Die Verwendung genetischer Daten in privaten Versicherungsverträgen in Italien und Deutschland: eine rechtsvergleichende Untersuchung unter Berücksichtigung der internationalen Vorgaben
Gespeichert in:
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Hamburg
Kovač
2008
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| Schriftenreihe: | Schriftenreihe Medizinrecht in Forschung und Praxis
13 |
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Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis 7
Abkürzungsverzeichnis 15
Einleitung 19
I. Einführende Bemerkungen 19
II. Problemstellung 21
III. Zusätzliche Aspekte 27
IV. Gang der Untersuchung 28
I.Teil 31
Beurteilungsgrundlagen 31
1. Abschnitt: Medizinisch-wissenschaftliche Grundlagen 31
I. Genetische Krankheitsdispositionen 31
II. Prädiktive Diagnostik 33
1) Unterscheidung nach der Aussagekraft 33
2) Unterscheidung nach der Untersuchungsmethode 34
III. Problem: Abschließende Definition genetischer Untersuchungen
und Daten 35
IV. Entwicklungsperspektiven der prädiktiven Diagnostik 36
2. Abschnitt: Versicherungsrechtliche Grundlagen 38
I. Grundlagen der vorvertraglichen Anzeigepflichten und
Gesundheitsüberprüfung in Italien und Deutschland 38
1) Äquivalenzprinzip statt Solidarität 39
2) Versicherungstechnischer Begriff des Risikos 41
3) Asymmetrische Information 41
4) Gefahr der Antiselektion 42
II. Vorvertragliche Pflichten in Italien und Deutschland im Einzelnen 44
1) Anzeigepflichten in Italien und Deutschland 44
2) Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung in Italien und
Deutschland 46
a) Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung in Italien 46
b) Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung in Deutschland 48
3) Ärztliche Untersuchung 49
a) Die ärztliche Untersuchung vor Versicherungsabschluss in Italien 49
8
b) Die ärztliche Untersuchung vor Versicherungsabschluss in
Deutschland 50
4) Grundsätzliches Interesse an genetischen Daten 50
5) Versicherungsrechtliche Zweifel an der Verwertbarkeit
genetischer Daten 51
a) Zweifel wegen bloßer Wahrscheinlichkeitsaussage 51
b) Zweifel wegen eines fehlenden Risikos 52
3. Abschnitt: Verfassungsrechtliche Grundlagen 54
I. Grundrechtspositionen der Versicherungsunternehmen 55
1) Vertrags- und unternehmerische Betätigungsfreiheit in Italien 56
2) Vertrags- und unternehmerische Betätigungsfreiheit in
Deutschland 57
II. Grundrechtspositionen der Versicherungsnehmer 57
1) Das Recht auf informationeile Selbstbestimmung in
Deutschland und Italien 58
2) Schutz vor unerwünschten Informationen und das Recht auf
Nichtwissen 60
3) Schutz vor Diskriminierung 62
III. Wirkung der Grundrechte im Privatrecht 62
1) Diskussion in Deutschland 63
a) Lehre von der unmittelbaren Drittwirkung 63
b) Lehre von der mittelbaren Drittwirkung 64
c) Lehre von den Schutzpflichten 66
2) Diskussion in Italien 68
a) Soziale Grundrechte mit Bezug zum Privatrecht 69
