Privatversicherungsrecht:
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
München
C.H. Beck
2015
|
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | XLII, 527 Seiten 240 mm x 160 mm |
| ISBN: | 9783406674457 |
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| adam_text | Inhaltsverzeichnis
1. Teil. Allgemeine Grundlagen
§ 1. Grundbegriffe und Bedeutung ............................................... 1
I. Der Begriff der Privatversicherung ................................. 1
II. Funktionen privater Versicherungen ................................. 2
1. Juristische Funktion ............................................. 2
a) Der Theorienstreit und seine Bedeutung ............................. 2
b) Schadensersatztheorie .............................................. 2
c) Bedarfsdeckungstheorie ............................................. 3
d) Plansicherungstheorie .............................................. 3
e) Kritik und Neubestimmung ........................................... 4
2. Ökonomische Funktionen ................................................ 5
III. Wirtschaftliche Bedeutung ............................................... 6
§ 2. Grundstrukturen des Privatversicherungsrechts ............................. 7
I. Vertragsfreiheit und gesetzliche Bindung ........................... 7
1. Das privatversicherungsspezifische Spannungsverhältnis ........... 7
2. Die privatversicherungsrechtliche Ausformung .......................... 7
a) Vertragsanbahnungsverhältnis........................................ 7
b) Abschlusszwang kraft Versicherungspflicht .......................... 7
c) Zwingender und halbzwingender Mindestinhalt ................... 8
d) Inhaltskontrolle von Allgemeinen Versicherungsbedingungen ..... 9
II. Versicherungsaufsicht ................................................... 9
III. Schnittstellen zu anderen Rechtsgebieten ............................... 10
1. Bürgerliches Recht und Zivilprozessrecht ......................... 10
2. Handels- und Gesellschaftsrecht ...................................... 10
3. Wettbewerbs- und Kartellrecht .................................... 10
4. Sonstige Rechtsgebiete ............................................... 11
IV. Gesetzesquellen und Gesetzesaufbau ..................................... 11
1. Gesetzesquellen ...................................................... 11
2. Aufbau des Versicherungsvertragsgesetzes ............................. 11
a) Allgemeiner Teil .................................................. 11
b) Einzelne Versicherungszweige ...................................... 12
c) Schlussvorschriften ............................................... 12
V Die systematische Ordnung der Privatversicherungsverhältnisse ....... 12
1. Bedeutung einer privatversicherungsrechtlichen Ordnungslehre ..... 12
2. Arten von Versicherungen ......................................... 13
a) Nach dem versicherten Gegenstand .................................. 13
b) Nach der Definition des Versicherungsfalles ....................... 13
c) Nach der versicherten Gefahr ...................................... 13
d) Nach dem Volumen der Risikoübernahme .............................. 14
e) Nach dem Inhalt der Versicherungsleistung ......................... 14
f) Nach der Person des Versicherungsnehmers .......................... 14
g) Nach dem Zwang zum Vorhalten ...................................... 14
h) Nach der Unmittelbarkeit des Geschäftsbetriebs ................ 14
IX
Inhalt
VI. Verwandte Rechtsinstitute .......................................... 15
1. Zivilrechtliche Risikoübernahmegeschäfte ............................ 15
a) Einzelvertragliche Risiko üb er nähme ......................... 15
b) Kapitalmarktbasierter Risikotransfer ............................. 15
2. Sozialversicherung .................................................. 15
VII. Interdisziplinarität ................................................. 15
§ 3. Geschichte der Privatversicherung ........................................ 18
I. Griechische Antike ..................................................... 18
II. Römisches Recht ....................................................... 18
III. Mittelalter ........................................................... 19
IV. Beginn der Neuzeit .................................................. 20
V. Kodifikationszeitalter.................................................. 21
VI. Die weitere Entwicklung zum modernen Privatversicherungsrecht ...... 21
VII. Würdigung der historischen Genese der Privatversicherung ........... 22
1. Genossenschaftliche Ursprünge und Seeversicherung ............... 22
2. Private und hoheitlich gebundene Vorsorge ....................... 23
3. Privatautonomie und Bindung durch Gesetz und Versicherungs-
aufsicht .............................................................. 23
4. Professionalisierung, Spezialisierung und Spartentrennung............ 24
5. Naturalleistung und Geldleistung .................................... 24
§ 4. Stand und Reform des Privatversicherungsrechts ........................... 25
I. Ausgangslage vor der Reform des WG ................................. 25
1. Dualismus von Versicherungsvertragsrecht und Versicherungsaufsichts-
recht ................................................................. 25
2. Sonderprivatrechtliche Spezialkodifikation .................. 25
3. Privatversicherungsspezifische Bindung der Vertragsfreiheit ......... 26
II. Vorarbeiten zur WG-Reform 2008 .................................... 26
III. Anwendungsbereich und Grundstruktur des reformierten WG ........... 27
1. Anwendungsbereich.................................. ............. 27
2. Allgemeiner Teil .................................................... 27
3. Einzelne Versicherungszweige ........................................ 27
4. Schlussvorschriften ................................................. 28
IV Wesentliche inhaltliche Neuerungen .................................. 28
1. Das Grundanliegen verbesserten Schutzes der Versicherungsnehmer .. 28
2. Wichtige Einzelpunkte der Reform im Allgemeinen Teil des VVG .... 29
a) Anbahnung und Abschluss des Versicherungsvertrages ................ 29
b) Rechtsfolgen von Fehlverhalten des Versicherungsnehmers .......... 30
c) Anzeigeobliegenheiten des Versicherungsnehmers vor Vertrags-
schluss ............................................................. 30
d) Versicherung für fremde Rechnung» Vorläufige Deckung und
Laufende Versicherung ............................................. 30
e) Sonstige Änderungen .............................................. 31
3. Einzelne Versicherungszweige .................................... 32
a) Haftpflichtversicherung ........................................... 32
b) Rechtsschutzversicherung ......................................... 32
c) Transportversicherung ............................................ 32
d) Gebäudefeuerversicherung ......................................... 33
e) Lebensversicherung ............................................... 33
f) Berufsunfähigkeitsversicherung.................................... 33
g) Unfallversicherung ............................................... 34
h) Krankenversicherung .............................................. 34
X
Inhalt
V Nicht verwirklichte Reform Vorschläge ................................... 34
VI. Würdigung .............................................................. 35
§ 5. Oie Beteiligten des Versicherungsverhältnisses und ihre
Rechtsbeziehungen ........................................................ 37
I. Überblick .............................................................. 37
II. Versicherer ........................................................... 37
1. Numerus clausus der Versicherungsunternehmen ......................... 37
2. Versicherungsaktiengesellschaft ...................................... 37
3. Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit .............................. 38
4. Öffentlich-rechtliche Versicherer..................................... 39
III. Versicherungsnehmer ................................................... 39
IV Drittverhältnisse ....................................................... 40
1. Unmittelbar Leistungsberechtigte ..................................... 40
a) Versicherter und Bezugsberechtigter bei der Versicherung für
fremde Rechnung ................................................... 40
b) Gläubiger des Direktanspruchs bei Pflichtversicherung ......... 40
2. Mittelbar Begünstigte ............................................... 41
a) Geschädigter bei Haftpflichtversicherung .......................... 41
b) Grundpfandgläubiger bei Sachversicherung .......................... 41
3. Zurechnungspersonen ................................................. 42
a) Begriff und Bedeutung ............................................ 42
b) Wissensvertreter .................................................. 42
c) Wissenserklärungsvertreter ........................................ 43
d) Repräsentant ...................................................... 43
e) Gefahrperson ...................................................... 44
4. Eintrittsberechtigter ............................................... 45
5. Vermittler .......................................................... 46
6. Ombudsmann ........................................................ 46
§ 6. Grundsätze des Privatversicherungsrechts ................................. 49
I. Grundsätze und Dogmatik des Privatversicherungsrechts .............. 49
1. Bedeutung und Notwendigkeit des Prinzipiendenkens im Privat-
versicherungsrecht ..................................................... 49
2. Herkunft der Grundsätze .............................................. 49
3. Systematisierung privatversicherungsrechtlicher Grundsätze ....... 50
II. Allgemeine Vertrags- und schuldrechtliche Prinzipien................... 50
1. Vertragsfreiheit und ihre Grenzen .................................... 50
2. Typisierung ...................................................... 50
3. Treu und Glauben ..................................................... 51
111. Pnvatversicherungsspezifische Grundsätze .............................. 52
1. Allgemeine privatversicherungsrechtliche Prinzipien .................. 52
a) Prinzip der Gefahrengemeinschaft .................................. 52
b) Grundsatz der Gleichbehandlung der Versicherungsnehmer............. 53
c) Prinzip der Risikoadäquanz der Prämie ............................. 54
d) Einlösungsprinzip ................................................. 55
e) Grundsatz der Teilbarkeit der Prämie pro rata temporis ............ 55
f) Alles-oder-nichts-Prinzip ......................................... 56
g) Grundsatz der Beratung des Versicherungsnehmers ................... 56
2. Typenspezifische Grundsätze .......................................... 57
a) Grundsatz des Bereicherungsverbotes in der Schadensversicherung 57
b) Grundsätze der Trennung und Bindung in der Haftpflicht-
versicherung ......................................................... 57
aa) Trennung von Haftpflichtverhältnis und Deckungsverhältnis ... 57
XI
Inhalt
bb) Bindung des Versicherers an Feststellungen im Haftpflicht-
verhältnis ....................................................... 57
