Holdings: Privatversicherungsrecht

Privatversicherungsrecht:

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Main Author:	Bruns, Alexander 1966- (Author)
Format:	Book
Language:	German
Published:	München C.H. Beck 2015
Subjects:	Privatversicherungsrecht Deutschland Lehrbuch
Online Access:	Inhaltsverzeichnis
Physical Description:	XLII, 527 Seiten 240 mm x 160 mm
ISBN:	9783406674457

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MARC


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adam_text	Inhaltsverzeichnis 1. Teil. Allgemeine Grundlagen § 1. Grundbegriffe und Bedeutung ............................................... 1 I. Der Begriff der Privatversicherung ................................. 1 II. Funktionen privater Versicherungen ................................. 2 1. Juristische Funktion ............................................. 2 a) Der Theorienstreit und seine Bedeutung ............................. 2 b) Schadensersatztheorie .............................................. 2 c) Bedarfsdeckungstheorie ............................................. 3 d) Plansicherungstheorie .............................................. 3 e) Kritik und Neubestimmung ........................................... 4 2. Ökonomische Funktionen ................................................ 5 III. Wirtschaftliche Bedeutung ............................................... 6 § 2. Grundstrukturen des Privatversicherungsrechts ............................. 7 I. Vertragsfreiheit und gesetzliche Bindung ........................... 7 1. Das privatversicherungsspezifische Spannungsverhältnis ........... 7 2. Die privatversicherungsrechtliche Ausformung .......................... 7 a) Vertragsanbahnungsverhältnis........................................ 7 b) Abschlusszwang kraft Versicherungspflicht .......................... 7 c) Zwingender und halbzwingender Mindestinhalt ................... 8 d) Inhaltskontrolle von Allgemeinen Versicherungsbedingungen ..... 9 II. Versicherungsaufsicht ................................................... 9 III. Schnittstellen zu anderen Rechtsgebieten ............................... 10 1. Bürgerliches Recht und Zivilprozessrecht ......................... 10 2. Handels- und Gesellschaftsrecht ...................................... 10 3. Wettbewerbs- und Kartellrecht .................................... 10 4. Sonstige Rechtsgebiete ............................................... 11 IV. Gesetzesquellen und Gesetzesaufbau ..................................... 11 1. Gesetzesquellen ...................................................... 11 2. Aufbau des Versicherungsvertragsgesetzes ............................. 11 a) Allgemeiner Teil .................................................. 11 b) Einzelne Versicherungszweige ...................................... 12 c) Schlussvorschriften ............................................... 12 V Die systematische Ordnung der Privatversicherungsverhältnisse ....... 12 1. Bedeutung einer privatversicherungsrechtlichen Ordnungslehre ..... 12 2. Arten von Versicherungen ......................................... 13 a) Nach dem versicherten Gegenstand .................................. 13 b) Nach der Definition des Versicherungsfalles ....................... 13 c) Nach der versicherten Gefahr ...................................... 13 d) Nach dem Volumen der Risikoübernahme .............................. 14 e) Nach dem Inhalt der Versicherungsleistung ......................... 14 f) Nach der Person des Versicherungsnehmers .......................... 14 g) Nach dem Zwang zum Vorhalten ...................................... 14 h) Nach der Unmittelbarkeit des Geschäftsbetriebs ................ 14 IX Inhalt VI. Verwandte Rechtsinstitute .......................................... 15 1. Zivilrechtliche Risikoübernahmegeschäfte ............................ 15 a) Einzelvertragliche Risiko üb er nähme ......................... 15 b) Kapitalmarktbasierter Risikotransfer ............................. 15 2. Sozialversicherung .................................................. 15 VII. Interdisziplinarität ................................................. 15 § 3. Geschichte der Privatversicherung ........................................ 18 I. Griechische Antike ..................................................... 18 II. Römisches Recht ....................................................... 18 III. Mittelalter ........................................................... 19 IV. Beginn der Neuzeit .................................................. 20 V. Kodifikationszeitalter.................................................. 21 VI. Die weitere Entwicklung zum modernen Privatversicherungsrecht ...... 21 VII. Würdigung der historischen Genese der Privatversicherung ........... 22 1. Genossenschaftliche Ursprünge und Seeversicherung ............... 22 2. Private und hoheitlich gebundene Vorsorge ....................... 23 3. Privatautonomie und Bindung durch Gesetz und Versicherungs- aufsicht .............................................................. 23 4. Professionalisierung, Spezialisierung und Spartentrennung............ 24 5. Naturalleistung und Geldleistung .................................... 24 § 4. Stand und Reform des Privatversicherungsrechts ........................... 25 I. Ausgangslage vor der Reform des WG ................................. 25 1. Dualismus von Versicherungsvertragsrecht und Versicherungsaufsichts- recht ................................................................. 25 2. Sonderprivatrechtliche Spezialkodifikation .................. 25 3. Privatversicherungsspezifische Bindung der Vertragsfreiheit ......... 26 II. Vorarbeiten zur WG-Reform 2008 .................................... 26 III. Anwendungsbereich und Grundstruktur des reformierten WG ........... 27 1. Anwendungsbereich.................................. ............. 27 2. Allgemeiner Teil .................................................... 27 3. Einzelne Versicherungszweige ........................................ 27 4. Schlussvorschriften ................................................. 28 IV Wesentliche inhaltliche Neuerungen .................................. 28 1. Das Grundanliegen verbesserten Schutzes der Versicherungsnehmer .. 28 2. Wichtige Einzelpunkte der Reform im Allgemeinen Teil des VVG .... 29 a) Anbahnung und Abschluss des Versicherungsvertrages ................ 29 b) Rechtsfolgen von Fehlverhalten des Versicherungsnehmers .......... 30 c) Anzeigeobliegenheiten des Versicherungsnehmers vor Vertrags- schluss ............................................................. 30 d) Versicherung für fremde Rechnung» Vorläufige Deckung und Laufende Versicherung ............................................. 30 e) Sonstige Änderungen .............................................. 31 3. Einzelne Versicherungszweige .................................... 32 a) Haftpflichtversicherung ........................................... 32 b) Rechtsschutzversicherung ......................................... 32 c) Transportversicherung ............................................ 32 d) Gebäudefeuerversicherung ......................................... 33 e) Lebensversicherung ............................................... 33 f) Berufsunfähigkeitsversicherung.................................... 33 g) Unfallversicherung ............................................... 34 h) Krankenversicherung .............................................. 34 X Inhalt V Nicht verwirklichte Reform Vorschläge ................................... 34 VI. Würdigung .............................................................. 35 § 5. Oie Beteiligten des Versicherungsverhältnisses und ihre Rechtsbeziehungen ........................................................ 37 I. Überblick .............................................................. 37 II. Versicherer ........................................................... 37 1. Numerus clausus der Versicherungsunternehmen ......................... 37 2. Versicherungsaktiengesellschaft ...................................... 37 3. Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit .............................. 38 4. Öffentlich-rechtliche Versicherer..................................... 39 III. Versicherungsnehmer ................................................... 39 IV Drittverhältnisse ....................................................... 40 1. Unmittelbar Leistungsberechtigte ..................................... 40 a) Versicherter und Bezugsberechtigter bei der Versicherung für fremde Rechnung ................................................... 40 b) Gläubiger des Direktanspruchs bei Pflichtversicherung ......... 40 2. Mittelbar Begünstigte ............................................... 41 a) Geschädigter bei Haftpflichtversicherung .......................... 41 b) Grundpfandgläubiger bei Sachversicherung .......................... 41 3. Zurechnungspersonen ................................................. 42 a) Begriff und Bedeutung ............................................ 42 b) Wissensvertreter .................................................. 42 c) Wissenserklärungsvertreter ........................................ 43 d) Repräsentant ...................................................... 43 e) Gefahrperson ...................................................... 44 4. Eintrittsberechtigter ............................................... 45 5. Vermittler .......................................................... 46 6. Ombudsmann ........................................................ 46 § 6. Grundsätze des Privatversicherungsrechts ................................. 49 I. Grundsätze und Dogmatik des Privatversicherungsrechts .............. 49 1. Bedeutung und Notwendigkeit des Prinzipiendenkens im Privat- versicherungsrecht ..................................................... 49 2. Herkunft der Grundsätze .............................................. 49 3. Systematisierung privatversicherungsrechtlicher Grundsätze ....... 50 II. Allgemeine Vertrags- und schuldrechtliche Prinzipien................... 50 1. Vertragsfreiheit und ihre Grenzen .................................... 50 2. Typisierung ...................................................... 50 3. Treu und Glauben ..................................................... 51 111. Pnvatversicherungsspezifische Grundsätze .............................. 52 1. Allgemeine privatversicherungsrechtliche Prinzipien .................. 52 a) Prinzip der Gefahrengemeinschaft .................................. 52 b) Grundsatz der Gleichbehandlung der Versicherungsnehmer............. 53 c) Prinzip der Risikoadäquanz der Prämie ............................. 54 d) Einlösungsprinzip ................................................. 55 e) Grundsatz der Teilbarkeit der Prämie pro rata temporis ............ 55 f) Alles-oder-nichts-Prinzip ......................................... 56 g) Grundsatz der Beratung des Versicherungsnehmers ................... 56 2. Typenspezifische Grundsätze .......................................... 57 a) Grundsatz des Bereicherungsverbotes in der Schadensversicherung 57 b) Grundsätze der Trennung und Bindung in der Haftpflicht- versicherung ......................................................... 