Verfügbarkeit: Handbuch Kreditrecht

Handbuch Kreditrecht: Verbraucherdarlehen einschließlich Immobiliendarlehen

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Bibliographische Detailangaben
Vorheriger Titel:	Reifner, Udo Handbuch des Kreditrechts
Weitere Verfasser:	Reifner, Udo 1948- (HerausgeberIn), Feldhusen, Claire 1976- (HerausgeberIn)
Format:	Buch
Sprache:	German
Veröffentlicht:	München C.H. Beck 2019
Ausgabe:	2. Auflage
Schlagworte:	Kreditrecht Deutschland
Online-Zugang:	Inhaltsverzeichnis
Beschreibung:	XL, 674 Seiten Diagramme 24 cm x 16 cm
ISBN:	9783406709272 3406709273

Internformat

MARC


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Datensatz im Suchindex

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adam_text	VORWORT ......................................................................................................................... V INHALTSVERZEICHNIS.......................................................................................................... IX ALLGEMEINES ABKUERZUNGSVERZEICHNIS .......................................................................... XXI GESETZE UND VERORDNUNGEN ......................................................................................... XXVII RICHTLINIEN .................................................................................................................... XXXI LITERATURVERZEICHNIS ........................................................................................................ XXXIII 1. K APITEL: G RUNDLAGEN ........................................................................................... 1 § 1 K RE D IT.................................................................................................................... 4 § 2 OEFFENTLICHES K REDITRECHT..................................................................................... 16 § 3 EUROPAEISCHES KREDITRECHT ................................................................................... 22 § 4 DARLEHENSVERTRAG ................................................................................................. 32 § 5 VERBRAUCHERSCHUTZ IM K RE D IT.............................................................................. 54 § 6 AUSLEGUNGSMETHODIK........................................................................................... 64 § 7 MATHEMATISCHE G RUNDLAGEN................................................................................ 83 2. K APITEL: V E RTRA G S A RTE N ......................................................................................... 93 § 8 SYSTEMATIK DES VERBRAUCHERDARLEHENSRECHTS ..................................................... 94 § 9 FUNKTION, GEGENSTAND UND BEGRIFF DES VERBRAUCHERDARLEHENS......................... 96 § 1 0 BESONDERE VERTRAGSKONSTELLATIONEN.................................................................... 123 3. K APITEL: VERTRAGSSCHLUSS ..................................................................................... 137 §11 EINIGUNG .............................................................................................................. 138 § 1 2 ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN.................................................................... 143 § 1 3 KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG ................................................................................. 161 4. KAPITEL: V ERTRAGSINFORM ATIONEN ...................................................................... 195 § 1 4 INFORMATIONSPFLICHTEN ......................................................................................... 197 § 1 5 ERLAEUTERUNGSPFLICHTEN ......................................................................................... 239 § 1 6 AUFKLAERUNGSPFLICHTEN........................................................................................... 241 § 1 7 BERATUNGSPFLICHTEN............................................................................................... 252 5. K APITEL: Z INSEN .................................................................................................... 267 § 1 8 OEKONOMISCHER ZINSBEGRIFF ............................................................................... 271 § 1 9 JURISTISCHE ZINSBEGRIFFE ....................................................................................... 277 § 20 ZINSELEMENTE ...................................................................................................... 291 §21 Z INSRECHNUNG...................................................................................................... 304 § 22 ZINSGRENZEN IM G ESETZ....................................................................................... 321 § 23 ZINSGRENZEN IM VERTRAG ..................................................................................... 331 § 24 AGB-KONTROLLE .................................................................................................. 337 § 25 ZINSTRANSPARENZ .................................................................................................. 352 § 26 LAUFZEITABHAENGIGE KOSTEN (§ 501 2. ALT. BGB) ............................................... 365 § 27 EINMALKOSTEN ...................................................................................................... 378 § 28 ZINSBERECHNUNGEN .............................................................................................. 389 § 29 ZINSWUCHER * SINN UND GESCHICHTE .................................................................. 405 § 30 SITTENWIDRIGE DARLEHEN (§ 138 ABS. 1 BGB) ................................................... 409 § 31 SITTENWIDRIGE VERTRAGSKOMBINATIONEN .............................................................. 421 § 32 ZINSESZINSVERBOT (ANATOZISMUS) ........................................................................ 450 § 33 VERZUGSZINS UND VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ..................................................... 464 § 34 RUECKWIRKUNGSVERBOT, VERJAEHRUNG UND VERWIRKUNG ........................................ 475 6. KAPITEL: VERTRAGSSTOERUNGEN ................................................................................ 497 § 35 PFLICHTVERLETZUNG VOR DARLEHENSAUSZAHLUNG ...................................................... 500 § 36 ZAHLUNGSVERZUG .................................................................................................. 502 § 37 U M SCHULDUNGEN.................................................................................................. 513 § 38 STUNDUNGSVEREINBARUNGEN ................................................................................. 524 7. KAPITEL: VERTRAGSBEENDIGUNG.............................................................................. 527 § 39 W IDERRUF .............................................................................................................. 529 § 40 RECHT ZUR VORZEITIGEN DARLEHENSRUECKZAHLUNG ................................................... 568 §41 KUENDIGUNG .......................................................................................................... 579 8. KAPITEL: VERTRAGS VERBINDUNGEN ........................................................................ 619 § 42 KOPPLUNGSGESCHAEFTE ............................................................................................ 620 § 43 VERBUNDENE VERTRAEGE .......................................................................................... 622 § 44 ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE ........................................................................... 650 § 45 BAUHERREN- UND ERWERBERMODELLE ................................................................... 652 SACHVERZEICHNIS.............................................................................................................. 