Der bankbetriebliche Zahlungsverkehr: Infrastruktur-Innovationen und Wandel der Zahlungsverkehrsabwicklung
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Heidelberg
Physica-Verl.
2002
|
| Schriftenreihe: | Bankinformatik-Studien
8 |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | XXI, 542 S. graph. Darst. |
| ISBN: | 3790814520 |
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Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung 1
1.1 Motivation 1
1.2 Problemstellung und Eingrenzung des Themenfeldes 3
1.3 Gang der Untersuchung 5
Teil I. Grundlagen
2. Allgemeine Grundbegriffe im Interbankzahlungsverkehr 11
2.1 Strukturen und Akteure in ökonomischen Austauschbeziehungen 11
2.2 Prozesstypen und ablauf in Interbankzahlungsbeziehungen . 15
2.2.1 Informationsübermittlung 15
2.2.2 Zahlungsverarbeitung 17
2.2.3 Abwicklung 18
2.3 Interbankzahlungs und abwicklungssysteme 20
2.3.1 Wertaustausch und Interbankzahlungsverkehrssysteme 20
2.3.2 Abwicklungssysteme 22
2.3.2.1 Brutto und Nettoabwicklungssysteme 22
2.3.2.2 Zeitdiskrete und zeitkontinuierliche Abwicklungssysteme 23
2.4 Zahlungsverkehrsinfrastruktur 25
2.5 Zahlungsverkehr einer Volkswirtschaft und Zahlungssystem . 25
3. Der bankbetriebliche Zahlungsverkehr 29
3.1 Grundbegriffe 29
3.2 Rollen und Funktionsausübung im Zahlungsverkehr 31
3.2.1 Funktionsübernahme durch Kreditinstitute 31
3.2.1.1 Rechtsgrundlage 31
3.2.1.2 Zahlungsverkehr als Basiskomponente des Bankgeschäfts im
Produktionsverbund mit anderen Finanzdienstleistungen 31
3.2.2 Funktionsübernahme durch Zentralbanken 32
3.2.2.1 Rechtsgrundlage 32
3.2.2.2 Teilnahme am Zahlungsverkehr in Ausübung von
Finanzaufsicht und Risikopolitik 33
3.3 Ausprägungen des Zahlungsverkehrs 34
X Inhaltsverzeichnis
3.3.1 Objekte und Formen des Zahlungsverkehrs 34
3.3.2 Instrumente des bargeldlosen Zahlungsverkehrs 35
3.3.2.1 Überweisungsauftrag 35
3.3.2.2 Lastschrift 36
3.3.2.3 Scheck 37
3.3.2.4 Debit und Kreditkartenzahlungen sowie sonstige
elektronische Bezahlverfahren 38
3.4 Die Zahlungsverkehrsabwicklung der Kreditinstitute 39
3.4.1 Inlandszahlungsverkehr 39
3.4.1.1 Verrechnungsmöglichkeiten 39
3.4.1.2 Gironetze 40
3.4.2 Auslandszahlungsverkehr . 41
3.4.2.1 Verrechnungsmöglichkeiten 41
3.4.2.2 Das S.W.I.F.T. System 44
3.5 Die Zahlungsverkehrsabwicklung der Deutschen Bundesbank . 48
3.5.1 Inlandszahlungsverkehr 48
3.5.1.1 Elektronischer Schalter 48
3.5.1.2 Elektronische Abrechnung Frankfurt 50
3.5.1.3 Elektronische Kontoinformation 52
3.5.1.4 Elektronischer Massenzahlungsverkehr 52
3.5.2 Auslandszahlungsverkehr 52
3.5.2.1 TARGET Zugang über ELS 52
3.5.2.2 Verfahren Auslandszahlungsverkehr 53
3.6 Zusammenfassender Überblick über die Bank im
Zahlungsverkehrsnetzwerk 53
Teil II. ökonomischer Analyserahmen für
Zahlungsverkehrssysteme
4. Liquidität und Risiko in
Interbankzahlungsverkehrssystemen 57
4.1 Systemspezifische Liquiditätsanforderungen 57
4.1.1 Bruttoabwicklungssysteme 57
