Gérer la trésorerie et la relation bancaire: principes de gestion opérationnelle
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Paris
Dunod
1998
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Introduction 1
~Ï7| LA PLACE DE LA TRÉSORERIE
DANS LA GESTION FINANCIERE 3
1. L approche statique par le bilan 4
2. L approche dynamique par le tableau de flux 13
j[] EXPLIQUER LA DÉGRADATION DE LA TRÉSORERIE 19
1. Premier scénario : la crise de croissance 19
2. Deuxième scénario : la mauvaise gestion de BFR 20
3. Troisième scénario : le mauvais choix de financement 22
4. Quatrième scénario : la perte de rentabilité 23
5. Cinquième scénario : la réduction de l activité 24
T] LES MISSIONS DU TRÉSORIER 26
1. Les cinq missions du trésorier 27
2. Les qualités requises 29
X] BATIR DES PRÉVISIONS DE TRÉSORERIE 30
1. Le budget annuel de trésorerie 31
2. Le plan glissant 35
3. Les prévisions en date de valeur à très court terme
(10 15 jours) 43
VI GÉRER LA TRÉSORERIE ET LA RELATION BANCAIRE
T] MAÎTRISER LES MODES DE PAIEMENT 44
1. Les espèces 44
2. Le virement 45
3. L avis de prélèvement 45
4. Le titre interbancaire de paiement (TIP) 46
5. La carte de paiement 47
6. Le chèque 48
7. Les effets de commerce 51
8. Le virement commercial mobilisable (ou VCOM) 58
9. Le crédit documentaire 59
10. Se prémunir contre la fraude aux modes de paiement 63
T] IDENTIFIER LES MODES DE RÉMUNÉRATION BANCAIRES 65
1. Les modes de rémunération traditionnels 66
2. Les nouveaux modes de rémunération 75
T] DÉFINIR LES TAUX D INTÉRÊT 81
1. La formation des taux d intérêt à court terme 81
2. Les références de taux d intérêt de marché à LMT 87
3. Le taux de base bancaire 87
4. La courbe des taux 88
5. Les taux de références du marché monétaire de l euro 91
T] LE COUT RÉEL D UN FINANCEMENT 92
1. Le calcul du taux réel d un crédit de trésorerie 92
2. La notion de taux équivalent 100
3. La notion d actualisation 101
T] LE CHOIX DES CRÉDITS DE TRÉSORERIE 104
1. L escompte commercial 105
2. Le financement par cession de créance, loi Dailly 108
3. L affacturage (ou factoring) 112
Table des matières VII
4. Le financement de créances publiques CEPME 114
5. Les crédits de financement des stocks 117
6. Le découvert 8
7. Le crédit spot l 9
8. Le crédit global d exploitation 119
9. Les billets de trésorerie 120
10. La mobilisation de créances nées sur l étranger (MCNE) 121
11. Les avances en devise 122
12. La décision d ouverture de crédit 123
13. L arbitrage emprunt/découvert 125
jÔ] LE CHOIX DES PLACEMENTS 28
1. Le dépôt à terme (DAT) 129
2. Les titres de créance négociables (TCN) 29
3. Le placement en obligations 37
4. La pension livrée
5. Organismes de placement collectif en valeurs mobilières
(OPCVM) : SICAV et FCP 144
6. La décision de placement :
maximiser les placements à échéance 149
TT] NÉGOCIER AVEC LES BANQUES 151
é 1. Identifier les critères d évaluation bancaires de l entreprise 151
° 158
5 2. Choisir ses banques
| 3. Identifier le mode de prise de décision 159
1 4. Créer un climat de confiance avec les banques 160
§ 5. Définir les enjeux de négociation
| 6. Mener la négociation bancaire
| Q2J LA GESTION QUOTIDIENNE DE LA TRÉSORERIE 175
S i A* i • 75
| 1. Mesurer les enjeux
Q ¦ 179
© 2. Gérer la trésorerie au quotidien
VIII GÉRER LA TRÉSORERIE ET LA RELATION BANCAIRE
là] L APPORT DE L OUTIL INFORMATIQUE 190
1. La communication bancaire ou télétransmission 190
2. L intégration 191
3. Le module de gestion de trésorerie 194
4. Les autres applications 195
5. Les protocoles de communication 197
J4] COMPRENDRE LE MARCHÉ DES CHANGES 198
1. Le marché au comptant 199
2. L achat ou la vente à terme de devises 209
3. Le swap de change 215
4. Les options de change 215
J5] LA GESTION DU RISQUE DE CHANGE 228
1. Définir les enjeux 228
2. Les composantes d une politique de gestion du risque
de change 229
3. Les instruments de couverture 238
lé] LA GESTION DU RISQUE DE TAUX D INTÉRÊT 243
1. Le terme contre terme (ou forward/forward) 244
2. L accord de taux futur ou future rate agreement (FRA) 247
3. Le contrat Pibor 3 mois 249
4. Le swap de taux d intérêt 254
5. Les options de taux d intérêt 258
Tt] gérer la trésorerie d un groupe d entreprises 26i
1. La négociation des conditions bancaires 262
2. Le cash pooling 263
3. La gestion du risque de change 271
4. Les procédures de paiement intra groupe par compensation 273
Corrigés des exercices 277
Remerciements 282
Index 283
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