Individueller Anlegerschutz bei Finanzdienstleistungen:
Gespeichert in:
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
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2009
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|---|---|
| adam_text | ÜBERSICHT ÜBER DIE ENTHALTENEN TABELLEN:
XI
ÜBERSICHT ÜBER DIE ENTHALTENEN GRAFIKEN:
XI
LITERATURVERZEICHNIS
ХИ
1. ANLEGERSCHUTZ 1
1.1 Risiken im Anlageverlauf 3
1.1.1 Obligatorische oder fakultative Teilnahme am Kapitalmarkt 3
1.1.2 Treffen einer Anlageentscheidung 4
1.1.3 Entscheidungen während der Anlagephase 4
1.1.4 Entstehende Einzelrisiken 5
1.1.4.1 Informationsrisiko 5
1.1.4.2 Wirtschaftstheoretisch-ökonomische Überlegungen 8
1.1.4.3 Bewertungs- und Beratungsrisiko 12
1.1.4.3.1 Produktbewertung 13
Í.
1.4.3.2 Anlegerbewertung 13
1.1.4.3.3 Empfehlung 14
1.1.4.4 Kapital- bzw. Substanzerhaltungsrisiken und Ertragsrisiko 15
1.1.4.5 Regulierungsrisiko
Π
1.1.5 Interdependenz von Risiken 23
1.2 SL-butzmechanbmen 25
1.2.1 Kollektiv- und Individuabchute 2?
1.2.2 Regulierung des Informattaisrisiko 30
1.
2.2.1 Pablratätspflicnten 30
1.2.2.1.1 Bmütentenpublizität 30
1.2.2.1.2 Produkt- und Dienstteistungspublizität 31
1.2.2.2
Transparenípfficnien
32
1.2.2.3 Standardisierung 32
1.2.2.4 Aufsiclitsrechtliche Publizitäten 33
1.2.2.5 Ergebnis 33
1.2.3 Regulierung des Boralnngs- und Bewertungsrisikos 34
1.2.3.1 Aufsiehisrechtliche Regulierung 35
Î.2.3.2
Individualschützende Maßnahmen 37
Î.2.3.3
Ergebnis 40
t.2.4 Regulierung des Substanzerhaitungs- und Ertragsrisikos 41
Î
.2.4.
і
AufsiehtsrechtHche Regulierung 41
1.2.4.2 Individualsdiützende Reguiienuig 42
1.2.5 Rechtsfolgen der RegiilienragsniaBnanmen 42
1.2.6 Regulierung von
Risiko-ÎnterdcfieniienAm
44
ł.2.7
Umgang mit dem
Reguiœrungsrisîko
46
1.2.7.1
Đetitsehiand 4fi
1.2.7.2 Buropa 50
1.2.7.3 Zusammenfassende Betrachtang der ReguferangsHsifen 53
ł.2.8
Wirkung der Sehutzniechanismen 54
1.3 BerKapitelaaleger 56
Î.3.Î
Dfflcrenzierung nach
Att
des PJHanzkontratts 57
1.3.U GeseHsehafter-Anleget 5?