663 VORWORT ......................................................................................................................... V INHALTSUEBERSICHT ............................................................................................................ VII ALLGEMEINES ABKUERZUNGSVERZEICHNIS .......................................................................... XXI GESETZE UND VERORDNUNGEN ......................................................................................... XXVII RICHTLINIEN .................................................................................................................... XXXI LITERATURVERZEICHNIS ........................................................................................................ XXXIII 1. K APITEL: G RUNDLAGEN ........................................................................................ 1 § 1 K RE D IT.................................................................................................................... 4 A. KREDIT IN DER WIRTSCHAFT ................................................................................ 4 B. KREDIT IM R E C H T............................................................................................. 12 § 2 OEFFENTLICHES K REDITRECHT..................................................................................... 16 A. SICHERHEITSAUFSICHT: VOM SPARERSCHUTZ ZUR VERANTWORTLICHEN KREDITVERGABE ................................................................................................. 17 B. FUNKTIONSAUFSICHT: VON DER INSTITUTIONELLEN ZUR FUNKTIONALEN REGULIERUNG ................................................................................................... 19 C. VERTRAGSAUFSICHT: WIRKUNGEN IM Z IVILRECHT ................................................. 20 § 3 EUROPAEISCHES KREDITRECHT ................................................................................... 22 A. KREDITAUFSICHTSRECHT....................................................................................... 22 B. KREDITVERTRAGSRECHT ....................................................................................... 23 C. VERBRAUCHERSCHUTZ UND BINNENMARKTFREIHEIT ............................................. 27 D. EU-RICHTLINIEN UND NATIONALES R E C H T......................................................... 30 § 4 DARLEHENSVERTRAG ................................................................................................. 32 A. ENTWICKLUNG DER RECHTSFORMEN ZUR KAPITALNUTZUNG .................................. 32 I. GESELLSCHAFT ......................................................................... 32 II. G ELDLEIHE............................................................................................ 34 III. GELDMIETE .......................................................................................... 38 IV ABZAHLUNGSKAUF UND VERBRAUCHERVERTRAG............................................ 39 V SOZIALES DAUERSCHULDVERHAELTNIS (LIFE TIME CONTRACT) .......................... 41 B. SYNALLAGMA .................................................................................................... 43 I. DARLEHENSVERTRAG UND DARLEHENSVERHAELTNIS ..................................... 43 II. GEGENSTAND: GELD ............................................................................. 44 III. GELDNUTZUNG: DARLEHEN ................................................................... 45 1. DARLEHEN ........................................................................................... 45 2. VERBRAUCHERDARLEHEN........................................................................ 46 A) TEILZAHLUNG UND NETTODARLEHENSBETRAG .................................... 46 B) EFFEKTIVE NUTZUNG DER KAUFKRAFT ............................................... 47 C) NUTZUNG ZUKUENFTIGEN EINKOMMENS .......................................... 48 IV ZINSEN UND VERZINSUNG........................................................................ 49 V ABGRENZUNG ZU ANDEREN VERTRAGSFORMEN ........................................... 51 § 5 VERBRAUCHERSCHUTZ IM K RE D IT ............................................................................. 54 A. VERBRAUCHERDEFIZITE ....................................................................................... 54 B. INFORMATIONELLER VERBRAUCHERSCHUTZ ............................................................ 56 C. SOZIALER VERBRAUCHERSCHUTZ .......................................................................... 57 D KOLLEKTIVER VERBRAUCHERSCHUTZ...................................................................... 58 E. MISSBRAUCH WIRTSCHAFTLICHER M A C H T .............................................................. 60 E VERANTWORTLICHE KREDITVERGABE .................................................................... 61 § 6 AUSLEGUNGSMETHODIK ........................................................................................... 64 A. GESETZESAUSLEGUNG ......................................................................................... 65 I. WIRTSCHAFTLICHE BETRACHTUNGSWEISE UND U M GEHUNGSVERBOT........... 65 II. NUTZEN UND GEFAHREN DER GENERALKLAUSELN ..................................... 67 B. VERTRAGSAUSLEGUNG ........................................................................................... 70 I. TREU UND GLAUBEN (§§ 157, 242 BGB) ........................................... 70 II. WEGFALL DER GESCHAEFTSGRUNDLAGE (§313 B G B ) ................................. 72 III. ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN (§ 305 F. BGB) ........................ 73 C. SOZIALE VERTRAGSAUSLEGUNG .............................................................................. 75 D. VORVERSTAENDNIS................................................................................................. 77 I. BEDEUTUNG DES VORVERSTAENDNISSES ...................................................... 78 II. KREDITMISSBRAUCH ............................................................................... 79 III. ZINSEN ALS FRUECHTE ............................................................................. 80 IV UEBERSCHULDUNG ALS S CHULD .................................................................... 80 V KREDIT(UN)WUERDIGKEIT............................................................................ 81 VI. DER UNINFORMIERTE VERBRAUCHER........................................................... 81 § 7 MATHEMATISCHE GRUNDLAGEN ................................................................................ 83 A. ENTWICKLUNG DER MATHEMATISCHEN GERECHTIGKEIT IM RECHT ....................... 83 I. RECHNEN UND RECHT ......................................................................... 83 II. GLEICHHEIT UND GLEICHUNGEN IM DARLEHENSRECHT ............................ 85 B. DIE PFLICHT ZUM RICHTIGEN RECHNEN ............................................................. 86 I. IUDEX NON CALCULAT? ........................................................................... 86 II. RECHT ZUR VEREINFACHUNG? ................................................................ 87 III. VEREINBARTE FALSCHBERECHNUNGEN? .................................................... 89 C. DARLEHENSBERECHNUNG .................................................................................... 90 2. KAPITEL: V ERTRAGSARTEN ....................................................................................... 93 § 8 SYSTEMATIK DES VERBRAUCHERDARLEHENSRECHTS ....................................................... 94 A. STANDORT IM BGB ........................................................................................... 94 B. VERTRAGSTYPEN................................................................................................... 94 § 9 FUNKTION, GEGENSTAND UND BEGRIFF DES VERBRAUCHERDARLEHENS ......................... 96 A. VERTRAGSCHARAKTER: SOZIALES DAUERSCHULDVERHAELTNIS ...................................... 98 B. VERTRAGSGEGENSTAND......................................................................................... 99 I. PFLICHT ZUR KAPITALNUTZUNGSUEBERLASSUNG ........................................... 101 II. ZINSZAHLUNGSPFLICHT .............................................................................. 102 C. VERTRAGSPARTEIEN UND FINANZIERUNGSZWECK ................................................... 104 I. VERBRAUCHERVERTRAG............................................................................. 104 1. VERBRAUCHER....................................................................................... 