Analyse des bulgarischen Bankensektors vor dem Hintergrund der EU-Osterweiterung: Chancen und Risiken für Kreditinstitute
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Hamburg
Igel-Verl.
2008
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Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis III
Tabellenverzeichnis IV
Abkürzungsverzeichnis V
1. Einleitung und Fragestellung 1
2. Rechtliche Rahmenbedingungen 4
2.1 Kurzer historischer Überblick über den bulgarischen Bankensektor 4
2.1.1 Bankwesen bis 1989 4
2.1.2 Bankensystem von 1990 bis 1996 6
2.1.3 Krise und weitere Entwicklung des Bankensektors 9
2.2 Regulierungsnormen im Überblick 15
2.2.1 Konzessionierung 15
2.2.2 Eingriffe in Sonderfälle 17
2.2.3 Anforderungen an Eigenkapital und Liquidität 18
2.2.3.1 Anforderungen an das Eigenkapital 18
2.2.3.2 Anforderungen an die Liquidität 19
2.2.4 Vorschriften für das Kreditgeschäft 20
2.2.4.1 Diversifizierungsvorschriften 20
2.2.4.2 Kreditrestriktionen 21
2.2.5 Rechnungslegungsvorschriften und Publizitätsverpflichtungen 22
2.2.5.1 Rechnungslegungsvorschriften 22
2.2.5.2 Publizitätsverpflichtungen 23
3. Bestandaufnahme der Marktteilnehmer - aktuelle Zahlen 25
3.1 Anzahl und Struktur der Geschäftsbanken in Bulgarien 25
3.2 Österreichische Banken in Bulgarien 31
3.3 Ertragslage und Eigenkapitalrentabilität der in Bulgarien tätigen
Kreditinstitute 33
3.4 Zusammensetzungen der Betriebserträge und Aufwendungen entlang
der Geschäftsbereiche 36
3.5 Kapitaladäquanz und Liquidität 40
4. Aufzeigen von Entwicklungstendenzen in Bulgarien 43
4.1 Verschärfter Wettbewerb 43
4.2 Entwicklung des Einlagengeschäfts 45
4.3 Entwicklung des Kreditgeschäfts 49
4.4 Entwicklung anderer Geschäftsfelder 57
5. Positionierungsstrategien der Marktteilnehmer 61
6. Chancen und Probleme für österreichische Kreditinstitute in Bulgarien
vor dem Hintergrund der EU-Osterweiterung 65
6.1 Chancen 65
6.1.1 EU-Osterweiterung 65
6.1.2 Hoher Nachholbedarf auf den Markt 71
6.1.3 Schnelles Wirtschaftswachstum und steigendes Finanzvermögen 73
6.1.4 Know-how und gute Reputation der österreichischen Banken 75
6.1.5 Niedrige Lohnkosten 78
6.1.6 Gutausgebildete Arbeitskräfte 79
6.2 Probleme 82
6.2.1 Mangelnde Durchsetzung von Rechtsvorschriften 82
6.2.2 Beschränkte Kapazität der öffentlichen Verwaltung 84
6.2.3 Kleines Land mit niedrigem Volkseinkommen 86
6.2.4 Niedriges Vertrauen in Bankensektor 88
6.2.5 Kapitalmarkt mit geringe Liquidität 89
6.2.6 Hoher Anteil der Schatten Wirtschaft 92
6.2.7 Kulturelle und sprachliche Besonderheiten 94
6.3 Risiken 96
6.3.1 Kreditrisiken 96
6.3.2 Makroökonomische Risiken 98
6.3.3 Politische Risiken 100
7. Schlussbetrachtung 102
Anhang 107
Literaturverzeichnis 111
n
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 1: Das Logo der bulgarischen Nationalbank 13
Abbildung 2: Die Entwicklung der Zinsspanne im Zeitraum 2000-2006 44
Abbildung 3: Kennzahlenhierarchie der Raiffeisenbank Bulgarien für die
Geschäftsjahre 2005 und 2006 108
III
Tabellenverzeichnis
Tabelle 1: Die zehn wichtigsten Geschäftsbanken in Bulgarien (Stand:
31.12.2006) 26
Tabelle 2: Marktanteil an der Gesamtaktiva, Filialen und Mitarbeiter
(Stand: 31.12.2006) 28
Tabelle 3: Die Rentabilitätskermzahlen des bulgarischen Bankensektors 35
Tabelle 4: Ertrags-Aufwand-Relationen des bulgarischen Bankensektors 39
Tabelle 5: Eigenmittel- und Eigenkapitalquoten des bulgarischen Banken-
sektors 41
Tabelle 6: Die Liquiditätsausstatrung der Banken in Bulgarien 42
Tabelle 7: Marktanteil der Banken im Segment der Einlagen 48
