Der Haftungsverbund der Sparkassen-Finanzgruppe: eine Untersuchung der Institutssicherung der Sparkassen und Landesbanken unter besonderer Berücksichtigung des Einlagensicherungs- und Anlegerentschädigungsgesetzes
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Stuttgart
Kohlhammer
2006
Stuttgart Dt. Gemeindeverl. |
| Schriftenreihe: | Schriftenreihe des Freiherr-vom-Stein-Institutes, Wissenschaftliche Forschungsstelle des Landkreistages Nordrhein-Westfalen an der Universität Münster
57 |
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| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | XVII, 222 S. |
| ISBN: | 3555013726 |
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|---|---|
| adam_text | Inhaltsübersicht
1. Teil: Einleitung 1
A. Einführung in die Thematik 1
B. Begriffsbestimmungen 2
I. Haftungsverbund 2
II. Sparkassen Finanzgruppe 3
III. Sicherungseinrichtungen 3
C. Gang der Darstellung 5
2. Teil: Das bisherige Institutssicherungssystem 7
A. Aufbau und Inhalt des bisherigen Institutssicherungssystems 7
I. Anstaltslast und Gewährträgerhaftung 7
II. Das Sicherungssystem der Sparkassen Finanzgruppe 21
B. Anwendungspraxis des bisherigen Institutssicherungssystems 30
C. Einwirkungen des Europarechts auf das bisherige Institutssicherungs¬
system 32
I. Die Verständigung und die Schlussfolgerungen über Anstaltslast
und Gewährträgerhaftung sowie die Verständigung über die deut¬
schen Spezialkreditinstitute 32
II. Folgen für das bisherige Institutssicherungssystem 37
3. Teil: Das neue Sicherungssystem der Sparkassen Finanzgruppe ... 75
A. Grundlagen des neuen Sicherungssystems 75
I. Mustersatzung für die Sparkassenstützungsfonds der Regional¬
verbände 75
II. Satzung für den Überregionalen Ausgleich der Sparkassen¬
stützungsfonds 80
III. Satzung für die Sicherungsreserve der Landesbanken und Giro¬
zentralen 83
IV. Satzung für den Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 87
V. Satzung für den Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstüt¬
zungsfonds und der Sicherungsreserve der Landesbanken und
Girozentralen sowie dem Sicherungsfonds der Landesbauspar¬
kassen 88
VI. Grundsätze der risikoorientierten Beitragsbemessung der
Sicherungseinrichtungen der Sparkassen Finanzgruppe 90
VII. Grundsätze für das Risikomonitoring der Sparkassen Finanz¬
gruppe 93
B. Analyse des neuen Sicherungssystems 98
I. Untersuchung der Gesetzeskonformität 98
II. Ökonomische Betrachtung 122
III. Vergleich mit anderen Sicherungssystemen 129
IV. Alternativen 144
C. Einzelfragen des neuen Sicherungssystems 152
I. Anspruch auf Stützungsmaßnahmen 152
II. Abwicklung von Stützungsfällen 171
III. Ausscheiden aus den Sicherungseinrichtungen 184
4. Teil: Zusammenfassung in Leitsätzen 195
Inhaltsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis XVII
1. Teil: Einleitung 1
A. Einführung in die Thematik 1
B. Begriffsbestimmungen 2
1. Haftungsverbund 2
II. Sparkassen Finanzgruppe 3
III. Sicherungseinrichtungen 3
C. Gang der Darstellung 5
2. Teil: Das bisherige Institutssicherungssystem 7
A. Aufbau und Inhalt des bisherigen Institutssicherungssystems 7
I. Anstaltslast und Gewährträgerhaftung 7
1. Begriffsbestimmungen 8
2. Rechtsgrundlagen und historische Entwicklung 11
3. Wirtschaftliche Bedeutung 16
II. Das Sicherungssystem der Sparkassen Finanzgruppe 21
1. Grundstrukturen 21
a) Die regionalen Sparkassenstützungsfonds 21
b) Der Überregionale Ausgleich der Sparkassenstützungsfonds ... 24
c) Die Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen ... 25
d) Der Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 26
e) Der Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstützungsfonds,
der Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen
sowie dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 27
2. Historische Entwicklung 27
3. Wirtschaftliche Bedeutung 29
B. Anwendungspraxis des bisherigen Institutssicherungssystems 30
C. Einwirkungen des Europarechts auf das bisherige Institutssicherungs¬
system 22
I. Die Verständigung und die Schlussfolgerungen über Anstaltslast und
Gewährträgerhaftung sowie die Verständigung über die deutschen
Spezialkreditinstitute 32