c) Grundsatz der Allgefahrendeckung in der Transportversicherung ... 57
d) Grundsatz der Portabilität der Alterungsrückstellung in der
Personenversicherung .............................................. 57
3. Versicherungsunternehmensrechtliche Grundsätze ....................... 58
a) Grundsatz der Erlaubnispflichtigkeit .............................. 58
b) Numerus clausus der Versicherungsunternehmensformen ........... 58
c) Grundsatz der Solvabilität ........................................ 58
d) Grundsatz des gebundenen Vermögens ............................ 59
e) Grundsatz der Singularität ........................................ 59
f) Grundsatz der Spartentrennung ..................................... 60
4. Aufsichtsrechtliche Grundsätze ....................................... 60
a) Prinzip der materiellen Versicherungsaufsicht ................. 60
b) Grundsatz der laufenden Aufsicht .................................. 60
c) Grundsatz der Subsidiarität ....................................... 61
d) Herkunftslandprinzip ...*.......................................... 61
§ 7. Privatversicherung und Verfassung ............................................. 68
I. Bedeutung der verfassungsrechtlichen Rahmung im Privatversicherungs-
recht ..................................................................... 68
II. Institutsgarantie des Privatversicherungsrechts ........................ 68
III. Privatautonomie von Versicherer und Versicherungsnehmer ................ 69
1. Grundsatz und verfassungsimmanente Schranken ......................... 69
2. Rechtfertigung einfachgesetzlicher Einschränkungen der Inhalts-
freiheit ................................................................ 69
3. Rechtfertigung einfachgesetzlicher Beschränkungen der Abschluss-
freiheit .......................................................... 70
IV Verfassungsrechtlicher Schutz der Versicherungsdeckung ................... 70
1. Grundsätzliche verfassungsmäßige Gewährleistung zugunsten des
Versicherungsnehmers ................................................. 70
2. Insolvenzprävention durch Mindestkapitalisierung und Sicherungs-
vermögen ................................................................ 71
3. Verfahrensmäßige Realisierung der Versicherungsforderung ............. 71
V. Gleichbehandlung der Versicherungsnehmer ............................. 72
VI. Schutz Drittbegünstigter ............................................... 72
VII. Unternehmerische Freiheit und ihre Beschränkungen ...................... 72
VIII. Versicherungsaufsicht und Verfassung ................................... 73
1. Unmittelbarkeit der Grundrechtsbindung................................ 73
2. Institutsgarantie der Versicherungsaufsicht .......................... 73
3. Reichweite, Instrumentarium und Bestimmtheit ......................... 73
4. Staatshaftung ........................................................ 74
IX. Würdigung ............................................................ 74
2. Teil. Abschluss und Wirksamkeit
des Versicherungsvertrages
§ 8. Das AnhahnungsVerhältnis .......................................... 77
I. Bedeutung .................................................. 77
II. Vorvertragliche Pflichten des Versicherers ..................... 77
1. Beratung und Dokumentation ................................... 77
a) Beratung ................................................... 77
b) Dokumentation .............................................. 79
XII
Inhalt
2. Information .......................................................... 80
3. Schutzpflichten ...................................................... 81
IIL Vorvertragliche Obliegenheiten und Pflichten des Versicherungsnehmers 82
1. Anzeige bekannter relevanter textfbrmlich erfragter Gefahrumstände 82
a) Funktion und Rechtsnatur .......................................... 82
b) Voraussetzungen und Reichweite .................................... 83
c) Rechtsfolgen von Anzeigeobliegenheitsverletzungen ................. 84
aa) Rücktritt ..................................................... 84
bb) Kündigung ..................................................... 85
cc) Vertragsanpassung ............................................. 85
d) Fristen ........................................................... 87
e) Würdigung ......................................................... 88
2. Schutzpflichten ...................................................... 88
IV Vorläufige Deckung ...................................................... 88
§ 9. Der Abschluss des Versicherungsvertrages ..................................... 91
I. Antrag und Annahme ..................................................... 91
1. Grundregeln .......................................................... 91
a) Inhaltliche Kongruenz ............................................. 91
b) Parteirollen — Policenmodell, Antragsmodell, Invitatiomodell ...... 91
c) Bmdungs- und Annahmefristen ....................................... 92
2. Vertragsschluss trotz inhaltlicher Divergenz .................... 93
a) Bedeutung ......................................................... 83
b) Dem Versicherungsnehmer ungünstige Abweichungen vom
Antrag ............................................................ 94
c) Dem Versicherungsnehmer günstige Abweichungen vom Antrag .. 96
d) Zusammentreffen von ungünstigen und günstigen Abweichungen 97
e) Würdigung ......................................................... 97
3. Dissens .............................................................. 97
II. Form ................................................................... 98
III. Widerruf .............................................................. 98
1. Bedeutung ............................................................ 98
2. Widerrufsrecht........................................................ 99
a) Abgeschlossene Versicherungsverträge .............................. 99
b) Anträge des Versicherungsnehmers vor Vertragsschluss ............. 100
3. Ausübung des Widerrufsrechts ........................................ 100
a) Widerrufs erklär ung ............................................. 100
b) Widerrufsfrist ................................................... 101
4. Rechtsfolgen ........................................................ 101
a) Grundsätze ....................................................... 101
b) Rückabwicklung bei ordnungsgemäßer Belehrung .............. 102
c) Rückabwicklung bei nicht ordnungsgemäßer Information und
Belehrung ........................................................ 103
5. Reformbedarf......................................................... 103
§ 10. Die Einbeziehung und Inhaltskontrolle Allgemeiner Versicherungs-
bedingungen .............................................................. 105
I. Begriff, Funktionen und Bedeutung der Allgemeinen Versicherungs-
bedingungen ........................................................... 105
1. Begriff ............................................................. 105
2. Funktionen .......................................................... 106
3. Bedeutung ........................................................... 106
II. Auslegung ............................................................. 107
1. Grundsatz objektiver Auslegung ...................................... 107
XIII
Inhalt
2. Unklarheitenregel .................................................. 107
3. Vorrang der Individualabrede ....................................... 108
III. Einbeziehung Allgemeiner Versicherungsbedingungen ................... 108
1. Bürgerlichrechtliche Grundsätze .................................... 108
2. Versicherungsvertragsrechtliche Besonderheiten ..................... 109
3. Uberraschungsklauseln .............................................. 109
4. Änderung und Ersetzung von AVB auf spezialgesetzlicher Grundlage 111
a) Prämien- und Bedingungsänderung ................................ 111
b) Ersetzung unwirksamer Klauseln .................................. 111
c) Bedingungsänderung durch abweichenden Versicherungsschein .... 112
IV. Inhaltskontrolle .................................................... 112
1. Grundlagen.......................................................... 112
a) Systematik ...................................................... 112
b) Anwendungsbereich ............................................... 112
c) Reichweite ...................................................... 113
2. Angemessenheits- und Transparenzkontrolle .......................... 114
a) Unangemessene Benachteiligung ................................... 114
b) Intransparenz .......*........................................ 115
c) Unangemessenheitsvermutungen .................................... 116
3. Rechtsfolgen ....................................................... 117
§ 11. Nichtigkeit und Unwirksamkeit des Versicherungsvertrages ................ 119
I. Bedeutung ............................................................ 119
II. Minderjährigkeit des Versicherungsnehmers ............................ 119
1. Geschäftsunfähigkeit ............................................... 119
2. Beschränkte Geschäftsfähigkeit ................................... 120
III. Gesetzes- oder Sittenverstoß ........................................ 120
1. Privatversicherungsspezifische Nichtigkeits- und Unwirksamkeits-
gründe ................................................................ 120
a) Uber- oder Mehrfachversicherung oder Versicherung nicht
bestehenden Interesses in böslicher Absicht ...................... 120
b) Versicherung von persönlichen Unglücksfällen Dritter ............ 121
2. Verstoß gegen ein gesetzliches Verbot .............................. 122
3. Sittenwidrigkeit .................................................. 122
IV. Anfechtung wegen Willensmängeln ..................................... 123
1. Irrtum ............................................................. 123
2. Arglist ............................................................ 124
§ 12. Versicherungsvermittlung ................................................ 127
I. Bedeutung ............................................................ 127
II. Versicherungsvertreter ............................................. 127
1. Begriff und Rechtsstellung ......................................... 127
2. Beratungs-, Dokumentations- und Mitteilungspflicht ................. 128
3. Vertretungsmacht ................................................... 129
4. Wissenszurechnung .................................................. 132
5. Haftung .......................................................... 132
III. Versicherungsmakler ................................................. 133
1. Begriff und Rechtsstellung ......................................... 133
2. Beratungs-, Dokumentations- und Mitteilungspflicht ................. 134
3. Haftung ............................................................ 134
IV. Versicherungsberater ................................................ 135
V Besonderer Gerichtsstand und Streitschlichtungsstelle ................. 135
XIV
Inhalt
3. Teil. Gegenstand, Inhalt
und Dauer des Versicherungsverhältnisses
§ 13. Das versicherte Risiko .................................................. 137
