Versicherungsökonomische Besonderheiten des Invaliditätsrisikos:
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
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| Veröffentlicht: |
Bayreuth
Verl. PCO
2001
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| Schriftenreihe: | Schriften zur Gesundheitsökonomie
34 |
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| adam_text | INHALTSVERZEICHNIS
1. Versicherbarkeit des Invaliditätsrisikos auf Versicherungs-
markten 1
1.1 Wirtschaftspolitische und wirtschaftswissenschaftliche
Relevanz des Themas 1
1.2 Fragestellung, Konzept und Aufbau der Arbeit 7
2. Informationsprobleme in Versicherungsverhältnissen und
grundsätzliche Lösungsmöglichkeiten 12
2.1 Adverse Selektion und moralisches Risiko 13
2.2 Teilversicherung und Kontraktwahl 21
2.2.1 Vermeidung adverser Selektionsprozesse 21
2.2.2 Reduzierung des moralischen Risikos 25
2.2.3 Kontrolle der individuellen Gesamtdeckung 28
2.3 Risiko- und Prämiendifferenzierung 30
2.3.1 Versicherungstechnische Restriktionen der
Risikodifferenzierung 33
2.3.2 Versicherungsprinzipielle Restriktionen der
Risikodifferenzierung 37
2.3.3 Wohlfahrtsökonomische Restriktionen der
Risikodifferenzierung 39
2.3.4 Differenzierungshemmende Faktoren 42
3. Bewältigung von Informationsproblemen in langfristigen
Versicherungsverhältnissen 45
3.1 Anbieterseitige Perspektive: Verringerung von adverser
Selektion und moralischen Risiken durch Erfahrungs-
tarifierung 46
3.1.1 Sekundäre Risikodifferenzierung 47
3.1.2 Bonus-Malus-Prämien im versicherungsökonomischen
Modell 49
3.1.3 Erfahrungstarifierung unter Wettbewerbsbedingungen 51
3.1.4 Akzeptanz langfristiger Versicherungsverhältnisse mit
Erfahrungstarifierung 57
3.2 Nachfrageseitige Perspektive: Versicherung von Änderungs¬
risiken 59
3.2.1 Anbieterorientierte Versicherungslösungen zur
Deckung von Prämienrisiken 62
Im Zeitablauf sinkende Prämien 62
Zeitkonstante Prämien und Bonuszahlungen 65
„Alterskonstante Prämien in der PKV 69
3.2.2 Nachfrageorientierte Versicherungslösungen zur
Deckung von Prämienrisiken 74
Versicherungsverhältnisse mit partieller Bindung 11
Nichtbindende Verträge mit Kompensationszahlungen 78
Verträge mit portablen Rückstellungen in der PKV 81
4. Das Behinderungsrisiko als Versicherungsgegenstand 88
4.1 Die Versicherung von Erwerbseinkommensverlusten 92
4.2 Adverse Selektion und moralisches Risiko in der
Invaliditätsversicherung 96
4.3 Empirie der Invaliditätsversicherung 100
4.3.1 Moralisches Risiko als Folge mangelnder
Objektivierbarkeit des Versicherungsfalles 101
4.3.2 Empirische Evidenz des moralischen Risikos 110
Empirische Erkenntnisse aus den USA 111
Empirische Erkenntnisse aus Deutschland 117
Fazit 121
5. Die Bedeutung des Deckungsgrades in der
Invaliditätsversicherung 122
5.1 Modelle anreizkompatibler Deckungsgradgestaltung 123
5.2 Mangelnde Bestimmbarkeit von Deckungsgraden infolge
zustandsabhängiger Nutzenfunktionen 129
5.2.1 Der Einfluß immaterieller Gesundheitsschäden 133
5.2.2 Der Einfluß des Arbeitsleids 143
5.2.3 Das Abweichen vom Ziel der Zustandsindifferenz 147
5.3 Konsequenzen für das Versicherungsangebot hinsichtlich
Selbstselektion und Selbstbehalten 151
6. Risiko- und Prämiendifferenzierung in der Invaliditäts¬
versicherung 162
6.1 Ursachen der geringen Prämiendifferenzierung 164
6.2 Alternativen zur Prämiendifferenzierung 167
6.3 Kontraktbezogene Prämiendifferenzierung am Beispiel der
EU-Versicherung 171
7. Die Bewältigung von Informationsproblemen durch die Ge¬
staltung langfristiger Invaliditätsversicherungsverhältnisse 175
7.1 Die Vermeidung endogener adverser Selektion in
langfristigen InvaliditätsversicherungsVerhältnissen 175
7.1.1 Bindung durch Prämiengestaltung und
Abwanderungshemmnisse 180
7.1.2 Bindung durch die leistungsseitige Begrenzung des
altersabhängig steigenden moralischen Risikos 184
7.2 Änderungsrisiko und Reaktivierung 189
7.2.1 Reaktivierung durch Schadenregulierungsmanagement 192
7.2.2 Implementierbarkeit in der privaten Invaliditäts¬
versicherung 198
7.3 Betriebliche Absicherung des Invaliditätsrisikos 207
7.3.1 Erfahrungstarifierung von Arbeitnehmer-
Gruppenversicherungen 208
7.3.2 Antiselektion und Pooling 211
7.3.3 Die Inzidenz betrieblicher Versicherungskosten:
theoretische und empirische Betrachtung von
Anreizwirkungen 218
7.3.4 Verteilung und Kontinuität betrieblichen Versicherungs¬
schutzes: Freiwilligkeit und gesetzliche Regulierung 229
7.3.5 Eine Option für Deutschland? 234
8. Ergebnis: Effiziente Absicherung des Invaliditätsrisikos 236
Abkürzungsverzeichnis 245
Literaturverzeichnis 246
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