1. Die Verständigung über Anstaltslast und Gewährträgerhaftung
betreffend Landesbanken und Sparkassen 32
2. Die Schlussfolgerungen über Anstaltslast und Gewährträgerhaftung
betreffend die Verständigung über Landesbanken und Sparkassen . 34
3. Die Verständigung über die deutschen Spezialkreditinstitute 36
II. Folgen für das bisherige Institutssicherungssystem 37
1. Änderung der Sparkassen bzw. der Landesbankengesetze 37
a) Umsetzung der Vorgaben der Verständigung und der Schluss¬
folgerungen über Anstaltslast und Gewährträgerhaftung 38
aa) Ersetzung der Anstaltslast 38
bb) Abschaffung der Gewährträgerhaftung 40
cc) Insolvenzfähigkeit 40
dd) Übergangszeitraum und Zeitpunkt des In Kraft Tretens ... 41
b) Weitergehende Änderungen der Sparkassen und Landes¬
bankengesetze 42
aa) Sparkassenrechtliche Regelungen 42
bb) Landesbankenrechtliche Regelungen . . . . . . . 43
2. Wirtschaftliche Unterstützung durch den Träger nach EG Wett¬
bewerbsrecht 44
a) Tatbestandsvoraussetzungen des Art. 87 Abs. 1 EG Vertrag . 45
b) Ausnahmebestimmungen des Art. 87 Abs 2 und 3 EG
Vertrag 47
3. Modifikation des bisherigen Sicherungssystems der Sparkassen
Finanzgruppe v 50
a) Rechtliche Auswirkungen 51
aa) Anforderungen der EG Einlagensicherungsrichtlinie und
der EG Anlegerentschädigungsrichtlinie 52
(1) EG Einlagensicherungsrichtlinie 52
(2) EG Anlegerentschädigungsrichtlinie ............. 55
bb) Anforderungen des Einlagensicherungs und Anleger
entschadigungsgesetzes (EAG) 57
YTI
cc) Notwendigkeit der Modifikation des bisherigen
Sicherungssystems 64
(1) Verbindlichkeit des Sicherungssystems 64
(2) Annahme eines Stützungsfalls 70
(3) Finanzielle Ausstattung 70
b) Wirtschaftliche Auswirkungen 71
c) Ergebnis 73
3. Teil: Das neue Sicherungssystem der Sparkassen Finanzgruppe ... 75
A. Grundlagen des neuen Sicherungssystems 75
I. Mustersatzung für die Sparkassenstützungsfonds der Regional¬
verbände 75
1. Aufgaben der Sparkassenstützungsfonds, Mitglieder, Stützungsfall . 75
2. Präventivmaßnahmen 76
3. Abwicklung von Stützungsfällen 78
4. Aufbringung der Mittel zum Stützungsfonds 78
5. Sonstige Vorschriften 80
II. Satzung für den Überregionalen Ausgleich der Sparkassenstützungs¬
fonds 80
III. Satzung für die Sicherungsreserve der Landesbanken und Giro¬
zentralen 83
1. Aufgabe der Sicherungsreserve, Mitglieder, Stützungsfall 83
2. Präventivmaßnahmen 85
3. Abwicklung von Stützungsfällen 85
4. Aufbringung der Mittel zur Sicherungsreserve 85
5. Ausscheiden von Mitgliedsinstituten 86
6. Sonstige Vorschriften 86
IV. Satzung für den Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 87
V. Satzung für den Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstüt¬
zungsfonds und der Sicherungsreserve der Landesbanken und Giro¬
zentralen sowie dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 88
VI. Grundsätze der risikoorientierten Beitragsbemessung der Sicherungs¬
einrichtungen der Sparkassen Finanzgruppe 90
VII. Grundsätze für das Risikomonitoring der Sparkassen Finanzgrappe . . 93
1. Ziel und Anwendungsbereich 93
2. Monitoringstufen 93
3. Instrumente des Risikomonitorings 95
4. Monitoringausschuss 97
5. Ergänzende Richtlinien 97
B. Analyse des neuen Sicherungssystems 98
I. Untersuchung der Gesetzeskonformität 98
1. Umfang der Satzungsänderungen . 98
2. Verbindlichkeit des Sicherungssystems 100
a) Institutssicherung 100
b) Sicherung der Ein bzw. Anleger 101
aa) Bestimmung des Schutzbereichs 102
(1) Regelungsgehalt des EAG 103
(2) Regelungsgehalt der Satzungen der Sicherungs¬
einrichtungen 105
(3) Abgleich 106
(4) Bewertung des Satzungsinhalts 110
bb) Anspruchsberechtigung 113
c) Ergebnis 115
3. Annahme eines Stützungsfalls 118
4. Finanzielle Ausstattung 119
II. Ökonomische Betrachtung 122
III. Vergleich mit anderen Sicherungssystemen 129
1. Der Schutzumfang des Einlagensicherungsfonds des Bundes¬
verbandes deutscher Banken e. V. (BdB) 131
a) Darstellung 131
b) Vergleichende Untersuchung 136
2. Der Schutzumfang des Einlagensicherungsfonds des Bundes¬
verbandes Öffentlicher Banken e. V. (VÖB) 138
a) Darstellung 138
b) Vergleichende Untersuchung 140
3. Der Schutzumfang der Sicherungseinrichtung des Bundesver¬
bandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V.
