Realkredite und Immobiliardarlehen:
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Baden-Baden
Nomos
2014
|
| Ausgabe: | 1. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Nomos Universitätsschriften Recht
829 |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | 388 S. |
| ISBN: | 9783848708581 |
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|---|---|
| adam_text | INHALTSVERZEICHNIS
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS 23
§ 1 EINLEITUNG 29
A. PROBLEMDARSTELLUNG 29
B. METHODISCHES VORGEHEN 34
§ 2 STRUKTURELLE UNTERSCHIEDE ZWISCHEN DEN DARLEHENSARTEN 35
A. BEGRIFFSBESTIMMUNGEN 35
B. BISHERIGE UNTERTEILUNG VON DARLEHEN 36
C. FUER DIE ABGRENZUNG DER DARLEHENSFORMEN RELEVANTE KRITERIEN 37
§ 3 VERGLEICH VON KONSUMENTENKREDIT, REALKREDIT UND
FINANZIERTER KAPITALANLAGE IN IMMOBILIEN 39
A. KONSUMENTENKREDIT 39
I. HISTORISCHE ENTWICKLUNG 39
II. EINZELNE STRUKTURMERKMALE 42
1. DARLEHENSZWECK, INITIATIVE ZUM ABSCHLUSS DES
DARLEHENSVERTRAGES 42
2. DARLEHENSHOEHE 43
3. LAUFZEIT 44
4. KREDITSICHERHEIT 44
5. ZINSSATZ UND ZINSBINDUNG 45
6. TILGUNGSWEISE 46
7. REFINANZIERUNGSMOEGLICHKEITEN 46
8. SCHUTZBEDUERFTIGKEIT DES DARLEHENSNEHMERS 47
III. ZWISCHENERGEBNIS: CHARAKTERISTIKA VON
KONSUMENTENKREDITEN 47
B. KLASSISCHER REALKREDIT ZUR EIGENHEIMFINANZIERUNG 48
I. GESCHICHTE 48
9
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INHALTSVERZEICHNIS
II. EINZELNE STRUKTURMERKMALE 48
1. DARLEHENSZWECK, INITIATIVE ZUR DARLEHENSAUFNAHME,
ROLLE DER PARTEIEN 49
2. DARLEHENSHOEHE 51
3. LAUFZEIT 51
4. KREDITSICHERHEIT 52
5. ZINSSATZ UND ZINSBINDUNGSFRIST 55
6. BESONDERHEITEN 56
A) IDEALERWEISE HOHE EIGENKAPITALQUOTE 56
AA) BEDEUTUNG DER EIGENKAPITALQUOTE FUER DEN
DARLEHENSNEHMER 56
BB) BEDEUTUNG DER EIGENKAPITALQUOTE FUER DEN
DARLEHENSGEBER 57
B) SCHUTZBEDUERFTIGKEIT DES DARLEHENSNEHMERS 59
AA) SCHUTZ VOR UEBERRUMPELUNG 59
BB) SCHUTZ VOR DEM AUFSPALTUNGSRISIKO 59
CC) SCHUTZ VOR BENACHTEILIGENDER VERTRAGSGESTALTUNG 59
7. ZUSAMMENFASSUNG UND ERGEBNIS 60
C. DARLEHEN ZUR FINANZIERUNG VON IM STRUKTURVERTRIEB VERTRIEBENEN
IMMOBILIEN-KAPITALANLAGEN 60
I. GESCHICHTLICHE ENTWICKLUNG DER STEUERSPARENDEN
KAPITALANLAGE 60
II. STRUKTUR DER IN DER RECHTSPRECHUNG BEKANNT GEWORDENEN
SCHROTTIMMOBILIENFALLE 63
1. WIRTSCHAFTLICHER HINTERGRUND DES ANLAGEKONZEPTES AUF
BANKENSEITE 64
2. DAS ANLAGEKONZEPT FUER DEN ANLEGER 65
A) ANLAGEOBJEKT EIGENTUMSWOHNUNG 66
B) ANLAGEOBJEKT FONDSBETEILIGUNG 67
III. STRUKTUR DER FINANZIERUNGSDARLEHEN 68
1. ZWECK DER DARLEHENSAUFNAHME 69
2. BONITAET DER DARLEHENSNEHMER 69
. 3. DARLEHENSHOEHE 70
4. ZINSSATZ, ZINSBINDUNG, LAUFZEIT DES DARLEHENS 71
5. KREDITSICHERHEIT 72
A) FONDSANTEIL 72
B) IMMOBILIE 73
10
INHALTSVERZEICHNIS
D. CHARAKTERISTISCHE UNTERSCHIEDE ZWISCHEN DEN BESCHRIEBENEN
DARLEHENSFORMEN
73
§ 4 REALKREDITE UND IMMOBILIARDARLEHEN IM GELTENDEN RECHT
76
A. DEFINITIONSANSAETZE IM BANKAUFSICHTSRECHT
76
I. DER REALKREDITBEGRIFF DES PFANDBRIEFGESETZES
77
1.
