Verfügbarkeit: Verbraucherkreditrecht

Verbraucherkreditrecht: entgeltliche und unentgeltliche Darlehen und Finanzierungshilfen, Verbraucher und Unternehmer, Widerruf und verbundene Geschäfte, Kreditvermittlung; IPR (Rom I-VO), Mahnverfahren; Art. 17 EuGVVO

Gespeichert in:

Bibliographische Detailangaben
Hauptverfasser:	Bülow, Peter 1941-2024 (VerfasserIn), Artz, Markus 1969- (VerfasserIn)
Format:	Buch
Sprache:	German
Veröffentlicht:	München C.H. Beck 2016
Ausgabe:	9. Auflage
Schlagworte:	Deutschland > Verbraucherkreditgesetz Verbraucherkreditrecht Deutschland Kommentar
Online-Zugang:	Inhaltsverzeichnis
Beschreibung:	Literaturangaben. - Aus dem Vorwort: "Rechtsprechung und Literatur sind auf dem Stand von Ende März/Anfang April 2016 mit Nachträgen während der Drucklegung."
Beschreibung:	XXXIX, 931 Seiten 22.4 cm x 14.1 cm
ISBN:	9783406682704 9783406656132

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Datensatz im Suchindex

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adam_text	V ORW ORT.......................................................................................................... V INHALTSUEBERSICHT ............................................................................................ VII INHALTSVERZEICHNIS.......................................................................................... XI LITERATURVERZEICHNIS ...................................................................................... XXIX ABKUERZUNGSVERZEICHNIS ................................................................................ XXXI EINFUEHRUNG 1. TEIL. DARLEHEN UND FINANZIERUNGSHILFEN, WIDERRUF UND VERBUNDENE GESCHAEFTE (§§ 491 BIS 513, 355 BIS 360, 13, 14 BGB) TITEL 3. DARLEHENSVERTRAG; FINANZIERUNGSHILFEN UND RATENLIEFERUNGS VERTRAEGE ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER UNTERTITEL 1. DARLEHENS VERTRAG KAPITEL 2. BESONDERE VORSCHRIFTEN FUER VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE § 491 VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG .............................................................. 41 § 491A VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN BEI VERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAEGEN ............................................................................................. 143 § 492 SCHRIFTFORM, VERTRAGSINHALT ................................................................. 191 § 492A KOPPLUNGSGESCHAEFTE BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAE GEN ....................................................................................................... 260 § 492B ZULAESSIGE KOPPLUNGSGESCHAEFTE............................................................. 267 § 493 INFORMATIONEN WAEHREND DES VERTRAGSVERHAELTNISSES ............................. 273 § 494 RECHTSFOLGEN VON FORMMAENGELN ....................................................... 282 § 495 W IDERRUFSRECHT..................................................................................... 319 § 496 EINWENDUNGSVERZICHT, WECHSEL- UND SCHECKVERBOT ......................... 517 § 497 VERZUG DES DARLEHENSNEHMERS ................................................................ 532 § 498 GESAMTFAELLIGSTELLUNG BEI TEILZAHLUNGSDARLEHEN................................... 565 § 499 KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS; LEISTUNGSVERWEIGERUNG ...... 591 § 500 KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSNEHMERS; VORZEITIGE RUECKZAHLUNG . 599 § 501 KOSTENERMAESSIGUNG .............................................................................. 606 § 502 VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ................................................................ 612 § 503 UMWANDLUNG BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHEN IN FREMDWAEH RUNG ..................................................................................................... 622 § 504 EINGER AEUMTE UEBERZIEHUNGSKREDITE ................................................... 629 § 504A BERATUNGSPFLICHT BEI INANSPRUCHNAHME DER UEBERZIEHUNGSMOEGLICH KEIT ....................................................................................................... 645 § 505 GEDULDETE UE BERZIEHUNG..................................................................... 651 § 505A PFLICHT ZUR KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG BEI VERBRAUCHERDARLEHENSVER TRAEGEN ................................................................................................... 659 § 505B GRUNDLAGE DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG BEI VERBRAUCHERDARLE HENSVERTRAEGEN ....................................................................................... 665 § 505C WEITERE PFLICHTEN BEI GRUNDPFANDRECHTLICH ODER DURCH REALLAST BESICHERTEN IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN .................. 669 § 505D VERSTOSS GEGEN DIE PFLICHT ZUR KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG ................ 670 UNTERTITEL 2. FINANZIERUNGSHILFEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER § 506 ZAHLUNGSAUFSCHUB, SONSTIGE FINANZIERUNGSHILFE ................................... 675 § 507 TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE ............................................................................. 736 § 508 RUECKGABERECHT, RUECKTRITT BEI TEILZAHLUNGSGESCHAEFTEN ........................ 750 § 509 [AUFGEHOBEN] ............ .................... :......................................................... 771 UNTERTITEL 3. RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER § 510 RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE . ........................................................................ 771 UNTERTITEL ;4.: BERATUNGSLEISTUNGEN BEI IMMOBLIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN § 511 BERATUNGSLEISTUNGEN BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN 790 UNTERTITEL 5. UNABDINGBARKEIT, ANWENDUNG AUF EXISTENGRUENDER §512 ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN .............................................................. 795 § 513 ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER ......................................................... 805 UNTERTITEL 6. UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE UND UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGSHILFEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER § 514 UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE .......................... ............................. 814 § 515 UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGSHILFEN ...................................................... 826 2. TEIL. DARLEHENSVERMITTLUNG (§§ 655A BIS 655E BGB) TITEL 10. MAEKLERVERTRAG UNTERTITEL 2. VERMITTLUNG VON VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN § 655A DARLEHENSVERMITTLUNGSVERTRAG .............................................................. 831 § 655B SCHRIFTFORM BEI EINEM VERTRAG MIT EINEM VERBRAUCHER .................... 845 § 655C VERGUETUNG ............................................................................................. 851 § 655D NEBENENTGELTE ...................................................................................... 860 § 655E ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN, ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER ... 865 3. TEIL. INTERNATIONALES VERBRAUCHERKREDITRECHT (ROM I-V0, ART. 46B EGBGB, ART. 34 AEUV [VORMALS ART. 28 EGV], UN-KAUFRECHT) ................ 867 4. TEIL. VERBRAUCHERKREDIT-MAHNVERFAHREN (§§ 688 BIS 691 ZPO, WEITERE PROZESSUALE FRAGEN, INSBESONDERE ART. 17 EUGW O) ........................ 883 ANHANG .............................................................................................................. 901 SACHVERZEICHNIS.................................................................................................. 919 SEITE VORWORT .......................................................................................................................... V INHALTSUEBERSICHT ............................................................................................................. VII LITERATURVERZEICHNIS ....................................................................................................... XXIX ABKUERZUNGSVERZEICHNIS ................................................................................................. XXXI EINFUEHRUNG I. ENTSTEHUNGSGESCHICHTE............................................................................................ 1. VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIEN UND VERBRAUCHERRECHTE-RICHTLINIE ..................... 2. UMSETZUNG DER ZWEITEN VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE 2008/48/EG UND DER WOHNIMMORIL 2014/17/EU IN DEUTSCHES RECHT ............................................. 3. UMSETZUNG DER ERSTEN VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE 8 7 /102/EWG IN DEUTSCHES R E C H T.................................................................................................... 4. NEUBESTIMMUNG AUFGRUND UMSETZUNG DER FERNABSATZRICHTLINIE ...................... 5. VERBRAUCHERKREDITRECHT NACH DER SCHULDRECHTSMODERNISIERUNG ....................... 6. REFORM DER SCHULDRECHTSMODERNISIERUNG IM ZUGE DES OLGVERTRAENDG ....... 7. FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM FERNABSATZ ................................................................. 8. NEUE VORHABEN: VERBRAUCHERBAUVERTRAG (§§ 650H BIS 650N BGB-REFE) ....... II. EUROPAEISCHE RICHTLINIEN UND IHRE U M SETZUNG..................................................... 1. RICHTLINIENKONFORMITAET ........................................................................................ 2. VOLLHARMONISIERUNG............................................................................................... III. PRIVATRECHTLICHE GRUNDLAGEN ..................................................................................... 1. SONDERPRIVATRECH ................................................................................................... 2. KREDIT ..................................................................................................................... 3. VERBRAUCHER UND UNTERNEHMER: DAS ROLLENBEZOGENE UND KOMPENSATORISCHE M ODELL.................................................................................................................... 4. RECHTSPRECHUNGSGRUNDSAETZE ALS GESETZLICHE VORSCHRIFTEN UND NEUERUNGEN .... 5. SITTENWIDRIGER KONSUMENTENKREDIT ..................................................................... IV. ZEITLICHE ANWENDUNGSBEREICHE ............................................................................... 1. G RUNDLAGEN............................................................................................................ 2. ZEITLICHE GELTUNG DER DURCH DIE VERBRRECHTERIL EINEFIIHRTEN VORSCHRIFTEN (ART. 229 § 32 EGBGB, ART. 15 VERBRRECHTERIL-UG) .................................... 3. ZEITLICHE GELTUNG DER DURCH DIE WOHNIMMOBILIEN-VERBRAUCHERKREDITRICHT LINIE EINGEFLIHRTEN VORSCHRIFTEN (ART. 229 § 38 EGBGB, ART. 13 WOHNIMMO- RL-UG) ................................................................................................................. V. GANG DER DARSTELLUNG ........................................................ . ................................... 8 8 10 13 15 15 16 17 18 18 18 21 24 24 25 25 31 31 32 32 34 36 39 1. TEIL. DARLEHEN UND FINANZIERUNGSHILFEN, WIDERRUF UND VERBUNDENE GESCHAEFTE (§§ 491 BIS 513, 355 BIS 360, 13, 14 BGB) TITEL 3. DARLEHENSVERTRAG; FINANZIERUNGSHILFEN UND RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER UNTERTITEL 1. DARLEHENSVERTRAG KAPITEL 2. BESONDERE VORSCHRIFTEN FUER VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE § 491 VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ...................................................................... 41 VORBEMERKUNG: ZU DEN BEGRIFFLICHKEITEN...................................................................... 52 A. PERSOENLICHER ANWENDUNGSBEREICH ............................................................................. 53 I. VERBRAUCHER UND UNTERNEHMER ..................................................................... 53 II. RECHT DER EUROPAEISCHEN UNION ....................................................................... 56 III. UNTERNEHMER ALS KREDITGEBER (DARLEHENSGEBER) ............................................... 56 1. DIE BEGRIFFLICHKEITEN KREDITGEBER UND DARLEHENSGEBER ............................... 56 2. GEWERBS- ODER BERUFSMAESSIGKEIT ..................................................................... 57 3. OEFFENTLICHE HAND ............................................................................................. 59 IV. VERBRAUCHER ALS KREDITNEHMER (DARLEHENSNEHMER) ........................................... 60 1. NATUERLICHE PERSON ............................................................................................ 60 2. INSBESONDERE: MEHRHEIT VON VERBRAUCHERN ................................................... 60 3. GESELLSCHAFT BUERGERLICHEN RECHTS ................................................................... 63 4. STELLVERTRETUNG.................................................................................................. 68 5. VERWENDUNGSZWECK ......................................................................................... 68 V RECHTSNACHFOLGE.................................................................................................... 81 1. ABTRETUNG ......................................................................................................... 82 2. PRIVATIVE SCHULDUEBERNAHME ............................................................................ 