Verfügbarkeit: Innovative Finanzierungsformen im Licht des Aufsichtsrechts

Innovative Finanzierungsformen im Licht des Aufsichtsrechts: eine rechtliche Analyse der Mikrofinanzierung und des Crowdlending als Finanzierungsformen für KKMU-Unternehmen und Existenzgründung in Deutschland

Gespeichert in:

Bibliographische Detailangaben
1. Verfasser:	Ortega, Fernando (VerfasserIn)
Format:	Abschlussarbeit Buch
Sprache:	German
Veröffentlicht:	Berlin ; Bern ; Bruxelles ; New York ; Oxford ; Warszawa ; Wien Peter Lang 2020
Schriftenreihe:	Europäische Hochschulschriften Recht 6189
Schlagworte:	Finanzdienstleistungsaufsicht Finanzintermediäre Online-Community Kreditgewährung Mikrofinanzierung Deutschland Hochschulschrift
Online-Zugang:	Inhaltsverzeichnis
Beschreibung:	214 Seiten
ISBN:	9783631824542 3631824548

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adam_text	INHALTSVERZEICHNIS ABKUERZUNGEN ................................................................................... 17 ERSTER TEIL GRUNDLAGEN DER MIKROFINANZIERUNG UND ONLINE- KREDITVERMITTLUNGSPLATTFORMEN (CROWDLENDING) ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORMEN IN DEUTSCHLAND 1. KAPITEL: EINLEITUNG UND GANG DER UNTERSUCHUNG .................... 23 2. KAPITEL: DER GEFOERDERTE MIKROFINANZIERUNGSMARKT FUER EXISTENZGRUENDUNG UND KKMU-UNTERNEHMEN ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM .................................... 27 A. MIKROFINANZ IM RAHMEN DER ORDNUNGSPOLITISCHEN ZIELE .................... 28 I. INNOVATIONSWIRTSCHAFT ................................................................... 28 II. NACHHALTIGKEIT ............................................................................... 29 III. UNTERNEHMERGEIST (ENTREPRENEURSHIP) ......................................... 30 IV. FINANCIAL INCLUSION ..................................................................... 34 B. DEFINITION VON MIKROKREDIT UND MIKROFINANZIERUNG ................... 37 C. BEDARF UND ADRESSATEN (ZIELGRUPPEN) ................................................. 40 I. KLEINSTUNTERNEHMEN ..................................................................... 41 II. EXISTENZGRUENDUNG ......................................................................... 41 D. DIE FOERDERPROGRAMME FUER MIKROFINANZIERUNG DER REGIONALEN INVESTITIONS- UND AUFBAUBANKEN .......................................................... 42 E. DAS FOERDERPROGRAMM DES MIKROKREDITFONDS DEUTSCHLAND UND DIE SOG. MIKROFINANZINSTITUTE-MFI S ................................................ 45 I. MIKROKREDITFONDS .......................................................................... 46 II. KREDITINSTITUT ................................................................................. 47 III. FOERDERBANK .................................................................................... 48 IV MFI S .......................................................................................... 48 10 INHALTSVERZEICHNIS 3. KAPITEL: DIE ONLINE-KREDITVERMITTLUNGSPLATTFORMEN (CROWDLENDING) ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM FUER EXISTENZGRUENDUNG UND KLEINSTE, KLEINE UND MITTLERE UNTERNEHMEN - KKMU ................................ 51 A. ALS ETABLIERTES FINTECH-GESCHAEFTSMODELL .............................................. 