUNGSZEITPUNKT BEI GUTSCHRIFTEN (ABSATZ 1) . 616 B) VERFUEGBARKEIT UND WERTSTELLUNG BEI BAREINZAHLUNGEN (ABSATZ 2) . 619 C) WERTSTELLUNG VON BELASTUNGEN (ABSATZ 3) . 619 D) SPERRUNG EINES GELDBETRAGES (ABSATZ 4) . 620 E) EINGESCHRAENKTE GELTUNG (ABSATZ 5) . 620 17. HAFTUNG DES ZDL FUER NICHT AUTORISIERTE ZAHLUNGSVORGAENGE (§ 675U BGB) . 620 A) DAS GRUNDKONZEPT . 621 B) ABSCHLIESSENDER CHARAKTER DER NORM . 622 C) ERSTATTUNGSANSPRUCH DES ZDN . 623 D) WEITERE RECHTSFOLGEN . 626 18. HAFTUNG DES ZAHLERS BEI MISSBRAEUCHLICHER NUTZUNG EINES ZAHLUNGSINSTRUMENTS (§ 675V BGB) . 626 A) DAS KONZEPT VON § 675 V BGB . 626 B) HAFTUNG DES ZAHLERS VOR ANZEIGE (ABSATZ 1) . 627 C) KEINE HAFTUNG DES ZAHLERS (ABSATZ 2) . 627 D) GROBE FAHRLAESSIGKEIT - VORSATZ (ABSATZ 3) . 628 E) KEIN SCHADENSERSATZ NACH ANZEIGE (ABSATZ 4) . 633 F) KEIN SCHADENSERSATZ NACH ANZEIGE (ABSATZ 5) . 634 19. NACHWEIS DER AUTHENTIFIZIERUNG (§ 675W BGB) . 634 A) GRUNDKONZEPT . 635 B) AUTHENTIFIZIERUNG . 635 C) BEWEISANFORDERUNGEN . 635 20. ERSTATTUNGSANSPRUCH BEI VOM ZAHLUNGSEMPFAENGER AUSGELOESTEN ZAHLUNGSVORGAENGEN (§ 675X BGB) . 637 A) GRUNDSAETZE . 637 B) ERSTATTUNGSANSPRUCH FUER BESTIMMTE FAELLE (ABSATZ 1) . 638 C) AUSSCHLUSSFRIST VON ACHT WOCHEN (ABSATZ 4) . 639 D) ABSATZ 5 . 639 E) NACHTRAEGLICH AUTORISIERTE LASTSCHRIFTEN (ABSATZ 6) . 639 F) ERSTATTUNGSRECHT BEI LASTSCHRIFTEN (ABSATZ 2) . 640 G) ABBUCHUNGSAUFTRAGSVERFAHREN (WIRKSAM BIS 01.02.2014) . 641 H) DAS EINZUGSERMAECHTIGUNGSVERFAHREN (EEV) . 641 I) MODIFIZIERTES EINZUGSERMAECHTIGUNGSVERFAHREN . 642 J) SEPA-LASTSCHRIFT (SEPA-VO) . 643 21. HAFTUNG DES ZDL BEI NICHT ERFOLGTER ODER FEHLERHAFTER AUSFUEHRUNG EINES ZAHLUNGSAUFTRAGS; NACHFORSCHUNGSPFLICHT (§ 675Y BGB) . 645 A) VOM ZAHLER AUSGELOESTER ZAHLUNGSVORGANG (ABSATZ 1) . 645 B) VOM ZAHLUNGSEMPFAENGER AUSGELOESTER ZAHLUNGSVORGANG (ABSATZ 2) . 647 C) VERSPAETETE AUSFUEHRUNG DES ZAHLUNGSAUFTRAGS (ABSATZ 3) . 648 D) RUECKWIRKENDE WERTSTELLUNG (ABSATZ 4) . 649 E) KEINE HAFTUNG BEI FEHLERHAFTEN KUNDENERKENNUNG (ABSATZ 5) . 650 F) ERSTATTUNG DER ENTGELTE UND ZINSEN (ABSATZ 6) . 651 G) EWR (ABSATZ 8) . 651 H) NACHFORSCHUNGSPFLICHT (ABSATZ 7) . 651 22. SONSTIGE ANSPRUECHE - HAFTUNGSBEGRENZUNG (§ 675Z BGB) . 651 A) ABSCHLIESSENDE REGELUNG . 652 B) HAFTUNGSBEGRENZUNG . 652 C) ZWISCHENGESCHALTETE STELLEN . 653 D) FEHLERHAFTE KUNDENKENNUNG . 653 23. BEWEISLAST BEI DER AUSFUEHRUNG VON ZAHLUNGSVORGAENGEN (§ 676 BGB) . 653 XXV INHALTSVERZEICHNIS 24. AUSGLEICHSANSPRUCH (§ 676A BGB) . 654 A) SCHADENSERSATZ DER ZWISCHENGESCHALTETEN STELLE . 654 B) BEWEISLAST (ABSAETZE 2 UND 3) . 654 C) BEWEISLAST DES ZAHLUNGSAUSLOESEDIENSTLEISTERS . 654 25. ANZEIGEPFLICHT - AUSSCHLUSSFRIST (§ 676B BGB) . 655 A) ANZEIGEPFLICHT (ABSATZ 1) . 655 B) AUSSCHLUSSFRIST (ABSATZ 2) . 655 C) ERSATZ VON FOLGESCHAEDEN (ABSATZ 3) . 656 D) EINGESCHALTETE ZAHLUNGSAUSLOESEDIENSTLEISTER (ABSATZ 4) . 656 E) MODIFIZIERUNGEN FUER ZAHLUNGSAUSLOESEDIENSTLEISTER (ABSATZ 5) . 656 26. HAFTUNGSAUSSCHLUSS (§ 676C BGB) . 657 KAPITELLL E-GELD . 659 A. BEGRIFF UND RECHTSNATUR. 660 I. WESEN . 660 1. SONDERFORM DES BUCHGELDES . 660 2. BARGELDSURROGAT . 661 II. LEGALDEFINITION . 662 1. METHODISCHE VORBEMERKUNG . 662 2. MONETAERER WERT . 663 3. ELEKTRONISCHE SPEICHERUNG . 664 4. AUSGABE . 666 5. ERWERB GEGEN GELDZAHLUNG . 666 A) TAUGLICHE GELDFORMEN . 666 B) KONNEX MIT RUECKTAUSCHANSPRUCH . 667 C) KEINE ERSTRECKUNG AUF NICHT-GELD-LEISTUNGEN . 667 D) UNMITTELBARKEIT DER GELDZAHLUNG . 667 6. ERWERB GEGEN VORAUSZAHLUNG . 668 7. ZWECK DER DURCHFUEHRUNG VON ZAHLUNGSVORGAENGEN . 669 8. AKZEPTANZ DURCH DRITTE . 669 9. NEGATIVER TATBESTAND (§ 1 ABS. 2 S. 4 ZAG) . 670 A) UEBERGREIFENDE FRAGEN . 670 B) BEGRENZTE NETZE (§ 2 ABS. 1 NR. 10 ZAG) . 671 C) KLEINBETRAGSZAHLUNGEN INNERHALB ELEKTRONISCHER KOMMUNIKATIONSNETZE (§2 ABS. 1 NR. 11 ZAG) . 674 10. PRUEFUNGSGEGENSTAND . 67 5 A) BEURTEILUNGSZEITPUNKT . 675 B) MISCHSYSTEME . 675 III. EINZELFAELLE UND ABGRENZUNGEN . 677 1. GELDKARTE . 677 2. KUNDENBINDUNGSPROGRAMME . 678 3. ZAHLUNGSAUSLOESEDIENSTE . 679 4. PAYPAL . 679 5. AMAZON PAY . 679 6. KRYPTOWAEHRUNGEN . 679 B. RECHTSRAHMEN UND -BEZIEHUNGEN . 680 I. RECHTSGRUNDLAGEN . 680 II. VERTRAGSBEZIEHUNGEN . 681 1. UEBERBLICK . 681 A) DECKUNGSVERHAELTNIS . 681 B) VORAUSZAHLUNGSVERHAELTNIS . 682 C) VALUTAVERHAELTNIS . 682 D) INKASSOVERHAELTNIS . 683 2. EINZELNE ANWENDUNGSFAELLE . 683 A) PAYPAL . 683 XXVI INHALTSVERZEICHNIS B) AMAZON PAY . 687 III. RUECKTAUSCHANSPRUCH (§ 33 ABS. 1 S. 2 ZAG) . 687 1. RATIO LEGIS UND RECHTSNATUR . 687 2. DISPOSITIVITAET . 688 3. INHALT . 689 KAPITEL 12 KRYPTOWERTE UND ELEKTRONISCHE WERTPAPIERE . 691 A. EINORDNUNG . 693 I. ENTMATERIALISIERUNG VON WERTPAPIEREN . 694 1. VERBUCHUNG UND MEDIATISIERUNG . 694 2. TOKENISIERUNG DURCH BLOCKCHAIN-BASIERTE SMART CONTRACTS . 696 II. RECHTSENTWICKLUNG . 699 1. (EUROPAEISCHER) FINTECH-REGULIERUNGSRAHMEN . 699 2. KRYPTO-SPEZIFISCHE REGELUNGSANSAETZE . 700 B. KRYPTOWERTE IM GELTENDEN (AUFSICHTS-)RECHT . 701 I. QUALIFIKATION . 701 1. TYPOLOGIE . 701 2. AUFSICHTSRECHT . 702 3. ZIVILRECHT . 704 II. KRYPTOVERWAHRGESCHAEFT . 706 1. TATBESTAND DES § 1 ABS. LA S. 2 NR. 6 KWG . 706 2. ERLAUBNISPFLICHT GERN. § 32 ABS. 1 S. 1 KWG . 708 III. SONSTIGE GESCHAEFTE MIT KRYPTOWERTEN . 709 1. MINING . 710 2. EMISSION . 710 3. KRYPTO-HANDELSPLATTFORMEN . 711 4. (RUECK-)TAUSCH . 712 C. ELEKTRONISCHE WERTPAPIERE IM EWPG . 712 I. GESETZGEBUNGSVERFAHREN . 712 II. ANWENDUNGSBEREICH . 713 1. SCHULDVERSCHREIBUNGEN AUF DEN INHABER . 714 2. ANTEILSSCHEINE AUF DEN INHABER . 715 III. WERTPAPIER UND REGISTERARTEN . 715 1. STRUKTUR DES EWPG . 715 2. ZENTRALE REGISTER (§§ 12 FF. EWPG) . 716 3. KRYPTOWERTPAPIERREGISTER (§§ 16 FF. EWPG) . 717 IV. BEGEBUNG UND VERFUEGUNGEN . 720 1. SACHFIKTION GERN. § 2 ABS. 3 EWPG . 720 2. BEGEBUNG ELEKTRONISCHER WERTPAPIERE . 720 3. UEBERTRAGUNG ELEKTRONISCHER WERTPAPIERE . 721 4. GUTGLAEUBIGER ERWERB . 722 V. ENTWICKLUNGSPERSPEKTIVEN . 723 KAPITEL 13 KREDITKARTENGESCHAEFT . 725 A. CHARAKTERISTIKA DES KREDITKARTEN-SYSTEMS . 727 I. ZAHLUNGSSYSTEM UND REGELUNGSRAHMEN . 727 II. NUTZUNGSMOEGLICHKEITEN . 728 B. KONZEPTION DES KREDITKARTE-SYSTEMS . 