57 aa) Trennung von Haftpflichtverhältnis und Deckungsverhältnis ... 57 XI Inhalt bb) Bindung des Versicherers an Feststellungen im Haftpflicht- verhältnis ....................................................... 57 c) Grundsatz der Allgefahrendeckung in der Transportversicherung ... 57 d) Grundsatz der Portabilität der Alterungsrückstellung in der Personenversicherung .............................................. 57 3. Versicherungsunternehmensrechtliche Grundsätze ....................... 58 a) Grundsatz der Erlaubnispflichtigkeit .............................. 58 b) Numerus clausus der Versicherungsunternehmensformen ........... 58 c) Grundsatz der Solvabilität ........................................ 58 d) Grundsatz des gebundenen Vermögens ............................ 59 e) Grundsatz der Singularität ........................................ 59 f) Grundsatz der Spartentrennung ..................................... 60 4. Aufsichtsrechtliche Grundsätze ....................................... 60 a) Prinzip der materiellen Versicherungsaufsicht ................. 60 b) Grundsatz der laufenden Aufsicht .................................. 60 c) Grundsatz der Subsidiarität ....................................... 61 d) Herkunftslandprinzip ............................................. 61 § 7. Privatversicherung und Verfassung ............................................. 68 I. Bedeutung der verfassungsrechtlichen Rahmung im Privatversicherungs- recht ..................................................................... 68 II. Institutsgarantie des Privatversicherungsrechts ........................ 68 III. Privatautonomie von Versicherer und Versicherungsnehmer ................ 69 1. Grundsatz und verfassungsimmanente Schranken ......................... 69 2. Rechtfertigung einfachgesetzlicher Einschränkungen der Inhalts- freiheit ................................................................ 69 3. Rechtfertigung einfachgesetzlicher Beschränkungen der Abschluss- freiheit .......................................................... 70 IV Verfassungsrechtlicher Schutz der Versicherungsdeckung ................... 70 1. Grundsätzliche verfassungsmäßige Gewährleistung zugunsten des Versicherungsnehmers ................................................. 70 2. Insolvenzprävention durch Mindestkapitalisierung und Sicherungs- vermögen ................................................................ 71 3. Verfahrensmäßige Realisierung der Versicherungsforderung ............. 71 V. Gleichbehandlung der Versicherungsnehmer ............................. 72 VI. Schutz Drittbegünstigter ............................................... 72 VII. Unternehmerische Freiheit und ihre Beschränkungen ...................... 72 VIII. Versicherungsaufsicht und Verfassung ................................... 73 1. Unmittelbarkeit der Grundrechtsbindung................................ 73 2. Institutsgarantie der Versicherungsaufsicht .......................... 73 3. Reichweite, Instrumentarium und Bestimmtheit ......................... 73 4. Staatshaftung ........................................................ 74 IX. Würdigung ............................................................ 74 2. Teil. Abschluss und Wirksamkeit des Versicherungsvertrages § 8. Das AnhahnungsVerhältnis .......................................... 77 I. Bedeutung .................................................. 77 II. Vorvertragliche Pflichten des Versicherers ..................... 77 1. Beratung und Dokumentation ................................... 77 a) Beratung ................................................... 77 b) Dokumentation .............................................. 79 XII Inhalt 2. Information .......................................................... 80 3. Schutzpflichten ...................................................... 81 IIL Vorvertragliche Obliegenheiten und Pflichten des Versicherungsnehmers 82 1. Anzeige bekannter relevanter textfbrmlich erfragter Gefahrumstände 82 a) Funktion und Rechtsnatur .......................................... 82 b) Voraussetzungen und Reichweite .................................... 83 c) Rechtsfolgen von Anzeigeobliegenheitsverletzungen ................. 84 aa) Rücktritt ..................................................... 84 bb) Kündigung ..................................................... 85 cc) Vertragsanpassung ............................................. 85 d) Fristen ........................................................... 87 e) Würdigung ......................................................... 88 2. Schutzpflichten ...................................................... 88 IV Vorläufige Deckung ...................................................... 88 § 9. Der Abschluss des Versicherungsvertrages ..................................... 91 I. Antrag und Annahme ..................................................... 91 1. Grundregeln .......................................................... 91 a) Inhaltliche Kongruenz ............................................. 91 b) Parteirollen — Policenmodell, Antragsmodell, Invitatiomodell ...... 91 c) Bmdungs- und Annahmefristen ....................................... 92 2. Vertragsschluss trotz inhaltlicher Divergenz .................... 93 a) Bedeutung ......................................................... 83 b) Dem Versicherungsnehmer ungünstige Abweichungen vom Antrag ............................................................ 94 c) Dem Versicherungsnehmer günstige Abweichungen vom Antrag .. 96 d) Zusammentreffen von ungünstigen und günstigen Abweichungen 97 e) Würdigung ......................................................... 97 3. Dissens .............................................................. 97 II. Form ................................................................... 98 III. Widerruf .............................................................. 98 1. Bedeutung ............................................................ 98 2. Widerrufsrecht........................................................ 99 a) Abgeschlossene Versicherungsverträge .............................. 99 b) Anträge des Versicherungsnehmers vor Vertragsschluss ............. 100 3. Ausübung des Widerrufsrechts ........................................ 100 a) Widerrufs erklär ung ............................................. 100 b) Widerrufsfrist ................................................... 101 4. Rechtsfolgen ........................................................ 101 a) Grundsätze ....................................................... 101 b) Rückabwicklung bei ordnungsgemäßer Belehrung .............. 102 c) Rückabwicklung bei nicht ordnungsgemäßer Information und Belehrung ........................................................ 103 5. Reformbedarf......................................................... 103 § 10. Die Einbeziehung und Inhaltskontrolle Allgemeiner Versicherungs- bedingungen .............................................................. 105 I. Begriff, Funktionen und Bedeutung der Allgemeinen Versicherungs- bedingungen ........................................................... 105 1. Begriff ............................................................. 105 2. Funktionen .......................................................... 106 3. Bedeutung ........................................................... 106 II. Auslegung ............................................................. 107 1. Grundsatz objektiver Auslegung ...................................... 107 XIII Inhalt 2. Unklarheitenregel .................................................. 107 3. Vorrang der Individualabrede ....................................... 108 III. Einbeziehung Allgemeiner Versicherungsbedingungen ................... 108 1. Bürgerlichrechtliche Grundsätze .................................... 108 2. Versicherungsvertragsrechtliche Besonderheiten ..................... 109 3. Uberraschungsklauseln .............................................. 109 4. Änderung und Ersetzung von AVB auf spezialgesetzlicher Grundlage 111 a) Prämien- und Bedingungsänderung ................................ 111 b) Ersetzung unwirksamer Klauseln .................................. 111 c) Bedingungsänderung durch abweichenden Versicherungsschein .... 112 IV. Inhaltskontrolle .................................................... 112 1. Grundlagen.......................................................... 112 a) Systematik ...................................................... 112 b) Anwendungsbereich ............................................... 112 c) Reichweite ...................................................... 113 2. Angemessenheits- und Transparenzkontrolle .......................... 114 a) Unangemessene Benachteiligung ................................... 114 b) Intransparenz ............................................... 115 c) Unangemessenheitsvermutungen .................................... 116 3. Rechtsfolgen ....................................................... 117 § 11. Nichtigkeit und Unwirksamkeit des Versicherungsvertrages ................ 119 I. Bedeutung ............................................................ 119 II. Minderjährigkeit des Versicherungsnehmers ............................ 119 1. Geschäftsunfähigkeit ............................................... 119 2. Beschränkte Geschäftsfähigkeit ................................... 120 III. Gesetzes- oder Sittenverstoß ........................................ 120 1. Privatversicherungsspezifische Nichtigkeits- und Unwirksamkeits- gründe ................................................................ 120 a) Uber- oder Mehrfachversicherung oder Versicherung nicht bestehenden Interesses in böslicher Absicht ...................... 120 b) Versicherung von persönlichen Unglücksfällen Dritter ............ 121 2. Verstoß gegen ein gesetzliches Verbot .............................. 122 3. Sittenwidrigkeit .................................................. 122 IV. Anfechtung wegen Willensmängeln ..................................... 123 1. Irrtum ............................................................. 123 2. Arglist ............................................................ 124 § 12. Versicherungsvermittlung ................................................ 127 I. Bedeutung ............................................................ 127 II. Versicherungsvertreter ............................................. 127 1. Begriff und Rechtsstellung ......................................... 127 2. Beratungs-, Dokumentations- und Mitteilungspflicht ................. 128 3. Vertretungsmacht ................................................... 129 4. Wissenszurechnung .................................................. 132 5. Haftung .......................................................... 132 III. Versicherungsmakler ................................................. 133 1. Begriff und Rechtsstellung ......................................... 133 2. Beratungs-, Dokumentations- und Mitteilungspflicht ................. 134 3. Haftung ............................................................ 134 IV. Versicherungsberater ................................................ 