I. Begriff und Bedeutung ............................................. 137
II. Bestimmung des versicherten Risikos ............................... 137
1. Grundproblem .......................................................... 137
2. Bestimmung kraft Gesetzes ............................................. 138
a) Unmittelbare Gesetzesbestimmung ..................................... 138
b) Mittelbare gesetzliche Bestimmung................................... 139
3. Bestimmung durch Vertrag .............................................. 139
III. Laufende Versicherung ................................................... 140
§ 14. Die Pflichten des Versicherers .......................................... 142
I. Gesetzliche Regelung und Grundfragen .............................. 142
II. Theorie der Versicherungsleistung.................................. 142
1. Grundpositionen und vermittelnde Ansichten ............................ 142
2. Diskussionsstand ...................................................... 143
a) Geldleistungstheorie ................................................ 143
b) Gefahrtragungstheorie .............................................. 143
c) Geschäftsbesorgungstheorie ................................... 144
3. Würdigung — Theorie der bedingten Hauptleistungspflicht ............... 145
III. Hauptleistungspflicht.................................................... 147
1. Inhalt und Rechtsnatur ................................................ 147
2. Leistungszeit ......................................................... 148
a) Grundregeln ......................................................... 148
b) Versicherungstypenspezifische Besonderheiten ....................... 149
c) Abschlagszahlungen ................................................. 149
3. Leistungsstörungen .................................................... 150
a) Geldleistung ........................................................ 150
aa) Schuldnerverzug ................................................. 150
bb) Schadensersatz und Verzinsung ................................... 151
b) Naturalleistung .................................................... 151
4. Vegährung ............................................................. 152
5. Abwicklung des Versicherungsfalles..................................... 152
a) Anzeige des Versicherungsfalles und Prüfung der Leistungspflicht ... 152
b) Regulierungsvereinbarungen ......................................... 153
aa) Schiedsgutachtenvereinbarung .................................... 153
bb) Anerkenntnis des Versicherers ................................... 153
cc) Vergleich ....................................................... 155
dd) Feststellungsvertrag ............................................ 155
IV. Nebenleistungspflichten ................................. 155
1. Übermittlung eines Versicherungsscheins ............................... 155
a) Begriff, Bedeutung und Form des Versicherungsscheins ................ 155
b) Voraussetzungen, Fälligkeit und Inhalt der Nebenleistungspflicht ... 156
c) Rechtsnatur des Versicherungsscheins ........................... 157
d) Neuausstellung ..................................................... 157
2. Überlassung von Abschriften ........................................... 157
3. Beratung .............................................................. 158
4. Solvabilitätssicherung ................................................ 159
5. Spartenspezifische Nebenleistungspflichten ............................ 160
V Schutzpflichten ........................................................... 160
XV
Inhalt
§ 15. Die Pflichten des Versicherungsnehmers .................................. 163
I. Überblick über die gesetzliche Regelung .............................. 163
II. Prämienzahlungspflicht ............................................... 163
1. Bedeutung und Rechtsnatur .......................................... 163
a) Bedeutung ..................................................... 163
b) Rechtsnatur ..................................................... 163
2. Arten von Prämien .................................................. 163
a) Laufende Prämie und Einmalprämie ................................ 163
b) Erstprämie und Folgeprämie ...................................... 164
c) Bruttoprämie und Nettoprämie .................................... 164
3. Leistungszeit ...................................................... 165
a) Erstprämie und Einmalprämie ..................................... 165
b) Folgeprämie ..................................................... 166
c) Stundung ........................................................ 166
4. Leistungsort ....................................................... 167
5. ErfüUung und Erfüllungssurrogate ................................... 168
a) Erfüllung ..........A......................................... 168
b) Erfüllungssurrogate ............................................. 168
c) Drittleistung ................................................... 169
6. Leistungsstörungen ................................................. 169
a) Zahlungsverzug bei Erst֊ und Einmalprämie ....................... 169
aa) Leistungsfreiheit des Versicherers .......................... 169
bb) Rücktritt ................................................... 170
b) Zahlungsverzug bei Folgeprämie .................................. 171
aa) Leistungsfreiheit.......................................... 171
bb) Kündigung ................................................... 171
7. Beiträge beim Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit .............. 171
III. Nebenleistungspflichten .............................................. 172
IV Schutzpflichten ........................................................ 172
§ 16. Die Obliegenheiten des Versicherungsnehmers ............................. 174
I. Begriff, Bedeutung und Arten privatversicherungsrechtlicher Obliegen-
heiten .................................................................. 174
1. Begriff ............................................................ 174
2. Bedeutung .......................................................... 174
3. Arten .............................................................. 175
II. Theorie der privatversicherungsrechtlichen Obliegenheiten ............ 175
1. Grundfragen und Grundpositionen .................................... 175
a) Grundfragen...................................................... 175
b) Grundpositionen ................................................. 175
2. Diskussionsstand ................................................... 176
a) Voraussetzungstheorie ........................................... 176
b) Verbindlichkeitstheorie ......................................... 176
c) Rechtszwangtheorie .............................................. 177
3. Würdigung — Obliegenheiten als Pflichten und die Teleologie des
Gefahrengemeinschaftsprinzips .................................... 178
III. Gesetzliche Obliegenheiten ........................................... 180
1. Qualifikation und Grundsätze ....................................... 180
2. Tatbestände ........................................................ 182
a) Vorvertragliche Anzeige gefahrerheblicher Umstände .............. 182
b) Unterlassen und Anzeige von Gefahrerhöhungen .................... 182
c) Anzeige des Versicherungsfalles ............................... 182
XVI
Inhalt
d) Auskunft und Belegerteilung über regulierungsrelevante Tatsachen 183
e) Drittobliegenheiten ............................................ 184
3. Verstöße .......................................................... 185
a) Versicherungsnehmer ............................................. 185
b) Dritte ......................................................... 185
4. Verschulden ....................................................... 186
a) Grundsätze ...................................................... 186
b) Versicherungsnehmer ............................................ 186
aa) Einfache Fahrlässigkeit ..................................... 186
bb) Grobe Fahrlässigkeit ........................................ 186
cc) Vorsatz .................................................. 187
c) Dritte ......................................................... 187
d) Beweislastverteilung ........................................... 188
5. Kausalität ........................................................ 188
6- Rechtsfolgen ...................................................... 189
a) Grundsätze ..*............................................... 189
b) Rücktritt ...................................................... 190
c) Kündigung ...................................................... 191
d) Leistungsfreiheit .............................*............. 191
e) Leistungskürzung ............................................... 192
£) Sonstige Rechtsfolgen ........................................... 193
IV Vertragliche Obliegenheiten ........................................... 193
1. Qualifikation und Grundsätze ...................................... 193
2. Tatbestände ....................................................... 195
3. Verstöße .......................................................... 195
4. Verschulden ....................................................... 195
5. Kausalität ........................................................ 195
6. Rechtsfolgen ...................................................... 196
§ 17. Versicherung für fremde Rechnung .......................................... 198
L Grundlagen ............................................................ 198
1. Begriff ........................................................... 198
2. Bedeutung ......................................................... 198
3. Anwendungsbereich ................................................. 199
II. Tatbestand ........................................................... 200
1. Vertragsschluss im eigenen Namen für einen anderen ............. 200
2. Ermittlung des Vertragsinhalts .................................... 201
III. Rechtsbeziehungen der Beteiligten ................................... 202
1. Deckungsverhältnis zwischen Versicherungsnehmer und Versicherer .. 202
2. Valutaverhältnis zwischen Versicherungsnehmer und Versichertem .... 203
3. Drittverhältnis zwischen Versichertem und Versicherer ............. 204
a) Rechte und Pflichten .......................................... 204
b) Einschränkungen der Einziehungs- und Verfügungsmacht des
Versicherten .................................................... 204
c) Einwendungen des Versicherers .................................. 205
§ 18. Veränderungen im Versicherungsverhältnis .................................. 207
I. Überblick ............................................................ 207
IL Gefahränderung ........................................................ 207
1. Gefahrerhöhung .................................................. 207
a) Begriff, Bedeutung und Rechtsnatur ............................. 207
aa) Begriff.................................................... 207
bb) Bedeutung ................................................... 209
cc) Rechtsnatur und Funktion .................................... 209
XVII
Inhalt