729 I. UNIVERSAL UND KUNDENKREDITKARTEN . 729 II. SYSTEMBETREIBER . 730 III. BARZAHLUNGSVERZICHT UND ZAHLUNGSAUFSCHUB . 731 1. KREDITIERUNG BIS ABRECHNUNGSZEITPUNKT . 731 2. ZAHLUNGSABLAUF. . 732 IV. VERWENDUNG DER KREDITKARTE ZUR AUTOMATENABHEBUNG UND AN POS-KASSEN . 733 XXVII INHALTSVERZEICHNIS C. DIE VERTRAGSVERHAELTNISSE . 733 I. DAS DECKUNGSVERHAELTNIS VON KARTENEMITTENT UND KARTENINHABER (EMISSIONSVERTRAG) . 733 1. GRUNDLAGEN DER VERTRAGSBEZIEHUNG . 733 2. AUTORISIERUNGSPRINZIP . 733 3. AUSSCHLUSS DES AUTORISIERUNGSWIDERRUFS UND EINWENDUNGSDURCHGRIFF . 734 4. UNAUFGEFORDERTES ZUSENDEN EINER KREDITKARTE . 735 II. DAS AKQUISITIONSVERHAELTNIS VON KARTENAKZEPTANT UND SYSTEMBETREIBER . 736 III. DAS VALUTAVERHAELTNIS VON KARTENINHABER UND KARTENAKZEPTANT . 736 1. ANSPRUCH AUF AKZEPTANZ DER KREDITKARTE . 736 2. AKZEPTANZ DER KARTE ERFIILLUNGSHALBER . 737 3. AKZEPTANZ DER KARTE EINES DRITTEN . 738 4. ENTGELT FUER DEN KARTENEINSATZ . 738 A) WETTBEWERBSRECHTLICHE ASPEKTE IM PRAESENZGESCHAEFT . 738 B) VERBRAUCHERSCHUTZRECHTLICHE ASPEKTE IM FERNABSATZ . 740 IV. DAS INKASSO BZW. VOLLZUGSVERHAELTNIS VON KARTENEMITTENT UND KARTENAKZEPTANT . 741 1. RECHTSNATUR DES ZAHLUNGSVERSPRECHENS . 741 2. RECHTLICHE GRUNDLAGEN IM PRAESENZGESCHAEFT . 743 A) ENTSTEHUNGSVORAUSSETZUNGEN DES ZAHLUNGSVERSPRECHENS . 743 B) RUECKBELASTUNGSKLAUSELN . 743 3. RECHTLICHE GRUNDLAGEN IM FERNABSATZ . 744 A) DIE RISIKOVERTEILUNG NACH GEFESTIGTER BGH-RECHTSPRECHUNG . 745 B) KRITISCHE WUERDIGUNG . 745 C) EINSCHRAENKUNGEN . 746 D) ABGRENZUNG SINNVOLLER FORMERFORDERNISSE VON REINEN FORMALISMEN . 747 D. HAFTUNGSFRAGEN IM DECKUNGSVERHAELTNIS . 748 I. DIE VORGABEN DES § 675V BGB . 748 1. KARTENSPERRUNG . 748 2. HAFTUNG UNTERHALB GROBER FAHRLAESSIGKEIT . 749 3. HAFTUNG AB GROBER FAHRLAESSIGKEIT . 751 A) VERLETZUNG DER PFLICHTEN AUS § 6751 BGB . 751 B) VERLETZUNG VEREINBARTER BEDINGUNGEN . 752 4. STARKE KUNDENAUTHENTIFIZIERUNG, § 675V ABS. 4 BGB . 753 II. BEWEIS DES ERSTEN ANSCHEINS FUER GROB FAHRLAESSIGE SORGFALTSPFLICHTVERLETZUNG . 754 1. RECHTSPRECHUNGSGRUNDSAETZE . 755 2. VEREINBARKEIT DER RECHTSPRECHUNGSGRUNDSAETZE MIT § 675W BGB . 756 III. VERLUST BEI VERSENDUNG DER KARTE . 758 E. ZUSATZKARTEN . 759 KAPITEL 14 AUTOMATISIERTE ZAHLUNGSGESCHAEFTE . 761 A. FORMEN AUTOMATISIERTER ZAHLUNGSGESCHAELTE . 761 B. DAS EC-GELDAUTOMATENSYSTEM . 762 I. ENTSTEHUNG UND FUNKTION . 762 II. DIE EC-ABREDE . 763 III. ENTGELT FUER DIE NUTZUNG DES GAA . 764 IV. DER EC-KARTENMISSBRAUCH . 766 C. DAS ELECTRONIC-CASH-SYSTEM . 767 I. FUNKTION . 768 II. HISTORISCHER HINTERGRUND . 770 III. DIE ELECTRONIC-CASH-ABREDE . 771 IV. FEHLERHAFTE ABBUCHUNGEN . 772 V. DER EC-KARTENMISSBRAUCH . 772 D. ONLINE-BANKING . 773 I. ENTWICKLUNGEN UND FUNKTIONEN . 773 II. DER ONLINE-VERTRAG . 775 XXVIII INHALTSVERZEICHNIS 1. RECHTSNATUR UND KONTRAHIERUNGSZWANG . 775 2. AUFKLAERUNGS UND SORGFALTSPFLICHTEN . 776 III. SYSTEMFEHLER . 777 IV. MISSBRAUCH . 777 V. HBCI/FINTS-BEDINGUNGEN . 778 E. DIE GELDKARTE . 779 I. DIE GELDKARTE - SYSTEM UND FUNKTIONEN . 779 II. RECHTLICHE EINORDNUNG . 779 III. ZAHLUNGSGARANTIE . 780 KAPITEL 15 SCHECKGESCHAEFT . 783 A. GRUNDLAGEN . 784 I. GESETZLICHE GRUNDLAGEN . 784 1. SCHECKGESETZ . 784 2. SCHECKABKOMMEN . 785 II. FUNKTIONEN UND WIRTSCHAFTLICHE BEDEUTUNG . 785 III. RECHTLICHE GRUNDSTRUKTUR . 785 1. ABSTRAKTE ZAHLUNGSANWEISUNG . 785 2. WERTPAPIER . 786 3. RECHTSBEZIEHUNGEN . 786 A) SCHECKAUSSTELLER UND BEZOGENE BANK (DECKUNGSVERHAELTNIS) . 786 B) SCHECKAUSSTELLER UND SCHECKNEHMER (VALUTAVERHAELTNIS) . 786 C) SCHECKNEHMER UND INKASSOBANK . 786 D) SCHECKNEHMER UND BEZOGENE BANK . 786 IV. RECHTSENTSTEHUNG UND RECHTSUEBERTRAGUNG . 787 1. FORDERUNGSERWERB DES ERSTGLAEUBIGERS . 787 2. UEBERTRAGUNGDESSCHECKS . 787 V. (FRUEHERE) SONDERFORMEN DES SCHECKS . 787 1. REISESCHECK . 787 2. EUROCHEQUES . 788 3. POSTSCHECKS . 788 B. RECHTSVERHAELTNIS ZWISCHEN SCHULDNER (SCHECKAUSSTELLER) UND BEZOGENEM KREDITINSTITUT . 788 I. SCHECKVERTRAG . 788 1. RECHTSNATUR UND ZUSTANDEKOMMEN . 788 2. BEENDIGUNGDESSCHECKVERTRAGS . 789 II. RECHTE UND PFLICHTEN DER SCHECKVERTRAGSPARTNER . 789 1. EINLOESUNGSPFLICHT UND EINLOESUNGSERMAECHTIGUNG . 789 A) DECKUNGSERFORDERNIS . 790 B) WIRKSAME SCHECKANWEISUNG . 790 C) UMDEUTUNG . 792 D) VERTRETUNGSMACHT . 792 E) WILLENS UND SONSTIGE MAENGEL . 793 2. GEFAELSCHTE UND VERFAELSCHTE SCHECKS . 793 A) FAELSCHUNGSRISIKO. 793 B) PFLICHTEN DES KONTOINHABERS . 794 C) MITVERSCHULDEN DES KREDITINSTITUTS . 794 D) VERDACHTSMOMENTE FUER EINE FAELSCHUNG . 795 3. SCHECKVERTRAGLICHE NEBENPFLICHTEN DES KREDITINSTITUTS . 795 4. WIDERRUF DES SCHECKS (SCHECKSPERRE) . 796 III. EINLOESUNG DES SCHECKS . 797 1. SCHECKEINLOESUNG ALS ZAHLUNG DES BEZOGENEN KREDITINSTITUTS . 797 2. EMPFANGSBERECHTIGUNG DES VORLEGERS . 797 A) MATERIELLE SCHECKBERECHTIGUNG . 797 B) FORMELLE SCHECKBERECHTIGUNG . 797 XXIX INHALTSVERZEICHNIS 3. ZEITPUNKT DER EINLOESUNG . 798 A) BARAUSZAHLUNG . 798 B) EINLOESUNG DURCH GUTSCHRIFT . 798 C) EINLOESUNG DURCH UEBERWEISUNG . 800 4. EINLOESUNGSWIRKUNGEN . 800 A) VERHAELTNIS DES BEZOGENEN KREDITINSTITUTS ZUM SCHECKVORLEGER . 800 B) DECKUNGSVERHAELTNIS . 800 C) VALUTAVERHAELTNIS . 800 5. GEBUEHREN . 801 IV. VERRECHNUNGSSCHECK . 801 1. VERRECHNUNGSVERMERK . 801 2. BARZAHLUNGSVERBOT . 801 3. SCHADENSERSATZPFLICHT BEI BAREINLOESUNG . 802 V. SCHECKBESTAETIGUNG UND SCHECKEINLOESUNGSZUSAGE . 802 1. SCHECKBESTAETIGUNG . 803 2. EINLOESUNGSZUSAGE . 803 C. SCHECK UND GRUNDGESCHAEFT . 804 I. ZAHLUNG MITTELS SCHECK . 804 1. SCHECKZAHLUNGSABREDE . 804 A) LEISTUNG ERFIILLUNGSHALBER . 804 B) VERZOEGERUNGS UND VERLUSTGEFAHR . 804 C) OBLIEGENHEITEN UND PFLICHTEN DES GLAEUBIGERS (SCHECKNEHMERS) . 806 D) PFLICHTEN DES SCHULDNERS (AUSSTELLERS) . 806 2. ERFUELLUNG DURCH SCHECKZAHLUNG . 807 A) ERLOESCHEN DER GRUNDFORDERUNG . 807 B) ZEITPUNKT DER ERFUELLUNG . 808 II. BEREICHERUNGSAUSGLEICH IM VALUTAVERHAELTNIS . 808 D. SCHECKEINZIEHUNG (SCHECKINKASSO) . 809 I. SICHT UND VORDATIERUNG . 809 II. INKASSOWEGE . 809 III. BELEGLOSER SCHECKEINZUG . 809 1. BSE-VERFAHREN . 809 2. ISE-VERFAHREN . 810 IV. RECHTSGRUNDLAGE DES SCHECKEINZUGS . 810 1. INKASSOAUFTRAG . 