4.1.2 Nettoabwicklungssysteme 60
4.1.2.1 Bilaterales Netting 61
4.1.2.2 Multilaterales Netting 61
4.2 Zusammenhang der Abwicklungsmodi 64
4.2.1 Kosten TVade offs und optimale Abwicklungsverzögerung 64
4.2.1.1 Länge der Abwicklungsverzögerung 65
4.2.1.2 Abwicklungsrisikokosten 66
4.2.1.3 Abwicklungskosten 66
4.2.1.4 Optimalitätsbedingung und Kostenminimum 67
Inhaltsverzeichnis XI
4.2.2 Ökonomische Erklärung der Verkürzung der
Abwicklungsverzögerung 68
4.3 Risikobegriff 70
4.3.1 Definition 70
4.3.2 Fälle eingetretenen Risikos in Zahlungsverkehrssystemen 71
4.3.3 Grundlegende Eigenschaften 73
4.4 Abwicklungsrisiko 74
4.5 Bonitätsrisiko 75
4.5.1 Determinanten des Bonitätsrisikos 76
4.5.2 Systemspezifische Anfälligkeit für Bonitätsrisiko 78
4.5.2.1 Nettoabwicklungssysteme 78
4.5.2.2 Bruttoabwicklungssysteme 79
4.6 Liquiditätsrisiko 80
4.6.1 Determinanten des Liquiditätsrisikos 81
4.6.2 Systemspezifische Anfälligkeit für Liquiditätsrisiko 83
4.6.2.1 Nettoabwicklungssysteme 83
4.6.2.2 Bruttoabwicklungssysteme 85
4.7 Systemrisiko , 87
4.7.1 Externalitätseigenschaft 87
4.7.2 Systemrisiken in Nettoabwicklungssystemen 91
4.7.2.1 Problemlage 91
4.7.2.2 Rückabwicklung 92
4.7.3 Systemrisiken in Bruttoabwicklungssystemen 93
4.7.3.1 Problemlage 93
4.7.3.2 Gridlock 93
4.8 Betriebsrisiko 99
4.8.1 Betriebsrisiko im Zahlungsverkehrskontext 99
4.8.1.1 Definition und Tendenzen 99
4.8.1.2 Beispiele eingetretenen Betriebsrisikos 100
4.8.1.3 Mess und Managementprobleme 101
4.8.2 Betriebsrisiken im Kontext der Kapitaladäquanzvorschriften . 101
4.8.2.1 Umfassender Definitionsansatz 101
4.8.2.2 Vorgeschlagene Ansätze zur Risikomessung 102
4.9 Rechtsrisiko 103
4.9.1 Definition und Problembereiche 103
4.9.2 Europäische Harmonisierung der Rechtslage durch die
Finalitätsrichtlinie 104
5. Risikominderndes Design von
Interbankzahlungsverkehrssystemen 107
5.1 Grundlegende Designprinzipien 107
5.2 Designoptionen und Risikomanagement Maßnahmen in
Nettoabwicklungssystemen 109
5.2.1 Traditionelle Risikomanagement Verfahren 109
5.2.2 Limitsystem 111
XII Inhaltsverzeichnis
5.2.2.1 Bilaterale Nettokreditlimits 111
5.2.2.2 Multilaterale Nettodebitlimits 114
5.2.3 Besicherungen 117
5.2.3.1 Form der Haftungsmasse 117
5.2.3.2 Höhe der Haftungsmasse 118
5.2.3.3 Aufbringungsmodus der Haftungsmasse 119
5.2.4 Verlustverteilungsregeln 120
5.2.4.1 Verlusttragung durch Außenstehende 120
5.2.4.2 Verlusttragung durch Ausfallende 121
5.2.4.3 Verlusttragung durch Nichtausfallende 122
5.3 Designoptionen und Risikomanagement Maßnahmen in
Echtzeitbruttoabwicklungssystemen 125
5.3.1 Umgang mit knapper Abwicklungsliquidität und Grundformen
von RTGS Systemen 125
5.3.2 Zahlungszurückweisung 126
5.3.2.1 Liquiditätsquellen und Netto Innertagesliquidität 126
5.3.2.2 Referenzbeispiel BOJ Net 131
5.3.3 Warteschlangenmechanismus 132
5.3.3.1 Liquiditätsquellen und Netto Innertagesliquidität 132
5.3.3.2 Regeln der Warteschlangenverarbeitung 134
