Eine empirische Analyse der Marktdisziplinierung deutscher Sparkassen:
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Wiesbaden
Gabler
2009
|
| Ausgabe: | 1. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Ifk-Edition
19 |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | XXXIV, 353 S. graph. Darst. |
| ISBN: | 9783834919700 |
Internformat
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|---|---|
| adam_text | Titel: Eine empirische Analyse der Marktdisziplinierung deutscher Sparkassen
Autor: Thiry, Daniel
Jahr: 2009
Inhaltsübersicht
Abbildungsverzeichnis XIX
Tabellenverzeichnis XXIII
Symbolverzeichnis XXIX
Abkürzungsverzeichnis XXXI
1 Einleitung 1
2 Notwendigkeit und Formen der Bankenregulierung 5
2.1 Notwendigkeit einer Bankenregulierung................ 5
2.2 Formen der Bankenregulierung..................... 16
2.3 Zwischenfazit.............................. 31
3 Theoretische Erkenntnisse zur Marktdisziplinierung von Banken
durch Fremdkapitalgeber 33
3.1 Typologie der Fremdkapitaltitel von Banken............. 33
3.2 Voraussetzungen für die Ausübung von Marktdisziplin durch Fremd-
kapitalgeber ............................... 41
3.3 Überprüfung der Voraussetzungen für ungesicherte Fremdkapitalgeber 46
3.4 Abweichende Anreize gesicherter Fremdkapitalgeber......... 64
Inaausubersicm
3.5 Implikationen für die vorliegende empirische Untersuchung..... 75
4 Empirische Befunde zur Marktdisziplinierung von Banken durch
Fremdkapitalgeber ^
4.1 Systematisierung empirischer Arbeiten zur Marktdisziplinierung von
Banken..................................
4.2 Vorstellung empirischer Arbeiten zur Marktdisziplinierung europäi-
scher Banken.............................. 85
4.3 Zusammenstellung empirischer Resultate zur Marktdisziplinierung eu-
ropäischer und außereuropäischer Banken............... 97
4.4 Implikationen für die vorliegende empirische Untersuchung..... 102
5 Disziplinieren gesicherte Fremdkapitalgeber deutsche Sparkassen? 107
5.1 Vorbemerkungen zur empirischen Untersuchung........... 107
5.2 Charakteristische Merkmale der Sparkassen vor dem Hintergrund der
Problemstellung............................. 109
5.3 Ökonometrisches Untersuchungsdesign ................ 125
5.4 Analyse I: Die Überprüfung von Marktdisziplin unter Verwendung öf-
fentlicher Informationen ........................ 143
5.5 Analyse II: Die Überprüfung von Marktdisziplin unter Verwendung
einer Kombination öffentlicher und privater Informationen..... 193
5.6 Analyse III: Die Überprüfung von Marktdisziplin unter Verwendung
privater Informationen........................ . 229
5.7 Zusammenfassung der empirischen Untersuchung, Einordnung der Re-
sultate in den internationalen Stand der Forschung und Ansatzpunkte
weiterer Forschungsarbeit...................... . 270
6 Schlussbetrachtung 277
Inhaltsübersicht ai
Anhang 283
A.l Formblätter der RechKredV und ROI-Grundschema......... 283
A.2 Ergänzende Resultate zur empirischen Analyse I........... 293
A.3 Ergänzende Resultate zur empirischen Analyse II.......... 298
A.4 Ergänzende Resultate zur empirischen Analyse III.......... 309
Literaturverzeichnis 325
Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis XIX
Tabellenverzeichnis XXIII
Symbolverzeichnis XXIX
Abkürzungsverzeichnis XXXI
1 Einleitung 1
2 Notwendigkeit und Formen der Bankenregulierung 5
2.1 Notwendigkeit einer Bankenregulierung................ 5
2.1.1 Volkswirtschaftliche Bedeutung von Banken......... 5
2.1.2 Vermeidung von Markt versagen als Begründung einer Regulie-
rungsnotwendigkeit von Banken................ 7
2.2 Formen der Bankenregulierung..................... 16
2.2.1 Überblick und Begriffsabgrenzungen.............. 16
2.2.2 Staatliche Bankenregulierung ................. 19