(BVR) 141
a) Darstellung 141
b) Vergleichende Untersuchung 142
IV. Alternativen 144
1. Alternativmodell der Einlagensicherung 144
2. Alternative Ausgestaltungen der Institutssicherung 147
C. Einzelfragen des neuen Sicherungssystems 152
I. Anspruch auf Stützungsmaßnahmen 152
1. Sparkassenstützungsfonds 153
2. Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen 161
3. Überregionaler Ausgleich der Sparkassenstützungsfonds 167
4. Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstützungsfonds, der
Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen sowie
dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 170
II. Abwicklung von Stützungsfällen 171
1. Sparkassenstützungsfonds 173
2. Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen 179
3. Überregionaler Ausgleich der Sparkassenstützungsfonds 183
4. Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstützungsfonds, der
Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen sowie
dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 183
III. Ausscheiden aus den Sicherungseinrichtungen 184
1. Sparkassenstützungsfonds 184
2. Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen 185
a) Arten und Verfahren des Ausscheidens 185
b) Rechtsfolgen des Ausscheidens 187
aa) Rechte und Pflichten der Ein bzw. Anleger 187
bb) Rechte und Pflichten des Instituts unter besonderer
Berücksichtigung der Frage der Rückerstattung von
Beitragszahlungen 187 ¦
cc) Wechsel der Sicherungseinrichtung 190 %
3. Überregionaler Ausgleich der Sparkassenstützungsfonds 191
4. Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstützungsfonds, der
Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen sowie
dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 193
4. Teil: Zusammenfassung in Leitsätzen 195
Literaturverzeichnis 203
Sachverzeichnis 217
|
| adam_txt |
Inhaltsübersicht
1. Teil: Einleitung 1
A. Einführung in die Thematik 1
B. Begriffsbestimmungen 2
I. Haftungsverbund 2
II. Sparkassen Finanzgruppe 3
III. Sicherungseinrichtungen 3
C. Gang der Darstellung 5
2. Teil: Das bisherige Institutssicherungssystem 7
A. Aufbau und Inhalt des bisherigen Institutssicherungssystems 7
I. Anstaltslast und Gewährträgerhaftung 7
II. Das Sicherungssystem der Sparkassen Finanzgruppe 21
B. Anwendungspraxis des bisherigen Institutssicherungssystems 30
C. Einwirkungen des Europarechts auf das bisherige Institutssicherungs¬
system 32
I. Die Verständigung und die Schlussfolgerungen über Anstaltslast
und Gewährträgerhaftung sowie die Verständigung über die deut¬
schen Spezialkreditinstitute 32
II. Folgen für das bisherige Institutssicherungssystem 37
3. Teil: Das neue Sicherungssystem der Sparkassen Finanzgruppe . 75
A. Grundlagen des neuen Sicherungssystems 75
I. Mustersatzung für die Sparkassenstützungsfonds der Regional¬
verbände 75
II. Satzung für den Überregionalen Ausgleich der Sparkassen¬
stützungsfonds 80
III. Satzung für die Sicherungsreserve der Landesbanken und Giro¬
zentralen 83
IV. Satzung für den Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 87
V. Satzung für den Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstüt¬
zungsfonds und der Sicherungsreserve der Landesbanken und
Girozentralen sowie dem Sicherungsfonds der Landesbauspar¬
kassen 88
VI. Grundsätze der risikoorientierten Beitragsbemessung der
Sicherungseinrichtungen der Sparkassen Finanzgruppe 90
VII. Grundsätze für das Risikomonitoring der Sparkassen Finanz¬
gruppe 93
B. Analyse des neuen Sicherungssystems 98
I. Untersuchung der Gesetzeskonformität 98
II. Ökonomische Betrachtung 122
III. Vergleich mit anderen Sicherungssystemen 129
IV. Alternativen 144
C. Einzelfragen des neuen Sicherungssystems 152
I. Anspruch auf Stützungsmaßnahmen 152
II. Abwicklung von Stützungsfällen 171
