Der Schutz des Verbrauchers beim Überziehungskredit im Rahmen von Gehalts- und ähnlichen Privatkonten: eine Untersuchung des Schutzmodells des Verbraucherkreditgesetzes im Hinblick auf die Kreditaufnahme durch Kontoüberziehung
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Frankfurt am Main [u.a.]
Lang
1999
|
| Schriftenreihe: | [Europäische Hochschulschriften / 2]
2591 |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | Zugl.: Heidelberg, Univ., Diss., 1997 |
| Beschreibung: | XXIV, 288 S. |
| ISBN: | 3631339070 |
Internformat
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Inhaltsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis XXI
Erster Teil
Einführung 1
§ 1 Problemstellung 1
I. Gegenstand der Untersuchung 1
II. Die Vergabe von Überziehungskrediten in der Praxis 3
III. Das Schutzbedürfnis des Verbrauchers bei Kreditaufnahme durch
Kontoüberziehung 6
IV. Der verstärkte Schutz des Verbrauchers unter Geltung des VerbrKrG... 7
§ 2 Gang der Untersuchung 13
Zweiter Teil
Grundlagen 15
§ 3 Die Privilegierung bestimmter Überziehungskredite in
§5 VerbrKrG 15
I. Die Sonderstellung des § 5 im Gesamtgefüge des VerbrKrG 15
II. Die Entstehungsgeschichte der Regelung in § 5 VerbrKrG 18
1. Die Verbraucherkredit-Richtlinie vom 22. Dezember 1986 18
2. Die Umsetzung der europäischen Vorgaben im deutschen
VerbrKrG 19
III. Die Rechtslage vor Erlaß des VerbrKrG 23
IV. Das Verhältnis der für Überziehungskredite geltenden Vorschriften
des VerbrKrG zu anderen gesetzlichen Bestimmungen 24
1. Das Verhältnis zu den Regelungen des BGB 24
2. Das Verhältnis zu den Bestimmungen des AGBG 24
3. Das Verhältnis zu den Vorschriften des UWG 25
V. Das Informationsmodell des VerbrKrG in bezug auf die in § 5
VerbrKrG geregelten Überziehungskredite 26
1. Das Informationsmodell des VerbrKrG bei Einräumung eines
Dispositionslimits iSv. § 5 Abs. 1 VerbrKrG 26
2. Das Informationsmodell des VerbrKrG bei geduldeten Konto¬
überziehungen iSv. § 5 Abs. 2 VerbrKrG 27
X
Dritter Teil
Der persönliche Anwendungsbereich des § 5 VerbrKrG 29
§ 4 Die Parteien der von § 5 VerbrKrG erfaßten Kontoüber¬
ziehungen 29
I. Die für Überziehungskredite geltende Beschränkung auf Kredit¬
institute als Kreditgeber 29
II. Der Verbraucher als Kreditnehmer iSv. § 5 VerbrKrG 30
1. Grundlagen 30
2. Die Anforderungen an den Begriff des Verbrauchers iSv. § 5
VerbrKrG in persönlicher Hinsicht 32
3. Die Anforderungen an den Begriff des Verbrauchers iSv. § 5
VerbrKrG in sachlicher Hinsicht 36
a. Der Verwendungszweck des in Anspruch genommenen Über¬
ziehungskredits 36
aa. Kontoüberziehungen zu privaten Zwecken 36
bb. Überziehungskredite für unselbständige berufliche Aktivi¬
täten 38
cc. Kontoüberziehungen zu Zwecken der Aufnahme einer selb¬
ständigen gewerblichen oder beruflichen Tätigkeit 39
b. Die Zweckbestimmung in der praktischen Anwendung des
VerbrKrG 41
IN. Die Anwendbarkeit des § 5 VerbrKrG auf die Mitverpflichtung
Dritter 44
1. Die gesamtschuldnerische Mitverpflichtung bei mehreren Kredit¬
nehmern 44
2. Der Schuldbeitritt zu einem Überziehungskredit 46
3. Die privative Schuldübernahme im Rahmen von Überziehungs¬
krediten 49
Vierter Teil
Der Schutz des Verbrauchers beim vereinbarten Überziehungs¬
kredit gem. § 5 Abs. 1 VerbrKrG 53
§ 5 Die für das Eingreifen von § 5 Abs. 1 VerbrKrG erforder¬
lichen tatbestandlichen Voraussetzungen 53
I. Der der Überziehungsvereinbarung iSv. § 5 Abs. 1 VerbrKrG zu¬
grundeliegende Kreditvertrag 53
1. Die Rechtsnatur des Überziehungskreditvertrags 53
a. Grundlagen 53
b. Das befristete Dispositionslimit auf dem Postgirokonto 54
XI
2. Abgrenzung zu anderen - ähnlichen - Formen des Kontokorrent¬
kredits 57
a. Der Krediteröffhungsvertrag 57
b. Der Vertragstyp des Kontokorrentratenkredits 58
c. Der Kreditkartenvertrag 59
aa. Vom VerbrKrG betroffene Kreditkarten 60
(1) Universalkreditkarten ohne Ratenzahlungsmöglichkeit.... 60
(2) Die Kreditkarte mit Teilzahlungsabrede 61
3. Das Zustandekommen des Kreditvertrags iSv. § 5 Abs. 1
VerbrKrG 62
a. Abschlußmöglichkeiten 62
b. Einzelfragen 62
aa. Dogmatische Einordnung der einseitigen Kreditzusage
auf Kontoauszügen 62
bb. Annahme des Kreditangebots durch schlüssiges Verhalten.... 63
4. Formlosigkeit des Kreditvertrags 64