135 V Besonderer Gerichtsstand und Streitschlichtungsstelle ................. 135 XIV Inhalt 3. Teil. Gegenstand, Inhalt und Dauer des Versicherungsverhältnisses § 13. Das versicherte Risiko .................................................. 137 I. Begriff und Bedeutung ............................................. 137 II. Bestimmung des versicherten Risikos ............................... 137 1. Grundproblem .......................................................... 137 2. Bestimmung kraft Gesetzes ............................................. 138 a) Unmittelbare Gesetzesbestimmung ..................................... 138 b) Mittelbare gesetzliche Bestimmung................................... 139 3. Bestimmung durch Vertrag .............................................. 139 III. Laufende Versicherung ................................................... 140 § 14. Die Pflichten des Versicherers .......................................... 142 I. Gesetzliche Regelung und Grundfragen .............................. 142 II. Theorie der Versicherungsleistung.................................. 142 1. Grundpositionen und vermittelnde Ansichten ............................ 142 2. Diskussionsstand ...................................................... 143 a) Geldleistungstheorie ................................................ 143 b) Gefahrtragungstheorie .............................................. 143 c) Geschäftsbesorgungstheorie ................................... 144 3. Würdigung — Theorie der bedingten Hauptleistungspflicht ............... 145 III. Hauptleistungspflicht.................................................... 147 1. Inhalt und Rechtsnatur ................................................ 147 2. Leistungszeit ......................................................... 148 a) Grundregeln ......................................................... 148 b) Versicherungstypenspezifische Besonderheiten ....................... 149 c) Abschlagszahlungen ................................................. 149 3. Leistungsstörungen .................................................... 150 a) Geldleistung ........................................................ 150 aa) Schuldnerverzug ................................................. 150 bb) Schadensersatz und Verzinsung ................................... 151 b) Naturalleistung .................................................... 151 4. Vegährung ............................................................. 152 5. Abwicklung des Versicherungsfalles..................................... 152 a) Anzeige des Versicherungsfalles und Prüfung der Leistungspflicht ... 152 b) Regulierungsvereinbarungen ......................................... 153 aa) Schiedsgutachtenvereinbarung .................................... 153 bb) Anerkenntnis des Versicherers ................................... 153 cc) Vergleich ....................................................... 155 dd) Feststellungsvertrag ............................................ 155 IV. Nebenleistungspflichten ................................. 155 1. Übermittlung eines Versicherungsscheins ............................... 155 a) Begriff, Bedeutung und Form des Versicherungsscheins ................ 155 b) Voraussetzungen, Fälligkeit und Inhalt der Nebenleistungspflicht ... 156 c) Rechtsnatur des Versicherungsscheins ........................... 157 d) Neuausstellung ..................................................... 157 2. Überlassung von Abschriften ........................................... 157 3. Beratung .............................................................. 158 4. Solvabilitätssicherung ................................................ 159 5. Spartenspezifische Nebenleistungspflichten ............................ 160 V Schutzpflichten ........................................................... 160 XV Inhalt § 15. Die Pflichten des Versicherungsnehmers .................................. 163 I. Überblick über die gesetzliche Regelung .............................. 163 II. Prämienzahlungspflicht ............................................... 163 1. Bedeutung und Rechtsnatur .......................................... 163 a) Bedeutung ..................................................... 163 b) Rechtsnatur ..................................................... 163 2. Arten von Prämien .................................................. 163 a) Laufende Prämie und Einmalprämie ................................ 163 b) Erstprämie und Folgeprämie ...................................... 164 c) Bruttoprämie und Nettoprämie .................................... 164 3. Leistungszeit ...................................................... 165 a) Erstprämie und Einmalprämie ..................................... 165 b) Folgeprämie ..................................................... 166 c) Stundung ........................................................ 166 4. Leistungsort ....................................................... 167 5. ErfüUung und Erfüllungssurrogate ................................... 168 a) Erfüllung ..........A......................................... 168 b) Erfüllungssurrogate ............................................. 168 c) Drittleistung ................................................... 169 6. Leistungsstörungen ................................................. 169 a) Zahlungsverzug bei Erst֊ und Einmalprämie ....................... 169 aa) Leistungsfreiheit des Versicherers .......................... 169 bb) Rücktritt ................................................... 170 b) Zahlungsverzug bei Folgeprämie .................................. 171 aa) Leistungsfreiheit.......................................... 171 bb) Kündigung ................................................... 171 7. Beiträge beim Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit .............. 171 III. Nebenleistungspflichten .............................................. 172 IV Schutzpflichten ........................................................ 172 § 16. Die Obliegenheiten des Versicherungsnehmers ............................. 174 I. Begriff, Bedeutung und Arten privatversicherungsrechtlicher Obliegen- heiten .................................................................. 174 1. Begriff ............................................................ 174 2. Bedeutung .......................................................... 174 3. Arten .............................................................. 175 II. Theorie der privatversicherungsrechtlichen Obliegenheiten ............ 175 1. Grundfragen und Grundpositionen .................................... 175 a) Grundfragen...................................................... 175 b) Grundpositionen ................................................. 175 2. Diskussionsstand ................................................... 176 a) Voraussetzungstheorie ........................................... 176 b) Verbindlichkeitstheorie ......................................... 176 c) Rechtszwangtheorie .............................................. 177 3. Würdigung — Obliegenheiten als Pflichten und die Teleologie des Gefahrengemeinschaftsprinzips .................................... 178 III. Gesetzliche Obliegenheiten ........................................... 180 1. Qualifikation und Grundsätze ....................................... 180 2. Tatbestände ........................................................ 182 a) Vorvertragliche Anzeige gefahrerheblicher Umstände .............. 182 b) Unterlassen und Anzeige von Gefahrerhöhungen .................... 182 c) Anzeige des Versicherungsfalles ............................... 182 XVI Inhalt d) Auskunft und Belegerteilung über regulierungsrelevante Tatsachen 183 e) Drittobliegenheiten ............................................ 184 3. Verstöße .......................................................... 185 a) Versicherungsnehmer ............................................. 185 b) Dritte ......................................................... 185 4. Verschulden ....................................................... 186 a) Grundsätze ...................................................... 186 b) Versicherungsnehmer ............................................ 186 aa) Einfache Fahrlässigkeit ..................................... 186 bb) Grobe Fahrlässigkeit ........................................ 186 cc) Vorsatz .................................................. 187 c) Dritte ......................................................... 187 d) Beweislastverteilung ........................................... 188 5. Kausalität ........................................................ 188 6- Rechtsfolgen ...................................................... 189 a) Grundsätze ................................................. 189 b) Rücktritt ...................................................... 190 c) Kündigung ...................................................... 191 d) Leistungsfreiheit .......................................... 191 e) Leistungskürzung ............................................... 192 £) Sonstige Rechtsfolgen ........................................... 193 IV Vertragliche Obliegenheiten ........................................... 193 1. Qualifikation und Grundsätze ...................................... 193 2. Tatbestände ....................................................... 195 3. Verstöße .......................................................... 195 4. Verschulden ....................................................... 195 5. Kausalität ........................................................ 195 6. Rechtsfolgen ...................................................... 196 § 17. Versicherung für fremde Rechnung .......................................... 198 L Grundlagen ............................................................ 198 1. Begriff ........................................................... 198 2. Bedeutung ......................................................... 198 3. Anwendungsbereich ................................................. 199 II. Tatbestand ........................................................... 200 1. Vertragsschluss im eigenen Namen für einen anderen ............. 200 2. Ermittlung des Vertragsinhalts .................................... 201 III. Rechtsbeziehungen der Beteiligten ................................... 202 1. Deckungsverhältnis zwischen Versicherungsnehmer und Versicherer .. 202 2. Valutaverhältnis zwischen Versicherungsnehmer und Versichertem .... 203 3. Drittverhältnis zwischen Versichertem und Versicherer ............. 204 a) Rechte und Pflichten .......................................... 204 b) Einschränkungen der Einziehungs- und Verfügungsmacht des Versicherten .................................................... 204 c) Einwendungen des Versicherers .................................. 205 § 18. Veränderungen im Versicherungsverhältnis .................................. 207 I. Überblick ............................................................ 207 IL Gefahränderung ........................................................ 207 1. Gefahrerhöhung .................................................. 207 a) Begriff, Bedeutung und Rechtsnatur ............................. 