III. Ausscheiden aus den Sicherungseinrichtungen 184
4. Teil: Zusammenfassung in Leitsätzen 195
Inhaltsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis XVII
1. Teil: Einleitung 1
A. Einführung in die Thematik 1
B. Begriffsbestimmungen 2
1. Haftungsverbund 2
II. Sparkassen Finanzgruppe 3
III. Sicherungseinrichtungen 3
C. Gang der Darstellung 5
2. Teil: Das bisherige Institutssicherungssystem 7
A. Aufbau und Inhalt des bisherigen Institutssicherungssystems 7
I. Anstaltslast und Gewährträgerhaftung 7
1. Begriffsbestimmungen 8
2. Rechtsgrundlagen und historische Entwicklung 11
3. Wirtschaftliche Bedeutung 16
II. Das Sicherungssystem der Sparkassen Finanzgruppe 21
1. Grundstrukturen 21
a) Die regionalen Sparkassenstützungsfonds 21
b) Der Überregionale Ausgleich der Sparkassenstützungsfonds . 24
c) Die Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen . 25
d) Der Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 26
e) Der Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstützungsfonds,
der Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen
sowie dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 27
2. Historische Entwicklung 27
3. Wirtschaftliche Bedeutung 29
B. Anwendungspraxis des bisherigen Institutssicherungssystems 30
C. Einwirkungen des Europarechts auf das bisherige Institutssicherungs¬
system 22
I. Die Verständigung und die Schlussfolgerungen über Anstaltslast und
Gewährträgerhaftung sowie die Verständigung über die deutschen
Spezialkreditinstitute 32
1. Die Verständigung über Anstaltslast und Gewährträgerhaftung
betreffend Landesbanken und Sparkassen 32
2. Die Schlussfolgerungen über Anstaltslast und Gewährträgerhaftung
betreffend die Verständigung über Landesbanken und Sparkassen . 34
3. Die Verständigung über die deutschen Spezialkreditinstitute 36
II. Folgen für das bisherige Institutssicherungssystem 37
1. Änderung der Sparkassen bzw. der Landesbankengesetze 37
a) Umsetzung der Vorgaben der Verständigung und der Schluss¬
folgerungen über Anstaltslast und Gewährträgerhaftung 38
aa) Ersetzung der Anstaltslast 38
bb) Abschaffung der Gewährträgerhaftung 40
cc) Insolvenzfähigkeit 40
dd) Übergangszeitraum und Zeitpunkt des In Kraft Tretens . 41
b) Weitergehende Änderungen der Sparkassen und Landes¬
bankengesetze 42
aa) Sparkassenrechtliche Regelungen 42
bb) Landesbankenrechtliche Regelungen '.'.'.'.'.'.'. 43
2. Wirtschaftliche Unterstützung durch den Träger nach EG Wett¬
bewerbsrecht 44
a) Tatbestandsvoraussetzungen des Art. 87 Abs. 1 EG Vertrag . 45
b) Ausnahmebestimmungen des Art. 87 Abs 2 und 3 EG
Vertrag 47
3. Modifikation des bisherigen Sicherungssystems der Sparkassen
Finanzgruppe v 50
a) Rechtliche Auswirkungen 51
aa) Anforderungen der EG Einlagensicherungsrichtlinie und
der EG Anlegerentschädigungsrichtlinie 52
(1) EG Einlagensicherungsrichtlinie 52
(2) EG Anlegerentschädigungsrichtlinie . 55
bb) Anforderungen des Einlagensicherungs und Anleger
entschadigungsgesetzes (EAG) 57
YTI
cc) Notwendigkeit der Modifikation des bisherigen
Sicherungssystems 64
(1) Verbindlichkeit des Sicherungssystems 64
(2) Annahme eines Stützungsfalls 70
(3) Finanzielle Ausstattung 70
b) Wirtschaftliche Auswirkungen 71
c) Ergebnis 73
3. Teil: Das neue Sicherungssystem der Sparkassen Finanzgruppe . 75
A. Grundlagen des neuen Sicherungssystems 75
I. Mustersatzung für die Sparkassenstützungsfonds der Regional¬
verbände 75
1. Aufgaben der Sparkassenstützungsfonds, Mitglieder, Stützungsfall . 75
2. Präventivmaßnahmen 76
3. Abwicklung von Stützungsfällen 78
4. Aufbringung der Mittel zum Stützungsfonds 78
5. Sonstige Vorschriften 80
II. Satzung für den Überregionalen Ausgleich der Sparkassenstützungs¬
fonds 80
III. Satzung für die Sicherungsreserve der Landesbanken und Giro¬
zentralen 83