5.3.3.3 Methoden des Warteschlangenmanagements 135
5.3.3.4 Mögliche Verstärkung von Bonitätsrisiken durch
Wartenschlangenmechanismen 136
5.3.3.5 Referenzbeispiel Swiss Interbank Clearing 137
5.3.4 Überziehungsmöglichkeit 139
5.3.4.1 Liquiditätsquellen und Netto Innertagesliquidität 139
5.3.4.2 Unbesicherter und verzinster Innertageskredit 140
5.3.4.3 Vollständig besicherter und unverzinster Innertageskredit 142
5.4 Mechanismen zur Eliminierung asynchroner Abwicklung 145
5.4.1 Delivery versus Payment 145
5.4.1.1 DVP Mechanismen vom Typ 1 146
5.4.1.2 DVP Mechanismen vom Typ 2 146
5.4.1.3 DVP Mechanismen vom Typ 3 147
5.4.2 Payment versus Payment 148
5.4.2.1 Dimension des Risikoproblems in der Devisenhandelsabwicklungl48
5.4.2.2 Anforderungen an PVP Mechanismen und Lösungsansätze
für das Risikoproblem in der Devisenhandelsabwicklung 149
Teil III. Darstellung und Bewertung von Zahlungsverkehrsinfra¬
strukturen
6. Pan europäische Zahlungsverkehrssysteme 153
6.1 TARGET System des ESZB 153
6.1.1 Ausrichtung und Positionierung des Systems 153
Inhaltsverzeichnis XIII
6.1.2 Gestaltungsprinzipien 154
6.1.2.1 Subsidiaritäts und Dezentralisierungsprinzip 155
6.1.2.2 Minimalansatz 156
6.1.2.3 Diskriminierungsverbot und multiple Zugangsoptionen 156
6.1.3 Zahlungsverarbeitung 158
6.1.3.1 Systeminfrastruktur 158
6.1.3.2 Verarbeitungsprinzip 159
6.1.3.3 Detailablauf der Innertagesverarbeitung 160
6.1.3.4 Tagesendabstimmung 162
6.1.3.5 Betriebszeiten und Feiertagsregelung 163
6.1.4 Teilnehmerkreis 163
6.1.5 Verfahren der Liquiditätssteuerung 164
6.1.5.1 Liquiditätspooling auf nationalem Abwicklungskonto 165
6.1.5.2 Verfügbarkeit von Mindestreserveguthaben für Zahlungszwecke 165
6.1.5.3 Innertageskreditgewährung durch die NZBen 167
6.1.5.4 Grenzüberschreitende Nutzung von Sicherheiten 169
6.1.5.5 Kosten der Inanspruchnahme von Innertageskredit 172
6.1.5.6 Zugang zu Innertageskredit für Euro Out Banken 173
6.1.6 Zahlungsarten und Nutzungsparameter 175
6.1.7 Kosten und Preismodell 176
6.1.8 Abschließende Bewertung 177
6.1.8.1 Erwartungskonforme und effektive Realisierung des
pan europäischen RTGS Verbunds 177
6.1.8.2 Probleme des dezentralen Systemdesigns 179
6.1.8.3 Liquiditätsmanagement und Marktkonventionen für die
Zahlungspraxis 181
6.1.8.4 Externalitäten infolge diskriminierenden Zugangs zu
Innertageskredit für Euro Outs 182
6.1.8.5 Fazit 183
6.2 Eurol System der Euro Banking Association 184
6.2.1 Ausrichtung und Positionierung des Systems 184
6.2.2 Gestaltungsprinzipien 185
6.2.2.1 Kommerzialität und Exklusivität 185
6.2.2.2 Übereinstimmung mit den Lamfalussy Standards 185
6.2.2.3 Gestufter Organisationsmodus 185
6.2.3 Zahlungsverarbeitung 186
6.2.3.1 Systeminfrastruktur 186
6.2.3.2 Verarbeitungsprinzip 187
6.2.3.3 Detailablauf der Innertagesverarbeitung 187
6.2.3.4 Tagesendabstimmung über die EZB 189
6.2.4 Teilnehmerkreis 191
6.2.5 Verfahren des Risikomanagements 192
6.2.5.1 Restriktive Teilnahmebedingungen 192
