Kreditscoring und Scorewertbildung der SCHUFA: datenschutzrechtliche Zulässigkeit im Rahmen der praktischen Anwendungen
Gespeichert in:
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Baden-Baden
Nomos
2010
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| Ausgabe: | 1. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Frankfurter Studien zum Datenschutz
36 |
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| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | Erscheint: Oktober 2010 |
| Beschreibung: | 268 S. |
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INHALTSVERZEICHNIS VORWORT 5 ABKUERZUNGSVERZEICHNIS 17 A. EINLEITUNG 21
I. BEDEUTUNG DES SCORING 21 II. TYPISCHE PERSONENKONSTELLATION 25 III.
PROBLEMAUFRISS 26 1. METHODIK DER SCOREWERTBILDUNG 27 A) BILDUNG EINER
REFERENZGRUPPE 28 B) UEBERMITTLUNG DER DATEN DES POTENZIELLEN KUNDEN
DURCH DIE BANK 28 C) ENTSCHEIDUNGSFINDUNG DURCH DIE BANK 29 2.
DATENSCHUTZRECHTLICHE VORAUSSETZUNGEN UND SCHRANKEN - GANG DER
UNTERSUCHUNG 29 A) DATENFLUSS ALS BETRACHTUNGSGEGENSTAND 29 B)
METHODISCHE VORGEHENSWEISE 30 AA) BEDEUTUNG DER BILDUNG VON SCOREWERTEN
UND DEREN REGU- LATORISCHE EINORDNUNG 30 (1) OEKONOMISCHE BETRACHTUNG 31
(A) INTERESSENLAGE DES KREDITGEBERS 31 (B) INTERESSENLAGE DES
KREDITNEHMERS 32 A. TRANSPARENZ 32 AA. ENTSCHEIDUNGSGRUNDLAGE 32 SSSS.
ENTSCHEIDUNGSVERFAHREN 33 SS. KORREKTURMOEGLICHKEIT 33 AA. DATENBASIS 34
SSSS. BEWERTUNGSMETHODEN 34 (C) INTERESSEN DES SCOREWERTBILDENDEN
UNTERNEHMENS 34 (2) PERSOENLICHKEITSRECHTLICHE BETRACHTUNG 35 (3)
DISKRIMINIERUNGSRECHTLICHE BETRACHTUNG 35 (A) EUROPARECHTLICHE VORGABEN
36 (B) BUNDESGESETZLICHE RAHMENBEDINGUNGEN 37 BB) REGELUNGSOPTIONEN DES
GESETZGEBERS 37 (1) VERBRAUCHERSCHUTZ 38 (2) DATENSCHUTZ 39 (3)
ANTIDISKRIMINIERUNGSRECHT 41 BIBLIOGRAFISCHE INFORMATIONEN
HTTP://D-NB.INFO/1004796285 DIGITALISIERT DURCH (4) GESETZESAENDERUNG DER
16. LEGISLATURPERIODE 41 B. DATENSCHUTZRECHTLICHE ZULAESSIGKEIT UND
SCHRANKEN DES KREDITSCO- RING 43 I. ANWENDBARKEIT DES BDSG 43 1.
VORLIEGEN PERSONENBEZOGENER DATEN 43 A) ABGRENZUNG ZWISCHEN NATUERLICHEN
UND JURISTISCHEN PERSONEN 43 B) EINZELANGABEN 45 AA) FEHLENDE
INFORMATION 46 BB) SPEKULATIVE UND PROGNOSTISCHE ANGABEN 46 C)
ANWENDUNGSBEREICH DES § 3 ABS. 1 BDSG 48 D) SCOREWERT ALS
PERSONENBEZOGENES DATUM IM SINNE DES § 3 ABS. 1 BDSG 49 AA)
EINZELANGABEN UEBER PERSOENLICHE ODER SACHLICHE VERHAELT- NISSE 49 (1)
ANGABE 49 (2) PERSOENLICHE ODER SACHLICHE VERHAELTNISSE EINER PERSON 50
BB) NATUERLICHE PERSON 51 CC) BESTIMMTHEIT ODER BESTIMMBARKEIT 55 2.
BEREICHSSPEZIFISCHE REGELUNGEN 57 A) KWG 57 AA) NEUFASSUNG DES § 10 ABS.
