Versicherungsrecht:
Gespeichert in:
| Vorheriger Titel: | Weyers, Hans-Leo Versicherungsvertragsrecht |
|---|---|
| 1. Verfasser: | |
| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Köln ; München
Heymann
2009
|
| Ausgabe: | 4., völlig neu bearb. und erw. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Academia iuris
|
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | XXIX, 534 S. |
| ISBN: | 9783452267689 |
Internformat
MARC
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|---|---|
| adam_text | Inhaltsübersicht
Vorwort V
Inhaltsverzeichnis IX
Abkürzungsverzeichnis XXI
Verzeichnis der abgekürzt zitierten Literatur XXVII
A. Einführung 1
B. Rahmenbedingungen des Versicherungsrechts 37
C. Versicherungsvertragsrecht: Gesetz, Dogmatik und Allgemeine
Versicherungsbedingungen 51
D. Eingehung und Wirksamkeit des Versicherungsverhältnisses 91
E. Versicherungsvermittlung 137
E Versicherungsschein, Dauer und Beendigung des
Versicherungsverhältnisses 161
G. Die Pflicht des Versicherungsnehmers zur Prämienzahlung 179
H. Die Obliegenheiten 193
J. Die Leistung des Versicherers: Übernahme eines wirtschaftlichen
Risikos 227
K. Der Übergang des Ersatzanspruchs des Versicherungsnehmers auf den
Schadensversicherer 319
L. Haftpflichtversicherung 341
M. Lebensversicherung 387
N. Kranken- und Pflegeversicherung 441
Anhang I Verzeichnis der Rechtsquellen des Versicherungsrechts 485
Anhang II Verzeichnis der Allgemeinen Versicherungsbedingungen 497
Anhang III Gesetzesverzeichnis 501
Stichwortverzeichnis 519
Inhaltsverzeichnis
Vorwort V
Inhaltsübersicht VII
Abkürzungsverzeichnis XXI
Verzeichnis der abgekürzt zitierten Literatur XXVII
A. Einführung 1
I. Allgemeine Charakterisierung 1
II. WG-Reform 4
III. Inkrafttreten des WG und Übergangsregelungen für Altverträge 5
IV. Zum Begriff des Versicherungsvertrages 7
V. Einteilung von Versicherungen 9
1. Überblick 9
2. Versicherungssparten und Versicherungsarten 10
3. Schadens- und Summenversicherung, Nichtpersonen- und
Personenversicherung 13
4. Einzel-, Gruppen- und Direktversicherung 14
5. Erstversicherung und Rückversicherung 16
VI. Versicherungsnehmer und Dnttbeteihgte auf
Versicherungsnehmerseite 16
1. Versicherungsnehmer 16
2. Versicherter 17
VII. Versicherer: Versicherungsunternehmensrecht und
Spartentrennung 18
1. Rechtsformzwang 18
2. Spartentrennung 20
3. Terminologie 21
VIII. Versicherungsaufsicht 21
1. Überblick und historische Entwicklung 21
2. Zugangsaufsicht: Erlaubnis zur Aunahme des
Geschäftsbetriebs 28
3. Die laufende Aufsicht 29
4. Beschwerden an die Aufsichtsbehörde 31
IX. Ombudsmann 31
X. Zusammenfassung 33
B. Rahmenbedingungen des Versicherungsrechts 37
I. Versicherungstechnik 37
1. Grundlagen 37
2. Bedeutung der Versicherungstechnik für das
Versicherungsrecht 41
II. Versicherungsmarkt 47
1. Wettbewerb 47
IX
2. Bedeutung der Marktverfassung für das Versicherungsrecht ... 49
III. Zusammenfassung 50
C. Versicherungsvertragsrecht: Gesetz, Dogmatik und Allgemeine
Versicherungsbedingungen 51
I. Rechtsquellen und Dogmatik 51
1. Rechtssystematischer Überblick 51
2. Entstehung und historische Bedingtheit des WG,
Entwicklungsgeschichte 52
3. Zur Dogmatik des Versicherungsvertragsrechts 55
4. Anwendungsbereich des WG 57
5. Gesetzesaufbau und »halbzwingende« Vorschriften 58
6. Internationales Versicherungsvertragsrecht, internationale
Gerichtszuständigkeit und Rechtsharmonisierung 60
a) Internationales Privatrecht für Versicherungsverhältnisse . . 60
b) Internationale Gerichtszuständigkeit für Klagen aus
Versicherungsverhältnissen 63
aa) Überblick über die Rechtsquellen 63
bb) EuGWO 63
cc) Autonomes deutsches Recht 64
c) Harmonisierung der materiellen
Versicherungsvertragsrechte 65
II. Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen 67
1. Qualifikation 67
2. Bedeutung von AVB vor und nach der »Deregulierung« im
Jahre 1994 68
3. Einbeziehung von AVB in Versicherungsverträge 70
4. Auslegung von AVB 72
5. Inhaltskontrolle von AVB 73
6. Rechtsfolgen der Unwirksamkeit von AVB 75
III. Gesetzliche und vertragliche Bedingungsänderungsbefugnisse des
Versicherers 78
1. Überblick 78
2. Gesetzliche Änderungsbefugnisse 79
3. Vertragliche Anderungsbefugmsse 80
IV. Versicherungsvertragsrecht und Privatautonomie 81
1. Versicherungspflichten 81
2. Zur Privatautonomie und der Stellung des
Versicherungsvertragsrechts im Rechtssystem 83
3. Die versicherungsspezifischen Regelungen des AGG 84
V. Zusammenfassung 87
D. Eingehung und Wirksamkeit des Versicherungsverhältnisses 91
I. Überblick: Gemeinsamkeiten und Unterschiede von altem und
neuem WG; Gesetzeshistorie 91
1. Überblick 91
X
2. Gemeinsamkeiten und Unterschiede von altem und neuem
VVG; Gesetzeshistorie 91
II. Persönlicher, sachlicher und zeitlicher Anwendungsbereich 92
III. Antrag und Annahme 93
IV. Abweichung des Versicherungsscheins vom Antrag 96