6.2.5.2 Limitsystem 192
XIV Inhaltsverzeichnis
6.2.5.3 Haftungsmasse 195
6.2.5.4 Verlustverteilung 196
6.2.5.5 Finalitätsregel und Single Obligation Structure 199
6.2.6 Verfahren der Liquiditätssteuerung 199
6.2.6.1 Intra System Steuerung 199
6.2.6.2 Inter System Steuerung 202
6.2.7 Zahlungsarten und Nutzungsparameter 204
6.2.8 Kosten und Preismodell 204
6.2.9 Abschließende Bewertung 205
6.2.9.1 Nettoabwicklungssystem mit risikominimierenden
Designelementen 205
6.2.9.2 Gridlock Risiko infolge enger caps und schwacher
Liquiditätssteuerungsmöglichkeiten 206
6.2.9.3 Erfüllungsrisiken durch Liquiditätsswaps 206
6.2.9.4 Erhöhung der TARGET Abwickungslast durch Eurol
Zahlungsrückrufe . 207
6.2.9.5 Fazit 208
7. Bedeutende Systeminnovationen im Zahlungsverkehr. 209
7.1 RTGSplus Das liquiditätssparende RTGS System der
Deutschen Bundesbank 209
7.1.1 Ausrichtung und Positionierung des Systems 209
7.1.2 Gestaltungsprinzipien 210
7.1.2.1 Offenheit und Nutzung internationaler Standards 210
7.1.2.2 Liquiditätssparende Elemente und teilnehmerindividuelle
Steuerungsmöglichkeiten 210
7.1.2.3 Konsolidierung der Zahlungsverkehrsinfrastruktur 210
7.1.3 Zahlungsverarbeitung 211
7.1.3.1 Systeminfrastruktur 211
7.1.3.2 Verarbeitungsprinzip 212
7.1.3.3 Detailablauf der Innertagesverarbeitung 213
7.1.4 Teilnehmerkreis 215
7.1.4.1 Direkte Teilnehmer 215
7.1.4.2 Indirekte Teilnehmer 215
7.1.5 Verfahren der Liquiditätssteuerung 215
7.1.5.1 Limitsystem 215
7.1.5.2 Eingangsdisposition 218
7.1.5.3 Warteschlangenauflösung 219
7.1.5.4 Liquiditätsbereitstellung über Heimatkonto und RTGSplus
Konto 220
7.1.6 Zahlungsarten und Nutzungspotenzial 221
7.1.7 Kosten und Preismodell 222
7.1.8 Abschließende Bewertung 222
7.1.8.1 Effektives Systemdesign zur liquiditätssparenden und
risikoarmen Bruttoabwicklung 222
Inhaltsverzeichnis XV
7.1.8.2 Opportunitätskostenersparnis und Milderung des
Verteilungsproblems im Sicherheitenbereich 223
7.1.8.3 Mechanismen zur selbstverstärkenden Verhaltensdisziplinierung 223
7.1.8.4 Infrastrukturbeitrag zur Systemkonsolidierung und
Effizienzerhöhung auf nationaler und europäischer Ebene 224
7.1.8.5 Erhöhung der Management Anforderungen und
Infrastrukturkosten 225
7.1.8.6 Fazit 226
7.2 Continuous Linked Settlement Das privatwirtschaftliche
Devisenhandelsabwicklungssystem 226
7.2.1 Ausrichtung und Positionierung des Systems 226
7.2.2 Gestaltungsprinzipien 228
7.2.2.1 Globales PVP System auf Basis eines kontinuierlichen
Verarbeitungsprozesses 228
7.2.2.2 Gestuftes Teilnahmemodell 228
7.2.2.3 Konzept der Abwicklung über MultiWährungskonten 230
7.2.3 Zahlungsverarbeitung 230
7.2.3.1 Systeminfrastruktur 230
7.2.3.2 Verarbeitungsprinzip 231
7.2.3.3 Einzahlungspläne 233
7.2.3.4 Eigenschaften des CLS Verarbeitungszyklus 233
7.2.3.5 Detailablauf der Innertagesverarbeitung 235
7.2.4 Teilnehmerkreis und weitere Akteure im CLS Modell 236
7.2.4.1 Settlement Member 236
7.2.4.2 User Member 237
