Neuausrichtung des Firmenkundengeschäfts öffentlich-rechtlicher Kreditinstitute unter dem Einfluß von Basel II:
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
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| Format: | Buch |
| Sprache: | Undetermined |
| Veröffentlicht: |
Aachen
Shaker
2003
|
| Schriftenreihe: | Berliner Schriften zur anwendungsorientierten Bankbetriebslehre
2 |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | III, 74 S. graph. Darst. |
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Inhaltsverzeichnis
Seite
1 Einführung 1
1.1 Zur Wahl des Themas 1
1.2 Problemstellung und Zielsetzung der Arbeit 1
1.3 Vorgehensweise 1
2 Firmenkundengeschäft öffentlich-rechtlicher Kreditinstitute
im Wandel 2
2.1 Begriffsbestimmungen 2
2.1.1 Öffentlich-rechtliche Institute im deutschen Bankensystem 2
2.1.2 Firmenkunden 3
2.1.3 Firmenkundengeschäft in Deutschland 4
2.2 Einflußfaktoren des Wandels im Finnenkundengeschäft 5
2.2.1 Allgemeine wirtschaftliche Faktoren 5
2.2.1.1 Strukturwandel und Ertragsentwicklung im deutschen Bankengewerbe .5
2.2.1.2 Entwicklungen im Firmenkundengeschäft 6
2.2.1.3 Daraus resultierende betriebswirtschaftliche Erfordernisse 8
2.2.1.4 Selbstbild der öffentlichen Institute und Sichtweise der Konkurrenz 8
2.2.2 Änderung der Baseler Eigenkaprtalvereinbarung 9
2.2.2.1 Bisherige Chronologie und Gründe für die Neuregelung 9
2.2.2.2 Das zweite Konsultationspapier 11
2.2.2.3 Kritik am zweiten Konsultationspapier und zwischenzeitlich durchge¬
setzte Änderungen 14
2.2.2.4 Der neue Zeitplan und die rechtliche Umsetzung von Basel II 16
2.2.3 Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft 17
2.2.3.1 Gründe für die Einführung und Zielsetzung 17
2.2.3.2 Inhalte der Verlautbarung 18
2.2.3.3 Bedeutung der Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft 20
2.2.4 Brüsseler Einigung zu Anstaltslast und Gewährträgerhaftung 20
2.2.4.1 Diskussion um öffentlich-rechtliche Kreditinstitute 20
2.2.4.2 Inhalte und Umsetzung der Brüsseler Einigung 21
2.2.4.3 Mögliche Auswirkungen 22
2.3 Öffentlich-rechtliche Kreditinstitute heute 23
II
3 Erfordernisse und Möglichkeiten einer strategischen Neuaus¬
richtung und derzeitige Ansätze bei den öffentlichen Instituten 25
3.1 Entwicklung eines neuen Selbstverständnisses 25
3.1.1 Sind öffentlicher Auftrag und öffentliche Rechtsform noch sinnvoll? 25
3.1.2 Stakeholder- versus Shareholder-Value 26
3.2 Möglichkeiten der Ergebnisverbesserung 28
3.2.1 Wertorientierte Steuerung 28
3.2.2 Ansätze zur Kostenreduktion 29
3.2.2.1 Kostendegression durch Fusionen und Outsourcing 29
3.2.2.2 Geschäftsprozeßoptimierung und Technologieeinsatz 30
3.2.2.3 Beispiel der Kreditfabriken 31
3.2.3 Ansätze auf der Ertragsseite 32
3.2.3.1 Veränderungen im Produktangebot und aktives Cross-Selling 33
3.2.3.2 Preis- und Konditionengestaltung 34
3.2.4 Risikomanagement 35
3.2.4.1 Risikoerfassung, -Steuerung und -Controlling 36
3.2.4.2 Steuerungsinstrumente im Kreditgeschäft 37
3.2.4.3 Aktives Portfoliomanagement durch Kreditderivate, ABS-Transaktionen
und Handel im Verbund 37
3.2.5 Arbeitsteilung von Sparkassen und Landesbanken 39
3.2.6 Strategie des DSGV 39
3.3 Vertriebsstrategien und Marketing .41
3.3.1 Zukünftige Marktveränderungen und Trends .41
3.3.2 Vertriebsorganisation und -wege .42
3.3.3 Zielgruppenmanagement, abgestufte Betreuungskonzepte und
Customer Relationship Management 43
3.3.4 Gestaltung der Kundenbeziehungen und Kommunikation .44
3.4 Spezielle Fragen von Basel II und den Mindestanforderungen an das
Kreditgeschäft 45
3.4.1 Veränderungen bei den Kreditkonditionen und die Auswirkungen auf
die Mittelstandsfinanzierung .45
3.4.2 Wahl des Ansatzes zur Beurteilung von Kreditrisiken und damit ver¬
bundene Anforderungen 47
III
3.4.3 Externe versus interne Ratings 49
3.4.4 Das DSGV-Rating und seine geplante Kommunikation 50
3.4.5 Organisatorische Umsetzung der Mindestanforderungen an das
Kreditgeschäft 52
4 Aktuelle Situation bei Sparkassen und Landesbanken 53
4.1 Ziel der empirischen Untersuchung 53
4.2 Aufbau und Ablauf der Befragung 53
4.3 Resonanz 54
4.4 Ergebnisse der Umfrage und ihre Interpretation 54
4.4.1 Derzeitige Situation und Strukturen in den Instituten 55
4.4.2 Erwartete Auswirkungen von Basel II und aktuelle Maßnahmen 58
4.4.3 Überlegungen zum öffentlichen Auftrag 62
4.5 Bewertung der Ergebnisse 64
5 Fazit und Ausblick 65
Anhang
I: Risikogewichte für Unternehmen und Retail in den Basel II-Ansätzen
zur Kreditrisikomessung 67
II: Fragebogen zur Umfrage bei Sparkassen und Landesbanken 68
Quellenverzeichnis 71
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