1 KWG 57 BB) ERHEBUNG UND VERARBEITUNG PERSONENBEZOGENER DATEN 58 (1)
ADRESSAUSFALLRISIKO 60 (2) INTERNE RATINGSYSTEME 60 (3)
ERMAECHTIGUNGSGRUNDLAGE ZUR ERHEBUNG UND VERWENDUNG PERSONENBEZOGENER
DATEN 63 (A) ZUR DATENERHEBUNG BERECHTIGTE STELLEN 63 (B) PERSONENKREIS
63 (C) BEGRIFF DER *VERWENDUNG" 64 (D) WEITERE ERHEBUNGS- UND
NUTZUNGSVORAUSSETZUNGEN 65 A. ZWECKBINDUNG 65 AA. WISSENSCHAFTLICH
ANERKANNTE MATHEMATISCH-STATISTI- SCHE VERFAHREN 66 SSSS. KAUSALITAET 67 SS.
AUSSCHLUSS SPEZIFISCHER DATEN 67 Y. 77- INFORMATIONSPFLICHT 70 55.
KOPPELUNGSVERBOT 72 (E) ART DER ZU ERHEBENDEN DATEN UND ZULAESSIGE ERHE-
BUNGSQUELLEN 73 A. DATENARTEN 73 SS. ERHEBUNGSQUELLEN 74 AA.
DIREKTERHEBUNG UND EXTERNE DATENQUELLEN 75 SSSS. AUSKUNFT ODER INFORMATION
UEBER EXTERNE ERHEBUNG 76 77. BESONDERHEITEN DER EINZELNEN QUELLEN 79 (I)
INSTITUTE, DIE DERSELBEN INSTITUTSGRUPPE ANGEHOEREN 79 (II)
RATING-AGENTUREN UND AUSKUNFTEIEN 80 (III) ALLGEMEIN ZUGAENGLICHE QUELLEN
82 8S. DATENQUALITAET 82 (4) UEBERMITTLUNG PERSONENBEZOGENER DATEN 84 (A)
UEBERMITTLUNG AN INSTITUTE DERSELBEN INSTITUTSGRUPPE 84 (B) UEBERMITTLUNG
AN DRITTE 87 CC) VERHAELTNIS DES § 10 ABS. 1 KWG ZU DEN VORSCHRIFTEN DES
BDSG 88 DD) ZWISCHENERGEBNIS 90 B) AKTG 91 3. ZWISCHENERGEBNIS 91 II.
VERANTWORTLICHE STELLE IM SINNE DES § 3 ABS. 7 BDSG 92 1. PROBLEMAUFRISS
92 A) REGELUNG DES BUNDESDATENSCHUTZGESETZES 92 B) BEGRIFFSBESTIMMUNG
DER EG-DATENSCHUTZRICHTLINIE 93 2. KREDITINSTITUT 93 A) ERHEBUNG
PERSONENBEZOGENER DATEN 93 AA) PERSONENBEZUG 94 BB) ERHEBUNG 94 B)
EIGENE ZWECKE ODER IM AUFTRAG 94 3. SCHUFA 94 A) AUSNAHME DES
AUFTRAGSDATENVERARBEITERS AUS DEM BEGRIFF DER *VERANTWORTLICHEN STELLE"
95 B) AUFTRAGSDATENVERARBEITUNG IM SINNE DES § 11 BDSG 96 AA) TATBESTAND
DER AUFTRAGSDATENVERARBEITUNG 96 (1) REICHWEITE DER AUFTRAGSERTEILUNG 96
(2) ABGRENZUNG ZUR FUNKTIONSUEBERTRAGUNG 97 (3 BB) FOLGERUNGEN DER
EINORDNUNG ALS AUFTRAGSDATENVERARBEI- TUNG 99 (1) PFLICHTEN DES
AUFTRAGGEBERS 100 (A) AUSWAHL 100 (B) UEBERPRUEFUNG DATENSICHERUNG 100 (C)
AUFTRAGSERTEILUNG 100 (2) PFLICHTEN DES AUFTRAGNEHMERS 102 (A)
WEISUNGSBINDUNG 102 (B) HINWEISPFLICHT BEI RECHTSVERSTOESSEN DES
AUFTRAGGE- BERS 103 (C) DATENGEHEIMNIS UND DATENSICHERUNG 103 CC)
FOLGERUNG DER EINORDNUNG ALS FUNKTIONSUEBERTRAGUNG 103 C)