52 B. ALS EINE VARIANTE DES CROWDFUNDING ..................................................... 53 C. ERSCHEINUNGSFORMEN .............................................................................. 54 I. ECHTES CROWDLENDING .................................................................... 55 II. UNECHTES CROWDLENDING ................................................................ 56 III. P2P-CROWDLENDING ........................................................................ 57 IV. P2B-CROWDLENDING ........................................................................ 57 D. DER DEUTSCHE MARKT FUER CROWDLENDING ................................................. 58 I. KREDITKONDITIONEN ......................................................................... 60 1. BEI P2P-CROWDLENDING ............................................................ 60 2. BEI P2B-CROWDLENDING ............................................................ 61 II. MARKTTEILNEHMER ............................................................................ 62 1. PLATTFORM-BETREIBER UND GGF. ZWECKGESELLSCHAFT ...................... 62 2. KREDITNEHMER ........................................................................... 62 3. KAPITALANLEGER .......................................................................... 63 4. KREDITINSTITUT ............................................................................ 63 4. KAPITEL: INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORMEN IM LICHTE DER SCHUTZGUETER DER FINANZMARKTAUFSICHT ..... 65 A. ALLGEMEINE ZIELE DER FINANZMARKTAUFSICHT .......................................... 65 B. SCHUTZFUNKTIONEN IM RAHMEN DER FINANZMARKTAUFSICHTSRECHTLICHEN ZIELE .................................................. 66 I. FUNKTIONSSCHUTZ ............................................................................. 66 1. GEWAEHRLEISTUNG DER FUNKTIONSFAEHIGKEIT DER BANKWIRTSCHAFT ... 67 2. FINANZSYSTEMSTABILITAET .............................................................. 67 A. ERKENNUNG UND VERMEIDUNG SYSTEMISCHER RISIKEN ................ 67 B. VOLKSWIRTSCHAFTLICHE FUNKTIONEN DER FINANZINTERMEDIATION ... 68 II. ANLEGER- UND EINLEGERSCHUTZ ........................................................ 68 INHALTSVERZEICHNIS 11 C. FINANZIERUNGSSCHWIERIGKEITEN IM KKMU-SEKTOR UND EXISTENZGRUENDUNGSBEREICH ALS KREDITFUNKTIONSSTOERUNG .................... 70 D. DIE KREDITFUNKTION BEZUEGLICH DES CROWDLENDING ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM .............................................................................. 72 I. CROWDLENDING IN BEZUG AUF DIE FUNKTIONEN DER FINANZINTERMEDIATION ................................................................. 72 II. CROWDLENDING UND DIE OPTIMIERUNG DER KAPITALALLOKATION ....... 75 E. DIE GESETZESZWECKE DES § 32 ABS. 1 S. 1 KWG UND DIE INNOVATIVEN FINANZIERUNGSFORMEN ..................................................... 77 ZWEITER TEIL AUFSICHTSRECHTLICHE ANALYSE DES GEFOERDERTEN MODELLS ZUR MIKROFINANZIERUNG DURCH MIKROFINANZINSTITUTE - MFI S IN DEUTSCHLAND 1. KAPITEL: DIE BANKRECHTLICHE GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER TAETIGKEIT DER MFI S ....................... 85 A. ERFORDERNIS DES BETREIBENS BEI EINZELNEN BANKGESCHAEFTEN .................. 