DAS PASSIVGESCHAEFT DER PFANDBRIEFBANKEN - DER
PFANDBRIEF ALS REFINANZIERUNGSINSTRUMENT
78
2.
DIE GESCHICHTE DES PFANDBRIEFSYSTEMS UND DER
HYPOTHEKENBANKEN
79
A)
SCHLESISCHE LANDSCHAFTEN
79
B) ENTSTEHUNG PRIVATER HYPOTHEKENBANKEN 81
C)
JUENGERE GESCHICHTE DES PFANDBRIEFRECHTS 82
3.
MECHANISMEN ZUR GEWAEHRLEISTUNG DER HOHEN SICHERHEIT
VON PFANDBRIEFEN
84
A)
SPEZIALBANKPRINZIP
84
B)
BELEIHUNG ZU 60 % DES BELEIHUNGSWERTES
85
C)
VORSICHTIGE BELEIHUNGSWERTERMITTLUNG
85
D)
DECKUNGSFAHIGE WERTE
88
AA) GRUNDSCHULDEN UND HYPOTHEKEN
88
BB) ORIGINAERER UND ABGELEITETER ERWERB DER
DECKUNGSWERTE
89
CC) BELEGENHEIT DER WERTE
90
E)
DECKUNGSREGISTER UND TREUHAENDER
91
F)
DECKUNGSKONGRUENZ
92
AA) NENNWERTIGE DECKUNG
92
BB) BARWERTIGE DECKUNG
93
CC) SICHERNDE UEBERDECKUNG
93
G)
DOPPELTE HAFTUNGSMASSE BEI INSOLVENZ EINER
PFANDBRIEFBANK
94
H)
FLANKIERENDE PRIVATRECHTLICHE BESTIMMUNG:
BESCHRAENKUNG DES KUENDIGUNGSRECHTS VON
PFANDBRIEFGLAEUBIGERN UND DARLEHENSNEHMERN
95
11
INHALTSVERZEICHNIS
4. DAS REFINANZIERUNGSREGISTER UND PFANDBRIEFE 96
A) WIRTSCHAFTLICHER HINTERGRUND FUER DIE EINFUHRUNG DES
REFINANZIERUNGSREGISTERS: REFINANZIERUNG DURCH
ASSET BACKED SECURITIES 96
AA) UEBERBLICK UEBER DIE STRUKTUR VON ABS,
INSBESONDERE BEIM TRUE SALE 97
BB) MORTGAGE BACKED SECURITIES IN ABGRENZUNG ZUM
PFANDBRIEF 99
B) REFINANZIERUNGSREGISTER UND FEHLENDE
INSOLVENZFESTIGKEIT TREUHAENDERISCH GEHALTENER
GRUNDPFANDRECHTE 100
AA) AUSGANGSPUNKT: GRUNDSTUECKSRECHT 100
BB) TREUHANDABREDE ALS LOESUNG 102
C) DIE REGELUNGEN DES REFINANZIERUNGSREGISTERS IM
UEBERBLICK 103
D) PFANDBRIEFEMISSION UNTER NUTZUNG DES
REFINANZIERUNGSREGISTERS 105
AA) DECKUNGSFAEHIGKEIT TREUHAENDERISCH GEHALTENER
GRUNDPFANDRECHTE 105
BB) SCHUTZ BEI ZWANGSVOLLSTRECKUNGSMASSNAHMEN 107
CC) GERINGERE SICHERHEIT FUER DIE PFANDBRIEFBANK BEI
NUTZUNG DES REFINANZIERUNGSREGISTERS 108
DD) SCHWIERIGKEITEN BEI DER
BELEIHUNGSWERTERMITTLUNG 110
EE) ERWERB VON DECKUNGSWERTEN UND DEREN
VERBRIEFUNG MITHILFE DES
REFINANZIERUNGSREGISTERS 110
5. DIE BEWAEHRUNG DES PFANDBRIEFSYSTEMS - ZWEI BEISPIELE 112
A) DIE KRISE DER AHBR 112
B) KREDITVERGABEPRAXIS IN DEN USA ALS AUSLOESER DER