ZWISCHENERGEBNIS 104 III. ZULAESSIGKEITSVORAUSSETZUNGEN FUER DIE BILDUNG
EINES SCOREWERTES 105 1. PHASENMODELL 105 A) PHASENMODELL NACH EHMANN
106 B) MODIFIKATION DES PHASENMODELLS 106 2. ERHEBUNGSPHASE AUF SEITEN
DER DEN SCOREWERT ANFRAGENDEN BANK (PHASE I) 107 A) ZUR BILDUNG DES
SCOREWERTES HERANGEZOGENE DATEN 108 AA) DATENBASIS 108 BB) KUNDENDATEN,
SELBSTAUSKUNFT 110 (1) DATENARTEN 110 (2) PERSONENBEZUG 111 B) ARTEN DER
ZUR SCOREWERTBILDUNG HERANGEZOGENEN DATEN 111 C)
ERHEBUNGSVORAUSSETZUNGEN DES § 4 BDSG 114 AA) EINWILLIGUNG UND
NORMATIVER ERLAUBNISTATBESTAND 114 BB) ANFORDERUNGEN AN DIE EINWILLIGUNG
118 (1) FORMALE KRITERIEN 118 (A) HOECHSTPERSOENLICHE ERKLAERUNG 118 (B)
ERKLAERUNGSFORM 119 (C) GESTALTUNG 124 (2) MATERIELLE KRITERIEN 124 (A)
INFORMATIONSPFLICHT 125 (B) ABWESENHEIT VON ZWANG UND FOLGEN DER
EINWILLI- GUNGSVERWEIGERUNG 127 D) GRUNDSATZ DER DATENSPARSAMKEIT ALS
MOEGLICHE SCHRANKE 129 E (1) ANWENDBARKEIT DES AGG AUF KREDITVERTRAEGE (2)
RECHTFERTIGUNGSTATBESTAENDE NACH § 20 AGG (3) ZWISCHENERGEBNIS BB)
BESONDERE PERSONENBEZOGENE DATEN NACH § 28 ABS. 6-8 I.V.M. § 4A ABS. 3
BDSG 3. DATENUEBERMITTLUNG AN DAS SCOREWERT BILDENDE UNTERNEHMEN (PHASE
II) A) ERLAUBNISTATBESTAND DES § 28A BDSG AA) VORAUSSETZUNGEN NACH § 28A
ABS. 1 BDSG (1) BESCHRAENKUNG AUF *AUSKUNFTEI" (A) BEGRIFF DER AUSKUNFTEI
A. WORTLAUT DES § 28A BDSG SS. SYSTEMATISCHE STELLUNG - VERHAELTNIS
ZWISCHEN § 28A UND § 29 BDSG Y. GESETZESBEGRUENDUNG - ENTSTEHUNG DER NORM
8. ZWISCHENERGEBNIS (B) ANWENDBARKEIT AUF SCHUFA (2) NICHTERBRINGUNG
EINER GESCHULDETEN LEISTUNG TROTZ FAEL- LIGKEIT (A) RECHTSKRAFT,
VORLAEUFIGE VOLLSTRECKBARKEIT ODER TITEL NACH § 794 ZPO A. GLEICHSTELLUNG
RECHTSKRAEFTIGER UND VORLAEUFIG VOLL- STRECKBARER URTEILE SS. TITEL NACH §
794 ZPO Y. INSOLVENZFORDERUNG 8. ANERKENNTNIS (B) VERZUG ALS
EINMELDUNGSVORAUSSETZUNG A. MAHNUNG NACH VERZUGSEINTRITT SS.
TRANSPARENZKRITERIEN AA. UNTERRICHTUNGSPFLICHT SSSS. ZEITPUNKT 77. FORM 7.
KARENZFRIST 8. MANGELNDES BESTREITEN DER FORDERUNG AA. GESETZESZWECK SSSS.
KRITIK AN DER VOM GESETZGEBER GEWAEHLTEN LOESUNG (C) KUENDIGUNG A.
ZAHLUNGSRUECKSTAENDE AA. ABGRENZUNG ZWISCHEN FORDERUNG UND ZAHLUNGS-
RUECKSTAENDEN 130 134 13 SSSS. ART DES VERTRAGSVERHAELTNISSES SS. FRISTLOSE
KUENDIGUNG 7. UNTERRICHTUNGSPFLICHT 8. FRIST AA. GESETZESWORTLAUT SSSS.