105 2. UNTERNEHMER ................................................................................... 110 II. IMMOBILIARDARLEHEN ........................................................................... 111 III. EXISTENZGRUENDERKREDITE ..................................................................... 113 D AUSNAHMETATBESTAENDE ................................................................................... 115 I. BAGATELLGESCHAEFTE ................................................................................ 116 II. SACHPFANDKREDITE ............................................................................... 116 III. 3-MONATS-KREDITE ................................................................................ 117 IV ARBEITGEBERDARLEHEN ............................................................................ 117 V FOERDERDARLEHEN ..................................................................................... 119 VI. IMMOBILIENVERZEHRKREDITE .................................................................. 120 VII. GERICHTLICHE VERGLEICHE........................................................................ 121 § 10 BESONDERE VERTRAGSKONSTELLATIONEN .................................................................... 123 A. FREMDWAEHRUNGSDARLEHEN................................................................................ 123 B. KREDITKARTENVERTRAEGE ..................................................................................... 124 C. UEBERZIEHUNGSKREDITE ..................................................................................... 125 I. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT ......................................... 126 II. GEDULDETE K ONTOUEBERZIEHUNG .......................................................... 127 D. ABSCHNITTSFINANZIERUNGEN .............................................................................. 130 E. FORW ARD-D ARLEHEN......................................................................................... 132 E STUNDUNGSVEREINBARUNGEN ............................................................................ 132 G. POLICENDARLEHEN ............................................................................................. 133 H. SCHULDBEITRITT ................................................................................................. 134 I. BUERGSCHAFTEN UND ANDERE SICHERUNGSVERTRAEGE ........................................... 134 3. KAPITEL: VERTRAGSSCHLUSS ................................................................................... 137 §11 EINIGUNG .............................................................................................................. 138 A. FORM .............................................................................................................. 138 B. ANNAHMEFRIST UND BEDENKZEIT BEI IMMOBILIARDARLEHEN .............................. 140 § 1 2 ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN.................................................................... 143 A. ANWENDBARKEIT DER §§ 305 FF. BGB ............................................................. 144 B. AGB-BANKEN ................................................................................................. 146 C. EINBEZIEHUNG ................................................................................................. 147 D. INHALTSKONTROLLE ............................................................................................. 147 I. ZWECK ................................................................................................ 148 II. EROEFFNUNG ............................................................................................. 149 III. PRUEFUNGSMASSSTAB .................................................................................. 149 IV. R ECHTSFOLGE........................................................................................... 150 E. EINZELNE KLAUSELN........................................................................................... 150 I. ENTGELTKLAUSELN .................................................................................. 150 1. QUALIFIKATION ALS PREISNEBENABREDEN ............................................. 151 2. W IRKSAM KEIT..................................................................................... 153 3. RECHTSFOLGE ..................................................................................... 156 II. VERTRAGSSCHLUSS-UND VERTRAGSBEENDIGUNGSKLAUSELN ........................ 157 III. ANPASSUNGSKLAUSELN ........................................................................... 158 § 1 3 KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG ................................................................................. 161 A. ENTSTEHUNGSGESCHICHTE UND N ORM ZW ECK ..................................................... 162 B. ANWENDUNGSBEREICH ..................................................................................... 165 I. ERHOEHUNG DES NETTODARLEHENBETRAGES ............................................. 165 II. AUSNAHME BEI ANSCHLUSSFINANZIERUNG UND U M SCHULDUNGEN .......... 166 III. VERHAELTNIS ZU OEFFENTLICH-RECHTLICHEN VORSCHRIFTEN .............................. 168 C. PRUEFUNGSMASSSTAB ........................................................................................... 169 I. ALLGEMEINDARLEHEN ........................................................................... 169 1. BEWERTUNGSMASSSTAB ........................................................................ 170 2. KRITERIEN UND FAKTOREN .................................................................. 171 3. VERFAHREN ......................................................................................... 172 II. IMMOBILIARDARLEHEN........................................................................... 174 1. IMMOBILIAR-KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNGSLEITLINIEN-VERORDNUNG . . . 175 2. BEWERTUNGSMASSSTAB ........................................................................ 177 3. KRITERIEN UND FAKTOREN .................................................................. 180 A) EINNAHMEN UND AUSGABEN ......................................................... 180 B) IMMOBILIENWERT .......................................................................... 181 C) KUENFTIGE EREIGNISSE .................................................................... 183 4. VERFAHREN ......................................................................................... 186 D. SANKTIONEN BEI FEHLERHAFTER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG .............................. 187 I. VORAUSSETZUNGEN................................................................................ 188 II. RECHTSFOLGEN .................................................................................... 189 III. SANKTIONSAUSSCHLUSS ........................................................................... 192 4. K APITEL: V E RTRA G SIN FO RM A TIO N E N ...................................................................... 195 § 1 4 INFORMATIONSPFLICHTEN ......................................................................................... 197 A. GRUNDLAGEN ..................................................................................................... 197 I. SYSTEMATIK .......................................................................................... 198 II. FUNKTION ............................................................................................ 198 III. SCHWAECHEN DES INFORMATIONSMODELLS ................................................. 201 IV. NOTWENDIGE INFORMATIONEN ................................................................. 202 B. FORM, ZEITPUNKT UND IN H A LT.......................................................................... 203 I. WERBUNG ............................................................................................ 203 II. ALLGEMEINE INFORMATIONSPFLICHTEN .................................................... 204 III. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN ............................................. 