85 I. DAS KREDITGESCHAEFT I.S.V. § 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 2 KWG .................. 86 1. DEFINITION UND TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN ........................ 86 2. EINZELFALL: ERBRINGEN ERLAUBNISPFLICHTIGER TAETIGKEITEN UEBER DEN UMFANG EINER ERTEILTEN ERLAUBNIS NACH § 34C GEWO HINAUS ............................................................................ 88 II. DAS GARANTIEGESCHAEFT I.S.V. § 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 8 KWG ............ 95 1. DEFINITION UND TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN ........................ 95 2. EINZELFALL: DIE HINTERLEGTEN SICHERHEITEN UND DIE FIRST- LOSS-HAFTUNG .......................................................................... 97 B. ERFORDERNIS DER GEWERBSMAESSIGKEIT .................................................... 101 I. AUF DAUER ANGELEGT ...................................................................... 102 II. GEWINNERZIELUNGSABSICHT ............................................................ 103 C. ERFORDERNIS EINES IN KAUFMAENNISCHER WEISE EINGERICHTETEN GESCHAEFTSBETRIEBS ................................................................................. 104 D. DER ERWERB DER INSTITUTSEIGENSCHAFT I.S.D. § 1 ABS. 1B KWG ............ 105 12 INHALTSVERZEICHNIS E. DIE FREISTELLUNG VON DEN AUFSICHTSRECHTLICHEN ANFORDERUNGEN NACH § 2 ABS. 4 KWG ........................................................................... 107 E ERGEBNIS ZUR GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER MFI S ................... 110 2. KAPITEL: DAS VORLIEGEN EINER AUSLAGERUNG (DIE MFI S ALS AUSLAGERUNGSUNTERNEHMEN ) ................................. 111 A. DIE ANNAHME EINER ZWEIGSTELLE .......................................................... 111 B. AUSLAGERUNGSBEGRIFF ............................................................................. 112 C. AUSLAGERUNGSFAEHIGKEIT .......................................................................... 113 D. ERGEBNIS ZUR AUSLAGERUNG .................................................................... 116 3. KAPITEL: RECHTSFOLGEN ............................................................... 119 A. RECHTSFOLGEN BEIM VON DEN MFI S UNERLAUBTEN BETREIBEN VON BANKGESCHAEFTEN ..................................................................................... 119 I. AUFSICHTSRECHTLICHE FOLGEN (EINGRIFFSBEFUGNISSE DER BAFIN) ...... 119 1. MASSNAHMEN NACH § 37 ABS. 1 S. 1 KWG .............................. 119 2. MASSNAHMEN NACH §§ 44 FF. KWG .......................................... 119 II. DIE STRAFBARKEIT NACH § 54 KWG ................................................. 120 III. ZIVILRECHTLICHE FOLGEN .................................................................. 122 1. DIE NICHTIGKEIT NACH § 134 BGB WEGEN VERSTOSSES GEGEN § 32 KWG ............................................................................... 122 2. VERSTOSS GEGEN EIN SCHUTZGESETZ I.S.V. § 823 ABS. 2 BGB ....... 123 B. RECHTSFOLGEN WEGEN UNZULAESSIGER AUSLAGERUNG ................................. 123 I. BAFIN-INTERVENTION BEIM BETEILIGTEN KREDITINSTITUT .................... 123 II. MASSNAHMEN BEIM VERSTOSS GEGEN § 25A KWG UND DAS MARISK-RUNDSCHREIBEN ............................................................... 124 C. VERBRAUCHERSCHUTZRECHTLICHE FOLGEN ................................................... 