ANALOGIE ZU § 28 ABS. 1 NR. 4 BDSG E. FORM (3) WAHRUNG BERECHTIGTER
INTERESSEN (A) VERANTWORTLICHE STELLE (B) DRITTE (C) ERFORDERLICHKEIT,
INTERESSENABWAEGUNG BB) ERLAUBNISTATBESTAND DES § 28A ABS. 2 BDSG (1)
BERECHTIGTER PERSONENKREIS (A) KREDITINSTITUTE (B) VERSANDHAEUSER UND
ANDERE KREDITGEBER (2) PRIVILEGIERTE RECHTSVERHAELTNISSE (3) ART DER ZU
UEBERMITTELNDEN DATEN (4) EMPFAENGERKREIS (5) UNTERRICHTUNGSPFLICHT (6)
BESCHRAENKUNG AUF UEBERMITTLUNGEN NACH § 29 ABS. 2 BDSG (7)
INTERESSENABWAEGUNG (8) AUSNAHMEN VOM UEBERMITTLUNGSPRIVILEG (A)
GIROVERTRAEGE AUF GUTHABENBASIS (B) KREDITANFRAGEVERHALTEN (9) REICHWEITE
DER REGELUNG B) DATENUEBERMITTLUNG ALS DATENSCHUTZRECHTLICH RELEVANTER
VOR- GANG C) DATENQUELLEN FUER SCOREWERTBILDUNG AA) MELDUNG DES
ANFRAGENDEN KREDITINSTITUTES BB) DATENBESTAND DER SCHUFA CC)
VERGLEICHSDATEN D) ZWECKBINDUNG UND AUSWIRKUNG AUF DIE ZULAESSIGKEIT DER
ZUR SCOREWERTBILDUNG HERANZUZIEHENDEN DATEN 4. SCOREWERTBILDUNG (PHASE
III) A) SCOREWERTBILDUNG ALS DATENSCHUTZRECHTLICH RELEVANTE TAETIG- KEIT
AA) SCOREWERT ALS PERSONENBEZOGENES DATUM BB) BILDUNG EINES SCOREWERTES
157 157 160 160 16 B) ERLAUBNISTATBESTAND ZUR BILDUNG EINES SCOREWERTES
NACH § 28B BDSG 177 AA) REGELUNGSZWECK 178 BB) NORMADRESSAT 178 CC)
ZWECKBINDUNG 179 DD) *ERHEBUNG" ODER *VERWENDUNG" 180 (1) BEGRIFF DER
*ERHEBUNG" 180 (2) BEGRIFF DER *VERWENDUNG" 181 EE) WEITERE
VORAUSSETZUNGEN DES § 28B BDSG 181 (1) WAHRSCHEINLICHKEITSWERT UEBER EIN
BESTIMMTES ZUKUENFTI- GES VERHALTEN 182 (2) EINSATZ EINES
WISSENSCHAFTLICH ANERKANNTEN MATHEMA- TISCH-STATISTISCHEN VERFAHRENS 183
(3) DATENERHEBLICHKEIT UND AUSSCHLUSS BESTIMMTER DATENAR- TEN 186 (A)
BESONDERE ARTEN PERSONENBEZOGENER DATEN 187 (B) SCHAETZDATEN 187 (C)
ANSCHRIFT UND WOHNUMFELD 188 (4) UEBERMITTLUNGSVORAUSSETZUNGEN NACH § 29
BDSG 190 (5) NUTZUNGSVORAUSSETZUNGEN NACH § 28 BDSG 190 FF) VERHAELTNIS
ZU § 10 ABS. 1 KWG 191 (1) LEX SPECIALIS UND ANWENDUNGSBEREICH DES § 28B
BDSG 191 (2) WIDERSPRUECHLICHKEIT DATENSCHUTZRECHTLICHER ANFORDERUN- GEN
193 (A) ZULASSUNG 193 (B) BETROFFENER 194 (C) DATENSCHUTZAUFSICHT 195 C)
ZULAESSIGKEITSVORAUSSETZUNGEN NACH § 29 BDSG 197 AA) VERHAELTNIS DES § 29
ABS. 1 BDSG ZU § 28B BDSG 197 BB) ERHEBUNG, SPEICHERUNG, VERAENDERUNG
ODER NUTZUNG 200 (1) ANNAHME EINES SCHUTZWUERDIGEN INTERESSES AM AUS-
SCHLUSS DER ERHEBUNG, SPEICHERUNG ODER VERAENDERUNG 201 (A) ANWENDBARKEIT
AUF NUTZUNGSZUSAMMENHANG 201 (B) INTERESSENABWAEGUNG 202 (2) ENTNAHME AUS
ALLGEMEIN ZUGAENGLICHEN QUELLEN 205 (A SS. AGG 209 (E)
ABWAEGUNGSERFORDERNIS 209 A. SCHUTZWUERDIGE INTERESSEN 211 AA. POSITIV-UND
NEGATIVDATEN 211 SSSS. ADRESSDATEN 211 77. MEDIEN 212 SS.