V. Vorvertragliche Beratung und Information des
Versicherungsnehmers 97
1. WGa. F 97
2. Neues WG 98
a) Vorvertragliche Beratung des Versicherungsnehmers,
Begründungs-und Dokumentationspflicht 98
b) Vorvertragliche Information des Versicherungsnehmers ... 105
VI. Einbeziehung von AVB 112
VII. Lösungsrechte vom Vertrag 113
1. Überblick: Gemeinsamkeiten und Unterschiede von altem und
neuem WG 113
2. WGa. F. 113
a) Widerrufsrecht oder Rücktrittsrecht beim Antragsmodell .. 114
b) Widerspruchsrecht beim Policenmodell 114
3. Neues WG 115
a) Das einheitliche Widerrufsrecht des Versicherungsnehmers 115
b) Rechtsfolgen des Widerrufs 117
aa) Überblick 117
bb) Rechtsfolgen des Widerrufs nach ordnungsgemäß
erfolgtem Beginn des Versicherungsschutzes
(§9S. 1 WG) 119
cc) Rechtsfolgen des Widerrufs bei Unterlassen des von
§ 9 S. 1 WG geforderten Hinweises (§ 9 S. 2 WG) ... 124
(1) Überblick 124
(2) Richtlimenwidrigkeit von § 9 S. 2 Hs. 1 WG 126
(3) Richtlinienkonforme Auslegung von
§ 9 S. 2 Hs. 2 WG 128
VIII. Willensmängel 130
IX. Zusammenfassung 131
E. Versicherungsvermittlung 137
I. Überblick 137
1. Vertrieb; wirtschaftliche Bedeutung und begriffliche
Abgrenzungen des WG 137
2. Die unterschiedlichen Regelungsprobleme und-bereiche 140
3. Gesetzeshistorie und Bedeutung der Vermittlerrichtlinie 141
II. Berufsrechtliche Regelungen für Versicherungsvermittler und
Versicherungsberater 142
III. Versicherungsvertreter 144
1. Begriff • 144
2. Mitteilungs-, Beratungs- und Dokumentationspflichten 145
3. Vertretungsmacht 146
4. Wissenszurechnung 148
XI
5. Haftung des Versicherers für Versicherungsvertreter 149
IV. Versicherungsmakler 151
1. Überblick 151
2. Pflichten und Haftung 153
V. Versicherungsberater 154
VI. Außergerichtliche Streitschlichtung und Gerichtsstand 154
VII. Zusammenfassung 155
F. Versicherungsschein, Dauer und Beendigung des Versicherungs¬
verhältnisses 161
I. Versicherungsschein (Police) 161
1. Funktionen 161
2. Sonderformen des Versicherungsscheins 162
II. Vertragsdauer, Haftungsdauer und prämienbelasteter Zeitraum .. 163
1. Formelle Vertragsdauer 163
2. Haftungsdauer (»materielle Versicherungsdauer«) 164
3. Prämienbelasteter Zeitraum (»technische Versicherungsdauer«) 164
4. Vorwärts- und Rückwärtsversicherung 165
5. Haftungsbeginn erst mit Zahlung der einmaligen oder ersten
Prämie 166
III. Vertrag über vorläufige Deckung 167
IV. Beendigung, insbesondere Rücktritt und Kündigung 174
1. Überblick über die Beendigungsgründe 174
2. Rücktritt 174
3. Kündigung 175
V. Zusammenfassung 177
G. Die Pflicht des Versicherungsnehmers zur Prämienzahlung 179
I. Einführung 179
II. Tarif- und Prämienanpassungen 180
III. Prämienarten und Fälligkeit 181
IV. Erfüllung der Prämienzahlungspflicht 184
V. Die Verletzung der Prämienzahlungspflicht 186
1. Überblick 186
2. Erstprämie und Einmalprämie 186
3. Folgeprämie 189
4. Einordnung als Erst- oder als Folgeprämie 190
VI. Zusammenfassung 191
H. Die Obliegenheiten 193
I. Einführung 193
1. Überblick, Terminologie und Grundlagen 193
2. Funktionen 193
3. Rechtsnatur 195
4. Abgrenzung: Obliegenheiten und Risikobeschreibungen 197
XII
5. Gesetzliche und vertragliche Obliegenheiten 200
II. Reform des Rechts der Obliegenheiten durch das neue WG .... 201
III. Zeitlich beschränkte Fortgeltung des alten Rechts 204
IV. Rechtsfolgen der Verletzung vertraglicher Obliegenheiten 204
1. Grundlagen 204
2. Schicksal des Vertrages als Ganzes 207
3. Vollständige oder teilweise Leistungsfreiheit für einen
eingetretenen Versicherungsfall 208
a) Überblick 208
b) Volle Leistungspflicht bei schuldloser oder einfach
fahrlässiger Obliegenheitsverletzung 209
c) Leistungsfreiheit bei vorsätzlicher Obliegenheitsverletzung 210
d) Quotelung bei grob fahrlässiger Obhegenheitsverletzung .. 212
aa) Grundsatz 212
bb) Ausnahmen vom Grundsatz bei Großrisiken und
laufende Versicherung 213
cc) Die Voraussetzungen der Quotelung 213
dd) Der Vorgang der Quotelung 213
ee) Die Quotelung in Sondersituationen 216
ff) Beweislast 217
V. Rechtsfolgen der Verletzung gesetzlicher Obliegenheiten 218
1. Überblick 218
2. Verschuldenserfordernis 219
3. Kausalitätserfordernis 219
4. Rücktritts- bzw. Kündigungserfordernis 219
VI. Einrede der Leistungsfreiheit und Verzicht 220
VII. Zurechnung des Verhaltens Dritter 220
1. Überblick 220
2. Repräsentant 222
3. Wissensvertreter 224
4. Wissenserklärungsvertreter 224
VIII. Zusammenfassung 225
J. Die Leistung des Versicherers: Übernahme eines wirtschaftlichen Risikos . 227
I. Einführung 227
1. Überblick 227
2. Zur Rechtsnatur der Versichererleistung 228
II. Versicherbares und versichertes Interesse 229
1. Begriff und Funktion 229
2. Das versicherbare Interesse 230
3. Das versicherte Interesse: Auslegung 233
4. Das versicherte Interesse: Problemfälle 235
5. Versicherung für fremde Rechnung 238
a) Überblick 238