b) Tatbestände ................................................... 209
aa) Subjektive Gefahrerhöhung in Kenntnis der gefahrerhöhenden
Umstande ................................................... 209
bb) Nachträglich erkannte subjektive Gefahrerhöhung ............ 210
cc) Nachträglich erkannte objektive Gefahrerhöhung ............. 210
c) Rechtsfolgen .................................................. 211
aa) Subjektive Gefahrerhöhung in Kenntnis der gefahrerhöhenden
Umstände .................................................. 211
bb) Nachträglich erkannte subjektive oder objektive Gefahr-
erhöhung ...................................................... 211
d) Sonderregeln .................................................. 211
2. Gefahrverminderung ............................................... 211
III. Inhaltliche Änderung des Versicherungsvertrages .................... 212
1. Vertragsänderung durch privatautonome Gestaltung ................. 212
a) Gesetzliche Änderungsrechte .................................... 212
b) Vertragliche Änderungsrechte .................................. 213
2. Vertragsänderung durch Gesetz .................................... 214
3. Vertragsänderung durch a^ifsichtsbehördlichen Verwaltungsakt .... 214
4. Vertragsänderung durch richterlichen Gestaltungsakt? ............. 215
IV Beteiligten Wechsel ............................................... 215
1. Versicherungsnehmer ........................................... 215
2. Versicherer ...................................................... 215
3. Dritte ........................................................... 216
§ 19. Dauer und Beendigung des Versicherungsverhältnisses ...................... 218
I. Versicherungsdauer ............................................... 218
1. Formelle Versicherungsdauer ........................:.......... 218
2. Materielle Versicherungsdauer .................................... 218
a) Begriff und Bedeutung .......................................... 218
b) Vorwärts- und Rückwärtsversicherung ........................... 218
c) Nichtzahlung der Erst- oder Einmalprämie ...................... 219
3. Technische Versicherungsdauer .................................... 220
II. Beendigung .......................................................... 220
1. Grundsätzliche Maßgeblichkeit der versicherungsvertraglichen
Laufzeitvereinbarung............................................. 220
2. Rücktritt ........................................................ 221
a) Bedeutung, Funktion und Systematik ............................. 221
b) Rücktrittsrecht ............................................... 221
c) Rechtsfolgen .................................................. 222
3. Widerruf ......................................................... 223
4. Kündigung ........................................................ 223
a) Bedeutung, Funktion und Systematik ........................... 223
b) Kündigungsrecht ............................................... 223
aa) Versicherungsnehmer ........................................ 223
bb) Versicherer................................................. 224
c) Rechtsfolgen .................................................. 225
5. Anfechtung ....................................................... 225
6. Sonstige Beendigungsgründe ....................................... 226
a) Vertrag ........................................................ 226
b) Gesetz ........................................................ 226
c) Aufsichtsbehördlicher Verwaltungsakt? ......................... 227
d) Richterlicher Gestaltungsakt? ................................. 227
XVIII
Inhalt
4. Teil. Schadensversicherung
§ 20. Grundzüge der Schadensversicherung ....................................... 229
I. Grundlagen .......................................................... 229
1. Begriff ........................................................... 229
2. Bedeutung und Arten .............................................. 229
3. Systematik ....................................................... 230
II. Schaden, Interesse und Versicherungssumme .......................... 230
1. Grundsatz des Bereicherungsverbotes ............................... 230
2. Interesse ........................................................ 231
a) Begriff......................................................... 231
b) Interessemangel ................................................ 231
aa) Nichtbestehen oder Nichtentstehen .......................... 231
bb) Fortfall ................................................... 232
III. Überversicherung und Unterversicherung ............................. 233
1. Überversicherung .................................................. 233
a) Tatbestand ..................................................... 233
b) Rechtsfolgen ................................................... 234
2. Unterversicherung ................................................ 235
a) Tatbestand ..................................................... 235
b) Rechtsfolgen ................................................... 235
IV. Mehrfachversicherung ............................................... 235
1. Grundtatbestand ................................................... 235
2. Rechtsfolgen ...................................................... 236
a) Mitteilungspflicht ............................................. 236
b) Haftung der Versicherer und Innenausgleich ..................... 237
c) Beseitigung der Mehrfachversicherung ......................... 239
d) Betrügerische Mehrfachversicherung ............................. 239
V. Versicherungsfall ................................................. 240
1. Grundsätze ........................................................ 240
2. Schadensermittlung ............................................... 240
a) Schadensermittlungskosten ...................................... 240
b) Sachverständigenverfahren ...................................... 241
3. Herbeiführung des Versicherungsfalles ............................ 241
a) Bedeutung und Rechtsnatur....................................... 241
aa) Bedeutung .................................................. 241
bb) Rechtsnatur ................................................ 241
b) Tatbestand ..................................................... 242
c) Rechtsfolgen ................................................... 243
4. Abwendung und Minderung des Schadens ............................. 244
a) Tatbestände ................................................. 244
b) Rechtsfolgen ................................................... 245
VI. Regress ............................................................. 246
1. Anwendungsbereich und Bedeutung ................................... 246
2. Legalzession ..................................................... 246
a) Voraussetzungen ................................................ 246
aa) Ersatzanspruch des Versicherungsnehmers gegen einen Dritten 246
bb) Ersatzleistung des Versicherers ............................ 247
cc) Deckungsanspruch ........................................... 247
b) Rechtsfolgen ................................................... 248
aa) Legalzession nach Maßgabe des Kongruenzprinzips ............ 248
bb) Quotenvorrecht des Versicherungsnehmers .................... 249
XIX
Inhalt
cc) Befriedigungsvorrecht des Versicherungsnehmers .............. 250
dd) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers ..................... 250
3. Grenzen ........................................................... 250
a) Kein Regress gegen in häuslicher Gemeinschaft lebende Personen 250
b) Versicherungsvertraglicher Regressverzicht ..................... 251
c) Schadensteilungs- und Regressverzichtsabkommen ................ 252
§ 21. Sachversicherung .......................................................... 254
I. Grundlagen .......................................................... 254
1. Begriff, Rechtsnatur und Bedeutung ................................ 254
2. Arten ............................................................. 254
3. Systematik ........................................................ 254
4. Regelungsgegensfände .............................................. 254
II. Wiederherstellung und Wiederbeschaffung ............................. 255
1. Problemstellung und Regelungsgegenstände .......................... 255
2. Wiederherstellungs- und Wiederbeschaffungsklauseln ................ 255
a) Begriff, Arten und Rechtsnatur ................................. 255
b) Sicherung von Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung ......... 256
c) Rückzahlung der Neuwertspitze bei schuldhaft nicht fristgerechter
Restitution ..................................................... 257
3. Wirksamkeit der Versicherungsleistung gegenüber Grundpfand-
gläubigern ........................................................... 257
a) Sachenrechtliche Ausgangslage .................................. 257
b) Versicherungsrechtliche Besonderheiten bei vereinbarter Wieder-
herstellungsklausel ................................................ 259
III. Veräußerung der versicherten Sache .................................. 259
1. Bedeutung und Normzweck ........................................... 259
2. Tatbestand ........................................................ 260
a) Versicherte Sache .............................................. 260
b) Veräußerung..................................................... 260
c) Versicherungsnehmer als Veräußernder ........................... 260
3. Rechtsfolgen ...................................................... 260
a) Gesetzliche Einzelrechtsnachfolge .............................. 260
b) Recht zur außerordentlichen Kündigung........................... 261
c) Anzeigepflichten ............................................... 262
IV. Kündigung nach dem Versicherungsfall .............................. 262
5. Teil. Einzelne Versicherungszweige
§22. Haftpflichtversicherung .................................................... 265
I. Grundlagen .......................................................... 265
1. Begriff und Rechtsnatur............................................ 265
2. Bedeutung ......................................................... 265
3. Arten ............................................................. 266
4. Grundsätze der Trennung und Bindung ............................... 266
a) Trennungsprinzip ........................................... 266
b) Grundsatz der Bindung .......................................... 266
5. Systematik ........................................................ 267
II. Allgemeine Haftpflichtversicherung ................................... 267
1. Versieh er ungs Verhältnis ........................................ 267
a) Versicherungsfall .............................................. 267
aa) Gesetzliches Leitbild ....................................... 267
bb) Ausgestaltung in AVB ........................................ 268
XX
Inhalt
b) Leistungspflichten des Versicherers ............................ 268
aa) Freistellung ................................................ 268
bb) Rechtsschutz ................................................ 270
c) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers ........................ 270