204 IV ANGABEPFLICHTEN .................................................................................... 207 V INFORMATIONSPFLICHTEN WAEHREND DES VERTRAGSVERHAELTNISSES ................. 208 1. ABSCHNITTSFINANZIERUNG .................................................................... 208 2. SOLLZINSBINDUNGSANPASSUNG............................................................... 209 3. IMMOBILIARDARLEHEN IN FREMDWAEHRUNG .......................................... 210 4. VORZEITIGE DARLEHENSRUECKZAHLUNG ................................................... 211 5. ABTRETUNG ......................................................................................... 211 C. EINZELNE INFORMATIONEN ................................................................................ 211 I. EFFEKTIVER JAHRESZINS .............................................................................. 211 II. NETTODARLEHENSBETRAG .......................................................................... 213 III. SOLLZINSSATZ............................................................................................. 214 IV VERTRAGSLAUFZEIT UND RUECKZAHLUNGSMODALITAETEN ................................ 214 V GESAMTBETRAG ....................................................................................... 215 VI. KOSTEN UND SICHERHEITEN ...................................................................... 217 1. VERMITTLUNGSKOSTEN .......................................................................... 218 2. VERSICHERUNGSKOSTEN ........................................................................ 219 3. VERSICHERUNGSPROVISIONEN................................................................. 219 4. KOSTEN FUER KREDITSICHERHEITEN ......................................................... 220 VII. KUENDIGUNGSRECHT .................................................................................. 221 VIII. WIDERRUFSINFORMATION ....................................................................... 221 1. MUSTERWIDERRUFSINFORMATION ........................................................... 223 2. FORM ................................................................................................. 225 3. INHALT ................................................................................................. 226 4. FEHLERHAFTE WIDERRUFSINFORMATIONEN .............................................. 227 D. BESONDERHEITEN BEI UEBERZIEHUNGSKREDITEN ................................................. 230 I. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNG ................................................................ 230 II. GEDULDETE UEBERZIEHUNG .................................................................... 232 E. RECHTSFOLGEN BEI VERLETZUNG VON INFORMATIONSPFLICHTEN ............................ 233 I. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN ............................................... 233 II. ANGABEPFLICHTEN ................................................................................... 233 1. NICHTIGKEIT DES VERTRAGES ................................................................. 233 2. HEILUNG MIT SANKTIONEN .................................................................. 234 F. BEVOLLMAECHTIGTER UND VOLLMACHT .................................................................. 236 I. FORM- UND ANGABEPFLICHTEN.............................................................. 236 II. FEHLERHAFTE VOLLMACHTEN .................................................................... 238 § 15 ERLAEUTERUNGSPFLICHTEN........................................................................................... 239 § 16 AUFKLAERUNGSPFLICHTEN ........................................................................................... 241 A. ABGRENZUNG ZU INFORMATIONS-, ERLAEUTERUNGS- UND BERATUNGSPFLICHTEN .... 242 B. RECHTSDOGMATISCHE GRUNDLAGEN .................................................................. 244 C. FALLGRUPPEN .................................................................................................... 247 I. VERTRAGSVERBINDUNG ........................................................................... 247 II. ROLLENUEBERSCHREITUNG .......................................................................... 248 III. WISSENSVORSPRUNG ................................................................................ 248 IV. SCHWERWIEGENDER INTERESSENKONFLIKT ................................................. 249 D. REGULIERUNGSVORSCHLAG .............................................................................. 249 § 1 7 BERATUNGSPFLICHTEN............................................................................................... 252 A. IMMOBILIARDARLEHEN....................................................................................... 255 B. UEBERZIEHUNGSKREDITE ..................................................................................... 258 C. UM SCHULDUNGEN............................................................................................. 261 I. R ECHTSGRUND ...................................................................................... 261 II. UMFANG .............................................................................................. 261 III. PFLICHTVERLETZUNG ................................................................................. 263 IV. R ECHTSFOLGE........................................................................................... 264 V BEWEISLAST ............................................................................................. 266 5. KAPITEL: Z INSEN .................................................................................................. 267 § 1 8 OEKONOMISCHER ZINSBEGRIFF .............................................................................. 271 A. GELD UND K RE D IT............................................................................................. 271 B. GEWINNBETEILIGUNG UND ENTGELT ................................................................... 272 C. DUALE STRUKTUR DER ZINSEN ............................................................................ 273 § 1 9 JURISTISCHE ZINSBEGRIFFE ....................................................................................... 277 A. ALLGEMEINE DEFINITION .............................................................................. 277 I. ZINSFUNKTIONEN ................................................................................. 277 II. Z IN SARTEN ............................................................................................ 278 B. ZINSEN ISD BGB ............................................................................................. 282 I. ALLGEMEINE DEFINITION ..................................................................... 282 II. GEWINNUNABHAENGIGKEIT .................................................................... 283 III. UMSATZUNABHAENGIGKEIT ..................................................................... 284 C. SOLLZINSSAETZE.................................................................................................... 284 I. PRO-M ONATS-GEBUEHRENSAETZE.............................................................. 285 II. RICHTIGER ZINSSATZ (§§ 157, 133 BGB) ........................................... 286 III. ALLGEMEINER Z INSBEGRIFF...................................................................... 287 IV. DEFINITION DES SOLLZINSSATZES ................................................................ 288 D. EFFEKTIVZINS .................................................................................................... 289 § 20 ZINSELEMENTE ...................................................................................................... 291 A. GELD ................................................................................................................ 291 I. GELDSUMMENSCHULD........................................................................... 291 II. G ELDGEBRAUCH .................................................................................... 292 III. ERSCHEINUNGSFORM ................................................................................ 