7.2.4.3 Third Party Banken 237
7.2.4.4 Nostro Agent 237
7.2.4.5 Liquidity Provider 238
7.2.5 Verfahren des Risikomanagements 238
7.2.5.1 Restriktive Teilnahmebedingungen 238
7.2.5.2 Limitsystem und Rückzahlungsgarantie 239
7.2.6 Verfahren der Liquiditätssteuerung 241
7.2.6.1 Liquiditätseffizienter Abwicklungsprozess 241
7.2.6.2 Inter System Steuerung über Devisen Swaps 241
7.2.7 Zahlungsarten und Nutzungspotenzial 244
7.2.8 Kosten und Preismodell 244
7.2.9 Abschließende Bewertung 245
7.2.9.1 Effektives Systemdesign zur Eliminierung von Erfüllungsrisiken 245
7.2.9.2 Offene Einlösung des globalen Risikoreduktionsanspruchs 245
7.2.9.3 Neue Risiken durch Komplexitätszuwachs 245
7.2.9.4 Transformationsfunktion des Systems 246
7.2.9.5 Kosten Risiko Trade off 248
7.2.9.6 Verstärkung oligopolistischer Marktstrukturen und
Konzentration von Risikoexposures 249
XVI Inhaltsverzeichnis
7.2.9.7 Fazit 249
Teil IV. Herausforderungen in der Zahlungsverkehrsabwicklung
und dem Zahlungsverkehrsgeschäft der Banken
8. Infrastrukturseitige Herausforderungen in der
Zahlungsverkehrsabwicklung 253
8.1 Vorgehen 253
8.2 Ausgangslage 253
8.2.1 Eurozahlungsverkehrsinfrastruktur 253
8.2.1.1 Systemoptionen nach Beginn der Stufe 3 der EWWU 253
8.2.1.2 Nutzungsparameter und quantitative Entwicklungstrends 255
8.2.1.3 Überkapapazitäten und Ineffizienzen 260
8.2.2 Neue Systeminfrastrukturen 261
8.2.3 Problemlage eines aktiven Zahlungsverkehrsabwicklers 262
8.3 Liquiditätsmanagement im Großzahlungsverkehr 264
8.3.1 Eurozahlungsverkehrssysteme 265
8.3.1.1 Komplexitätsinduzierte Liquiditätsinterdependenzen 265
8.3.1.2 Ausfallinduzierte Liquiditätsinterdependenzen 268
8.3.1.3 Angemessene Zahlungs und Liquiditätsmanagementpraxis. 269
8.3.1.4 Normativer Rahmen des Euroliquiditätsmanagements 273
8.3.2 Continuous Linked Settlement 277
8.3.2.1 Erhöhte Zeitkritikalität und veränderte
Innertagesliquiditätsverteilung 277
8.3.2.2 Liquiditätszugänge in Nicht Heimatwährungen 280
8.3.2.3 Liquiditätsanforderungen durch Third Party Dienstleistungen . 282
8.3.2.4 Zusätzliche ausfallinduzierte Liquiditätsinterdependenzen 283
8.3.2.5 Organisatorische Implikationen für Abwicklungs und
Handelseinheiten 284
8.4 Neuordnung des Correspondent Banking 285
8.4.1 Stand der Korrespondenzkonten Nutzung 285
8.4.1.1 Gründe für fortgesetzte Korrespondenzkonten Nutzung 286
8.4.1.2 Correspondent Banking im Rahmen von Inhouse Netzen 287
8.4.2 Die Zukunft des Correspondent Banking 288
8.5 Grenzüberschreitender Massenzahlungsverkehr 290
8.5.1 Sachstand 290
8.5.2 Normativer Rahmen 292
8.5.2.1 Europäischer und deutscher Rechtsrahmen 292
8.5.2.2 Vorgaben der EZB und der Europäischen Kommission 294
8.5.3 Standardisierungen 296
8.5.3.1 STP Standards 296
8.5.3.2 Gebührenverrechnungs Standard 298
8.5.3.3 Meldepflicht Standard 299
8.5.4 Grenzüberschreitende Massenzahlungsverkehrssysteme 299
Inhaltsverzeichnis XVII
8.5.4.1 STEP 1 299
8.5.4.2 WATCH 303
8.5.4.3 Fazit 308
