Rating-Leitfaden für Kreditinstitute und Unternehmen:
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| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Köln
Bank-Verl.
2001
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I Rating: Rückgrat des Risikomanagements im
Firmenkundengeschäft 7
1 Wo steht die Wirtschaft? 7
2 Wo stehen die Banken? 9
II Rating-Einführung am Beispiel Standard Poor’s
und Moody’s 11
1 Rating-Definition 11
2 Erläuterungen zum Rating 11
3 Rating-Vorgang 11
4 Überwachung und Überprüfung 13
5 Ratingveränderungen 14
6 Vertraulichkeit 14
7 Ratingskalierung 14
III Ratingkriterien für Industrieunternehmen zur
Beurteilung des Branchen- und Geschäftsrisikos
am Beispiel Standard Poor’s 18
1 Bewertung des Branchenrisikos 18
2 Entscheidende Faktoren für den Unternehmenserfolg 20
3 Diversifikationsfaktoren 20
4 Überlegungen zur Unternehmensgröße 21
5 Bewertung des Managements 22
6 Organisatorische Überlegungen 23
IV Rating-Kriterien im Zusammenhang mit dem Finanzrisiko
am Beispiel Standard Poor’s 24
1 Finanzpolitik 24
2 Rentabilität und Deckung 25
3 Kapitalstruktur, Verschuldungsrate und Vermögensschutz 27
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Besondere Kriterien zur Bewertung der Kapitalstruktur
am Beispiel von Standard Poor’s und Moody’s
1 Bewertung von Vermögenswerten
2 Bilanzunwirksame Finanzierung
3 Vorzugsaktien
4 Angemessenheit des Cash-fJows
5 Cash-flow-Kennzahlen
6 Kapitalbedarf
7 Finanzielle Flexibilität
8 Cash-flow-Messung
9 Commercial Papers
10 Ratingkriterien für Commercial Papers
11 Unterstützung durch Kreditlinien
12 Qualität von Stützungsfazilitäten
13 Auswirkung der Kennzahlen auf die Rating-Einstufung
Der Rating-Prozess
1 Wissens- und Erfahrungsbasis der Agentur
2 Vertrag mit dem Kunden
3 Themenkatalog
4 Vorbereitung und Dokumentation
5 Dokumentation, Basis-Research und Voranalyse
6 Analysegespräch
7 Analyse, Bewertung und Rating-Empfehlung
8 Rating-Komitee der Agentur und die Rating-Entscheidung
9 Entscheidung des Kunden über den nächsten Schritt
10 Laufende Überprüfung des Rating-Urteils
Die Ausgangsiage der Rating-Anbieter und
Auswirkungen des Baseler Akkords
1 Rating-Agenturen und Banken mit unterschiedlichem
Fokus
■ Rating-Standard-Definition durch Standard Poor’s
und Moody’s
■ Fokus der neuen Agenturen
■ Fokus der Banken
■ Fokus der Rand-Anbieter
2 Baseler Eigenkapitalanforderungen
3 Rating als Kundendienstleistung der Banken
gegen Entgelt
4 Banken auf dem Weg zum Rating-Standard?
5 Anforderungen an den Rating-Analysten 61
■ Persönlichkeitsmerkmale 62
■ Fachqualifikation 63
VIII Methoden und Kennzahlen zur Unterstützung des
Rating-Prozesses 64
1 Kapitalgeber und Rating-Agenturen als
entscheidende Mitträger der Unternehmenskontrolle 64
2 Wertorientierte Unternehmensführung als Antwort
auf die Anforderungen der Kapitalgeber 65
3 Shareholder Value und ROI: Rückgrat wertorientierter
Unternehmensführung 66
■ Capital-Asset-Pricing-Modell (CAPM) zur Ermittlung der
gewichteten Kapitalkosten 71
■ ROÍ ergänzt Shareholder Value 71
4 Stärken des Shareholder-Value-Konzepts 72
5 Rating-Vorgang 74
■ Branchenrisiko 75
■ Geschäftsprofil 76
■ Finanzprofil 77
6 Nachweis der Zuverlässigkeit der Rating-Einstufung:
Record Track 82
IX Entstehung des Rating-geeigneten Unternehmensplans
in fünf Schritten 84
1 Schritt 1: Prognose-Basisjahr 86
2 Schritt 2: Entwicklungs-Potentiale des Unternehmens 86
3 Schritt 3: Prognose-Vorgaben 86
4 Schritt 4: Prognose-Ergebnis 86
5 Schritt 5: G+V und ,die acht Kennzahlen* 86
X Fallbeispiele: Das Branchenrisiko im Maschinenbau,
das Geschäftsrisiko der Maschinenbau GmbH und
das Finanzrisiko der BAU AG 90
1 Fallbeispiel 1: Rating des Branchenrisikos im Werkzeug-
maschinenbau, Sparte Ausrüster der Automobiiindustrie 90
■ Grundlagen des Wettbewerbs 90
■ Umfang des technologischen Wandels 91
5
■ Zyklizität 95
■ Investititionserfordernisse und Vermögensstruktur 95
■ Operatives Risiko 96
■ Auswirkungen der Legislative in Deutschland 97
■ Rating des Branchenrisikos 97
2 Fallbeispiel 2: Die Maschinenbau GmbH und ihr
Geschäftsrisiko 97
■ Unternehmensziele 97
■ Marktpotential 98
■ Marktposition 99
■ Wettbewerb 101
■ Produkte/Lieferprogramm 101
■ Rating des Geschäftsrisikos: Qualitative Beurteilung der
Unternehmenszukunft 102
3 Fallbeispiel 3: Die BAU AG und ihr Finanzrisiko 104
■ Vergleichszahlen sind das Rückgrat des Ratings 106
■ Prognose-Vorgaben: Übergang von Soft Facts auf
Hard Facts 106
■ Bewertung der Sparten hinsichtlich des Geschäftsrisikos
und der damit verbundenen finanziellen Auswirkungen 109
■ Bewertung der Standorte hinsichtlich des
Geschäftsrisikos und der damit verbundenen
finanziellen Auswirkungen 109
■ Von der qualitativen Strategieplanung zur Plan-G+V 112
■ Feststellung der Wertentwicklung des Unternehmens 114
■ Rating des Finanzrisikos: Quantitative Beurteilung der
Unternehmenszukunft 114
XI Schlussfolgerungen 119
Anhang 121
Anhang 1 Standard Poor’s Industrial
Analysis Ratios 121
Anhang 2 Fragenkatalog für das Analyse-Gespräch mit dem
Management 122
6
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