2.2.2.1 Grundkonzept..................... 19
2.2.2.2 Präventive und protektive Maßnahmen....... 19
2.2.3 Marktliche Bankenregulierung................. 23
2.2.3.1 Grundkonzept..................... 23
XIV Inhaltsverzeichnis
2.2.3.2 Sanktionierungsmechanismen............ 24
2.2.4 Nebeneinander von staatlicher und marktlicher Bankenregu-
lierung .............................. 27
2.3 Zwischenfazit.............................. 31
3 Theoretische Erkenntnisse zur Marktdisziplinierung von Banken
durch Fremdkapitalgeber 33
3.1 Typologie der Fremdkapitaltitel von Banken............. 33
3.1.1 Unterscheidungsmerkmale von Fremdkapitaltiteln...... 33
3.1.2 Vorstellung ausgewählter Fremdkapitaltitel.......... 36
3.1.2.1 Überblick....................... 36
3.1.2.2 Einlagen von Nichtbanken.............. 38
3.1.2.3 Einlagen von Banken................. 39
3.1.2.4 Verbriefte Verbindlichkeiten............. 39
3.1.2.5 Nachrangige Verbindlichkeiten............ 40
3.2 Voraussetzungen für die Ausübung von Marktdisziplin durch Fremd-
kapitalgeber ............................... 41
3.3 Überprüfung der Voraussetzungen für ungesicherte Fremdkapitalgeber 46
3.3.1 Informationen.......................... 46
3.3.2 Fähigkeiten........................... 51
3.3.3 Anreize......... 57
3.3.4 Einflussnahme........... . . 59
3.3.5 Zwischenfazit......... 62
3.4 Abweichende Anreize gesicherter Fremdkapitalgeber......... 64
3.4.1 Wirkung expliziter protektiver Maßnahmen ......... 64
3.4.2 Wirkung impliziter protektiver Maßnahmen......... 73
Inhaltsverzeichnis XV
3.4.3 Zwischenfazit.......................... 74
3.5 Implikationen für die vorliegende empirische Untersuchung..... 75
4 Empirische Befunde zur Marktdisziplinierung von Banken durch
Fremdkapitalgeber 77
4.1 Systematisierung empirischer Arbeiten zur Marktdisziplinierung von
Banken.................................. 77
4.2 Vorstellung empirischer Arbeiten zur Marktdisziplinierung europäi-
scher Banken .............................. 85
4.3 Zusammenstellung empirischer Resultate zur Marktdisziplinierung eu-
ropäischer und außereuropäischer Banken............... 97
4.4 Implikationen für die vorliegende empirische Untersuchung..... 102
5 Disziplinieren gesicherte Fremdkapitalgeber deutsche Sparkassen? 107
5.1 Vorbemerkungen zur empirischen Untersuchung........... 107
5.2 Charakteristische Merkmale der Sparkassen vor dem Hintergrund der
Problemstellung............................. 209
5.2.1 Sparkassen als wesentlicher Bestandteil des deutschen Banken-
systems ............................. 109
5.2.2 Kapitalstrukturen deutscher Banken ............. 113
5.2.3 Explizite Institutssicherung .................. 115
5.2.4 Gläubigerschutzorientierte Rechnungslegung......... 119
5.2.5 Zwischenfazit.......................... 124
5.3 Ökonometrisches Untersuchungsdesign ................ 125
5.3.1 Notwendigkeit einer reduzierten Form............. 125
5.3.2 Schätzverfahren und allgemeine Modellspezifikation..... 129
5.3.3 Hypothesentests......................... 134
5.3.4 Robustheitsüberprüfungen................... 140
XVI Inhaltsverzeichnis
5.3.5 Zwischenfazit.......................... 142
5-4 Analyse I: Die Überprüfung von Marktdisziplin unter Verwendung öf-
fentlicher Informationen ........................ 143
5.4.1 Datenmaterial.......................... 143
5.4.1.1 Datenquellen..................... 143
5.4.1.2 Datenaufbereitung.................. 144
5.4.2 Marktdisziplinierung durch Fremdkapitalgeber über höhere Ri-
sikoprämien ........................... 150
5.4.2.1 Variablen....................... 150
5.4.2.2 Ergebnisse der Panelregressionen.......... 167
5.4.3 Marktdisziplinierung durch Fremdkapitalgeber über Volumen-
beschränkungen ......................... 174
5.4.3.1 Variablen....................... 174