d) Herbeiführung des Versicherungsfalles .......................... 271
e) Kündigung nach dem Eintritt des Versicherungsfalles ......... 272
2. Rechtsstellung des Geschädigten ................................... 272
a) Ausgangspunkt ................................................... 272
b) Verfügungen über den Freistellungsanspruch ..................... 272
c) Insolvenz des Versicherungsnehmers ............................. 273
3. Mehrheiten von Versicherten und Geschädigten ...................... 273
a) Mitversicherte .................................................. 273
b) Mehrere Geschädigte ............................................ 274
III. Pflichtversicherung ................................................. 274
1. Begriff und Bedeutung.............................................. 274
2. Versicherungsverhältnis ........................................... 275
a) Grundsätze ...................................................... 275
b) Gesetzliche Mindestdeckung und vertragliche Ausgestaltung ...... 275
c) Veräußerung der von der Versicherung erfassten Sache ........ 276
3. Rechtsstellung des Geschädigten ................................... 276
a) Einwendungsausschluss ........................................... 276
b) Direktanspruch des Geschädigten ................................ 278
c) Obliegenheiten des Dritten ..................................... 279
4. Rechtskrafterstreckung im Deckungsverhältnis ...................... 279
5. Rückgriff bei mehreren Versicherten ............................... 280
§ 23. Rechtsschutzversicherung .................................................. 282
I. Grundlagen .......................................................... 282
1. Begriff und Rechtsnatur............................................ 282
2. Bedeutung ......................................................... 282
3. Arten von Rechtsschutzversicherungen .............................. 283
a) Segmentierung nach Lebensbereichen .............................. 283
b) Segmentierung nach Rechtsgebieten .............................. 283
4. Systematik ........................................................ 283
II. Versieh er ungsverhältnis ............................................ 284
1. Leistungspflichten des Versicherers ............................. 284
a) Voraussetzungen, Inhalt und Umfang .............................. 284
aa) Versicherungsfall ............*........................... 284
bb) Inhalt ...................................................... 284
cc) Umfang ...................................................... 285
b) Ausschlüsse..................................................... 285
c) Kompositversicherer und Schadensabwicklungsunternehmen ......... 285
2. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers ........................... 286
III. Die Stellung des Rechtsanwalts ..................................... 287
1. Dreiecksverhältnis zwischen Rechtsschutzversicherer, Versicherungs-
nehmer und Rechtsanwalt ............................................... 287
2. Besonderheiten im Versicherungsverhältnis ......................... 288
a) Freie Anwaltswahl ............................................... 288
b) Repräsentanteneigenschaft des Rechtsanwalts .................... 288
c) Gutachterverfahren ............................................. 288
3. Mandatsverhältnis ................................................. 288
4. Rechtsverhältnis zwischen Rechtsanwalt und Versicherer ............ 289
Inhalt
§ 24. Transportversicherung .................................................. 290
I. Grundlagen ........................................................ 290
1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 290
2. Bedeutung ........................................................ 291
3. Arten .......................................................... 292
4. Systematik ..................................................... 292
II. Anbahnung und Abschluss ............................................ 292
III. Versicherungsverhältnis ............................................ 293
1. Leistungspflichten des Versicherers .............................. 293
a) Voraussetzungen, Inhalt und Umfang ............................. 293
aa) Umfang der Gefahrtragung und Versicherungsfall ............. 293
bb) Inhalt und Umfang der Leistungspflicht ..................... 293
b) Ausschlüsse ................................................... 294
aa) Vertrag..................................................... 294
bb) Haftungsausschlüsse in der Binnenschiffsversicherung ....... 294
c) Abandonrecht des Versicherers ................................. 294
2. Leistungspflichten und Obliegenheiten des Versicherungsnehmers . 295
a) Grundsätze .......^........................................... 295
b) Gefahränderung und Mängel der Beförderung ..................... 295
aa) Gefahränderung ............................................. 295
bb) Vertragswidrige Beförderung .................................. 295
cc) Ungeeignete Beförderungsmittel ............................... 296
3. Herbeiführung des Versicherungsfalles .......................... 296
IV Veräußerung der versicherten Sache oder Güter ...........,.......... 297
§ 25. Gebäudefeuerversicherung ................................................. 299
I. Grundlagen .......................................................... 299
1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 299
2. Bedeutung ........................................................ 299
3. Systematik ....................................................... 300
4. Intertemporales Recht ............................................ 300
II. VersicherungsVerhältnis ............................................ 301
III. Rechtsstellung von Grundpfandgläubigern............................. 302
1. Anwendungsbereich der Privilegierung ............................. 302
a) Gebäude ...................................................... 302
b) Feuergefahr ................................................... 302
c) Grundpfandgläubiger ........................................... 303
d) Eingeschränkte Abdingbarkeit .................................. 303
2. Besondere Pflichten des Versicherers ........................... 303
a) Anzeigen an den Grundpfandgläubiger............................. 303
b) Bestätigung und Auskunft ...................................... 304
3. Fortdauer der Leistungspflicht gegenüber angemeldeten Grundpfand-
gläubigern .......................................................... 305
a) Störungstatbestände ............................................ 305
b) Rechtsfolgen bei angemeldetem Recht ........................... 305
IV. Cessio legis des Grundpfandrechts ................................ 307
1. Hypothek ......................................................... 307
2. Grundschulden, Rentenschulden und Reallasten ..................... 307
V. Änderung von Anschrift und Name des Grundpfandgläubigers ......... 308
§ 26. Lebensversicherung ....................................................... 310
I. Grundlagen .......................................................... 310
1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 310
2. Bedeutung ........................................................ 311
XXII
Inhalt
3. Arten ............................................................ 312
a) Risikolebensversicherungen ...................................... 312
b) Kapitalbildende Lebensversicherungen ............................ 312
4. Systematik ........................................................ 313
5. Intertemporales Recht ............................................. 313
II. Anbahnung und Abschluss der Lebensversicherung ................... 313
1. Grundsätze ......................................................... 313
2. Vertragsanbahnung ................................................. 314
a) Besondere Pflichten des Versicherers ............................ 314
aa) Information des Versicherungsnehmers über den Rückkaufs-
wert ............................................................ 314
bb) Modellrechnung .............................................. 314
b) Vorvertragliche Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ......... 315
c) Ärztliche Untersuchung .......................................... 315
3. Vertragsschluss ................................................... 317
a) Grundsätze ...................................................... 317
b) Widerruf......................................................... 317
c) Erfordernis schriftlicher Einwilligung der Gefahrperson ......... 317
III. Versicherungsverhältnis ............................................. 319
1. Pflichten des Versicherers ......................................... 319
a) Grundsätze ...................................................... 319
b) Uberschussbeteiligung ........................................... 319
c) Jährliche Unterrichtung bei Versicherung mit Uberschussbeteili-
gung ............................................................ 320
2. Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ................... 320
a) Grundsätze ...................................................... 320
b) Fälligkeit ...................................................... 321
c) Folgeprämienverzug ............................................ 321
3. Herbeiführung des Versicherungsfalles ............................. 321
a) Grundsätze .................................................... 321
b) Selbsttötung ................................................... 321
aa) Leistungsffeiheit und Anspruch auf den Rückkaufswert ........ 321
bb) Leistungspflicht trotz Selbsttötung.......................... 323
c) Tötung durch den Leistungsberechtigten ......................... 323
aa) Tötung der Gefahrperson durch den Versicherungsnehmer ....... 323
bb) Tötung der versicherten Person durch den Bezugsberechtigten 324
4. Veränderungen im Lebensversicherungsverhältnis .................... 324
a) Gefahränderung .................................................. 324
b) Vertragsänderungen ............................................. 324
aa) Prämien- und Leistungsänderung .............................. 324
bb) Bedingungsanpassung ......................................... 325
cc) Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung................. 327
dd) Umwandlung in eine pfändungsgeschützte Versicherung ......... 328
5. Beendigung der Lebensversicherung ................................. 328
a) Kündigung ....................................................... 328
aa) Versicherer ................................................. 328
bb) Versicherungsnehmer.......................................... 329
b) Anspruch des Versicherungsnehmers auf Zahlung des Rückkaufs-
wertes ............................................................. 329
IV Die Stellung des Bezugsberechtigten ................................... 330
1. Grundsätze ........................................................ 330
2. Bezugsberechtigung ................................................ 331
a) Begriff und Einräumung .......................................... 331
XXIII
Inhalt
b) Widerrufliche Bezeichnung .....................................
c) Unwiderrufliche Bezeichnung ...................................