b) Vorliegen einer Versicherung für fremde Rechnung 239
c) Rechtsfolgen 239
d) Zurechnung 242
6. Interessemangel 244
XIII
7. Veräußerung der »versicherten« Sache 245
III. Andere Leistungsgrenzen: Versicherungsschaden,
Versicherungswert, Versicherungssumme 248
1. Der Versicherungsschaden 248
2. Versicherungswert und Versicherungssumme: Funktion 250
a) Summenversicherung 250
b) Schadensversicherung 250
aa) Versicherungswert 250
bb) Versicherungssumme 252
3. Schadensversicherung: Unterversicherung, Überversicherung
und Mehrfachversicherung 253
a) Überblick 253
b) Unterversicherung 255
c) Überversicherung 257
d) Mehrfachversicherung 258
IV. Zusammenfassung 259
V. Die übernommene Gefahr 262
1. Terminologie 262
2. Die Gefahrbeschreibung 262
3. Die Gefahrenlage: Systematischer Überblick 263
4. Vorvertragliche Anzeigepflicht 265
a) Überblick 265
b) Inhalt und Umfang der Anzeigepflicht 267
c) Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht 270
aa) Die Rechtsfolgen im Überblick 270
bb) Die Rechtsfolgen im Einzelnen 271
cc) Weitere Voraussetzungen für alle Rechtsfolgen: Beleh¬
rungserfordernis und Nichtkenntnis des Versicherers . 273
d) Geltendmachung der Rechte durch den Versicherer 274
e) Zurechnungsfragen 276
5. Gefahrerhöhung 277
a) Überblick und Systematik 277
b) Begriff der Gefahrerhöhung 279
c) Maßgebender Zeitpunkt 282
d) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 283
e) Rechtsfolgen von Gefahrerhöhungen 284
aa) Überblick 284
bb) Kündigungsrecht des Versicherers (§ 24 WG) 288
cc) Vertragsanpassungsrecht des Versicherers (§ 25 WG) . 289
dd) Leistungsfreiheit des Versicherers (§ 26 WG) 290
f) Abgrenzung zu vertraglichen Gefahrstandsobliegenheiten . 292
6. Zusammenfassung 292
VI. Der Versicherungsfall 295
1. Begriff und Funktion 295
2. Versicherungsfall innerhalb des Haftungszeitraums 296
3. Kausalitäts- und Schutzzweckprobleme 298
4. Herbeiführung des Versicherungsfalls 301
a) Überblick 301
b) Regelungszwecke 303
XIV
c) Objektiver Tatbestand der Herbeiführung des
Versicherungsfalles 304
d) Subjektiver Tatbestand: Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit . 304
e) Zurechnung von Drittverhalten 306
5. Beweisfragen 306
6. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers beim
Versicherungsfall 310
7. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers nach dem
Versicherungsfall 315
8. Abwicklungsfragen 315
9. Kündigungsrecht nach Eintritt eines Versicherungsfalls 317
10. Zusammenfassung 318
K. Der Übergang des Ersatzanspruchs des Versicherungsnehmers auf den
Schadensversicherer 319
I. Grundsätzliches 319
1. Rechtspolitische Bedeutung 319
2. Regressinstrument: Legalzession 320
3. Die Folgen für das Schadensersatzrecht 321
II. Anwendbarkeit des § 86 WG nur in der Schadensversicherung . . 322
III. Voraussetzungen, Zeitpunkt und Inhalt des Forderungsübergangs 322
1. Leistung des Versicherers 322
2. Übergangsfähige Ansprüche 323
3. Zeitpunkt des Anspruchsübergangs 324
4. Inhalt des übergehenden Anspruchs 324
5. Höhe des übergehenden Anspruchs 325
a) Vollständiger Übergang bei vollständigem Ersatz durch den
Versicherer 325
b) Das »Befriedigungsvorrecht« des Versicherungsnehmers
(§ 86 I 2 WG) 325
c) Das »Quotenvorrecht« des Versicherungsnehmers 325
6. Schutz des Schuldners bei Ungewissheit über den Gläubiger . . 327
IV. Obliegenheit des Versicherungsnehmers zur Sicherung des
Regresses (§ 86 II WG) 328
V. Kein Regress gegen in häuslicher Gemeinschaft lebende Personen
(§ 86 III WG) 330
VI. Kein Übergang von Ansprüchen gegen Mitversicherte und
Regressverzicht 333
VII. Regressverzichts- und Schadenteilungsabkommen 336
1. Regressverzichtsabkommen 336
2. Schadenteilungsabkommen 336
VIII. Zusammenfassung 340
L Haftpflichtversicherung 341
I. Zweck und Rechtsnatur der Haftpflichtversicherung 341
II. Der Versicherungsfall in der Haftpflichtversicherung 344
XV
1. Grundlagen: Grundsatz der Spezialität der versicherten Gefahr,
Versicherungsschutz auch für Risikoerweiterungen und neue
Risiken 344
2. Definition des Versicherungsfalles 346
III. Die Leistungspflichten des Haftpflichtversicherers 350
1. Einzelheiten zum Freistellungsanspruch 350
2. Einzelheiten zum Rechtsschutzanspruch 353
3. Fälligkeit 354
IV. Herbeiführung des Versicherungsfalls und Obliegenheiten des
Versicherungsnehmers 355
V. Die Rechtsstellung des geschädigten Dritten in der freiwilligen
Haftpflichtversicherung 357
1. Gesetzliche Grundkonzeption: materielles und prozessuales
Trennungspnnzrp 357
2. Besonderer gesetzlicher Schutz des geschädigten Dritten im
Rahmen des Trennungsprinzips 360
3. Die Stellung des geschädigten Dritten als Zessionar des
Freistellungsanspruchs 361
VI. Die Pflicht-Haftpflichtversicherung 363
1. Einführung 363
2. Gesetzliche Mindestanforderungen an die Erfüllung der
Versicherungspflicht 364