5.4.3.2 Ergebnisse der Panelregressionen.......... 182
5.4.4 Zwischenfazit.......................... 192
5.5 Analyse II: Die Überprüfung von Marktdisziplin unter Verwendung
einer Kombination öffentlicher und privater Informationen..... 193
5.5.1 Datenmaterial.......................... 193
5.5.1.1 Datenquellen..................... 193
5.5.1.2 Datenaufbereitung.................. 194
0.5.2 Marktdisziplinierung durch Fremdkapitalgeber über höhere Ri-
sikoprämien ................ 199
5.5.2.1 Variablen....................... 199
5.5.2.2 Ergebnisse der Panelregressionen.......... 204
5.5.3 Marktdisziplinierung durch Fremdkapitalgeber über Volumen-
beschränkungen ......... 213
5.5.3.1 Variablen........ 213
Inhaltsverzeichnis XVII
5.5.3.2 Ergebnisse der Panelregressionen.......... 217
5.5.4 Zwischenfazit.......................... 228
5.6 Analyse III: Die Überprüfimg von Marktdisziplin unter Verwendung
privater Informationen......................... 229
5.6.1 Datenmaterial.......................... 229
5.6.1.1 Datenquellen..................... 229
5.6.1.2 Datenaufbereitung.................. 230
5.6.2 Marktdisziplinierung durch Fremdkapitalgeber über höhere Ri-
sikoprämien ........................... 232
5.6.2.1 Variablen....................... 232
5.6.2.2 Ergebnisse der Panelregressionen.......... 245
5.6.3 Marktdisziplinierung durch Fremdkapitalgeber über Volumen-
beschränkungen ......................... 254
5.6.3.1 Variablen....................... 254
5.6.3.2 Ergebnisse der Panelregressionen.......... 258
5.6.4 Zwischenfazit.......................... 269
5.7 Zusammenfassung der empirischen Untersuchung. Einordnung der Re-
sultate in den internationalen Stand der Forschung und Ansatzpunkte
weiterer Forschungsarbeit ....................... 270
6 Schlussbetrachtung 277
XVIII Inhaltsverzeichnis
Anhang 283
A.l Formblätter der RechKredV und ROI-Grundschema......... 283
A.2 Ergänzende Resultate zur empirischen Analyse I........... 293
A.3 Ergänzende Resultate zur empirischen Analyse II .......... 298
A.4 Ergänzende Resultate zur empirischen Analyse III.......... 309
Literaturverzeichnis 325
Abbildungsverzeichnis
2.1 Entstehung des systemischen Risikos im Bankensektor......... 13
2.2 Formen der Bankenregulierung...................... 18
2.3 Ausgewählte Maßnahmen der staatlichen Bankenregulierung..... 20
2.4 Sanktionierungsmechanismen marktlicher Bankenregulierung..... 25
2.5 Idealtypische Wirkungskette der Bankenregulierung.......... 31
3.1 Ausgewählte Unterscheidungsmerkmale von Fremdkapitaltiteln .... 35
3.2 Ausgewählte Fremdkapitaltitel von Banken............... 37
3.3 Voraussetzungen für eine Marktdisziplinierung durch Fremdkapitalgeber 45
3.4 Überprüfungsergebnis für die Voraussetzung Informationen...... 52
3.5 Überprüfüngsergebnis für die Voraussetzung Fähigkeiten....... 56
3.6 Überprüfungsergebnis für die Voraussetzung Anreize.......... 60
3.7 Überprüfungsergebnis für die Voraussetzung Einftussnahme...... 62
3.8 Gesamteinschätzung bezüglich der Ausübung von Marktdisziplin mittels
ungesicherter Fremdkapitalgattungen.................. 64
3.9 Auswirkung einer Einlagensicherung auf die Verlust potenziale der Fremd-
kapitalgattungen ............................. 66
3.10 Auswirkung einer Institutssicherung auf die Verlustpotenziale der Fremd-
kapitalgattungen ............................. 68
4.1 Ausgewählte Unterscheidungsmerkmale empirischer Studien ..... 78
Abbildungsverzeichnis
5.1 Anzahlen meldepflichtiger Banken in den einzelnen Bankensektoren zwi-
schen 1997 und 2006........................... U2
5.2 Kumulierte Bilanzsummen der einzelnen Bankensektoren zwischen 1997
und 2006.................................. n2
5.3 Kapitalstruktur ausgewählter Bankengruppen zum Jahresende 2006 . 114