84 3. VERTRAGSUEBERNAHME........................................................................................... 87 4. ERBFOLGE ............................................................................................................. 91 B. SACHLICHER ANWENDUNGSBEREICH.................................................................................. 93 I. KREDITVERTRAG ALS O BERBEGRIFF.......................................................................... 93 1. SYSTEMATISCHER STANDORT DES DARLEHENS IN DER VERBRAUCHER- UND IN DER WOHNIMMOBILIEN-KREDITRICHTLINIE ................................................................. 93 2. STANDORT DES DARLEHENS IM GESETZ .................................................................. 94 3. UEBERLAGERUNG DURCH FERNABSATZRECHT ............................................................. 94 II. VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE .......................................................................... 95 1. ALLGEMEIN- UND IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE......................... 95 2. ENTGELTLICHKEIT .................................................................................................. 103 3. GELDDARLEHEN..................................................................................................... 104 4. GESTALTUNGSFORMEN DES DARLEHENS .................................................................. 105 5. K REDITKARTEN...................................................................................................... 107 6. KREDITEROEFFNUNGSVERTRAG ................................................................................... 108 7. KEINE ANWENDUNG AUF SACHDARLEHEN ............................................................. 108 8. BEWEISLAST.......................................................................................................... 108 III. SICHERUNGSGESCHAEFTE, INSBESONDERE SCHULDBEITRITT UND BUERGSCHAFT .................. 109 1. GRUNDLAGEN ....................................................................................................... 109 2. BANK ALS B UE RG IN ................................................................................................ 112 3. SCHULDBEITRITT ZU EINEM ABZAHLUNGSKAUF; SCHULDBEITRITT ZU EINEM VERBRAUCHERKREDITGESCHAEFT ............................................................................... 113 4. BUERGSCHAFT UND SICHERUNGSVERTRAG ................................................................. 115 5. HAUPTVERTRAG (GESICHERTER VERTRAG) KEIN VERBRAUCHERKREDITVERTRAG (EINZELBETRACHTUNG) ............ 117 6. EXKURS: SCHLUESSELGEWALT § 1357 BGB ............................................................ 118 7. FORM UND HEILUNG .......................................................................................... 119 IV. GEMISCHTE VERTRAEGE .............................................................................................. 120 1. FALLGRUPPEN....................................................................................................... 120 2. MIETVERTRAGLICHE ELEMENTE ............................................................................. 121 3. GEMISCHTER VERWENDUNGSZWECK ..................................................................... 122 V. NACHTRAEGLICHE VERAENDERUNGEN............................................................................. 125 1. PROLONGATION, STILLHALTEABKOMMEN ................................................................. 125 2. AENDERUNG IN EINEN NEUEN VERTRAG, ECHTE ABSCHNITTSFINANZIERUNG ............... 127 3. KONDITIONENANPASSUNG, UNECHTE ABSCHNITTSFINANZIERUNG ............................. 127 C. AUSNAHMEN .................................................................................................................. 129 I. REICHWEITE DER AUSNAHMEN UND ABGRENZUNGEN ......................................... 129 1. UNTERSCHIEDLICHE RATIO LEGIS FUER GAENZLICHEN UND TEILWEISEN AUSSCHLUSS ....... 129 2. VERTRAGS- UND GESCHAEFTSARTEN .......................................................................... 130 3. BEWEISLAST.......................................................................................................... 131 SEITE II. GAENZLICHE UNANWENDBARKEIT (VOLLAUSNAHMEN FUER ALLGEMEIN- VERBRAUCHERKREDITVERTRAEGE, ABS. 2 SATZ 2) .......................................................... 131 1. BAGATELLGESCHAEFTE (NR. 1) ................................................................................. 131 2. SACHPFANDKREDITE (NR. 2) ................................................................................ 133 3. KURZFRISTIGE UND KOSTENGUENSTIGE DARLEHEN (NR. 3) ........................................ 134 4. ARBEITGEBERDARLEHEN (NR. 4 ) ............................................................................ 135 5. GUENSTIGE DARLEHEN IM OEFFENTLICHEN INTERESSE (FOERDERDARLEHEN, NR. 5) ...... 137 6. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE (NR. 6) ....................................... 139 III. VOLLAUSNAHME FUER IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE (ABS. 3 SATZ 2) 139 VI. TEILWEISE UNANWENDBARKEIT (TEILAUSNAHMEN, ABS. 4: GERICHTLICHES PROTOKOLL ODER BESCHLUSS; ABS. 3 SATZ 3: IMMOBILIAR-FOERDERDARLEHEN) ............................ 139 1. NORMSTRUKTUR VON ABS. 4 ............................................................................... 139 2. NOTWENDIGE ANGABEN ..................................................................................... 140 3. GERICHTLICHES PROTOKOLL UND BESCHLUSS ........................................................... 142 4. INSBESONDERE: VERBUNDENE GESCHAEFTE ............................................................. 142 5. IMMOBILIARFORDERDARLEHEN NACH ABS. 3 SATZ 3 ............................................... 143 § 491A VOR VERTRAGLICHE IN FORM ATIONSPFLICHTEN BEI V ERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAEGEN ........................................................................................................... 143 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 175 A. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEIM VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ....................... 176 I. INFORMATIONSPFLICHT AUS ART. 247 E G B G B .................................................... 176 II. VORVERTRAGLICHE INFORMATION BEIM ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVER TRAG ..................................................................................................................... 177 1. FORM UND ZEITPUNKT DER VORVERTRAGLICHEN INFORMATION ........................... 177 2. MUSTER ........................................................................................................... 177 3. INHALT DER VORVERTRAGLICHEN INFORMATION .................................................... 178 4. ZUSAETZLICHE ANGABEN BEI ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN ...... 180 III. VORVERTRAGLICHE INFORMATION BEIM IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAG ................................................................................................................. 180 1. ANGABEN DES VERBRAUCHERS HINSICHTLICH DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG .... 180 2. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN HINSICHTLICH DES VERTRAGS (ESIS-MERK- BLATT) .............................................................................................................. 180 3. WEITERE INFORMATIONEN ................................................................................ 182 4. VERHANDLUNGSABBRUCH ................................................................................... 182 IV. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEI UMSCHULDUNG UND UE BERZIEHUNG .......... 182 V. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEI BERATUNGSLEISTUNGEN NACH § 511 ........... 183 VI. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONEN BEI FOERDERKREDITEN..................................... 183 VII. BESONDERE KOMMUNIKATIONSMITTEL ............................................................... 183 VIII. ZUSATZLEISTUNGEN ............................................................................................. 184 B. VERTRAGSENTWURF........................................................................................................... 184 C. ERLAEUTERUNGSPFLICHT ..................................................................................................... 185 D. WERBUNG ...................................................................................................................... 188 E. RECHTSFOLGEN FEHLENDER ODER FEHLERHAFTER VORVERTRAGLICHER INFORMATION; DIVERGENZ ZUM VERTRAG ............................................................................................... 189 § 492 S CHRIFTFORM , V ERTRA G SIN H A LT............................................................................. 191 A. VERBRAUCHERKREDITRECHTLICHE FORMANFORDERUNGEN ................................................... 208 I. SCHRIFTFORM, ELEKTRONISCHE FORM UND PFLICHTANGABEN .................................... 208 II. ART DES KREDITVERTRAGES ..................................................................................... 210 III. FREISTELLUNGEN........................................................................................................ 211 IV. HEILUNG UND SCHWEBENDE W IRKSAMKEIT ............................................................. 211 B. GESETZLICHE SCHRIFTFORM .............................................................................................. 212 I. ANWENDUNGSREGELN ........................................................................................... 212 1. ALLGEMEINE GRUNDSAETZE ............................................................................... 212 2. ZUGANGS VERZIEHT ............................................................................................... 213 3. BLANKOERKLAERUNG UND GENEHMIGUNG ............................................................. 213 4. INTERNET, TELEKOMMUNIKATION ......................................................................... 216 5. ERLEICHTERTE FORMANFORDERUNGEN IM VERBRAUCHERKREDITRECHT ...................... 217 II. ALLGEMEINE ANFORDERUNGEN AN DIE GESETZLICHE SCHRIFTFORM AUS § 126 BGB 218 1. UNTERSCHRIFT....................................................................................................... 218 2. FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM FERNABSATZ UND AUSSERHALB VON GESCHAEFTS RAEUMEN .............................................................................................................. 219 3. WESENTLICHER VERTRAGSINHALT; NEBENABREDEN ................................................. 219 4. EINHEITLICHKEIT DER URKUNDE .................................................. 220 III. SONDERREGELUNGEN AUS § 492 ABS. 1 SAETZE 2 UND 3, ABS. 3 .............................. 221 1. ERLEICHTERTE ANFORDERUNGEN ............................................................................ 221 2. AUSHAENDIGUNG EINER ABSCHRIFT......................................................................... 223 3. TILGUNGSPLAN ..................................................................................................... 224 IV. VOLLMACHT ZUM ABSCHLUSS EINES VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAGES ...................... 225 1. AUSSCHLUSS VON § 167 ABS. 2 BGB ................................. 225 2. UMFANG DER FORMBEDUERFTIGKEIT ...................................................................... 225 3. PERSON DES VERTRETERS; DARLEHENSGEBER ........................................................... 226 4. PROZESSVOLLMACHT, NOTARIELLE VOLLMACHT .......................................................... 227 5. RECHTSFOLGEN ..................................................................................................... 227 6. FINANZIERUNGSHILFEN ......................................................................................... 231 C. DIE PFLICHTANGABEN ...................................................................................................... 231 VORBEMERKUNG: KEINE ANGABE DES VERWENDUNGSZWECKS; KONZEPTION DER VORSCHRIFTEN; WETTBEWERBSRECHT; TRANSPARENZGEBOT ................................................. 231 1. NAME UND ANSCHRIFT VON DARLEHENSGEBER UND DARLEHENSNEHMER ................... 234 2. ART DES DARLEHENS ................................................................................................. 235 3. EFFEKTIVER JAHRESZINS .............................................................................................. 235 4. NETTODARLEHENSBETRAG, HOECHSTGRENZE .................................................................. 237 5. SOLLZINSSATZ.............................................................................................................. 238 6. VERTRAGSLAUFZEIT ...................................................................................................... 239 7. BETRAG, ZAHL UND FAELLIGKEIT DER EINZELNEN TEILZAHLUNGEN ................................. 239 8. GESAMTBETRAG......................................................................................................... 240 9. AUSZAHLUNGSBEDINGUNGEN ..................................................................................... 244 10. SONSTIGE KOSTEN ..................................................................................................... 245 11. VERZUGSZINS, ANPASSUNG........................................................................................ 251 12. WARNHINWEIS ZU DEN FOLGEN AUSBLEIBENDER Z AHLUNGEN ..................................... 