3. Der Schutz des geschädigten Dritten in der Pflichtversicherung
und Folgefragen 365
a) Überblick 365
b) Der Einwendungsausschluss 365
c) Direktanspruch des Dritten gegen den Versicherer 367
d) Anzeigepflicht und Obliegenheiten des Dritten 369
e) Rangfolge mehrerer Ansprüche 371
f) Veräußerung der von der Versicherung erfassten Sache .... 371
g) Rückgriff des Versicherers gegen den Versicherungsnehmer 371
h) Rechtskrafterstreckung bei gegebenem Direktanspruch . . . 372
4. Der Schutz des Mitversicherten 372
5. Besonderheiten der obligatorischen Kfz-
Haftpflichtversicherung 374
a) Überblick 374
b) Umfang der Leistungspflicht des Versicherers 375
c) Obliegenheiten und Regress 377
6. Der »Entschädigungsfonds« und die »Entschädigungsstelle für
Auslandsunfälle« 379
VII. Rechtspolitik jenseits der Haftpflichtversicherungstechnik 381
VIII. Zusammenfassung 383
M. Lebensversicherung 387
I. Einführung 387
1. Erscheinungsformen und Abgrenzungen 387
2. Sozialpolitische und wirtschaftliche Bedeutung 389
3. Zur Entwicklungsgeschichte 390
XVI
4. Besondere Notwendigkeit (aufsichts-) rechtlicher Regulierung 391
II. Grundzüge der aufsichtsrechtlichen Regulierung 394
1. Überblick 394
2. Prämienkalkulation 395
3. Deckungsruckstellung, Rechnungszins und Sicherungs¬
vermögen 397
4. Überschussbeteiligung 398
5. Sicherungsfonds 398
III. Vertragsrechthche Besonderheiten 399
1. Summenversicherung 400
2. Vertragsschluss, Informationspflichten des Versicherers und
Versicherungsschein 400
3. Prämie 402
4. Vorvertragliche Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers
und Gefahrerhöhung 404
5. Umwandlung der Versicherung 404
a) Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung 404
b) Umwandlung in eine pfändungsgeschützte Versicherung . . 405
6. Herbeiführung des Versicherungsfalles 405
7. Leistung des Versicherers, einschließlich
Überschussbeteiligung 406
a) Grundsatz der vertragsautonomen Bestimmungen des
Inhalts der Leistungspflicht des Versicherers 406
b) Überschussbeteiligung: Überblick 406
c) Die Beteiligung am handelsrechtlichen Jahresabschluss .... 410
d) Die Beteiligung an den Bewertungsreserven 413
e) Zusammenfassung 415
8. Vorzeitige Vertragsbeendigung und Rückkaufswert 416
a) Rücktritt und Anfechtung durch den Versicherungsnehmer 416
b) Kündigung durch eine der Vertragsparteien sowie Rücktritt
und Anfechtung durch den Versicherer 416
c) Anspruch auf Rückkaufswert 417
9. Bezugsberechtigung, Abtretung 423
a) Widerrufliche Bezugsberechtigung 423
b) Unwiderrufliche Bezugsberechtigung 425
c) Abtretung 426
10. Prämien- und Bedingungsanpassung, Ersetzung unwirksamer
AVB 427
a) Prämien- und Leistungsänderung durch den Versicherer
(§ 163 WG) 427
b) Gesetzliche Befugnis des Versicherers zur Ersetzung einer
unwirksamen AVB-Bestimmung (§ 164 WG) 430
IV. Zusammenfassung 436
N. Kranken- und Pflegeversicherung 441
I. Funktion und Stellung im System der Sozialvorsorge 441
1. Funktion 441
2. Abgrenzung zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung . 441
XVII
3. Gesetzliche Regulierung im Überblick 444
II. Systematische Einordnung der Krankenversicherung 447
1. Schadens- oder Summenversicherung 447
2. Substitutive Krankenversicherung, nicht substitutive Kranken¬
versicherung nach Art der Lebensversicherung und sonstige
nicht substitutive Krankenversicherung 448
a) Überblick 448
b) Die Abgrenzungen 449
III. Allgemeine Regelungen und Besonderheiten der substitutiven
Krankenversicherung 450
1. Überblick: Sozialpolitische Bedeutung und rechtlicher
Schutzbedarf 450
2. Die Zulassung zum Geschäftsbetrieb 451
3. Vertragsschluss, Versicherungspflicht und Dauer 451
4. Prämie, Prämienanpassung und Verletzung der
Prämienzahlungspflicht 453
a) Berechnung der Prämie, Gleichbehandlungsgrundsatz,
Verantwortlicher Aktuar 453
b) Prämienanpassung 457
c) Nichtzahlung oder verspätete Zahlung der Prämie 458
5. Die Leistungspflicht des Versicherers 460
a) Versicherungsfall, Leistungsarten und -umfang 460
b) Bedingungsanpassung und -ersetzung 465
c) Basistarif: Leistungsumfang und Direktanspruch der
externen Leistungserbringer 467
6. Tanfwechsel 468
7. Die Beendigung des Krankenversicherungsvertrages,
Übertragbarkeit der Alterungsrückstellung 471
a) Überblick 471
b) Kündigung durch den Versicherer 471
c) Kündigung durch den Versicherungsnehmer,
Übertragbarkeit der Alterungsrückstellung und
Anwartschaftsversicherung 472
IV. Die nicht substitutive Krankenversicherung nach Art der
Schadensversicherung 474
V. Die private Pflegekrankenversicherung 475
1. Gegenstand in Abgrenzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung
und Rechtsrahmen 475
2. Die private Pflegepflichtversicherung 476
a) Substitutive Krankenversicherung, Versicherungspflicht und
Kontrahierungszwang 476
b) Leistungspflicht des Versicherers 477
c) Dauer und Beendigung des Vertrages 478
d) Rechtsweg 478