SUBPRIME UND F INANZMARKTKRISE 113
II. DER REALKREDITBEGRIFF DES KWG 116
1. DIE LEGALDEFINITION IN § 21 ABS. 3 NR. 1 KWG 116
A) ZEITPUNKT DER EINTRAGUNG 117
B) REALKREDITSPLITTING 118
C) ANWENDBARKEIT DER BELWERTV 119
D) LANGFRISTIGKEIT DES DARLEHENS 121
2. VORLAGE VON KREDITUNTERLAGEN, § 18 ABS. 1 KWG 121
A) ZWECK VON § 18 ABS. 1 KWG 122
12
INHALTSVERZEICHNIS
B) ABSEHEN VON DER LAUFENDEN OFFENLEGUNG NACH § 18
ABS. 1S.3KWG 122
C) AUSWIRKUNGEN DES UNECHTEN REALKREDITSPLITTINGS AUF
§ 18 ABS. 1 S.3KWG 124
D) § 18 ABS. 2 KWG - VERANTWORTUNGSVOLLE
KREDITVERGABE 125
3. ORGANKREDITE (§ 15 KWG) 127
III. REALKREDIT UND AUFSICHTSRECHTLICHE EIGENKAPITALUNTERLEGUNG 129
1. BASEL I UND DER GRUNDSATZ I 129
2. BASEL II UND DIE SOLVABILITAETSVERORDNUNG 132
A) DIE MASSGEBLICHEN VORSCHRIFTEN 132
B) EIGENKAPITALUNTERLEGUNG NACH BASEL II 133
C) BERECHNUNG DER EIGENKAPITALANFORDERUNGEN IM
KREDITRISIKO STANDARDANSATZ 13 5
AA) DIE BEHANDLUNG GRUNDPFANDRECHTLICH
GESICHERTER KREDITE IM RREDITRISIKO-
STANDARDANSATZ 133
BB) REALKREDITSPLITTING 137
CC) BAUTRAEGERDARLEHEN 137
DD) DIE BEHANDLUNG DES KONSUMENTENKREDITES IM
KREDITRISIKO-STANDARDANSATZ 13 7
3. BASEL III - CRDIV UND CRR 13 8
IV. ERGEBNIS 139
B. DEFINITIONSANSAETZE IM PRIVATRECHT 141
I. DER SCHUTZ DES DARLEHENSNEHMERS VOR UND BEI
VERTRAGSSCHLUSS, INSBESONDERE DURCH INFORMATION UND
BERATUNG
142
1. INFORMATIONSPFLICHTEN DES DARLEHENSGEBERS IM
ZUSAMMENHANG MIT DEM ABSCHLUSS EINES
VERBRAUCHERDARLEHENSVERTRAGES
142
A) VORVERTRAGLICHE INFORMATION BEI
VERBRAUCHERDARLEHEN - MUSTER EINER EUROPAEISCHEN
STANDARDINFORMATION FUER VERBRAUCHERKREDITE
142
B) VORVERTRAGLICHE INFORMATION BEI IMMOBILIARDARLEHEN 143
AA) VORVERTRAGLICHE INFORMATION BEI
IMMOBILIARDARLEHEN - MUSTER DES EUROPAEISCHEN
STANDARDISIERTEN MERKBLATTS 143
13
INHALTSVERZEICHNIS
BB) VORVERTRAGLICHE INFORMATION ZUR UEBERTRAGBARKEIT
DER DARLEHENSFORDERUNG 145
C) ANSPRUCH AUF UEBERLASSUNG EINES VERTRAGSENTWURFES
UND ERLAEUTERUNGSPFLICHT, ANPASSUNG VON
KONDITIONEN
146
D) ANGABEN IM VERTRAG, § 492 BGB 146
AA) ANGABEN IM VERTRAG BEI VERBRAUCHERDARLEHEN 146
BB) ANGABEN IM VERTRAG BEI IMMOBILIARDARLEHEN 147
(I) VERRINGERTER UMFANG DER
