Verfügbarkeit: Verbraucherkreditrecht

Verbraucherkreditrecht: entgeltliche und unentgeltliche Darlehen und Finanzierungshilfen, Verbraucher und Unternehmer, Widerruf und verbundene Geschäfte, Kreditvermittlung; IPR (Rom-I-VO), Mahnverfahren; Art. 17 EuGVVO

Gespeichert in:

Bibliographische Detailangaben
Hauptverfasser:	Bülow, Peter 1941-2024 (VerfasserIn), Artz, Markus 1969- (VerfasserIn)
Format:	Buch
Sprache:	German
Veröffentlicht:	München C.H. Beck 2019
Ausgabe:	10. Auflage
Schlagworte:	Deutschland > Verbraucherkreditgesetz Verbraucherkreditrecht Deutschland Widerrufsrecht Rücktrittsrecht Informationspflichten Finanzierungshilfen Verbraucherrechte Richtlinien Wohnimmobilien-Kreditvertragsrichtlinie Immobiliardarlehensvertrag Beratungsleistungen Verbraucherrechterichtlinie Kreditvermittlung Wohnimmobilien Kreditverträge Richtlinie Kommentar
Online-Zugang:	Inhaltstext Inhaltsverzeichnis
Beschreibung:	XLII, 971 Seiten
ISBN:	9783406728693

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Datensatz im Suchindex

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adam_text	INHALTSUEBERSICHT VORWORT ................................................................................................................ V INHALTSVERZEICHNIS ................................................................................................. VI LITERATURVERZEICHNIS ............................................................................................. XXXI ABKUERZUNGSVERZEICHNIS XXXIII EINFUEHRUNG 1. TEIL. DARLEHEN UND FINANZIERUNGSHILFEN, WIDERRUF UND VERBUNDENE GESCHAEFTE (§§ 491 BIS 513, 355 BIS 360, 13, 14 BGB) TITEL 3. DARLEHENSVERTRAG; FINANZIERUNGSHILFEN UND RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER UNTERTITEL 1. DARLEHENSVERTRAG KAPITEL BESONDERE VORSCHRIFTEN FUER VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE §491 VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG .................................................................. 43 § 491A VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN BEI VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN .............................................................. 149 § 492 SCHRIFTFORM, VERTRAGSINHALT ................................................................... 206 § 492A KOPPLUNGSGESCHAEFTE BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN . . 277 § 492B ZULAESSIGE KOPPLUNGSGESCHAEFTE ............................................................... 284 § 493 INFORMATIONEN WAEHREND DES VERTRAGSVERHAELTNISSES ................................ 289 § 494 RECHTSFOLGEN VON FORMMAENGELN ........................................................... 298 § 495 WIDERRUFSRECHT; BEDENKZEIT ................................................................. 336 § 496 EINWENDUNGSVERZICHT, WECHSEL- UND SCHECKVERBOT ............................ 545 § 497 VERZUG DES DARLEHENSNEHMERS ............................................................... 559 § 498 GESAMTFAELLIGSTELLUNG BEI TEILZAHLUNGSDARLEHEN .................................... 593 § 499 KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS; LEISTUNGSVERWEIGERUNG ......... 622 § 500 KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSNEHMERS; VORZEITIGE RUECKZAHLUNG . . . 630 § 501 KOSTENERMAESSIGUNG ............................................................................... 638 § 502 VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ................................................................... 644 § 503 UMWANDLUNG BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHEN IN FREMDWAEHRUNG 654 § 504 EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSKREDITE ...................................................... 661 § 504A BERATUNGSPFLICHT BEI INANSPRUCHNAHME DER UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT . 677 § 505 GEDULDETE UEBERZIEHUNG ....................................................................... 683 § 505A PFLICHT ZUR KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG BEI VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN .............................................................. 692 § 505B GRUNDLAGE DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG BEI VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN .............................................................. 701 § 505C WEITERE PFLICHTEN BEI GRUNDPFANDRECHTLICH ODER DURCH REALLAST BESICHERTEN IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN ....................... 707 § 505D VERSTOSS GEGEN DIE PFLICHT ZUR KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG ................... 709 § 505E VERORDNUNGSERMAECHTIGUNG ................................................................... 714 VII UNTERTITEL 2. FINANZIERUNGSHILFEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER § 506 ZAHLUNGSAUFSCHUB, SONSTIGE FINANZIERUNGSHILFE ..................................... 730 § 507 TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE ............................................................................... 791 § 508 RUECKTRITT BEI TEILZAHLUNGSGESCHAEFTEN ...................................................... 805 UNTERTITEL 3. RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER §510 RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ........................................................................... 826 UNTERTITEL 4. BERATUNGSLEISTUNGEN BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN §511 BERATUNGSLEISTUNGEN BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN .. 844 UNTERTITEL 5. UNABDINGBARKEIT, ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER §512 ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN .............................................................. 849 §513 ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER .......................................................... 860 UNTERTITEL 6. UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE UND UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGSHILFEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER §514 UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE .......................................................... 869 §515 UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGSHILFEN ........................................................ 883 2. TEIL. DARLEHENSVERMITTLUNG (§§ 655A BIS 655E BGB) TITEL 10. MAEKLERVERTRAG UNTERTITEL 2. VERMITTLUNG VON VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN UND ENTGELTLICHEN FINANZIERUNGSHILFEN § 655A DARLEHENSVERMITTLUNGSVERTRAG ................................................................ 887 § 655B SCHRIFTFORM BEI EINEM VERTRAG MIT EINEM VERBRAUCHER ......................... 902 § 655C VERGUETUNG ............................................................................................... 907 § 655D NEBENENTGELTE ......................................................................................... 916 § 655E ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN, ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER .... 920 VIII 3. TEIL. INTERNATIONALES VERBRAUCHERKREDITRECHT (ROM I-V0, ART. 46B EGBGB, ART. 34 AEUV [VORMALS ART. 28 EGV], UN-KAUFRECHT) 4. TEIL. VERBRAUCHERKREDIT-MAHNVERFAHREN (§§ 688 BIS 691 ZPO, WEITERE PROZESSUALE FRAGEN, INSBESONDERE ART. 17 EUGWO) § 688 ZPO ZULAESSIGKEIT ....................................................................................... 937 § 690 ZPO MAHNANTRAG ..................................................................................... 937 §691 ZPO ZURUECKWEISUNG DES MAHNANTRAGS .................................................... 938 SACHVERZEICHNIS ................................................................................................... 957 IX INHALTSVERZEICHNIS VORWORT ................................................................................................................ V INHALTSUEBERSICHT ................................................................................................... VII LITERATURVERZEICHNIS ............................................................................................. XXXI ABKUERZUNGSVERZEICHNIS XXXIII EINFUEHRUNG I. ENTSTEHUNGSGESCHICHTE ............................................................................ 9 1. VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIEN UND VERBRAUCHERRECHTE-RICHTLINIE ... 9 2. UMSETZUNG DER ZWEITEN VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE 2008/48/EG UND DER WOHNIMMORIL 2014/17/EU IN DEUTSCHES RECHT .............. 11 3. UMSETZUNG DER ERSTEN VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE 87/102/EWG IN DEUTSCHES RECHT ................................................................................. 15 4. NEUBESTIMMUNG AUFGRUND UMSETZUNG DER FERNABSATZRICHTLINIE .... 16 5. VERBRAUCHERKREDITRECHT NACH DER SCHULDRECHTSMODERNISIERUNG ........ 17 6. REFORM DER SCHULDRECHTSMODERNISIERUNG IM ZUGE DES OLGVERTRAENDG ................................................................................. 18 7. FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM FERNABSATZ ............................................... 19 8. NEUE VORHABEN: DIGITALE INHALTE, AKTIONSPLAN FINANZDIENSTLEISTUNGEN, NEW DEAL FOR CONSUMERS , ZUSAMMENARBEIT IM VERBRAUCHERSCHUTZ .............................................................................. 19 II. EUROPAEISCHE RICHTLINIEN UND IHRE UMSETZUNG ...................................... 20 1. RICHTLINIENKONFORMITAET ...................................................................... 20 2. VOLLHARMONISIERUNG ............................................................................ 23 III. PRIVATRECHTLICHE GRUNDLAGEN .................................................................... 26 1. SONDERPRIVATRECHT .............................................................................. 26 2. KREDIT ................................................................................................. 27 3. VERBRAUCHER UND UNTERNEHMER: DAS ROLLENBEZOGENE UND KOMPENSATORISCHE MODELL .................................................................. 27 4. RECHTSPRECHUNGSGRUNDSAETZE ALS GESETZLICHE VORSCHRIFTEN UND NEUERUNGEN ....................................................................................... 33 5. SITTENWIDRIGER KONSUMENTENKREDIT ................................................... 34 IV. ZEITLICHE ANWENDUNGSBEREICHE .............................................................. 34 1. GRUNDLAGEN ......................................................................................... 34 2. ZEITLICHE GELTUNG DER DURCH DIE VERBRRECHTERIL EINGEFIIHRTEN VORSCHRIFTEN (ART. 229 § 32 EGBGB, ART. 15 VERBRRECHTERIL-UG) 36 3. ZEITLICHE GELTUNG DER DURCH DIE WOHNIMMOBILIEN- VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE EINGEFIIHRTEN VORSCHRIFTEN (ART. 229 § 38 EGBGB, ART. 13 WOHNIMMORIL-UG) ............................................. 39 4. FINANZAUFSICHTRECHTERGAENZUNGSG * IMMOBILIENVERZEHRKREDIT, UNABDINGBARKEIT (ART. 229 § 40 EGBGB); VERBRAUCHERBAUVERTRAG (ART. 229 § 39 EGBGB) .................................................................... 41 V. GANG DER DARSTELLUNG .............................................................................. 41 XI 1. TEIL. DARLEHEN UND FINANZIERUNGSHILFEN, WIDERRUF UND VERBUNDENE GESCHAEFTE (§§ 491 BIS 513, 355 BIS 360, 13, 14 BGB) TITEL 3. DARLEHENSVERTRAG; FINANZIERUNGSHILFEN UND RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER UNTERTITEL 1. DARLEHENSVERTRAG KAPITEL 2. BESONDERE VORSCHRIFTEN FIIR VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE §491 VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ............................................................ 43 VORBEMERKUNG: ZU DEN BEGRIFFLICHKEITEN .......................................................... 56 A. PERSOENLICHER ANWENDUNGSBEREICH ................................................................ 57 I. VERBRAUCHER UND UNTERNEHMER ................................................................ 57 II. RECHT DER EUROPAEISCHEN UNION .............................................................. 59 III. UNTERNEHMER ALS KREDITGEBER (DARLEHENSGEBER) ..................................... 60 1. DIE BEGRIFFLICHKEITEN KREDITGEBER UND DARLEHENSGEBER ..................... 60 2. GEWERBS- ODER BERUFSMAESSIGKEIT ........................................................ 60 3. OEFFENTLICHE HAND ................................................................................. 62 IV. VERBRAUCHER ALS KREDITNEHMER (DARLEHENSNEHMER) ................................. 63 1. NATUERLICHE PERSON ............................................................................... 