810 2. RECHTSSTELLUNG DER INKASSOBANK . 810 A) SICHERUNGSTREUHAND UND PFANDRECHT . 810 B) AUFWENDUNGSERSATZ UND GEBUEHRENANSPRUCH DER INKASSOBANK . 811 V. RUECKBELASTUNGSRECHT DER INKASSOBANK . 811 VI. PFLICHTEN DER INKASSOBANK GEGENUEBER DEM EINREICHER . 811 1. PFLICHT ZUR VORLEGUNG . 811 2. GUTSCHRIFT . 812 3. PFLICHTEN BEI NICHTEINLOESUNG . 812 VII. SCHECKDISKONTIERUNG . 812 VIII. HAFTUNG DES KREDITINSTITUTS WEGEN EINLOESUNG ABHANDENGEKOMMENER SCHECKS . 813 1. ABHANDENKOMMEN DES SCHECKS . 813 2. VERTRAGLICHE ANSPRUECHE DES AUSSTELLERS . 814 3. AUSSERVERTRAGLICHE ANSPRUECHE DES INHABERS . 814 A) BOESGLAEUBIGKEIT . 815 B) VERDACHTSMOMENTE . 816 C) DISPARITAET . 817 D) BOESGLAEUBIGKEIT DER BANK BEI ORDERSCHECKS . 817 4. SCHADEN . 818 XXX INHALTSVERZEICHNIS 5. MITVERSCHULDEN DES SCHECKBERECHTIGTEN . 818 A) GRUNDSATZ . 818 B) EINZELFAELLE . 819 6. ANSPRUECHE AUS UNGERECHTFERTIGTER BEREICHERUNG . 819 E. RUECKGRIFF BEI NICHTEINLOESUNG DES SCHECKS . 820 I. SCHECKRECHTLICHER RUECKGRIFF. . 820 1. SCHECKBERECHTIGUNG . 820 A) EIGENTUMSERWERB DES ERSTEN SCHECKNEHMERS . 820 B) ABGELEITETER ERWERB . 820 2. SCHECKVERPFLICHTUNG . 821 A) ENTSTEHUNG . 821 B) SCHECKVERPFLICHTUNG VON INDOSSANTEN UND SCHECKBUERGEN . 824 II. RUECKGRIFFSVORAUSSETZUNGEN . 825 1. RECHTZEITIGE VORLEGUNG . 825 2. VORLEGUNGSFRIST . 825 3. FESTSTELLUNG DER ZAHLUNGSVERWEIGERUNG . 825 4. FEHLEN DER RUECKGRIFFSVORAUSSETZUNGEN . 826 III. EINWENDUNGEN DES AUSSTELLERS . 826 1. STELLUNG DES ERSTEN SCHECKNEHMERS . 826 2. RECHTSSTELLUNG DES ZWEITERWERBERS . 827 3. INHALT DES RUECKGRIFFSANSPRUCHS . 828 4. VERJAEHRUNG . 828 5. ERLOESCHEN DER RUECKGRIFFSFORDERUNG . 828 A) ERFUELLUNG UND ERFUELLUNGSSURROGATE . 828 B) ERLASS UND VERGLEICH . 828 IV. SCHECKBEREICHERUNGSANSPRUCH . 829 1. SCHADENDESSCHECKBERECHTIGTEN . 829 2. BEREICHERUNG DES SCHECKAUSSTELLERS . 829 KAPITEL 16 KREDITGESCHAEFT . 831 A. GRUNDLAGEN . 833 I. DER BEGRIFF KREDIT . 833 II. HISTORISCHER HINTERGRUND . 834 III. FUNKTIONEN . 835 B. DARLEHENSVERTRAG . 836 I. GRUNDLAGEN . 836 II. ANWENDUNGSVORAUSSETZUNGEN . 838 1. NORMSTRUKTUR . 838 2. PFLICHTEN DES DARLEHENSGEBERS . 839 A) WERTVERSCHAFFUNG . 839 B) ZUR VERFUEGUNG STELLEN . 840 C) AUFKLAERUNGS UND BERATUNGSPFLICHTEN . 841 3. FAELLIGKEIT . 842 4. PFLICHTEN DES DARLEHENSNEHMERS . 842 A) ZINSEN . 843 B) RUECKERSTATTUNGSPFLICHT . 844 C) PFLICHT ZUR SICHERHEITENBESTELLUNG . 845 D) PFLICHT DES KREDITNEHMERS ZUR ABNAHME DER VALUTA . 846 5. ZEITPUNKT DER ZINSZAHLUNG . 847 6. DER SOG. FORWARD-DARLEHENSVERTRAG . 847 7. FAELLIGKEIT DES RUECKZAHLUNGSANSPRUCHS . 847 8. KOSTEN DES DARLEHENSVERTRAGSSCHLUSSES . 848 C. KREDITEROEFFNUNGSVERTRAG . 849 XXXI INHALTSVERZEICHNIS I. BEGRIFF UND RECHTSNATUR . 849 II. ZUSTANDEKOMMEN DES KREDITEROEFFNUNGSVERTRAGES . 851 III. DAS RECHT AUF KREDITGEWAEHRUNG . 852 1. DAS ABRUFRECHT . 852 2. AUSZAHLUNGSMODALITAETEN . 853 3. ABTRETBARKEIT/VERPFAENDBARKEIT/PFAENDBARKEIT . 854 A) ABTRETUNG . 854 B) VERPFAENDUNG . 855 C) PFAENDUNG DURCH DRITTE . 855 IV. DAS VERHAELTNIS ZUM VERBRAUCHERDARLEHEN . 856 V. BEREITSTELLUNGSZINSEN . 856 D. NICHTABNAHME UND VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (§ 490 ABS. 2 BGB) . 858 I. ANSPRUCH . 858 II. BERECHNUNGSGRUNDSAETZE . 862 III. PAUSCHALIERUNG . 865 E. ZINSEN UND KOSTEN . 866 I. ZINSEN UND KOSTEN . 868 1. ZINSEN . 868 A) GRUNDSAETZE . 868 B) DISAGIO . 869 2. KOSTEN . 871 II. DIE HOEHE DER ZINSEN . 877 1. GRUNDSAETZE . 877 2. REFERENZZINSSAETZE . 879 3. ZINSANPASSUNGSKLAUSELN . 879 4. SOLLZINSSATZ . 883 III. TRANSPARENZ UEBER ZINSEN UND KOSTEN . 884 1. INFORMATIONEN UEBER DEN PREIS . 884 2. DER EFFEKTIVE JAHRESZINS . 885 3. ANNUITAETENDARLEHEN - TRANSPARENZGEBOT . 886 E RUECKSICHTSPFLICHTEN BEI VERGABE VON DARLEHEN . 888 I. GRUNDSAETZE . 889 1. DOGMATISCHE GRUNDLAGEN . 891 2. FUNKTIONEN VON RUECKSICHTSPFLICHTEN . 892 3. BEGRIFFE/ABGRENZUNGEN . 893 4. DER HAFTUNGSGRUND FUER DIE VERLETZUNG VON RUECKSICHTSPFLICHTEN . 894 5. BEWEGLICHE SYSTEME ZUR ERMITTLUNG DES INHALTS UND UMFANGS VON SCHUTZPFLICHTEN . 895 A) GRUNDLAGEN UND ENTWICKLUNGEN . 895 B) BEWEGLICHES SYSTEM ZUR ERMITTLUNG VON INHALT UND UMFANG VERTRAGSBEZOGENER SCHUTZPFLICHTEN . 896 II. FALLGRUPPEN . 897 1. KONKRETERWISSENSVORSPRUNG . 898 2. GEFAEHRDUNGSTATBESTAENDE . 902 3. UNERFAHRENHEIT . 903 4. SCHWERWIEGENDER INTERESSENKONFLIKT . 904 5. TAEUSCHUNGEN DURCH DRITTE . 905 III. UEBERSCHREITUNG DER KREDITGEBERROLLE . 907 G. DAS NICHTIGE DARLEHEN . . . 909 I. VERSTOSS GEGEN GESETZLICHE VERBOTE . 910 1. §§ 55, 56 GEWO . 910 2. AUSSERHALB VON GESCHAEFTSRAEUMEN GESCHLOSSENE VERTRAEGE . 910 3. VERBRAUCHERDARLEHEN . 911 4. VERSTOSS GEGEN DAS RECHTSDIENSTLEISTUNGSGESETZ . 911 XXXII INHALTSVERZEICHNIS II. SITTENWIDRIGKEIT DES DARLEHENS . 912 1. GRUNDSAETZE . 912 2. DAS VERHAELTNIS VON § 138 ABS. 1 BGB ZU § 138 ABS. 2 BGB . 912 3. DIE GENERALKLAUSEL (§ 138 ABS. 1 BGB): SITTENWIDRIGE RATENKREDITVERTRAEGE . 913 4. DURCHBRECHUNG DER RECHTSKRAFT . 918 5. MITDARLEHENSNEHMER, MITHAFTENDER UND BUERGE . 919 6. SCHEINGESCHAEFT UND ANDERE UNWIRKSAMKEITSGRUENDE . 920 7. DER BEREICHERUNGSAUSGLEICH . 920 H. KREDITKUENDIGUNG . 923 I. BEGRIFFE . 923 II. GRUNDSAETZE . 924 III. DIE RECHTSGRUNDLAGEN FUER DIE KREDITKUENDIGUNG . 924 IV. DIE ORDENTLICHE KUENDIGUNG (§ 488 ABS. 3 BGB) . 925 1. DIE KUENDIGUNG ZUR UNZEIT . 926 2. DIE MISSBRAEUCHLICHE KUENDIGUNG . 927 3. DIE SITTENWIDRIGE KUENDIGUNG . 929 4. EXKURS: ORDENTLICHE KUENDIGUNG NACH NR. 19 ABS. 1 AGB-BANKEN BZW. NR. 26 ABS. 1 AGB-SPARKASSEN . 930 V. DIE KUENDIGUNG NACH § 489 BGB . 932 1. GRUNDLAGEN . 932 2. SOLLZINSSATZ . 932 3. DARLEHENSVERTRAEGE MIT GEBUNDENEM SOLLZINSSATZ . 933 A) DARLEHEN MIT AUSLAUFENDER ZINSBINDUNG . 933 B) LANGFRISTIGE FESTZINSDARLEHEN . 934 4. DARLEHEN MIT VERAENDERLICHEM ZINSSATZ . 934 5. FIKTION DER NICHT ERFOLGTEN KUENDIGUNG (§ 489 ABS. 3 BGB) . 935 6. KEINE ERSCHWERUNG DES KUENDIGUNGSRECHTS (§ 489 ABS. 4 S. 1 BGB) . 935 7. EXKURS: KUENDIGUNG VON BAUSPARVERTRAEGEN ZEHN JAHRE NACH ZUTEILUNGSREIFE . 936 VI. DIE AUSSERORDENTLICHE KUENDIGUNG (§§ 490, 314 BGB) . 937 1. GRUNDLAGEN . 937 2. BEZIEHUNG ZU § 314 BGB . 937 3. BEZIEHUNG ZU § 313 BGB . 