INFORMATIONSPFLICHTEN, UMGEREIMTHEITEN 147
(II) IMMOBILIARDARLEHEN - GESAMTBETRAGSANGABE 148
E) INFORMATIONEN WAEHREND DER VERTRAGSLAUFZEIT,
§ 493 BGB 149
F) ERGEBNIS 150
2. SCHUTZ DES VERBRAUCHERS DURCH NOTARIELLE BELEHRUNG,
§ 17 BEURKG 150
A) DIE REGELUNG IN § 17 ABS. 2A BEURKG 152
B) BEWERTUNG VON § 17 ABS. 2A BEURKG 155
3. KREDITSICHERUNG DURCH GRUNDSCHULDEN UND DIE DARAUS FUER
DEN DARLEHENSNEHMER RESULTIERENDEN GEFAHREN 156
A) DIE GRUNDSCHULD IN DER FORMULARPRAXIS DER
KREDITINSTITUTE 156
B) ZULAESSIGKEIT DIESER VERTRAGSGESTALTUNG 158
C) ENTSPRECHENDE ANWENDUNG DES SCHECK- UND
WECHSEL
VERBOTS
AUF DAS SCHULDANERKENNTNIS 160
D) AENDERUNGEN DURCH DAS RISIKOBEGRENZUNGSGESETZ IM
JAHRE 2008 161
AA) KUENDIGUNG DER GRUNDSCHULD 161
BB) EINREDEFREIER ERWERB DER GRUNDSCHULD KRAFT
OEFFENTLICHEN GLAUBENS 161
4. WIRKSAMKEIT VON DARLEHEN, DIE IN EINER HAUSTUERSITUATION
GESCHLOSSEN WURDEN 163
A) ABSCHLUSS UND VERMITTLUNG VON DARLEHEN IM
REISEGEWERBE, §§ 55, 56 GEWO A. F. 163
AA) DIE RECHTSPRECHUNG ZUR NICHTIGKEIT NACH §§ 56
ABS. 1 NR. 6 GEWO A. F., 134 BGB 163
BB) SONDERFALL: BEITRITT ZU EINER
ABSCHREIBUNGSGESELLSCHAFT 165
14
INHALTSVERZEICHNIS
CC) AENDERUNG DER RECHTSPRECHUNG MIT EINFUHRUNG
DES HAUSTUERWIDERRUFSGESETZES 166
DD) AENDERUNG DES § 56 GEWO 168
B) HAUSTUERWIDERRUF NACH HEININGER 169.
C) WIDERRUF VON IMMOBILIARDARLEHEN NACH
VERBRAUCHERKREDITRECHTLICHEN VORSCHRIFTEN 171
D) FAZIT 171
II. DAS IMMOBILIARDARLEHEN, § 503 ABS. 1 BGB 173
1. ANFORDERUNGEN NACH § 491 ABS. 1 BGB 174
2. ABHAENGIGKEIT VON EINEM GRUNDPFANDRECHT 176
A) INITIATIVE ZUR BESTELLUNG DES GRUNDPFANDRECHTES 176
B) ABHAENGIGKEIT: PARTEIVEREINBARUNG ODER WILLE DES
DARLEHENSGEBERS MASSGEBLICH? 178
C) VEREINBARUNG DER GRUNDPFANDRECHTLICHEN SICHERUNG
IM DARLEHENSVERTRAG ODER IM SICHERUNGSVERTRAG? 179
D) ERFORDERLICHER SICHERUNGSUMFANG 180
AA) GRUNDPFANDRECHTLICHE SICHERUNG ODER UEBLICHE
BEDINGUNG? 180
BB) DENKBARE ANSAETZE BEIM ERFORDERLICHEN
SICHERUNGSUMFANG 182
(I) EINHALTUNG DER OEFFENTLICH-RECHTLICHEN
BELEIHUNGSGRENZEN 182
(II) DECKUNGSUMFANG 186
(1) REIN FORMELLE BETRACHTUNGSWEISE 186
(2) MATERIELLE ABSICHERUNG 189
(3) AUFSPALTUNG DES DARLEHENS 190