125 I. UNANGEMESSENE BENACHTEILIGUNG IM SINNE DES § 307 BGB ....... 126 II. ZURUECKVERLANGEN DER KREDITBEARBEITUNGSGEBUEHREN NACH §812 BGB .................................................................................... 127 III. VERSTOESSE GEGEN KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT ..................... 128 1. GEMAESS §§ 505A, 505B U. 505D BGB ....................................... 128 2. GEMAESS § 18A KWG ................................................................ 128 INHALTSVERZEICHNIS 13 4. KAPITEL: ZUSAMMENFASSUNG UND BEWERTUNG ....................... 131 DRITTER TEIL AUFSICHTSRECHTLICHE ANALYSE DES CROWDLENDING ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM FUER EXISTENZGRUENDUNG UND KKMU IN DEUTSCHLAND 1. KAPITEL: VERTRAGLICHE AUSGESTALTUNG DES UNECHTEN CROWDLENDING-GESCHAEFTSMODELLS ............................ 139 2. KAPITEL: DIE GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT BEIM UNECHTEN CROWDLENDING ............................................................ 143 A. GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DES PLATTFORM-BETREIBERS BZW. DER ZWECKGESELLSCHAFT .......................................................................... 143 I. BETREIBEN VON BANKGESCHAEFTEN BZW. ERBRINGUNG VON FINANZDIENSTLEISTUNGEN (KWG) .................................................. 143 1. ERFORDERNIS DES BETREIBENS BEI EINZELNEN BANKGESCHAEFTEN BZW. ERBRINGUNG VON FINANZDIENSTLEISTUNGEN ...................... 143 A. EINLAGENGESCHAEFT (§ 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 1 KWG) .............. 143 B. KREDITGESCHAEFT (§ 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 2 KWG) .................. 145 C. ANLAGEVERMITTLUNG (§ 1 ABS. LA S. 2 NR. 1 KWG) ............ 148 2. ZWISCHENERGEBNIS .................................................................. 150 II. GEWERBSMAESSIGE ERBRINGUNG GEWERBLICHER TAETIGKEITEN (GEWO) 150 1. DARLEHENSVERMITTLUNG (§ 34C ABS. 1 NR. 2 GEWO) ................ 150 2. FINANZANLAGEVERMITTLUNG (§ 34F ABS. 1 S. 1 NR. 3 GEWO) ..... 151 3. ZWISCHENERGEBNIS .................................................................. 154 III. AUFKLAERUNGS- UND INFORMATIONSPFLICHTEN NACH DER FINVERMV ... 154 1. IN DER VOR DEM 01.08.2020 GELTENDEN FASSUNG ...................... 154 2. IN DER AB DEM 01.08.2020 GELTENDEN FASSUNG (UMSETZUNG DER MIFID II-VORGABEN) ........................................................ 155 IV. KEINE PROSPEKT- UND KURZINFORMATIONSBLATTPFLICHTEN DES PLATTFORM-BETREIBERS NACH VERMOEGENSANLAGERECHTLICHER REGULIERUNG ................................................................................. 157 14 INHALTSVERZEICHNIS 1. DIE PROBLEMATIK DER BEFREIUNG NACH § 2 ABS. 1 NR. 7 LIT. D) VERMANLG ......................................................................... 160 A. DIE ZUSTIMMUNG DES DARLEHENSNEHMERS ........................ 161 B. DIE UEBERPRUEFUNGSPFLICHT DER INVESTITIONSBETRAEGE ZWISCHEN DEM 10.7.2015 (INKRAFTTRETEN DES KASG) UND DEM 7.5.2016 .............................................................. 162 2. ERGEBNIS ZU PROSPEKT- UND KURZINFORMATIONSBLATTPFLICHTEN DES PLATTFORM-BETREIBERS NACH VERMOEGENSANLAGERECHTLICHER REGULIERUNG .................... 