1.3.І2
Qfâuhîger-Anîeger
59
I.3J.3 Realinvcstitionen 60
Ì.3.ÌA
Steliungnahme
Ш
i.3,2 DifferenzierungnacbProfesstaalität 6t
І.3.2.Ї
Professiorteile Anleger 61
Seite
-V-
1.3.2.2 Private Anleger 62
1.3.2.2.1 Verbraucher-Anleger 63
1.3.2.2.1.1 Europäischer Verbraucherbegriff 64
1.3.2.2.1.2 Deutscher Verbraucheibegriff 67
1.3.2.2.2 Stellungnahme 71
1.3.3 Ergebnis 74
Ï.4
Grenzen des Anlegerschutzes 78
2. ENTWICKLUNG DES ANLEGERSCHUTZRECHTS 81
2.1 Deutschland Sl
2.1.1 Bankbereich 81
2.1.2 Versicherungsbereich 87
2.1.3 Steuerrechllicher Anlegerschutz 91
2.2 Europa 91
2.2.1 Bankbereich: Hintergründe und Überblick 91
2.2.2
Commercial
Banking 97
2.2.3 Investment Banking 98
2.2.4 Versicherungsbereich 99
2.2.5 Lamfalussy-Verfahren: Harmonisierung des Kapitalmarktrechts 101
2.2.6 Aktuelle umgesetzte anlegerschützende Regelungen 104
2.2.6.1
МІРЮ
104
2.2.6.2 Versicherangsvermittlerrichflmie 108
2.2.6.3 Parallelen beider Richtlinien 110
2.2.7 Regelungen zum Verbraucherschutz 111
2.2.8 Stenerecht 112
2.2.l> Stellungnahme 112
2.3 Ausblick 113
2.3.1 Deutschland 114
2.3.2 Europa 117
3. ANLEGERSCHUTZ IM INVESTMENTBANKiNG 121
3.1 Vertriebswege 122
3.1.1 Vertriebsrechte 124
3.1.2 Vertriebspflkhten 126
3.2 Eegulierte Aniagepruduhte 128
3.2.1 Wettpapiere 131
3.2.2 Krtanzinstramenie 133
3.2.3 Anlageinsmunente gem. § 52 InvG 136
3.2.4 Sonstige Vermögensanlagen <§ 1 Abs.l Satz
Э
KapMuG) 136
3.2.5 Nicht regulierte Produkte 136
3.2.5.1 Bausparvettrüge 137
3.2.5.2 Grauer Kapitalmarkt, insbes. geschlossene
Ponds
138
3.2.5.3
Versichemngsprödükïe
139
3.2Л
Zwischenergebnis: Anlagepradukte im KapitalmarKreeht 139
3.2.7 Behandlung von Atilagepredukten in anderen Regelungskontexten 140
3.2.7.1 Aniagevermiigen im Bilanzreeht 140
3.2.7.2 Anlageprodokte im Steaeirecht 141
3.2.8 BereicfcsübergreifeHde Definition von
Anlageprodokíen
142
ЗЉ
KegHîîerte
BienslfeisłuBgeii
147
З.ЗЛ
BGB:
FinaBZíiíensíleistungen
Î47
3.3.2 KWG: FinanziJieiisdeistttßgen 14g
3.3.3 FinDAO:
Knaaíiíienstieisftingai
148
3.3.4 Burepiüsete Vorgaben 14f
3.3.5 WpHCfc Wertpapierdiensiteistungen ISO
Seite
-VI-
3.3.6 Erweiterte Regulierung der vertriebsbezogenen Dienstleistungen durch
MiFID/FRUG 153
3.3.6.1 Einbeziehung der Anlageberatung - 153
3.3.6.2 Anlageberatung auch durch gebundene
Vermïttïer
155
3.3.6.3 Betrieb multilateraler Handelssysteme 156
3.3.6.4 Finanzanalysen 157
3.3.6.5 Ausgenommene Dienstleistungen 158
3.3.7 Stellungnahme 159
4. ANLEGERSCHUTZ BEI
WERTPAPIERDIENSTLEiSTUNGEN 161
4.1 Überblick 161
4.2 Beratende und nicht beratende Dienstleistungen 162
4.3 Kimdenklassifizienmg 164
4.3.1 Kundenklassen 164
4.3.1.1 Professionelle Kunden 165
4.3.