(4) ANSICHT DER RECHTSPRECHUNG -
VERTRAGLICHE VEREINBARUNG GENUEGT 191
(5) STELLUNGNAHME 192
E) WANN MUESSEN DIE VORAUSSETZUNGEN DES § 503
ABS. 1 BGB ERFUELLT SEIN? 193
F) AUSSCHLIESSLICHE ABSICHERUNG DURCH
GRUNDPFANDRECHTE 197
G) NACHTRAEGLICHER AUSTAUSCH VON SICHERHEITEN 199
H) ANSPRUCH AUF NACHBESICHERUNG 201
(I) WIRKSAMKEIT DER NACHBESICHERUNGSKLAUSELN 202
(1) UNWIRKSAMKEIT NACH §§ 492
ABS. 2 BGB, ART. 247 § 9 EGBGB, 494
ABS. 1 BGB 202
15
INHALTSVERZEICHNIS
(2) UNWIRKSAMKEIT NACH §§ 307 FF. BGB 204
(II) UEBLICHKEIT VON NACHBESICHERUNGSKLAUSELN 206
I) MUSS EIN GRUNDPFANDRECHT BESTEHEN ODER GENUEGT
ANSPRUCH AUF RUECKGEWAEHR EINES
GRUNDPFANDRECHTES? 207
J) BESTELLUNG DES GRUNDPFANDRECHTES DURCH DRITTE 208
K) ERGEBNIS: ABHAENGIGKEIT VON EINER
GRUNDPFANDRECHTLICHEN SICHERUNG 211
3. UEBLICHE BEDINGUNGEN 212
A) MARKT- ODER INSTITUTSSPEZIFISCHES VERSTAENDNIS DES
TATBESTANDSMERKMALS UEBLICH ? 214
B) BESTIMMUNG DER UEBLICHKEIT AM MASSSTAB EINES
STANDARDDARLEHENS 215
C) ZINSSATZ 216
AA) SOLL- UND HABENZINSEN DER BUNDESBANKSTATISTIK 218
(I) METHODE DER ERHEBUNG DER
BUNDESBANKSTATISTIK UEBER SOLL- UND
HABENZINSEN
218
(II) VOR- UND NACHTEILE DER BUNDESBANKSTATISTIK 220
(1) VERBINDLICHKEIT DER STATISTIK 222
(2) ZULAESSIGES MASS DES UEBERSCHREITENS DER
OBEREN STREUBREITENGRENZE 224
(3) STELLUNGNAHME 227
BB) EWU-ZINSSTATISTIK 229
(I) METHODIK DER ERHEBUNG 230
(II) KRITIK AN DER EWU-ZINSSTATISTIK 234
(III) ERMITTLUNG DES UEBLICHEN ZINSSATZES AUF
GRUNDLAGE DER EWU-STATISTIK 234
(IV) FAZIT 235
CC) AUSWIRKUNGEN EINES DISAGIOS AUF DIE UEBLICHKEIT
DES VEREINBARTEN ZINSSATZES 236
DD) PRAEMIE EINER RESTSCHULDVERSICHERUNG 237
EE) BASEL II UND IMMOBILIARDARLEHEN 238
(I) KEINE UNMITTELBAREN RECHTLICHEN
AUSWIRKUNGEN AUF DAS DARLEHENSVERHAELTNIS 238
(II) MODELLRECHNUNGEN: GERINGE TATSAECHLICHE
AUSWIRKUNGEN AUF DEN DARLEHENSZINS 239
(III) BERUECKSICHTIGUNG EINES BONITAETSZUSCHLAGES
BEI § 503 ABS. 1 BGB 240
16
INHALTSVERZEICHNIS
FF) FORWARD DARLEHEN 241
GG) BEREITSTELLUNGSZINSEN 243
D) VERTRAGSBEDINGUNGEN NEBEN DER ZINSHOEHE 244
AA) BEARBEITUNGSGEBUEHR 244
BB) AGB DES DARLEHENSGEBERS 245
CC) FESTE ODER VARIABLE VERZINSUNG 248