Tabelle 8: Marktanteile der einzelnen Banken in Segment der Verbraucher-
kredite 52
Marktanteile der einzelnen Banken im Segment der Wohnbau-
kredite 53
Marktanteile der Top-10 Banken im Segment der Unterneh-
menskredite 56
110
Tabelle 9:
Tabelle 10:
Tabelle 11: Die Geschäftsbanken in Bulgarien
IV |
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Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis III
Tabellenverzeichnis IV
Abkürzungsverzeichnis V
1. Einleitung und Fragestellung 1
2. Rechtliche Rahmenbedingungen 4
2.1 Kurzer historischer Überblick über den bulgarischen Bankensektor 4
2.1.1 Bankwesen bis 1989 4
2.1.2 Bankensystem von 1990 bis 1996 6
2.1.3 Krise und weitere Entwicklung des Bankensektors 9
2.2 Regulierungsnormen im Überblick 15
2.2.1 Konzessionierung 15
2.2.2 Eingriffe in Sonderfälle 17
2.2.3 Anforderungen an Eigenkapital und Liquidität 18
2.2.3.1 Anforderungen an das Eigenkapital 18
2.2.3.2 Anforderungen an die Liquidität 19
2.2.4 Vorschriften für das Kreditgeschäft 20
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2.2.4.2 Kreditrestriktionen 21
2.2.5 Rechnungslegungsvorschriften und Publizitätsverpflichtungen 22
2.2.5.1 Rechnungslegungsvorschriften 22
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3. Bestandaufnahme der Marktteilnehmer - aktuelle Zahlen 25
3.1 Anzahl und Struktur der Geschäftsbanken in Bulgarien 25
3.2 Österreichische Banken in Bulgarien 31
3.3 Ertragslage und Eigenkapitalrentabilität der in Bulgarien tätigen
Kreditinstitute 33
3.4 Zusammensetzungen der Betriebserträge und Aufwendungen entlang
der Geschäftsbereiche 36
3.5 Kapitaladäquanz und Liquidität 40
4. Aufzeigen von Entwicklungstendenzen in Bulgarien 43
4.1 Verschärfter Wettbewerb 43
4.2 Entwicklung des Einlagengeschäfts 45
4.3 Entwicklung des Kreditgeschäfts 49
4.4 Entwicklung anderer Geschäftsfelder 57
5. Positionierungsstrategien der Marktteilnehmer 61
6. Chancen und Probleme für österreichische Kreditinstitute in Bulgarien
vor dem Hintergrund der EU-Osterweiterung 65
6.1 Chancen 65
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6.1.2 Hoher Nachholbedarf auf den Markt 71
6.1.3 Schnelles Wirtschaftswachstum und steigendes Finanzvermögen 73
6.1.4 Know-how und gute Reputation der österreichischen Banken 75
6.1.5 Niedrige Lohnkosten 78
6.1.6 Gutausgebildete Arbeitskräfte 79
6.2 Probleme 82
6.2.1 Mangelnde Durchsetzung von Rechtsvorschriften 82
6.2.2 Beschränkte Kapazität der öffentlichen Verwaltung 84
6.2.3 Kleines Land mit niedrigem Volkseinkommen 86
6.2.4 Niedriges Vertrauen in Bankensektor 88
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6.2.7 Kulturelle und sprachliche Besonderheiten 94
6.3 Risiken 96
6.3.1 Kreditrisiken 96
6.3.2 Makroökonomische Risiken 98
6.3.3 Politische Risiken 100
7. Schlussbetrachtung 102
Anhang 107
Literaturverzeichnis 111
n
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 1: Das Logo der bulgarischen Nationalbank 13
Abbildung 2: Die Entwicklung der Zinsspanne im Zeitraum 2000-2006 44
Abbildung 3: Kennzahlenhierarchie der Raiffeisenbank Bulgarien für die
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III
Tabellenverzeichnis
Tabelle 1: Die zehn wichtigsten Geschäftsbanken in Bulgarien (Stand:
31.12.2006) 26
Tabelle 2: Marktanteil an der Gesamtaktiva, Filialen und Mitarbeiter
(Stand: 31.12.2006) 28
Tabelle 3: Die Rentabilitätskermzahlen des bulgarischen Bankensektors 35
Tabelle 4: Ertrags-Aufwand-Relationen des bulgarischen Bankensektors 39
Tabelle 5: Eigenmittel- und Eigenkapitalquoten des bulgarischen Banken-
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