Die Auswirkungen von Basel II auf den deutschen Kapitalmarkt und die klein- und mittelständische Wirtschaft:
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| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Bochum
Fachhochsch., Fachbereich Wirtschaft
2002
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| Schriftenreihe: | Wirtschaftswissenschaftliche Schriftenreihe: Handels- und Industriepolitik
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INHALTSVERZEICHNIS
VORWORT II
INHALTSVERZEICHNIS IV
ABBILDUNGS UND TABELLENVERZEICHNIS V
ABKÃœRZUNGSVERZEICHNIS VI
1 Einleitung 1
1.1 Problemstellung 2
1.2 Zielsetzung und Aufbau der Arbeit 2
2 Die Bedeutung von Mittelstand und Banken in Deutschland 4
2.1 Die Position des Mittelstandes in der deutschen Wirtschaft 4
2.1.1 Größenordnung kleinerer und mittlerer Unternehmen 5
2.1.2 Die aktuelle Situation des Mittelstandes 6
2.1.2.1 Insolvenzen im Mittelstand 7
2.1.2.2 Finanzierungsstrukturen im internationalen Vergleich 9
2.1.2.2.1 Die Bilanzstruktur deutscher Unternehmen 9
2.1.2.2.2 Kapitalstruktur im internationalen Vergleich 11
2.2 Die Position der Banken in Deutschland 14
2.2.1 Die aktuelle Situation der Banken 15
2.2.1.1 Strukturwandel in der deutschen Kreditwirtschaft 15
2.2.1.2 Neue Rahmenbedingungen für die Kapitalmärkte 17
2.2.2 Die Disintermediation des Bankengeschäfts.... 19
2.3 Rating als Antwort auf veränderte Rahmenbedingungen 20
2.3.1 Bedeutung der Ratingmethoden für den Mittelstand 21
2.3.2 Grundsatzintention und Funktion des Ratings 22
2.3.3 Kapitalmarktveränderungen durch die Kriterien der EU 23
2.3.4 Rating als Regulierungsinstrument 25
3 Die neue Baseler Eigenkapitalvereinbarung: Basel II 27
3.1 Der Weg von Basel I zu Basel II 27
V
3.2 Beweggründe für eine neue Eigenkapitalvereinbarung 29
3.3 Das Baseler Konsultationspapier im Ãœberblick 30
3.3.1 Das Säulenkonzept von Basel II 31
3.3.1.1 Der Standardansatz 33
3.3.1.2 Der IRB Ansatz 36
3.3.2 Kreditvergabe Szenarien 39
3.3.3 Standardansatz versus IRB Ansatz 40
3.4 Mögliche Auswirkungen von Basel II auf den Mittelstand 42
3.4.1 Prozyklische Wirkungen 44
3.4.2 Reaktionen auf das Investitionsverhalten 46
3.4.3 Selbständige hinsichtlich Bonität und Unternehmensgröße 48
3.4.4 Der Mittelstand im aktuellen Umfeld von Basel II 50
3.4.5 Gewinner und Verlierer der Eigenkapitalerleichterung 51
4 Die Bedeutung alternativer Finanzierungsquellen für KMU 54
4.1 Die Zukunft der Mittelstandsfinanzierung 54
4.1.1 Alternativen der Fremdfinanzierung 55
4.1.1.1 Factoring 56
4.1.1.2 AssetBacked Securities 58
4.1.1.2.1 Vorteilhaftigkeit einer ABS Finanzierung 60
4.1.1.2.2 ABS zur Kreditfinanzierung des Mittelstandes 61
4.1.1.3 Synthetische Verbriefung als Förderinstrument der KfW 62
4.1.2 Private Equity 64
4.1.2.1 Unternehmensbeteiligungen 65
4.1.2.2 Finanzierung über Mezzaninkapital 67
4.2 Förderbanken als Instrument der Mittelstandsfinanzierung 69
4.3 Staatliche Förderbanken im Wettbewerb zu Privatbanken 72
4.4 Globaldarlehen für den Mittelstand 73
5 Schlussbemerkung und Ausblick 75
ANHANG 77
LITERATURVERZEICHNIS 81
V
ABBILDUNGS UND TABELLENVERZEICHNIS
ABBILDUNGEN
Abb. 1: Deutschland und Frankreich vorn 8
Abb. 2: Bilanzstrukturen im internationalen Vergleich 12
Abb. 3: Europäischer Rentabilitätsvergleich von Kreditinstituten 17
Abb. 4: Entwicklungspotential im Anleihenmarkt 24
Abb. 5: Die neue Baseler Eigenkapitalvereinbarung 31
Abb. 6: Eigenkapitalanforderungen gemäß IRB Ansatz 36
Abb. 7: Kreditvolumenswachstum und wirtschaftliche Entwicklung 45
Abb. 8: Grundstruktur einer ABS Finanzierung 58
Abb. 9: Grundschema einer synthetischen Verbriefung 63
TABELLEN
Tab. 1: Mittelstandsdefinition des IFM Bonn 5
Tab. 2: Struktur der Passivseite der Bilanzen deutscher Unternehmen 10
Tab. 3: Eigenkapitalunterlegung nach Basel I 28
Tab. 4: Eigenkapitalunterlegung im Standardansatz (Basel II) 34
Tab. 5: Kreditportfoliosteuerung im IRB Ansatz 38
Tab. 6: Änderung der Eigenkapitalanforderungen 50
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