DD) ANNUITAET ODER FESTBETRAGSKREDIT 248
EE) LAUFZEIT UND ZINSBINDUNGSFRIST 249
E) GENERELLE BERUECKSICHTIGUNG AUSSERVERTRAGLICHER
GESICHTSPUNKTE 250
AA) ART UND WEISE DER REFINANZIERUNG;
REFINANZIERUNG DURCH PFANDBRIEFE 251
BB) VERWENDUNGSZWECK DES DARLEHENS 252
CC) EINHALTUNG DER OEFFENTLICH-RECHTLICHEN
BELEIHUNGSGRENZEN 254
DD) SUBJEKTIVE EINSCHAETZUNG DER PARTEIEN 255
4. ERGEBNIS 255
III. VERBUNDENES GESCHAEFT UND INSTITUTIONALISIERTES
ZUSAMMENWIRKEN 257
1. EINLEITUNG 257
2. RECHTE DES VERBRAUCHERS BEIM VERBUNDENEN GESCHAEFT:
WIDERRUFS- UND EINWENDUNGSDURCHGRIFF 258
3. EINWENDUNGS- UND WIDERRUFSDURCHGRIFF UNTER GELTUNG
DES ABZG 258
A) EINWENDUNGSDURCHGRIFF NUR BEI OBJEKTIVEN UND
SUBJEKTIVEN VERBINDUNGSELEMENTEN 260
B) EINWENDUNGSDURCHGRIFF BEI KREDITFINANZIERTER
KAPITALANLAGE IN IMMOBILIEN ZU STEUERSPARZWECKEN 262
4. ENTWICKLUNG DES EINWENDUNGSDURCHGRIFFS BIS ZUR
SCHULDRECHTSREFORM 264
A) VOM ABZG ZUM VERBRAUCHERKREDITGESETZ ZU
§ 358 BGB 264
B) ZEITLICHER ANWENDUNGSBEREICH VON § 9 VERBRKRG
UND § 358 BGB 266
C) ABGRENZUNG ANHAND DER EINZELNEN DARLEHENSFORMEN 267
AA) KONSUMENTENKREDITE, § 358 ABS. 3 S. 1, 2 BGB 267
17
INHALTSVERZEICHNIS
BB) KAPITALANLAGE IN IMMOBILIEN - ENTWICKLUNG DER
RECHTSPRECHUNG 268
(I) FINANZIERTER ERWERB VON FONDSANTEILEN 269
(1) GRUNDSATZ 269
(2) AUSLEGUNG DES II. ZIVILSENATS UND DEREN
KORREKTUR DURCH XI. ZIVILSENAT 270
(II) VERBUNDENES GESCHAEFT BEIM ERWERB VON
REALIMMOBILIEN BIS 2001 272
5. AKTUELLES RECHT, § 358 ABS. 3 BGB: UNTERSCHEIDUNG
NACH DEM DARLEHENSZWECK 275
6. WIRTSCHAFTLICHE EINHEIT BEIM FINANZIERTEN ERWERB EINES
GRUNDSTUECKS ODER GRUNDSTUECKSGLEICHEN RECHTS, § 358
ABS. 3 S. 3 BGB 276
A) ENTSTEHUNGSGESCHICHTE 276
B) DAS GRUNDSAETZLICHES KONZEPT VON § 358 ABS. 3
S. 3 BGB 277
C) ANWENDBARKEIT VON § 358 ABS. 3 S. 3 BGB AUF DEN
FINANZIERTEN ERWERB EINES FONDSANTEILS 278
AA) DIREKTE ANWENDUNG VON § 358 ABS. 3 S. 3 BGB 278
BB) ENTSPRECHENDE ANWENDUNG VON § 358 ABS. 3
S. 3 BGB 280
D) MUSS EIN IMMOBILIARDARLEHENSVERTRAG
(§ 503 ABS. 1 BGB) VORLIEGEN? 281
E) GRUNDSTUECK ODER GRUNDSTUECKSGLEICHES RECHT 282
F) DIE EINZELNEN ALTERNATIVEN VON § 358 ABS. 3
S. 3 BGB 284
