Finanzen im Ruhestand: [Anlagemöglichkeiten, Vermögenssicherung, Risikoschutz]
Gespeichert in:
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| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Düsseldorf
Verbraucherzentrale
2008
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| Schriftenreihe: | ARD-Ratgeber Geld
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| Beschreibung: | 216 S. |
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Kapitel 1
Finanzbedarf
1. Ihr persönlicher Finanzbedarf: wie viel Geld Sie im
Alter wirklich brauchen 15
1.1 Einnahmen-Ausgaben-Check: Analysieren Sie Ihre
finanzielle Situation 16
1.2 Andere Lebensumstände, andere Kosten 18
1.3 Das Wohnen im Alter 20
1.4 Berufsunfähigkeit, Erwerbsminderung und Arbeitslosigkeit 22
2. Am Anfang steht der Kassensturz 23
3. Die gesetzliche Rente: nur die Grundversorgung 26
3.1 Wie sich die Höhe der gesetzlichen Rente errechnet 27
4. Die Rente mit 67 33
4.1 Berechnung der Rente ohne Inflationsausgleich 36
4.2 Berücksichtigen Sie die Inflationsrate 37
4.3 Die Einführung der nachgelagerten Besteuerung 38
4.4 Rentensysteme im internationalen Vergleich 40
4.5 Checken Sie frühzeitig Ihren Rentenanspruch 41
4.6 Steuerabzug für private Vorsorge 42
4.7 Im Fokus: Beamte 44
5. Wieviel Sie für das Alter zurücklegen müssen 45
5.1 Legen Sie Ihr Erspartes sinnvoll an 47
5.2 Finden Sie die geeigneten Anlagen für sich 49
Kapitel 2
Ihre persönliche Anlagestrategie
1. Ernstfall: Scheidung 52
2. Ernstfall: Tod des Partners 54
3. Ernstfall: Rentenlücken wegen Kindererziehung 56
4. Ernstfall: Kindesunterhalt 58
5. Ernstfall: Pflegefall 59
6. Ernstfall: Krankheit 61
10 Inhalt
7. Ernstfall: Arbeitslosigkeit 63
8. Ernstfall: notwendige Anschaffungen 65
9. Ernstfall: fällige Lebensversicherung 66
Kapitel 3
Sicherheit für Ihr Geld
1- Die Einlagensicherungen 69
11 Optimieren Sie Ihre Geldanlage 73
2. Wie viel Risiko verträgt Ihr Depot? .1.... .. ......1... 75
2.1 Information ist die halbe Rendite ZZZZZ Z.. 75
2.2 Rating: Anlagebewertung durch Experten 76
2.3 Einteilung der Finanzprodukte in Risikoklassen 77
3. Die richtige Beratung finden 79
3.1 Anlagegerechte Beratung ^.....^.....l.... .Z..l. 81
3.2 Anlageberater: So trennen Sie die Spreu vom Weizen ZIZ. 82
3-3 Anlagekauf: Gesunde Skepsis ist angebracht 83
4. Geldanlage: Diese Risiken nimmt Ihnen keiner ab 85
5. Kapitalanlagen: Finden Sie Ihr Rendite-Risiko-Profil 87
Kapitel 4
Kapitalanlagen im Detail
1. Staatlich geförderte Altersvorsorge: Riester- und Rürup-Rente 91
•1 Die Riester-Rente: Zuschüsse und Steuervorteile 91
.2 »Wohn-Riester«: mit staatlicher Förderung zum Eigenheim 93
2 AklienrUP Rente: ^ ^^ mit dem Steuerkick 94
21 Der Chance-Risiko-VergleidT 99
2.2 Top oder Flop: mit den richtigen Kennzahlen zum
Anlageerfolg 1Q0
3. Aktienfonds
4. Aktienindex-Investmentfonds 104
4.1 Einige der wichtigsten Aktienindizes 105
5. Exchange Traded Funds (ETF) 106
6. Rentenfonds ™g
6.1 Vor Verlusten nicht gefeft !. Z. ZZ^ ; 108
Inhalt 11
7. Mischfonds 111
8. Zielsparfonds 112
9. Dachfonds 114
10. Sparbuch Co 115
11. Girokonto 115
12. Tages-und Termingeld 116
13. Sparbriefe 117
14. Festverzinsliche Wertpapiere 118