938 4. DAS VORLIEGEN EINES WICHTIGEN GRUNDES . 939 A) UNRICHTIGE ANGABEN UEBER DIE VERMOEGENSLAGE (§ 490 ABS. 1 BGB) . 939 B) WESENTLICHE VERSCHLECHTERUNG DER VERMOEGENSLAGE . 940 C) BESTELLUNG ODER VERSTAERKUNG VON SICHERHEITEN . 943 5. SCHRANKEN DER AUSSERORDENTLICHEN KUENDIGUNG . 944 6. VORZEITIGE KUENDIGUNG DES DARLEHENSNEHMERS/VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (§ 490 ABS. 2 BGB) . 945 A) VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG . 947 B) BERECHNUNGSGRUNDSAETZE . 947 7. §490 ABS. 3 BGB . 947 KAPITEL 17 VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT . 949 A. UEBERBLICK . 956 B. DIE EUROPAEISCHE DIMENSION DES VERBRAUCHERDARLEHENSRECHTS. 958 C. RECHTSSOZIOLOGISCHER HINTERGRUND DES VERBRAUCHERDARLEHENSRECHTS . 960 D. VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT . 962 I. DER VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG (§ 491 BGB) . 962 1. GRUNDLAGEN . 962 2. DER PERSOENLICHE ANWENDUNGSBEREICH . 964 A) UNTERNEHMER ALS DARLEHENSGEBER . 965 B) VERBRAUCHER (§13 BGB) . 966 3. DER SACHLICHE ANWENDUNGSBEREICH . 969 XXXIII INHALTSVERZEICHNIS A) GRUNDSAETZE . 969 B) BUERGSCHAFTEN . 972 C) RATENZAHLUNGSZUSCHLAEGE BEI VERSICHERUNGSVERTRAEGEN . 973 4. AUSNAHMEN NACH § 491 ABS. 2 S. 2 BGB . 973 5. AUSNAHMEN NACH § 491 ABS. 4 BGB . 977 6. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG NACH § 491 ABS. 3 BGB . 978 7. IMMOBILIARVERZEHRKREDITVERTRAG NACH § 491 ABS. 3 S. 4 BGB . 980 8. KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG BEI VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (§ 505A - § 5O5D BGB) . 982 9. GESETZ ZUR ABMILDERUNG DER FOLGEN DER COVID 1 9-PANDEMIE IM ZIVIL-, INSOLVENZ UND STRAFVERFAHRENSRECHT . 985 II. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN (§ 491A BGB) . 987 1. GRUNDLAGEN . 987 2. INFORMATIONEN NACH § 491 A ABS. 1 BGB . 988 A) ART. 247EGBGB . 988 B) ART. 247 § 2 EGBGB FUER ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE . 990 C) ART. 247 § 2 ABS. 2 EGBGB (MUSTER DER VORVERTRAGLICHEN INFORMATIONEN BEI ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN) . 992 D) ART. 247 § 3 ABS. 1 EGBGB (INHALT DER VORVERTRAGLICHEN INFORMATION BEI ALLGEMEIN VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN) . 993 E) ART. 247 § 3 ABS. 2 EGBGB (DEFINITIONEN) . 998 F) ART. 247 § 3 ABS. 3 EGBGB (BEISPIELHAFTE ERLAEUTERUNGEN VON EFFEKTIVEM JAHRESZINS UND GESAMTBETRAG) . 998 G) ART. 247 § 3 ABS. 4 EGBGB (ANGABEN ZUM SOLLZINSSATZ) . 999 H) ART. 247 § 4 EGBGB (WEITERE ANGABEN BEI VORVERTRAGLICHEN INFORMATIONEN BEI ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN) . 999 I) ART. 247 § 5 EGBGB (INFORMATION BEI BESONDEREN KOMMUNIKATIONSMITTELN) . 1000 J) ART. 247 § 8 EGBGB (ZUSATZLEISTUNGEN) . 1002 K) ART. 247 § 9 EGBGB A.F . 1004 L) ART. 247 § 10 EGBGB (ANGABEN BEI UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEITEN) . 1004 M) ART. 247 § 11 EGBGB (ANGABEN BEI ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN ZUR UMSCHULDUNG) . 1004 N) ART. 247 § 12 EGBGB (ENTGELTLICHE FINANZIERUNGSHILFEN) . 1004 O) ART. 247 § 13 EGBGB (DARLEHENSVERMITTLER) . 1004 3. § 491A ABS. 2 BGB (ANSPRUCH AUF UEBERMITTLUNG EINES VERTRAGSENTWURFS) . 1004 4. § 491A ABS. 3 BGB (ERLAEUTERUNGSPFLICHT) . 1005 5. § 491A ABS. 4 BGB (VERTRAG UEBER EINEN IMMOBILIARFOERDERKREDIT) . 1009 6. RECHTSFOLGEN . 1009 III. SCHRIFTFORM, VERTRAGSINHALT (§ 492 BGB) . 1010 1. SCHRIFTFORM (§ 492 ABS. 1 BGB) . 1010 2. INHALT DES VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAGS (§ 492 ABS. 2 BGB) . 1012 A) VERTRAGSINHALT - ART. 247 § 6 EGBGB . 1013 B) ART. 247 § 7 EGBGB (WEITERE VERTRAGLICHE ANGABEN) . 1015 C) ART. 247 §§ 8-13 EGBGB . 1019 3. ABSCHRIFT DES VERTRAGS - TILGUNGSPLAN (§ 492 ABS. 3 BGB) . 1019 4. VOLLMACHT (§ 492 ABS. 4 BGB) . 1020 5. TEXTFORM (§ 492 ABS. 5 BGB) . 1021 6. NACHHOLEN VON ANGABEN (§ 492 ABS. 6 BGB) . 1021 7. WIRKSAME VEREINBARUNG EINES VERAENDERLICHEN SOLLZINSSATZES (§ 492 ABS. 7 BGB) . 1024 IV. INFORMATIONEN WAEHREND DES VERTRAGSVERHAELTNISSES (§ 493 BGB) . 1024 1. INFORMATION VOR ENDE DER ZINSBINDUNG (ABS. 1) . 1024 2. UNTERRICHTUNG VOR BEENDIGUNG DES DARLEHENSVERTRAGS (§ 493 ABS. 2 BGB) . 1026 3. INFORMATIONSPFLICHT BEI ZINSANPASSUNGEN (§ 493 ABS. 3 BGB) . 1026 XXXIV INHALTSVERZEICHNIS 4. INFORMATIONSPFLICHTEN FUER IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE IN FREMDWAEHRUNG (§ 493 ABS. 4 BGB) . 1027 5. INFORMATIONSPFLICHTEN FUER IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE BEI ABSICHT VORZEITIGER RUECKZAHLUNG (§ 493 ABS. 5 BGB) . 1028 6. INFORMATIONSPFLICHTEN FUER NEUE GLAEUBIGER (§ 493 ABS. 6 BGB) . 1028 7. RECHTSFOLGEN . 1029 V. RECHTSFOLGEN VON FORMMAENGELN (§ 494 BGB) . 1030 1. NICHTIGKEIT WENN SCHRIFTFORM NICHT EINGEHALTEN (§ 494 ABS. 1 BGB) . 1030 2. GUELTIGKEIT TROTZ MANGELS (§ 494 ABS. 2 BGB) . 1032 3. ZU NIEDRIGER EFFEKTIVER JAHRESZINS (§ 494 ABS. 3 BGB) . 1034 4. KOSTEN, ZINS UND KOSTENANPASSUNGEN (§ 494 ABS. 4 BGB) . 1034 5. NEUBERECHNUNGEN DER TEILZAHLUNGEN (§ 494 ABS. 5 BGB) . 1034 6. FEHLEN WEITERER ANGABEN (§ 494 ABS. 6 BGB) . 1035 7. ANSPRUCH AUF VERAENDERTE ABSCHRIFT (§ 494 ABS. 7 BGB) . 1036 8. UNZULAESSIGE RECHTSAUSUEBUNG . 1036 VI. WIDERRUFSRECHT - VERBUNDENE VERTRAEGE . 1037 1. WIDERRUFSRECHT (§ 495 ABS. 1 BGB) . 1038 2. AUSSCHLUSSFRIST UND VERWIRKUNG DES WIDERRUFSRECHTS . 1041 3. AUSNAHMEN VOM WIDERRUFSRECHT (§ 495 ABS. 2 BGB) . 1043 4. BEDENKZEIT NACH § 495 ABS. 3 BGB . 1044 5. RECHTSFOLGEN DES WIDERRUFS . 1045 6. VERBUNDENE VERTRAEGE (§ 358 BGB) . 1046 7. RUECKABWICKLUNG VERBUNDENER VERTRAEGE . 1055 8. DER EINWENDUNGSDURCHGRIFF (§ 359 BGB) . 1056 A) GRUNDSAETZE . 1056 B) EINWENDUNGSDURCHGRIFF. . 1056 C) RUECKFORDERUNGSDURCHGRIFF? . 1058 9. ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 360 BGB) . 1058 VII. EINWENDUNGSVERZICHT; WECHSEL-UND SCHECKVERBOT (§ 496 BGB) . 1060 1. UNWIRKSAMER EINWENDUNGSVERZICHT (§ 496 ABS. 1 BGB) . 1060 2. INFORMATION UEBER DEN NEUEN GLAEUBIGER (§ 496 ABS. 2 BGB) . 1060 3. VERBOT DER SCHECK UND WECHSELVERBINDLICHKEIT (§ 496 ABS. 3 BGB) . 1061 VIII. ZAHLUNGSVERZUG DES DARLEHENSNEHMERS (§ 497 BGB) . 