Î.2
Geeignete Gegenparteien 166
4.3.1.3 Privatkunden 166
4.3.1.4 Änderung der Klassifizierung 168
4.3.1.4.1 Grandsatz 16S
4.3.1.4.2 Änderung auf Initiative des Wertpapierdienstleisters 168
4.3.1.4.3 AufKundeninitiative 169
4.3.1.4.3.1 Opt-in oder opting-up 169
4.3.1.4.3.2 Opt-outoderopting-down 170
4.3.2 Bewertung
ПО
4.4 Vor-undaußervertragKcheWohlverhaltenspffiehten 172
4.4.1 Außervertragliche WohlverhaitenspfUchten 172
4.4.2 Vorvertraglich Wohlverhaltenspfiichten 572
4.4.3 Informationspflichten
ИЗ
4.4.3.1 Allgemeine Anforderung an alle Informationen 173
4.4.3-2 Informationen zum Intermediär und seinen Dienstleistungen 173
4.4.Ї.З
Produktauffiärang 176
4.4.3.3.1 Allgemein Aufklärung über die Art von Fmanzinstramenten 176
4.4.3.3.2 Konkrete Aufklärung über ein bestimmtes Finanzinstniment
1
77
4.4.4 Werbung 178
4.5 Vertragliche Wohlverhaltempffiehten 17»
4.5.1 Vertragsabschtass 179
4.5.2 Kusden-Exploration 179
4.5.2.Í
Explorationsumfang ISO
4.5.2.2 Erweiterte
Exploration
bei beratenden Dienstleistungen 181
4.5.2.3 Befreiung von den Explorationspfltchten
ÎH2
4.5.2.3.1 Execution-oniy-Geschäft
І82
4.5.2.3.2 Professionellen Kunden und Geeigneten Gegenparteien 183
4.5.2.4 Ergebnis 183
4.5.3 Bewertung,?- und Beratungsaufgaben 184
4.5.3.Í
Ausnahmen von den Beweriungsptlkhten
Ш5
4.5.3.2 AngemessenheitsprüfuRglApprepiateness-Test 186
4.5.3.3 GeeignethBitsprBfüng/Smtabffity-Tfst 189
4.5.3.3.1
Individuelles
Produkt- und Risitenverständnis 191
4J.3.3.2
finanzielîeTragbarkeit
192
4.5.33.3 Zietateichung
»З
4.5.3.3.4
Handìangsalterrrativen bei
fehlender Geeignetheit 193
4.5-3.4
Mïtwirfcungspffiehten des Aategers
194
4.5.4
Bokurnenïationspflichten t95
4.5.5 Pflicht
larVsrmeiđung
von Interessenkonflikten 19?
4.5.5.
t
AHgaœineyemeidtmgYonlnteresseBtonfiikte
198
4,5.5.2 Umgang mit Zuwendungen 199
Seite-VH-
4.6
ĐeiiMisehe
Haftung
4.7
Verschulden und Zurechnung
4.8
Kausalität und Beweislast
4.9
Verjährung
4.10
Rechtsfolgen
4.11
Ergebnis
4.5.5.3 Auswirkungen der Regulierang 201
4.5.6 Pflicht zu Best
Execution
bei Ausführung der Deckungsgeschäfte 202
4.5.7 Transparenzanforderungen: Vor- und Nachhandelstransparenz 205
4.5.S Organisatorische Anforderungen 206
207
209
209
210
211
213
5. ANLEGERSCHUTZ BEI
VERSiCHERUNGSDIENSTLEISTUNGEN 218
5.1 Erfordernis
yon
Anlegerschutz 218
5.1.1 Vergleichbarkeit der Produkte 219
5.1.1.1
Versieherangsprođukte
219
5.1.1.2 Möglichkeit von Ertrag 223
5.1.1.3 Standardisierte Ausgestaltung 224
5.1.1.4 Zirkulationsfähigkeit 225
5.1.1.5 Ergebnis 226
5.1.2 Vergleichbarkeit der Vertriebssttuatioti 226
5.1.2.1 Vertriebswege von Versicherangen 226
5.1.2.2 Emittenten-eigener/emittenten-gebundener Vertrieb 227
5.1.2.3 Emittenten-ungebundener/ emittenten-fremder Vertrieb 228
5.!.2.4 Sonstige Vertriebspersonen 228
5.1.2.5 AHfmanzvertrieb 229
5.1.3 Regulierte Dienstleistungen 229
5.1.3.1 Vertreterdienstleistungen 231
5.1.3.2 Mäklerdienstleistungen 232
5.1.3.3 Versicherungsberater 233
5.1.3.4 Bewertung der Struktur 233
5.2 Segulierang des Berufzugangs 234
5.2.