293 IV. GELD ALS LEISTUNG (§§ 362, 364 BGB) ............................................... 294 V. GELDBEISPIELE ....................................................................................... 295 B. KAPITALNUTZUNG............................................................................................... 295 I. LAUFZEITABHAENGIGKEIT ......................................................................... 295 II. SYNALLAGMA ........................................................................................ 296 III. AKZESSORIETAET...................................................................................... 299 C. DAUER .............................................................................................................. 300 I. DAUERSCHULDVERHAELTNIS UND DARLEHENSVERTRAG ................................. 300 II. UNABTRETBARKEIT DER KREDITBEZIEHUNG ............................................. 301 III. VERANTWORTLICHE KREDITVERGABE IM VERTRAUENSVERHAELTNIS .................... 302 IV. WEITERE VERTRAUENSTATBESTAENDE ............................................................ 303 §21 Z INSRECHNUNG...................................................................................................... 304 A. ZINSKONZEPTE UND ZINSRECHNUNG ................................................................ 305 B. KOSTENORIENTIERTE BERECHNUNG (ART. 247 § 3 ABS. 1 ZIFF. 5, ABS. 4 EG- BGB) .............................................................................................................. 306 C. WACHSTUMSORIENTIERTE BERECHNUNG (ANLAGE ZU § 6 PA NGV ) ....................... 307 I. MATHEMATISCHE GRUNDLAGEN .............................................................. 307 II. EFFEKTIVZINSFORMEL ............................................................................. 312 III. TAGGENAUE B ERECHNUNG ........................................................................ 315 IV. TABELLENKALKULATION .............................................................................. 317 D. ABSCHIED VOM SOLLZINSSATZ?............................................................................ 318 § 22 ZINSGRENZEN IM GESETZ ....................................................................................... 321 A. HOECHSTZINSSAETZE............................................................................................... 322 B. QUALIFIZIERENDE ZINSSAETZE .............................................................................. 323 C. GESETZLICHER ZINSSATZ (§ 246 BGB) ............................................................... 324 D. BASISZINSSATZ (§ 247 BGB) .............................................................................. 325 E. NEGATIVZINSEN ................................................................................................. 325 E FORM UND INHALT DER ZINSSAETZE ...................................................................... 327 I. MINDEST- ODER HOECHSTZINSSAETZE? ........................................................ 327 II. MONATS- ODER JAHRESZINSSAETZE? .......................................................... 329 III. EFFEKTIVER JAHRESZINS ODER SOLLZINSSATZ? ............................................. 329 § 23 ZINSGRENZEN IM V ERTRAG....................................................................................... 331 A. PREISVERGLEICH (§ 494 BGB) UND WUCHER (§ 138 BGB) ............................. 331 B. KORREKTHEITSGEBOT (GOLDENE ZINSREGEL) .................................................... 333 C. TRANSPARENZGEBOT ........................................................................................... 335 § 24 AGB-KONTROLLE.................................................................................................... 337 A. ZINSEINHEIT....................................................................................................... 337 B. ANWENDUNGSBEREICH ....................................................................................... 338 I. PREISHAUPT- UND PREISNEBENABREDE ................................................... 338 II. ANWENDUNGSFAELLE ............................................................................... 340 III. KRITIK .................................................................................................. 341 1. HAUPT UND NEBENABREDEN? ......................................................... 341 2. PREISABREDEN? ................................................................................ 342 3. PRUEFUNGSABFOLGE ................................................................................ 342 C. PRINZIPIEN UNANGEMESSENER BENACHTEILIGUNG .......................................... 344 I. UNBILLIGE KLAUSELN (§ 307 BGB) ......................................................... 344 II. BELASTENDE BEDINGUNGEN (§ 138 BGB) .............................................. 346 1. FIKTIONSVERBOT.................................................................................... 346 2. VERTRAUENSSCHUTZ .............................................................................. 347 3. BEREICHERUNGSVERBOT ........................................................................ 347 4. UEBERSCHULDUNGSSCHUTZ .................................................................... 347 III. VERBOTENE KLAUSELN (§§ 308, 309 B G B ).............................................. 348 1. FIKTIONSVERBOT.................................................................................... 348 2. VERTRAUENSSCHUTZ .............................................................................. 348 3. BEREICHERUNGSVERBOT ........................................................................ 349 4. UEBERSCHULDUNGSSCHUTZ .................................................................... 349 IV ZWINGENDES VERBRAUCHERDARLEHENSRECHT (§§ 491 FF. BGB) ............... 349 V. VERLETZUNG DER NATUR DES DARLEHENSVERTRAGES ................................. 350 § 25 ZINSTRANSPARENZ.................................................................................................... 352 A. BEGRIFFSKLARHEIT ............................................................................................... 352 I. FUNKTION ............................................................................................... 352 II. ESIS MERKBLAETTER UND BGB ................................................................. 354 III. VERSTAENDLICHKEIT DER AGB ................................................................. 356 B. ZINSBERECHNUNGSGRUNDLAGEN.......................................................................... 357 I. ZINSEN, EFFEKTIVZINS, KOSTEN UND GEBUEHREN ....................................... 357 II. NETTODARLEHENSBETRAG (ART. 247 § 3 ABS. 2 EGBGB) ....................... 358 III. NENNBETRAG (§ 498 ABS. 1 S. 1 ZIFF. 2 BGB) .................................... 361 C. ABWEICHENDE BEZEICHNUNGEN ................................................................... 362 I. ENTGELT, VERGUETUNG, PREIS .................................................................... 362 II. GEBUEHR ................................................................................................. 363 § 26 LAUFZEITABHAENGIGE KOSTEN (§ 501 2. ALT. BGB) ............................................... 365 A. KOSTEN FUER VERWALTUNG UND RISIKO IM VERBUNDENEN GESCHAEFT ................. 365 B. BEREITSTELLUNGSZINSEN ..................................................................................... 367 C. FORWARDENTGELTE ............................................................................................. 369 D. ZINSCAPS UND ZINSCOLLARS................................................................................ 370 I. KONSTRUKTION ....................................................................................... 370 II. SWAP ODER VERSICHERUNG..................................... 371 III. VORAUSBEZAHLTER Z IN S ............................................................................ 371 E. WACHSENDE SICHERUNGSRECHTE: GRUNDSCHULDZINSEN UND BUERGSCHAFT .......... 373 F. RESTSCHULDVERSICHERUNGSPRAEMIEN ................................................................ 