OFFENSICHTLICHKEIT 214 7. NUTZUNGEN 215 (3) ERLAUBNISTATBESTAND DES § 29
ABS. 1 NR. 3 BDSG 216 (A) VERWEISUNG AUF DIE TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN
DES § 28A ABS. 1,2 BDSG 216 (B) AUSNAHME 216 CC) WEITERE
ZULAESSIGKEITSVORAUSSETZUNGEN 217 D) BILDUNG EINER SCOREWERT-HISTORIE 217
5. UEBERMITTLUNG DES SCOREWERTES DURCH DIE SCHUFA AN DIE ANFRA- GENDE
BANK (PHASE IV) 222 A) VERHAELTNIS ZU DEN VORAUSSETZUNGEN NACH § 29 ABS.
1 BDSG 223 B) ZWECKBINDUNG DES § 29 ABS. 1 BDSG 224 C) ABWAEGUNG 226 D)
AUFZEICHNUNGSPFLICHT 227 E) STICHPROBENVERFAHREN 228 6. VERWENDUNG DES
UEBERMITTELTEN SCOREWERTES DURCH DIE ANFRA- GENDE BANK (PHASE V) 229 A)
ZULAESSIGKEITSVORAUSSETZUNGEN NACH § 28B BDSG 229 B) VERARBEITUNGS-UND
NUTZUNGSVERBOT NACH § 6A BDSG, VERBOT DER AUTOMATISIERTEN
EINZELENTSCHEIDUNG 232 AA) INHALT DES VERBOTES DER AUTOMATISIERTEN
EINZELENTSCHEI- DUNG 232 BB) TATBESTANDSVORAUSSETZUNGEN FUER DAS VERBOT
DES § 6A ABS. 1 BDSG 233 (1) ENTSCHEIDUNG 233 (2) AUTOMATISIERTE
VERARBEITUNG ZUR BILDUNG VON PROFILEN UND SCOREWERTEN 234 (3) KAUSALITAET
235 (4) INFORMATIONSPFLICHT 236 CC) VERBOTSAUSNAHMEN DES § 6A ABS. 2
BDSG 239 (1) § 6A ABS. 2 NR. 1 BDSG 240 (A) ENTSCHEIDUNG IM RAHMEN DES
VERTRAGSABSCHLUSSES ODE (C) ZWISCHENERGEBNIS 243 (2) VERBOTSAUSNAHME DES
§ 6A ABS. 2 NR. 2 BDSG 243 DD) AUSKUNFT UEBER DEN LOGISCHEN AUFBAU DER
AUTOMATISIERTEN VERARBEITUNG 248 C. ZUSAMMENFASSUNG 251 I.
DATENSCHUTZRECHTLICHE ZULAESSIGKEIT DER BILDUNG UND UEBERMITTLUNG VON
SCOREWERTEN 251 1. SCOREWERT ALS PERSONENBEZOGENES DATUM 251 2.
SCOREWERT ZWISCHEN BDSG UND KWG 251 3. KWG ALS BEREICHSSPEZIFISCHE
DATENSCHUTZREGELUNG 251 4. DISKRIMINIERUNGSRECHTLICHE SCHRANKEN DER
DATENSCHUTZRECHTLICH ZULAESSIGEN VORGAENGE 253 5. EXTERNES SCORING AUF DER
GRUNDLAGE DER §§ 28A, 28B BDSG 253 A) EINMELDUNG 253 B)
SCOREWERTBERECHNUNG 255 6. VERBOT DER AUTOMATISIERTEN EINZELENTSCHEIDUNG
256 II. ZUSAMMENFASSENDE BEWERTUNG 257 LITERATURVERZEICHNIS 259 15 |
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