207 aa) Begriff.................................................... 207 bb) Bedeutung ................................................... 209 cc) Rechtsnatur und Funktion .................................... 209 XVII Inhalt b) Tatbestände ................................................... 209 aa) Subjektive Gefahrerhöhung in Kenntnis der gefahrerhöhenden Umstande ................................................... 209 bb) Nachträglich erkannte subjektive Gefahrerhöhung ............ 210 cc) Nachträglich erkannte objektive Gefahrerhöhung ............. 210 c) Rechtsfolgen .................................................. 211 aa) Subjektive Gefahrerhöhung in Kenntnis der gefahrerhöhenden Umstände .................................................. 211 bb) Nachträglich erkannte subjektive oder objektive Gefahr- erhöhung ...................................................... 211 d) Sonderregeln .................................................. 211 2. Gefahrverminderung ............................................... 211 III. Inhaltliche Änderung des Versicherungsvertrages .................... 212 1. Vertragsänderung durch privatautonome Gestaltung ................. 212 a) Gesetzliche Änderungsrechte .................................... 212 b) Vertragliche Änderungsrechte .................................. 213 2. Vertragsänderung durch Gesetz .................................... 214 3. Vertragsänderung durch a^ifsichtsbehördlichen Verwaltungsakt .... 214 4. Vertragsänderung durch richterlichen Gestaltungsakt? ............. 215 IV Beteiligten Wechsel ............................................... 215 1. Versicherungsnehmer ........................................... 215 2. Versicherer ...................................................... 215 3. Dritte ........................................................... 216 § 19. Dauer und Beendigung des Versicherungsverhältnisses ...................... 218 I. Versicherungsdauer ............................................... 218 1. Formelle Versicherungsdauer ........................:.......... 218 2. Materielle Versicherungsdauer .................................... 218 a) Begriff und Bedeutung .......................................... 218 b) Vorwärts- und Rückwärtsversicherung ........................... 218 c) Nichtzahlung der Erst- oder Einmalprämie ...................... 219 3. Technische Versicherungsdauer .................................... 220 II. Beendigung .......................................................... 220 1. Grundsätzliche Maßgeblichkeit der versicherungsvertraglichen Laufzeitvereinbarung............................................. 220 2. Rücktritt ........................................................ 221 a) Bedeutung, Funktion und Systematik ............................. 221 b) Rücktrittsrecht ............................................... 221 c) Rechtsfolgen .................................................. 222 3. Widerruf ......................................................... 223 4. Kündigung ........................................................ 223 a) Bedeutung, Funktion und Systematik ........................... 223 b) Kündigungsrecht ............................................... 223 aa) Versicherungsnehmer ........................................ 223 bb) Versicherer................................................. 224 c) Rechtsfolgen .................................................. 225 5. Anfechtung ....................................................... 225 6. Sonstige Beendigungsgründe ....................................... 226 a) Vertrag ........................................................ 226 b) Gesetz ........................................................ 226 c) Aufsichtsbehördlicher Verwaltungsakt? ......................... 227 d) Richterlicher Gestaltungsakt? ................................. 227 XVIII Inhalt 4. Teil. Schadensversicherung § 20. Grundzüge der Schadensversicherung ....................................... 229 I. Grundlagen .......................................................... 229 1. Begriff ........................................................... 229 2. Bedeutung und Arten .............................................. 229 3. Systematik ....................................................... 230 II. Schaden, Interesse und Versicherungssumme .......................... 230 1. Grundsatz des Bereicherungsverbotes ............................... 230 2. Interesse ........................................................ 231 a) Begriff......................................................... 231 b) Interessemangel ................................................ 231 aa) Nichtbestehen oder Nichtentstehen .......................... 231 bb) Fortfall ................................................... 232 III. Überversicherung und Unterversicherung ............................. 233 1. Überversicherung .................................................. 233 a) Tatbestand ..................................................... 233 b) Rechtsfolgen ................................................... 234 2. Unterversicherung ................................................ 235 a) Tatbestand ..................................................... 235 b) Rechtsfolgen ................................................... 235 IV. Mehrfachversicherung ............................................... 235 1. Grundtatbestand ................................................... 235 2. Rechtsfolgen ...................................................... 236 a) Mitteilungspflicht ............................................. 236 b) Haftung der Versicherer und Innenausgleich ..................... 237 c) Beseitigung der Mehrfachversicherung ......................... 239 d) Betrügerische Mehrfachversicherung ............................. 239 V. Versicherungsfall ................................................. 240 1. Grundsätze ........................................................ 240 2. Schadensermittlung ............................................... 240 a) Schadensermittlungskosten ...................................... 240 b) Sachverständigenverfahren ...................................... 241 3. Herbeiführung des Versicherungsfalles ............................ 241 a) Bedeutung und Rechtsnatur....................................... 241 aa) Bedeutung .................................................. 241 bb) Rechtsnatur ................................................ 241 b) Tatbestand ..................................................... 242 c) Rechtsfolgen ................................................... 243 4. Abwendung und Minderung des Schadens ............................. 244 a) Tatbestände ................................................. 244 b) Rechtsfolgen ................................................... 245 VI. Regress ............................................................. 246 1. Anwendungsbereich und Bedeutung ................................... 246 2. Legalzession ..................................................... 246 a) Voraussetzungen ................................................ 246 aa) Ersatzanspruch des Versicherungsnehmers gegen einen Dritten 246 bb) Ersatzleistung des Versicherers ............................ 247 cc) Deckungsanspruch ........................................... 247 b) Rechtsfolgen ................................................... 248 aa) Legalzession nach Maßgabe des Kongruenzprinzips ............ 248 bb) Quotenvorrecht des Versicherungsnehmers .................... 249 XIX Inhalt cc) Befriedigungsvorrecht des Versicherungsnehmers .............. 250 dd) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers ..................... 250 3. Grenzen ........................................................... 250 a) Kein Regress gegen in häuslicher Gemeinschaft lebende Personen 250 b) Versicherungsvertraglicher Regressverzicht ..................... 251 c) Schadensteilungs- und Regressverzichtsabkommen ................ 252 § 21. Sachversicherung .......................................................... 254 I. Grundlagen .......................................................... 254 1. Begriff, Rechtsnatur und Bedeutung ................................ 254 2. Arten ............................................................. 254 3. Systematik ........................................................ 254 4. Regelungsgegensfände .............................................. 254 II. Wiederherstellung und Wiederbeschaffung ............................. 255 1. Problemstellung und Regelungsgegenstände .......................... 255 2. Wiederherstellungs- und Wiederbeschaffungsklauseln ................ 255 a) Begriff, Arten und Rechtsnatur ................................. 255 b) Sicherung von Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung ......... 256 c) Rückzahlung der Neuwertspitze bei schuldhaft nicht fristgerechter Restitution ..................................................... 257 3. Wirksamkeit der Versicherungsleistung gegenüber Grundpfand- gläubigern ........................................................... 257 a) Sachenrechtliche Ausgangslage .................................. 257 b) Versicherungsrechtliche Besonderheiten bei vereinbarter Wieder- herstellungsklausel ................................................ 259 III. Veräußerung der versicherten Sache .................................. 259 1. Bedeutung und Normzweck ........................................... 259 2. Tatbestand ........................................................ 260 a) Versicherte Sache .............................................. 260 b) Veräußerung..................................................... 260 c) Versicherungsnehmer als Veräußernder ........................... 260 3. Rechtsfolgen ...................................................... 260 a) Gesetzliche Einzelrechtsnachfolge .............................. 260 b) Recht zur außerordentlichen Kündigung........................... 261 c) Anzeigepflichten ............................................... 262 IV. Kündigung nach dem Versicherungsfall .............................. 262 5. Teil. Einzelne Versicherungszweige §22. Haftpflichtversicherung .................................................... 265 I. Grundlagen .......................................................... 265 1. Begriff und Rechtsnatur............................................ 265 2. Bedeutung ......................................................... 265 3. Arten ............................................................. 266 4. Grundsätze der Trennung und Bindung ............................... 266 a) Trennungsprinzip ........................................... 266 b) Grundsatz der Bindung .......................................... 266 5. Systematik ........................................................ 267 II. Allgemeine Haftpflichtversicherung ................................... 267 1. Versieh er ungs Verhältnis ........................................ 267 a) Versicherungsfall .............................................. 267 aa) Gesetzliches Leitbild ....................................... 267 bb) Ausgestaltung in AVB ........................................ 268 XX Inhalt b) Leistungspflichten des Versicherers ............................ 