i Erlaubmspflicht
234
5.2.U Saehfaffidenacliweis 235
5.2.1.2 Berufshaftpffiehtversicherang 235
5.2Д.Ї
Ausnahme« von der Erlaubnispflient 236
5.2.1.3.1 Tippgeber 236
5.2. t.3.2 Arbeitnehmer der Versicherer /Außendienst 238
5.2.Î.3.3
EinßraieHvertreter 239
5.2.1.3.4 Bagatellvermittlung 239
5.2ЛЛ.5
PmdukţâfcîAssofkcne
Vermittlung 241
5.2.í.3ü
Sonstige Ausnahmen
24Í
5.2.2 Registerpflicht 242
5.2.2.1 Ziel and ttnsetzuag der Registerjtflieto 242
5.2.2.2 Ausnahmen von der Registrierung in Deutsehtand 243
5.2.23 Kritik an den aofeiebtsrechtlichen Zuständigkeiten 244
5.2.3 Bewertung der Berafszugangsregetong 244
5.Э
WoMïernaltenspBtehteH 24é
5.3J
Anwenduűgsbereien 24S
5.3.2 KuadenüassJfeieruHg 247
5.3.3
InfnrmatìonspeichteB
248
5.33.
Ï
Allgemeine
AïîtbrderLîïîg an
alle Informationen 249
Seite
-VIH-
5.3.3.2
Statusinformationen
249
5.3.3.2.1
Inhalt
249
5.3.3.2.2
Form
250
5.3.3.2.3 Zeitpunkt 251
5.3.3.23.1
Erstinformation
251
5.3.3.2.3.2 Aktualisierung der
Information
251
5.3.3.2.4 Befreiung von
den Informationspflichten
252
5.3.3.3
Informationen
zur Beratungsgrandlage 253
5.3.4 Kunden-Exploration 255
5.3.4.1.1 Umfang der
Exploration
256
5.3.4.1.2 Anlassbezug als Grenze der Explorationspflicht 256
5.3.5 Beratungspflicht 258
5.3.5.1 Beratungsinhalt/Produkttransparenz 25S
5.3.5.2 Geeignetheitsprüfung als Wohlverhaltenspfficht für Makler 260
5.3.5.3 Statusunabhängiger Beiatungsumfang 263
5.3.5.4 Mitwirkungspflichten des Versicherungsnehmers 264
5.3.5.5 Begründungspfiicht 264
5.3.6 Dokumentationspffichten 265
5.3.7 Vermeidung von Interessenkonfiikten 266
5.3.8 Befreiung von den Wohlverhaltenspflichten 267
5.4 Deliktische Haftung 268
5.5 Verschulden und Zurechnung 269
5.6 Kausalität und BeweLsIast 269
5.7 Verjährimg 270
5.8 Gerichtsstand 271
5.9 Rechtsfolgen 271
5.10 Koilektivsehützende organisatorische Anforderungen 272
5.11 Ergebnis 272
6. NICHT REGULiERTE
DJENSTLEÍSTUNGEN
275
6.1 SHTerenzterimg zwischen Beratung und Vermittlung 275
6.2 Wohlverhaltenspffichten 276
6.2.1
Produktinformationen
und -bewerumg 276
6.2.2 Vermeidung von Interessenkonflikten 278
6.2.3 insbesondere Offenlegen von Zuwendungen 27*?
6.2.4 Kausalität. Zurechnung Verschulden 280
6.2.5 Verjährung 281
6.2.6 Deliktische Haftung 281
6.2.7 Dokumentationspfiichten 2S1
6.2.8 Rechtstolgen 282
63 SteHanguahme 282
7. EMPFEHLUNGEN 284
7.1 Ideutiitkatlon von Anlageprozessen tSS
7.2 Berufszugang 285
7.3 lieruftiiusütmng
1Ы
7.3.1
KundenBassifikation
287
Seite -
IX
-
7.3.2
Dienstïeisrangsbezogene
Informationspflichten 287
7.3.3 Produktbezogene Informationen 289
73.4 Beratung und Empfehlung 291
7.3.5 Kosten der Dienstleistung 292
7.3.6 Dokumentation 293
7.3.7 Mitwirkungspflichten 293
7.3.8 Rechtsdurchsetznng 294
8. FAZIT 295
8.1 Intermedrarspflichten 295
8.2 Anlegerpflichten 296
8.3 Anforderungen an die Politik und Gesetzgebung 297
Seite-
X-
|
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