63 2. INSBESONDERE: MEHRHEIT VON VERBRAUCHERN ....................................... 64 3. GESELLSCHAFT BUERGERLICHEN RECHTS ........................................................ 67 4. STELLVERTRETUNG ..................................................................................... 71 5. VERWENDUNGSZWECK ............................................................................. 72 V. RECHTSNACHFOLGE ....................................................................................... 86 1. ABTRETUNG ............................................................................................. 86 2. PRIVATIVE SCHULDUEBERNAHME ................................................................ 89 3. VERTRAGSUEBERNAHME ............................................................................. 92 4. ERBFOLGE ............................................................................................... 96 B. SACHLICHER ANWENDUNGSBEREICH .................................................................... 98 I. KREDITVERTRAG ALS OBERBEGRIFF .................................................................. 98 1. SYSTEMATISCHER STANDORT DES DARLEHENS IN DER VERBRAUCHER- UND IN DER WOHNIMMOBILIEN-KREDITRICHTLINIE ...................................................... 98 2. STANDORT DES DARLEHENS IM GESETZ ...................................................... 99 3. UEBERLAGERUNG DURCH FERNABSATZRECHT .................................................. 99 II. VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE .................................................................. 100 1. ALLGEMEIN-UND IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE .............. 100 2. ENTGELTLICHKEIT ..................................................................................... 107 3. GELDDARLEHEN ....................................................................................... 108 4. GESTALTUNGSFORMEN DES DARLEHENS ...................................................... 109 5. KREDITKARTEN ......................................................................................... 111 6. KREDITEROEFFNUNGSVERTRAG ...................................................................... 112 7. KEINE ANWENDUNG AUF SACHDARLEHEN .................................................. 113 8. BEWEISLAST ............................................................................................. 113 III. SICHERUNGSGESCHAEFTE, INSBESONDERE SCHULDBEITRITT UND BUERGSCHAFT .......... 113 1. GRUNDLAGEN ......................................................................................... 114 2. BANK ALS BUERGIN ................................................................................... 116 3. SCHULDBEITRITT ZU EINEM ABZAHLUNGSKAUF; SCHULDBEITRITT ZU EINEM VERBRAUCHERKREDITGESCHAEFT .................................................................. 117 4. BUERGSCHAFT UND SICHERUNGSVERTRAG ...................................................... 119 5. HAUPTVERTRAG (GESICHERTER VERTRAG) KEIN VERBRAUCHERKREDITVERTRAG (EINZELBETRACHTUNG) ............................................................................ 121 XII 6. EXKURS: SCHLUESSELGEWALT § 1357 BGB ................................................ 122 7. FORM UND HEILUNG ............................................................................ 123 IV. GEMISCHTE VERTRAEGE ................................................................................ 124 1. FALLGRUPPEN ......................................................................................... 124 2. MIETVERTRAGLICHE ELEMENTE ................................................................ 125 3. GEMISCHTER VERWENDUNGSZWECK ........................................................ 126 V. NACHTRAEGLICHE VERAENDERUNGEN ............................................................... 129 1. PROLONGATION, STILLHALTEABKOMMEN ................................................. 129 2. AENDERUNG IN EINEN NEUEN VERTRAG, ECHTE ABSCHNITTSFINANZIERUNG ... 130 3. KONDITIONENANPASSUNG, UNECHTE ABSCHNITTSFINANZIERUNG ................. 131 C. AUSNAHMEN .................................................................................................. 133 I. REICHWEITE DER AUSNAHMEN UND ABGRENZUNGEN ................................... 133 1. UNTERSCHIEDLICHE FUER GAENZLICHEN UND TEILWEISEN AUSSCHLUSS ............... 133 2. VERTRAGS- UND GESCHAEFTSARTEN .............................................................. 134 3. BEWEISLAST ........................................................................................... 135 II. GAENZLICHE UNANWENDBARKEIT (VOLLAUSNAHMEN FUER ALLGEMEIN- VERBRAUCHERKREDITVERTRAEGE, ABS. 2 SATZ 2) ............................................. 135 1. BAGATELLGESCHAEFTE (NR. 1) .................................................................... 135 2. SACHPFANDKREDITE (NR. 2) .................................................................... 137 3. KURZFRISTIGE UND KOSTENGUENSTIGE DARLEHEN (NR. 3) ........................... 138 4. ARBEITGEBERDARLEHEN (NR. 4) .............................................................. 139 5. GUENSTIGE DARLEHEN IM OEFFENTLICHEN INTERESSE (FOERDERDARLEHEN, NR. 5) 142 6. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAEGE UND IMMOBILIENVERZEHRKREDITE (NR. 6) ...................................................... 144 III. VOLLAUSNAHMEN FUER IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE (ABS. 3 SATZ 2 UND 4) ............................................................................................. 144 1. ARBEITGEBERDARLEHEN .......................................................................... 144 2. IMMOBILIENVERZEHRKREDITE .................................................................. 144 IV. TEILWEISE UNANWENDBARKEIT (TEILAUSNAHMEN, ABS. 4: GERICHTLICHES PROTOKOLL ODER BESCHLUSS; ABS. 3 SATZ 3: IMMOBILIAR-FOERDERDARLEHEN) . . 146 1. NORMSTRUKTUR VON ABS. 4 .................................................................. 146 2. NOTWENDIGE ANGABEN ........................................................................ 147 3. GERICHTLICHES PROTOKOLL UND BESCHLUSS ............................................. 148 4. INSBESONDERE: VERBUNDENE GESCHAEFTE ............................................... 149 5. IMMOBILIARFORDERDARLEHEN NACH ABS. 3 SATZ 3 ................................... 149 § 491A VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN BEI VERBRAUCHER DARLEHENSVERTRAEGEN ............................................................................ 149 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 190 A. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEIM VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ............ 190 I. INFORMATIONSPFLICHT AUS ART. 247 EGBGB ............................................... 190 II. VORVERTRAGLICHE INFORMATION BEIM ALLGEMEIN- VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG .................................................................... 191 1. FORM UND ZEITPUNKT DER VORVERTRAGLICHEN INFORMATION ................... 191 2. MUSTER ................................................................................................. 192 3. INHALT DER VORVERTRAGLICHEN INFORMATION ............................................ 192 4. ZUSAETZLICHE ANGABEN BEI ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN 194 III. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEIM IMMOBILIAR- VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ........................................................... 194 1. ANGABEN DES VERBRAUCHERS HINSICHTLICH DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG ......................................................... 194 2. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN HINSICHTLICH DES VERTRAGS (ESIS- MERKBLATT) ........................................................................................... 194 3. WEITERE INFORMATIONEN ...................................................................... 196 4. VERHANDLUNGSABBRUCH ........................................................................ 196 IV. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEI UMSCHULDUNG UND UEBERZIEHUNG ... 196 V. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEI BERATUNGSLEISTUNGEN NACH § 511 ... 196 VI. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEI FOERDERKREDITEN ....................... 197 XIII VII. BESONDERE KOMMUNIKATIONSMITTEL ......................................................... 197 VIII. ZUSATZLEISTUNGEN ...................................................................................... 197 B. VERTRAGSENTWURF ............................................................................................. 198 C. ERLAEUTERUNGSPFLICHT ......................................................................................... 199 D. WERBUNG ........................................................................................................ 202 E. RECHTSFOLGEN FEHLENDER ODER FEHLERHAFTER VORVERTRAGLICHER INFORMATION; DIVERGENZ ZUM VERTRAG ................................................................................. 204 § 492 SCHRIFTFORM, VERTRAGSINHALT ................................................................ 206 A. VERBRAUCHERKREDITRECHTLICHE FORMANFORDERUNGEN ......................................... 225 I. SCHRIFTFORM, ELEKTRONISCHE FORM UND PFLICHTANGABEN .............................. 225 II. ART DES KREDITVERTRAGES ............................................................................. 226 III. FREISTELLUNGEN ........................................................................................... 228 IV. HEILUNG UND SCHWEBENDE WIRKSAMKEIT .................................................. 228 B. GESETZLICHE SCHRIFTFORM ................................................................................. 228 I. ANWENDUNGSREGELN ................................................................................... 228 1. ALLGEMEINE GRUNDSAETZE ..................................................................... 228 2. ZUGANGSVERZICHT ................................................................................... 229 3. BLANKOERKLAERUNG UND GENEHMIGUNG .................................................. 230 4. INTERNET, TELEKOMMUNIKATION ............................................................ 232 5. ERLEICHTERTE FORMANFORDERUNGEN IM VERBRAUCHERKREDITRECHT .......... 234 II. ALLGEMEINE ANFORDERUNGEN AN DIE GESETZLICHE SCHRIFTFORM AUS § 126 BGB 234 1. UNTERSCHRIFT ......................................................................................... 234 2. FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM FERNABSATZ UND AUSSERHALB VON GESCHAEFTSRAEUMEN ................................................................................. 235 3. WESENTLICHER VERTRAGSINHALT; NEBENABREDEN ..................................... 235 4. EINHEITLICHKEIT DER URKUNDE .............................................................. 236 III. SONDERREGELUNGEN AUS § 492 ABS. 1 SAETZE 2 UND 3, ABS. 3 ..................... 237 1. ERLEICHTERTE ANFORDERUNGEN ............................................................... 237 2. AUSHAENDIGUNG EINER ABSCHRIFT ............................................................ 239 3. TILGUNGSPLAN ....................................................................................... 240 IV. VOLLMACHT ZUM ABSCHLUSS EINES VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAGES ............. 241 1. AUSSCHLUSS VON § 167 ABS. 2 BGB ...................................................... 241 2. UMFANG DER FORMBEDUERFTIGKEIT .......................................................... 241 3. PERSON DES VERTRETERS; DARLEHENSGEBER ................................................ 242 4. PROZESSVOLLMACHT, NOTARIELLE VOLLMACHT .............................................. 242 5. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 243 6. FINANZIERUNGSHILFEN ............................................................................. 246 C. DIE PFLICHTANGABEN ......................................................................................... 246 VORBEMERKUNG: KEINE ANGABE DES VERWENDUNGSZWECKS; KONZEPTION DER VORSCHRIFTEN; WETTBEWERBSRECHT; TRANSPARENZGEBOT ............................... 246 1. NAME UND ANSCHRIFT VON DARLEHENSGEBER UND DARLEHENSNEHMER . . . 250 2. ART DES DARLEHENS ................................................................................. 250 3. EFFEKTIVER JAHRESZINS ............................................................................. 