1062 1. GRUNDSAETZE . 1062 2. PAUSCHALIERUNG DES VERZUGSSCHADENS (§ 497 ABS. 1 BGB) . 1063 3. KONKRETERSCHADEN . 1063 4. VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG . 1064 5. VERBUCHUNG DER ZINSEN . 1065 6. TILGUNGSREIHENFOLGE (§ 497 ABS. 3 BGB) . 1065 7. VERJAEHRUNG . 1066 8. SONDERVORSCHRIFT FUER IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE (§ 497 ABS. 4 BGB) . 1068 IX. GESAMTFAELLIGSTELLUNG BEI TEILZAHLUNGSDARLEHEN (§ 498 BGB) . 1068 1. ANWENDUNGSBEREICH . 1069 2. KUENDIGUNG . 1069 3. KUENDIGUNGSVORAUSSETZUNGEN . 1069 X. KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS; LEISTUNGSVERWEIGERUNG (§ 499 BGB) . 1072 1. KUENDIGUNGSFRISTEN (§ 499 ABS. 1 BGB) . 1072 2. VERWEIGERUNG DER AUSZAHLUNG . 1072 3. KUENDIGUNG BEI VERLETZUNG DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG . 1073 XI. KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSNEHMERS; VORZEITIGE RUECKZAHLUNG (§ 500 BGB) . 1074 XII. KOSTENERMAESSIGUNG (§ 501 BGB) . 1075 XIII. VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (§ 502 BGB) . 1076 1. ANGEMESSENE VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (§ 502 ABS. 1 BGB) . 1077 XXXV INHALTSVERZEICHNIS 2. AUSSCHLUSS DES ANSPRUCHS AUF VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (§ 502 ABS. 2 BGB) . 1080 3. HOECHSTGRENZEN FUER ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE (§ 502 ABS. 3 BGB) . 1080 XIV. BESONDERE VORGABEN FUER IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE I.S.V. § 491 ABS. 3 BGB . 1081 1. KOPPLUNGSGESCHAEFTE BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (§§ 492A, 492B BGB) . 1082 2. KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG BEIM IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG . 1083 3. INFORMATIONSPFLICHTEN BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (ART. 247 § 1 EGBGB) . 1086 4. VERTRAGSINHALT BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (ART. 247 § 6 ABS. 1 S. 2 UND ABS. 2 S. 3 EGBGB) . 1087 5. WEITERE ANGABEN IM IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG (ART. 247 § 7 ABS. 2 EGBGB) . 1087 6. BESONDERE REGELUNGEN FUER DARLEHENSVERMITTLER (§ 655A BGB) BEI IMMOBILIAR VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (INSB. ART. 247 § 13B EGBGB) . 1087 7. BERATUNGSLEISTUNGEN IM ZUSAMMENHANG MIT IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (§ 511 BGB I.V.M. ART. 247 § 18 EGBGB) . 1088 8. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG IN FREMDWAEHRUNG (§ 503 BGB) . 1089 XV. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEITEN (§ 504 BGB) . 1089 XVI. GEDULDETE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEITEN (§ 505 BGB) . 1091 XVII. ZAHLUNGSAUFSCHUB, SONSTIGE FINANZIERUNGSHILFE (§ 506 BGB) . 1092 1. ANWENDBARKEIT DES VERBRAUCHERDARLEHENSRECHTS (ABS. 1) . 1092 2. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG (§ 506 ABS. 1 S. 2, S. 3 BGB) . 1094 3. NUTZUNG VON GEGENSTAENDEN ALS FINANZIERUNGSHILFE (§ 506 ABS. 2 BGB) . 1095 4. TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE (§ 506 ABS. 3 BGB) . 1097 5. AUSNAHME VOM ANWENDUNGSBEREICH (§ 506 ABS. 4 BGB) . 1097 XVIII. TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE (§ 507 BGB) . 1098 1. ANWENDUNGSAUSNAHMEN (ABS. 1) . 1098 2. RECHTSFOLGEN - NICHTIGKEIT UND HEILUNG (§ 507 ABS. 2 BGB) . 1100 3. LIEFERUNG VON SACHEN/LEISTUNGEN NUR GEGEN TEILZAHLUNGEN (§ 507 ABS. 3 BGB) . 1100 XIX. RUECKTRITT BEI TEILZAHLUNGSGESCHAEFTEN (§ 508 BGB) . 1101 1. RUECKTRITTSRECHT DES UNTERNEHMERS (§ 508 S. 1 - 4 BGB) . 1101 2. RUECKTRITTSFIKTION (§ 508 S. 5 BGB) . 1102 3. VERBUNDENE VERTRAEGE (§ 508 S. 6 BGB) . 1103 XX. UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE (§ 514 BGB) UND UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGEN (§ 515 BGB) 1104 1. UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE (§ 514 BGB) . 1104 2. UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGEN (§ 515 BGB) . 1105 XXI. RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE (§510 BGB) . 1105 1. GRUNDSAETZE . 1105 2. FORMGERECHTE RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE (§ 510 ABS. 1 BGB) . 1106 3. WIDERRUFSRECHT NACH § 510 ABS. 2 BGB . 1107 4. BESONDERE REGELUNGEN IN § 510 ABS. 3 BGB . 1107 XXII. ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN (§ 512 BGB) . 1108 1. GRUNDSAETZE . 1108 2. DIE VORAUSSETZUNGEN VON § 512 BGB . 1108 XXIII. ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER (§513 BGB) . 1109 1. GRUNDSAETZE . 1109 2. TATBESTANDLICHE VORAUSSETZUNGEN . 1110 XXIV. DER SACHDARLEHENSVERTRAG . 1111 1. VERTRAGSTYPISCHE PFLICHTEN BEIM SACHDARLEHENSVERTRAG (§ 607 BGB) . 1111 A) GRUNDSAETZE . 1111 B) TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN . 1112 2. KUENDIGUNG (§ 608 BGB) . 1113 3. ENTGELT (§ 609 BGB) . 1113 XXXVI INHALTSVERZEICHNIS KAPITEL 18 SCHULDSCHEINDARLEHEN . 1115 A. EINFUEHRUNG . 1116 B. AKTUELLE ENTWICKLUNGEN IM MARKT FUER UNTERNEHMENSSCHULDSCHEINDARLEHEN . 1118 I. ANZAHL UND EMISSIONSVOLUMINA VON SSD-TRANSAKTIONEN . 1118 II. ART, BONITAET UND ANSAESSIGKEIT DER EMITTENTEN . 1119 III. INVESTORENSEITE . 1120 IV. ARRANGEURE VON SSD . 1121 V. DIGITALISIERUNG VON SSD . 1121 VI. NACHHALTIGE SSD . 1122 C. FORMEN DER ABWICKLUNG VON SSD . 1123 D. ZIVILRECHTLICHE EINORDNUNG DES SSD . 1124 E. RECHTLICHE BEDEUTUNG DES SCHULDSCHEINS . 1124 F. GESCHAEFTSVORGAENGE ZUR PLATZIERUNG VON SSD . 1126 I. ARRANGIERUNG . 1126 II. UEBERTRAGUNG VON SSD . 1128 G. ZUSATZFUNKTIONEN DES ARRANGIERENDEN KREDITINSTITUTES . 1131 I. ZAHLSTELLENVERTRAG . 1131 II. TREUHANDVERHAELTNISSE ZWISCHEN ARRANGIERENDEM KREDITINSTITUT UND INVESTOREN . 1131 H. SSD-DOKUMENTATION UND INHALTLICHE AUSGESTALTUNG DES DARLEHENSVERTRAGES . 1133 I. REORGANISATION VON SSD . 1139 J. AUFSICHTSRECHTLICHE BEHANDLUNG VON SSD . 1146 K. VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN ALS SCHULDSCHEININVESTOREN . 1151 L. AEHNLICHE FINANZIERUNGSINSTRUMENTE . 1157 I. KONSORTIALDARLEHEN . 1158 1. BEGRIFF UND FUNKTION . 1158 2. ERSCHEINUNGSFORMEN . 1158 3. AUSGESTALTUNG DER RECHTSVERHAELTNISSE . 1160 4. WESENTLICHER TRANSAKTIONSABLAUF . 