3. Die freiwillige private Pflegeversicherung 479
VI. Zusammenfassung 479
XVIII
Anhang I Verzeichnis der Rechtsquellen des Versicherungsrechts 485
Anhang II Verzeichnis der Allgemeinen Versicherungsbedingungen 497
Anhang III Gesetzesverzeichnis 501
Stichwortverzeichnis 519
XIX
|
| adam_txt |
Inhaltsübersicht
Vorwort V
Inhaltsverzeichnis IX
Abkürzungsverzeichnis XXI
Verzeichnis der abgekürzt zitierten Literatur XXVII
A. Einführung 1
B. Rahmenbedingungen des Versicherungsrechts 37
C. Versicherungsvertragsrecht: Gesetz, Dogmatik und Allgemeine
Versicherungsbedingungen 51
D. Eingehung und Wirksamkeit des Versicherungsverhältnisses 91
E. Versicherungsvermittlung 137
E Versicherungsschein, Dauer und Beendigung des
Versicherungsverhältnisses 161
G. Die Pflicht des Versicherungsnehmers zur Prämienzahlung 179
H. Die Obliegenheiten 193
J. Die Leistung des Versicherers: Übernahme eines wirtschaftlichen
Risikos 227
K. Der Übergang des Ersatzanspruchs des Versicherungsnehmers auf den
Schadensversicherer 319
L. Haftpflichtversicherung 341
M. Lebensversicherung 387
N. Kranken- und Pflegeversicherung 441
Anhang I Verzeichnis der Rechtsquellen des Versicherungsrechts 485
Anhang II Verzeichnis der Allgemeinen Versicherungsbedingungen 497
Anhang III Gesetzesverzeichnis 501
Stichwortverzeichnis 519
Inhaltsverzeichnis
Vorwort V
Inhaltsübersicht VII
Abkürzungsverzeichnis XXI
Verzeichnis der abgekürzt zitierten Literatur XXVII
A. Einführung 1
I. Allgemeine Charakterisierung 1
II. WG-Reform 4
III. Inkrafttreten des WG und Übergangsregelungen für Altverträge 5
IV. Zum Begriff des Versicherungsvertrages 7
V. Einteilung von Versicherungen 9
1. Überblick 9
2. Versicherungssparten und Versicherungsarten 10
3. Schadens- und Summenversicherung, Nichtpersonen- und
Personenversicherung 13
4. Einzel-, Gruppen- und Direktversicherung 14
5. Erstversicherung und Rückversicherung 16
VI. Versicherungsnehmer und Dnttbeteihgte auf
Versicherungsnehmerseite 16
1. Versicherungsnehmer 16
2. Versicherter 17
VII. Versicherer: Versicherungsunternehmensrecht und
Spartentrennung 18
1. Rechtsformzwang 18
2. Spartentrennung 20
3. Terminologie 21
VIII. Versicherungsaufsicht 21
1. Überblick und historische Entwicklung 21
2. Zugangsaufsicht: Erlaubnis zur Aunahme des
Geschäftsbetriebs 28
3. Die laufende Aufsicht 29
4. Beschwerden an die Aufsichtsbehörde 31
IX. Ombudsmann 31
X. Zusammenfassung 33
B. Rahmenbedingungen des Versicherungsrechts 37
I. Versicherungstechnik 37
1. Grundlagen 37
2. Bedeutung der Versicherungstechnik für das
Versicherungsrecht 41
II. Versicherungsmarkt 47
1. Wettbewerb 47
IX
2. Bedeutung der Marktverfassung für das Versicherungsrecht . 49
III. Zusammenfassung 50
C. Versicherungsvertragsrecht: Gesetz, Dogmatik und Allgemeine
Versicherungsbedingungen 51
I. Rechtsquellen und Dogmatik 51
1. Rechtssystematischer Überblick 51
2. Entstehung und historische Bedingtheit des WG,
Entwicklungsgeschichte 52
3. Zur Dogmatik des Versicherungsvertragsrechts 55
4. Anwendungsbereich des WG 57
5. Gesetzesaufbau und »halbzwingende« Vorschriften 58
6. Internationales Versicherungsvertragsrecht, internationale
Gerichtszuständigkeit und Rechtsharmonisierung 60
a) Internationales Privatrecht für Versicherungsverhältnisse . . 60
b) Internationale Gerichtszuständigkeit für Klagen aus
Versicherungsverhältnissen 63
aa) Überblick über die Rechtsquellen 63
bb) EuGWO 63
cc) Autonomes deutsches Recht 64
c) Harmonisierung der materiellen
Versicherungsvertragsrechte 65
II. Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen 67
1. Qualifikation 67
2. Bedeutung von AVB vor und nach der »Deregulierung« im
Jahre 1994 68
3. Einbeziehung von AVB in Versicherungsverträge 70
4. Auslegung von AVB 72
5. Inhaltskontrolle von AVB 73
6. Rechtsfolgen der Unwirksamkeit von AVB 75
III. Gesetzliche und vertragliche Bedingungsänderungsbefugnisse des
Versicherers 78
1. Überblick 78
2. Gesetzliche Änderungsbefugnisse 79
3. Vertragliche Anderungsbefugmsse 80
IV. Versicherungsvertragsrecht und Privatautonomie 81
1. Versicherungspflichten 81
2. Zur Privatautonomie und der Stellung des
Versicherungsvertragsrechts im Rechtssystem 83
3. Die versicherungsspezifischen Regelungen des AGG 84
V. Zusammenfassung 87
D. Eingehung und Wirksamkeit des Versicherungsverhältnisses 91
I. Überblick: Gemeinsamkeiten und Unterschiede von altem und
neuem WG; Gesetzeshistorie 91
1. Überblick 91
X
2. Gemeinsamkeiten und Unterschiede von altem und neuem
VVG; Gesetzeshistorie 91
II. Persönlicher, sachlicher und zeitlicher Anwendungsbereich 92
III. Antrag und Annahme 93
IV. Abweichung des Versicherungsscheins vom Antrag 96
V. Vorvertragliche Beratung und Information des
Versicherungsnehmers 97
1. WGa. F 97
2. Neues WG 98
a) Vorvertragliche Beratung des Versicherungsnehmers,
Begründungs-und Dokumentationspflicht 98
b) Vorvertragliche Information des Versicherungsnehmers . 105