251 13. WIDERRUFSRECHT ...................................................................................................... 251 14. RECHT ZUR VORZEITIGEN RUECKZAHLUNG UND VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ............ 252 15. ZUSTAENDIGE AUFSICHTSBEHOERDE .............................................................................. 253 16. HINWEIS AUF ANSPRUCH AUF TILGUNGSPLAN ............................................................ 253 17. VERFAHREN BEI VERTRAGSKUENDIGUNG......................................................................... 253 18. SAEMTLICHE WEITERE VERTRAGSBEDINGUNGEN ............................................................. 253 19. N OTARKOSTEN........................................................................................................... 254 20. SICHERHEITEN .......................................................................................................... 254 21. VERSICHERUNGEN ...................................................................................................... 256 22. AUSSERGERICHTLICHES BESCHWERDE- UND RECHTSBEHELFSVERFAHREN ......................... 256 23. KONTOFUHRUNGSGEBUEHREN ...................................................................................... 257 24. ZUSATZLEISTUNGEN ................................................................................................... 257 25. DARLEHENSVERMITTLER .............................................................................................. 257 26. FREMDWAEHRUNGSDARLEHEN ...................................................................................... 257 D. ERKLAERUNGEN NACH VERTRAGSABSCHLUSS........................................................................... 258 E. NACHHOLUNG VON VERTRAGLICHEN ANGABEN .................................................................. 258 F. INDEX ODER REFERENZZINSSATZ ...................................................................................... 260 § 492A K OPPLUNGSGESCHAEFTE BEI IM M OBILIAR-V ERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN 260 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 262 SEITE I. BEGRIFF DES KOPPLUNGSGESCHAEFTS ............................................................................. 262 1. HAUPT- UND NEBENLEISTUNG................................................................................... 262 2. FINANZPRODUKT UND FINANZDIENSTLEISTUNG ............................................................ 263 3. VERTRAGSPARTEIEN: VERBRAUCHER, UNTERNEHMER, DRITTE ........................................ 263 4. ABHAENGIGKEIT ......................................................................................................... 264 II. RECHTSFOLGEN.............................................................................................................. 264 1. TEILWIRKSAMKEIT UND TEILNICHTIGKEIT .................................................................... 264 2. BEWEISLAST ............................................................................................................... 265 III. WETTBEWERBSRECHT....................................................................................................... 265 1. UNLAUTERKEITSRECHT................................................................................................. 266 2. KARTELLRECHT ............................................................................................................ 266 IV. BASISKONTO .................................................................................................................. 267 § 492B ZULAESSIGE K OPPLUNGSGESCHAEFTE .................................................................... 267 I. UEBERBLICK ................................................................................................................... 268 II. KOPPLUNGSGESCHAEFTE MIT ZWECKABREDE NACH ABS. 1 NR. 1 UND 2 SOWIE KREDIT VERTRAEGE MIT WERTBETEILIGUNG NACH NR. 3 ................................................................ 269 1. VERTRAGSPARTEIEN .................................................................................................... 269 2. ZWECKABREDE ......................................................................................................... 269 3. ZAHLUNGS- ODER SPARKONTO (NR. 1) ...................................................................... 270 4. ANLAGE- ODER RENTENPRODUKT (NR. 2) .................................................................. 271 5. DARLEHENS VERTRAG MIT WERTBETEILIGUNG ................................................................ 271 III. KOPPLUNG MIT VERSICHERUNGSVERTRAG (ABS. 2) .......................................................... 272 1. KENNZEICHNUNG...................................................................................................... 272 2. PARTEIEN DES VERSICHERUNGSVERTRAGS ...................................................................... 272 3. ERSETZUNGSBEFUGNIS ................................................................................................ 272 IV. NEUE PRODUKTE (ABS. 3) ........................................................................................... 273 V. BEWEISLAST ................................................................................................................... 273 § 493 IN FO RM ATIO N EN W AEHREND DES VERTRAGSVERHAELTNISSES ................................... 273 I. E INFUEHRUNG............................................................................................................ 278 II. INFORMATIONSPFLICHT BEI ABLAUF DER ZINSBINDUNG (ABS. 1) .................................... 279 III. INFORMATIONSPFLICHT BEI NAHENDEM VERTRAGSENDE (ABS. 2) .................................... 279 IV. ZINSANPASSUNG (ABS. 3) ............................................................................................. 280 V. FREMDWAEHRUNGSKREDIT (ABS. 4) ............................................................................... 281 VI. VORZEITIGE RUECKZAHLUNG (ABS. 5) ............................................................................ 281 VII. ABTRETUNG (ABS. 6) ................................................................................................ 282 § 494 R ECHTSFOLGEN VON F O RM M AEN G ELN .............................. ................................... 282 A. NICHTIGKEIT UND HEILUNG ........................................................................................ 286 I. SACHLICHER ANWENDUNGSBEREICH ....................................................................... 286 1. FORMBEDUERFTIGE E RKLAERUNG.............................................................................. 286 2. VOLLMACHT.......................................................................................................... 287 3. INTERZESSION ....................................................................................................... 287 4. RECHTSNACHFOLGE............................................................................................... 288 II. RECHTSFOLGEN DES FORMVERSTOSSES ..................................................................... 288 1. VERHAELTNIS VON § 494 ABS. 1 ZU § 125 BGB ............................................... . 288 2. WIRKSAMKEIT TROTZ FORMVERSTOSS BEI ART. 247 §§ 7 UND 8 EGBGB ............ 289 3. ANWENDBARKEIT VON § 139 BGB? ................................................................... 292 III. ERFUELLUNG TROTZ FORMWIDRIGKEIT ........................................................................... 294 1. FREIWILLIGE LEISTUNG DES DARLEHENSGEBERS ...................................................... 294 2. ERFUELLUNGSANSPRUCH DES VERBRAUCHERS ............................................................ 295 IV. ANDERE NICHTIGKEITSGRUENDE ................................................................................ 299 V. ERSATZANSPRUECHE AUFGRUND FORMWIDRIGKEIT ........................................................ 300 VI. UNRICHTIGE ANGABEN ......................................................................................... 300 1. DAS PROBLEM DER NICHTIGKEIT ...................................................................... 300 2. UMFANG DER LEISTUNGSPFLICHTEN ...................................................................... 302 3. ERSATZANSPRUECHE AUFGRUND UNRICHTIGER A NGABEN............................................ 303 B. HEILUNGSTATBESTAENDE ..................................................................................................... 303 I. SANKTIONENSYSTEM ........................................................................................ 304 II. VORAUSSETZUNGEN UND FOLGEN DER HEILUNG ..................................................... 305 1. EMPFANG, INANSPRUCHNAHME, DRITTE (ABS. 2 SATZ 1) ..................................... 305 2. HEILUNGSUMFANG............................................................................................... 308 3. ABSCHRIFT DES GEHEILTEN VERTRAGS (ABS. 7) ....................................................... 316 C. EFFEKTIVER JAHRESZINS (ABS. 3) ...................................................................................... 317 I. FEHLENDE ANGABE ............................................................................................ 317 II. ZU NIEDRIGE ANGABE ......................................................................................... 317 1. ABSOLUTE, NICHT RELATIVE VERMINDERUNG .......................................................... 317 2. ABSOLUTE ZINSDIFFERENZ..................................................................................... 317 3. VERBUNDENES GESCHAEFT ..................................................................................... 319 III. ZU HOHE ANGABE ............................................................................................. 319 § 495 W IDERRUFSRECHT ................................................................................................... 319 EINLEITUNG: W IDERRUF UND VERBUNDENE GESCHAEFTE ......................................................... 339 1. ABSCHNITT WIDERRUFSRECHT ........................................................................................ 340 A. LOSLOESUNG VOM VERTRAG: WIDERRUFSRECHT ................................................................... 340 I. W IDERRUF UND SCHWEBENDE WIRKSAMKEIT ..................................................... 341 1. SOFORTIGE VERTRAGSWIRKSAMKEIT, ERFIILLUNGS- UND GEWAEHRLEISTUNGSAN SPRUECHE ........................................................................................................... 341 2. RECHTSNATUR DES W IDERRUFSRECHTS................................................................. 342 3. RECHTSMISSBRAUCH, VERWIRKUNG?.................................................................. 345 4. RECHTSFOLGEN DES ERKLAERTEN UND DES UNTERLASSENEN WIDERRUFS .................. 348 II. RUECKGABERECHT ............................................................................................... 349 III. VERHAELTNIS ZU ANDEREN VORSCHRIFTEN ............................................................... 349 1. BEREICHERUNGSRECHT, RUECKTRITT UND DOPPELW IRKUNG ................................. 349 2. ANDERE WIDERRUFSRECHTE .............................................................................. 350 3. U M DEUTUNG................................................................................................... 356 B. AUSUEBUNG DES WIDERRUFSRECHTS................................................................................... 356 VORBEMERKUNG: SITZ DER MATERIE ............................................................................... 356 I. ERKLAERUNG ........................................................................................................ 357 1. ALLGEMEINE GRUNDSAETZE ................................................................................ 357 2. FORM DER E RKLAERUNG...................................................................................... 359 3. ZEITPUNKT DER E RKLAERUNG.............................................................................. 360 II. ERKLAERENDER ..................................................................................................... 361 1. VERBRAUCHER................................................................................................... 361 2. M ITHAFTENDE ...................... 361 3. VERTRETER ......................................................................................................... 362 4. RECHTSNACHFOLGE ............................................................................................ 362 III. WIDERRUFSFRISTEN UND IHR BEGINN ..................................................................... 363 1. GESETZLICHE FRISTEN........................................................................................ 363 2. FRISTBEGINN ..................................................................................................... 364 IV. FRISTBEGINN DURCH PFLICHTANGABEN IM VERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAG (§ 356B ABS. 1 BGB) ....................................................................................................... 366 1. FEHLENDE UND FEHLERHAFTE PFLICHTANGABEN ................................................... 366 2. INHALT UND RECHTSNATUR DER PFLICHTANGABEN NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB (WIDERRUFSINFORMATION); ANSPRUCH DES VERBRAUCHERS ................. 368 3. ZEITPUNKT DER PFLICHTANGABEN ...................................................................... 