b) Auslegung der Normen des Privatrechtes im Lichte der
Verfassung 69
c) Beschränkung der wirtschaftlichen Betätigung durch
Grundrechte 71
d) Schutzpflichtfunktion der Grundrechte 72
4. Abschnitt: Staatliches Gesundheitswesen und Auswirkungen auf die
Problemstellung 73
I. Darstellung des Gesundheitssystems in Italien 76
1) Verfassungsrechtliche und gesetzliche Grundlagen 76
2) Ausgestaltung des nationalen Gesundheitsdienstes SSN 79
II. Darstellung des Gesundheitssystems in Deutschland 83
1) Verfassungsrechtliche Grundlagen 83
2) Ausgestaltung des Gesundheitssystems 84
3) Reformbestrebungen 86
III. Rechtsvergleichendes Zwischenergebnis 88
2. Teil 89
Derzeitige Rechtslage 89
1. Abschnitt: Internationale und Europäische Rahmenbedingungen 89
I. Empfehlungen und Arbeitspapiere zum Thema Versicherungen und
genetische Daten 90
1) EU-Ebene 90
2) Europarat 91
3) UNESCO 91
4) Weitere globale Dokumente 93
5) Zwischenergebnis 94
II. Biomedizinkonvention des Europarates 95
1) Genetische Tests und Informationen in der Biomedizinkonvention... 95
2) Charakter der BMK 96
3) Keine Ratifikation in Italien 97
4) Keine Ratifikation in Deutschland 99
5) Die BMK und prädiktive genetische Untersuchungen im
Versicherungsbereich 100
a) Durchführung prädikti ver genetischer Tests zum Abschluss eines
Versicherungsvertrages unter der BMK 100
aa) Regelung der Zulässigkeit prädiktiver genetischer Tests
in Art. 12 BMK 101
bb) Freiwilligkeit im Rahmen von Art. 12 BMK 103
cc) Möglichkeit von Ausnahmen zu Art. 12 BMK 104
dd) Zwischenergebnis 105
b) Offenlegung von Testergebnissen gegenüber Versicherungen
unter der BMK 105
10
aa) Art. 12 BMK und die Frage der Offenlegung gegenüber
Versicherungen 106
bb) Art. 11 BMK und die Frage der Offenlegung gegenüber
Versicherungen 107
(1) Meinungsstreit zur Frage des Vorliegens einer
Diskriminierung 107
(a) Annahme einer Diskriminierung 107
(c) Vermittelnde Meinung 108
(2) Definition des Begriffs Diskriminierung 109
(3) Übertragung auf die vorliegende Diskussion 110
(4) Abwägung 112
cc) Zwischenergebnis 116
c) Genetische Daten in der BMK im Ergebnis 116
III. Genetische Informationen in der EU-Datenschutzrichtlmie 117
IV. Vorgaben aus den Antidiskriminierungsrichtlinien 119
2. Abschnitt: Rechtslage in Italien 120
I. Einführung in die Diskussion in Italien 120
II. Derzeitige Rechtslage 122
1) Datenschutzrecht 122
a) Entwicklung seit 1997 123
aa) Behördliche Regelung der genetischen Daten 125
bb) Gesetzliche Regelung der genetischen Daten 126
b) Neuregelung des Datenschutzrechtes 127
aa) Erforderlichkeit einer Sondergenehmigung zur Verwendung
genetischer Daten 128
bb) Fehlen der Sondergenehmigung 128
cc) Übergangsregelungen 128
c) Zwischenergebnis 129
d) Definition der genetischen Daten 130
2) Zustimmung und Kritik 130
3) Möglichkeit einer Änderung 132
III. Rechtslage unter Außerachtlassung der Entscheidungen des
Garante 133
!