VI. Einbeziehung von AVB 112
VII. Lösungsrechte vom Vertrag 113
1. Überblick: Gemeinsamkeiten und Unterschiede von altem und
neuem WG 113
2. WGa. F. 113
a) Widerrufsrecht oder Rücktrittsrecht beim Antragsmodell . 114
b) Widerspruchsrecht beim Policenmodell 114
3. Neues WG 115
a) Das einheitliche Widerrufsrecht des Versicherungsnehmers 115
b) Rechtsfolgen des Widerrufs 117
aa) Überblick 117
bb) Rechtsfolgen des Widerrufs nach ordnungsgemäß
erfolgtem Beginn des Versicherungsschutzes
(§9S. 1 WG) 119
cc) Rechtsfolgen des Widerrufs bei Unterlassen des von
§ 9 S. 1 WG geforderten Hinweises (§ 9 S. 2 WG) . 124
(1) Überblick 124
(2) Richtlimenwidrigkeit von § 9 S. 2 Hs. 1 WG 126
(3) Richtlinienkonforme Auslegung von
§ 9 S. 2 Hs. 2 WG 128
VIII. Willensmängel 130
IX. Zusammenfassung 131
E. Versicherungsvermittlung 137
I. Überblick 137
1. Vertrieb; wirtschaftliche Bedeutung und begriffliche
Abgrenzungen des WG 137
2. Die unterschiedlichen Regelungsprobleme und-bereiche 140
3. Gesetzeshistorie und Bedeutung der Vermittlerrichtlinie 141
II. Berufsrechtliche Regelungen für Versicherungsvermittler und
Versicherungsberater 142
III. Versicherungsvertreter 144
1. Begriff • 144
2. Mitteilungs-, Beratungs- und Dokumentationspflichten 145
3. Vertretungsmacht 146
4. Wissenszurechnung 148
XI
5. Haftung des Versicherers für Versicherungsvertreter 149
IV. Versicherungsmakler 151
1. Überblick 151
2. Pflichten und Haftung 153
V. Versicherungsberater 154
VI. Außergerichtliche Streitschlichtung und Gerichtsstand 154
VII. Zusammenfassung 155
F. Versicherungsschein, Dauer und Beendigung des Versicherungs¬
verhältnisses 161
I. Versicherungsschein (Police) 161
1. Funktionen 161
2. Sonderformen des Versicherungsscheins 162
II. Vertragsdauer, Haftungsdauer und prämienbelasteter Zeitraum . 163
1. Formelle Vertragsdauer 163
2. Haftungsdauer (»materielle Versicherungsdauer«) 164
3. Prämienbelasteter Zeitraum (»technische Versicherungsdauer«) 164
4. Vorwärts- und Rückwärtsversicherung 165
5. Haftungsbeginn erst mit Zahlung der einmaligen oder ersten
Prämie 166
III. Vertrag über vorläufige Deckung 167
IV. Beendigung, insbesondere Rücktritt und Kündigung 174
1. Überblick über die Beendigungsgründe 174
2. Rücktritt 174
3. Kündigung 175
V. Zusammenfassung 177
G. Die Pflicht des Versicherungsnehmers zur Prämienzahlung 179
I. Einführung 179
II. Tarif- und Prämienanpassungen 180
III. Prämienarten und Fälligkeit 181
IV. Erfüllung der Prämienzahlungspflicht 184
V. Die Verletzung der Prämienzahlungspflicht 186
1. Überblick 186
2. Erstprämie und Einmalprämie 186
3. Folgeprämie 189
4. Einordnung als Erst- oder als Folgeprämie 190
VI. Zusammenfassung 191
H. Die Obliegenheiten 193
I. Einführung 193
1. Überblick, Terminologie und Grundlagen 193
2. Funktionen 193
3. Rechtsnatur 195
4. Abgrenzung: Obliegenheiten und Risikobeschreibungen 197
XII
5. Gesetzliche und vertragliche Obliegenheiten 200
II. Reform des Rechts der Obliegenheiten durch das neue WG . 201
III. Zeitlich beschränkte Fortgeltung des alten Rechts 204
IV. Rechtsfolgen der Verletzung vertraglicher Obliegenheiten 204
1. Grundlagen 204
2. Schicksal des Vertrages als Ganzes 207
3. Vollständige oder teilweise Leistungsfreiheit für einen
eingetretenen Versicherungsfall 208
a) Überblick 208
b) Volle Leistungspflicht bei schuldloser oder einfach
fahrlässiger Obliegenheitsverletzung 209
c) Leistungsfreiheit bei vorsätzlicher Obliegenheitsverletzung 210
d) Quotelung bei grob fahrlässiger Obhegenheitsverletzung . 212
aa) Grundsatz 212
bb) Ausnahmen vom Grundsatz bei Großrisiken und
laufende Versicherung 213
cc) Die Voraussetzungen der Quotelung 213
dd) Der Vorgang der Quotelung 213
ee) Die Quotelung in Sondersituationen 216
ff) Beweislast 217
V. Rechtsfolgen der Verletzung gesetzlicher Obliegenheiten 218
1. Überblick 218
2. Verschuldenserfordernis 219
3. Kausalitätserfordernis 219
4. Rücktritts- bzw. Kündigungserfordernis 219
VI. Einrede der Leistungsfreiheit und Verzicht 220
VII. Zurechnung des Verhaltens Dritter 220
1. Überblick 220
2. Repräsentant 222
3. Wissensvertreter 224
4. Wissenserklärungsvertreter 224
VIII. Zusammenfassung 225
J. Die Leistung des Versicherers: Übernahme eines wirtschaftlichen Risikos . 227
I. Einführung 227
1. Überblick 227
2. Zur Rechtsnatur der Versichererleistung 228
II. Versicherbares und versichertes Interesse 229
1. Begriff und Funktion 229
2. Das versicherbare Interesse 230
3. Das versicherte Interesse: Auslegung 233
4. Das versicherte Interesse: Problemfälle 235
5. Versicherung für fremde Rechnung 238
a) Überblick 238
b) Vorliegen einer Versicherung für fremde Rechnung 239
c) Rechtsfolgen 239
d) Zurechnung 242
6. Interessemangel 244
XIII
7. Veräußerung der »versicherten« Sache 245
III. Andere Leistungsgrenzen: Versicherungsschaden,
Versicherungswert, Versicherungssumme 248