369 4. ADRESSAT DER PFLICHTANGABEN, INSBESONDERE NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB UND RECHTSFOLGEN ISOLIERTER WIDERRUFE ....................................... 371 5. FORM UND ZUGANG ........................................................................................ 373 6. FORMALIEN DER PFLICHTANGABEN NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB ............ 373 SEITE V. FRISTBEGINN DURCH WIDERRUFSBELEHRUNG (§§ 356 ABS. 3, 356A ABS. 3 SATZ 1 IVM 482, 356C ABS. 1, 356D, ART. 246 ABS. 3, 246A § 1 ABS. 2, § 4, ART. 246B § 1 ABS. 1 NR. 12 EGBGB) ............................................................ 388 1. SITZ DER MATERIE ............................................................................................. 388 2. RECHTSNATUR DER WIDERRUFSBELEHRUNG; ANSPRUCH DES VERBRAUCHERS ......... 389 3. ZEITPUNKT DER M ITTEILUNG............................................................................. 390 4. ADRESSAT DER WIDERRUFSBELEHRUNG ................................................................ 391 5. FORM UND ZUGANG ........................................................................................ 393 6. FORMALIEN DER WIDERRUFSBELEHRUNG VORBEMERKUNG: MUSTERBELEHRUNG 394 7. WETTBEWERBSRECHT UND ANWALTSHAFTUNG....................................................... 400 VI. WIDERRUFSRECHT BEI FEHLENDER UNTERRICHTUNG DES VERBRAUCHERS................ 401 1. PFLICHTANGABEN IM VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 E G B G B .............................................................................................. 401 2. WIDERRUFSBELEHRUNG BEI VERBUNDENEN VERTRAEGEN NACH § 358 ABS. 1 ....... 402 3. ERFUELLUNGSVERLANGEN DES VERBRAUCHERS TROTZ NICHTIGKEIT ........................... 402 VII. FRISTBEGINN DURCH VERTRAGSURKUNDE .............................................................. 403 VIII. KEIN FRISTBEGINN DURCH INFORMATIONSPFLICHTEN IM FERNABSATZ ODER DURCH WARENEINGANG.................................................................................................... 404 IX. FRISTENDE ............................................................................................................ 405 1. VOLLSTAENDIGE PFLICHTANGABEN NACH ART. 247 § 6 ABS. 2 EGBGB RESP. ORDNUNGSGEMAESSE WIDERRUFSBELEHRUNG ............................................... 405 2. FEHLENDE ODER INSUFFIZIENTE UNTERRICHTUNG UEBER DAS WIDERRUFSRECHT, EWIGES WIDERRUFSRECHT UND ERLOESCHEN BEI IMMOBILIAR-VERBRAUCHER KREDITVERTRAEGEN SOWIE BEI UNENTGELTLICHKEIT............................................... 406 3. UNTERLASSENE INFORMATIONEN BEI FINANZDIENSTLEISTUNGEN IM FERNABSATZ ... 407 4. PRAEKLUSION NACH § 767 ZPO ........................................................................ 407 X. BEWEISLAST ........................................................................................................... 408 1. ERFUELLUNG ........................................................................................................ 408 2. W ID ERRU F........................................................................................................ 408 3. EXKURS: STREITWERT......................................................................................... 410 C. AUSNAHMEN (UMSCHULDUNG, NOTAR, UEBERZIEHUNGSKREDITE, § 495 ABS. 2) ........... 411 I. UMSCHULDUNG (§ 495 ABS. 2 NR. 1) ................................................................. 411 II. NOTARIELLE BEURKUNDUNG (§ 495 ABS. 2 NR. 2) ............................................... 412 III. UEBERZIEHUNGSDARLEHEN (§ 495 ABS. 2 NR. 3) .................................................. 412 1. ENTBEHRLICHKEIT DES WIDERRUFSRECHTS ........................................................... 412 2. FINANZINSTRUMENTE ........................................................................................ 413 IV. KOMPENSATION: BEDENKZEIT FUER IMMOBILIAR-KREDITVERTRAEGE (§ 495 ABS. 3) 413 D. ABWICKLUNG NACH W IDERRUF (§§ 355 ABS. 3, 357A, 361 ABS. 1 BGB) .................. 414 I. GRUNDLAGEN .................................................................................................... 414 II. RUECKGEWAEHRSCHULDVERHAELTNIS ZWISCHEN VERBRAUCHER UND UNTERNEHMER .... 416 1. GEMEINSAME REGELUNGEN ............................................................................ 416 2. EINZELNE ANSPRUECHE DES VERBRAUCHERS GEGEN DEN U NTERNEHM ER ............. 423 3. EINZELNE ANSPRUECHE DES UNTERNEHMERS GEGEN DEN VERBRAUCHER ............. 425 4. MITHAFTUNG .................................................................................................... 433 5. BEWEISLAST....................................................................................................... 433 2. ABSCHNITT VERBUNDENE GESCHAEFTE ............................................................................ 434 A. GRUNDLAGEN DER VERBUNDFMANZIERUNG DURCH DARLEHEN ................................... 434 I. GEFAHR DER PARITAETSSTOERUNG DURCH FINANZIERUNG.......................................... 435 1. RECHTLICHE TRENNUNG, ABER WIRTSCHAFTLICHE EINHEIT ................................... 435 2. STOERUNGSAUSGLEICH ......................................................................................... 437 II. TYPOLOGIE ........................................................................................................ 437 III. ANWENDUNGSMODALITAETEN................................................................................... 438 1. NICHTIGKEIT EINES DER GESCHAEFTE ................................................................... 438 2. NACHTRAEGLICHE DRITTFINANZIERUNG.................................................................. 439 3. AUSSCHLUSS DER ANWENDBARKEIT .................................................................... 440 4. ERWEITERUNG DER ANWENDBARKEIT ................................................................. 440 B. VORAUSSETZUNGEN DER VERBUNDENHEIT.......................................................................... 441 I. GRUNDLAGEN ........................................................................................................ 441 II. ZWECKBINDUNG .................................................................................................. 441 1. TATSAECHLICHE VERWENDUNG, ENTBEHRLICHE VEREINBARUNG ............................. 442 2. GANZ ODER TEILWEISE; AUSSCHLIESSLICH ............................................................. 442 3. PARITAETISCHE GESAMTSCHULD MIT ASYMETRISCHER ZWECKBINDUNG .................. 443 4. INSBESONDERE: UEBERZIEHUNGSKREDIT, RESTSCHULDVERSICHERUNG .................... 443 III. WIRTSCHAFTLICHE EINHEIT ..................................................................................... 445 1. BEGRIFF; VERBRAUCHERHORIZONT ....................................................................... 445 2. UNWIDERLEGLICHE VERMUTUNGEN ................................................................... 446 3. VERBINDUNGSELEMENTE; FALLGRUPPEN ............................................................ 447 4. DREI- UND ZWEIPERSONENVERHAELTNIS ............................................................. 450 5. ZUSATZLEISTUNGEN (ART. 247 § 8 EGBGB) ................................................... 450 6. BESONDERHEITEN FUER DEN FINANZIERTEN GRUNDSTUECKSERWERB (§ 358 ABS. 3 SATZ 3) ............................................................................................................ 451 IV. ERWEITERUNG DES VERBUNDREGLEMENTS AUF GESELLSCHAFTSVERTRAEGE, AUF ZUSAM MENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 360 BGB), AUF NICHT-VERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAEGE ............................................................................................................... 455 1. GESELLSCHAFTSBEITRITT ZU KAPITALANLAGE-ZSTEUERZWECKEN .............................. 455 2. ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 360 BGB) .............................................. 456 3. DARLEHENSVERTRAEGE ZWISCHEN UNTERNEHMER UND VERBRAUCHER, DIE KEINE VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGE SIND (§ 491 ABS. 2 SATZ 2, ABS. 3 SATZ 3 BGB, UNENTGELTLICHER DARLEHENSVERTRAG) ..................................................... 456 V. TEILWEISE ODER AUSGESCHLOSSENE ANWENDBARKEIT DES VERBUNDREGLEMENTS .... 457 1. PERSOENLICHER ANWENDUNGSBEREICH (GEMISCHTE VERWENDUNG) .................... 457 2. ZWECKBINDUNG .............................................................................................. 457 3. SPEKULATIONSGESCHAEFTE, §§ 358 ABS. 5, 359 ABS. 2, 1. VARIANTE ................. 458 4. HEILUNG EINES VOLLMACHTSMANGELS................................................................ 460 C. WIDERRUFSERSTRECKUNG (§ 358 ABS. 1 UND 2 BGB) ................................................... 461 I. FINANZIERUNG DURCH DARLEHEN ...................................................................... 461 1. W IDERRUF DES FINANZIERTEN GESCHAEFTS, § 358 ABS. 1; WAHLRECHT DES VERBRAUCHERS.................................................................................................. 461 2. W IDERRUF DES VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAGS, § 358 ABS. 2; WAHLRECHT DES VERBRAUCHERS............................................................................................ 463 3. W IDERRUF VON DARLEHENSVERTRAG UND FINANZIERTEM VERTRAG......................... 464 II. FINANZIERUNG DURCH TEILZAHLUNGSABREDE ....................................................... 464 III. ERWEITERUNG DER WIDERRUFSERSTRECKUNG AUF ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 360 BGB) ...................................................................................................... 464 1. KENNZEICHNUNG ............................................................................................. 464 2. BEGRIFF DES ZUSAMMENHAENGENDEN VERTRAGS ................................................. 465 3. DARLEHENSVERTRAG ALS ZUSAMMENHAENGENDER VERTRAG (§ 360 ABS. 2 SATZ 2) 466 4. RECHTSFOLGEN ................................................................................................. 467 5. VERSICHERUNGSVERTRAEGE § 9 ABS. 2 W G ....................................................... 468 IV. AUSSCHLUSS DER WIDERRUFSERSTRECKUNG (ISOLIERTER WIDERRUF?) ........................ 469 V. WIDERRUFSBELEHRUNG, PFLICHTANGABEN NACH ART. 247 § 12 EGBGB ............. 469 1. UNWIDERRUFLICHKEIT DES FINANZIERTEN VERTRAGS (§ 358 ABS. 2) ................... 470 2. WIDERRUFLICHKEIT DES FINANZIERTEN VERTRAGS (§ 358 ABS. 1) ......................... 472 D. RUECKABWICKLUNG NACH W IDERRUF (§ 358 ABS. 4 BGB) ........................................... 473 I. ERSTRECKUNG DER ABWICKLUNGSFOLGEN UND PARTEIEN DES RUECKGEWAEHR SCHULDVERHAELTNISSES ............................................................................................. 473 1. ABWICKLUNG DES WIDERRUFENEN UND DES NICHT WIDERRUFENEN VERTRAGS ...... 473 2. UNTERNEHMER ODER DARLEHENSGEBER ALS ABWICKLUNGSPARTEI........................ 474 II. FINANZIERUNGSKOSTEN (§ 358 ABS. 4 SATZ 4 BGB) .......................................... 475 III. ABWICKLUNGSVERHAELTNIS VOR ZUFLUSS (VALUTIERUNG, § 358 ABS. 4 SATZ 5 BGB) .................................................................................................................. 476 1. MASSGEBLICHER ZEITPUNKT ........................................................................... 476 SEITE 2. BEGRIFF DES AN DEN UNTERNEHMER GEFLOSSENEN D ARLEHENS........................... 476 3. ABWICKLUNG ZWISCHEN UNTERNEHMER UND VERBRAUCHER ............................ 478 IV. ABWICKLUNGSVERHAELTNIS NACH ZUFLUSS ................................................................ 479 1. ANSPRUECHE IM VERHAELTNIS BANK - VERBRAUCHER ........................................... 479 2. ANSPRUECHE IM VERHAELTNIS VERBRAUCHER - UNTERNEHMER (VERKAEUFER) ......... 483 3. ANSPRUECHE IM VERHAELTNIS BANK - UNTERNEHMER (VERKAEUFER) .................... 483 V. NICHTIGE VERTRAEGE .............................................................................................. 486 1. NICHTIGKEIT BEIDER VERTRAEGE .......................................................................... 486 2. NICHTIGKEIT DES FINANZIERTEN VERTRAGS, WIRKSAMKEIT DES DARLEHENSVER TRAGS ................................................................................................................ 488 3. NICHTIGKEIT DES DARLEHENSVERTRAGS, WIRKSAMKEIT DES FINANZIERTEN VER TRAGS ................................................................................................................ 488 E. EINWENDUNGSDURCHGRIFF (§ 359 BGB) .................................................................... 489 I. AUSGANGSLAGE .................................................................................................. 490 1. LEISTUNGSVERWEIGERUNGSRECHT ....................................................................... 490 2. SUBSIDIARITAET UND RICHTLINIENKONFORMITAET .................................................. 491 3. ANSPRUECHE GEGEN DRITTE, DELIKTISCHE ANSPRUECHE ....................................... 492 II. WIRKUNGSWEISE ............................................................................................... 492 1. RECHTSGESTALTUNG DES VERBRAUCHERS GEGENUEBER DEM UNTERNEHMER ......... 493 2. RECHTSGESTALTUNG DES VERBRAUCHERS GEGENUEBER DEM DARLEHENSGEBER ....... 493 3. UNWIRKSAMKEIT DES FINANZIERTEN GESCHAEFTS, NATURALOBLIGATIONEN ............ 494 III. KEIN FORDERUNGSDURCHGRIFF. ANDERE ANSPRUECHE DES VERBRAUCHERS GEGEN DEN DARLEHENSGEBER OHNE W ID E RRU F................................................................ 494 1. EINWENDUNGS- UND ANSPRUCHSDURCHGRIFF ................................................... 494 2. VERSCHULDEN BEI VERTRAGSVERHANDLUNGEN IM VERBUNDENEN GESCHAEFT DURCH ZURECHNUNG AUF DEN DARLEHENSGEBER............................................... 