8.5.5 Bisherige Erfüllung normativer Vorgaben 308
8.6 Wertpapierabwicklungssysteme und infrastrukturen 310
8.6.1 Sachstand 311
8.6.1.1 Fragmentierung 311
8.6.1.2 Treiber der Konsolidierung 312
8.6.2 Normativer Rahmen 314
8.6.2.1 Ziele des Eurosystems 314
8.6.2.2 Maßnahmen des Eurosystems 315
8.6.3 Liquiditätsrelevante Entwicklungen 317
8.6.3.1 Mögliche zukünftige privatsektorielle Infrastrukturmodelle . 317
8.6.3.2 Sicherheitenmanagement 321
8.6.3.3 Delivery versus Payment 325
9. Geschäftspolitische Herausforderungen in der
Zahlungsverkehrsabwicklung 329
9.1 Vorgehen 329
9.2 Geschäftspolitische Bedeutung des Zahlungsverkehrs 329
9.2.1 Das Problem der Berechnung von Zahlungsverkehrserfolgen . . 329
9.2.2 Erfolgsrelevanz des Zahlungsverkehrs 332
9.2.2.1 Beitrag des Zahlungsverkehrs zu den Provisionsüberschüssen
im europäischen Vergleich 332
9.2.2.2 Beitrag des Zahlungsverkehrs zu den Provisionsüberschüssen
deutscher Banken 333
9.2.2.3 Dimension zahlungsverkehrsinduzierter Ertragsbestandteile
nach Radecki 335
9.3 Veränderung des Zahlungsverkehrsgeschäfts im
Firmenkundenbereich 338
9.3.1 Zahlungsverkehrsleistungen im Cash Management 338
9.3.1.1 Cash Management Produkte 338
9.3.1.2 Disintermediation bei Cash Management Leistungen in
Nicht Zahlungsverkehrsbereichen 339
9.3.1.3 Bedeutung des Cash Poolings als Zahlungsverkehrsleistung . 340
9.3.2 Rationalisierung von Bankbeziehungen und
Kontoverbindungen im Cash Management 341
9.3.2.1 Selektion von Zahlungsverkehrsbanken im Rahmen des Euro
Cash Poolings 341
9.3.2.2 Zentralisierung des Unternehmens Cash Managements 344
9.3.3 Disintermediationsbedrohung des transaktionsorientierten
Cash Management Geschäftsmodells 344
9.3.4 Transformation des Cash Management Geschäftsmodells 346
9.3.4.1 Ausbau des Beratungsgeschäfts 346
XVIII Inhaltsverzeichnis
9.3.4.2 Neue Intermediations und Dienstleistungsmodelle im
E Commerce 347
9.4 Veränderung des Zahlungsverkehrsgeschäfts im
Privatkundenbereich 350
9.4.1 Auswirkungen der Errichtung eines einheitlichen europäischen
Zahlungsverkehrsraums 350
9.4.2 Auswirkungen der Entwicklungen im Bereich des
elektronischen Geldes 352
9.4.2.1 Definition und Arten 352
9.4.2.2 Bedeutung unter Erlösaspekten 353
9.4.2.3 Aktueller Verbreitungs und Nutzungsgrad 355
9.4.2.4 Übernahme der Emissionsfunktion 357
9.4.2.5 Verstärkte Disintermediation bei E Geld und alternativen
elektronischen Bezahlverfahren 358
9.5 Entwicklung der Zahlungsverkehrsaufkommen und erlöse 360
9.5.1 Entwicklungslinien in der jüngsten Vergangenheit 360
9.5.2 Zukünftige Entwicklungstrends 362
9.6 Ableitung ökonomischer Basistrends im Markt für
Zahlungsverkehrsleistungen 364
9.6.1 Technologieinduzierte Investitionserfordernisse 364
9.6.2 Existenz von Größeneffizienzen 366
9.6.2.1 Economies of Scale 366
9.6.2.2 Economies of Scope 369
9.6.3 Wettbewerbsintensivierung und Marktkonsolidierung 371
9.6.4 Disintermediation 372
9.6.4.1 Grundtendenzen 372
9.6.4.2 Literaturmeinungen 373