1. Der Versicherungsschaden 248
2. Versicherungswert und Versicherungssumme: Funktion 250
a) Summenversicherung 250
b) Schadensversicherung 250
aa) Versicherungswert 250
bb) Versicherungssumme 252
3. Schadensversicherung: Unterversicherung, Überversicherung
und Mehrfachversicherung 253
a) Überblick 253
b) Unterversicherung 255
c) Überversicherung 257
d) Mehrfachversicherung 258
IV. Zusammenfassung 259
V. Die übernommene Gefahr 262
1. Terminologie 262
2. Die Gefahrbeschreibung 262
3. Die Gefahrenlage: Systematischer Überblick 263
4. Vorvertragliche Anzeigepflicht 265
a) Überblick 265
b) Inhalt und Umfang der Anzeigepflicht 267
c) Rechtsfolgen der Verletzung der Anzeigepflicht 270
aa) Die Rechtsfolgen im Überblick 270
bb) Die Rechtsfolgen im Einzelnen 271
cc) Weitere Voraussetzungen für alle Rechtsfolgen: Beleh¬
rungserfordernis und Nichtkenntnis des Versicherers . 273
d) Geltendmachung der Rechte durch den Versicherer 274
e) Zurechnungsfragen 276
5. Gefahrerhöhung 277
a) Überblick und Systematik 277
b) Begriff der Gefahrerhöhung 279
c) Maßgebender Zeitpunkt 282
d) Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 283
e) Rechtsfolgen von Gefahrerhöhungen 284
aa) Überblick 284
bb) Kündigungsrecht des Versicherers (§ 24 WG) 288
cc) Vertragsanpassungsrecht des Versicherers (§ 25 WG) . 289
dd) Leistungsfreiheit des Versicherers (§ 26 WG) 290
f) Abgrenzung zu vertraglichen Gefahrstandsobliegenheiten . 292
6. Zusammenfassung 292
VI. Der Versicherungsfall 295
1. Begriff und Funktion 295
2. Versicherungsfall innerhalb des Haftungszeitraums 296
3. Kausalitäts- und Schutzzweckprobleme 298
4. Herbeiführung des Versicherungsfalls 301
a) Überblick 301
b) Regelungszwecke 303
XIV
c) Objektiver Tatbestand der Herbeiführung des
Versicherungsfalles 304
d) Subjektiver Tatbestand: Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit . 304
e) Zurechnung von Drittverhalten 306
5. Beweisfragen 306
6. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers beim
Versicherungsfall 310
7. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers nach dem
Versicherungsfall 315
8. Abwicklungsfragen 315
9. Kündigungsrecht nach Eintritt eines Versicherungsfalls 317
10. Zusammenfassung 318
K. Der Übergang des Ersatzanspruchs des Versicherungsnehmers auf den
Schadensversicherer 319
I. Grundsätzliches 319
1. Rechtspolitische Bedeutung 319
2. Regressinstrument: Legalzession 320
3. Die Folgen für das Schadensersatzrecht 321
II. Anwendbarkeit des § 86 WG nur in der Schadensversicherung . . 322
III. Voraussetzungen, Zeitpunkt und Inhalt des Forderungsübergangs 322
1. Leistung des Versicherers 322
2. Übergangsfähige Ansprüche 323
3. Zeitpunkt des Anspruchsübergangs 324
4. Inhalt des übergehenden Anspruchs 324
5. Höhe des übergehenden Anspruchs 325
a) Vollständiger Übergang bei vollständigem Ersatz durch den
Versicherer 325
b) Das »Befriedigungsvorrecht« des Versicherungsnehmers
(§ 86 I 2 WG) 325
c) Das »Quotenvorrecht« des Versicherungsnehmers 325
6. Schutz des Schuldners bei Ungewissheit über den Gläubiger . . 327
IV. Obliegenheit des Versicherungsnehmers zur Sicherung des
Regresses (§ 86 II WG) 328
V. Kein Regress gegen in häuslicher Gemeinschaft lebende Personen
(§ 86 III WG) 330
VI. Kein Übergang von Ansprüchen gegen Mitversicherte und
Regressverzicht 333
VII. Regressverzichts- und Schadenteilungsabkommen 336
1. Regressverzichtsabkommen 336
2. Schadenteilungsabkommen 336
VIII. Zusammenfassung 340
L Haftpflichtversicherung 341
I. Zweck und Rechtsnatur der Haftpflichtversicherung 341
II. Der Versicherungsfall in der Haftpflichtversicherung 344
XV
1. Grundlagen: Grundsatz der Spezialität der versicherten Gefahr,
Versicherungsschutz auch für Risikoerweiterungen und neue
Risiken 344
2. Definition des Versicherungsfalles 346
III. Die Leistungspflichten des Haftpflichtversicherers 350
1. Einzelheiten zum Freistellungsanspruch 350
2. Einzelheiten zum Rechtsschutzanspruch 353
3. Fälligkeit 354
IV. Herbeiführung des Versicherungsfalls und Obliegenheiten des
Versicherungsnehmers 355
V. Die Rechtsstellung des geschädigten Dritten in der freiwilligen
Haftpflichtversicherung 357
1. Gesetzliche Grundkonzeption: materielles und prozessuales
Trennungspnnzrp 357
2. Besonderer gesetzlicher Schutz des geschädigten Dritten im
Rahmen des Trennungsprinzips 360
3. Die Stellung des geschädigten Dritten als Zessionar des
Freistellungsanspruchs 361
VI. Die Pflicht-Haftpflichtversicherung 363
1. Einführung 363
2. Gesetzliche Mindestanforderungen an die Erfüllung der
Versicherungspflicht 364
3. Der Schutz des geschädigten Dritten in der Pflichtversicherung
und Folgefragen 365
a) Überblick 365
b) Der Einwendungsausschluss 365
c) Direktanspruch des Dritten gegen den Versicherer 367
d) Anzeigepflicht und Obliegenheiten des Dritten 369
e) Rangfolge mehrerer Ansprüche 371