5.4 Entwicklung der handelsrechtlichen Rechnungslegungspflichten- und
-Wahlrechte ................................ 120
5.5 Informationsdefizit der Jahresabschlussinformationen ......... 126
5.6 Intention einer reduzierter Form..................... 128
5.7 Anzahlen der Sparkassen im Bundesgebiet zwischen 1990 bis 2006 . ¦ 144
5.8 Behandlung von Fusionen ........................ 1^5
5.9 Verteilung der durchschnittlichen Fremdkapitalverzinsung (Analyse I) 152
5.10 Fremdkapitalverzinsung ost- und westdeutscher Sparkassen (Analyse I) 152
5.11 Verteilung der Eigenkapitalquote (Analyse I).............. l54
5.12 Verteilung der Risikospanne (Analyse I)................. I56
5.13 Verteilung des Anteils risikoarmer Kundenforderungen (Analyse I) . . 157
5.14 Verteilung der Risikoindikatoren zur Approximierung der Management-
fähigkeiten (Analyse I).......................... 159
5.15 Verteilung der Gesamtkapitalrentabilität (Analyse I).......... l63
5.16 Verteilung der Primärliquidität (Analyse I)............... 164
5.17 Verteilung der Bilanzsumme (Analyse I) ................ 165
5.18 Durchschnittliche Nutzung ausgewählter Fremdkapitalgattungen zum
jeweiligen Jahresende (Analyse I).................... 175
5.19 Häufigkeitsverteilungen der Nutzung ausgewählter Fremdkapitalgattun-
gen (Analyse I)............................. 175
5.20 Verteilungen der Wachstumsraten der Einlagen von Banken und Nicht-
banken (Analyse I).............. 177
Abhildungsverzeiehnis XXI
5.21 Verteilungen der Wachstumsraten verbriefter und nachrangiger Verbind-
lichkeiten (Analyse I)........................... 179
5.22 Box-Whisker-Plot............................. 196
5.23 Exemplarische Datenbereinigung der endogenen Variablen ...... 197
5.24 Ausgewählte Fremdkapitalgattungen aus dem Betriebs vergleich .... 199
5.25 Verteilungen der Durchschnittszinssätze ausgewählter Fremdkapitalgat-
tungen (Analyse II. nach Bereinigung) ................. 201
5.26 Verteilungen der Wachstumsraten ausgewählter Fremdkapitalgattungen
(Analyse II, nach Bereinigung)...................... 214
5.27 Verteilungen der Durchschnittszinssätze ausgewählter Fremdkapitalgat-
tungen (Analyse III, nach Bereinigung)................. 233
5.28 Verteilungen der Risikoindikatoren (Analyse III, nach Bereinigung) . 236
5.29 Verteilungen der Wachstumsraten ausgewählter Fremdkapitalgattungen
(Analyse III, nach Bereinigung)..................... 255
A.l Formblatt 1 der RechKredV (Seite 1).................. 284
A.2 Formblatt 1 der RechKredV (Seite 2).................. 285
A.3 Formblatt 2 der RechKredV (Seite 1).................. 286
A.4 Formblatt 2 der RechKredV (Ausschnitt von Seite 2)......... 287
A.5 Formblatt 3 der RechKredV (Seite 1).................. 288
A.6 Formblatt 3 der RechKredV (Ausschnitt von Seite 2)......... 289
A.7 ROI-Grundschema ............................ 292
A.8 Box-Whisker-Plots der Durchschnittszinssätze ausgewählter Fremdka-
pitalgattungen (Analyse II. vor Bereinigung).............. 298
A.9 Box-Whisker-Plots der Wachstumsraten ausgewählter Fremdkapitalgat-
tungen (Analyse II, vor Bereinigung).................. 304
A.10 Box-Whisker-Plots der Durchschnittszinssätze ausgewählter Fremdka-
pitalgattungen (Analyse III, vor Bereinigung) ............. 309
XXII Abbilduags Verzeichnis
A.ll Box-Whisker-Plots der Wachstumsraten ausgewählter Fremdkapitalgat-
tungen (Analyse III, vor Bereinigung).................. 318
Tabellenverzeichnis
2-1 Vergleich zwischen staatlicher und markt licher Bankenregulierung . . 28
3-1 Vergleich der Merkmale ausgewählter Fremdkapitaltitel........ 38
4-1 Empirische Studien zur Marktdisziplinierung europäischer Banken durch
Fremdkapitalgeber ............................ 93
5-1 Auswahlmatrix bezüglich des Einsatzes der Hypothesentests..... 137