497 3. ANSPRUCH DES VERBRAUCHERS GEGEN DIE BANK AUS AUFKLAERUNGS PFLICHTVERLETZUNG BEI INSTITUTIONALISIERTEM ZUSAMMENWIRKEN SOWIE WEGEN UNTERLASSENER WIDERRUFSBELEHRUNG .................................................. 498 4. SCHADENSERSATZ DURCH NATURALRESTITUTION .................................................... 502 5. ANFECHTUNG WEGEN ARGLISTIGER TAEUSCHUNG ................................................... 504 6. BERATUNGSVERTRAG, IMMOBILIEN, BELEIHUNGSUNTERLAGEN .............................. 504 IV. GESTALTUNG DES EINWENDUNGSDURCHGRIFFS.......................................................... 505 1. AUSGANGSLAGE ................................................................................................. 505 2. MAENGELBEDINGTER RUECKTRITT .......................................................................... 505 3. MINDERUNG ODER SCHADENSERSATZ.................................................................. 507 4. MAENGELEINREDE............................................................................................... 507 5. SICHERHEITEN .................................................................................................. 508 6. INSBESONDERE: ANLAGE- UND SPEKULATIONSGESCHAEFTE ..................................... 508 7. PRODUKTHAFTUNG ............................................................................................. 509 V. BEREICHERUNGSRECHTLICHE RUECKFORDERUNG ..................................................... 510 1. PEREMPTORISCHE EINREDE ............................................................................... 510 2. DILATORISCHE EINREDE ..................................................................................... 512 VI. AUSNAHMEN .................................................................................................... 512 1. VOELLIGER AUSSCHLUSS ....................................................................................... 513 2. DILATORISCHER AUSSCHLUSS (SUBSIDIARITAETSGRUNDSATZ), § 359 ABS. 1 SATZ 3 ... 515 § 496 E INW ENDUNGSVERZICHT, W ECHSEL- U ND S C H E C K V E RB O T ................................ 517 VORBEMERKUNG.................................................................................................................. 519 I. SCHULDNERSCHUTZ BEI A BTRETUNG............................................................................. 519 1. RECHTSGESCHAEFTLICHER UE BERGANG............................................................................ 519 2. CESSIO LEGIS ............................................................................................................ 521 3. ANERKENNTNIS, VOLLSTRECKUNGSUNTERWERFUNG ........................................................ 522 4. UNTERRICHTUNG UEBER ABTRETUNG (ABS. 2) ............................................................. 523 II. BEGEBUNG VON WECHSELN ODER SCHECKS ................................................................ 524 1. VERBOTSUMFANG ...................................................................................................... 524 2. HERAUSGABEANSPRUCH.............................................................................................. 526 3. PRAEKLUSION UND REGRESS ........................................................................................ 527 4. PROZESS AUS WECHSEL ODER SCHECK ......................................................................... 528 5. ERFASSTE ANSPRUECHE ................................................................................................ 529 6. DRITTE ...................................................................................................................... 529 III. ERLAUBTE B EGEBUNG................................................................................................. 530 1. KREDITGEBER ALS WECHSELGLAEUBIGER......................................................................... 530 2. DISKONTIERUNG/REFINANZIERUNG ........................................................................... 531 3. WECHSEL UEBER VERBUNDENE GESCHAEFTE ................................................................... 531 § 497 V ERZUG DES D ARLEHENSNEHM ERS ...................................................................... 532 VORBEMERKUNG: MODERNER SCHULDTURM ..................................................................... 536 I. ANWENDUNGSBEREICH ............................................................................................... 537 1. DARLEHENSVERTRAG * KREDITVERTRAG ......................................................................... 537 2. UNTERNEHMERISCHE, INSBESONDERE GEWERBLICHE K REDITE ...................................... 538 3. SICHERUNGSGESCHAEFTE............................................................................................... 538 4. KONDIKTIONSVERZUG ................................................................................................ 538 5. VERTRAGLICHE REGELUNGEN ...................................................................................... 540 II. SCHADENSBERECHNUNG (ABS. 1) ................................................................................ 540 1. VERZUG .................................................................................................................... 540 2. ABSTRAKTE SCHADENSBERECHNUNG............................................................................ 542 3. KONKRETE SCHADENSBERECHNUNG ............................................................................ 547 4. ANDERE KREDITVERTRAEGE ALS DARLEHENSVERTRAEGE ...................................................... 549 5. UNENTGELTLICHE DARLEHEN UND FINANZIERUNGSHILFEN ........................................... 550 III. ZINSESZINS (ABSATZ 2) ................................................................................................. 550 1. VERZUGSSCHADEN UND ZINSESZINSVERBOT ................................................................. 550 2. KONTENFUHRUNG ...................................................................................................... 552 3. IMMOBILIARDARLEHENSVERTRAEGE ................................................................................ 553 IV. TILGUNGSVERRECHNUNG (ABSATZ 3) .............................................................................. 553 1. SCHULDTURMPROBLEMATIK DURCH LIQUIDITAETSAUSGLEICH FUER DEN GLAEUBIGER ........... 553 2. RANGVERHAELTNISSE ................................................................................................... 555 3. ABWEICHENDE TILGUNGSBESTIMMUNG DES VERBRAUCHERS ...................................... 557 4. VERJAEHRUNG (§ 497 ABS. 3 SAETZE 3 UND 4) ............................................................ 557 5. TITULIERUNG VON ZINSEN ........................................................................................ 559 6. IMMOBILIARKREDITVERTRAEGE (ABSATZ 4) .................................................................... 565 7. UNENTGELTLICHE DARLEHEN UND FINANZIERUNGSHILFEN ............................................ 565 § 498 G ESAM TFALLIGSTELLUNG BEI T EILZAH LU N G SD ARLEH EN ......................................... 565 I. GESETZLICHES KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS: UEBERBLICK, ANWENDUNGS BEREICH UND ABGRENZUNGEN.................................................................................... 568 II. TEILZAHLUNGSKREDITE UND TILGUNGSFREIE KREDITE .................................................. 571 III. VORAUSSETZUNGEN DER GESAMTFAELLIGKEIT................................................................... 572 1. SCHULDNERVERZUG................................................................................................. 572 2. MINDESTRUECKSTAND ............................................................................................... 573 IV. ERKLAERUNGEN DES KREDITGEBERS ............................................................................... 575 1. NACHFRIST UND A NDROHUNG ................................................................................. 575 2. KUENDIGUNG .......................................................................................................... 577 3. MITHAFTUNG (GESAMTSCHULD) ............................................................................... 578 4. RECHTSNACHFOLGE ................................................................................................. 581 V. RECHTSFOLGEN ........................................................................................................... 581 VI. VERGLEICHSGESPRAECH............................................................................................... 582 VII. EXKURS: AUFKLAERUNG UND BERATUNG BEI KAPITALANLAGEN - EIN KURZER UEBERBLICK 582 VIII. KOSTENERMAESSIGUNG § 501 .................................................................................... 591 § 499 K UENDIGUNGSRECHT DES D ARLEHENSGEBERS; L EISTUNGSVERW EIGERUNG ......... 591 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 593 SEITE I. VEREINBARTES KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSGEBERS (ABS. 1) ................................ 593 1. BESTIMMTE VERTRAGSLAUFZEIT.................................................................................... 593 2. UNBESTIMMTE VERTRAGSLAUFZEIT .............................................................................. 593 II. VERWEIGERUNG DER VALUTIERUNG ................................................................................. 594 1. GESETZLICHES LEISTUNGSVERWEIGERUNGSRECHT NACH § 321 BGB ............................ 594 2. VERTRAGLICHES LEISTUNGSVERWEIGERUNGSRECHT AUS SACHLICHEM GRUND (ABS. 2) .... 595 III. VERWEIGERUNG DER VALUTIERUNG OHNE VEREINBARUNG EINES LEISTUNGSVERWEIGE RUNGSRECHTS .................................................................................................................. 596 IV. KEINE ANWENDUNG VON ABS. 1 UND 2 AUF IMMOBILIARDARLEHENSVERTRAEGE ............... 597 V. KUENDIGUNG AUFGRUND KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG (ABS. 3) ................................... . 597 1. KENNZEICHNUNG ...................................................................................................... 597 2. GRUNDSATZ: BINDUNG DES KREDITGEBERS AN DEN V ERTRAG ....................................... 598 3. AUSNAHME: UNREDLICHES VERHALTEN DES VERBRAUCHERS; RELEVANTE INFORMATIONEN 598 4. BEWEISLAST ............................................................................................................... 599 § 500 K UENDIGUNGSRECHT DES D ARLEHENSNEHM ERS; VORZEITIGE R UECK ZAH LU N G ... 599 I. GEGENSTAND DER REGELUNG ..................................................................................... 601 II. GESETZLICHES KUENDIGUNGSRECHT DES DARLEHENSNEHMERS BEI ALLGEMEIN-VER BRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (ABS. 1) ....................................................................... 602 III. VORZEITIGE ERFUELLUNG (ABS. 2) .................................................................................... 603 1. ANWENDUNGSBEREICH UND VORAUSSETZUNGEN......................................................... 603 2. TATBESTAND DER VORZEITIGEN ERFUELLUNG................................................................... 604 3. IMMOBILIAR-DARLEHENSVERTRAEGE ............................................................................. 606 IV. UNANWENDBARKEIT....................................................................................................... 606 § 501 K OSTENERM AESSIGUNG ............................................................................................ 606 I. ANWENDUNGSBEREICH ............................................................................................... 608 II. VERMINDERUNG DER GESAMTKOSTEN............................................................................. 609 1. TATBESTAND DES BEZUGS AUF DIE ZEIT NACH DER FAELLIGKEIT ODER DER ERFUELLUNG .... 609 2. NUR LAUFZEITABHAENGIGE K OSTEN.............................................................................. 610 3. TILGUNGSRECHT AUS § 271 ABS. 2 BGB - LAUFZEITUNABHAENGIGE KOSTEN ............. 610 4. GESTAFFELTE BERECHNUNG......................................................................................... 611 5. INSBESONDERE: LEASING............................................................................................ 612 § 502 V ORFALLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG ............................................................................ 612 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 615 I. RATIO LEGIS: ZINSERWARTUNG UND AUFOPFERUNGSENTSCHAEDIGUNG ............................... 615 II. ANSPRUCHSVORAUSSETZUNGEN DEM GRUNDE N A C H ..................................................... 616 1. VORZEITIGE RUECKZAHLUNG, VERHAELTNIS ZU § 490 ABS. 2 BGB UND VERTRAGLICHE REGELUNGEN ........................................................................................................... 616 2. GEBUNDENER SOLLZINSSATZ (§ 489 ABS. 5) ............................................................. 616 3. ZINSBINDUNG IM ZEITPUNKT DER R UECKZAHLUNG .................................................... 617 III. SCHADENSBERECHNUNG ................................................................................................. 617 1. ANGEMESSENHEIT .................................................................................................... 617 2. UNMITTELBARKEIT..................................................................................................... 619 3. BERECHNUNGSARTEN.................................................................................................. 