V. Lebensversicherung in Zwangsvollstreckung und Insolvenz ............
1. Zwangsvollstreckung gegen den Versicherungsnehmer ................
a) Ausgangslage ..................................................
b) Pfändbarkeit der Ansprüche aus der Lebensversicherung .........
c) Eintrittsrecht des namentlich bezeichneten Bezugsberechtigten .
2. Insolvenz des Versicherungsnehmers ...............................
27. BerufsunfahigkeitsVersicherung ...........................................
I. Grundlagen ..........................................................
1. Begriff und Rechtsnatur ..........................................
2. Bedeutung ........................................................
3. Arten ............................................................
4. Systematik .......................................................
5. Intertemporales Recht ............................................
IL Leistungspflichten des Versicherers .................................
1. Versicherungsfall ................................................
a) Berufsunfahigkeft .............................................
b) Vereinbarte Verweisungsmöglichkeit ............................
2. Pflicht des Versicherers zur Erklärung über ein Anerkenntnis der
Leistungspflicht .................................................
a) Erklärungspflicht .............................................
b) Anerkenntnis ..................................................
3. Leistungsfreiheit nach Fortfall der Voraussetzungen der Leistungs-
pflicht ............................................................
III. Würdigung der gesetzlichen Neuregelung .............................
28. Unfallversicherung .......................................................
I. Grundlagen ..........................................................
1. Begriff und Rechtsnatur...........................................
2. Bedeutung ........................................................
3. Arten ............................................................
4. Systematik .......................................................
IL Vertragsschluss......................................................
1. Grundsätze .......................................................
2. Erfordernis schriftlicher Einwilligung der Gefahrperson ..........
IIL Versicherungsverhältnis .............................................
1. Pflichten des Versicherers .......................................
a) Hauptleistungspflicht .........................................
aa) Versicherungsfall .........................................
bb) Invalidität ...............................................
b) Hinweispflicht nach Anzeige des Versicherungsfalles ...........
c) Pflicht zur Erklärung über ein Anerkenntnis der Leistungspflicht ...
2. Herbeiführung des Versicherungsfalles und Mitverursachung ........
a) Herbeiführung des Versicherungsfalles .........................
b) Mitwirkende Krankheiten oder Gebrechen ........................
c) Abwendung und Minderung des Schadens ..........................
3. Veränderungen im Versicherungsverhältnis .........................
a) Gefahrerhöhung ................................................
b) Neubemessung der Invalidität ..................................
IV. Die Stellung des Bezugsberechtigten ................................
V. Pflichtversicherung ................................................
332
333
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356
XXIV
Inhalt
§ 29. Krankenversicherung .................................................... 358
I. Grundlagen ....................................................... 358
1. Begriff und Rechtsnatur............................................ 358
2. Bedeutung ......................................................... 359
3. Arten ............................................................. 359
4. Systematik ..................................................-— 360
И Anbahnung und Abschluss der Krankenversicherung .................... 360
1. Grundsätze ........................................................ 360
2. Vertragsanbahnung ................................................. 361
a) Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ......................... 361
b) Versicherungspflicht und Kontrahierungszwang im Basistarif ..... 361
3. Vertragsschluss ................................................... 362
HL Versicherungsverhältnis ............................................... 362
1. Pflichten des Krankenversicherers ................................. 362
a) Hauptleistungspflicht ........................................... 362
aa) Aufwendungen für Heilbehandlung bei Krankheit ............... 362
bb) Medizinisch notwendige Heilbehandlung ....................... 363
cc) Inhalt der Leistungspflicht ................................. 364
dd) Umfang der Leistungspflicht ................................. 364
ee) Erstattung von Schadens ermittlungskosten ................... 365
b) Auskunftspflicht des Versicherers .............................. 365
c) Zusätzliche vereinbarte Dienstleistungen bei Krankheitskosten-
versicherung ....................................................... 365
2. Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ................... 366
a) Prämienkalkulation und Prämienbegrenzung ........................ 366
aa) Kalkulationsgrundsätze ...................................... 366
bb) Prämie im brancheneinheitlichen Basistarif .................. 367
b) Zahlungsverzug ............................................... 367
3. Herbeiführung des Versicherungsfalles ............................. 368
4. Veränderungen im Versicherungsverhältnis .......................... 370
a) Gefahränderung .................................................. 370
aa) Keine Geltung der allgemeinen Gefahrerhöhungsregeln ......... 370
bb) Wechsel des gewöhnlichen Aufenthaltes innerhalb von EU
oder EWR .................................................... 370
b) Vertragsänderungen ........................................... 371
aa) Prämien- und Bedingungsanpassung ............................ 371
bb) Tarifwechsel bei fortgesetztem Versicherungsverhältnis ...... 372
cc) Kindernachversicherung ................................... 373
dd) Anpassung des Versicherungsschutzes an geänderte Beihilfe .... 374
5. Dauer und Beendigung .............................................. 375
a) Dauer ........................................................... 375
aa) Wartezeiten ................................................. 375
bb) Eingeschränkte Befristungsmöglichkeiten ..................... 376
cc) Beendigung durch den Tod des Versicherungsnehmers und
Fortsetzung mit den Versicherten ............................ 377
b) Kündigung ....................................................... 378
aa) Versicherer.................................................. 378
bb) Versicherungsnehmer ......................................... 379
cc) Portabilität der Alterungsrückstellung ...................... 380
dd) Fortsetzung in Form einer Anwartschaftsversicherung.......... 380
IV Drittverhältnis zum Leistungserbringer ................................ 381
XXV
§30. Private Pflegepflichtversicherung ....................................... 384
I. Grundlagen .......................................................... 384
1. Begriff und Rechtsnatur........................................... 384
2. Bedeutung ......................................................... 385
3. Systematik ........................................................ 385
IL Anbahnung und Abschluss ........................................... 386
1. Grundsätze ........................................................ 386
2. Vertragsanbahnung ............................................. 386
a) Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ........................ 386
b) Versicherungspflicht und Kontrahierungszwang ................... 386
3. Vertragsschluss ................................................... 387
III. Versicherungsverhältnis ............................................. 387
1. Leistungspflichten des Pflegeversicherers ......................... 387
a) Haupdeistungspflicht ........................................... 387
aa) Versicherungsfall und seine Feststellung ................... 387
bb) Inhalt...................................................... 388
cc) Umfang ................................................... 388
dd) Erstattung von Schadensermittlungskosten .................. 389
b) Gewährung von Akteneinsicht und Erteilung von Auskunft ......... 389
c) Pflegeberatung ................................................. 390
2. Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ................... 390
a) Prämienkalkulation und Prämienbegrenzung ....................... 390
aa) Kalkulationsgrundsätze .................,................ 390
bb) Risikoausgleich............................................. 390
b) Zahlungsverzug ................................................. 391
3. Herbeiführung des Versicherungsfalles ............................. 391
4. Veränderungen im Versicherungsverhältnis .......................... 391
a) Gefahränderung ................................................. 391
b) Prämien- und Bedingungsanpassung ............................... 391
5. Dauer und Beendigung .............................................. 392
a) Dauer........................................................... 392
aa) Wartezeiten ................................................ 392
bb) Beendigung durch den Tod des Versicherungsnehmers und
Fortsetzung mit den Versicherten ............................ 392
b) Rücktritt und Kündigung......................................... 392
aa) Versicherer................................................. 392
bb) Versicherungsnehmer......................................... 393
c) Portabilität der Alterungsrückstellung ......................... 393
6. Rechtswegzuständigkeit ............................................ 393
IV. Würdigung der gesetzlichen Regelung ................................. 393
6. Teil. Realisierung des Versicherungsschutzes
§ 31. Versicherungsprozess ....................................................... 395
L Grundlagen ............................................................ 395
1. Funktion und Bedeutung des Zivilprozesses für das
Privatversicherungsrecht ......................................... 395
a) Rechtsverwirklichung ............................................ 395
b) Rechtssicherheit und Kalkulierbarkeit ........................... 396
c) Prozessuale Risikoverteilung .................................... 396
d) Modellfunktion .................................................. 397
e) Wirtschaftlicher Standortfaktor ................................. 397
2. Geltung zivilprozessualer Grundregeln und Verfahrensgrundsätze ..... 397
XXVI
Inhalt
3 Charakteristika und typische Besonderheiten privatversicherungs-
rechtlicher Streitigkeiten ............................................. 397
IL Zuständigkeitsordnung ................................................. 398
1. Rechtsweg ........................................................... 398
2. Sachliche Zuständigkeit ............................................. 399
3. Örtliche Zuständigkeit ............................................. 399
a) Klagen aus dem Versicherungsvertrag oder der Versicherungs-
vermittlung ......................................................... 399