i
11
1) Versicherungsvertragliche Grundlagen 133
a) Vorgaben nach dem Codice Civile 134
b) Einschränkungen für Krankenversicherungen in der Form von
fondi integrativi 134
2) Standesrechtliche Vorgaben nach dem Codice Deontologico 134
3) Einschränkungen durch Datenschutzregeln 135
4) Zwischenergebnis 135
5) Einschränkungen durch Verfassungsrecht 136
a) Argumentation für eine Andersbehandlung genetischer Daten 137
aa) Recht auf Nichtwissen 137
bb) Pri vacy genetica 138
cc) Genetische Diskriminierung 138
dd) Horizontalwirkung der Grundrechte 138
b) Argumentation gegen eine Andersbehandlung genetischer
Daten 140
c) Abwägimg 140
3. Abschnitt: Rechtslage in Deutschland 145
I. Einführung in die Diskussion in Deutschland 145
1) Beginn der Diskussion in Kommissionen 146
2) Verlauf der gesetzgeberischen Diskussion 147
II. Derzeitige Situation : Selbstbeschränkung der Versicherer 151
III. Rechtslage de lege lata ohne Berücksichtigung der
Selbstbeschränkung 153
1) Versicherungsvertragliche Grundlagen 153
2) Antidiskriminierungsgesetzgebung 154
3) Einschränkungen durch Datenschutzregelungen 155
a) Unterschiedliche Regelung der sensiblen Daten 155
b) Einwilligung als bloße Fiktion? 157
c) Kritik an der gesetzlichen Regelung 158
d) Frage der Freiwilligkeit der Einwilligung bei faktischem Zwang. 158
e) Abwägung 160
4) Zwischenergebnis 162
5) Einschränkungen durch Verfassungsrecht 162
12
a) Argumentation flir eine Andersbehandlung genetischer Daten 163
aa) Testdurchfiihrung: Recht auf Nichtwissen 163
bb) Offenbarung vorliegender Ergebnisse: Recht auf
informationelle Selbstbestimmung 165
cc) Genetische Diskriminierung 165
b) Argumentation gegen eine Andersbehandlung genetischer Daten 165
aa) Keine Grundrechtsbindung 166
bb) Sachliche Rechtfertigung für Ungleichbehandlungen 167
cc) Antiselektionsgefahr 168
c) Abwägung de lege lata 168
3. Teil 175
Gesetzlicher Regelungsbedarf in Deutschland 175
1. Abschnitt: Argumente für ein Erhebungs- und Verwertungsverbot 177
I. Recht auf Nichtwissen, Recht auf geninformationelle
Selbstbestimmung und genetische Diskriminierung 178
II. Keine Notwendigkeit für genetische Untersuchungen 179
III. Gefahr des Datenmissbrauchs 179
IV. Risikoverlagerung in die Sozialversicherung 179
V. Sinkende Bereitschaft zur Durchführung von Gentests 180
2. Abschnitt: Argumente gegen ein Erhebungs- und Verwertungsverbot 180
I. Verfassungsrechtliche Gegenrechte 181
1) Notwendigkeit der Risikoprüfung und Gefahr der Antiselektion 181
2) Unzulässige Methodendifferenzierung 182
II. Keine Grundrechtsverletzungen auf Seiten der Versicherungsnehmer 184
1) Keine Diskriminierung 184
2) Faktischer Zwang kein Argument 184
III. Datenmissbrauchsgefahr kein Argument 185
IV. Risikoverlagerung kein Argument 186
3. Abschnitt: Vermittelnde Lösungsansätze 186
I. Verwendung genetischer Daten und Tests nur in der
Lebensversicherung jgg
II. Verwendung genetischer Daten und Tests nur in der
Krankenversicherung jg7
13
III. Testdurchführung bei unmittelbar bevorstehender Erkrankung 187
IV. Keine Testdurchführung bei hoher Wahrscheinlichkeit für