251 4. NETTODARLEHENSBETRAG, HOECHSTGRENZE .................................................. 252 5. SOLLZINSSATZ ........................................................................................... 254 6. VERTRAGSLAUFZEIT ..................................................................................... 254 7. BETRAG, ZAHL UND FAELLIGKEIT DER EINZELNEN TEILZAHLUNGEN .................... 254 8. GESAMTBETRAG ....................................................................................... 255 9. AUSZAHLUNGSBEDINGUNGEN .................................................................... 260 10. SONSTIGE KOSTEN ................................................................................... 260 11. VERZUGSZINS, ANPASSUNG ...................................................................... 268 12. WARNHINWEIS ZU DEN FOLGEN AUSBLEIBENDER ZAHLUNGEN ..................... 268 13. WIDERRUFSRECHT ..................................................................................... 268 14. RECHT ZUR VORZEITIGEN RUECKZAHLUNG UND VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG 269 15. ZUSTAENDIGE AUFSICHTSBEHOERDE .............................................................. 270 16. HINWEIS AUF ANSPRUCH AUF TILGUNGSPLAN ................................. 270 17. VERFAHREN BEI VERTRAGSKUENDIGUNG ........................................................ 270 XIV 18. SAEMTLICHE WEITERE VERTRAGSBEDINGUNGEN ........................................... 270 19. NOTARKOSTEN ......................................................................................... 271 20. SICHERHEITEN ....................................................................................... 271 21. VERSICHERUNGEN ................................................................................... 272 22. AUSSERGERICHTLICHES BESCHWERDE- UND RECHTSBEHELFSVERFAHREN ........ 273 23. KONTOFUHRUNGSGEBUEHREN .................................................................... 273 24. ZUSATZLEISTUNGEN ................................................................................. 274 25. DARLEHENSVERMITTLER ............................................................................ 274 26. FREMDWAEHRUNGSDARLEHEN .................................................................... 274 D. ERKLAERUNGEN NACH VERTRAGSABSCHLUSS ............................................................ 274 E. NACHHOLUNG VON VERTRAGLICHEN ANGABEN ...................................................... 275 F. INDEX ODER REFERENZZINSSATZ ........................................................................ 277 § 492A KOPPLUNGSGESCHAEFTE BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAEGEN ..................................... 277 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 278 I. BEGRIFF DES KOPPLUNGSGESCHAEFTS ................................................................ 279 1. HAUPT-UND NEBENLEISTUNG ................................................................ 279 2. FINANZPRODUKT UND FINANZDIENSTLEISTUNG ........................................... 280 3. VERTRAGSPARTEIEN: VERBRAUCHER, UNTERNEHMER, DRITTE ....................... 280 4. ABHAENGIGKEIT ....................................................................................... 280 II. RECHTSFOLGEN ............................................................................................. 281 1. TEILWIRKSAMKEIT UND TEILNICHTIGKEIT .................................................. 281 2. BEWEISLAST ........................................................................................... 282 III. WETTBEWERBSRECHT ..................................................................................... 282 1. UNLAUTERKEITSRECHT .............................................................................. 282 2. KARTELLRECHT ......................................................................................... 283 IV. BASISKONTO ................................................................................................. 283 § 492B ZULAESSIGE KOPPLUNGSGESCHAEFTE .......................................................... 284 I. UEBERBLICK ................................................................................................ 285 II. KOPPLUNGSGESCHAEFTE MIT ZWECKABREDE NACH ABS. 1 NR. 1 UND 2 SOWIE KREDITVERTRAEGE MIT WERTBETEILIGUNG NACH NR. 3 ..................................... 285 1. VERTRAGSPARTEIEN .................................................................................. 285 2. ZWECKABREDE ....................................................................................... 286 3. ZAHLUNGS- ODER SPARKONTO (NR. 1) .................................................... 286 4. ANLAGE- ODER RENTENPRODUKT (NR. 2) ............................................... 287 5. DARLEHENSVERTRAG MIT WERTBETEILIGUNG ............................................. 287 III. KOPPLUNG MIT VERSICHERUNGSVERTRAG (ABS. 2) ......................................... 288 1. KENNZEICHNUNG .................................................................................. 288 2. PARTEIEN DES VERSICHERUNGSVERTRAGS .................................................... 288 3. ERSETZUNGSBEFUGNIS ............................................................................ 289 IV. NEUE PRODUKTE (ABS. 3) .......................................................................... 289 V. BEWEISLAST ................................................................................................. 289 § 493 INFORMATIONEN WAEHREND DES VERTRAGSVERHAELTNISSES ....................... 289 I. EINFUEHRUNG .............................................................................................. 294 II. INFORMATIONSPFLICHT BEI ABLAUF DER ZINSBINDUNG (ABS. 1) ....................... 295 III. INFORMATIONSPFLICHT BEI NAHENDEM VERTRAGSENDE (ABS. 2) ....................... 296 IV. ZINSANPASSUNG (ABS. 3) ............................................................................ 296 V. FREMDWAEHRUNGSKREDIT (ABS. 4) ................................................................ 297 VI. VORZEITIGE RUECKZAHLUNG (ABS. 5) ........................................................... 297 VII. ABTRETUNG (ABS. 6) ................................................................................. 298 § 494 RECHTSFOLGEN VON FORMMAENGELN ..................................................... 298 A. NICHTIGKEIT UND HEILUNG ..................................................................... 302 I. SACHLICHER ANWENDUNGSBEREICH ............................................................... 302 1. FORMBEDUERFTIGE ERKLAERUNG ................................................................ 302 2. VOLLMACHT ........................................................................................... 303 XV 3. INTERZESSION ......................................................................................... 303 4. RECHTSNACHFOLGE ................................................................................. 304 II. RECHTSFOLGEN DES FORMVERSTOSSES .............................................................. 304 1. VERHAELTNIS VON § 494 ABS. 1 ZU § 125 BGB ....................................... 304 2. WIRKSAMKEIT TROTZ FORMVERSTOSS BEI ART. 247 §§ 7 UND 8 BGBGB . . 306 3. ANWENDBARKEIT VON § 139 BGB? ........................................................ 308 III. ERFUELLUNG TROTZ FORMWIDRIGKEIT ................................................................ 310 1. FREIWILLIGE LEISTUNG DES DARLEHENSGEBERS ............................................ 310 2. ERFULLUNGSANSPRUCH DES VERBRAUCHERS .................................................. 312 IV. ANDERE NICHTIGKEITSGRUENDE ....................................................................... 315 V. ERSATZANSPRUECHE AUFGRUND FORMWIDRIGKEIT .............................................. 316 VI. UNRICHTIGE ANGABEN ................................................................................ 317 1. DAS PROBLEM DER NICHTIGKEIT .............................................................. 317 2. UMFANG DER LEISTUNGSPFLICHTEN .......................................................... 318 3. ERSATZANSPRUECHE AUFGRUND UNRICHTIGER ANGABEN ............................... 319 B. HEILUNGSTATBESTAENDE ....................................................................................... 319 I. SANKTIONENSYSTEM ..................................................................................... 320 II. VORAUSSETZUNGEN UND FOLGEN DER HEILUNG ................................................ 321 1. EMPFANG, INANSPRUCHNAHME, DRITTE (ABS. 2 SATZ 1) ......................... 321 2. HEILUNGSUMFANG ................................................................................... 324 3. ABSCHRIFT DES GEHEILTEN VERTRAGS (ABS. 7), BEWEISLAST ......................... 333 C. EFFEKTIVER JAHRESZINS (ABS. 3) ........................................................................ 333 I. FEHLENDE ANGABE ...................................................................................... 333 II. ZU NIEDRIGE ANGABE ................................................................................ 334 1. ABSOLUTE, NICHT RELATIVE VERMINDERUNG .............................................. 334 2. ABSOLUTE ZINSDIFFERENZ ........................................................................ 334 3. VERBUNDENES GESCHAEFT ........................................................................ 335 III. ZU HOHE ANGABE ....................................................................................... 335 § 495 WIDERRUFSRECHT; BEDENKZEIT .............................................................. 336 EINLEITUNG: WIDERRUF UND VERBUNDENE GESCHAEFTE ................................................ 359 1. ABSCHNITT WIDERRUFSRECHT ............................................................................ 359 A. LOSLOESUNG VOM VERTRAG: WIDERRUFSRECHT ...................................................... 360 I. WIDERRUF UND SCHWEBENDE WIRKSAMKEIT .................................................. 360 1. SOFORTIGE VERTRAGSWIRKSAMKEIT, ERFULLUNGS- UND GEWAEHRLEISTUNGSANSPRUECHE .................................................................. 360 2. RECHTSNATUR DES WIDERRUFSRECHTS, HALBZWINGENDE GELTUNG .............. 362 3. RECHTSMISSBRAUCH, VERWIRKUNG? ........................................................ 365 4. RECHTSFOLGEN DES ERKLAERTEN UND DES UNTERLASSENEN WIDERRUFS .......... 371 II. RUECKGABERECHT ........................................................................................ 371 III. VERHAELTNIS ZU ANDEREN VORSCHRIFTEN ......................................................... 371 1. BEREICHERUNGSRECHT, RUECKTRITT UND DOPPELWIRKUNG ......................... 371 2. ANDERE WIDERRUFSRECHTE .................................................................... 373 3. UMDEUTUNG ......................................................................................... 381 B. AUSUEBUNG DES WIDERRUFSRECHTS .................................................................... 381 VORBEMERKUNG: SITZ DER MATERIE .............................................................. 381 I. ERKLAERUNG ................................................................................................ 382 1. ALLGEMEINE GRUNDSAETZE ...................................................................... 382 2. FORM DER ERKLAERUNG ............................................................................ 384 3. ZEITPUNKT DER ERKLAERUNG .................................................................... 384 II. ERKLAERENDER ............................................................................................... 385 1. VERBRAUCHER ......................................................................................... 385 2. MITHAFTENDE ......................................................................................... 385 3. VERTRETER ............................................................................................... 386 4. RECHTSNACHFOLGE .................... 387 III. WIDERRUFSFRISTEN UND IHR BEGINN .............................................................. 388 1. GESETZLICHE FRISTEN .............................................................................. 388 2. FRISTBEGINN ........................................................................................... 388 XVI IV. FRISTBEGINN DURCH PFLICHTANGABEN IM VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG (§ 356B ABS. 1 BGB) ............................................................................... 391 1. FEHLENDE UND FEHLERHAFTE PFLICHTANGABEN ........................................... 