1164 A) ARRANGIERUNG . 1164 B) SYNDIZIERUNG . 1165 C) WESENTLICHER VERTRAGSINHALT . 1168 5. CLUB /^/-FINANZIERUNGEN . 1168 II. KREDITUNTERBETEILIGUNG . 1169 KAPITEL 19 DEPOTGESCHAEFT . 1171 A. DER GEGENSTAND DES DEPOTGESCHAEFTS . 1173 I. VERWAHRUNG UND VERWALTUNG VON WERTPAPIEREN . 1173 II. ABGRENZUNG ZU ANDEREN VERWAHRVERHAELTNISSEN . 1176 1. SCHRANKFAECHER . 1176 2. UNREGELMAESSIGE VERWAHRUNG . 1177 3. VERMOEGENSVERWALTUNG . 1177 4. HINTERLEGUNGSSTELLEN - GESETZLICHE VERTRETER . 1177 B. VERWAHRUNG NACH DEM DEPOTG . 1178 I. GRUNDSAETZE . 1178 II. SONDERVERWAHRUNG (§ 2 DEPOTG) . 1178 III. SAMMELVERWAHRUNG (§ 5 DEPOTG) . 1179 1. BESITZSTUFUNGEN . 1180 2. POSITION DES EIGENTUEMERS . 1181 A) BRUCHTEILSEIGENTUM UND SEINE KONSEQUENZEN . 1181 B) HERAUSGABEANSPRUECHE, INSOLVENZ UND VOLLSTRECKUNGSSCHUTZ . 1182 IV. GIROSAMMELVERWAHRUNG AN ANDEREN EFFEKTENFORMEN . 1184 1. SAMMELURKUNDEN . 1184 2. DAUER-GLOBALURKUNDEN . 1184 3. WERTRECHTE . 1185 XXXVII INHALTSVERZEICHNIS A) SAMMELSCHULDBUCHFORDERUNGEN . 1185 B) EINZELSCHULDBUCHFORDERUNGEN . 1186 4. AUSLAENDISCHE WERTPAPIERE . 1186 V. SAMMELEINTRAGUNG ELEKTRONISCHER SCHULDVERSCHREIBUNGEN (§ 9B DEPOTG) UND EINZELEINTRAGUNG . 1187 1. ALLGEMEINES . 1187 2. ZENTRALES REGISTER UEBER ELEKTRONISCHE WERTPAPIERE . 1187 3. KRYPTOWERTPAPIERREGISTER . 1188 4. EINTRAGUNG UND NIEDERLEGUNG . 1189 5. PUBLIZITAET UND REGISTERGEHEIMNIS . 1189 6. VERFUEGUNGEN UEBER ELEKTRONISCHE WERTPAPIERE IN EINZELEINTRAGUNG . 1190 A) VERFUEGUNGSTRANSPARENZ . 1190 B) UEBEREIGNUNG . 1190 C) GUTGLAEUBIGER ERWERB . 1190 D) EIGENTUMSVERMUTUNG FUER DEN INHABER . 1190 VI. SONSTIGE VERWAHRFORMEN . 1191 1. STREIFBANDVERWAHRUNG 2. TAUSCHVERWAHRUNG . 1191 3. PFANDVERWAHRUNG . 1191 4. DIE UNREGELMAESSIGE VERWAHRUNG . 1191 5. VERWAHRUNG MIT VERFUEGUNGSERMAECHTIGUNG . 1191 6. AUSLANDSAUFBEWAHRUNG . 1192 A) TREUHANDEIGENTUM DER DEPOTBANK . 1192 B) DREI-PUNKTE-ERKLAERUNG . 1193 VII. INTERNATIONALE CLEARING-SYSTEME . 1193 C. VERWALTUNG NACH DEM DEPOTG . 1193 I. INKASSOTAETIGKEIT . 1194 II. BENACHRICHTIGUNGS-UND PRUEFUNGSPFLICHTEN . 1194 D. FUER ANDERE . 1194 E. PFLICHTEN DER DEPOTBANK . 1195 I. VERWAHRUNG UND FORMEN DER INFORMATIONSPFLICHTEN . 1195 II. DEPOTAUSZUG UND INKASSO . 1195 1. VERWAHRUNG UND FORMEN DER INFORMATIONSPFLICHTEN . 1195 2. INKASSO . 1195 3. ERFUELLUNGSZEITPUNKT BEI INKASSO . 1197 III. BENACHRICHTIGUNGSPFLICHTEN . 1198 IV. URKUNDENPRUEFUNGEN . 1199 V. DEPOTSTIMMRECHT . 1199 VI. AUFGABEN UND PFLICHTEN DER DEPOTBANK ALS VERWAHRSTELLE NACH DEM KAPITALANLAGEGESETZBUCH . 1200 1. VERWAHRSTELLE . 1200 2. ERTEILUNG VON ZUSTIMMUNGEN ZU GESCHAEFTEN . 1202 3. KONTROLLPFLICHTEN . 1202 4. DIVISIONSLOESUNG . 1203 5. PFLICHTEN BEI FESTSTELLUNG VON VERSTOESSEN . 1204 6. DOKUMENTATION UND PRUEFUNG DER VERWAHRSTELLE . 1204 F. PFLICHTEN DES DEPOTKUNDEN . 1204 I. ENTGELT . 1204 II. PFANDRECHT DER DEPOTBANK . 1204 KAPITEL 20 VERMOEGENSVERWALTUNG . 1205 A. DIE ENTWICKLUNG DES ZIVIL UND AUFSICHTSRECHTS DER VERMOEGENSVERWALTUNG . 1206 B. DEFINITION UND ABGRENZUNG DER VERMOEGENSVERWALTUNG VON VERWANDTEN DIENSTLEISTUNGEN . 1208 XXXVIII INHALTSVERZEICHNIS C. DAS AUFSICHTSRECHT DER VERMOEGENSVERWALTUNG . 1210 I. GENEHMIGUNGSERFORDERNIS FUER DIE ERBRINGUNG DER FINANZDIENSTLEISTUNG FINANZPORTFOLIOVERWALTUNG GERN. §§ 32, 1 ABS. LA SATZ 2 NR. 3 KWG . 1210 II. ERTEILUNG EINER ERLAUBNIS UND INSTITUTIONELLE AUFSICHT NACH DEM KWG . 1212 III. VERHALTENSPFLICHTEN UND VERHALTENSAUFSICHT NACH DEM WPHG . 1214 IV. RECHTSFOLGEN VON VERSTOESSEN DES VERMOEGENSVERWALTERS GEGEN AUFSICHTSRECHTLICHE VORGABEN . 1218 D. DAS ZIVILRECHT DER VERMOEGENSVERWALTUNG. 1220 I. DER VERMOEGENSVERWALTUNGSVERTRAG . 1220 II. GRUNDSAETZE ORDNUNGSGEMAESSER VERMOEGENSVERWALTUNG . 1223 III. RECHNUNGSLEGUNG UND BENACHRICHTIGUNGSPFLICHTEN . 1225 IV. HAFTUNG FUER FEHLERHAFTE VERMOEGENSVERWALTUNG . 1225 E. DIGITALE VERMOEGENSVERWALTUNG (ROBO ADVICE) . 1228 I. EINFUEHRUNG . 1228 II. AUFSICHTSRECHT . 1228 III. ZIVILRECHT . 1229 KAPITEL 21 ANLAGEBERATUNG . 1231 A. RECHTSGRUNDLAGEN DER ANLAGEBERATUNG . 1234 I. NEBENEINANDER VON ZIVIL-UND AUFSICHTSRECHT . 1235 II. BEDEUTUNG DES AUFSICHTSRECHTS FUER DAS ZIVILRECHT . 1236 B. AUFSICHTSRECHTLICHER RAHMEN DER ANLAGEBERATUNG . 1238 I. BEGRIFF DER ANLAGEBERATUNG . 1239 II. AUFSICHTSRECHTLICHE PFLICHTEN . 1240 1. ERLAUBNISPFLICHT . 1240 2. KUNDENKLASSIFIKATION . 1241 3. EXPLORATIONSPFLICHT UND GEEIGNETHEITSPRUEFUNG . 1242 4. PRODUKTINFORMATION . 1244 5. ORGANISATORISCHE PFLICHTEN . 1246 C. ZIVILRECHTLICHER RAHMEN DER ANLAGEBERATUNG . 1248 I. ABSCHLUSS DES BERATUNGSVERTRAGES . 1248 II. KONZEPT DER ANLEGER-UND OBJEKTGERECHTEN BERATUNG . 1249 D. HAFTUNG FUER FEHLERHAFTE ANLAGEBERATUNG . 1252 I. VERTRAGLICHE HAFTUNG . 1252 1. PFLICHTVERLETZUNG . 1252 2. VERTRETENMUESSEN . 1256 3. SCHADEN, MITVERSCHULDEN . 1257 4. KAUSALITAET . 1258 5. VERJAEHRUNG . 1259 II. DELIKTISCHE HAFTUNG . 1260 III. BEREICHERUNGSRECHT . 1262 E. VERGUETUNG DER ANLAGEBERATUNG . 1 263 I. AUFSICHTSRECHTLICHES ZUWENDUNGSVERBOT . 1263 II. ZIVILRECHTLICHE RECHTSPRECHUNG . 1264 1. RUECKVERGUETUNGEN . 1265 2. INNENPROVISIONEN . 1266 3. GEWINNMARGE . 1267 4. NEGATIVER MARKTWERT . 1267 KAPITEL 22 EFFEKTENGESCHAEFT . 1269 A. GRUNDLAGEN . 1271 I. MARKTFUNKTION DES EFFEKTENGESCHAEFTS . 1271 II. BEGRIFF DES EFFEKTENGESCHAEFTS . 1271 III. ENTWICKLUNG UND ENTMATERIALISIERUNG DES EFFEKTENGESCHAEFTS. 1273 XXXIX INHALTSVERZEICHNIS IV. FORMEN DES EFFEKTENGESCHAEFTS . 1275 1. KOMMISSION . 1277 2. KOMMISSION MIT SELBSTEINTRITT . 1278 3. AUSFUEHRUNG UEBER XETRA BEST . 1279 4. FESTPREISGESCHAEFT . 1280 5. ABSCHLUSSVERMITTLUNG . 1281 B. VERTRAGSSCHLUSS UND VERTRAGSBEENDIGUNG . 1282 I. FERNABSATZGESETZ . 1282 II. EINBEZIEHUNG VON AGB . 1283 III. FESTLEGUNG AUF EINE AUSFUEHRUNGSART . 1284 IV. WIRKSAMKEITSHINDERNISSE . 1284 1. MISTRADE-KLAUSELN . 1285 2. ANFECHTUNG . 1286 3. NICHTIGKEIT WEGEN VERSTOESSEN GEGEN GESETZLICHE VERBOTE (§ 134 BGB) . 1287 4. NICHTIGKEIT WEGEN SITTENWIDRIGKEIT (§ 138 BGB) . 1288 5. SPIEL UND WETTEINWAND (§ 762 BGB) . 1289 V. VERTRAGSBEENDIGUNG . 1290 C. DIE VERTRAGSPFLICHTEN DES EFFEKTENGESCHAEFTS . 