163 V. ERGEBNIS ZUR GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER PLATTFORM- BETREIBER BZW. ZWECKGESELLSCHAFTEN ............................................ 164 1. ERGEBNIS .................................................................................. 164 2. EIGENE BEWERTUNG ................................................................... 164 A. FUNKTIONSSCHUTZ ................................................................ 165 B. ANLEGERSCHUTZ .................................................................... 166 C. VERBRAUCHERSCHUTZ ............................................................ 168 B. GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER TAETIGKEIT DER INVESTOREN ................ 171 I. ERFORDERNIS DES BETREIBENS BEI EINZELNEN BANKGESCHAEFTEN BZW. DER ERBRINGUNG VON FINANZDIENSTLEISTUNGEN ....................... 171 1. KREDITGESCHAEFT ........................................................................ 171 A. DEFINITION UND TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN ................... 171 B. EINZELFALL: DIE RUECKZAHLUNGSANSPRUECHE DER INVESTOREN .... 172 2. FACTORING ................................................................................. 174 II. ERFORDERNIS DER GEWERBSMAESSIGKEIT ............................................. 175 1. DAUERHAFTIGKEIT ...................................................................... 176 2. CROWDLENDING ALS VERWALTUNG EIGENEN VERMOEGENS DER INVESTOREN ............................................................................... 178 III. ERFORDERNIS EINES IN KAUFMAENNISCHER WEISE EINGERICHTETEN GESCHAEFTSBETRIEBS ......................................................................... 179 IV. ERGEBNIS ZUR GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER INVESTOREN ......... 181 1. ERGEBNIS .................................................................................. 181 2. EIGENE BEWERTUNG ................................................................... 182 A. FUNKTIONSSCHUTZ ................................................................ 182 B. VERBRAUCHERSCHUTZ ............................................................ 185 INHALTSVERZEICHNIS 15 C. GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER TAETIGKEIT DES KREDITNEHMERS ........ 186 I. ERFORDERNIS DES BETREIBENS BEI EINZELNEN BANKGESCHAEFTEN BZW. DES BETREIBENS DES EINLAGEGESCHAEFTS (§ 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 1 KWG) ................................................................................. 186 II. ERGEBNIS ZUR GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER TAETIGKEIT DES KREDITNEHMERS ............................................................................ 186 3. KAPITEL: DER VORSCHLAG DER EU-KOMMISSION FUER EINE CROWDFUNDING-VERORDNUNG V. 8.3.2018 . 187 A. ZIEL UND RECHTFERTIGUNG ...................................................................... 188 B. ANWENDUNGSBEREICH ............................................................................ 189 C. ZULASSUNGS-UND AUFSICHTSREGIME ...................................................... 191 D. BEWERTUNG DES VO-ENTWURFS .............................................................. 192 I. ANLEGERSCHUTZ .............................................................................. 192 II. VERBRAUCHERSCHUTZ ....................................................................... 