391 2. INHALT UND RECHTSNATUR DER PFLICHTANGABEN NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB (WIDERRUFSINFORMATION); ANSPRUCH DES VERBRAUCHERS ........ 393 3. ZEITPUNKT DER PFLICHTANGABEN ............................................................ 394 4. ADRESSAT DER PFLICHTANGABEN, INSBESONDERE NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB UND RECHTSFOLGEN ISOLIERTER WIDERRUFE ............................... 395 5. FORM UND ZUGANG .............................................................................. 397 6. FORMALIEN DER PFLICHTANGABEN NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB . . 397 V. FRISTBEGINN DURCH WIDERRUFSBELEHRUNG (§§ 356 ABS. 3, 356A ABS. 3 SATZ 1 IVM 482, 356C ABS. 1, 356D, ART. 246 ABS. 3, 246A § 1 ABS. 2, § 4, ART. 246B § 1 ABS. 1 NR. 12 EGBGB) ........................................... 414 1. SITZ DER MATERIE ................................................................................... 414 2. RECHTSNATUR DER WIDERRUFSBELEHRUNG; ANSPRUCH DES VERBRAUCHERS . . 415 3. ZEITPUNKT DER MITTEILUNG .................................................................. 417 4. ADRESSAT DER WIDERRUFSBELEHRUNG ...................................................... 418 5. FORM UND ZUGANG .............................................................................. 419 6. FORMALIEN DER WIDERRUFSBELEHRUNG .................................................... 420 7. WETTBEWERBSRECHT UND ANWALTSHAFTUNG ............................................. 427 VI. WIDERRUFSRECHT BEI FEHLENDER UNTERRICHTUNG DES VERBRAUCHERS .............. 428 1. PFLICHTANGABEN IM VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB ................................................................................... 428 2. WIDERRUFSBELEHRUNG BEI VERBUNDENEN VERTRAEGEN NACH § 358 ABS. 1 428 3. ERFUELLUNGSVERLANGEN DES VERBRAUCHERS TROTZ NICHTIGKEIT ................... 429 VII. FRISTBEGINN DURCH VERTRAGSURKUNDE ........................................................ 430 VIII. KEIN FRISTBEGINN DURCH INFORMATIONSPFLICHTEN IM FERNABSATZ ODER DURCH WARENEINGANG ........................................................................................... 431 IX. FRISTENDE ................................................................................................... 431 1. VOLLSTAENDIGE PFLICHTANGABEN NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB RESP. ORDNUNGSGEMAESSE WIDERRUFSBELEHRUNG .............................................. 431 2. FEHLENDE ODER INSUFFIZIENTE UNTERRICHTUNG UEBER DAS WIDERRUFSRECHT, EWIGES WIDERRUFSRECHT UND ERLOESCHEN BEI IMMOBILIAR- VERBRAUCHERKREDITVERTRAEGEN SOWIE BEI UNENTGELTLICHKEIT ................. 432 3. UNTERLASSENE INFORMATIONEN BEI FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM FERNABSATZ ........................................................................................... 433 4. PRAEKLUSION NACH § 767 ZPO .............................................................. 433 X. BEWEISLAST ................................................................................................. 434 1. ERFUELLUNG ............................................................................................. 434 2. WIDERRUF ............................................................................................. 434 C. AUSNAHMEN (UMSCHULDUNG, NOTAR, UEBERZIEHUNGSKREDITE, § 495 ABS. 2 UND 3) ..................................................................................... 437 I. UMSCHULDUNG (§ 495 ABS. 2 NR. 1) ...................................................... 437 II. NOTARIELLE BEURKUNDUNG (§ 495 ABS. 2 NR. 2) ...................................... 438 III. UEBERZIEHUNGSDARLEHEN (§ 495 ABS. 2 NR. 3) ......................................... 438 1. ENTBEHRLICHKEIT DES WIDERRUFSRECHTS ................................................. 438 2. FINANZINSTRUMENTE .............................................................................. 439 IV. KOMPENSATION: BEDENKZEIT FUER IMMOBILIAR-KREDITVERTRAEGE (§ 495 ABS. 3) 439 D. ABWICKLUNG NACH WIDERRUF (§§ 355 ABS. 3, 357A, 361 ABS. 1 BGB) .... 440 I. GRUNDLAGEN ............................................................................................. 440 II. RUECKGEWAEHRSCHULDVERHAELTNIS ZWISCHEN VERBRAUCHER UND UNTERNEHMER 441 1. GEMEINSAME REGELUNGEN .................................................................. 441 2. EINZELNE ANSPRUECHE DES VERBRAUCHERS GEGEN DEN UNTERNEHMER .... 450 3. EINZELNE ANSPRUECHE DES UNTERNEHMERS GEGEN DEN VERBRAUCHER .... 452 4. MITHAFTUNG ........................................................................................ 461 5. BEWEISLAST ........................................................................................... 461 6. PROZESSUALE DURCHSETZUNG .................................................................. 461 XVII 2. ABSCHNITT VERBUNDENE GESCHAEFTE .................................................................. 464 A. GRUNDLAGEN DER VERBUNDFINANZIERUNG DURCH DARLEHEN ............................... 464 I. GEFAHR DER PARITAETSSTOERUNG DURCH FINANZIERUNG ....................................... 465 1. RECHTLICHE TRENNUNG, ABER WIRTSCHAFTLICHE EINHEIT ........................... 465 2. STOERUNGSAUSGLEICH ................................................................................. 467 II. TYPOLOGIE ................................................................................................ 467 III. ANWENDUNGSMODALITAETEN .......................................................................... 467 1. NICHTIGKEIT EINES DER GESCHAEFTE .......................................................... 467 2. NACHTRAEGLICHE DRITTFINANZIERUNG ........................................................ 469 3. AUSSCHLUSS DER ANWENDBARKEIT ............................................................ 469 4. ERWEITERUNG DER ANWENDBARKEIT ........................................................ 470 B. VORAUSSETZUNGEN DER VERBUNDENHEIT ............................................................ 470 I. GRUNDLAGEN ............................................................................................... 470 II. ZWECKBINDUNG ......................................................................................... 471 1. TATSAECHLICHE VERWENDUNG, ENTBEHRLICHE VEREINBARUNG ..................... 471 2. GANZ ODER TEILWEISE; AUSSCHLIESSLICH .................................................... 472 3. PARITAETISCHE GESAMTSCHULD MIT ASYMMETRISCHER ZWECKBINDUNG ........... 473 4. INSBESONDERE: UEBERZIEHUNGSKREDIT, RESTSCHULDVERSICHERUNG ............ 473 III. WIRTSCHAFTLICHE EINHEIT ............................................................................. 475 1. BEGRIFF; VERBRAUCHERHORIZONT ............................................................. 475 2. UNWIDERLEGLICHE VERMUTUNGEN .......................................................... 476 3. VERBINDUNGSELEMENTE; FALLGRUPPEN .................................................... 477 4. DREI- UND ZWEIPERSONENVERHAELTNIS .................................................... 480 5. ZUSATZLEISTUNGEN (ART. 247 § 8 EGBGB) ............................................ 480 6. BESONDERHEITEN FUER DEN FINANZIERTEN GRUNDSTUECKSERWERB (§ 358 ABS. 3 SATZ 3) ........................................................................... 480 IV. ERWEITERUNG DES VERBUNDREGLEMENTS AUF GESELLSCHAFTSVERTRAEGE, AUF ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 360 BGB), AUF NICHT- VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE .................................................................. 485 1. GESELLSCHAFTSBEITRITT ZU KAPITALANLAGE-ZSTEUERZWECKEN ..................... 485 2. ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 360 BGB) ..................................... 486 3. DARLEHENSVERTRAEGE ZWISCHEN UNTERNEHMER UND VERBRAUCHER, DIE KEINE VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE SIND (§ 491 ABS. 2 SATZ 2, ABS. 3 SATZ 3 BGB, UNENTGELTLICHER DARLEHENSVERTRAG) ................................. 486 V. TEILWEISE ODER AUSGESCHLOSSENE ANWENDBARKEIT DES VERBUND REGLEMENTS ................................................................................................. 486 1. PERSOENLICHER ANWENDUNGSBEREICH (GEMISCHTE VERWENDUNG) ............ 487 2. ZWECKBINDUNG ..................................................................................... 487 3. SPEKULATIONSGESCHAEFTE, §§ 358 ABS. 5, 359 ABS. 2, 1. VARIANTE .......... 488 4. HEILUNG EINES VOLLMACHTSMANGELS ...................................................... 490 C. WIDERRUFSERSTRECKUNG (§ 358 ABS. 1 UND 2 BGB) ....................................... 490 I. FINANZIERUNG DURCH DARLEHEN .................................................................. 490 1. WIDERRUF DES FINANZIERTEN GESCHAEFTS, § 358 ABS. 1; WAHLRECHT DES VERBRAUCHERS ....................................................................................... 491 2. WIDERRUF DES VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAGS, § 358 ABS. 2; WAHLRECHT DES VERBRAUCHERS ................................................................................. 492 3. WIDERRUF VON DARLEHENSVERTRAG UND FINANZIERTEM VERTRAG ................. 493 II. FINANZIERUNG DURCH TEILZAHLUNGSABREDE .................................................. 493 III. ERWEITERUNG DER WIDERRUFSERSTRECKUNG AUF ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 360 BGB) ........................................................................................... 494 1. KENNZEICHNUNG ................................................................................... 494 2. BEGRIFF DES ZUSAMMENHAENGENDEN VERTRAGS ......................................... 494 3. DARLEHENSVERTRAG ALS ZUSAMMENHAENGENDER VERTRAG (§ 360 ABS. 2 SATZ 2) ................................................................................................. 495 4. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 496 5. VERSICHERUNGSVERTRAEGE § 9 ABS. 2 WG ............................................. 498 IV. AUSSCHLUSS DER WIDERRUFSERSTRECKUNG (ISOLIERTER WIDERRUF?) ................... 498 XVIII V. WIDERRUFSBELEHRUNG, PFLICHTANGABEN NACH ART. 247 § 12 EGBGB .... 498 1. UNWIDERRUFLICHKEIT DES FINANZIERTEN VERTRAGS (§ 358 ABS. 2) .......... 499 2. WIDERRUFLICHKEIT DES FINANZIERTEN VERTRAGS (§ 358 ABS. 1) ............... 501 D. RUECKABWICKLUNG NACH WIDERRUF (§ 358 ABS. 4 BGB) ............................... 502 I. ERSTRECKUNG DER ABWICKLUNGSFOLGEN UND PARTEIEN DES RUECKGEWAEHRSCHULDVERHAELTNISSES .............................................................. 502 1. ABWICKLUNG DES WIDERRUFENEN UND DES NICHT WIDERRUFENEN VERTRAGS 502 2. UNTERNEHMER ODER DARLEHENSGEBER ALS ABWICKLUNGSPARTEI ............... 503 II. FINANZIERUNGSKOSTEN (§ 358 ABS. 4 SATZ 4 BGB) ..................................... 504 III. ABWICKLUNGSVERHAELTNIS VOR ZUFLUSS (VALUTIERUNG, § 358 ABS. 4 SATZ 5 BGB) 504 1. MASSGEBLICHER ZEITPUNKT .................................................................... 505 2. BEGRIFF DES AN DEN UNTERNEHMER GEFLOSSENEN DARLEHENS ................... 505 3. ABWICKLUNG ZWISCHEN UNTERNEHMER UND VERBRAUCHER ..................... 507 IV. ABWICKLUNGSVERHAELTNIS NACH ZUFLUSS ........................................................ 507 1. ANSPRUECHE IM VERHAELTNIS BANK - VERBRAUCHER .................................. 508 2. ANSPRUECHE IM VERHAELTNIS VERBRAUCHER - UNTERNEHMER (VERKAEUFER) . . 511 3. ANSPRUECHE IM VERHAELTNIS BANK - UNTERNEHMER (VERKAEUFER) .............. 511 V. NICHTIGE VERTRAEGE ..................................................................................... 514 1. NICHTIGKEIT BEIDER VERTRAEGE ................................................................ 515 2. NICHTIGKEIT DES FINANZIERTEN VERTRAGS, WIRKSAMKEIT DES DARLEHENSVERTRAGS .............................................................................. 516 3. NICHTIGKEIT DES DARLEHENSVERTRAGS, WIRKSAMKEIT DES FINANZIERTEN VERTRAGS ............................................................................................... 517 E. EINWENDUNGSDURCHGRIFF (§ 359 BGB) .......................................................... 518 I. AUSGANGSLAGE ............................................................................................ 518 1. LEISTUNGSVERWEIGERUNGSRECHT .............................................................. 518 2. SUBSIDIARITAET UND RICHTLINIENKONFORMITAET ......................................... 519 3. ANSPRUECHE GEGEN DRITTE, DELIKTISCHE ANSPRUECHE ............................... 520 II. WIRKUNGSWEISE ........................................................................................ 