Bewertung von konventionellen kapitalbildenden Lebensversicherungen aus Verbrauchersicht:
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Baden-Baden
Nomos
2012
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| Ausgabe: | 1. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Versicherungswissenschaftliche Studien
42 |
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| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
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INHALTSVERZEICHNIS
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS 13
SYMBOLVERZEICHNIS 15
TABELLENVERZEICHNIS 21
1 EINLEITUNG 25
1.1 MOTIVATION 25
1.2 METHODIK UND AUFBAU DER ARBEIT 28
2 BESCHREIBUNG DER VERFAHREN 34
2.1 VERFAHREN VON ALBRECHT (2001 UND 2002) 34
2.1.1 TOTALRENDITE EINER KAPITALLEBENSVERSICHERUNG 3 5
2.1.2 TOTALRENDITE EINES REGELMAESSIGEN ERWERBS VON FONDSANTEILEN 38 2.1.3
EMPIRISCHER VERGLEICH 41
2.2 VERFAHREN VON ALBRECHT, MAURER UND SCHRADIN (1999)/ALBRECHT
(2004-2010) 44
2.3 VERFAHREN VON GRUENDL, STEHLE UND WALDOW (2003)/WALDOW (2003) 51
2.3.1 ZAHLUNGEN DER KAPITALLEBENSVERSICHERUNG UND DES
ALTERNATIVPORTFOLIOS 52
2.3.2 VORTEILE DES ANSATZES 56
2.3.3 EMPIRISCHE ERGEBNISSE 57
3 DISKUSSION AUSGEWAEHLTER EIGENSCHAFTEN DES ANSATZES VON ALBRECHT (2001
UND 2002) 61
3.1 BEURTEILUNG IN DER LITERATUR 61
3.2 RISIKODEFINITION 63
3.3 BESCHAFFUNG VON STORNODATEN 67
3.3.1 BESCHAFFUNG VON STORNODATEN FUER DIE KAPITALLEBENSVERSICHERUNG 68
3.3.1.1 INDIVIDUELLE PERSPEKTIVE 69
3.3.1.2 KOLLEKTIVE PERSPEKTIVE 74
9
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IMAGE 2
3.3.2 UEBERTRAGUNG A U F DAS FONDSSPAREN 76
3.3.2.1 DER EINFLUSS VON PRODUKTUNTERSCHIEDEN AUF DAS STORNOVERHALTEN 78
3.3.2.2 UEBERTRAGBARKEIT 83
3.3.3 FAZIT 84
3.4 FAZIT 85
4 DISKUSSION AUSGEWAEHLTER EIGENSCHAFTEN DES ANSATZES VON ALBRECHT,
MAURER UND SCHRADIN (1999)/ALBRECHT (2004-2010) 87
4.1 BEWERTUNG IN DER LITERATUR 88
4.2 ZUSAMMENHANG ZWISCHEN PORTFOLIORENDITEN UND ZAHLUNGEN 93 4.3
ANFORDERUNGEN AN DIE BESCHREIBUNG DER KAPITALANLAGEKOMPONENTE DURCH
PORTFOLIORENDITEN 95
4.4 KAPITALANLAGEPERFORMANCE UND DIE GLAETTUNG DER NETTO VERZINSUNGEN
DURCH DEN AUF- UND ABBAU VON BEWERTUNGSRESERVEN 104
4.5 FAZIT 110
5 DISKUSSION AUSGEWAEHLTER EIGENSCHAFTEN DES ANSATZES VON GRUENDL, STEHLE
UND WALDOW (2003)AVALDOW (2003) 113
5.1 V O R - U N D NACHTEILE AEHNLICHER VERFAHREN 113
5.2 GENERIERBARKEIT ZUSAETZLICHER ALTERNATIVEN 115
5.2.1 NACHWEIS DER EIGENSCHAFT 116
5.2.2 BEWERTUNG DER EIGENSCHAFT 117
5.3 MOEGLICHE UNTERDECKUNG IM TODESFALL 119
5.3.1 KRITISCHER WERT DER KAPITALANLAGEKOMPONENTE 120
5.3.2 SUCHE NACH UNTERDECKUNGEN IN DER VERGANGENHEIT 121
5.3.3 BERECHNUNG KRITISCHER ANNUALISIERTER RENDITEN 126
5.3.3.1 KRITISCHE RENDITEN BEI FORTSCHREIBUNG DER DIFFERENZEN DER 1979
ABGESCHLOSSENEN KAPITALLEBENSVERSICHERUNG 128
5.3.3.2 KRITISCHE RENDITEN BEI EINEM ABWEICHENDEN VERLAUF DER
DIFFERENZEN 134
5.3.4 IMPLIKATIONEN FUER DEN ANSATZ 140
5.4 ANALYSE DES ABSCHNEIDENS BEIDER PRODUKTE IN DER VERGANGENHEIT 141
5.4.1 ZERLEGUNG DER DIFFERENZ IN DEN KAPITALBESTAENDEN 142
5.4.2 AUSWERTUNG DER ZERLEGUNG 150
5.4.3 KRITERIUM FUER EXTRAPOLIERBARKEIT 158
5.5 FAZIT 159
10
IMAGE 3
6 FAZIT UND AUSBLICK
160
ANHAENGE 163
ANHANG 1: AUSWIRKUNG DER SEIT 2005 GELTENDEN STEUERAENDERUNGEN AUF DIE
RELATIVE VORTEILHAFTIGKEIT VON KAPITALLEBENS- UND RENTENVERSICHERUNGEN
163
ANHANG 2: TODESFALLZAHLUNGEN MEHRERER ALTERNATIVPORTFOLIOS 165 ANHANG 3:
MINIMALE TODESFALLZAHLUNGEN MEHRERER ALTERNATIVPORTFOLIOS 166
ANHANG 4: AUSREICHENDE TODESFALLZAHLUNG EINES ALTERNATIVPORTFOLIOS 167
ANHANG 5: NETTOPRAEMIE EINER BEISPIELPOLICE 168
ANHANG 6: BRUTTOPRAEMIE EINER BEISPIELPOLICE 170
ANHANG 7: AUSWIRKUNG DER KAPITALANLAGEUEBERSCHUESSE A U F DIE
TODESFALLLEISTUNGEN EINER BEISPIELPOLICE 172
ANHANG 8: STORNORENDITEN EINER BEISPIELPOLICE 176
ANHANG 9: RENDITEN DER SPARKOMPONENTE EINER BEISPIELPOLICE 178 ANHANG
10: AUTOREGRESSIONSKOEFFIZIENTEN DER RENDITEZEITREIHEN VON
LEBENSVERSICHERERN, AKTIEN- UND RENTENFONDS 181
ANHANG 11: BEISPIELE FUER DIE GERINGE BEDEUTUNG DER RISIKOKOMPONENTE
EINER KAPITALLEBENSVERSICHERUNG 182
LITERATURVERZEICHNIS 187
RECHTSPRECHUNGSVERZEICHNIS 192
GESETZES- UND RECHTSVERORDNUNGSVERZEICHNIS 192
11
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