15. Bundeswertpapiere 123
15.1 Bundesanleihen 124
15.2 Bundesobligationen 125
15.3 Bundesschatzbriefe 125
15.4 Finanzierungsschätze 127
16. Pfandbriefe 128
17. Cenussscheine 129
18. Wandelanleihen 130
19. Immobilien 131
19.1 Der Standort bestimmt den Preis 131
20. Spekulative Anlagen und geschlossene Fonds
(Kapitalbeteiligungen) 133
20.1 Emerging-Markets-Anleihen 133
20.2 Emerging-Markets-Anleihenfonds 134
20.3 Fremdwährungsanleihen 134
20.4 Geschlossene Fonds (Kapitalbeteiligungen) 135
20.5 Geschlossene Immobilienfonds 136
20.6 Schiffsfonds 136
20.7 Private-Equity-Fonds 137
20.8 New-Energy-Fonds 137
20.9 Dachfonds und Fonds-Pools 138
20.10 Zweitmarkt für geschlossene Fonds 138
Kapitel 5
Privater Versicherungsschutz
1. Kapitallebensversicherung 143
1.1 Garantiezins und Überschussbeteiligung 144
1.2 Die private Rentenversicherung 147
12 Inhalt
1.3 Die fondsgebundene Lebensversicherung 149
1.4 Gesetzlicher Schutz vor Berufsunfähigkeit 150
2. Die private Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherung 152
3. Die private Krankenversicherung (PKV) 154
3.1 Gesetzliche und private Krankenversicherung im Vergleich 156
4. Die Krankheitskostenversicherung 160
5. Die Krankenhaustagegeldversicherung 161
6- Die Krankentagegeldversicherung 162
7. Die Unfallversicherung 162
8. Die private Pflegeversicherung 163
8.1 Pflegekostenversicherung 164
8.2 Pflegetagegeldversicherung 164
8.3 Pflegerentenversicherung 164
9- Die Sterbegeldversicherung.. 165
10. Die private Haftpflichtversicherung ZZZZZZZ..... 165
11- Die Hausratversicherung 167
12. Die Gebäudeversicherung 169
12.1 Feuerversicherung 169
12.2 Sturmversicherung 170
12.3 Leitungswasserversicherung .....!!!!..!.....l........................ 170
Kapitel 6
Finanzen und Steuern
1- Die Besteuerung von Kapitalanlagen .171
1-1 Das gilt bis Ende 2008 171
1-2 Ab 2009 neu: die Abgeltungsteuer i: ZZI 173
1-3 Altes und neues Steuerrecht im Vergleich 177
t ,e.rm°lgenswerte übertragen: Finanzplanung zur rechten Zeit 181
3. Schenken ohne Risiko 182
3.1 Das Wohnrecht 183
3.2 Der Nießbrauch .....Z..Z . . 183
3.3 Die Rentenzahlung 185
3.4 Pflegeklausel und gesetzlicher Widerruf 185
3.5 Die Rückfallklausel im Schenkungsvertrag IIIIII 186
3.6 Auf die Formalien achten 186
Inhalt 13
4. Steuerliche Bewertung bei der Vermögensübertragung 188
4.1 Die Wertermittlung von Grundstücken 190
4.2 Wertpapiere und Investmentzertifikate 191
4.3 Betriebsvermögen: was das Unternehmen wert ist 192
4.4 Versicherungs-und Versorgungsansprüche 192
4.5 Renten und Nutzungen 193
4.6 Regelmäßige Rentenzahlungen (Leibrenten) 193
4.7 Lebenslange Renten und Nutzungen 195
4.8 Wiederkehrende, zeitlich beschränkte Nutzungen
und Leistungen 196
4.9 Das neue Schenkung-und Erbschaftsteuerrecht 196
5. Steuern sparen mit der richtigen Strategie 201
5.1 Steuersparmodell: Immobilienübertragung 201
5.2 Steuersparmodell: Einfamilienhaus 201
5.3 Steuersparmodell: Nießbrauch 203
5.4 Steuersparmodell: Gemeinschaftskonto 203
5.5 Steuersparmodell: Lebensversicherung 205
5.6 Steuersparmodell: Freibeträge mehrfach ausschöpfen 206
Anhang
Adressen der Verbraucherzentralen 209
Stichwortverzeichnis 212
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