5-2 Hypothesen zum F-Test der Risikoindikatoren............. 138
5-3 Hypothesen zum F-Test der bankfixen Effekte............. 138
5-4 Hypothesen zum F-Test der fixen Jahreseffekte............. 139
5-5 Abdeckung des aufbereiteten Datenmaterials zum jeweiligen Jahresende
(Analyse I) ................................ 149
5-6 Verteilung der Beobachtungen auf einzelne Sparkassen (Analyse I) . . 149
5-7 Vermutete Vorzeichen der Punktschätzer und zugehörige Hypothesen-
tests (Analyse I, Preiseffekt)....................... 1G5
5-8 Korrelationsmatrix (Analyse I, Preiseffekt und Risikoindikatoren) . . 166
5-9 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt auf Gesamtbankebe-
ne (Analyse I)............................... 169
5-10 Gruppierung der Beobachtungen verbriefter und nachrangiger Verbind-
lichkeiten (Analyse I)........................... 179
XXIV TabeJlenverzeichnis
5-11 Vermutete Vorzeichen der Punktschätzer und zugehörige Hypothesen-
tests (Analyse I, Volumeneffekt)..................... 180
5-12 Korrelationsmatrix (Analyse I, Volumeneffekt)............. 182
5-13 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Einlagen
von Nichtbanken (Analyse I)....................... 183
5-14 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Einlagen
von Banken (Analyse I) ......................... 187
5-15 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels verbrief-
ter und nachrangiger Verbindlichkeiten (Analyse I) ..........
5-16 Abdeckung des aufbereiteten Datenmaterials zum jeweiligen Jahresende
(Analysell)................................ 198
5-17 Vermutete Vorzeichen der Punktschätzer und zugehörige Hypothesen-
tests (Analyse II, Preiseffekt) ...................... 203
904
5-18 Korrelationsmatrix (Analyse II, Preiseffekt) .............. ^u
5-19 Überblick der Schätzergebnisse zum Preiseffekt (Analyse II) ..... 206
5-20 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Spar-, Ter-
min- und Sichteinlagen (Analyse II)...................
5-21 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Einlagen von
Banken (Analyse II) ........................... 211
5-22 Vermutete Vorzeichen der Punktschätzer und zugehörige Hypothesen-
tests (Analyse II, Volumeneffekt) .................... 216
5-23 Korrelationsmatrix (Analyse II, Volumeneffekt) ............ 217
5-24 Überblick der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt (Analyse II) • • • 218
5-25 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Spar-,
Termin- und Sichteinlagen (Analyse II)................. 219
5-26 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Einlagen
von Banken (Analyse II)......................... 225
5-27 Abdeckung des aufbereiteten Datenmaterials zum jeweiligen Jahresende
(Analyse III) ............................... 232
Tabellenverzeichnis XXV
5-28 Vermutete Vorzeichen der Punktschätzer und zugehörige Hypothesen-
tests (Analyse III, Preiseffekt)...................... 242
5-29 Korrelationsmatrix (Analyse III, Risikoindikatoren).......... 243
5-30 Korrelationsmatrix (Analyse III, Preiseffekt).............. 244
5-31 Überblick der Schätzergebnisse zum Preiseffekt (Analyse III)..... 246
5-32 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Spar-. Ter-
min- und Sichteinlagen (Analyse III) .................. 247
5-33 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Einlagen von
Banken (Analyse III)........................... 251
5-34 Vermutete Vorzeichen der Punktschätzer und zugehörige Hypothesen-
tests (Analyse III. Volumeneffekt).................... 256
5-35 Korrelationsmatrix (Analyse III. Volumeneffekt)............ 257
5-36 Überblick der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt (Analyse III) . . . 260
5-37 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Spar-.