vorzeitigen Tod oder Unbehandelbarkeit 188
V. Differenzierung nach der Versicherungssumme bei der
Lebensversicherung 188
VI. Staatliche Basisabsicherung im Gesundheitsbereich 189
VII. Gentest-Versicherungen 190
5. Abschnitt: Abwägung 191
I. Testdurchführung zu Versicherungszwecken 193
II. Offenlegung 197
1) Offenlegungspflicht in der Lebensversicherung 199
2) Offenlegungspflicht in der Krankenversicherung 199
3) Zwischenergebnis und Ausgestaltung einer Regelung 201
III. Errichtung einer interdisziplinären Kommission 206
4. Teil 207
Zusammenfassung und Ausblick 207
I. Zusammenfassung der Ergebnisse 207
II. Abschließende Überlegungen 212
Literatur-und Quellenverzeichnis 215
I. Deutsche und Internationale Literatur 215
II. Italienische Literatur 243
III. Quellen 256
|
| adam_txt |
7
Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis 7
Abkürzungsverzeichnis 15
Einleitung 19
I. Einführende Bemerkungen 19
II. Problemstellung 21
III. Zusätzliche Aspekte 27
IV. Gang der Untersuchung 28
I.Teil 31
Beurteilungsgrundlagen 31
1. Abschnitt: Medizinisch-wissenschaftliche Grundlagen 31
I. Genetische Krankheitsdispositionen 31
II. Prädiktive Diagnostik 33
1) Unterscheidung nach der Aussagekraft 33
2) Unterscheidung nach der Untersuchungsmethode 34
III. Problem: Abschließende Definition genetischer Untersuchungen
und Daten 35
IV. Entwicklungsperspektiven der prädiktiven Diagnostik 36
2. Abschnitt: Versicherungsrechtliche Grundlagen 38
I. Grundlagen der vorvertraglichen Anzeigepflichten und
Gesundheitsüberprüfung in Italien und Deutschland 38
1) Äquivalenzprinzip statt Solidarität 39
2) Versicherungstechnischer Begriff des Risikos 41
3) Asymmetrische Information 41
4) Gefahr der Antiselektion 42
II. Vorvertragliche Pflichten in Italien und Deutschland im Einzelnen 44
1) Anzeigepflichten in Italien und Deutschland 44
2) Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung in Italien und
Deutschland 46
a) Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung in Italien 46
b) Rechtsfolgen einer Anzeigepflichtverletzung in Deutschland 48
3) Ärztliche Untersuchung 49
a) Die ärztliche Untersuchung vor Versicherungsabschluss in Italien 49
8
b) Die ärztliche Untersuchung vor Versicherungsabschluss in
Deutschland 50
4) Grundsätzliches Interesse an genetischen Daten 50
5) Versicherungsrechtliche Zweifel an der Verwertbarkeit
genetischer Daten 51
a) Zweifel wegen bloßer Wahrscheinlichkeitsaussage 51
b) Zweifel wegen eines fehlenden Risikos 52
3. Abschnitt: Verfassungsrechtliche Grundlagen 54
I. Grundrechtspositionen der Versicherungsunternehmen 55
1) Vertrags- und unternehmerische Betätigungsfreiheit in Italien 56
2) Vertrags- und unternehmerische Betätigungsfreiheit in
Deutschland 57
II. Grundrechtspositionen der Versicherungsnehmer 57
1) Das Recht auf informationeile Selbstbestimmung in
Deutschland und Italien 58
2) Schutz vor unerwünschten Informationen und das Recht auf
Nichtwissen 60
3) Schutz vor Diskriminierung 62
III. Wirkung der Grundrechte im Privatrecht 62
1) Diskussion in Deutschland 63