9.6.4.3 Differenzierte Disintermediationsanalyse 373
9.6.5 Substitutionsprodukte 377
9.6.6 Zusammenfassende Branchenanalyse 377
Teil V. Lösungsansätze für ausgewählte Teilprobleme der
bankbetrieblichen Zahlungsverkehrsabwicklung
10. Konzeptansatz zur Ableitung einer Sourcing Entschei
dung 387
10.1 Bedeutungszunahme des externen Leistungsbezugs in den
bankbetrieblichen Abwicklungsbereichen 387
10.1.1 Desintegration der Wertschöpfungskette und Ausbildung von
Produktionsspezialisten 387
10.1.2 Outsourcing BegrifF und Stand der Outsourcing Bemühungen
im Banksektor 388
10.1.3 Entstehende Märkte für Abwicklungsdienstleistungen 389
10.2 Entscheidungslage im Zahlungsverkehrs Outsourcing 390
Inhaltsverzeichnis XIX
10.2.1 Geschäftspolitisches Dilemma 390
10.2.2 Besonderheiten der bankbetrieblichen
Zahlungsverkehrsabwicklung 391
10.2.3 Ziele und Chancen 393
10.2.4 Risiken 396
10.3 Analyseinstrumente zur Ableitung von Outsourcing
Entscheidungen 398
10.3.1 Herkömmliche Ansätze 398
10.3.1.1 Kostenvergleichsrechnungen 398
10.3.1.2 Argumentenbilanzen 399
10.3.2 Transaktionskostenansatz 400
10.3.2.1 Transaktionsbegriff und Transaktionskosten 401
10.3.2.2 Eigenschaften von Transaktionen 402
10.3.2.3 Transaktionskostentheoretische Ableitung von Normstrategien 405
10.3.2.4 Kritische Würdigung des Transaktionskostenansatzes 406
10.4 Anwendung des Transaktionskostenansatzes auf die
Outsourcing Entscheidung in der Zahlungsverkehrsabwicklung. 407
10.4.1 Abgrenzung der zu betrachtenden Transaktionen 407
10.4.1.1 Einzelprozesse und Gesamtprozess als
transaktionskostentheoretische Analyseeinheiten 407
10.4.1.2 Aufspaltung des Gesamtprozesses in Einzelprozesse 408
10.4.2 Beurteilung der transaktionskostenrelevanten Dimensionen
und Ableitung von Normstrategien auf Einzelprozess Ebene. . . 409
10.4.3 Ergänzung der Einzelprozess durch die Gesamtprozess Per
spektive 413
11. Prozessmodell 417
11.1 Ziel des Modells 417
11.2 Prozessmodellierung mit ereignisgesteuerten Prozessketten . 418
11.2.1 Methodische Einordnung der ereignisgesteuerten Prozessketten 418
11.2.2 Modellkomponenten und Verknüpfungsbeziehungen 419
11.3 Überblick über den Gesamtprozess 422
11.4 Hauptprozess Eingehende Zahlung 424
11.4.1 Zahlungseingang und Vorbuchung auf Clearingsystemkonto
(El E3) 424
11.4.2 Avisabgleich (E4 E14) 424
11.4.3 Gebührenberechnung und verbuchung (E15 E31) 425
11.4.4 Eingangsrouting (E32 E39) 426
11.5 Hauptprozess Ausgehende Zahlung 426
11.5.1 Eingangsprüfungen (AI A9) 428
11.5.2 Gebührenberechnung und verbuchung sowie Kontobelastung
beim Auftraggeber (A10 A23) 428
11.5.3 Ausgangsrouting (A24 A38) 430
11.6 Hauptprozess Leitwegsteuerung 431
11.6.1 Analyse (L2 L43) 431
XX Inhaltsverzeichnis
11.6.2 Bewertung und Auswahl (L44 L51) 436
11.6.2.1 Statische Bewertung und Auswahl: Standardroutingvorschlag . 436
11.6.2.2 Dynamische Bewertung und Auswahl: Standardrouting oder
Rerouting durch Liquiditätsmanagement 438