aa) Klagen aus dem Versicherungsvertrag gegen den Versicherer ... 399
bb) Klagen aus der Versicherungsvermittlung ...................... 401
b) Ausschließlicher Gerichtsstand am Wohnsitz bzw. Aufenthaltsort
für Klagen gegen den Versicherungsnehmer ......................... 401
c) Besonderer Gerichtsstand der Widerklage .......................... 401
d) Gerichtsstandsvereinbarung und rügelose Einlassung ............... 402
e) Würdigung ........................................................ 403
III. Klagearten ........................................................... 404
1. Leistungsklage ...................................................... 404
2. Feststellungsklage .................................................. 404
a) Rechtsverhältnis ................................................. 404
b) Rechtliches Interesse an alsbaldiger Feststellung ................ 405
IV Parteien und Dritte .................................................... 405
1. Parteien ............................................................ 405
a) Flauptparteien und Prozessführungsbefugnis ....................... 405
aa) Grundsätze ................................................... 405
bb) Prozessführungsbefugnis bei der Versicherung für fremde
Rechnung ..................................................... 406
cc) Prozessführungsbefugnis in Streitigkeiten mit bei Lloyd s
vereinigten Einzelversicherern ............................... 406
b) Mehrheit von Parteien ............................................ 407
aa) Einfache Streitgenossenschaft ................................ 407
bb) Notwendige Streitgenossenschaft .............................. 407
2. Beteiligung Dritter ................................................ 408
a) Nebenintervention ................................................ 408
b) Streitverkündung.................................................. 409
V Beweis ................................................................. 410
1. Grundlagen .......................................................... 410
a) Bedeutung ...................................................... 410
b) Grundsätze ....................................................... 410
c) Privatversicherungsspezifische Beweisprobleme .................... 411
2. Deckungsprozess .................................................... 411
a) Gesetzliches Beweismaß ........................................... 411
b) Beweis von Entwendungsfällen ..................................... 411
3. Rückforderungsprozess .............................................. 413
VI. Rechtskraft und vertragliche BindungsWirkung .......................... 414
1. Rechtskraft ....................................................... 414
a) Grundsätze ....................................................... 414
b) Sonderfälle der Rechtskrafterstreckung ........................... 414
aa) Prozessstandschaft ........................................... 414
bb) Pflichthaftpflichtversicherung ............................... 414
2. Versicherungsvertragliche Bindungswirkung in der Haftpflicht-
versicherung ........................................................... 415
VII. Ombudsmannverfahren ................................................... 416
XXVII
Inhalt
§ 32. Rückversicherung ............................................................ 417
I. Grundlagen ............................................................ 417
1. Begriff und Rechtsnatur ............................................. 417
a) Begriff........................................................... 417
b) Rechtsnatur ...................................................... 418
2. Funktion und Bedeutung .............................................. 419
3. Arten ............................................................... 419
a) Obligatorische und fakultative Rückversicherung .................. 419
b) Proportionale und nichtproportionale Rückversicherung ............ 419
4. Rechtsgrundlagen .................................................... 420
II. Prinzipien des Rückversicherungsrechts ................................ 420
1. Eingeschränkte Geltung privatversicherungsrechtlicher Grundsätze .... 420
2. Trennungsprinzip .................................................... 420
3. Prinzip der Schicksalsteilung ..................................... 421
IIL Rückversicherungsverhältnis ......................................... 421
1. Pflichten des Rückversicherers ...................................... 421
a) Hauptleistungspflicht ............................................ 421
b) Weitere Pflichten ................................................ 422
2. Pflichten und Obliegenheiten des Erstversicherers ................... 422
a) Prämienzahlungspflicht ........................................... 422
b) Weitere Pflichten und Obliegenheiten ............................. 422
3. Kontokorrent ........................................................ 423
IV. Rechtsverfblgung und Streiterledigung ................................. 423
§ 33. Versicherungsaufsicht ....................................................... 425
L Grundlagen ............................................................. 425
1. Begriff und Rechtsnatur ............................................. 425
2. Funktionen und Bedeutung ............................................ 425
a) Funktionen ..................................................... 425
b) Bedeutung ........................................................ 426
3. Rechtsquellen ....................................................... 426
4. Wechselbeziehungen zwischen Aufsichtsrecht und Versicherungs-
vertragsrecht ........................................................ 427
II. Aufsichtsbehörden und Zuständigkeiten ............................ 428
1. Grundstrukturen ..................................................... 428
2. Bundesaufsicht .................................................... 428
3. Länderaufsicht ...................................................... 428
III. Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb ....................................... 429
1. Erlaubnispflichtigkeit und Verbot versicherungsffemder Geschäfte .... 429
a) Erlaubnisvorbehalt ............................................... 429
b) Verbot versicherungsffemder Geschäfte ............................ 429
2. Allgemeine Zulassungsvoraussetzungen und Versagungsgründe ........... 430
a) Zulassungsvoraussetzungen ........................................ 430
b) Versagungsgründe ................................................. 430
3. Besondere Vorgaben für Personenversicherungsunternehmen ............. 430
a) Lebensversicherung ............................................... 430
b) Krankenversicherung ............................................ 431
4. Genehmigungs- und Anzeigepflichten .................................. 431
IV. Laufende Aufsicht .................................................... 432
1. Rechts- und Finanzaufsicht .......................................... 432
2. Instrumente und Adressaten der Aufsicht ........................ 432
V Europäische Versicherungsaufsicht ..................................... 433
1. Herkunftslandprinzip und Territorialitätsprinzip .................... 433
XXVIII
Inhalt
a) Grundlinien ...........................................*...... 433
b) Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb ................................. 433
c) Finanzaufsicht und sonstige Aufsicht ........................... 433
2 Europäische Versicherungsaufsichtsbehörde EIOPA .................... 434
VI. Internationale Versicherungsaufsicht ................................. 434
7. Teil. Internationales, ausländisches und europäisches
Privatversicherungsrecht
§ 34. Internationales Versicherungsrecht ..................................... 435
I. Grundlagen ........................................................... 435
1. Begriff und Gegenstände ........................................... 435
2. Bedeutung ......................................................... 436
3. Rechtsquellen ..................................................... 436
II. Internationales Versicherungsvertragsrecht .......................... 437
1. Grundlinien ....................................................... 437
2. Allgemeines Versicherungsvertragsstatut ........................... 437
a) Objektive Anknüpfung ............................................ 437
b) Eingeschränkte Rechtswahlmöglichkeit ........................... 438
aa) Grundvoraussetzungen wirksamer Rechtswahl und allgemeine
Grenzen ..................................................... 438
bb) Privatversicherungsspezifische Einschränkungen der Rechts-
wahl ............................................................ 439
c) Ansprüche aus Vertragsanbahnung ................................ 440
3. Pflichtversicherung ............................................... 441
4. Großrisiken ....................................................... 441
5. Rückversicherung................................................... 442
III. Internationales Versicherungsprozessrecht .......................... 442
1. Grundlinien ....................................................... 442
a) Gegenstand und Anwendungsbereich der EuGVVO ..................... 442
b) Grundstruktur der Zuständigkeitsordnung der EuGVVO ............. 443
2. Klagen gegen Versicherer .......................................... 443
a) Allgemeine Wahlgerichtsstände ................................. 443
b) Besondere Wahlgerichtsstände bei Haftpflichtversicherung........ 443
aa) Ort des schädigenden Ereignisses .......................... 443
bb) Interventionsklage und Streitverkündung ..................... 444
cc) Direktklage ................................................. 444
c) Besondere Gerichtsstände bei Immobiliarversicherung ............ 445
3. Klagen von Versicherern ........................................... 445
4. Gerichtsstandsvereinbarungen ...................................... 445
a) Grundsätze ...................................................... 445
b) Vereinbarung nach Entstehung der Streitigkeit .................. 446
c) Vereinbarung zugunsten des Versicherungsnehmers, Versicherten
oder Begünstigten ............................................... 446
d) Vereinbarung der Zuständigkeit der Gerichte des gemeinsamen
Wohnsitz- bzw. Aufenthaltsstaates ............................... 446
e) Vereinbarung mit Versicherungsnehmern aus Nichtmitgliedstaaten 447
f) See-, Luftfahrt- und Großrisikoversicherungen .................. 447
§ 35. Ausländisches Privatversicherungsrecht ................................. 448
I. Bedeutung der Rechtsvergleichung im Privatversicherungsrecht ......... 448
1. Internationalisierung ........................................... 448
2. Europäische Rechtsharmonisierung .................................. 448
XXIX
3. Wettbewerb privatversicherungsrechtlicher Regelungsmodelle .....
4. Rechtskreise und Vergleichsrechtsordnungen .....................
II. Frankreich .......................................................
1. Grundlagen .....................................................
a) Kodifikationsgrad und Rechtsquellen ..........................
b) Privatautonomie und Gesetzesbindung .........................
c) Versicherungsaufsicht .......................................
d) Versicherungsunternehmensformen .............................
e) Versicherungsprozess ........................................