f) Veräußerung der von der Versicherung erfassten Sache . 371
g) Rückgriff des Versicherers gegen den Versicherungsnehmer 371
h) Rechtskrafterstreckung bei gegebenem Direktanspruch . . . 372
4. Der Schutz des Mitversicherten 372
5. Besonderheiten der obligatorischen Kfz-
Haftpflichtversicherung 374
a) Überblick 374
b) Umfang der Leistungspflicht des Versicherers 375
c) Obliegenheiten und Regress 377
6. Der »Entschädigungsfonds« und die »Entschädigungsstelle für
Auslandsunfälle« 379
VII. Rechtspolitik jenseits der Haftpflichtversicherungstechnik 381
VIII. Zusammenfassung 383
M. Lebensversicherung 387
I. Einführung 387
1. Erscheinungsformen und Abgrenzungen 387
2. Sozialpolitische und wirtschaftliche Bedeutung 389
3. Zur Entwicklungsgeschichte 390
XVI
4. Besondere Notwendigkeit (aufsichts-) rechtlicher Regulierung 391
II. Grundzüge der aufsichtsrechtlichen Regulierung 394
1. Überblick 394
2. Prämienkalkulation 395
3. Deckungsruckstellung, Rechnungszins und Sicherungs¬
vermögen 397
4. Überschussbeteiligung 398
5. Sicherungsfonds 398
III. Vertragsrechthche Besonderheiten 399
1. Summenversicherung 400
2. Vertragsschluss, Informationspflichten des Versicherers und
Versicherungsschein 400
3. Prämie 402
4. Vorvertragliche Anzeigepflichten des Versicherungsnehmers
und Gefahrerhöhung 404
5. Umwandlung der Versicherung 404
a) Umwandlung in eine prämienfreie Versicherung 404
b) Umwandlung in eine pfändungsgeschützte Versicherung . . 405
6. Herbeiführung des Versicherungsfalles 405
7. Leistung des Versicherers, einschließlich
Überschussbeteiligung 406
a) Grundsatz der vertragsautonomen Bestimmungen des
Inhalts der Leistungspflicht des Versicherers 406
b) Überschussbeteiligung: Überblick 406
c) Die Beteiligung am handelsrechtlichen Jahresabschluss . 410
d) Die Beteiligung an den Bewertungsreserven 413
e) Zusammenfassung 415
8. Vorzeitige Vertragsbeendigung und Rückkaufswert 416
a) Rücktritt und Anfechtung durch den Versicherungsnehmer 416
b) Kündigung durch eine der Vertragsparteien sowie Rücktritt
und Anfechtung durch den Versicherer 416
c) Anspruch auf Rückkaufswert 417
9. Bezugsberechtigung, Abtretung 423
a) Widerrufliche Bezugsberechtigung 423
b) Unwiderrufliche Bezugsberechtigung 425
c) Abtretung 426
10. Prämien- und Bedingungsanpassung, Ersetzung unwirksamer
AVB 427
a) Prämien- und Leistungsänderung durch den Versicherer
(§ 163 WG) 427
b) Gesetzliche Befugnis des Versicherers zur Ersetzung einer
unwirksamen AVB-Bestimmung (§ 164 WG) 430
IV. Zusammenfassung 436
N. Kranken- und Pflegeversicherung 441
I. Funktion und Stellung im System der Sozialvorsorge 441
1. Funktion 441
2. Abgrenzung zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung . 441
XVII
3. Gesetzliche Regulierung im Überblick 444
II. Systematische Einordnung der Krankenversicherung 447
1. Schadens- oder Summenversicherung 447
2. Substitutive Krankenversicherung, nicht substitutive Kranken¬
versicherung nach Art der Lebensversicherung und sonstige
nicht substitutive Krankenversicherung 448
a) Überblick 448
b) Die Abgrenzungen 449
III. Allgemeine Regelungen und Besonderheiten der substitutiven
Krankenversicherung 450
1. Überblick: Sozialpolitische Bedeutung und rechtlicher
Schutzbedarf 450
2. Die Zulassung zum Geschäftsbetrieb 451
3. Vertragsschluss, Versicherungspflicht und Dauer 451
4. Prämie, Prämienanpassung und Verletzung der
Prämienzahlungspflicht 453
a) Berechnung der Prämie, Gleichbehandlungsgrundsatz,
Verantwortlicher Aktuar 453
b) Prämienanpassung 457
c) Nichtzahlung oder verspätete Zahlung der Prämie 458
5. Die Leistungspflicht des Versicherers 460
a) Versicherungsfall, Leistungsarten und -umfang 460
b) Bedingungsanpassung und -ersetzung 465
c) Basistarif: Leistungsumfang und Direktanspruch der
externen Leistungserbringer 467
6. Tanfwechsel 468
7. Die Beendigung des Krankenversicherungsvertrages,
Übertragbarkeit der Alterungsrückstellung 471
a) Überblick 471
b) Kündigung durch den Versicherer 471
c) Kündigung durch den Versicherungsnehmer,
Übertragbarkeit der Alterungsrückstellung und
Anwartschaftsversicherung 472
IV. Die nicht substitutive Krankenversicherung nach Art der
Schadensversicherung 474
V. Die private Pflegekrankenversicherung 475
1. Gegenstand in Abgrenzung zur gesetzlichen Pflegeversicherung
und Rechtsrahmen 475
2. Die private Pflegepflichtversicherung 476
a) Substitutive Krankenversicherung, Versicherungspflicht und
Kontrahierungszwang 476
b) Leistungspflicht des Versicherers 477
c) Dauer und Beendigung des Vertrages 478
d) Rechtsweg 478
3. Die freiwillige private Pflegeversicherung 479
VI. Zusammenfassung 479
XVIII
Anhang I Verzeichnis der Rechtsquellen des Versicherungsrechts 485
Anhang II Verzeichnis der Allgemeinen Versicherungsbedingungen 497
Anhang III Gesetzesverzeichnis 501
Stichwortverzeichnis 519
XIX |
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