194 VIERTER TEIL ZUSAMMENFASSUNG DER ERGEBNISSE IN THESEN ....... 197 A. MIKROFINANZIERUNG DURCH MIKROFINANZINSTITUTE - MFI S IN DEUTSCHLAND ......................................................................................... 199 B. UNECHTES CROWDLENDING ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM FUER EXISTENZGRUENDUNG UND KKMU IN DEUTSCHLAND ................................ 202 C. UEBERGREIFENDE GESAMTERGEBNISSE ....................................................... 206 LITERATURVERZEICHNIS ........................................................................ 209
adam_txt	INHALTSVERZEICHNIS ABKUERZUNGEN . 17 ERSTER TEIL GRUNDLAGEN DER MIKROFINANZIERUNG UND ONLINE- KREDITVERMITTLUNGSPLATTFORMEN (CROWDLENDING) ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORMEN IN DEUTSCHLAND 1. KAPITEL: EINLEITUNG UND GANG DER UNTERSUCHUNG . 23 2. KAPITEL: DER GEFOERDERTE MIKROFINANZIERUNGSMARKT FUER EXISTENZGRUENDUNG UND KKMU-UNTERNEHMEN ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM . 27 A. MIKROFINANZ IM RAHMEN DER ORDNUNGSPOLITISCHEN ZIELE . 28 I. INNOVATIONSWIRTSCHAFT . 28 II. NACHHALTIGKEIT . 29 III. UNTERNEHMERGEIST (ENTREPRENEURSHIP) . 30 IV. FINANCIAL INCLUSION . 34 B. DEFINITION VON MIKROKREDIT UND MIKROFINANZIERUNG . 37 C. BEDARF UND ADRESSATEN (ZIELGRUPPEN) . 40 I. KLEINSTUNTERNEHMEN . 41 II. EXISTENZGRUENDUNG . 41 D. DIE FOERDERPROGRAMME FUER MIKROFINANZIERUNG DER REGIONALEN INVESTITIONS- UND AUFBAUBANKEN . 42 E. DAS FOERDERPROGRAMM DES MIKROKREDITFONDS DEUTSCHLAND UND DIE SOG. MIKROFINANZINSTITUTE-MFI 'S . 45 I. MIKROKREDITFONDS . 46 II. KREDITINSTITUT . 47 III. FOERDERBANK . 48 IV MFI'S . 48 10 INHALTSVERZEICHNIS 3. KAPITEL: DIE ONLINE-KREDITVERMITTLUNGSPLATTFORMEN (CROWDLENDING) ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM FUER EXISTENZGRUENDUNG UND KLEINSTE, KLEINE UND MITTLERE UNTERNEHMEN - KKMU . 51 A. ALS ETABLIERTES FINTECH-GESCHAEFTSMODELL . 52 B. ALS EINE VARIANTE DES CROWDFUNDING . 53 C. ERSCHEINUNGSFORMEN . 54 I. ECHTES CROWDLENDING . 55 II. UNECHTES CROWDLENDING . 56 III. P2P-CROWDLENDING . 57 IV. P2B-CROWDLENDING . 57 D. DER DEUTSCHE MARKT FUER CROWDLENDING . 58 I. KREDITKONDITIONEN . 60 1. BEI P2P-CROWDLENDING . 60 2. BEI P2B-CROWDLENDING . 61 II. MARKTTEILNEHMER . 62 1. PLATTFORM-BETREIBER UND GGF. ZWECKGESELLSCHAFT . 62 2. KREDITNEHMER . 62 3. KAPITALANLEGER . 63 4. KREDITINSTITUT . 63 4. KAPITEL: INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORMEN IM LICHTE DER SCHUTZGUETER DER FINANZMARKTAUFSICHT . 65 A. ALLGEMEINE ZIELE DER FINANZMARKTAUFSICHT . 65 B. SCHUTZFUNKTIONEN IM RAHMEN DER FINANZMARKTAUFSICHTSRECHTLICHEN ZIELE . 66 I. FUNKTIONSSCHUTZ . 66 1. GEWAEHRLEISTUNG DER FUNKTIONSFAEHIGKEIT DER BANKWIRTSCHAFT . 67 2. FINANZSYSTEMSTABILITAET . 67 A. ERKENNUNG UND VERMEIDUNG SYSTEMISCHER RISIKEN . 67 B. VOLKSWIRTSCHAFTLICHE FUNKTIONEN DER FINANZINTERMEDIATION . 68 II. ANLEGER- UND EINLEGERSCHUTZ . 68 INHALTSVERZEICHNIS 11 C. FINANZIERUNGSSCHWIERIGKEITEN IM KKMU-SEKTOR UND EXISTENZGRUENDUNGSBEREICH ALS KREDITFUNKTIONSSTOERUNG . 70 D. DIE KREDITFUNKTION BEZUEGLICH DES CROWDLENDING ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM . 72 I. CROWDLENDING IN BEZUG AUF DIE FUNKTIONEN DER FINANZINTERMEDIATION . 72 II. CROWDLENDING UND DIE OPTIMIERUNG DER KAPITALALLOKATION . 