521 1. RECHTSGESTALTUNG DES VERBRAUCHERS GEGENUEBER DEM UNTERNEHMER .. 521 2. RECHTSGESTALTUNG DES VERBRAUCHERS GEGENUEBER DEM DARLEHENSGEBER . 521 3. UNWIRKSAMKEIT DES FINANZIERTEN GESCHAEFTS, NATURALOBLIGATIONEN . . . 522 III. KEIN FORDERUNGSDURCHGRIFF. ANDERE ANSPRUECHE DES VERBRAUCHERS GEGEN DEN DARLEHENSGEBER OHNE WIDERRUF ........................................................ 523 1. EINWENDUNGS- UND ANSPRUCHSDURCHGRIFF ........................................... 523 2. VERSCHULDEN BEI VERTRAGSVERHANDLUNGEN IM VERBUNDENEN GESCHAEFT DURCH ZURECHNUNG AUF DEN DARLEHENSGEBER ..................................... 525 3. ANSPRUCH DES VERBRAUCHERS GEGEN DIE BANK AUS AUFKLAERUNGSPFLICHTVERLETZUNG BEI INSTITUTIONALISIERTEM ZUSAMMENWIRKEN SOWIE WEGEN UNTERLASSENER WIDERRUFSBELEHRUNG . 526 4. SCHADENSERSATZ DURCH NATURALRESTITUTION ........................................... 531 5. ANFECHTUNG WEGEN ARGLISTIGER TAEUSCHUNG ......................................... 532 6. BERATUNGSVERTRAG, IMMOBILIEN, BELEIHUNGSUNTERLAGEN ....................... 533 IV. GESTALTUNG DES EINWENDUNGSDURCHGRIFFS ................................................. 533 1. AUSGANGSLAGE ....................................................................................... 533 2. MAENGELBEDINGTER RUECKTRITT ................................................................ 533 3. MINDERUNG ODER SCHADENSERSATZ ........................................................ 535 4. MAENGELEINREDE .................................................................................... 535 5. SICHERHEITEN ....................................................................................... 535 6. INSBESONDERE: ANLAGE- UND SPEKULATIONSGESCHAEFTE ............................. 536 7. PRODUKTHAFTUNG .................................................................................. 537 V. BEREICHERUNGSRECHTLICHE RUECKFORDERUNG ............................................... 537 1. PEREMPTORISCHE EINREDE ................................................................... 537 2. DILATORISCHE EINREDE .......................................................................... 539 VI. AUSNAHMEN .............................................................................................. 540 1. VOELLIGER AUSSCHLUSS ............................................................................ 540 2. DILATORISCHER AUSSCHLUSS (SUBSIDIARITAETSGRUNDSATZ), § 359 ABS. 1 SATZ 3 542 XIX § 496 EINWENDUNGSVERZICHT, WECHSEL- UND SCHECKVERBOT ..................... 545 VORBEMERKUNG ...................................................................................................... 547 I. SCHULDNERSCHUTZ BEI ABTRETUNG ............................................................... 547 1. RECHTSGESCHAEFTLICHER UEBERGANG .......................................................... 547 2. CESSIO LEGIS ........................................................................................... 549 3. ANERKENNTNIS, VOLLSTRECKUNGSUNTERWERFUNG ....................................... 550 4. UNTERRICHTUNG UEBER ABTRETUNG (ABS. 2) ............................................ 551 II. BEGEBUNG VON WECHSELN ODER SCHECKS .................................................... 552 1. VERBOTSUMFANG ..................................................................................... 552 2. HERAUSGABEANSPRUCH ........................................................................... 554 3. PRAEKLUSION UND REGRESS ...................................................................... 555 4. PROZESS AUS WECHSEL ODER SCHECK ........................................................ 556 5. ERFASSTE ANSPRUECHE ............................................................................... 557 6. DRITTE ................................................................................................... 557 III. ERLAUBTE BEGEBUNG .................................................................................. 557 1. KREDITGEBER ALS WECHSELGLAEUBIGER ........................................................ 557 2. DISKONTIERUNG/REFINANZIERUNG .......................................................... 559 3. WECHSEL UEBER VERBUNDENE GESCHAEFTE .................................................. 559 § 497 VERZUG DES DARLEHENSNEHMERS ........................................................... 559 VORBEMERKUNG: MODERNER SCHULDTURM .......................................................... 564 I. ANWENDUNGSBEREICH ................................................................................ 565 1. DARLEHENSVERTRAG * KREDITVERTRAG ....................................................... 565 2. UNTERNEHMERISCHE, INSBESONDERE GEWERBLICHE KREDITE ..................... 566 3. SICHERUNGSGESCHAEFTE ............................................................................. 566 4. KONDIKTIONSVERZUG ............................................................................... 566 5. VERTRAGLICHE REGELUNGEN .................................................................... 567 II. SCHADENSBERECHNUNG (ABS. 1) ................................................................. 568 1. VERZUG ................................................................................................. 568 2. ABSTRAKTE SCHADENSBERECHNUNG .......................................................... 570 3. KONKRETE SCHADENSBERECHNUNG .......................................................... 575 4. ANDERE KREDITVERTRAEGE ALS DARLEHENSVERTRAEGE ..................................... 577 5. UNENTGELTLICHE DARLEHEN UND FINANZIERUNGSHILFEN ........................... 578 III. ZINSESZINS (ABSATZ 2) ................................................................................. 578 1. VERZUGSSCHADEN UND ZINSESZINSVERBOT ................................................ 578 2. KONTENFIIHRUNG ................................................................................... 580 3. IMMOBILIARDARLEHENSVERTRAEGE .............................................................. 581 IV. TILGUNGSVERRECHNUNG (ABSATZ 3) .............................................................. 582 1. SCHULDTURMPROBLEMATIK DURCH LIQUIDITAETSAUSGLEICH FIIR DEN GLAEUBIGER ............................................................................................. 582 2. RANGVERHAELTNISSE ................................................................................. 583 3. ABWEICHENDE TILGUNGSBESTIMMUNG DES VERBRAUCHERS ....................... 585 4. VERJAEHRUNG (§ 497 ABS. 3 SAETZE 3 UND 4) ........................................... 585 5. TITULIERUNG VON ZINSEN ...................................................................... 587 6. IMMOBILIARKREDITVERTRAEGE (ABSATZ 4) .................................................. 593 7. UNENTGELTLICHE DARLEHEN UND FINANZIERUNGSHILFEN ........................... 593 § 498 GESAMTFALLIGSTELLUNG BEI TEILZAHLUNGSDARLEHEN ............................. 593 I. GESETZLICHES KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS: UEBERBLICK, ANWENDUNGSBEREICH UND ABGRENZUNGEN; BAUSPARFINANZIERUNG, FORWARD- DARLEHEN, ZINSCAP-PRAEMIE ...................................................................... 597 II. TEILZAHLUNGSKREDITE UND TILGUNGSFREIE KREDITE ................................... 601 III. VORAUSSETZUNGEN DER GESAMTFAELLIGKEIT ...................................................... 602 1. SCHULDNERVERZUG ................................................................................. 602 2. MINDESTRUECKSTAND ................................................................................. 602 IV. ERKLAERUNGEN DES KREDITGEBERS .................................................................. 605 1. NACHFRIST UND ANDROHUNG .................................................................. 605 2. KUENDIGUNG ........................................................................................... 607 XX 3. MITHAFTUNG (GESAMTSCHULD) ................................................................ 608 4. RECHTSNACHFOLGE ................................................................................. 610 V. RECHTSFOLGEN ............................................................................................ 610 VI. VERGLEICHSGESPRAECH ................................................................................. 611 VII. EXKURS: AUFKLAERUNG UND BERATUNG BEI KAPITALANLAGEN - EIN KURZER UEBERBLICK ................................................................................................. 612 1. ANSPRUCH UND AUSNAHMEN; KASUISTIK ................................................ 612 2. VERBRAUCHER ALS AUFKLAERUNGSGLAEUBIGER ................................................ 614 3. WERTPAPIERDIENSTLEISTUNGEN ................................................................ 616 4. VERDECKTE RUECKVERGUETUNGEN .............................................................. 617 5. EINLAGENSICHERUNG .............................................................................. 618 6. ERSATZANSPRUECHE UND VEIJAEHRUNG ........................................................ 619 VIII. KOSTENERMAESSIGUNG § 501 ........................................................................ 622 § 499 KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS; LEISTUNGSVERWEIGERUNG 622 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 624 I. VEREINBARTES KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS (ABS. 1) ................. 624 1. BESTIMMTE VERTRAGSLAUFZEIT ................................................................ 624 2. UNBESTIMMTE VERTRAGSLAUFZEIT ............................................................ 624 II. VERWEIGERUNG DER VALUTIERUNG ............................................................... 625 1. GESETZLICHES LEISTUNGSVERWEIGERUNGSRECHT NACH § 321 BGB ............ 625 2. VERTRAGLICHES LEISTUNGSVERWEIGERUNGSRECHT AUS SACHLICHEM GRUND (ABS. 2) ............................................................................................... 625 III. VERWEIGERUNG DER VALUTIERUNG OHNE VEREINBARUNG EINES LEISTUNGSVERWEIGERUNGSRECHTS .................................................................. 628 IV. KEINE ANWENDUNG VON ABS. 1 UND 2 AUF IMMOBILIARDARLEHENSVERTRAEGE . 628 V. KUENDIGUNG AUFGRUND KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG (ABS. 3) ..................... 628 1. KENNZEICHNUNG ................................................................................... 628 2. GRUNDSATZ: BINDUNG DES KREDITGEBERS AN DEN VERTRAG ....................... 628 3. AUSNAHME: UNREDLICHES VERHALTEN DES VERBRAUCHERS; RELEVANTE INFORMATIONEN ..................................................................................... 629 4. BEWEISLAST ........................................................................................... 630 § 500 KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSNEHMERS; VORZEITIGE RUECKZAHLUNG ....................................................................................... 630 I. GEGENSTAND DER REGELUNG ...................................................................... 632 II. GESETZLICHES KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSNEHMERS BEI ALLGEMEIN- VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (ABS. 1) ................................................. 633 III. VORZEITIGE ERFUELLUNG (ABS. 2) .................................................................. 634 1. ANWENDUNGSBEREICH UND VORAUSSETZUNGEN ...................................... 634 2. TATBESTAND DER VORZEITIGEN ERFUELLUNG ................................................. 635 3. IMMOBILIAR-DARLEHENSVERTRAEGE .......................................................... 637 IV. UNANWENDBARKEIT .................................................................................... 638 § 501 KOSTENERMAESSIGUNG ............................................................................ 638 I. ANWENDUNGSBEREICH ............................................................................... 640 II. VERMINDERUNG DER GESAMTKOSTEN ............................................................ 640 1. TATBESTAND DES BEZUGS AUF DIE ZEIT NACH DER FAELLIGKEIT ODER DER ERFUELLUNG ............................................................................................. 641 2. NUR LAUFZEITABHAENGIGE KOSTEN ............................................................ 641 3. TILGUNGSRECHT AUS § 271 ABS. 2 BGB - LAUFZEITUNABHAENGIGE KOSTEN 642 4. GESTAFFELTE BERECHNUNG ...................................................................... 642 5. INSBESONDERE: LEASING ........................................................................ 