374 § 27 EINMALKOSTEN ...................................................................................................... 378 A. BETRIEBSWIRTSCHAFTLICHE GESTALTUNGSMOEGLICHKEITEN ...................................... 378 B. MATHEMATISCHE EFFEKTE VON EINMALKOSTEN ................................................. 379 I. KUENSTLICHE SOLLZINSSATZSENKUNG ........................................................... 379 II. WILLKUERLICHE ZINSERSTATTUNG ............................................................. 380 C. UMGEHUNGSVERBOT (§ 512 ABS. 1 S. 2 BGB) ............................................. 381 I. GESETZLICHE UND VERTRAGLICHE BESTIMMUNG ........................................ 381 II. EINMALKOSTEN UND U M SCHULDUNGEN ................................................ 383 D. ABSCHLUSSENTGELTE ........................................................................................... 384 I. BEARBEITUNGSGEBUEHREN ........................................................................ 384 II. VERMITTLERPROVISION ........................................................................... 386 § 28 ZINSBERECHNUNGEN............................................................................................... 389 A. ZINSBERECHNUNG MIT DER EFFEKTIVZINSMETHODE (ANHANG ZU § 6 PANGV) .. 389 I. BEISPIELSFALL: RATENKREDIT .................................................................... 390 II. ZAHLUNGSPLAN NACH EFFEKTIVZINS........................................................... 391 B. ZINSBERECHNUNG MIT DEM SOLLZINS ................................................................ 392 I. GESETZLICHE BESTIMMUNG DES SOLLZINSSATZES........................................ 393 II. MATHEMATISCHE FOLGEN WILLKUERLICHER SOLLZINSBESTIMMUNGEN ......... 395 III. UNZULAESSIGE SOLLZINSBESTIMMUNGEN ................................................... 397 1. ZINSRUECKRECHUNG UND TILGUNGSPLAN, ............................................. 398 A) 78ZIGER METHODE ........................................................................ 398 B) TILGUNGSPLAN ............................................................................... 401 2. TILGUNGS- UND ZINSVERRECHNUNGSFIKTIONEN (§ 307 B G B ) ............. 402 3. W ERTSTELLUNG..................................................................................... 403 IV. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 403 § 29 ZINSWUCHER - SINN UND GESCHICHTE .................................................................. 405 A. ZINSGRENZE ODER FEHLVERHALTEN .................................................................... 405 B. ZINSEN ALS WUCHER ......................................................................................... 406 C. WUCHERISCHE ZINSEN ..................................................................................... 408 § 30 SITTENWIDRIGE DARLEHEN (§ 138 ABS. 1 BGB) ................................................... 409 A. GRUNDSAETZE ZUR SITTENWIDRIGKEIT VON VERBRAUCHERDARLEHEN ....................... 410 B. OBJEKTIV: AUFFAELLIGES MISSVERHAELTNIS DURCH M ARKTVERGLEICH......................... 411 I. MARKTVERGLEICHSZINSSATZ........................................................................ 412 1. SCHWERPUNKTZINSSATZ DER B UNDESBANK ........................................... 412 2. MIF-ZINSSTATISTIK DER EUROPAEISCHEN ZENTRALBANK ......................... 412 3. FRANZOESISCHES SYSTEM ...................................................................... 414 4. FIXER MARKTZINSSATZ - FLEXIBLE UEBERSCHREITUNGSGRENZEN ............... 415 II. DOPPELTE DES UE B LICH EN ........................................................................ 416 C. DRUECKENDE BEDINGUNGEN .......................................................................... 418 D. EFFEKTIVZINSSATZ ALS WUCHERZINSSATZ .............................................................. 420 §31 SITTENWIDRIGE VERTRAGSKOMBINATIONEN ............................................................... 421 A. FINANZIERTE RESTSCHULDVERSICHERUNGSPRAEMIE ................................................ 422 I. HAELFTIGE EINBEZIEHUNG.......................................................................... 422 1. ZINSVERGLEICH UND EINHEITSTHEORIE ................................................. 423 2. MARKTZINSSATZ UND RESTSCHULDVERSICHERTES DARLEHEN ....................... 423 3. EINHEITSPRAESENTATION GETRENNTER KREDITE ........................................ 424 II. VOLLE EINBEZIEHUNG ........................................................................... 426 1. AUFFAELLIGES MISSVERHAELTNIS ZWISCHEN VERSICHERUNGSKOSTEN UND L EISTUNG............................................................................................. 426 2. FREIWILLIGKEIT ..................................................................................... 428 III. RECHNERISCHE UMSETZUNG ................................................................ 429 1. WACHSTUMSORIENTIERTE TABELLENKALKULATION .................................... 429 2. KOSTENORIENTIERTE UEBERSCHLAEGIGE B ERECHNUNG ................................ 432 A) EFFEKTIVZINS- UND KOSTENRELATION ................................................ 432 B) BRUTTOPRAEMIE UND EFFEKTIVZINS ................................................... 433 C) UEBERSCHLAGSBERECHNUNG............................................................... 434 B. KOMBINATIONSKREDITE (TILGUNGSUMLEITUNG) ................................................. 435 C. KETTENKREDITE................................................................................................... 438 I. INTERNE UND EXTERNE UM SCHULDUNG ..................................................... 438 II. UMSCHULDUNGSPROBLEME .................................................................... 440 1. GESAMTDATEN ZUR UMSCHULDUNGSKETTE ............................................ 440 2. LAUFZEITVERLAENGERUNG........................................................................ 441 3. VERTRAGSZINSERHOEHUNGEN .................................................................. 442 4. PRAEMIENERHOEHUNGEN ........................................................................ 443 5. RUECKRECHNUNGSVERLUSTE ................................................................... 443 III. RECHTSGRUNDSAETZE ZUR UMSCHULDUNG ............................................... 444 1. AUSNUTZEN DURCH UMSCHULDEN ......................................................... 444 2. KORREKTE ABRECHNUNG MIT TILGUNGSPLAN ........................................ 445 3. SITTENWIDRIGKEIT EINZELNER D ARLEHEN................................................ 445 4. KOLLEKTIVE RECHTSDURCHSETZUNG (§ 606 ZPO, § 2 UKLAGG, § 4 ABS. LA FINDAG) .............................................................................. 447 § 32 ZINSESZINSVERBOT (ANATOZISMUS) .......................................................................... 450 A. DAS ZINSESZINSVERBOT IM WANDEL .................................................................. 450 B. DIE BERECHNUNG VON ZINSESZINSEFFEKTEN ..................................................... 452 C. UEBERSCHULDUNGSVERBOT ................................................................................... 456 I. ZINSESZINSVERBOT ALS UEBERSCHULDUNGSSCHUTZ ........................................ 457 II. ZINSESZINSKONSTRUKTIONEN .................................................................... 458 1. TILGUNGSDARLEHEN .............................................................................. 458 2. KONTOKORRENTKREDITE (§§ 504 FF. BGB, § 355 H G B ) ..................... 460 3. ZINSESZINS DURCH VERTRAGSKOMBINATION............................................ 462 § 33 VERZUGSZINS UND VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ..................................................... 464 A. ZINSSCHAEDEN..................................................................................................... 464 B. VERZUGSZINS...................................................................................................... 466 I. ABSTRAKTE SCHADENSBERECHUNG ............................................................. 466 II. HOEHE DER VERZUGSZINSEN ...................................................................... 