75 E. DIE GESETZESZWECKE DES § 32 ABS. 1 S. 1 KWG UND DIE INNOVATIVEN FINANZIERUNGSFORMEN . 77 ZWEITER TEIL AUFSICHTSRECHTLICHE ANALYSE DES GEFOERDERTEN MODELLS ZUR MIKROFINANZIERUNG DURCH MIKROFINANZINSTITUTE - MFI 'S IN DEUTSCHLAND 1. KAPITEL: DIE BANKRECHTLICHE GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER TAETIGKEIT DER MFI 'S . 85 A. ERFORDERNIS DES BETREIBENS BEI EINZELNEN BANKGESCHAEFTEN . 85 I. DAS KREDITGESCHAEFT I.S.V. § 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 2 KWG . 86 1. DEFINITION UND TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN . 86 2. EINZELFALL: ERBRINGEN ERLAUBNISPFLICHTIGER TAETIGKEITEN UEBER DEN UMFANG EINER ERTEILTEN ERLAUBNIS NACH § 34C GEWO HINAUS . 88 II. DAS GARANTIEGESCHAEFT I.S.V. § 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 8 KWG . 95 1. DEFINITION UND TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN . 95 2. EINZELFALL: DIE HINTERLEGTEN SICHERHEITEN UND DIE FIRST- LOSS-HAFTUNG . 97 B. ERFORDERNIS DER GEWERBSMAESSIGKEIT . 101 I. AUF DAUER ANGELEGT . 102 II. GEWINNERZIELUNGSABSICHT . 103 C. ERFORDERNIS EINES IN KAUFMAENNISCHER WEISE EINGERICHTETEN GESCHAEFTSBETRIEBS . 104 D. DER ERWERB DER INSTITUTSEIGENSCHAFT I.S.D. § 1 ABS. 1B KWG . 105 12 INHALTSVERZEICHNIS E. DIE FREISTELLUNG VON DEN AUFSICHTSRECHTLICHEN ANFORDERUNGEN NACH § 2 ABS. 4 KWG . 107 E ERGEBNIS ZUR GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER MFI'S . 110 2. KAPITEL: DAS VORLIEGEN EINER AUSLAGERUNG (DIE MFI 'S ALS AUSLAGERUNGSUNTERNEHMEN ) . 111 A. DIE ANNAHME EINER ZWEIGSTELLE . 111 B. AUSLAGERUNGSBEGRIFF . 112 C. AUSLAGERUNGSFAEHIGKEIT . 113 D. ERGEBNIS ZUR AUSLAGERUNG . 116 3. KAPITEL: RECHTSFOLGEN . 119 A. RECHTSFOLGEN BEIM VON DEN MFI'S UNERLAUBTEN BETREIBEN VON BANKGESCHAEFTEN . 119 I. AUFSICHTSRECHTLICHE FOLGEN (EINGRIFFSBEFUGNISSE DER BAFIN) . 119 1. MASSNAHMEN NACH § 37 ABS. 1 S. 1 KWG . 119 2. MASSNAHMEN NACH §§ 44 FF. KWG . 119 II. DIE STRAFBARKEIT NACH § 54 KWG . 120 III. ZIVILRECHTLICHE FOLGEN . 122 1. DIE NICHTIGKEIT NACH § 134 BGB WEGEN VERSTOSSES GEGEN § 32 KWG . 122 2. VERSTOSS GEGEN EIN SCHUTZGESETZ I.S.V. § 823 ABS. 2 BGB . 123 B. RECHTSFOLGEN WEGEN UNZULAESSIGER AUSLAGERUNG . 123 I. BAFIN-INTERVENTION BEIM BETEILIGTEN KREDITINSTITUT . 123 II. MASSNAHMEN BEIM VERSTOSS GEGEN § 25A KWG UND DAS MARISK-RUNDSCHREIBEN . 124 C. VERBRAUCHERSCHUTZRECHTLICHE FOLGEN . 125 I. UNANGEMESSENE BENACHTEILIGUNG IM SINNE DES § 307 BGB . 126 II. ZURUECKVERLANGEN DER KREDITBEARBEITUNGSGEBUEHREN NACH §812 BGB . 127 III. VERSTOESSE GEGEN KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSPFLICHT . 128 1. GEMAESS §§ 505A, 505B U. 505D BGB . 128 2. GEMAESS § 18A KWG . 128 INHALTSVERZEICHNIS 13 4. KAPITEL: ZUSAMMENFASSUNG UND BEWERTUNG . 131 DRITTER TEIL AUFSICHTSRECHTLICHE ANALYSE DES CROWDLENDING ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM FUER EXISTENZGRUENDUNG UND KKMU IN DEUTSCHLAND 1. KAPITEL: VERTRAGLICHE AUSGESTALTUNG DES UNECHTEN CROWDLENDING-GESCHAEFTSMODELLS . 139 2. KAPITEL: DIE GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT BEIM UNECHTEN CROWDLENDING . 143 A. GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DES PLATTFORM-BETREIBERS BZW. DER ZWECKGESELLSCHAFT . 143 I. BETREIBEN VON BANKGESCHAEFTEN BZW. ERBRINGUNG VON FINANZDIENSTLEISTUNGEN (KWG) . 