AA) DAS VERSCHAFFEN DES GRUNDSTUECKS -
DOPPELFUNKTION DES DARLEHENSGEBERS 284
BB) DAS FOERDERN DES ERWERBS 285
(I) ZU-EIGEN-MACHEN DER
VERAEUSSERUNGSINTERESSEN DES UNTERNEHMERS 286
(II) UEBERNAHME VON FUNKTIONEN DES VERKAEUFERS 288
(III) EINSEITIGE BEGUENSTIGUNG 288
G) ERFUELLUNG WEITERER VORAUSSETZUNGEN 289
H) BEWERTUNG DER REGELUNG IN § 358 ABS. 3 S. 3 BGB 290
7. ERWEITERUNG UND EINSCHRAENKUNG DES
WIDERRUFSDURCHGRIFFES, § 359A BGB 293
A) ANGABE DER FINANZIERTEN WARE ODER DIENSTLEITUNG IM
DARLEHENSVERTRAG, § 359A ABS. 1 BGB 293
18
INHALTSVERZEICHNIS
B) ZUSATZLEISTUNGEN, § 359A ABS. 2 BGB 294
C) KEIN WIDERRUFSDURCHGRIFF BEIM FINANZIERTEN ERWERB
VON FINANZINSTRUMENTEN, § 359A ABS. 3 BGB 295
8. INSTITUTIONALISIERTES ZUSAMMENWIRKEN UND
SCHADENSERSATZ WEGEN FEHLERHAFTER ODER UNTERLASSENER
HAUSTUERWIDERRUFSBELEHRUNG 296
A) VORGESCHICHTE NEBST VORGABEN DES EUGH 296
B) VORSCHLAEGE IM SCHRIFTTUM ZUR UMSETZUNG 297
AA) AENDERUNG DER RUECKABWICKLUNG NACH WIDERRUF 298
BB) SCHADENSERSATZ WEGEN VORVERTRAGLICHER
PFLICHTVERLETZUNG 299
(I) PFLICHTVERLETZUNG 299
(II) VERTRETENMUESSEN DER FINANZIERENDEN BANK 299
(III) KAUSALITAET, INSBESONDERE VERMUTUNG
AUFKLAERUNGSRICHTIGEN VERHALTENS 301
C) UMSETZUNG DER VORGABEN DURCH DEN BGH 303
AA) SCHADENSERSATZ WEGEN UNTERLASSENER
WIDERRUFSBELEHRUNG 304
BB) BEWEISERLEICHTERUNG IM FALLE DES
INSTITUTIONALISIERTEN ZUSAMMENWIRKENS 305
(I) AUFKLAERUNGSPFLICHTEN DES DARLEHENSGEBERS 306
(II) VORVERTRAGLICHE AUFKLAERUNGSPFLICHTEN DES
DARLEHENSGEBERS: DIE VIER FALLGRUPPEN DES
BGH 306
(III) TAEUSCHUNG DURCH DRITTE, INSBESONDERE
MITARBEITER DES STRUKTURVERTRIEBES 308
CC) KONZEPT DES INSTITUTIONALISIERTEN
ZUSAMMENWIRKENS 308
(I) ANWENDUNGSBEREICH 311
(II) DAS INSTITUTIONALISIERTE ZUSAMMENWIRKEN
ZWISCHEN BANK UND VERTRIEB 312
(III) GEGENSTAND DER TAEUSCHUNG: EVIDENT
UNRICHTIGE ANGABEN UEBER DAS ANLAGEOBJEKT 313
(IV) BEWERTUNG DES INSTITUTIONALISIERTEN
ZUSAMMENWIRKENS IM SCHRIFTTUM 315
D) VERGLEICH ZWISCHEN VERBUNDENEN GESCHAEFT UND DER
RECHTSFIGUR DES INSTITUTIONELLEN ZUSAMMENWIRKENS 315
IV. DIE BESONDERHEITEN DES § 497 BGB 317
1. BESONDERHEITEN BEI DER TILGUNGSREIHENFOLGE 317
19
INHALTSVERZEICHNIS
2.