268 aa) Freistellung ................................................ 268 bb) Rechtsschutz ................................................ 270 c) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers ........................ 270 d) Herbeiführung des Versicherungsfalles .......................... 271 e) Kündigung nach dem Eintritt des Versicherungsfalles ......... 272 2. Rechtsstellung des Geschädigten ................................... 272 a) Ausgangspunkt ................................................... 272 b) Verfügungen über den Freistellungsanspruch ..................... 272 c) Insolvenz des Versicherungsnehmers ............................. 273 3. Mehrheiten von Versicherten und Geschädigten ...................... 273 a) Mitversicherte .................................................. 273 b) Mehrere Geschädigte ............................................ 274 III. Pflichtversicherung ................................................. 274 1. Begriff und Bedeutung.............................................. 274 2. Versicherungsverhältnis ........................................... 275 a) Grundsätze ...................................................... 275 b) Gesetzliche Mindestdeckung und vertragliche Ausgestaltung ...... 275 c) Veräußerung der von der Versicherung erfassten Sache ........ 276 3. Rechtsstellung des Geschädigten ................................... 276 a) Einwendungsausschluss ........................................... 276 b) Direktanspruch des Geschädigten ................................ 278 c) Obliegenheiten des Dritten ..................................... 279 4. Rechtskrafterstreckung im Deckungsverhältnis ...................... 279 5. Rückgriff bei mehreren Versicherten ............................... 280 § 23. Rechtsschutzversicherung .................................................. 282 I. Grundlagen .......................................................... 282 1. Begriff und Rechtsnatur............................................ 282 2. Bedeutung ......................................................... 282 3. Arten von Rechtsschutzversicherungen .............................. 283 a) Segmentierung nach Lebensbereichen .............................. 283 b) Segmentierung nach Rechtsgebieten .............................. 283 4. Systematik ........................................................ 283 II. Versieh er ungsverhältnis ............................................ 284 1. Leistungspflichten des Versicherers ............................. 284 a) Voraussetzungen, Inhalt und Umfang .............................. 284 aa) Versicherungsfall ....................................... 284 bb) Inhalt ...................................................... 284 cc) Umfang ...................................................... 285 b) Ausschlüsse..................................................... 285 c) Kompositversicherer und Schadensabwicklungsunternehmen ......... 285 2. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers ........................... 286 III. Die Stellung des Rechtsanwalts ..................................... 287 1. Dreiecksverhältnis zwischen Rechtsschutzversicherer, Versicherungs- nehmer und Rechtsanwalt ............................................... 287 2. Besonderheiten im Versicherungsverhältnis ......................... 288 a) Freie Anwaltswahl ............................................... 288 b) Repräsentanteneigenschaft des Rechtsanwalts .................... 288 c) Gutachterverfahren ............................................. 288 3. Mandatsverhältnis ................................................. 288 4. Rechtsverhältnis zwischen Rechtsanwalt und Versicherer ............ 289 Inhalt § 24. Transportversicherung .................................................. 290 I. Grundlagen ........................................................ 290 1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 290 2. Bedeutung ........................................................ 291 3. Arten .......................................................... 292 4. Systematik ..................................................... 292 II. Anbahnung und Abschluss ............................................ 292 III. Versicherungsverhältnis ............................................ 293 1. Leistungspflichten des Versicherers .............................. 293 a) Voraussetzungen, Inhalt und Umfang ............................. 293 aa) Umfang der Gefahrtragung und Versicherungsfall ............. 293 bb) Inhalt und Umfang der Leistungspflicht ..................... 293 b) Ausschlüsse ................................................... 294 aa) Vertrag..................................................... 294 bb) Haftungsausschlüsse in der Binnenschiffsversicherung ....... 294 c) Abandonrecht des Versicherers ................................. 294 2. Leistungspflichten und Obliegenheiten des Versicherungsnehmers . 295 a) Grundsätze .......^........................................... 295 b) Gefahränderung und Mängel der Beförderung ..................... 295 aa) Gefahränderung ............................................. 295 bb) Vertragswidrige Beförderung .................................. 295 cc) Ungeeignete Beförderungsmittel ............................... 296 3. Herbeiführung des Versicherungsfalles .......................... 296 IV Veräußerung der versicherten Sache oder Güter ...........,.......... 297 § 25. Gebäudefeuerversicherung ................................................. 299 I. Grundlagen .......................................................... 299 1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 299 2. Bedeutung ........................................................ 299 3. Systematik ....................................................... 300 4. Intertemporales Recht ............................................ 300 II. VersicherungsVerhältnis ............................................ 301 III. Rechtsstellung von Grundpfandgläubigern............................. 302 1. Anwendungsbereich der Privilegierung ............................. 302 a) Gebäude ...................................................... 302 b) Feuergefahr ................................................... 302 c) Grundpfandgläubiger ........................................... 303 d) Eingeschränkte Abdingbarkeit .................................. 303 2. Besondere Pflichten des Versicherers ........................... 303 a) Anzeigen an den Grundpfandgläubiger............................. 303 b) Bestätigung und Auskunft ...................................... 304 3. Fortdauer der Leistungspflicht gegenüber angemeldeten Grundpfand- gläubigern .......................................................... 305 a) Störungstatbestände ............................................ 305 b) Rechtsfolgen bei angemeldetem Recht ........................... 305 IV. Cessio legis des Grundpfandrechts ................................ 307 1. Hypothek ......................................................... 307 2. Grundschulden, Rentenschulden und Reallasten ..................... 307 V. Änderung von Anschrift und Name des Grundpfandgläubigers ......... 308 § 26. Lebensversicherung ....................................................... 310 I. Grundlagen .......................................................... 310 1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 310 2. Bedeutung ........................................................ 311 XXII Inhalt 3. Arten ............................................................ 312 a) Risikolebensversicherungen ...................................... 312 b) Kapitalbildende Lebensversicherungen ............................ 312 4. Systematik ........................................................ 313 5. Intertemporales Recht ............................................. 313 II. Anbahnung und Abschluss der Lebensversicherung ................... 313 1. Grundsätze ......................................................... 313 2. Vertragsanbahnung ................................................. 314 a) Besondere Pflichten des Versicherers ............................ 314 aa) Information des Versicherungsnehmers über den Rückkaufs- wert ............................................................ 314 bb) Modellrechnung .............................................. 314 b) Vorvertragliche Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ......... 315 c) Ärztliche Untersuchung .......................................... 315 3. Vertragsschluss ................................................... 317 a) Grundsätze ...................................................... 317 b) Widerruf......................................................... 317 c) Erfordernis schriftlicher Einwilligung der Gefahrperson ......... 317 III. Versicherungsverhältnis ............................................. 319 1. Pflichten des Versicherers ......................................... 319 a) Grundsätze ...................................................... 319 b) Uberschussbeteiligung ........................................... 319 c) Jährliche Unterrichtung bei Versicherung mit Uberschussbeteili- gung ............................................................ 320 2. Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ................... 320 a) Grundsätze ...................................................... 320 b) Fälligkeit ...................................................... 321 c) Folgeprämienverzug ............................................ 321 3. Herbeiführung des Versicherungsfalles ............................. 321 a) Grundsätze .................................................... 321 b) Selbsttötung ................................................... 321 aa) Leistungsffeiheit und Anspruch auf den Rückkaufswert ........ 321 bb) Leistungspflicht trotz Selbsttötung.......................... 323 c) Tötung durch den Leistungsberechtigten ......................... 323 aa) Tötung der Gefahrperson durch den Versicherungsnehmer ....... 323 bb) Tötung der versicherten Person durch den Bezugsberechtigten 324 4. Veränderungen im Lebensversicherungsverhältnis .................... 324 a) Gefahränderung .................................................. 324 b) Vertragsänderungen ............................................. 324 aa) Prämien- und Leistungsänderung .............................. 324 bb) Bedingungsanpassung ......................................... 325 cc) Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung................. 327 dd) Umwandlung in eine pfändungsgeschützte Versicherung ......... 328 5. Beendigung der Lebensversicherung ................................. 328 a) Kündigung ....................................................... 328 aa) Versicherer ................................................. 328 bb) Versicherungsnehmer.......................................... 329 b) Anspruch des Versicherungsnehmers auf Zahlung des Rückkaufs- wertes ............................................................. 329 IV Die Stellung des Bezugsberechtigten ................................... 330 1. Grundsätze ........................................................ 330 2. Bezugsberechtigung ................................................ 