143 1. ERFORDERNIS DES BETREIBENS BEI EINZELNEN BANKGESCHAEFTEN BZW. ERBRINGUNG VON FINANZDIENSTLEISTUNGEN . 143 A. EINLAGENGESCHAEFT (§ 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 1 KWG) . 143 B. KREDITGESCHAEFT (§ 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 2 KWG) . 145 C. ANLAGEVERMITTLUNG (§ 1 ABS. LA S. 2 NR. 1 KWG) . 148 2. ZWISCHENERGEBNIS . 150 II. GEWERBSMAESSIGE ERBRINGUNG GEWERBLICHER TAETIGKEITEN (GEWO) 150 1. DARLEHENSVERMITTLUNG (§ 34C ABS. 1 NR. 2 GEWO) . 150 2. FINANZANLAGEVERMITTLUNG (§ 34F ABS. 1 S. 1 NR. 3 GEWO) . 151 3. ZWISCHENERGEBNIS . 154 III. AUFKLAERUNGS- UND INFORMATIONSPFLICHTEN NACH DER FINVERMV . 154 1. IN DER VOR DEM 01.08.2020 GELTENDEN FASSUNG . 154 2. IN DER AB DEM 01.08.2020 GELTENDEN FASSUNG (UMSETZUNG DER MIFID II-VORGABEN) . 155 IV. KEINE PROSPEKT- UND KURZINFORMATIONSBLATTPFLICHTEN DES PLATTFORM-BETREIBERS NACH VERMOEGENSANLAGERECHTLICHER REGULIERUNG . 157 14 INHALTSVERZEICHNIS 1. DIE PROBLEMATIK DER BEFREIUNG NACH § 2 ABS. 1 NR. 7 LIT. D) VERMANLG . 160 A. DIE ZUSTIMMUNG DES DARLEHENSNEHMERS . 161 B. DIE UEBERPRUEFUNGSPFLICHT DER INVESTITIONSBETRAEGE ZWISCHEN DEM 10.7.2015 (INKRAFTTRETEN DES KASG) UND DEM 7.5.2016 . 162 2. ERGEBNIS ZU PROSPEKT- UND KURZINFORMATIONSBLATTPFLICHTEN DES PLATTFORM-BETREIBERS NACH VERMOEGENSANLAGERECHTLICHER REGULIERUNG . 163 V. ERGEBNIS ZUR GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER PLATTFORM- BETREIBER BZW. ZWECKGESELLSCHAFTEN . 164 1. ERGEBNIS . 164 2. EIGENE BEWERTUNG . 164 A. FUNKTIONSSCHUTZ . 165 B. ANLEGERSCHUTZ . 166 C. VERBRAUCHERSCHUTZ . 168 B. GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER TAETIGKEIT DER INVESTOREN . 171 I. ERFORDERNIS DES BETREIBENS BEI EINZELNEN BANKGESCHAEFTEN BZW. DER ERBRINGUNG VON FINANZDIENSTLEISTUNGEN . 171 1. KREDITGESCHAEFT . 171 A. DEFINITION UND TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN . 171 B. EINZELFALL: DIE RUECKZAHLUNGSANSPRUECHE DER INVESTOREN . 172 2. FACTORING . 174 II. ERFORDERNIS DER GEWERBSMAESSIGKEIT . 175 1. DAUERHAFTIGKEIT . 176 2. CROWDLENDING ALS VERWALTUNG EIGENEN VERMOEGENS DER INVESTOREN . 178 III. ERFORDERNIS EINES IN KAUFMAENNISCHER WEISE EINGERICHTETEN GESCHAEFTSBETRIEBS . 179 IV. ERGEBNIS ZUR GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER INVESTOREN . 181 1. ERGEBNIS . 181 2. EIGENE BEWERTUNG . 182 A. FUNKTIONSSCHUTZ . 182 B. VERBRAUCHERSCHUTZ . 185 INHALTSVERZEICHNIS 15 C. GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER TAETIGKEIT DES KREDITNEHMERS . 186 I. ERFORDERNIS DES BETREIBENS BEI EINZELNEN BANKGESCHAEFTEN BZW. DES BETREIBENS DES EINLAGEGESCHAEFTS (§ 1 ABS. 1 SATZ 2 NR. 1 KWG) . 186 II. ERGEBNIS ZUR GENEHMIGUNGSBEDUERFTIGKEIT DER TAETIGKEIT DES KREDITNEHMERS . 186 3. KAPITEL: DER VORSCHLAG DER EU-KOMMISSION FUER EINE CROWDFUNDING-VERORDNUNG V. 8.3.2018 . 187 A. ZIEL UND RECHTFERTIGUNG . 188 B. ANWENDUNGSBEREICH . 189 C. ZULASSUNGS-UND AUFSICHTSREGIME . 191 D. BEWERTUNG DES VO-ENTWURFS . 192 I. ANLEGERSCHUTZ . 192 II. VERBRAUCHERSCHUTZ . 194 VIERTER TEIL ZUSAMMENFASSUNG DER ERGEBNISSE IN THESEN . 197 A. MIKROFINANZIERUNG DURCH MIKROFINANZINSTITUTE - MFI 'S IN DEUTSCHLAND . 199 B. UNECHTES CROWDLENDING ALS INNOVATIVE FINANZIERUNGSFORM FUER EXISTENZGRUENDUNG UND KKMU IN DEUTSCHLAND . 202 C. UEBERGREIFENDE GESAMTERGEBNISSE . 206 LITERATURVERZEICHNIS . 209
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