BESONDERHEITEN BEI VERZUGSZINS 318
V. DEFINITIONSANSAETZE IM RECHT DER DARLEHENSKUENDIGUNG 319
1. UEBERBLICK UEBER DIE KUENDIGUNGSRECHTE BEI GELDDARLEHEN 319
2. KUENDIGUNG NACH § 247 BGB A. F. 321
A) DAS KUENDIGUNGSRECHT § 247 ABS. 1 S. 1 BGB A. F. 321
B) ABBEDINGUNG BEI ZUGEHOERIGKEIT ZUR DECKUNGSMASSE
FUER SCHULDVERSCHREIBUNGEN 322
C) KRITIK IM SCHRIFTTUM AN § 247 ABS. 1 BGB A. F. 322
3. KUENDIGUNG NACH § 489 ABS. 1 NR. 2 BGB 323
4. KUENDIGUNG NACH § 490 ABS. 1 BGB 324
5. KUENDIGUNG NACH § 490 ABS. 2 BGB 325
A) VORFALLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG AUCH BEI PRIVATEM
DARLEHENSGEBER 326
B) VERTRAGLICHER AUSSCHLUSS VON § 490 ABS. 2 BGB 327
AA) AUSSCHLUSS DES KUENDIGUNGSRECHTS 327
BB) ABBEDINGUNG DER PFLICHT ZUR ZAHLUNG EINER
VORFALLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG 329
6. KUENDIGUNG BEI ZAHLUNGSVERZUG DES DARLEHENSNEHMERS,
§ 498 BGB 329
A) ANWENDUNGSBEREICH DER VORSCHRIFT 329
B) § 498 BGB IM DETAIL 330
AA) VORAUSSETZUNGEN EINER KUENDIGUNG NACH
§ 498 BGB 330
BB) ZWECK DER VORSCHRIFT: SCHULDTURMPROBLEMATIK 331
CC) INHALT DER QUALIFIZIERTEN MAHNUNG 331
DD) ENTBEHRLICHKEIT DER QUALIFIZIERTEN MAHNUNG 332
C) VERHAELTNIS VON § 498 BGB ZU ANDEREN
KUENDIGUNGSRECHTEN, INSBESONDERE ZU § 490
ABS. 1 BGB 334
D) KUENDIGUNG VON IMMOBILIARDARLEHENSVERTRAEGEN NACH
§§ 498, 503 ABS. 3 BGB 336
AA) KUENDIGUNG VON IMMOBILIARDARLEHEN WEGEN
ZAHLUNGSVERZUGES VOR 2008 337
BB) EIGENE BEWERTUNG 338
7. KUENDIGUNG NACH §§ 314, 313 BGB UND DAS VERHAELTNIS
DIESER TATBESTAENDE ZU § 490 UND 498 BGB 339
8. KUENDIGUNG NACH §§ 499, 500 BGB 340
A) ORDENTLICHE KUENDIGUNG DES DARLEHENSGEBERS,
§ 499 BGB 340
20
INHALTSVERZEICHNIS
B) ORDENTLICHE KUENDIGUNG DES DARLEHENSNEHMERS,
§ 500 BGB 341
C) VORFAELLIGKEITSENTSCHAEDIGUNG, § 502 BGB 341
D) SONDERREGELUNG BEI IMMOBILIARDARLEHEN, § 503 BGB 342
9. ERGEBNIS 343
§ 5 ZUSAMMENFASSUNG DER ERGEBNISSE UND ABSCHLIESSENDER
GESETZESVORSCHLAG 344
A. ZUSAMMENFASSUNG DER BISHERIGEN ERGEBNISSE 344
B. VORSCHLAG ZUR AENDERUNG DES GESETZES 347
I. BESTIMMUNGEN DES OEFFENTLICHEN RECHTS 347
II. BESTIMMUNGEN DES PRIVATRECHTS 348
1. GRUNDSATZ: GLEICHBEHANDLUNG VON IMMOBILIARDARLEHEN
UND KONSUMENTENKREDIT, AUSNAHMEN FUER
DECKUNGSDARLEHEN 348
2. DIE NEUREGELUNG IM EINZELNEN 350
3. VEREINBARKEIT DER VORGESCHLAGENEN AENDERUNGEN MIT
EUROPARECHTLICHEN BESTIMMUNGEN 352
A) VEREINBARKEIT DER VORGESCHLAGENEN AENDERUNGEN MIT
DER VERBRAUCHERKREDITRICHTLINIE 2008 352
B) VEREINBARKEIT DER VORGESCHLAGENEN AENDERUNGEN MIT
DEM ENTWURF DER HYPOTHEKARRICHTLINIE 353
C. VORSCHLAG ZUR GESETZESAENDERUNG 354
LITERATURVERZEICHNIS 357
21
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