11.6.3 Beispiel zur Leitwegsteuerung 439
12. Innertagesliquiditätsmanagement Modell 443
12.1 Ziel des Modells 443
12.2 Bankbetriebliches Management von Liquiditätsrisiken 443
12.2.1 Liquidität und Zahlungsbereitschaft 443
12.2.2 Liquiditätsrisiko 445
12.2.3 Liquiditätsmanagement im Kontext bankbetrieblicher
Liquiditätsrisikopolitik 446
12.3 Besonderheiten des Innertagesliquiditätsmanagements 450
12.3.1 Ziele und Aufgaben 450
12.3.2 Dispositionsobjekte 451
12.3.2.1 Konten und Kontenliquidität 451
12.3.2.2 Wertpapierkonten und Sicherheitenbestände 452
12.3.2.3 Zahlungsverkehrssysteme und Systemliquidität 452
12.3.2.4 Zahlungsflüsse als privilegiertes Dispositionsobjekt 453
12.4 Planung der Innertagesliquidität 453
12.4.1 Planungsproblem 453
12.4.2 Bestimmung der Liquiditätswirksamkeit bankbetrieblicher
Geschäfte 455
12.4.3 Determiniertheit und Disponibilität von Liquiditätsflüssen . 456
12.4.4 Disponibilität bei zusätzlicher Berücksichtigung untertägiger
Informationsstände 457
12.4.5 Planung von Innertagesliquiditätsprofilen bzw.
zahlungsverkehrssystemspezifischer Liquiditätsstati 461
12.5 Steuerung der Innertagesliquidität 463
12.5.1 Steuerungsparameter 463
12.5.2 Zahlungsstrategie und Liquditätssteuerungsmaximen 464
12.5.2.1 Intra System Steuerung 464
12.5.2.2 Inter System Steuerung 467
12.5.3 Risikomanagement Konzept bilateraler Kontrahentenlimits . ¦ 468
12.5.3.1 Problem 468
12.5.3.2 Risikopositionen und Kontrahentenlimit 469
12.5.3.3 Steuerungswirkung 471
12.5.3.4 Limitsetzung für Kontrahentenaggregate 471
12.5.3.5 Limits im Binnenverhältnis mit Clearingbanken 472
12.5.4 Liquiditätssteuerungsprozess 473
12.5.4.1 Prüfung von Kontrahentenlimit und verfügbarer Liquidität
bei Wahl eines RTGS Dienstes (Rl R37) 473
12.5.4.2 Prüfung des Kontrahentenlimits bei Wahl eines DNS Dienstes
(Dl D10) 476
Inhaltsverzeichnis XXI
12.5.4.3 Prüfung systemspezifischer Limits 477
12.6 Kontrolle der Planung und Steuerung von Innertagesliquidität 480
12.7 Organisationmodelle für das Liquiditätsmanagement 483
12.7.1 Konzernweite Zentralisierung 483
12.7.2 Weitere Fragen interner Organisation 485
12.7.3 Strukturmodell einer Abwicklungsbank unter
Liquiditätsgesichtspunkten 486
13. Ergebniszusammenfassung 489
14. Anhang 497
14.1 Simulation von Rückabwicklungsprozessen 497
14.1.1 Mechanik von Rückabwicklungsprozessen 497
14.1.2 Rückabwicklungs Simulationsstudien 499
14.1.2.1 Simulationsstudie von Humphrey 499
14.1.2.2 Simulationsstudien von Angelini et al 501
14.1.2.3 Simulationsstudie von Kuussaari 503
14.1.2.4 Simulationsstudie von McAndrews und Wasilyiew 504
14.1.2.5 Kritische Würdigung der Simulationsstudien 505
14.2 Zulassungskriterien für Kategorie 1 und Kategorien
Sicherheiten 506
14.3 Originalwortlaut der Best Practice Empfehlungen Heathrow
Group 507
Abkürzungsverzeichnis 509
Abbildungsverzeichnis 515
Tabellenverzeichnis 519
Literaturverzeichnis 521 |
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