331 a) Begriff und Einräumung .......................................... 331 XXIII Inhalt b) Widerrufliche Bezeichnung ..................................... c) Unwiderrufliche Bezeichnung ................................... V. Lebensversicherung in Zwangsvollstreckung und Insolvenz ............ 1. Zwangsvollstreckung gegen den Versicherungsnehmer ................ a) Ausgangslage .................................................. b) Pfändbarkeit der Ansprüche aus der Lebensversicherung ......... c) Eintrittsrecht des namentlich bezeichneten Bezugsberechtigten . 2. Insolvenz des Versicherungsnehmers ............................... 27. BerufsunfahigkeitsVersicherung ........................................... I. Grundlagen .......................................................... 1. Begriff und Rechtsnatur .......................................... 2. Bedeutung ........................................................ 3. Arten ............................................................ 4. Systematik ....................................................... 5. Intertemporales Recht ............................................ IL Leistungspflichten des Versicherers ................................. 1. Versicherungsfall ................................................ a) Berufsunfahigkeft ............................................. b) Vereinbarte Verweisungsmöglichkeit ............................ 2. Pflicht des Versicherers zur Erklärung über ein Anerkenntnis der Leistungspflicht ................................................. a) Erklärungspflicht ............................................. b) Anerkenntnis .................................................. 3. Leistungsfreiheit nach Fortfall der Voraussetzungen der Leistungs- pflicht ............................................................ III. Würdigung der gesetzlichen Neuregelung ............................. 28. Unfallversicherung ....................................................... I. Grundlagen .......................................................... 1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 2. Bedeutung ........................................................ 3. Arten ............................................................ 4. Systematik ....................................................... IL Vertragsschluss...................................................... 1. Grundsätze ....................................................... 2. Erfordernis schriftlicher Einwilligung der Gefahrperson .......... IIL Versicherungsverhältnis ............................................. 1. Pflichten des Versicherers ....................................... a) Hauptleistungspflicht ......................................... aa) Versicherungsfall ......................................... bb) Invalidität ............................................... b) Hinweispflicht nach Anzeige des Versicherungsfalles ........... c) Pflicht zur Erklärung über ein Anerkenntnis der Leistungspflicht ... 2. Herbeiführung des Versicherungsfalles und Mitverursachung ........ a) Herbeiführung des Versicherungsfalles ......................... b) Mitwirkende Krankheiten oder Gebrechen ........................ c) Abwendung und Minderung des Schadens .......................... 3. Veränderungen im Versicherungsverhältnis ......................... a) Gefahrerhöhung ................................................ b) Neubemessung der Invalidität .................................. IV. Die Stellung des Bezugsberechtigten ................................ V. Pflichtversicherung ................................................ 332 333 334 334 334 334 335 336 340 340 340 340 340 341 341 341 341 341 342 343 343 343 344 346 348 348 348 349 349 349 350 350 350 350 350 350 352 352 352 353 353 353 354 354 354 354 355 356 356 XXIV Inhalt § 29. Krankenversicherung .................................................... 358 I. Grundlagen ....................................................... 358 1. Begriff und Rechtsnatur............................................ 358 2. Bedeutung ......................................................... 359 3. Arten ............................................................. 359 4. Systematik ..................................................-— 360 И Anbahnung und Abschluss der Krankenversicherung .................... 360 1. Grundsätze ........................................................ 360 2. Vertragsanbahnung ................................................. 361 a) Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ......................... 361 b) Versicherungspflicht und Kontrahierungszwang im Basistarif ..... 361 3. Vertragsschluss ................................................... 362 HL Versicherungsverhältnis ............................................... 362 1. Pflichten des Krankenversicherers ................................. 362 a) Hauptleistungspflicht ........................................... 362 aa) Aufwendungen für Heilbehandlung bei Krankheit ............... 362 bb) Medizinisch notwendige Heilbehandlung ....................... 363 cc) Inhalt der Leistungspflicht ................................. 364 dd) Umfang der Leistungspflicht ................................. 364 ee) Erstattung von Schadens ermittlungskosten ................... 365 b) Auskunftspflicht des Versicherers .............................. 365 c) Zusätzliche vereinbarte Dienstleistungen bei Krankheitskosten- versicherung ....................................................... 365 2. Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ................... 366 a) Prämienkalkulation und Prämienbegrenzung ........................ 366 aa) Kalkulationsgrundsätze ...................................... 366 bb) Prämie im brancheneinheitlichen Basistarif .................. 367 b) Zahlungsverzug ............................................... 367 3. Herbeiführung des Versicherungsfalles ............................. 368 4. Veränderungen im Versicherungsverhältnis .......................... 370 a) Gefahränderung .................................................. 370 aa) Keine Geltung der allgemeinen Gefahrerhöhungsregeln ......... 370 bb) Wechsel des gewöhnlichen Aufenthaltes innerhalb von EU oder EWR .................................................... 370 b) Vertragsänderungen ........................................... 371 aa) Prämien- und Bedingungsanpassung ............................ 371 bb) Tarifwechsel bei fortgesetztem Versicherungsverhältnis ...... 372 cc) Kindernachversicherung ................................... 373 dd) Anpassung des Versicherungsschutzes an geänderte Beihilfe .... 374 5. Dauer und Beendigung .............................................. 375 a) Dauer ........................................................... 375 aa) Wartezeiten ................................................. 375 bb) Eingeschränkte Befristungsmöglichkeiten ..................... 376 cc) Beendigung durch den Tod des Versicherungsnehmers und Fortsetzung mit den Versicherten ............................ 377 b) Kündigung ....................................................... 378 aa) Versicherer.................................................. 378 bb) Versicherungsnehmer ......................................... 379 cc) Portabilität der Alterungsrückstellung ...................... 380 dd) Fortsetzung in Form einer Anwartschaftsversicherung.......... 380 IV Drittverhältnis zum Leistungserbringer ................................ 381 XXV §30. Private Pflegepflichtversicherung ....................................... 384 I. Grundlagen .......................................................... 384 1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 384 2. Bedeutung ......................................................... 385 3. Systematik ........................................................ 385 IL Anbahnung und Abschluss ........................................... 386 1. Grundsätze ........................................................ 386 2. Vertragsanbahnung ............................................. 386 a) Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ........................ 386 b) Versicherungspflicht und Kontrahierungszwang ................... 386 3. Vertragsschluss ................................................... 387 III. Versicherungsverhältnis ............................................. 387 1. Leistungspflichten des Pflegeversicherers ......................... 387 a) Haupdeistungspflicht ........................................... 387 aa) Versicherungsfall und seine Feststellung ................... 387 bb) Inhalt...................................................... 388 cc) Umfang ................................................... 388 dd) Erstattung von Schadensermittlungskosten .................. 389 b) Gewährung von Akteneinsicht und Erteilung von Auskunft ......... 389 c) Pflegeberatung ................................................. 390 2. Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ................... 390 a) Prämienkalkulation und Prämienbegrenzung ....................... 390 aa) Kalkulationsgrundsätze .................,................ 390 bb) Risikoausgleich............................................. 390 b) Zahlungsverzug ................................................. 391 3. Herbeiführung des Versicherungsfalles ............................. 391 4. Veränderungen im Versicherungsverhältnis .......................... 391 a) Gefahränderung ................................................. 391 b) Prämien- und Bedingungsanpassung ............................... 391 5. Dauer und Beendigung .............................................. 392 a) Dauer........................................................... 392 aa) Wartezeiten ................................................ 392 bb) Beendigung durch den Tod des Versicherungsnehmers und Fortsetzung mit den Versicherten ............................ 392 b) Rücktritt und Kündigung......................................... 392 aa) Versicherer................................................. 392 bb) Versicherungsnehmer......................................... 393 c) Portabilität der Alterungsrückstellung ......................... 393 6. Rechtswegzuständigkeit ............................................ 393 IV. Würdigung der gesetzlichen Regelung ................................. 393 6. Teil. Realisierung des Versicherungsschutzes § 31. Versicherungsprozess ....................................................... 395 L Grundlagen ............................................................ 395 1. Funktion und Bedeutung des Zivilprozesses für das Privatversicherungsrecht ......................................... 395 a) Rechtsverwirklichung ............................................ 395 b) Rechtssicherheit und Kalkulierbarkeit ........................... 396 c) Prozessuale Risikoverteilung .................................... 396 d) Modellfunktion .................................................. 397 e) Wirtschaftlicher Standortfaktor ................................. 397 2. Geltung zivilprozessualer Grundregeln und Verfahrensgrundsätze ..... 397 XXVI Inhalt 3 Charakteristika und typische Besonderheiten privatversicherungs- rechtlicher Streitigkeiten ............................................. 