1291 I. DIE AUSFUEHRUNG VON EFFEKTENAUFTRAEGEN AUF GRUNDLAGE DER SONDERBEDINGUNGEN FUER WERTPAPIERGESCHAEFTE (SBW) . 1292 II. BEACHTUNG VON KUNDENWEISUNGEN . 1293 III. INTERESSENWAHRENDE AUFTRAGSAUSFUEHRUNG . 1294 IV. GUELTIGKEITSDAUER UND ERLOESCHEN VON EFFEKTENAUFTRAEGEN NACH DEN SONDERBEDINGUNGEN FUER WERTPAPIERGESCHAEFTE (SBW) . 1295 V. HERAUSGABE DES ERLANGTEN . 1297 VI. ZIVILRECHTLICHE BENACHRICHTIGUNGS-UND RECHENSCHAFTSPFLICHTEN . 1298 VII. ERFUELLUNGSHAFTUNG DES KOMMISSIONAERS GEMAESS § 384 ABS. 3 HGB . 1299 VIII. KUNDENPFLICHTEN UND OBLIEGENHEITEN . 1300 1. AUSLAGEN, VERGUETUNG, VORSCHUSS . 1300 2. REKLAMATIONS UND SONSTIGE MITWIRKUNGSOBLIEGENHEITEN . 1301 D. VERHALTENSPFLICHTEN NACH WPHG . 1302 I. DIE RECHTLICHE QUALIFIZIERUNG DER WOHLVERHALTENSPFLICHTEN NACH §§ 63 FF. WPHG . 1303 II. ALLGEMEINE AUFSICHTSRECHTLICHE SORGFALTSPFLICHTEN . 1305 III. VERMEIDUNG VON INTERESSENKONFLIKTEN . 1307 IV. OFFENLEGUNG VON INTERESSENKONFLIKTEN . 1310 V. KUNDENEINSTUFUNG GERN. § 67 WPHG, § 2 WPD-VEROV . 1311 VI. AUFSICHTSRECHTLICHEINFORMATIONSPFLICHTEN . 1313 1. ERTEILUNG VON BASISINFORMATIONEN, § 63 ABS. 7 WPHG . 1315 A) INFORMATIONEN UEBER DAS WERTPAPIERDIENSTLEISTUNGSUNTERNEHMEN UND SEINE DIENSTLEISTUNGEN . 1316 B) INFORMATIONEN UEBER DIE ART UND RISIKEN VON FINANZINSTRUMENTEN . 1317 C) ANGABEN ZU PROSPEKTEN, ZUSAMMENGESETZTEN FINANZINSTRUMENTEN UND ZU GARANTIEN . 1317 D) INFORMATIONEN UEBER AUSFUHRUNGSPLAETZE . 1318 E) INFORMATIONEN UEBER KOSTEN UND NEBENKOSTEN . 1318 F) RECHTZEITIGE INFORMATIONSERTEILUNG . 1319 G) AUSHAENDIGUNG UND AKTUALISIERUNG VON INFORMATIONEN § 63 ABS. 7 WPHG/ART. 46 ABS. 1-2 DELEGIERTE VERORDNUNG (EU) 2017/565) . 1320 2. INFORMATIONSPFLICHTEN IM BERATUNGSFREIEN GESCHAEFT . 1320 A) DIE EXPLORATIONSPFLICHT IM BERATUNGSFREIEN GESCHAEFT . 1321 B) DIE ANGEMESSENHEITSPRUEFUNG IM BERATUNGSFREIEN GESCHAEFT . 1321 3. INFORMATIONSPFLICHTEN IM REINEN AUSFUEHRUNGSGESCHAEFT (EXECUTION ONLY) . 1322 4. KUNDENBENACHRICHTIGUNG . 1324 VII. BEARBEITUNG VON KUNDENAUFTRAEGEN . 1326 VIII. AUFTEICHNUNGS UND AUFBEWAHRUNGSPFLICHTEN (§ 83 WPHG/ART. 58, 76 DELEGIERTE VERORDNUNG (EU) 2017/565/9 WPD-VEROV) . 1329 XL INHALTSVERZEICHNIS XLI E. ABWICKLUNG DES EFFEKTENGESCHAEFTS. 1331 I. ABWICKLUNG DES EFFEKTENGESCHAEFTS GEGENUEBER ANDEREN MARKTTEILNEHMERN (INLAND) . 1331 II. ABWICKLUNG DES EFFEKTENGESCHAEFTS GEGENUEBER DEM KUNDEN . 1332 1. VERSCHAFFUNG VON ALLEINEIGENTUM AN WERTPAPIEREN DURCH ABSENDUNG DES STUECKEVERZEICHNISSES GEMAESS § 18 ABS. 3 DEPOTG . 1332 2. VERSCHAFFUNG VON MITEIGENTUM AN DEN ZUM SAMMELBESTAND EINER WERTPAPIERSAMMELBANK GEHOERENDEN WERTPAPIEREN GEMAESS § 24 ABS. 2 DEPOTG . 1334 3. VERSCHAFFUNG VON MITEIGENTUM AN GIROSAMMEIVERWAHRTEN WERTPAPIEREN GEMAESS § 929 BGB . 1335 4. ANSCHAFFUNG VON WERTPAPIEREN IM AUSLAND, § 22 DEPOTG . 1337 KAPITEL 23 WERTPAPIERLEIHE UND WERTPAPIERPENSION . 1339 A. EINLEITUNG . 1340 B. RECHTLICHE EINORDNUNG . 1341 I. WERTPAPIERLEIHE . 1341 II. WERTPAPIERPENSION UND DIESER VERWANDTE GESCHAEFTSTYPEN . 1341 1. ECHTES WERTPAPIERPENSIONSGESCHAEFT . 1341 2. VERWANDTE GESCHAEFTSTYPEN . 1343 A) UNECHTES WERTPAPIERPENSIONSGESCHAEFT . 1343 B) REPO . 1343 C) BUY/SELL-BACK-GESCHAEFTE . 1344 III. FORMERFORDERNISSE . 1345 1. §15 DEPOTG . 1345 2. § 13 DEPOTG . 1345 C. VERWENDUNGSZWECK. 1347 I. WERTPAPIERLEIHE . 1347 II. WERTPAPIERPENSION . 1349 D. MARKTSEGMENTE . 1349 I. WERTPAPIERLEIHE . 1349 1. DAS WERTPAPIERLEIHSYSTEM DER CLEARSTREAM BANKING AG . 1350 A) UEBERBLICK . 1350 B) VERTRAGSBEZIEHUNGEN ZWISCHEN DEM VERLEIHENDEN UND DEM ENTLEIHENDEN KREDITINSTITUT . 1351 C) VERTRAGSBEZIEHUNGEN ZWISCHEN KREDITINSTITUTEN UND IHREN KUNDEN . 1351 2. WERTPAPIERLEIHSYSTEME DER KREDITINSTITUTE . 1353 II. WERTPAPIERPENSION . 1354 E. REGULATORISCHE UND AUFSICHTSRECHTLICHE ANFORDERUNGEN . 1354 I. OEFFENTLICHES KAPITALMARKTRECHT . 1354 1. SFTR . 1354 A) ANWENDUNGSBEREICH . 1355 B) MELDUNG AN TRANSAKTIONSREGISTER . 1356 C) TRANSPARENZ DURCH INVESTMENTFONDS . 1357 D) INFORMATION UEBER DIE WEITERVERWENDUNG VON SICHERHEITEN . 1357 E) DEUTSCHE AUSFUEHRUNGSBESTIMMUNGEN . 1358 2. MIFID/MIFIR UND WPHG . 1358 A) AUSDRUECKLICHE REGELN FUER WERTPAPIERFINANZIERUNGSGESCHAEFTE . 1359 B) MITTEILUNGSPFLICHTEN AUS §§ 33 FF. WPHG . 1360 C) WERTPAPIERDIENSTLEISTUNG . 1362 3. EU-LEERVERKAUFSVO . 1363 A) VERBOT UNGEDECKTER LEERVERKAEUFE IN AKTIEN UND OEFFENTLICHEN SCHULDTITELN . 1363 B) TRANSPARENZ SIGNIFIKANTER NETTO-LEERVERKAUFSPOSITIONEN . 1364 C) AUSFUEHRUNG IM DEUTSCHEN RECHT . 1 364 II. BANKAUFSICHTSRECHT . 1365 1. KREDITWESENGESETZ . 1365 2. CRR . 1365 INHALTSVERZEICHNIS F. GESELLSCHAFTSRECHTLICHE BEZUEGE . 1366 I. STIMMRECHT . 1366 II. MITTEILUNGSPFLICHTEN . 1367 III. EIGENE AKTIEN . 1367 IV. SQUEEZE-OUT . 1368 G. VERTRAGSDOKUMENTATION . 1369 I. WERTPAPIERLEIHE . 1369 II. WERTPAPIERPENSIONSGESCHAEFTE . 1370 III. PRODUKTUEBERGREIFENDE RAHMENVERTRAEGE . 1372 KAPITEL 24 DERIVATE . 1375 A. ALLGEMEINES . 1380 I. GRUNDIDEE DERIVATIVER FINANZINSTRUMENTE . 1382 II. SYSTEMATISIERUNG . 1382 1. NACH DEM ERFUELLUNGSZEITPUNKT . 1382 2. NACH DEM HANDELSORT . 1382 3. NACH DEM VERTRAGSINHALT . 1383 4. NACH DEM HANDELSMOTIV . 1383 III. FUNKTIONEN DER INSTITUTE BEI DERIVATEGESCHAEFTEN . 1385 1. ZWISCHENPARTEI . 1385 2. AKTIVE PARTEI . 1385 3. VERMITTLER . 1385 4. BERATER . 1386 IV. RISIKEN . 1386 1. MARKTRISIKO . 1386 2. GEGENPARTEIRISIKO . 1386 3. LIQUIDITAETSRISIKO . 1387 4. OPERATIONELLES RISIKO . 1387 5. SYSTEMISCHES RISIKO . 1387 V. DER AUFSICHTSRECHTLICHE DERIVATEBEGRIFF . 1388 1. BEGRIFFSBESTIMMUNG . 1388 A) STARRE BEGRIFFSDEFINITIONEN . 1388 B) TYPUSLEHRE . 1389 C) STELLUNGNAHME . 1391 2. EINORDNUNG DER ERSCHEINUNGSFORMEN IN DEN KAPITALMAERKTEN . 1392 A) ZINSDERIVATE . 1393 B) WAEHRUNGSDERIVATE . 1395 C) WERTPAPIERDERIVATE UND AUSGEWAEHLTE HANDELSSTRATEGIEN . 1396 D) KREDITDERIVATE . 1400 E) WETTERDERIVATE . 1403 F) KATASTROPHENDERIVATE . 1403 G) SPORTDERIVATE . 1403 H) STROMDERIVATE . 1404 VI. ZIVILRECHTLICHE FRAGEN BEI DERIVATEGESCHAEFTEN . 1405 1. DERIVATE ALS SPIEL ODER WETTE I.S.D. § 762 BGB . 1405 2. DERIVATE ALS VERSICHERUNGSVERTRAEGE . 1407 3. ZIVILRECHTLICHE EINORDNUNG NACH VERTRAGSTYP . 1409 A) FESTGESCHAEFTE . 