a) Lehre von der unmittelbaren Drittwirkung 63
b) Lehre von der mittelbaren Drittwirkung 64
c) Lehre von den Schutzpflichten 66
2) Diskussion in Italien 68
a) Soziale Grundrechte mit Bezug zum Privatrecht 69
b) Auslegung der Normen des Privatrechtes im Lichte der
Verfassung 69
c) Beschränkung der wirtschaftlichen Betätigung durch
Grundrechte 71
d) Schutzpflichtfunktion der Grundrechte 72
4. Abschnitt: Staatliches Gesundheitswesen und Auswirkungen auf die
Problemstellung 73
I. Darstellung des Gesundheitssystems in Italien 76
1) Verfassungsrechtliche und gesetzliche Grundlagen 76
2) Ausgestaltung des nationalen Gesundheitsdienstes SSN 79
II. Darstellung des Gesundheitssystems in Deutschland 83
1) Verfassungsrechtliche Grundlagen 83
2) Ausgestaltung des Gesundheitssystems 84
3) Reformbestrebungen 86
III. Rechtsvergleichendes Zwischenergebnis 88
2. Teil 89
Derzeitige Rechtslage 89
1. Abschnitt: Internationale und Europäische Rahmenbedingungen 89
I. Empfehlungen und Arbeitspapiere zum Thema Versicherungen und
genetische Daten 90
1) EU-Ebene 90
2) Europarat 91
3) UNESCO 91
4) Weitere globale Dokumente 93
5) Zwischenergebnis 94
II. Biomedizinkonvention des Europarates 95
1) Genetische Tests und Informationen in der Biomedizinkonvention. 95
2) Charakter der BMK 96
3) Keine Ratifikation in Italien 97
4) Keine Ratifikation in Deutschland 99
5) Die BMK und prädiktive genetische Untersuchungen im
Versicherungsbereich 100
a) Durchführung prädikti ver genetischer Tests zum Abschluss eines
Versicherungsvertrages unter der BMK 100
aa) Regelung der Zulässigkeit prädiktiver genetischer Tests
in Art. 12 BMK 101
bb) Freiwilligkeit im Rahmen von Art. 12 BMK 103
cc) Möglichkeit von Ausnahmen zu Art. 12 BMK 104
dd) Zwischenergebnis 105
b) Offenlegung von Testergebnissen gegenüber Versicherungen
unter der BMK 105
10
aa) Art. 12 BMK und die Frage der Offenlegung gegenüber
Versicherungen 106
bb) Art. 11 BMK und die Frage der Offenlegung gegenüber
Versicherungen 107
(1) Meinungsstreit zur Frage des Vorliegens einer
Diskriminierung 107
(a) Annahme einer Diskriminierung 107
(c) Vermittelnde Meinung 108
(2) Definition des Begriffs Diskriminierung 109
(3) Übertragung auf die vorliegende Diskussion 110
(4) Abwägung 112
cc) Zwischenergebnis 116
c) Genetische Daten in der BMK im Ergebnis 116
III. Genetische Informationen in der EU-Datenschutzrichtlmie 117
IV. Vorgaben aus den Antidiskriminierungsrichtlinien 119
2. Abschnitt: Rechtslage in Italien 120
I. Einführung in die Diskussion in Italien 120
II. Derzeitige Rechtslage 122
1) Datenschutzrecht 122
a) Entwicklung seit 1997 123
aa) Behördliche Regelung der genetischen Daten 125
bb) Gesetzliche Regelung der genetischen Daten 126
b) Neuregelung des Datenschutzrechtes 127
aa) Erforderlichkeit einer Sondergenehmigung zur Verwendung
genetischer Daten 128
bb) Fehlen der Sondergenehmigung 128
cc) Übergangsregelungen 128
c) Zwischenergebnis 129
d) Definition der genetischen Daten 130
2) Zustimmung und Kritik 130
3) Möglichkeit einer Änderung 132
III. Rechtslage unter Außerachtlassung der Entscheidungen des
Garante 133
!