466 III. SCHADENSERSATZ ODER ERFUELLUNG ............................................................. 468 C. VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG............................................................................ 469 I. WIRTSCHAFTLICHE E IN ORDNUNG ................................................................ 469 II. KRITIK DER ABSTRAKTEN SCHADENSKONSTRUKTION ...................................... 471 1. BERECHNUNGSWEISE ............................................................................ 471 2. SCHADENSKONKURRENZ ........................................................................ 472 3. KOMPLEXITAET ..................................................................................... 473 III. AKTIV-AKTIV-VERGLEICH.......................................................................... 473 § 34 RUECKWIRKUNGSVERBOT, VERJAEHRUNG UND VERWIRKUNG ........................................ 475 A. ANPASSUNG UND R UECKW IRKUNG...................................................................... 476 I. VERAENDERTE UMSTAENDE .......................................................................... 476 II. RECHTSANPASSUNG DURCH RECHTSPRECHUNG .......................................... 477 III. RUECKWIRKUNGSGRENZEN ..................................................................... 478 1. WERTEWANDEL ................................................................................... 478 2. VEIJAEHRUNGSGRENZE? .......................................................................... 478 3. VERWIRKUNG UND UNZULAESSIGE RECHTSAUSUEBUNG .............................. 480 IV ZIVILRECHTLICHES RUECKWIRKUNGSVERBOT .............................................. 482 B. VERJAEHRUNG...................................................................................................... 483 I. FUNKTIONEN DER ZINSVERJAEHRUNG ......................................................... 483 1. DIE GESETZLICHE ENTWICKLUNG DER VERJAEHRUNG ................................ 483 2. VERJAEHRUNGSBESONDERHEITEN IM DARLEHENSVERTRAG ......................... 484 II. STREITFBRDERUNG ODER SCHLICHTUNG ....................................................... 485 1. HEMMUNG DER VERJAEHRUNG IN DAUERSCHULDVERHAELTNISSEN ............. 485 2. AUFRECHNUNG UND SALDIERUNG (§215 BGB) .................................. 486 3. ZINSFREISTELLUNG (§ 817 S. 2 BGB) .............................................. 486 4. VERJAEHRUNGSBEGINN (§§ 199 ABS. 1, 497 ABS. 3 S. 3 BGB) ........... 487 5. UMSCHULDUNG UND KREDITREITEREI ................................................... 490 C. ABRECHNUNG FEHLERHAFTER DARLEHENS VERTRAEGE .............................................. 491 I. KORREKTUREN DER DARLEHENSBERECHNUNG ............................................. 491 II. ABRECHNUNGSMODELLE IN DER RECHTSPRECHUNG .................................. 493 III. EINHEITLICHER TILGUNGSPLAN FUER ALLE MODELLE ................................... 494 6. KAPITEL: V ERTRAGSSTOERUNGEN ................................................................................ 497 § 35 PFLICHTVERLETZUNG VOR DARLEHENSAUSZAHLUNG ...................................................... 500 § 36 ZAHLUNGSVERZUG .................................................................................................. 502 A. VORAUSSETZUNGEN............................................................................................. 503 B. R ECHTSFOLGEN.................................................................................................. 505 I. ANSPRUCH AUF VERZUGSZINSEN .............................................................. 505 II. AENDERUNG DER TILGUNGSREIHENFOLGE ................................................... 509 III. VERJAEHRUNGSHEMMUNG....................................................................... 511 § 37 UMSCHULDUNGEN ................................................................................................ 513 A. WIRTSCHAFTLICHE B EDEUTUNG............................................................................ 514 B. RECHTLICHE GRUNDLAGEN ................................................................................ 515 C. SITTENWIDRIGKEIT ............................................................................................. 517 I. INTERNE UMSCHULDUNGEN .................................................................... 518 II. EXTERNE U M SCHULDUNGEN.................................................................... 518 III. TATBESTAND.......................................................................................... 519 1. AUFFAELLIGES MISSVERHAELTNIS ................................................................ 519 2. SUBJEKTIVER TATBESTAND .................................................................... 522 § 38 STUNDUNGSVEREINBARUNGEN ................................................................................. 524 7. KAPITEL: V ERTRAGSBEENDIGUNG ............................................................................ 527 § 39 W ID E RRU F.............................................................................................................. 529 A. G RUNDLAGEN.................................................................................................... 529 I. HISTORISCHE ENTWICKLUNGEN ................................................................ 530 II. R AHM ENBEDINGUNGEN.......................................................................... 531 III. ZWECK ................................................................................................ 531 B. ANWENDUNGSBEREICH UND AUSNAHMEN ......................................................... 533 I. UMSCHULDUNGSDARLEHEN ...................................................................... 534 II. NOTARIELL BEURKUNDETE VERTRAEGE ......................................................... 535 III. UEBERZIEHUNGSKREDITE......................................................................... 536 IV. ABSCHNITTSFINANZIERUNGEN .................................................................. 536 V. VERTRAGLICH VEREINBARTES W IDERRUFSRECHT........................................... 537 C. VORAUSSETZUNGEN ............................................................................................. 538 I. WIDERRUFSERKLAERUNG .............................................................................. 539 II. WIDERRUFSFRIST ....................................................................................... 541 D. AUSSCHLUSSFRIST ................................................................................................. 542 I. HISTORISCHE ENTWICKLUNGEN ................................................................. 542 II. ZEITLICHE G E LTU N G .................................................................................. 543 E. VERWIRKUNG ..................................................................................................... 545 I. RECHTSPOLITISCHER HINTERGRUND ........................................................... 546 II. ZULAESSIGKEIT ........................................................................................... 547 III. VORAUSSETZUNGEN ................................................................................. 548 1. ZEITMOMENT ...................................................................................... 549 2. UMSTANDSMOMENT ............................................................................ 550 F. RECHTSMISSBRAUCH........................................................................................... 551 G. WIDERRUFSFOLGEN .......................................................................................... 551 I. RUECKGEWAEHR DER EMPFANGENEN LEISTUNGEN ........................................ 554 II. ZINSANSPRUCH DES DARLEHENSGEBERS ..................................................... 556 1. UMFANG DER VERZINSUNGSPFLICHT ....................................................... 556 2. NACHWEIS EINES GERINGEREN GEBRAUCHSVORTEILS .............................. 557 3. WERTERSATZ FUER NUTZUNGEN NACH W ID ERRU F ...................................... 559 III. ANSPRUECHE DES DARLEHENSNEHMERS....................................................... 