1409 B) SWAPGESCHAEFTE . 1411 C) OPTIONSGESCHAEFTE . 1412 4. ZIVILRECHTLICHE WIRKSAMKEIT VON DERIVATEGESCHAEFTEN . 1413 A) DERIVATEGESCHAEFTE MIT JURISTISCHEN PERSONEN DES PRIVATRECHTS . 1413 B) DERIVATEGESCHAEFTE MIT JURISTISCHEN PERSONEN DES OEFFENTLICHEN RECHTS . 1416 B. RECHTE UND PFLICHTEN DER VERTRAGSPARTEIEN . 1423 I. VORGESTALTUNG DER RECHTSBEZIEHUNG . 1423 1. RECHTSBEZIEHUNGEN DER PARTEIEN IM BOERSENHANDEL . 1423 2. RECHTSBEZIEHUNGEN DER PARTEIEN IM PROFESSIONELLEN OTC-HANDEL . 1423 XLII INHALTSVERZEICHNIS A) ALLGEMEINES . 1424 B) DEUTSCHER RAHMENVERTRAG FUER FINANZTERMINGESCHAEFTE . 1427 C) CLEARING-RAHMENVEREINBARUNG . 1430 D) ISDA MASTER AGREEMENT . 1431 3. RECHTSBEZIEHUNGEN ZU NICHT-PROFESSIONELLEN INVESTOREN . 1432 4. SCHIEDSVERFAHREN FUER STREITIGKEITEN AUS DERIVATEGESCHAEFTEN . 1433 A) GRUENDE FUER DIE STREITBEILEGUNG DURCH SCHIEDSVERFAHREN . 1433 B) SCHIEDSVEREINBARUNG . 1433 C) SCHIEDSVEREINBARUNGEN MIT VERBRAUCHERN . 1434 D) SCHIEDSVEREINBARUNGEN IN AGB . 1435 5. SICHERHEITSLEISTUNGEN . 1437 II. INFORMATIONSPFLICHTEN VOR VERTRAGSSCHLUSS . 1438 1. ALLGEMEINES . 1438 2. AUFKLAERUNGSPFLICHTEN DES BERATERS . 1440 A) ANLEGERGERECHTE BERATUNG . 1441 B) OBJEKTGERECHTE BERATUNG . 1443 3. AUFKLAERUNGSPFLICHTEN BEI DER VERMITTLUNG VON DERIVATEGESCHAEFTEN . 1454 A) SCHRIFTLICHE AUSKUNFTSPFLICHT . 1454 B) RISIKEN DES GESCHAEFTS . 1455 C) AUSMASS UND WIRKUNGEN DER VERMITTLERVERGUETUNG . 1456 4. BERATUNGSPFLICHTEN GEGENUEBER SPEZIELLEN KUNDEN . 1457 A) INSTITUTIONELLE ANLEGER . 1457 B) KOMMUNEN . 1458 C) KLEINANLEGER . 1459 III. SONDERVORSCHRIFTEN FUER VERBRIEFTE DERIVATE . 1461 1. PROSPEKTPFLICHT . 1461 2. SCHULDVERSCHREIBUNGSGESETZ . 1462 3. DERIVATE-KODEX UND ANDERE SELBSTVERPFLICHTUNGSERKLAERUNGEN IM MARKT . 1462 C. REGULATORISCHE ANFORDERUNGEN . 1463 I. UEBERBLICK . 1463 II. OEFFENTLICHES KAPITALMARKTRECHT . 1464 1. EMIR . 1467 A) GEGENSTAENDLICHER UND PERSOENLICHER ANWENDUNGSBEREICH . 1468 B) ZENTRALES CLEARING . 1470 C) BILATERALE RISIKOSTEUERUNG . 1486 D) MELDUNG AN TRANSAKTIONSREGISTER . 1505 2. MIFID II UND MIFIR . 1511 A) HANDELSPLATZPFLICHT . 1512 B) CLEARINGPFLICHT . 1514 C) ANFORDERUNGEN AN CLEARINGMITGLIEDER . 1515 D) INDIREKTES CLEARING . 1516 E) PORTFOLIOKOMPRIMIERUNG . 1520 F) POSITIONEN IN WARENDERIVATEN . 1522 G) PRODUKTINTERVENTION . 1538 3. REMIT . 1539 A) INSIDER-INFORMATIONEN . 1540 B) MELDEPFLICHT . 1540 C) AUSFUEHRUNGSBESTIMMUNGEN . 1541 4. SFTR . 1541 5. EU-LEERVERKAUFSVO . 1542 6. HOCHFREQUENZHANDEL . 1542 7. BENCHMARK-VERORDNUNG . 1543 A) NOTFALLPLAN . 1544 B) VERWENDUNG NUR REGISTRIERTER REFERENZWERTE . 1545 8. VERBRIEFUNGSVERORDNUNG . 1545 A) ALLGEMEINER RECHTSRAHMEN FUER VERBRIEFUNGEN . 1547 B) SPEZIELLER RECHTSRAHMEN FUER STS-VERBRIEFUNGEN . 1552 XLI1I INHALTSVERZEICHNIS III. BANKAUFSICHTSRECHT . 1556 1. CRR 1556 A) EIGENMITTELANFORDERUNGEN IM ZENTRALEN CLEARING 1557 B) CVA-RISIKO 1558 C) VERTRAGLICHES NETTING UND BESICHERUNG 1558 2. SAG 1558 A) MASSNAHMEN IM VORFELD DER ABWICKLUNG . 1558 B) ABWICKLUNGSINSTRUMENTE UND DERIVATEKONTRAKTE 1559 C) SANIERUNG UND ABWICKLUNG ZENTRALER GEGENPARTEIEN 1559 D. AUSBLICK - SMART DERIVATIVES CONTRACTS. . . . . . 1560 KAPITEL 25 EMISSION-UND KONSORTIALGESCHAEFT 1561 A. GRUNDLAGEN . . 1563 I. BEGRIFF UND WIRTSCHAFTLICHER ABLAUF 1563 1. BEGRIFF UND BEDEUTUNG DES KONSORTIALGESCHAEFTES . . 1563 2. KONSORTIALGESCHAEFT ALS BANKGESCHAEFT UND WERTPAPIERDIENSTLEISTUNG 1563 3. FORMEN VON EMISSIONEN . . 1564 4. EMISSIONSKONSORTIEN: AUFGABEN UND ERSCHEINUNGSFORMEN . 1564 5. PLATZIERUNGSMETHODEN . 1567 6. CHANCEN UND RISIKEN IM EMISSIONS UND KONSORTIALGESCHAEFT 1568 II. RECHTSBEZIEHUNGEN BEIM EMISSIONSGESCHAEFT IM UEBERBLICK . 1569 B. DAS EMISSIONSKONSORTIUM . 1570 I. RECHTSNATUR DES EMISSIONSKONSORTIUMS. . 1570 1. GESELLSCHAFTSZWECK . 1570 2. GESELLSCHAFTSVERMOEGEN . 1571 3. EMISSIONSKONSORTIUM ALS TYPENDEHNUNG . 1571 4. INTERNATIONALE EMISSIONSKONSORTIEN 1572 II. DAS INNENRECHT DES EMISSIONSKONSORTIUMS 1573 1. PFLICHTEN DER KONSORTEN . 1573 A) BEITRAGSPFLICHT . 1573 B) GEWINN-UND VERLUSTBETEILIGUNG . 1575 2. PFLICHTEN DES KONSORTIALFUEHRERS 1575 A) BERATUNG DES EMITTENTEN 1575 B) WAHRNEHMUNG DER INTERESSEN DER ANLEGER 1576 C) WAHRNEHMUNG DER INTERESSEN DER KONSORTEN . 1577 D) PROSPEKTERSTELLUNG UND BOERSENEINFUEHRUNG 1577 3. HAFTUNGSMASSSTAB BEI PFLICHTVERLETZUNGEN. . 1577 4. GESCHAEFTSFUEHRUNG UND VERTRETUNG DES KONSORTIUMS 1578 5. HAFTUNG DER KONSORTIALMITGLIEDER FUER HANDLUNGEN DES KONSORTIALFUEHRERS 1579 6. BEENDIGUNG DES KONSORTIUMS . 1580 C. RECHTSBEZIEHUNGEN ZWISCHEN EMITTENT UND KONSORTIUM . 1581 I. UEBERNAHMEVERTRAG 1581 1. TYPISCHER REGELUNGSINHALT EINES UEBERNAHMEVERTRAGES 1581 2. RECHTSNATUR DES UEBERNAHMEVERTRAGES 1582 A) EMISSION VON FORDERUNGSRECHTEN 1582 B) EMISSION VON MITGLIEDSCHAFTSRECHTEN 1583 II. AUSGEWAEHLTE REGELUNGSGEGENSTAENDE UND RECHTSFRAGEN DES UEBERNAHMEVERTRAGES 1584 1. PREISFINDUNGSMECHANISMEN 1584 2. PFLICHT ZUR UEBERNAHME, UNTERBRINGUNG UND BEZAHLUNG 1585 3. PROSPEKTERSTELLUNG UND BOERSENEINFUHRUNG 1585 A) PROSPEKTERSTELLUNG 1585 B) BOERSENEINFUHRUNG 1586 4. HAFTUNGSBESCHRAENKUNGEN GEGENUEBER DEM EMITTENTEN 1586 5. RUECKTRITTSKLAUSELN 1587 6. NACHTRAEGLICHE AENDERUNG VON ANLEIHEBEDINGUNGEN 1588 XLIV INHALTSVERZEICHNIS 7. KURSSTABILISIERUNGSMASSNAHMEN . 1588 8. GREENSHOE-OPTION . 1589 9. MARKTSCHUTZVEREINBARUNGEN . 1591 10. ZUTEILUNGSVERFAHREN . 1592 D. RECHTSBEZIEHUNGEN ZWISCHEN KONSORTIUM UND ANLEGER . 1593 I. RECHTSBEZIEHUNGEN AUFGRUND DES PLATZIERUNGSVORGANGS . 1593 II. RECHTSBEZIEHUNGEN AUFGRUND DES UEBERNAHMEVERTRAGES . 1593 1. RECHTSBEZIEHUNGEN VOR ABSCHLUSS DES UBERNAHMEVERTRAGES . 1593 2. RECHTSBEZIEHUNGEN NACH ABSCHLUSS DES UEBERNAHMEVERTRAGES . 1594 III. RECHTSBEZIEHUNGEN AUFGRUND DER UEBERNAHME VON SONDERFUNKTIONEN . 1594 IV. PROSPEKTVERANTWORTLICHKEIT DER KONSORTIALMITGLIEDER . 1595 1. EMISSIONSBANKEN ALS ADRESSATEN DER PROSPEKTHAFTUNG . 1595 2. SORGFALTSPFLICHTEN DER MITGLIEDER DES EMISSIONSKONSORTIUMS . 1595 3. INTERNE HAFTUNGSFREISTELLUNG . 1598 4. INTERNATIONALE PROSPEKTHAFTUNG . 1599 STICHWORTVERZEICHNIS . 1601
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