397 IL Zuständigkeitsordnung ................................................. 398 1. Rechtsweg ........................................................... 398 2. Sachliche Zuständigkeit ............................................. 399 3. Örtliche Zuständigkeit ............................................. 399 a) Klagen aus dem Versicherungsvertrag oder der Versicherungs- vermittlung ......................................................... 399 aa) Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen den Versicherer ... 399 bb) Klagen aus der Versicherungsvermittlung ...................... 401 b) Ausschließlicher Gerichtsstand am Wohnsitz bzw. Aufenthaltsort für Klagen gegen den Versicherungsnehmer ......................... 401 c) Besonderer Gerichtsstand der Widerklage .......................... 401 d) Gerichtsstandsvereinbarung und rügelose Einlassung ............... 402 e) Würdigung ........................................................ 403 III. Klagearten ........................................................... 404 1. Leistungsklage ...................................................... 404 2. Feststellungsklage .................................................. 404 a) Rechtsverhältnis ................................................. 404 b) Rechtliches Interesse an alsbaldiger Feststellung ................ 405 IV Parteien und Dritte .................................................... 405 1. Parteien ............................................................ 405 a) Flauptparteien und Prozessführungsbefugnis ....................... 405 aa) Grundsätze ................................................... 405 bb) Prozessführungsbefugnis bei der Versicherung für fremde Rechnung ..................................................... 406 cc) Prozessführungsbefugnis in Streitigkeiten mit bei Lloyd s vereinigten Einzelversicherern ............................... 406 b) Mehrheit von Parteien ............................................ 407 aa) Einfache Streitgenossenschaft ................................ 407 bb) Notwendige Streitgenossenschaft .............................. 407 2. Beteiligung Dritter ................................................ 408 a) Nebenintervention ................................................ 408 b) Streitverkündung.................................................. 409 V Beweis ................................................................. 410 1. Grundlagen .......................................................... 410 a) Bedeutung ...................................................... 410 b) Grundsätze ....................................................... 410 c) Privatversicherungsspezifische Beweisprobleme .................... 411 2. Deckungsprozess .................................................... 411 a) Gesetzliches Beweismaß ........................................... 411 b) Beweis von Entwendungsfällen ..................................... 411 3. Rückforderungsprozess .............................................. 413 VI. Rechtskraft und vertragliche BindungsWirkung .......................... 414 1. Rechtskraft ....................................................... 414 a) Grundsätze ....................................................... 414 b) Sonderfälle der Rechtskrafterstreckung ........................... 414 aa) Prozessstandschaft ........................................... 414 bb) Pflichthaftpflichtversicherung ............................... 414 2. Versicherungsvertragliche Bindungswirkung in der Haftpflicht- versicherung ........................................................... 415 VII. Ombudsmannverfahren ................................................... 416 XXVII Inhalt § 32. Rückversicherung ............................................................ 417 I. Grundlagen ............................................................ 417 1. Begriff und Rechtsnatur ............................................. 417 a) Begriff........................................................... 417 b) Rechtsnatur ...................................................... 418 2. Funktion und Bedeutung .............................................. 419 3. Arten ............................................................... 419 a) Obligatorische und fakultative Rückversicherung .................. 419 b) Proportionale und nichtproportionale Rückversicherung ............ 419 4. Rechtsgrundlagen .................................................... 420 II. Prinzipien des Rückversicherungsrechts ................................ 420 1. Eingeschränkte Geltung privatversicherungsrechtlicher Grundsätze .... 420 2. Trennungsprinzip .................................................... 420 3. Prinzip der Schicksalsteilung ..................................... 421 IIL Rückversicherungsverhältnis ......................................... 421 1. Pflichten des Rückversicherers ...................................... 421 a) Hauptleistungspflicht ............................................ 421 b) Weitere Pflichten ................................................ 422 2. Pflichten und Obliegenheiten des Erstversicherers ................... 422 a) Prämienzahlungspflicht ........................................... 422 b) Weitere Pflichten und Obliegenheiten ............................. 422 3. Kontokorrent ........................................................ 423 IV. Rechtsverfblgung und Streiterledigung ................................. 423 § 33. Versicherungsaufsicht ....................................................... 425 L Grundlagen ............................................................. 425 1. Begriff und Rechtsnatur ............................................. 425 2. Funktionen und Bedeutung ............................................ 425 a) Funktionen ..................................................... 425 b) Bedeutung ........................................................ 426 3. Rechtsquellen ....................................................... 426 4. Wechselbeziehungen zwischen Aufsichtsrecht und Versicherungs- vertragsrecht ........................................................ 427 II. Aufsichtsbehörden und Zuständigkeiten ............................ 428 1. Grundstrukturen ..................................................... 428 2. Bundesaufsicht .................................................... 428 3. Länderaufsicht ...................................................... 428 III. Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb ....................................... 429 1. Erlaubnispflichtigkeit und Verbot versicherungsffemder Geschäfte .... 429 a) Erlaubnisvorbehalt ............................................... 429 b) Verbot versicherungsffemder Geschäfte ............................ 429 2. Allgemeine Zulassungsvoraussetzungen und Versagungsgründe ........... 430 a) Zulassungsvoraussetzungen ........................................ 430 b) Versagungsgründe ................................................. 430 3. Besondere Vorgaben für Personenversicherungsunternehmen ............. 430 a) Lebensversicherung ............................................... 430 b) Krankenversicherung ............................................ 431 4. Genehmigungs- und Anzeigepflichten .................................. 431 IV. Laufende Aufsicht .................................................... 432 1. Rechts- und Finanzaufsicht .......................................... 432 2. Instrumente und Adressaten der Aufsicht ........................ 432 V Europäische Versicherungsaufsicht ..................................... 433 1. Herkunftslandprinzip und Territorialitätsprinzip .................... 433 XXVIII Inhalt a) Grundlinien ................................................. 433 b) Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb ................................. 433 c) Finanzaufsicht und sonstige Aufsicht ........................... 433 2 Europäische Versicherungsaufsichtsbehörde EIOPA .................... 434 VI. Internationale Versicherungsaufsicht ................................. 434 7. Teil. Internationales, ausländisches und europäisches Privatversicherungsrecht § 34. Internationales Versicherungsrecht ..................................... 435 I. Grundlagen ........................................................... 435 1. Begriff und Gegenstände ........................................... 435 2. Bedeutung ......................................................... 436 3. Rechtsquellen ..................................................... 436 II. Internationales Versicherungsvertragsrecht .......................... 437 1. Grundlinien ....................................................... 437 2. Allgemeines Versicherungsvertragsstatut ........................... 437 a) Objektive Anknüpfung ............................................ 437 b) Eingeschränkte Rechtswahlmöglichkeit ........................... 438 aa) Grundvoraussetzungen wirksamer Rechtswahl und allgemeine Grenzen ..................................................... 438 bb) Privatversicherungsspezifische Einschränkungen der Rechts- wahl ............................................................ 439 c) Ansprüche aus Vertragsanbahnung ................................ 440 3. Pflichtversicherung ............................................... 441 4. Großrisiken ....................................................... 441 5. Rückversicherung................................................... 442 III. Internationales Versicherungsprozessrecht .......................... 442 1. Grundlinien ....................................................... 442 a) Gegenstand und Anwendungsbereich der EuGVVO ..................... 442 b) Grundstruktur der Zuständigkeitsordnung der EuGVVO ............. 443 2. Klagen gegen Versicherer .......................................... 443 a) Allgemeine Wahlgerichtsstände ................................. 443 b) Besondere Wahlgerichtsstände bei Haftpflichtversicherung........ 443 aa) Ort des schädigenden Ereignisses .......................... 443 bb) Interventionsklage und Streitverkündung ..................... 444 cc) Direktklage ................................................. 444 c) Besondere Gerichtsstände bei Immobiliarversicherung ............ 445 3. Klagen von Versicherern ........................................... 445 4. Gerichtsstandsvereinbarungen ...................................... 445 a) Grundsätze ...................................................... 445 b) Vereinbarung nach Entstehung der Streitigkeit .................. 446 c) Vereinbarung zugunsten des Versicherungsnehmers, Versicherten oder Begünstigten ............................................... 446 d) Vereinbarung der Zuständigkeit der Gerichte des gemeinsamen Wohnsitz- bzw. Aufenthaltsstaates ............................... 446 e) Vereinbarung mit Versicherungsnehmern aus Nichtmitgliedstaaten 447 f) See-, Luftfahrt- und Großrisikoversicherungen .................. 447 § 35. Ausländisches Privatversicherungsrecht ................................. 448 I. Bedeutung der Rechtsvergleichung im Privatversicherungsrecht ......... 448 1. Internationalisierung ........................................... 448 2. Europäische Rechtsharmonisierung .................................. 