619 IV. BEGRENZUNG DER SCHADENSHOEHE BEI ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN (ABS. 3) .................................................................................................................... 619 1. RELATIVE MARGE (1%, 0,5%) ................................................................................. 619 2. BETRAG DER SOLLZINSEN ............................................................................................. 620 V. AUSSCHLUSS DER VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG .......................................................... 620 1. AUSSCHLUSS NACH ABS. 2 ......................................................................................... 620 2. AUSSCHLUSS NACH ANDEREN VORSCHRIFTEN ................................................................. 621 § 503 U M W ANDLUNG BEI IM M OBILIAR-V ERBRAUCHERDARLEHEN IN F REM D W AEHRUNG .............................................................................................................. 622 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 623 I. FREMDWAEHRUNGSKREDIT .............................................................................................. 623 II. BEGRIFF DES UMWANDLUNGSRECHTS .......................................................................... 624 III. VORAUSSETZUNGEN DER UMWANDLUNG (ABS. 1 SAETZE 1 UND 3) ................................. 624 1. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG IN FREMDWAEHRUNG .......................... 624 2. VERTRAGLICHE ABWEICHUNGEN (SATZ 3) .................................................................. 624 IV. AENDERUNG DES WECHSELKURSES UM MEHR ALS 20 PROZENT (ABS. 1 SATZ 2) ............... 626 1. GESETZLICHER REGELFALL ......................................................................................... 626 2. GESETZLICHER AUSNAHMEFALL (§ 494 ABS. 6 SATZ 3) ............................................. 627 3. VERTRAGLICHE ABWEICHUNG NACH § 512 SATZ 1 ..................................................... 627 V. DURCHFUEHRUNG DER UMWANDLUNG (ABS. 2) ............................................................. 627 1. TAG DER UMSTELLUNG UND WECHSELKURS (SATZ 1) ................................................. 628 2. ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN (SATZ 2) ............................................................. 628 VI. FINANZIERUNGSHILFEN............................................................................................... 628 VII. IPR ........................................................................................................................ 628 § 504 E INGERAEUM TE UE BERZIEHUNGSKREDITE ............................................................... 629 V ORBEM ERKUNG.................................................................................................................. 633 I. DARLEHENSVERTRAEGE MIT UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT ................................................. 633 1. B EGRIFF................................................................................................................... 633 2. ARTEN .................................................................................................................... 633 3. REICHWEITE DER FREISTELLUNG ............................................................................... 634 II. PERSOENLICHER ANWENDUNGSBEREICH ........................................................................ 635 1. VERBRAUCHER.......................................................................................................... 635 2. DARLEHENSGEBER..................................................................................................... 636 III. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT IM ALLGEMEINEN (ABS. 1) ...................... 637 1. VERTRAGSINHALT........................................................................................................ 637 2. RECHTSFOLGEN ........................................................................................................ 637 IV. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT BEI ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAEGEN MIT DREIMONATEGRENZE ODER FRISTLOSER KUENDIGUNG (§ 504 ABS. 2 SATZ 1) ........................................................................................................................ 639 1. VERTRAGSINHALT........................................................................................................ 639 2. RECHTSFOLGEN ............................................ 640 V. EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGSMOEGLICHKEIT MIT BESONDERER ZINSVEREINBARUNG (ABS. 2 SATZ 2) .......................................................................................................... 641 1. VERTRAGSINHALT........................................................................................................ 641 2. RECHTSFOLGEN ........................................................................................................ 642 VI. VERLETZUNG DER INFORMATIONSPFLICHTEN ................................................................. 643 VII. EXKURSIZWANGSVOLLSTRECKUNG IN DIE KREDITLINIE; INSOLVENZ; P-KONTO ............ 643 § 504A B ERATUNGSPFLICHT BEI INAN SP RU CH N AH M E DER UE BERZIEHUNGS M OEGLICHKEIT ........................ 645 I. ANGEBOT EINER BERATUNG ............................................................................................ 646 1. NEBENPFLICHT DES DARLEHENSGEBERS ...................................................................... 646 2. FORM UND ZEIT DES ANGEBOTS (ABS. 1 SATZ 3) ...................................................... 647 3. ANNAHME DURCH DEN VERBRAUCHER UND ABLEHNUNG ........................................... 647 4. WIEDERHOLUNG DES BERATUNGSANGEBOTS (ABS. 3) .................................................. 648 II. VORAUSSETZUNGEN DER BERATUNGSPFLICHT (ABS. 1) ................................................... 648 1. ZEITFAKTOR UND UEBERZIEHUNGSBETRAG (SATZ 1) ....................................................... 648 2. RECHNUNGSABSCHLUSS (SATZ 2) ................................................................................ 649 III. INHALT UND FORM DER BERATUNG (ABS. 2) ................................................................... 649 1. ALTERNATIVEN UND KONSEQUENZEN (SATZ 1) ........................................................... 649 2. FORM (SAETZE 2, 3) .................................................................................................. 650 IV. DOKUMENTATION ......................................................................................................... 650 1. ANGEBOT (ABS. 1 SATZ 4 ) ........................................................................................ 650 2. BERATUNGSGESPRAECH (ABS. 3 SATZ 4) ....................................................................... 650 V. ZEITLICHE G ELTUNG....................................................................................................... 650 SEITE § 505 G EDULDETE UE BERZIEHUNG ................................................................................... 651 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 653 I. BEGRIFF DER GEDULDETEN UE BERZIEHUNG ....................................................................... 653 II. GIROVERTRAGLICH GEDULDETE UEBERZIEHUNG ............................................................... 654 1. G RUNDLAGEN............................................................................................................ 654 2. PARTEIEN: UNTERNEHMER UND VERBRAUCHER ........................................................... 655 3. INSBESONDERE: UEBERWEISUNG UND SCHECKEINLOESUNG............................................. 655 III. RECHTSFOLGEN DER GIROVERTRAGLICH GEDULDETEN UEBERZIEHUNG ............................... 656 1. PFLICHTANGABEN IM GIROVERTRAG ............................................................................. 657 2. MITTEILUNG IN REGELMAESSIGEN ZEITABSTAENDEN ......................................................... 657 3. ERHEBLICHE UEBERSCHREITUNG (ABS. 2) .................................................................... 657 4. SANKTIONEN (ABS. 3) ............................................................................................... 659 5. UNANWENDBARE UND ANWENDBARE VORSCHRIFTEN (ABS. 4) ..................................... 659 § 505A PFLICHT ZU R K REDITW UERDIGKEITSPRUEFUNG BEI V ERBRAUCHERDARLEHENS VERTRAEGEN ........................................................................................................... 659 I. EINFUEHRUNG ................................................................................................................. 661 II. ANWENDUNGSBEREICH............................................................................................... 662 III. ZIVILRECHTLICHE PRUEFUNGSPFLICHT ................................................................................ 662 IV. VERBOT DES VERTRAGSSCHLUSSES ...................................................................................... 664 V. AUFSTOCKUNG DES NETTODARLEHENSBETRAGS .................................................................. 664 § 505B G RUNDLAGE DER K REDITW UERDIGKEITSPRUEFUNG BEI V ERBRAUCHERDARLE HENSVERTRAEGEN .................................................................................................. 665 I. GRUNDLAGE DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG ............................................................... 667 II. ALLGEMEIN-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG.................................................................. 667 III. IMMOBILIAR-VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAG ................................................................ 668 IV. DATENSCHUTZ ............................................................................................................... 669 § 505C W EITERE PFLICHTEN BEI G RU NDPFANDRECHTLICH O D ER DURCH R EALLAST BESICHERTEN IM M OBILIAR-V ERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN ................... 669 § 505D VERSTOSS GEGEN DIE PFLICHT ZU R K REDITW UERDIGKEITSPRUEFUNG ................... 670 I. KODIFIZIERTE RECHTSFOLGEN ....................................................................................... 671 II. ZINSERMAESSIGUNG ....................................................................................................... 672 III. SONDERKUENDIGUNGSRECHT .......................................................................................... 673 IV. BEWEISLAST .................................................................................................................. 673 V. FREISTELLUNG DES VERBRAUCHERS ................................................................................. 674 VI. FALSCHANGABEN DES VERBRAUCHERS ............................................................................. 674 VII. AUSSCHLIESSLICHE REGELUNG .................................................................................... 674 UNTERTITEL 2. FINANZIERUNGSHILFEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER § 506 ZAHLUNGSAUFSCHUB, SONSTIGE FINANZIERUNGSHILFE ....................................... 675 A. SACHLICHER ANWENDUNGSBEREICH: FINANZIERUNGSHILFEN .............................................. 682 I. KREDITVERTRAG UND FINANZIERUNGSHILFE .............................................................. 682 1. DIE SYSTEMATIK VON VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE UND WOHNIMMOBILIEN- VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE ............................................................................. 682 2. BEGRIFF DER FINANZIERUNGSHILFE (ZAHLUNGSAUFSCHUB UND SONSTIGE FINANZIERUNGSHILFE, § 506 ABS. 1, ALLGEMEIN- UND IMMOBILIAR- FINANZIERUNGHILFE) ........................................................................................... 683 3. UEBERLAGERUNG DURCH FERNABSATZRECHT ............................................................. 691 4. ABGRENZUNG DES VERTRAGS UEBER EINEN ZAHLUNGSAUFSCHUB (§ 506 ABS. 1) ZUM TEILZAHLUNGSGESCHAEFT (§ 506 ABS. 3) ....................................................... 692 5. FALLGRUPPEN...................................................................................................... 692 II. TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE (ABS. 3) ............................................................................. 701 1. ANWENDUNGSBEREICH ........................................................................................ 701 2. BESTIMMTHEIT UND ABGRENZUNG ZU ABS. 1 ...................................................... 701 3. TEILZAHLUNGSGESCHAEFT UND RATENZAHLUNG ........................................................ 701 4. DREIMONATEGRENZE ............................................................................................ 702 5. VERTRAGSARTEN ..................................................................................................... 703 6. VERTRAGSAENDERUNG.............................................................................................. 703 7. BEWEISLAST.......................................................................................................... 703 III. VERTRAEGE MIT ZAHLUNGSAUFSCHUB (§ 506 ABS. 1), DIE KEINE TEILZAHLUNGS GESCHAEFTE SIND (§ 506 ABS. 3) .............................................................................. 703 1. RAHMENVERTRAEGE DES H ANDELS.......................................................................... 703 2. IMMOBILIAR-FINANZIERUNGSHILFEN ..................................................................... 