Termin- und Sichteinlagen (Analyse III) ................ 261
5-38 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Einlagen
von Banken (Analyse III)......................... 265
A-l Überleitung der GuV-Posten (Formblatt 3) in das ROI-Grundschema 290
A-2 Berechnung der Eigenkapital- und Steuerquote im ROI-Grundschema 291
A-3 Deskriptive Statistik verwendeter Variablen für diverse Gruppen der
Sparkassen (Analyse I).......................... 293
A-4 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt auf Gesamtbankebene
inklusive fixer Jahreseffekte (Analyse I)................. 296
A-5 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Einlagen
von Banken und Nichtbanken inklusive fixer Jahreseffekte (Analyse I) 297
A-6 Deskriptive Statistik der Durchschnittszinssätze ausgewählter Fremdka-
pitalgattungen (Analyse II, nach Bereinigung)............. 299
XXVI Tabellenverzeichnis
A-7 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Spareinlagen
für Untergruppen (Analyse II)...................... 300
A-8 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Termineinla-
gen für Untergruppen (Analyse II) ................... 301
A-9 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Sichteinlagen
für Untergruppen (Analyse II)...................... 302
A-10 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Einlagen von
Banken für Untergruppen (Analyse II)................. 303
A-ll Deskriptive Statistik der Wachstumsraten ausgewählter Fremdkapital-
gattungen (Analyse II, nach Bereinigung)................ 305
A-12 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Sparein-
lagen für Untergruppen (Analyse II)................... 306
A-13 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Termin-
einlagen für Untergruppen (Analyse II)................. 307
A-14 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Sichtein-
lagen für Untergruppen (Analyse II)................... 308
A-lö Deskriptive Statistik der Durchschnittszinssätze ausgewählter Fremdka-
pitalgattungen (Analyse III, nach Bereinigung)............. 310
A-16 Deskriptive Statistik der Durchschnittszinssätze von Kunden- und Inter-
bankeneinlagen für diverse Gruppen der Sparkassen (Analyse III, nach
Bereinigung)............ %n
A-17 Deskriptive Statistik der Risikoindikatoren für diverse Gruppen der Spar-
kassen (Analyse III, ohne Bereinigung)................. 312
A-18 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Spareinlagen
für Untergruppen (Analyse III) ..................... 314
A-19 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Termineinla-
gen für Untergruppen (Analyse III)................... 315
A-20 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Sichteinlagen
für Untergruppen (Analyse III)............ ..... 316
Tabellenverzeichnis XXVII
A-21 Präsentation der Schätzergebnisse zum Preiseffekt mittels Einlagen von
Banken für Untergruppen (Analyse III)................. 317
A-22 Deskriptive Statistik der Wachstumsraten ausgewählter Fremdkapital-
gattungen (Analyse III. nach Bereinigung)............... 319
A-23 Deskriptive Statistik der Wachstumsraten von Kunden- und Interban-
keneinlagen für diverse Gruppen der Sparkassen (Analyse III. nach Be-
reinigung) ................................. 320
A-24 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Sparein-
lagen für Untergruppen (Analyse III).................. 321
A-25 Präsentation der Schätzergebnisse zum Völumeneffekt mittels Termin-
einlagen für Untergruppen (Analyse III) ................ 322
A-26 Präsentation der Schätzergebnisse zum Völumeneffekt mittels Sichtein-
lagen für Untergruppen (Analyse III).................. 323
A-27 Präsentation der Schätzergebnisse zum Volumeneffekt mittels Einlagen
von Banken für Untergruppen (Analyse III) .............. 324
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