643 § 502 VORFALLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ............................................................... 644 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 647 I. RATIO LEGIS: ZINSERWARTUNG UND AUFOPFERUNGSENTSCHAEDIGUNG ................ 647 II. ANSPRUCHSVORAUSSETZUNGEN DEM GRUNDE NACH ...................................... 648 XXI 1. VORZEITIGE RUECKZAHLUNG, VERHAELTNIS ZU § 490 ABS. 2 BGB UND VERTRAGLICHE REGELUNGEN .................................................................... 648 2. GEBUNDENER SOLLZINSSATZ (§ 489 ABS. 5) ............................................ 648 3. ZINSBINDUNG IM ZEITPUNKT DER RUECKZAHLUNG ................................... 649 III. SCHADENSBERECHNUNG ................................................................................. 649 1. ANGEMESSENHEIT ................................................................................... 649 2. UNMITTELBARKEIT ................................................................................... 651 3. BERECHNUNGSARTEN ............................................................................... 651 IV. BEGRENZUNG DER SCHADENSHOEHE BEI ALLGEMEIN- VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (ABS. 3) .................................................. 651 1. RELATIVE MARGE (1 %, 0,5 %) .............................................................. 651 2. BETRAG DER SOLLZINSEN ........................................................................... 652 V. AUSSCHLUSS DER VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ............................................ 652 1. AUSSCHLUSS NACH ABS. 2 ...................................................................... 652 2. AUSSCHLUSS NACH ANDEREN VORSCHRIFTEN ................................................ 653 § 503 UMWANDLUNG BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHEN IN FREMDWAEHRUNG ..................................................................................... 654 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 655 I. FREMDWAEHRUNGSKREDIT .............................................................................. 655 II. BEGRIFF DES UMWANDLUNGSRECHTS .............................................................. 656 III. VORAUSSETZUNGEN DER UMWANDLUNG (ABS. 1 SAETZE 1 UND 3) ..................... 656 1. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG IN FREMDWAEHRUNG ............ 656 2. VERTRAGLICHE ABWEICHUNGEN (SATZ 3 UND § 512 SATZ 1 BGB) .......... 657 IV. AENDERUNG DES WECHSELKURSES UM MEHR ALS 20 PROZENT (ABS. 1 SATZ 2) . . 659 1. GESETZLICHER REGELFALL ........................................................................ 659 2. GESETZLICHER AUSNAHMEFALL (§ 494 ABS. 6 SATZ 3) ............................. 659 3. VERTRAGLICHE ABWEICHUNG NACH § 512 SATZ 1 ..................................... 660 V. DURCHFUEHRUNG DER UMWANDLUNG (ABS. 2) .............................................. 660 1. TAG DER UMSTELLUNG UND WECHSELKURS (SATZ 1) ................................. 660 2. ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN (SATZ 2) .......................................... 660 VI. FINANZIERUNGSHILFEN ................................................................................... 661 VII. IPR ........................................................................................................... 661 § 504 EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSKREDITE .................................................. 661 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 665 I. DARLEHENSVERTRAEGE MIT UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT .................................. 665 1. BEGRIFF ................................................................................................. 665 2. ARTEN ................................................................................................... 666 3. REICHWEITE DER FREISTELLUNG ................................................................ 667 II. PERSOENLICHER ANWENDUNGSBEREICH ........................................................... 668 1. VERBRAUCHER ......................................................................................... 668 2. DARLEHENSGEBER ................................................................................... 668 III. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT IM ALLGEMEINEN (ABS. 1) ......... 669 1. VERTRAGSINHALT ....................................................................................... 669 2. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 669 IV. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT BEI ALLGEMEIN- VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN MIT DREIMONATEGRENZE ODER FRISTLOSER KUENDIGUNG (§ 504 ABS. 2 SATZ 1) ........................................................... 671 1. VERTRAGSINHALT ....................................................................................... 671 2. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 672 V. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT MIT BESONDERER ZINS VEREINBARUNG (ABS. 2 SATZ 2) ............................................................ 674 1. VERTRAGSINHALT ....................................................................................... 674 2. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 675 VI. VERLETZUNG DER INFORMATIONSPFLICHTEN ...................................................... 675 VII. EXKURS: ZWANGSVOLLSTRECKUNG IN DIE KREDITLINIE; INSOLVENZ; P-KONTO, BASISKONTO ................................................................................................. 675 XXII § 504A BERATUNGSPFLICHT BEI INANSPRUCHNAHME DER UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT ................................................................ 677 I. ANGEBOT EINER BERATUNG .......................................................................... 678 1. NEBENPFLICHT DES DARLEHENSGEBERS .................................................... 678 2. FORM UND ZEIT DES ANGEBOTS (ABS. 1 SATZ 3) ................................... 679 3. ANNAHME DURCH DEN VERBRAUCHER UND ABLEHNUNG ........................... 679 4. WIEDERHOLUNG DES BERATUNGSANGEBOTS (ABS. 3) ................................. 680 II. VORAUSSETZUNGEN DER BERATUNGSPFLICHT (ABS. 1) ....................................... 681 1. ZEITFAKTOR UND UEBERZIEHUNGSBETRAG (SATZ 1) ..................................... 681 2. RECHNUNGSABSCHLUSS (SATZ 2) .............................................................. 681 III. INHALT UND FORM DER BERATUNG (ABS. 2) .................................................. 681 1. ALTERNATIVEN UND KONSEQUENZEN (SATZ 1) ......................................... 681 2. FORM (SAETZE 2, 3) ................................................................................. 682 IV. DOKUMENTATION ....................................................................................... 682 1. ANGEBOT (ABS. 1 SATZ 4) .................................................................... 682 2. BERATUNGSGESPRAECH (ABS. 2 SATZ 4) ...................................................... 682 V. ZEITLICHE GELTUNG ..................................................................................... 682 § 505 GEDULDETE UEBERZIEHUNG .................................................................... 683 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 685 I. BEGRIFF DER GEDULDETEN UEBERZIEHUNG ...................................................... 685 II. GIROVERTRAGLICH GEDULDETE UEBERZIEHUNG .................................................. 687 1. GRUNDLAGEN ......................................................................................... 687 2. PARTEIEN: UNTERNEHMER UND VERBRAUCHER ......................................... 687 3. INSBESONDERE: UEBERWEISUNG UND SCHECKEINLOESUNG ........................... 687 III. RECHTSFOLGEN DER GIROVERTRAGLICH GEDULDETEN UEBERZIEHUNG ................... 689 1. PFLICHTANGABEN IM GIROVERTRAG .......................................................... 689 2. MITTEILUNG IN REGELMAESSIGEN ZEITABSTAENDEN ....................................... 689 3. ERHEBLICHE UEBERSCHREITUNG (ABS. 2) .................................................. 689 4. SANKTIONEN (ABS. 3) ............................................................................ 691 5. UNANWENDBARE UND ANWENDBARE VORSCHRIFTEN (ABS. 4) ..................... 691 § 505A PFLICHT ZUR KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG BEI VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN ..................................................... 692 I. EINFUEHRUNG ............................................................................................... 695 II. IMMOBILIAR-KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSLEITLINIEN-VERORDNUNG (IM- MOKWPLV) ............................................................................................. 695 III. ANWENDUNGSBEREICH ................................................................................ 696 IV. ZIVILRECHTLICHE PRUEFUNGSPFLICHT ................................................................ 696 V. VERBOT DES VERTRAGSSCHLUSSES ................................................................... 697 VI. AUFSTOCKUNG DES NETTODARLEHENSBETRAGS ................................................ 699 VII. PRIVILEGIERUNG BEIM IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ............. 699 1. PRIVILEGIERTE DARLEHEN ........................................................................ 700 2. PRUEFUNG NUR NACH MASSGABE DES § 505A ABS. 2 BGB .......................... 700 3. MISSBRAUCHSGRENZE .............................................................................. 701 § 505B GRUNDLAGE DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG BEI VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN ...................................................... 701 I. GRUNDLAGE DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG .............................................. 703 II. ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ................................................. 703 III. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ............................................... 704 IV. DATENSCHUTZ ............................................................................................. 707 § 505C WEITERE PFLICHTEN BEI GRUNDPFANDRECHTLICH ODER DURCH REALLAST BESICHERTEN IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN .......... 707 § 505D VERSTOSS GEGEN DIE PFLICHT ZUR KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG .......... 709 I. KODIFIZIERTE RECHTSFOLGEN ....................................................................... 710 II. ZINSERMAESSIGUNG ...................................................................................... 711 III. SONDERKUENDIGUNGSRECHT ......................................................................... 712 XXIII IV. BEWEISLAST .................................................................................................. 712 V. FREISTELLUNG DES VERBRAUCHERS .................................................................. 712 VI. FALSCHANGABEN DES VERBRAUCHERS ............................................................. 714 VII. AUSSCHLIESSLICHE REGELUNG ....................................................................... 714 § 505E VERORDNUNGSERMAECHTIGUNG ................................................................ 714 I. VERORDNUNGSERMAECHTIGUNG ..................................................................... 729 II. IMMOBILIAR-KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSLEITLINIEN-VERORDNUNG ............. 730 UNTERTITEL 2. FINANZIERUNGSHILFEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER § 506 ZAHLUNGSAUFSCHUB, SONSTIGE FINANZIERUNGSHILFE ............................... 730 A. SACHLICHER ANWENDUNGSBEREICH: FINANZIERUNGSHILFEN ............................... 738 I. KREDITVERTRAG UND FINANZIERUNGSHILFE .................................... 738 1. DIE SYSTEMATIK VON VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE UND WOHNIMMOBILIEN-VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE ................................. 738 2. BEGRIFF DER FINANZIERUNGSHILFE (ZAHLUNGSAUFSCHUB UND SONSTIGE FINANZIERUNGSHILFE, § 506 ABS. 1, ALLGEMEIN- UND IMMOBILIAR- FINANZIERUNGHILFE) ............................................................................... 739 3. UEBERLAGERUNG DURCH FERNABSATZRECHT ................................................... 748 4. ABGRENZUNG DES VERTRAGS UEBER EINEN ZAHLUNGSAUFSCHUB (§ 506 ABS. 1) ZUM TEILZAHLUNGSGESCHAEFT (§ 506 ABS. 3) ............................. 