1. Aufgabe der Sicherungsreserve, Mitglieder, Stützungsfall 83
2. Präventivmaßnahmen 85
3. Abwicklung von Stützungsfällen 85
4. Aufbringung der Mittel zur Sicherungsreserve 85
5. Ausscheiden von Mitgliedsinstituten 86
6. Sonstige Vorschriften 86
IV. Satzung für den Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 87
V. Satzung für den Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstüt¬
zungsfonds und der Sicherungsreserve der Landesbanken und Giro¬
zentralen sowie dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 88
VI. Grundsätze der risikoorientierten Beitragsbemessung der Sicherungs¬
einrichtungen der Sparkassen Finanzgruppe 90
VII. Grundsätze für das Risikomonitoring der Sparkassen Finanzgrappe . . 93
1. Ziel und Anwendungsbereich 93
2. Monitoringstufen 93
3. Instrumente des Risikomonitorings 95
4. Monitoringausschuss 97
5. Ergänzende Richtlinien 97
B. Analyse des neuen Sicherungssystems 98
I. Untersuchung der Gesetzeskonformität 98
1. Umfang der Satzungsänderungen .' 98
2. Verbindlichkeit des Sicherungssystems 100
a) Institutssicherung 100
b) Sicherung der Ein bzw. Anleger 101
aa) Bestimmung des Schutzbereichs 102
(1) Regelungsgehalt des EAG 103
(2) Regelungsgehalt der Satzungen der Sicherungs¬
einrichtungen 105
(3) Abgleich 106
(4) Bewertung des Satzungsinhalts 110
bb) Anspruchsberechtigung 113
c) Ergebnis 115
3. Annahme eines Stützungsfalls 118
4. Finanzielle Ausstattung 119
II. Ökonomische Betrachtung 122
III. Vergleich mit anderen Sicherungssystemen 129
1. Der Schutzumfang des Einlagensicherungsfonds des Bundes¬
verbandes deutscher Banken e. V. (BdB) 131
a) Darstellung 131
b) Vergleichende Untersuchung 136
2. Der Schutzumfang des Einlagensicherungsfonds des Bundes¬
verbandes Öffentlicher Banken e. V. (VÖB) 138
a) Darstellung 138
b) Vergleichende Untersuchung 140
3. Der Schutzumfang der Sicherungseinrichtung des Bundesver¬
bandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V.
(BVR) 141
a) Darstellung 141
b) Vergleichende Untersuchung 142
IV. Alternativen 144
1. Alternativmodell der Einlagensicherung 144
2. Alternative Ausgestaltungen der Institutssicherung 147
C. Einzelfragen des neuen Sicherungssystems 152
I. Anspruch auf Stützungsmaßnahmen 152
1. Sparkassenstützungsfonds 153
2. Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen 161
3. Überregionaler Ausgleich der Sparkassenstützungsfonds 167
4. Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstützungsfonds, der
Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen sowie
dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 170
II. Abwicklung von Stützungsfällen 171
1. Sparkassenstützungsfonds 173
2. Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen 179
3. Überregionaler Ausgleich der Sparkassenstützungsfonds 183
4. Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstützungsfonds, der
Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen sowie
dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 183
III. Ausscheiden aus den Sicherungseinrichtungen 184
1. Sparkassenstützungsfonds 184
2. Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen 185
a) Arten und Verfahren des Ausscheidens 185
b) Rechtsfolgen des Ausscheidens 187
aa) Rechte und Pflichten der Ein bzw. Anleger 187
bb) Rechte und Pflichten des Instituts unter besonderer
Berücksichtigung der Frage der Rückerstattung von
Beitragszahlungen 187 ¦
cc) Wechsel der Sicherungseinrichtung 190 %
3. Überregionaler Ausgleich der Sparkassenstützungsfonds 191
4. Haftungsverbund zwischen den Sparkassenstützungsfonds, der
Sicherungsreserve der Landesbanken und Girozentralen sowie
dem Sicherungsfonds der Landesbausparkassen 193
4. Teil: Zusammenfassung in Leitsätzen 195
Literaturverzeichnis 203
Sachverzeichnis 217 |
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