704 3. ENTGELTLICHE STUNDUNG EINER FORDERUNG ........................................................ 704 IV. FINANZIERUNGSLEASING (§ 506 ABS. 2 UND ABS. 1) ............................................... 705 1. MIETE, PACHT, SOG. OPERATING-LEASING ........................................................... 705 2. FINANZIERUNGSLEASING ALS EIGENSTAENDIGE FINANZIERUNGSFORM .......................... 706 B. ANWENDBARE UND NICHT ANWENDBARE VORSCHRIFTEN..................................................... 715 I. GRUNDSATZ: ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VERBRAUCHERDARLEHENSRECHTLICHER VORSCHRIFTEN........................................................................................................... 715 II. ANWENDBARE VORSCHRIFTEN ................................................................................... 715 1. §§ 358 BIS 360 (VERBUNDENE UND ZUSAMMENHAENGENDE GESCHAEFTE) ........... 715 2. § 491A (VORVERTRAGLICHE INFORMATION) .......................................................... 719 3. § 492 (VERTRAGSFORM UND PFLICHTANGABEN) ................................................... 721 4. §§ 492A UND 492B (KOPPELUNGSGESCHAEFTE) ................................................... 725 5. § 493 (UNTERRICHTUNG BEI ABSCHNITTSFINANZIERUNG) ..................................... 725 6. § 494 (NICHTIGKEIT UND HEILUNG) ................................................................. 725 7. § 495 (WIDERRUFSRECHT) .................................................................................. 726 8. § 496 (ABTRETUNG, WECHSEL- UND SCHECKVERBOT) ........................................ 727 9. § 497 (VERZUG DES VERBRAUCHERS) .................................................................. 727 10. § 498 (GESAMTFAELLIGKEITSSTELLUNG) .................................................................. 727 11. § 499 (KUENDIGUNGSRECHT DES UNTERNEHMERS, LEISTUNGSVERWEIGERUNGS RECHT) ............................................................................................................... 729 12. § 500 (KUENDIGUNGSRECHT DES VERBRAUCHERS, VORZEITIGE ERFUELLUNG) ............. 729 13. § 501 (KOSTENERMAESSIGUNG) ........................................................................... 730 14. § 502 (VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG) ............................................................. 730 15. § 503 (FREMDWAEHRUNGSKREDIT) ...................................................................... 731 16. §§ 505A BIS 505D (KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG) ............................................. 731 17. ANHANG: § 675A BGB IVM ART. 247A EGBGB (GESCHAEFTSBE SORGUNGSVERTRAG) ............................................................................................. 731 III. NICHT ANWENDBARE VORSCHRIFTEN .......................................................................... 732 1. § 492 ABS. 4 (FORM DER VOLLMACHT) ............................................................. 732 2. VOLLAUSNAHMEN NACH §§ 506 ABS. 4 SATZ 1, 491 ABS. 2, ABS. 3 SATZ 3 ...... 732 3. TEILAUSNAHME NACH §§ 506 ABS. 4 SATZ 1, 491 ABS. 4 (GERICHTLICHES PROTOKOLL) ........................................................................................................ 735 4. VORZEITIGE ERFUELLUNG, VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (§§ 500 ABS. 2, 502, 506 ABS. 2 SATZ 2 ) .......................................................................................... 735 § 507 TEILZAHLUNGSGESCHAEFTE ....................................................................................... 736 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 738 I. FORMPRIVILEG FUER FERNABSATZVERTRAEGE ........................................................................ 739 1. ANWENDUNGSBEREICH .............................................................................................. 739 2. VERTRAGSANGEBOT DES VERBRAUCHERS AUFGRUND VERKAUFSPROSPEKTS ........................ 739 3. NOTWENDIGE ANGABEN .......................................................................................... 740 4. MITTEILUNG DES VERTRAGSINHALTS AUF EINEM DAUERHAFTEN DATENTRAEGER UNVER ZUEGLICH NACH VERTRAGSABSCHLUSS ............................................................................. 741 SEITE 5. RECHTSFOLGEN.......................................................................................................... 741 6. WETTBEWERBSRECHT.................................................................................................. 742 II. NICHTIGKEIT UND HEILUNG (ABSATZ 2, ABS. 1 SATZ 1) ................................................ 742 1. FORMVERSTOSS UND FEHLENDE ANGABE; ANWENDBAR BLEIBENDE REGELUNGEN AUS § 494 ............... 742 2. HEILUNG DURCH UEBERGABE, LEISTUNGSERBRINGUNG ................................................. 742 3. HEILUNGSUMFANG.................................................................................................... 744 III. FALSCHE ANGABE DES EFFEKTIVEN JAHRESZINSES (ABS. 2 SATZ 5) .................................... 747 IV. LIEFERUNG UND LEISTUNG NUR GEGEN TEILZAHLUNGEN (ABS. 3) .................................... 749 1. ENTBEHRLICHKEIT DER ANGABE VON BARZAHLUNGSPREIS UND EFFEKTIVEM JAHRESZINS (SATZ 1) ................................................................................................................... 749 2. KOSTENERMAESSIGUNG NACH § 501 (SATZ 2) .............................................................. 749 3. KEINE VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG (SATZ 3) ......................................................... 750 § 508 R UE CK TRITT BEI TEILZAHLUNGSGESCHAEFTEN .......................................................... 750 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 752 I. VORAUSSETZUNGEN UND ABGRENZUNG ........................................................................... 752 1. GESETZLICHES RUECKTRITTSRECHT DES KREDITGEBERS, VERHAELTNIS ZU ANDEREN VORSCHRIFTEN ........................................................................................................... 752 2. RUECKTRITT UND KUENDIGUNG .................................................................................... 754 3. AUSUEBUNG DES RUECKTRITTSRECHTS ............................................................................ 754 4. RUECKTRITT DES VERBRAUCHERS ................................................................................... 755 II. RUECKTRITTSFOLGEN ...................................................................................................... 756 1. G RUNDLAGEN............................................................................................................ 756 2. ANSPRUECHE DES KREDITGEBERS ................................................................................ 757 3. ANSPRUECHE DES VERBRAUCHERS ................................................................................ 759 4. VERJAEHRUNG ............................................................................................................. 760 5. W IDERRUF DES VERBRAUCHERS ................................................................................... 761 III. RUECKTRITTSVERMUTUNG................................................................................................. 762 1. AUSGANGSLAGE .......................................................................................................... 762 2. WIEDERANSICHNEHMEN ........................................................................................... 765 3. RUECKABWICKLUNG UND VEREINBARUNG UEBER GEWOEHNLICHEN VERKAUFSWERT .......... 768 4. VERBUNDENE GESCHAEFTE .......................................................................................... 769 § 509 [AUFGEHOBEN] ......................................................................................................... 771 UNTERTITEL 3. RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER § 510 R ATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ................................................................................... 771 I. RATENLIEFERUNGSVERTRAEGE ALS KREDITAEHNLICHE VERTRAEGE............................................... 773 1. RATIO LEGIS: HERSTELLUNG VON VERTRAGSPARITAET IM FALLE LANGFRISTIGER BINDUNG .... 773 2. EUROPAEISCHES SEKUNDAERRECHT ................................................................................ 774 3. VORAUSSETZUNGEN.................................................................................................... 774 4. VERBINDUNG MIT FINANZIERUNGSHILFE ..................................................................... 776 5. ANWENDBARE VORSCHRIFTEN ..................................................................................... 776 6. NICHT ANWENDBARE VORSCHRIFTEN ........................................................................... 780 7. ANWENDUNGSBEREICH .............................................................................................. 780 II. DIE EINZELNEN VERTRAGSARTEN...................................................................................... 782 1. TEILLIEFERUNGSVERTRAEGE (NR. 1) ............................................................................... 782 2. SUKZESSIVLIEFERUNGSVERTRAEGE (NR. 2) ..................................................................... 783 3. WIEDERKEHRENDER ERWERB ODER BEZUG (NR. 3) ................................................... 786 UNTERTITEL 4. BERATUNGSLEISTUNGEN BEI IMMOBILIAR- VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN § 511 B ERATUNGSLEISTUNGEN BEI IM M OBILIAR-V ERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN 790 I. EINFUEHRUNG ................................................................................................................. 793 II. BERATUNGSLEISTUNG UND VORVERTRAGLICHE INFORMATION ............................................... 793 III. GRUNDLAGE DER BERATUNGSLEISTUNG ............................................................................. 794 IV. INHALT UND FORM DER B ERATUNG ................................................................................. 794 UNTERTITEL 5. UNABDINGBARKEIT, ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER § 512 A BW EICHENDE V E RE IN B A RU N G E N ........................................................................ 795 I. ABWEICHENDE VEREINBARUNGEN .................................................................................. 796 1. HALBZWINGENDE GELTUNG ...................................................................................... 796 2. INSBESONDERE: VERZUG, KUENDIGUNG UND RUECKTRITT, A BLOESUNG ............................ 797 3. EINSEITIGE WILLENSERKLAERUNGEN ............................................................................. 798 4. RECHTSFOLGEN.......................................................................................................... 801 II. ABWEICHENDE VERTRAGSFORM ...................................................................................... 801 1. BEGRIFF UND B EDEUTUNG......................................................................................... 801 2. M ETHODIK................................................................................................................ 802 3. ANWENDUNGSFAELLE ................................................................................................... 802 4. KEINE UMGEHUNGSTATBESTAENDE.............................................................................. 804 § 513 A NW ENDUNG A U F EX ISTEN ZG RUE N D ER ................................................................. 805 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 806 1. BEGRIFF DER EXISTENZGRUENDUNG ..................................................................................... 808 2. BEWEISLAST...................................................................................................................... 811 3. RATENLIEFERUNGSVERTRAG ................................................................................................ 811 4. GROSSKREDITE (75 000 ) ................................................................................................ 811 UNTERTITEL 6. UNENTGELTLICHE DARLEHENSVERTRAEGE UND UNENTGELTLICHE FINANZIERUNGSHILFEN ZWISCHEN EINEM UNTERNEHMER UND EINEM VERBRAUCHER § 514 U NENTGELTLICHE D ARLEHENSVERTRAEGE ................................................................. 814 VORBEMERKUNGEN............................................................................................................... 816 I. UNENTGELTLICHKEIT IN VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE UND WOHNIMMORIL ................. 817 II. KLASSIFIZIERUNG DES UNENTGELTLICHEN VERTRAGS ........................................................... 817 III. W IDERRUFSRECHT........................................................................................................... 818 1. GRUNDSATZ UND AUSNAHMEN (§§ 491 ABS. 2 SATZ 2 NR. 1, 312G, 495 ABS. 2 NR. 1) ..................................................................................................................... 818 2. WIDERRUFSBELEHRUNG (§514 ABS. 2 SAETZE 3 UND 4) ............................................. 819 3. BEGINN UND ENDE DER WIDERRUFSFRIST ................................................................... 822 4. RUECKABWICKLUNG NACH W ID E RRU F......................................................................... 823 IV. ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VERBRAUCHERKREDITRECHTLICHER NORMEN .................... 823 1. VERZUG, §§ 497 ABS. 1 UND 3, 498 ...................................................................... 