748 5. FALLGRUPPEN ......................................................................................... 749 II. TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE (ABS. 3) ................................................................... 757 1. ANWENDUNGSBEREICH ........................................................................... 757 2. BESTIMMTHEIT UND ABGRENZUNG ZU ABS. 1 ......................................... 757 3. TEILZAHLUNGSGESCHAEFT UND RATENZAHLUNG ............................................ 758 4. DREIMONATEGRENZE ............................................................................... 759 5. VERTRAGSARTEN ....................................................................................... 759 6. VERTRAGSAENDERUNG ................................................................................. 759 7. BEWEISLAST ............................................................................................. 759 III. VERTRAEGE MIT ZAHLUNGSAUFSCHUB (§ 506 ABS. 1), DIE KEINE TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE SIND (§ 506 ABS. 3) ................................................ 759 1. RAHMENVERTRAEGE DES HANDELS ............................................................ 759 2. IMMOBILIAR-FINANZIERUNGSHILFEN ........................................................ 760 3. ENTGELTLICHE STUNDUNG EINER FORDERUNG .............................................. 760 IV. FINANZIERUNGSLEASING (§ 506 ABS. 2 UND ABS. 1) ..................................... 761 1. MIETE, PACHT, SOG. OPERATING-LEASING ................................................ 761 2. FINANZIERUNGSLEASING ALS EIGENSTAENDIGE FINANZIERUNGSFORM ............... 762 B. ANWENDBARE UND NICHT ANWENDBARE VORSCHRIFTEN ....................................... 771 I. GRUNDSATZ: ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VERBRAUCHERDARLEHENSRECHTLICHER VORSCHRIFTEN ............................................................................................... 771 II. ANWENDBARE VORSCHRIFTEN ........................................................................ 771 1. §§ 358 BIS 360 (VERBUNDENE UND ZUSAMMENHAENGENDE GESCHAEFTE) ... 771 2. § 491A (VORVERTRAGLICHE INFORMATION) ................................................ 775 3. § 492 (VERTRAGSFORM UND PFLICHTANGABEN) ......................................... 776 4. §§ 492A UND 492B (KOPPLUNGSGESCHAEFTE) ........................................... 780 5. § 493 (UNTERRICHTUNG BEI ABSCHNITTSFINANZIERUNG) ........................... 780 6. § 494 (NICHTIGKEIT UND HEILUNG) ........................................................ 781 7. § 495 (WIDERRUFSRECHT) ...................................................................... 781 8. § 496 (ABTRETUNG, WECHSEL- UND SCHECKVERBOT) ............................... 782 9. § 497 (VERZUG DES VERBRAUCHERS) ........................................................ 782 10. § 498 (GESAMTFAELLIGKEITSSTELLUNG) ........................................................ 783 11. § 499 (KUENDIGUNGSRECHT DES UNTERNEHMERS, LEISTUNGSVERWEIGERUNGSRECHT) ............................................................ 784 12. § 500 (KUENDIGUNGSRECHT DES VERBRAUCHERS, VORZEITIGE ERFUELLUNG) . . . 784 XXIV 13. § 501 (KOSTENERMAESSIGUNG) ................................................................ 785 14. § 502 (VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG) .................................................... 785 15. § 503 (FREMDWAEHRUNGSKREDIT) ............................................................ 786 16. §§ 505A BIS 505D (KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG) ................................... 786 17. ANHANG: § 675A BGB IVM ART. 247A BGBGB (GESCHAEFTSBESORGUNGSVERTRAG) ............................................................ 786 III. NICHT ANWENDBARE VORSCHRIFTEN .............................................................. 787 1. § 492 ABS. 4 (FORM DER VOLLMACHT) .................................................. 787 2. VOLLAUSNAHMEN NACH §§ 506 ABS. 4 SATZ 1, 491 ABS. 2, ABS. 3 SATZ 3 ................................................................................................... 787 3. TEILAUSNAHME NACH §§ 506 ABS. 4 SATZ 1, 491 ABS. 4 (GERICHTLICHES PROTOKOLL) ........................................................................................... 790 4. VORZEITIGE ERFUELLUNG, VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (§§ 500 ABS. 2, 502, 506 ABS. 2 SATZ 2) ...................................................................... 790 § 507 TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE ....................................................................... 791 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 794 I. FORMPRIVILEG FUER FERNABSATZVERTRAEGE .......................................................... 794 1. ANWENDUNGSBEREICH .......................................................................... 794 2. VERTRAGSANGEBOT DES VERBRAUCHERS AUFGRUND VERKAUFSPROSPEKTS ......... 794 3. NOTWENDIGE ANGABEN ........................................................................ 795 4. MITTEILUNG DES VERTRAGSINHALTS AUF EINEM DAUERHAFTEN DATENTRAEGER UNVERZUEGLICH NACH VERTRAGSABSCHLUSS .................................................. 796 5. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 796 6. WETTBEWERBSRECHT .............................................................................. 797 II. NICHTIGKEIT UND HEILUNG (ABS. 2, ABS. 1 S. 1) ....................................... 797 1. FORMVERSTOSS UND FEHLENDE ANGABE; ANWENDBAR BLEIBENDE REGELUNGEN AUS § 494 ........................................................................ 797 2. HEILUNG DURCH UEBERGABE, LEISTUNGSERBRINGUNG ............................... 798 3. HEILUNGSUMFANG ................................................................................ 799 III. FALSCHE ANGABE DES EFFEKTIVEN JAHRESZINSES (ABS. 2 S. 5) ................. 802 IV. LIEFERUNG UND LEISTUNG NUR GEGEN TEILZAHLUNGEN (ABS. 3) ..................... 804 1. ENTBEHRLICHKEIT DER ANGABE VON BARZAHLUNGSPREIS UND EFFEKTIVEM JAHRESZINS (S. 1) .................................................................................. 804 2. KOSTENERMAESSIGUNG NACH § 501 (S. 2) ............................................... 804 3. KEINE VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (S. 3) ........................................... 805 § 508 RUECKTRITT BEI TEILZAHLUNGSGESCHAEFTEN ............................................. 805 VORBEMERKUNG ............................................................................................. 807 I. VORAUSSETZUNGEN UND ABGRENZUNG .......................................................... 807 1. GESETZLICHES RUECKTRITTSRECHT DES KREDITGEBERS, VERHAELTNIS ZU ANDEREN VORSCHRIFTEN ......................................................................................... 807 2. RUECKTRITT UND KUENDIGUNG .................................................................. 808 3. AUSUEBUNG DES RUECKTRITTSRECHTS .......................................................... 809 4. RUECKTRITT DES VERBRAUCHERS ................................................................ 810 II. RUECKTRITTSFOLGEN ...................................................................................... 810 1. GRUNDLAGEN ......................................................................................... 810 2. ANSPRUECHE DES KREDITGEBERS .............................................................. 811 3. ANSPRUECHE DES VERBRAUCHERS .............................................................. 814 4. VERJAEHRUNG ........................................................................................... 815 5. WIDERRUF DES VERBRAUCHERS ................................................................ 816 III. RUECKTRITTSVERMUTUNG .............................................................................. 817 1. AUSGANGSLAGE ....................................................................................... 817 2. WIEDERANSICHNEHMEN ........................................................................ 820 3. RUECKABWICKLUNG UND VEREINBARUNG UEBER GEWOEHNLICHEN VERKAUFSWERT ....................................................................................... 822 4. VERBUNDENE GESCHAEFTE ........................................................................ 823 XXV UNTERTITEL 3. RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER §510 RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE .................................................................... 826 I. RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ALS KREDITAEHNLICHE VERTRAEGE ............................... 827 1. RATIO LEGIS: HERSTELLUNG VON VERTRAGSPARITAET IM FALLE LANGFRISTIGER BINDUNG ............................................................................................... 827 2. EUROPAEISCHES SEKUNDAERRECHT .............................................................. 828 3. VORAUSSETZUNGEN ................................................................................... 828 4. VERBINDUNG MIT FINANZIERUNGSHILFE .................................................... 830 5. ANWENDBARE VORSCHRIFTEN .................................................................. 830 6. NICHT ANWENDBARE VORSCHRIFTEN .......................................................... 834 7. ANWENDUNGSBEREICH ........................................................................... 834 II. DIE EINZELNEN VERTRAGSARTEN .................................................................... 836 1. TEILLIEFERUNGSVERTRAEGE (NR. 1) .............................................................. 836 2. SUKZESSIVLIEFERUNGSVERTRAEGE (NR. 2) .................................................... 837 3. WIEDERKEHRENDER ERWERB ODER BEZUG (NR. 3) ................................... 840 UNTERTITEL 4. BERATUNGSLEISTUNGEN BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN §511 BERATUNGSLEISTUNGEN BEI IMMOBILIAR- VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN ........................................................ 844 I. EINFUEHRUNG .............................................................................................. 847 II. BERATUNGSLEISTUNG UND VORVERTRAGLICHE INFORMATION .............................. 847 III. GRUNDLAGE DER BERATUNGSLEISTUNG ............................................................ 848 IV. INHALT UND FORM DER BERATUNG ................................................................ 849 V. SANKTIONEN FUER FEHLERHAFTE BERATUNG ....................................................... 849 UNTERTITEL 5. UNABDINGBARKEIT, ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER §512 ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN .......................................................... 849 I. ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN ............................................................... 851 1. HALBZWINGENDE GELTUNG .................................................................... 851 2. INSBESONDERE: VERZUG, KUENDIGUNG UND RUECKTRITT, ABLOESUNG ............ 852 3. EINSEITIGE WILLENSERKLAERUNGEN ............................................................ 853 4. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 855 II. ABWEICHENDE VERTRAGSFORM ..................................................................... 856 1. BEGRIFF UND BEDEUTUNG ...................................................................... 856 2. METHODIK ............................................................................................. 856 3. ANWENDUNGSFAELLE ................................................................................. 857 4. KEINE UMGEHUNGSTATBESTAENDE ............................................................ 859 § 513 ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER .................................................... 860 VORBEMERKUNG ..................................................................................................... 861 I. BEGRIFF DER EXISTENZGRUENDUNG ................................................................. 862 II. BEWEISLAST ................................................................................................ 866 III. RATENLIEFERUNGSVERTRAG ............................................................................ 866 IV. GROSSKREDITE (75 000 ) ............................................................................. 