i
11
1) Versicherungsvertragliche Grundlagen 133
a) Vorgaben nach dem Codice Civile 134
b) Einschränkungen für Krankenversicherungen in der Form von
fondi integrativi 134
2) Standesrechtliche Vorgaben nach dem Codice Deontologico 134
3) Einschränkungen durch Datenschutzregeln 135
4) Zwischenergebnis 135
5) Einschränkungen durch Verfassungsrecht 136
a) Argumentation für eine Andersbehandlung genetischer Daten 137
aa) Recht auf Nichtwissen 137
bb) Pri vacy genetica 138
cc) Genetische Diskriminierung 138
dd) Horizontalwirkung der Grundrechte 138
b) Argumentation gegen eine Andersbehandlung genetischer
Daten 140
c) Abwägimg 140
3. Abschnitt: Rechtslage in Deutschland 145
I. Einführung in die Diskussion in Deutschland 145
1) Beginn der Diskussion in Kommissionen 146
2) Verlauf der gesetzgeberischen Diskussion 147
II. Derzeitige Situation : Selbstbeschränkung der Versicherer 151
III. Rechtslage de lege lata ohne Berücksichtigung der
Selbstbeschränkung 153
1) Versicherungsvertragliche Grundlagen 153
2) Antidiskriminierungsgesetzgebung 154
3) Einschränkungen durch Datenschutzregelungen 155
a) Unterschiedliche Regelung der sensiblen Daten 155
b) Einwilligung als bloße Fiktion? 157
c) Kritik an der gesetzlichen Regelung 158
d) Frage der Freiwilligkeit der Einwilligung bei faktischem Zwang. 158
e) Abwägung 160
4) Zwischenergebnis 162
5) Einschränkungen durch Verfassungsrecht 162
12
a) Argumentation flir eine Andersbehandlung genetischer Daten 163
aa) Testdurchfiihrung: Recht auf Nichtwissen 163
bb) Offenbarung vorliegender Ergebnisse: Recht auf
informationelle Selbstbestimmung 165
cc) Genetische Diskriminierung 165
b) Argumentation gegen eine Andersbehandlung genetischer Daten 165
aa) Keine Grundrechtsbindung 166
bb) Sachliche Rechtfertigung für Ungleichbehandlungen 167
cc) Antiselektionsgefahr 168
c) Abwägung de lege lata 168
3. Teil 175
Gesetzlicher Regelungsbedarf in Deutschland 175
1. Abschnitt: Argumente für ein Erhebungs- und Verwertungsverbot 177
I. Recht auf Nichtwissen, Recht auf geninformationelle
Selbstbestimmung und genetische Diskriminierung 178
II. Keine Notwendigkeit für genetische Untersuchungen 179
III. Gefahr des Datenmissbrauchs 179
IV. Risikoverlagerung in die Sozialversicherung 179
V. Sinkende Bereitschaft zur Durchführung von Gentests 180
2. Abschnitt: Argumente gegen ein Erhebungs- und Verwertungsverbot 180
I. Verfassungsrechtliche Gegenrechte 181
1) Notwendigkeit der Risikoprüfung und Gefahr der Antiselektion 181
2) Unzulässige Methodendifferenzierung 182
II. Keine Grundrechtsverletzungen auf Seiten der Versicherungsnehmer 184
1) Keine Diskriminierung 184
2) Faktischer Zwang kein Argument 184
III. Datenmissbrauchsgefahr kein Argument 185
IV. Risikoverlagerung kein Argument 186
3. Abschnitt: Vermittelnde Lösungsansätze 186
I. Verwendung genetischer Daten und Tests nur in der
Lebensversicherung jgg
II. Verwendung genetischer Daten und Tests nur in der
Krankenversicherung jg7
13
III. Testdurchführung bei unmittelbar bevorstehender Erkrankung 187
IV. Keine Testdurchführung bei hoher Wahrscheinlichkeit für
vorzeitigen Tod oder Unbehandelbarkeit 188
V. Differenzierung nach der Versicherungssumme bei der
Lebensversicherung 188
VI. Staatliche Basisabsicherung im Gesundheitsbereich 189
VII. Gentest-Versicherungen 190
5. Abschnitt: Abwägung 191
I. Testdurchführung zu Versicherungszwecken 193
II. Offenlegung 197
1) Offenlegungspflicht in der Lebensversicherung 199
2) Offenlegungspflicht in der Krankenversicherung 199
3) Zwischenergebnis und Ausgestaltung einer Regelung 201
III. Errichtung einer interdisziplinären Kommission 206
4. Teil 207
Zusammenfassung und Ausblick 207
I. Zusammenfassung der Ergebnisse 207
II. Abschließende Überlegungen 212
Literatur-und Quellenverzeichnis 215
I. Deutsche und Internationale Literatur 215
II. Italienische Literatur 243
III. Quellen 256 |
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