823 2. KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG (§§ 505A-505C, 505D ABS. 2-4) .............................. 824 3. VERBUNDENE GESCHAEFTE (§§ 358 ABS. 1 UND 2, 359) ............................................ 825 4. ZUSAMMENHAENGENDE VERTRAEGE (§ 3 6 0 )................................................................. 825 5. KEINE ANWENDUNG AUF EXISTENZGRUENDER (§ 513) ................................................ 825 V. ABDINGBARKEIT ............................................................................................................ 825 § 515 U NENTGELTLICHE F INANZIERUNGSHILFEN ............................................................. 826 VORBEMERKUNG .................................................................................................................. 826 I. ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VON §§ 497 ABS. 1 UND 3, 498, 505A BIS 505C, 505D ABS. 2-4 ..................................................................................................................... 827 II. ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VON §§ 358 BIS 360 .................................................... 827 III. WIDERRUFSRECHT, § 514 ABS. 2 ................................................................................... 828 1. VERHAELTNIS ZU § 3 1 2 G .............................................................................................. 828 2. RUECKABWICKLUNG NACH W ID E RRU F......................................................................... 828 IV. ABDINGBARKEIT ............................................................................................................ 829 2. TEIL. DARLEHENSVERMITTLUNG (§§ 655A BIS 655E BGB) TITEL 10. MAEKLER VERTRAG UNTERTITEL 2. VERMITTLUNG VON VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAEGEN UND ENTGELTLICHEN FINANZIERUNGSHILFEN SEITE § 655AD ARLEHENSVERM ITTLUNGSVERTRAG ...................................................................... 831 I. DARLEHENSVERMITTLUNG KREDITVERMITTLUNG ............................................................ 835 1. G RUNDLAGEN............................................................................................................ 835 2. ANWENDUNGSBEREICH .............................................................................................. 836 II. INFORMATIONSPFLICHTEN NACH § 655A ABS. 2 BGB .................................................... 840 1. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN AUS ART. 247 § 13 ABS. 2 UND § 13B EGBGB .................................................................................................................. 841 2. VORVERTRAGLICHE INFORMATIONSPFLICHTEN AUS § 491A BGB .................................... 844 3. W ERBUNG................................................................................................................. 845 § 655B SCHRIFTFORM BEI EINEM V ERTRAG M IT EINEM V ERBRAUCHER ..................... 845 I. FORMVORSCHRIFTEN ....................................................................................................... 846 1. GESETZLICHE SCHRIFTFORM ........................................................................................ 846 2. KEIN WIDERRUFSRECHT, VERBUNDENES GESCHAEFT, DIREKTVERTRIEB ............................ 847 3. GETRENNTE VERTRAGSURKUNDEN ................................................................................ 848 4. AUSHAENDIGUNGSANSPRUCH ....................................................................................... 848 II. VOLLMACHT ................................................................................................................... 848 III. RECHTSFOLGEN VON VERSTOESSEN..................................................................................... 849 1. SCHRIFTFORM ............................................................................................................ 849 2. ZUSAETZLICHE ANGABEN ............................................................................................. 849 3. UNRICHTIGE A NGABEN.............................................................................................. 849 4. BEREICHERUNGSAUSGLEICH ........................................................................................ 850 5. VERMITTELTER DARLEHENSVERTRAG .............................................................................. 850 6. WETTBEWERBSRECHT.................................................................................................. 851 7. ERSATZANSPRUECHE .................................................................................................... 851 § 655C V ERGUETUNG .......................................................................................................... 851 I. VORAUSSETZUNGEN DES PROVISIONSANSPRUCHS ................................................................. 852 1. ERFOLGSABHAENGIGKEIT ............................................................................................... 852 2. W IDERRUFSRECHT....................................................................................................... 853 3. LEISTUNG DES DARLEHENS ......................................................................................... 854 4. KEIN AUSKUNFTSANSPRUCH ....................................................................................... 855 II. UMSCHULDUNG ............................................................................................................ 855 1. KONDITIONENVERSCHLECHTERUNG .............................................................................. 856 2. SITTENWIDRIGKEIT DES ALTDARLEHENS ........................................................................ 856 3. MEHRERE ALTDARLEHENSVERTRAEGE .............................................................................. 858 4. VORZEITIGE ABLOESUNG UND ZINSANPASSUNG ............................................................ 858 5. WISSEN .................................................................................................................... 859 6. BERECHNUNGSGRUNDLAGE (EFFEKTIVER JAHRESZINS) .................................................. 859 7. ERSATZANSPRUECHE AUS DER VERLETZUNG VON AUFKLAERUNGS- UND BERATUNGSPFLICHTEN ................................................................................................ 860 8. WETTBEWERBSRECHT....................................................................... 860 § 655D N EBENENTGELTE .................................................................................................. 860 1. VEREINBARUNG................................................................................................................. 861 2. GEMEINKOSTEN .............................................................................................................. 861 3. ENTSTANDENE UND ERFORDERLICHE AUSLAGEN ................................................................... 862 4. H OECHSTBETRAG................................................................................................................ 863 5. KONDIKTION ................................................................................................................... 863 6. EINZELFAELLE ..................................................................................................................... 863 7. BERATUNGSLEISTUNGEN...................................................................................................... 864 8. WETTBEWERBSRECHT ......................................................................................................... 864 § 655E A BW EICHENDE V EREINBARUNGEN, A NW ENDUNG A U F EX ISTEN ZG RUE N D ER ... 865 3. TEIL. INTERNATIONALES VERBRAUCHERKREDITRECHT (ROM-I-VO, ART. 46B EGBGB, ART. 34 AEUV [VORMALS ART. 28 EGV], UN-KAUFRECHT) I. FREIE RECHTSWAHL UND ENGSTE VERBINDUNG .............................................................. 869 II. EINSCHRAENKUNG DER FREIEN R ECHTSW AHL ..................................................................... 870 1. BINNENSACHVERHALT UND BINNENMARKTSACHVERHALT GERN. ART. 3 ABS. 3 UND 4 R OM I .................................................................................................................... 870 2. VERBRAUCHERVERTRAEGE NACH ART. 6 R OM I ............................................................ 871 3. SONDERANKNUEPFUNG GERN. ART. 9; WIRKSAMKEITSVORAUSSETZUNGEN NACH ART. 10 R OM I .................................................................................................................... 875 4. VERHAELTNIS ZU ART. 46B E G B G B ............................................................................ 878 III. EUROPAEISCHE WAREN-, DIENSTLEISTUNGS- UND KAPITALVERKEHRSFREIHEITEN (ART. 34, 36, 56, 63 AEUV, VORMALS ART. 28, 30, 49, 56 EGV) .......................................... 878 IV. INTERNATIONALE KAUFVERTRAEGE (UN-KAUFRECHT, CISC) ............................................. 879 1. UEBERSCHNEIDUNGEN MIT VERBRAUCHERKREDITRECHT ................................................. 879 2. FORMERFORDERNIS ..................................................................................................... 880 3. W IDERRUFSRECHT....................................................................................................... 880 4. BEWEISLAST ............................................................................................................... 881 4. TEIL. VERBRAUCHERKREDIT-MAHNVERFAHREN (§§ 688 BIS 691 ZPO, WEITERE PROZESSUALE FRAGEN, INSBESONDERE ART. 17 EUGW O) § 688 Z P O ZULAESSIGKEIT .............................................................................................. 883 § 690 Z P O M AHNANTRAG .............................................................................................. 883 § 691 Z P O Z URUECKW EISUNG DES M AHNANTRAGS ...................................................... 884 I. EINFUEHRUNG ................................................................................................................. 887 1. DIE PROBLEMATIK DER SCHLUESSIGKEITSPRUEFUNG IM MAHNVERFAHREN ....................... 887 2. EINZELFRAGEN ........................................................................................................... 888 II. STATTHAFTIGKEIT DES MAHNVERFAHRENS ........................................................................... 889 1. ABSOLUTER ZINSUNTERSCHIED.................................................................................... 889 2. ANGABEPFLICHT NACH §§ 492, 506 BGB ................................................................ 889 III. MAHNANTRAG ................................. 890 1. NOTWENDIGE ANGABEN .......................................................................................... 890 2. ANGABEN FUER DIE TILGUNGSVERRECHNUNG ................................................................ 890 3. ANGABEN FUER DEN ZINSVERGLEICH............................................................................ 891 4. VORDRUCKE ............................................................................................................... 891 IV. ZURUECKWEISUNG DES M AHNANTRAGS............................................................................. 891 1. ERKENNTNISFINDUNG DES GERICHTS ........................................................................... 891 2. FRISTUNTERBRECHUNG, VEIJAEHRUNGSHEMMUNG (§ 691 ABS. 2 ZPO) ..................... 894 3. BESCHWERDE UND ERINNERUNG ............................................................................... 895 V. EXKURS: GERICHTSSTAND, SCHIEDSVERFAHREN ................................................................ 895 1. OERTLICHE ZUSTAENDIGKEIT NACH § 29C ZPO ............................................................. 895 2. INTERNATIONALE ZUSTAENDIGKEIT NACH ART. 17 E U G W O ....................................... 896 3. SCHIEDSVEREINBARUNGEN ......................................................................................... 900 ANHANG .............................................................................................................................. 901 SACHVERZEICHNIS ................................................................................................................. 919
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spelling	Bülow, Peter 1941-2024 Verfasser (DE-588)122619862 aut Kommentar zum Verbraucherkreditgesetz Verbraucherkreditrecht entgeltliche und unentgeltliche Darlehen und Finanzierungshilfen, Verbraucher und Unternehmer, Widerruf und verbundene Geschäfte, Kreditvermittlung; IPR (Rom I-VO), Mahnverfahren; Art. 17 EuGVVO von Prof. Dr. Dr. h.c. Peter Bülow (Universität Trier), Prof. Dr. Markus Artz (Universität Bielefeld) 9. Auflage München C.H. Beck 2016 XXXIX, 931 Seiten 22.4 cm x 14.1 cm txt rdacontent n rdamedia nc rdacarrier Literaturangaben. - Aus dem Vorwort: "Rechtsprechung und Literatur sind auf dem Stand von Ende März/Anfang April 2016 mit Nachträgen während der Drucklegung." Deutschland Verbraucherkreditgesetz (DE-588)4253987-0 gnd rswk-swf Verbraucherkreditrecht (DE-588)4270065-6 gnd rswk-swf Deutschland (DE-588)4011882-4 gnd rswk-swf (DE-588)4136710-8 Kommentar gnd-content Deutschland (DE-588)4011882-4 g Verbraucherkreditrecht (DE-588)4270065-6 s DE-604 Deutschland Verbraucherkreditgesetz (DE-588)4253987-0 u 1\p DE-604 Artz, Markus 1969- Verfasser (DE-588)124633137 aut Verlag C.H. Beck (DE-588)1023902869 pbl DNB Datenaustausch application/pdf http://bvbr.bib-bvb.de:8991/F?func=service&doc_library=BVB01&local_base=BVB01&doc_number=029052111&sequence=000001&line_number=0001&func_code=DB_RECORDS&service_type=MEDIA Inhaltsverzeichnis 1\p cgwrk 20201028 DE-101 https://d-nb.info/provenance/plan#cgwrk
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