866 XXVI UNTERTITEL 6. UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE UND UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGSHILFEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER §514 UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE .................................................... 869 VORBEMERKUNGEN ............................................................................................... 871 I. UNENTGELTLICHKEIT IN VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE UND WOHNIMMORIL . . 872 II. KLASSIFIZIERUNG DES UNENTGELTLICHEN VERTRAGS ........................................... 872 III. WIDERRUFSRECHT ......................................................................................... 873 1. GRUNDSATZ UND AUSNAHMEN (§§ 491 ABS. 2 S. 2 NR. 1, 312G, 495 ABS. 2 NR. 1) ....................................................................................... 873 2. WIDERRUFSBELEHRUNG (§514 ABS. 2 S. 3 UND 4) ................................. 873 MUSTER FUER DIE WIDERRUFSBELEHRUNG BEI UNENTGELTLICHEN DARLEHENSVERTRAEGEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER ALS DARLEHENSGEBER UND EINEM VERBRAUCHER ALS DARLEHENSNEHMER ..................................................................................... 874 3. BEGINN UND ENDE DER WIDERRUFSFRIST ........................................................ 878 4. RUECKABWICKLUNG NACH WIDERRUF ............................................................ 879 IV. ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VERBRAUCHERKREDITRECHTLICHER NORMEN .... 879 1. VERZUG, §§ 497 ABS. 1 UND 3, 498 ...................................................... 879 2. KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG (§§ 505A 505C, 505D ABS. 2 * 4) ............. 880 3. VERBUNDENE GESCHAEFTE (§§ 358 ABS. 1 UND 2, 359) ........................... 881 4. ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 360) ............................................. 881 5. KEINE ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER (§ 513) ............................... 881 V. UNABDINGBARKEIT ....................................................................................... 881 1. BEFUND ................................................................................................. 881 2. GESETZGEBERISCHER WILLE .................................................................... 881 3. GESAMTANALOGIE ................................................................................... 882 4. TEILANALOGIEN ................................................................................... 882 § 515 UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGSHILFEN ............................................ 883 VORBEMERKUNG ................................................................................................... 883 I. ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VON §§ 497 ABS. 1 UND 3, 498, 505A BIS 505C, 505D ABS. 2-4 ................................................................................ 883 II. ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VON §§ 358 BIS 360 ................................... 884 III. WIDERRUFSRECHT, § 514 ABS. 2 .................................................................. 884 1. VERHAELTNIS ZU § 312G .......................................................................... 884 2. RUECKABWICKLUNG NACH WIDERRUF ........................................................ 885 IV. UNABDINGBARKEIT ....................................................................................... 886 2. TEIL. DARLEHENSVERMITTLUNG (§§ 655A BIS 655E BGB) TITEL 10. MAEKLERVERTRAG UNTERTITEL 2. VERMITTLUNG VON VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN UND ENTGELTLICHEN FINANZIERUNGSHILFEN § 655A DARLEHENSVERMITTLUNGSVERTRAG .......................................................... 887 I. DARLEHENSVERMITTLUNG - KREDITVERMITTLUNG ........................................... 892 1. GRUNDLAGEN ........................................................................................ 892 2. ANWENDUNGSBEREICH .......................................................................... 893 II. INFORMATIONSPFLICHTEN NACH § 655A ABS. 2 BGB ................................... 897 1. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN AUS ART. 247 § 13 ABS. 2 UND § 13B EGBGB .................................................................................... 897 XXVII 2. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN AUS § 491A BGB .................. 901 3. WERBUNG ............................................................................................. 901 § 655B SCHRIFTFORM BEI EINEM VERTRAG MIT EINEM VERBRAUCHER .............. 902 I. FORMVORSCHRIFTEN ..................................................................................... 902 1. GESETZLICHE SCHRIFTFORM ...................................................................... 902 2. KEIN WIDERRUFSRECHT, VERBUNDENES GESCHAEFT, DIREKTVERTRIEB ............ 903 3. GETRENNTE VERTRAGSURKUNDEN .............................................................. 904 4. AUSHAENDIGUNGSANSPRUCH ...................................................................... 904 II. VOLLMACHT ................................................................................................. 905 III. RECHTSFOLGEN VON VERSTOESSEN .................................................................... 905 1. SCHRIFTFORM ......................................................................................... 905 2. ZUSAETZLICHE ANGABEN ........................................................................... 905 3. UNRICHTIGE ANGABEN ........................................................................... 905 4. BEREICHERUNGSAUSGLEICH ...................................................................... 906 5. VERMITTELTER DARLEHENSVERTRAG ............................................................ 906 6. WETTBEWERBSRECHT ............................................................................... 907 7. ERSATZANSPRUECHE ................................................................................... 907 § 655C VERGUETUNG ............................................................................................. 907 I. VORAUSSETZUNGEN DES PROVISIONSANSPRUCHS ................................................ 908 1. ERFOLGSABHAENGIGKEIT ............................................................................. 908 2. WIDERRUFSRECHT ..................................................................................... 909 3. LEISTUNG DES DARLEHENS ...................................................................... 909 4. KEIN AUSKUNFTSANSPRUCH .................................................................... 910 II. UMSCHULDUNG ........................................................................................... 911 1. KONDITIONENVERSCHLECHTERUNG ............................................................ 911 2. SITTENWIDRIGKEIT DES ALTDARLEHENS ........................................................ 912 3. MEHRERE ALTDARLEHENSVERTRAEGE ............................................................ 913 4. VORZEITIGE ABLOESUNG UND ZINSANPASSUNG ........................................... 913 5. WISSEN ................................................................................................. 914 6. BERECHNUNGSGRUNDLAGE (EFFEKTIVER JAHRESZINS) ................................... 914 7. ERSATZANSPRUECHE AUS DER VERLETZUNG VON AUFKLAERUNGS- UND BERATUNGSPFLICHTEN ............................................................................... 915 8. WETTBEWERBSRECHT ............................................................................... 915 § 655D NEBENENTGELTE ....................................................................................... 916 1. VEREINBARUNG ....................................................................................... 916 2. GEMEINKOSTEN ..................................................................................... 917 3. ENTSTANDENE UND ERFORDERLICHE AUSLAGEN ........................................... 917 4. HOECHSTBETRAG ....................................................................................... 918 5. KONDIKTION ......................................................................................... 918 6. EINZELFAELLE ............................................................................................. 918 7. BERATUNGSLEISTUNGEN ............................................................................ 919 8. WETTBEWERBSRECHT ............................................................................... 919 § 655 E ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN, ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER ................................................................................... 920 3. TEIL. INTERNATIONALES VERBRAUCHERKREDITRECHT (ROM I-VO, ART. 46B EGBGB, ART. 34 AEUV [VORMALS ART. 28 EGV], UN-KAUFRECHT) I. FREIE RECHTSWAHL UND ENGSTE VERBINDUNG ................................................ 923 II. EINSCHRAENKUNG DER FREIEN RECHTSWAHL ...................................................... 924 1. BINNENSACHVERHALT UND BINNENMARKTSACHVERHALT GERN. ART. 3 ABS. 3 UND 4 ROM I ....................................................................................... 924 2. VERBRAUCHERVERTRAEGE NACH ART. 6 ROM I ........................................... 925 XXVIII 3. SONDERANKNUEPFUNG GERN. ART. 9; WIRKSAMKEITSVORAUSSETZUNGEN NACH ART. 10 ROM I ..................................................................................... 930 4. VERHAELTNIS ZU ART. 46B EGBGB .......................................................... 932 III. EUROPAEISCHE WAREN-, DIENSTLEISTUNGS- UND KAPITALVERKEHRSFREIHEITEN (ART. 34, 36, 56, 63 AEUV, VORMALS ART. 28, 30, 49, 56 EGV) ............ 932 IV. INTERNATIONALE KAUFVERTRAEGE (UN-KAUFRECHT, CISC) ............................. 933 1. UEBERSCHNEIDUNGEN MIT VERBRAUCHERKREDITRECHT .............................. 933 2. FORMERFORDERNIS ................................................................................. 934 3. WIDERRUFSRECHT ................................................................................... 934 4. BEWEISLAST ........................................................................................... 935 4. TEIL. VERBRAUCHERKREDIT-MAHNVERFAHREN (§§ 688 BIS 691 ZPO, WEITERE PROZESSUALE FRAGEN, INSBESONDERE ART. 17 EUGWO) § 688 ZPO ZULAESSIGKEIT ................................................................................. 937 § 690 ZPO MAHNANTRAG ............................................................................... 937 §691 ZPO ZURUECKWEISUNG DES MAHNANTRAGS .......................................... 938 I. EINFUEHRUNG .............................................................................................. 942 1. DIE PROBLEMATIK DER SCHLUESSIGKEITSPRUEFUNG IM MAHNVERFAHREN ........ 942 2. EINZELFRAGEN ......................................................................................... 943 II. STATTHAFTIGKEIT DES MAHNVERFAHRENS ......................................................... 943 1. ABSOLUTER ZINSUNTERSCHIED .................................................................. 943 2. ANGABEPFLICHT NACH §§ 492, 506 BGB ............................................. 944 III. MAHNANTRAG ............................................................................................. 944 1. NOTWENDIGE ANGABEN ....................................................................... 944 2. ANGABEN FUER DIE TILGUNGSVERRECHNUNG ............................................. 945 3. ANGABEN FUER DEN ZINSVERGLEICH .......................................................... 945 4. VORDRUCKE ........................................................................................... 945 IV. ZURUECKWEISUNG DES MAHNANTRAGS ............................................................ 945 1. ERKENNTNISFINDUNG DES GERICHTS ........................................................ 945 2. FRISTUNTERBRECHUNG, VEGAEHRUNGSHEMMUNG (§ 691 ABS. 2 ZPO) . . . 948 3. BESCHWERDE UND ERINNERUNG .............................................................. 949 V. EXKURS: ZUSTAENDIGKEIT, GERICHTSSTAND, SCHIEDSVERFAHREN .......................... 949 1. OERTLICHE ZUSTAENDIGKEIT NACH § 29C ZPO ......................................... 949 2. INTERNATIONALE ZUSTAENDIGKEIT NACH ART. 17 EUGWO ........................ 950 3. SCHIEDSVEREINBARUNGEN ...................................................................... 955 SACHVERZEICHNIS ................................................................................................... 957 XXIX
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