2. Vertragsanbahnung ..............................................
a) Anzeigepflicht des Versicherungsnehmers ......................
b) Informations֊ und Beratungspflicht des Versicherers .........
3. Abschluss des Versicherungsvertrags ............................
a) Konsens ......................................................
b) Widerruf.....................................................
4. Einbeziehung und Inhaltskontrolle von AVB ......................
a) Bedeutung und Anwendungsbereich ..............................
b) Auslegung ......5............................................
c) Transparenzkontrolle ........................................
d) Inhaltskontrolle ............................................
5. Inhalt des Versicherungsvertrages ..............................
a) Leistungspflicht des Versicherers ............................
b) Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers .............
c) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers und Risikoausschlüsse ..
d) Versicherung für fremde Rechnung ............................
e) Direktansprüche .............................................
6. Veränderungen im Versieh er ungs Verhältnis ....................
a) Gefahrerhöhung ...............................................
b) Vertragsänderungen ..........................................
7. Dauer und Beendigung des Versicherungsvertrages ................
a) Dauer ........................................................
b) Kündigung ...................................................
8. Schadensversicherung ...........................................
a) Grundsätze ...................................................
b) Überversicherung und Mehrfachversicherung ...................
c) Regress .....................................................
9. Würdigung des französischen Regelungsmodells ...................
III. England ..........................................................
1. Grundlagen .....................................................
a) Kodifikationsgrad und Rechtsquellen ..........................
b) Privatautonomie und Gesetzesbindung .........................
c) Versicherungsaufsichtsrecht .................................
d) Versicherungsunternehmensformen .............................
e) Versicherungsprozess ........................................
2. Vertragsanbahnung ..............................................
a) Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers ....................
b) Informationspflichten des Versicherers ......................
3. Abschluss des Versicherungsvertrages ...........................
a) Konsens ......................................................
b) Widerruf.....................................................
4. Einbeziehung und Inhaltskontrolle von AVB ......................
a) Bedeutung und Anwendungsbereich ..............................
b) Auslegung ...................................................
449
449
449
449
449
450
450
451
451
451
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452
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459
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460
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461
461
461
462
463
463
464
464
464
464
Inhalt
c) Transparenzkontrolle ........................................... 464
d) Inhaltskontrolle ................................................ 464
5. Inhalt des Versicherungsvertrages ............................... 465
a) Leistungspflicht des Versicherers ............................... 465
b) Pramienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers ................. 465
c) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers und Risikoausschlüsse .. 465
d) Versicherung für fremde Rechnung ................................ 466
e) Direktansprüche ................................................. 466
6. Veränderungen im Versicherungsverhältnis ........................... 467
a) Gefahrerhöhung .................................................. 467
b) Vertragsänderungen .............................................. 467
7. Dauer und Beendigung des Versicherungsvertrages .................... 467
a) Dauer ........................................................... 467
b) Kündigung ....................................................... 467
8. Schadensversicherung ............................................... 468
a) Grundsätze ...................................................... 468
b) Überversicherung und Mehrfachversicherung ....................... 468
c) Regress ......................................................... 468
9. Würdigung des englischen Regelungsmodells ............. 469
IV Vereinigte Staaten ................................................. 470
1. Grundlagen.......................................................... 470
a) Kodifikationsgrad und Rechtsquellen ............................. 470
b) Privatautonomie und Gesetzesbindung ............................. 470
c) Versicherungsaufsicht ........................................... 470
d) Versicherungsunternehmensformen ................................. 470
e) Versicherungsprozess ............................................ 471
2. Vertragsanbahnung .................................................. 471
a) Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers ....................... 471
b) Informationspflichten des Versicherers .......................... 472
3. Abschluss des Versicherungsvertrages ............................... 472
4. Einbeziehung und Inhaltskontrolle von AVB .......................... 472
a) Bedeutung .....*.............................................. 472
b) Auslegung ....................................................... 472
c) Transparenzkontrolle ............................................ 473
d) Inhaltskontrolle .............................................. 473
5. Inhalt des Versicherungsvertrages .................................. 473
a) Leistungspflicht des Versicherers ............................... 473
b) Prämienzahlung durch den Versicherungsnehmer .................... 473
c) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers und Risikoausschlüsse .. 474
d) Versicherung für fremde Rechnung ................................ 474
e) Direktansprüche ................................................. 474
6. Veränderungen im Versicherungsverhältnis ......................... 475
a) Gefahrerhöhung .................................................. 475
b) Vertragsänderungen .............................................. 475
7. Dauer und Beendigung ............................................... 475
a) Dauer ........................................................... 475
b) Kündigung ....................................................... 475
8. Schadensversicherung ............................................... 475
a) Grundsätze ...................................................... 475
b) Überversicherung und Mehrfachversicherung ...................... 476
c) Regress ......................................................... 476
9. Würdigung des U. S.-amerikanischen Privatversicherungsrechts ....... 476
XXXI
Inhalt
V. Grundmodelle und Grundlinien ....................................... 477
1. Gefahrengemeinschaftsmodell und Individualvertragsmodell ........ 477
2. Schutz des Versicherungsnehmers und Produktstandards ............ 478
3. Zivilprozessuale Verwirklichung des Versicherungsschutzes ....... 478
4. Versicherungsaufsicht ........................................... 478
§ 36. Europäisches Privatversicherungsrecht ................................... 480
I. Gegenstand ......................................................... 480
II. Europäisches Sekundärrecht ........................................ 480
1. Grundlagen .................................................... 480
a) Bedeutung ..................................................... 480
b) Regelungsmaterien und Grundstruktur .......................... 481
c) Normierungsgrad .............................................. 483
d) Privatautonomie und Prinzipienbindung......................... 483
2. Vertragsanbahnung ............................................... 483
3. Abschluss des Versicherungsvertrages ............................ 484
4. Einbeziehung und Inhaîtskontrolle von AVB ....................... 484
5. Würdigung ....................................................... 484
III. Principles of European Insurance Contract Law ..................... 485
Î. Grundlagen ...................................................... 485
a) Bedeutung ..................................................... 485
b) Regelungsmaterien und Grundstruktur .......................... 485
c) Normierungsgrad .............................................. 486
d) Privatautonomie und Prinzipienbindung......................... 486
2. Vertragsanbahnung ............................................... 486
a) Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers ..................... 486
b) Informations- und Warnpflichten des Versicherers ............. 486
3. Abschluss des Versicherungsvertrages ............................ 487
a) Konsens ....................................................... 487
b) Widerruf...................................................... 487
4. Einbeziehung und Inhaltskontrolle von AVB ....................... 487
5. Inhalt des Versicherungsvertrages ............................... 487
a) Leistungspflicht des Versicherers ............................. 487
b) Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers .............. 488
c) Obliegenheiten und subjektive Risikoausschlüsse .............. 488
d) Versicherung für fremde Rechnung ............................. 489
e) Direktansprüche .............................................. 489
6. Veränderungen im Versicherungsverhältnis ........................ 489
a) Gefahrerhöhung und Gefahrminderung ............................ 489
b) Vertragsänderungen ........................................... 489
7. Dauer und Beendigung ............................................ 489
a) Dauer ......................................................... 489
b) Beendigung.................................................... 490
8. Schadensversicherung ............................................ 490
a) Grundsätze .................................................... 490
b) Unterversicherung, Überversicherung, Mehrfachversicherung .... 490
c) Regress ...................................................... 490
9. Würdigung ....................................................... 491
Paragraphenregister ........................................................... 493
Sachverzeichnis ............................................................... 517
XXXII
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