559 1. NUTZUNGSERSATZANSPRUECHE ................................................................. 559 2. SONSTIGE ANSPRUECHE .......................................................................... 562 3. ANSPRUECHE BEI ZAHLUNGEN NACH W ID ERRU F ...................................... 563 IV. PROZESSUALES ........................................................................................... 566 § 40 RECHT ZUR VORZEITIGEN DARLEHENSRUECKZAHLUNG ................................................... 568 A. GRUNDLAGEN ..................................................................................................... 568 B. VERHAELTNIS ZUM KUENDIGUNGSRECHT .................................................................. 569 C. VORAUSSETZUNGEN ............................................................................................. 570 D. RECHTSFOLGE ..................................................................................................... 571 I. VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ................................................................. 571 1. AUSSCHLUSS ......................................................................................... 573 2. UMFANG ............................................................................................. 574 3. B EGRENZUNG....................................................................................... 575 II. KOSTENERMAESSIGUNG................................................................................ 576 III. MITWIRKUNGSPFLICHT DES DARLEHENSGEBERS ............................................ 577 § 41 KUENDIGUNG .......................................................................................................... 579 A. GRUNDLAGEN ..................................................................................................... 579 B. KUENDIGUNGSERKLAERUNG ................................................................................... 582 C. KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS ......................................................... 584 I. ORDENTLICHE KUENDIGUNG ...................................................................... 584 1. UNBEFRISTETE VERTRAEGE ...................................................................... 584 2. BEFRISTETE VERTRAEGE ............................................................................ 586 II. AUSSERORDENTLICHE KUENDIGUNG ............................................................. 587 1. KUENDIGUNG WEGEN VERMOEGENSVERFALLS ............................................ 590 A) TATSAECHLICHE VERMOEGENSVERSCHLECHTERUNG ................................ 591 B) DROHENDE VERMOEGENSVERSCHLECHTERUNG .................................... 592 C) VERSCHLECHTERUNG DER WERTHALTIGKEIT VON SICHERHEITEN ........... 594 2. KUENDIGUNG WEGEN ZAHLUNGSVERZUGS ............................................... 596 A) QUALIFIZIERTER ZAHLUNGSVERZUG ................................................... 598 B) QUALIFIZIERTE MAHNUNG ............................................................... 600 3. KUENDIGUNG WEGEN UNZUMUTBARKEIT DER VERTRAGSFORTSETZUNG........ 601 III. EINSCHRAENKUNGEN DES KUENDIGUNGSRECHTS ......................................... 604 1. FEHLERHAFTE KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG .......................................... 604 2. VERBOT DER UEBERMAESSIGEN SCHAEDIGUNG ............................................ 605 3. VERBOT DES WIDERSPRUECHLICHEN VERHALTENS ...................................... 606 4. VERBOT DER KUENDIGUNG ZUR UNZEIT ................................................. 606 5. WILLKUERVERBOT .................................................................................. 607 D. KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSNEHMERS ..................................................... 607 I. ORDENTLICHE K UENDIGUNG...................................................................... 609 1. UNBEFRISTETE VERTRAEGE ...................................................................... 609 2. BEFRISTETE V ERTRAEGE............................................................................ 609 II. SONDERKUENDIGUNGSRECHTE .................................................................... 611 1. KUENDIGUNG BEI FEHLERHAFTEN ANGABEN ............................................ 611 2. KUENDIGUNG BEI FEHLERHAFTER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG ............... 612 III. AUSSERORDENTLICHE KUENDIGUNG .......................................................... 612 1. KUENDIGUNG AUS WICHTIGEM GRUND ................................................. 612 2. KUENDIGUNG WEGEN UNZUMUTBARKEIT DER VERTRAGSFORTSETZUNG .... 614 E. KUENDIGUNGSFOLGEN ......................................................................................... 614 8. KAPITEL: V ERTRAGSVERBINDUNGEN ..................................................................... 619 § 42 KOPPLUNGSGESCHAEFTE............................................................................................ 620 A. VORAUSSETZUNGEN............................................................................................. 620 B. R ECHTSFOLGEN................................................................................................... 621 § 43 VERBUNDENE VERTRAEGE.......................................................................................... 622 A. E NTW ICKLUNGEN............................................................................................... 622 B. RAHMENBEDINGUNGEN ................................................................................... 625 C. VERBUNDGESCHAEFT............................................................................................. 625 I. Z W ECKBINDUNG..................................................................................... 626 II. WIRTSCHAFTLICHE E IN H E IT........................................................................ 629 D. W IDERRUFSINFORMATION ................................................................................... 632 E. WIDERRUFSDURCHGRIFF ..................................................................................... 634 I. VORAUSSETZUNGEN ................................................................................... 636 II. RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 637 1. ANSPRUECHE DES DARLEHENSNEHMERS ................................................. 638 2. ANSPRUECHE DES DARLEHENSGEBERS ..................................................... 639 E EINWENDUNGSDURCHGRIFF ............................................................................... 641 I. RECHTSDOGMATISCHE E INORDNUNG......................................................... 642 II. ANWENDUNGSBEREICH ............................................................................ 643 III. VORAUSSETZUNGEN ................................................................................ 645 IV E INW ENDUNGEN..................................................................................... 646 § 44 ZUSAMMENHAENGENDE V ERTRAEGE........................................................................... 650 § 45 BAUHERREN- UND ERW ERBERM ODELLE................................................................... 652 A. PRODUKTMODELLE ............................................................................................. 653 B. RECHTLICHE BEWERTUNG ................................................................................. 654 I. NICHTIGKEIT DER VOLLMACHT .................................................................. 655 II. W ID E RRU F.............................................................................................. 655 III. VERSCHULDENSZURECHNUNG .................................................................... 656 IV AUFKLAERUNGSVERSCHULDEN ...................................................................... 656 V EINWENDUNGSDURCHGRIFF ...................................................................... 659 SACHVERZEICHNIS ............................................................................................................ 663
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