448 XXIX 3. Wettbewerb privatversicherungsrechtlicher Regelungsmodelle ..... 4. Rechtskreise und Vergleichsrechtsordnungen ..................... II. Frankreich ....................................................... 1. Grundlagen ..................................................... a) Kodifikationsgrad und Rechtsquellen .......................... b) Privatautonomie und Gesetzesbindung ......................... c) Versicherungsaufsicht ....................................... d) Versicherungsunternehmensformen ............................. e) Versicherungsprozess ........................................ 2. Vertragsanbahnung .............................................. a) Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ...................... b) Informations֊ und Beratungspflicht des Versicherers ......... 3. Abschluss des Versicherungsvertrags ............................ a) Konsens ...................................................... b) Widerruf..................................................... 4. Einbeziehung und Inhaltskontrolle von AVB ...................... a) Bedeutung und Anwendungsbereich .............................. b) Auslegung ......5............................................ c) Transparenzkontrolle ........................................ d) Inhaltskontrolle ............................................ 5. Inhalt des Versicherungsvertrages .............................. a) Leistungspflicht des Versicherers ............................ b) Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ............. c) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers und Risikoausschlüsse .. d) Versicherung für fremde Rechnung ............................ e) Direktansprüche ............................................. 6. Veränderungen im Versieh er ungs Verhältnis .................... a) Gefahrerhöhung ............................................... b) Vertragsänderungen .......................................... 7. Dauer und Beendigung des Versicherungsvertrages ................ a) Dauer ........................................................ b) Kündigung ................................................... 8. Schadensversicherung ........................................... a) Grundsätze ................................................... b) Überversicherung und Mehrfachversicherung ................... c) Regress ..................................................... 9. Würdigung des französischen Regelungsmodells ................... III. England .......................................................... 1. Grundlagen ..................................................... a) Kodifikationsgrad und Rechtsquellen .......................... b) Privatautonomie und Gesetzesbindung ......................... c) Versicherungsaufsichtsrecht ................................. d) Versicherungsunternehmensformen ............................. e) Versicherungsprozess ........................................ 2. Vertragsanbahnung .............................................. a) Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers .................... b) Informationspflichten des Versicherers ...................... 3. Abschluss des Versicherungsvertrages ........................... a) Konsens ...................................................... b) Widerruf..................................................... 4. Einbeziehung und Inhaltskontrolle von AVB ...................... a) Bedeutung und Anwendungsbereich .............................. b) Auslegung ................................................... 449 449 449 449 449 450 450 451 451 451 451 452 452 452 453 453 453 454 454 454 455 455 455 455 456 456 457 457 457 457 457 457 458 458 458 459 459 459 459 459 460 460 460 461 461 461 462 463 463 464 464 464 464 Inhalt c) Transparenzkontrolle ........................................... 464 d) Inhaltskontrolle ................................................ 464 5. Inhalt des Versicherungsvertrages ............................... 465 a) Leistungspflicht des Versicherers ............................... 465 b) Pramienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ................. 465 c) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers und Risikoausschlüsse .. 465 d) Versicherung für fremde Rechnung ................................ 466 e) Direktansprüche ................................................. 466 6. Veränderungen im Versicherungsverhältnis ........................... 467 a) Gefahrerhöhung .................................................. 467 b) Vertragsänderungen .............................................. 467 7. Dauer und Beendigung des Versicherungsvertrages .................... 467 a) Dauer ........................................................... 467 b) Kündigung ....................................................... 467 8. Schadensversicherung ............................................... 468 a) Grundsätze ...................................................... 468 b) Überversicherung und Mehrfachversicherung ....................... 468 c) Regress ......................................................... 468 9. Würdigung des englischen Regelungsmodells ............. 469 IV Vereinigte Staaten ................................................. 470 1. Grundlagen.......................................................... 470 a) Kodifikationsgrad und Rechtsquellen ............................. 470 b) Privatautonomie und Gesetzesbindung ............................. 470 c) Versicherungsaufsicht ........................................... 470 d) Versicherungsunternehmensformen ................................. 470 e) Versicherungsprozess ............................................ 471 2. Vertragsanbahnung .................................................. 471 a) Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers ....................... 471 b) Informationspflichten des Versicherers .......................... 472 3. Abschluss des Versicherungsvertrages ............................... 472 4. Einbeziehung und Inhaltskontrolle von AVB .......................... 472 a) Bedeutung .....*.............................................. 472 b) Auslegung ....................................................... 472 c) Transparenzkontrolle ............................................ 473 d) Inhaltskontrolle .............................................. 473 5. Inhalt des Versicherungsvertrages .................................. 473 a) Leistungspflicht des Versicherers ............................... 473 b) Prämienzahlung durch den Versicherungsnehmer .................... 473 c) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers und Risikoausschlüsse .. 474 d) Versicherung für fremde Rechnung ................................ 474 e) Direktansprüche ................................................. 474 6. Veränderungen im Versicherungsverhältnis ......................... 475 a) Gefahrerhöhung .................................................. 475 b) Vertragsänderungen .............................................. 475 7. Dauer und Beendigung ............................................... 475 a) Dauer ........................................................... 475 b) Kündigung ....................................................... 475 8. Schadensversicherung ............................................... 475 a) Grundsätze ...................................................... 475 b) Überversicherung und Mehrfachversicherung ...................... 476 c) Regress ......................................................... 476 9. Würdigung des U. S.-amerikanischen Privatversicherungsrechts ....... 476 XXXI Inhalt V. Grundmodelle und Grundlinien ....................................... 477 1. Gefahrengemeinschaftsmodell und Individualvertragsmodell ........ 477 2. Schutz des Versicherungsnehmers und Produktstandards ............ 478 3. Zivilprozessuale Verwirklichung des Versicherungsschutzes ....... 478 4. Versicherungsaufsicht ........................................... 478 § 36. Europäisches Privatversicherungsrecht ................................... 480 I. Gegenstand ......................................................... 480 II. Europäisches Sekundärrecht ........................................ 480 1. Grundlagen .................................................... 480 a) Bedeutung ..................................................... 480 b) Regelungsmaterien und Grundstruktur .......................... 481 c) Normierungsgrad .............................................. 483 d) Privatautonomie und Prinzipienbindung......................... 483 2. Vertragsanbahnung ............................................... 483 3. Abschluss des Versicherungsvertrages ............................ 484 4. Einbeziehung und Inhaîtskontrolle von AVB ....................... 484 5. Würdigung ....................................................... 484 III. Principles of European Insurance Contract Law ..................... 485 Î. Grundlagen ...................................................... 485 a) Bedeutung ..................................................... 485 b) Regelungsmaterien und Grundstruktur .......................... 485 c) Normierungsgrad .............................................. 486 d) Privatautonomie und Prinzipienbindung......................... 486 2. Vertragsanbahnung ............................................... 486 a) Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers ..................... 486 b) Informations- und Warnpflichten des Versicherers ............. 486 3. Abschluss des Versicherungsvertrages ............................ 487 a) Konsens ....................................................... 487 b) Widerruf...................................................... 487 4. Einbeziehung und Inhaltskontrolle von AVB ....................... 487 5. Inhalt des Versicherungsvertrages ............................... 487 a) Leistungspflicht des Versicherers ............................. 487 b) Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers .............. 488 c) Obliegenheiten und subjektive Risikoausschlüsse .............. 488 d) Versicherung für fremde Rechnung ............................. 489 e) Direktansprüche .............................................. 489 6. Veränderungen im Versicherungsverhältnis ........................ 489 a) Gefahrerhöhung und Gefahrminderung ............................ 489 b) Vertragsänderungen ........................................... 489 7. Dauer und Beendigung ............................................ 489 a) Dauer ......................................................... 489 b) Beendigung.................................................... 490 8. Schadensversicherung ............................................ 490 a) Grundsätze .................................................... 490 b) Unterversicherung, Überversicherung, Mehrfachversicherung .... 490 c) Regress ...................................................... 490 9. Würdigung ....................................................... 491 Paragraphenregister ........................................................... 493 Sachverzeichnis ............................................................... 517 XXXII
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