II. Das Tatbestandsmerkmal des „laufenden Kontos 65
1. Das Erfordernis eines Kontokorrentverhältnisses gem. § 355
HGB 65
a. Voraussetzungen für die Annahme eines Kontokorrentverhält¬
nisses 65
aa. Kaufmannseigenschaft 65
bb. Bestehende Geschäftsverbindung 65
cc. Verrechnung in regelmäßigen Zeitabschnitten 65
dd. Feststellung des Überschusses 66
ee. Beiderseitige Ansprüche und Leistungen 66
ff. Für den einen oder anderen Teil sich ergebender Überschuß.. 67
2. Die Funktion des laufenden Kontos als „Haben-Konto 67
a. Kritische Überlegungen zur Ausklammerung von Kontokorrent¬
ratenkrediten aus dem Anwendungsbereich von § 5 Abs. 1
VerbrKrG 68
b. Einzelfragen 69
aa. Die Anwendbarkeit von § 5 Abs. 1 VerbrKrG auf die Fälle
der Einräumung eines individuell ausgehandelten Kredit¬
limits 69
bb. Die Anwendbarkeit von § 5 Abs. 1 VerbrKrG bei Wert¬
papierkäufen 70
cc. Anwendungsprobleme bei nachträglich eintretenden Ver¬
änderungen 71
(1) Nachträgliche Ratenzahlungs- oder Laufzeitvereinba¬
rungen 71
(2) Nachträgliche Erhöhung eines Kreditrahmens zur
Abwicklung eines Rahmenkredits 72
XII
(3) Dauernde Kontoüberziehung über einen längeren Zeit¬
raum 72
(a) Meinungsstand 72
(b) Stellungnahme 73
III. Die vertragliche Festlegung einer Höchstgrenze für den Überzie¬
hungskredit 75
IV. Die Kosten des vereinbarten Überziehungskredits iSv. § 5 Abs. 1
VerbrKrG und ihre Beschränkung auf die Berechnung von Zinsen 76
1. Die Abgrenzung von Zinsen gegenüber sonstigen Vergütungen 76
2. Folgerungen für die Anwendbarkeit von § 5 Abs. 1 VerbrKrG 77
a. Die Anwendbarkeit von § 5 Abs. 1 VerbrKrG in den Fällen
der Bestellung zusätzlicher Sicherheiten 78
aa. Meinungsstand 78
bb. Stellungnahme 82
b. Die Berechnung von Kontoflihrungsgebühren 83
3. Zinsvereinbarungen im Überziehungskreditvertrag iSv. § 5 Abs. 1
VerbrKrG 84
a. Vertragliche Vereinbarungen bezüglich der Höhe der Zinsen 84
b. Vertragliche Zinseszinsvereinbarungen 84
aa. Das Zinseszinsverbot des § 248 BGB 84
bb. Die Ausnahme vom Zinseszinsverbot des § 248 BGB durch
eine Kontokorrentabrede iSv. § 355 HGB 85
(1) Die Voraussetzung der Kontokorrenteigenschaft 86
(2) Die Voraussetzung der Saldofeststellung 86
(3) Die Vereinbarung eines Staffelkontokorrents 86
V. Die Quartalssaldierung iSv. § 5 Abs. 1 VerbrKrG 88
§ 6 Die vom Kreditinstitut gem. § 5 Abs. 1 VerbrKrG zum Schutz
des Verbrauchers zu erfüllenden Informationspflichten 91
I. Die Pflicht zur vorherigen Unterrichtung gem. § 5 Abs. 1 S. 2
VerbrKrG 94
1. Die Angabe der Kredithöchstgrenze 94
2. Die Mitteilung des Jahreszinses 95
3. Die Offenlegung der Bedingungen einer Zinssatzänderung 96
4. Die Information über die Regelung der Vertragsbeendigung 97
5. Zusammenfassung 99
II. Die Bestätigungspflicht gem. § 5 Abs. 1 S. 3 VerbrKrG 100
1. Der Inhalt der Bestätigungspflicht 100
2. Die Form der Bestätigung 100
3. Die Bestätigungspflicht bei revolvierender Kreditinanspruch¬
nahme 101
XIII
III. Die Pflicht zur Information über Zinsänderungen gem. § 5 Abs. 1
S. 4VerbrKrG 101
1. Der Inhalt der Informationspflicht über Zinsänderungen 101
2. Die Form der Unterrichtung über die Zinssatzänderung 102
3. Der Zeitpunkt der Mitteilung der Zinssatzänderung 102
IV. Die Erfüllung der Unterrichtungspflichten in organisatorischer
Hinsicht 103
1. Die zweistufige Information des Verbrauchers (1. Stufe: Form¬
lose Unterrichtung, 2. Stufe: Schriftliche Bestätigung nach der
ersten Kreditinanspruchnahme) 103
2. Die Information des Verbrauchers im Wege der einmaligen
Zusendung eines Krediteinräumungsschreibens 104
V. Einzelfragen bei der Erfüllung der Unterrichtungspflichten in der
Bankenpraxis 105
1. Die Problematik der Kontenerfassung 105
2. Die Problematik der Erfüllung von Informationspflichten in
Form eines Ausdrucks auf einem Kontoauszug 106
3. Verfahren bei Änderungen des Dispositionslimits 108
4. Die Erfüllung der Unterrichtungspflichten bei Gemeinschafts¬
konten 109
5. Die Notwendigkeit einer Widerrufsbelehrung im Einzelfall 109
§ 7 Die Rechtsfolgen von Informationspflichtverletzungen bei
vereinbarten Überziehungskrediten 110
I. Das Fehlen besonderer Sanktionen nach dem VerbrKrG 110
II. Die nach allgemeinem Zivilrecht eingreifenden Sanktionen 112
1. Die Rechtsfolgen bei Verletzung der dem Kreditinstitut vor
Kreditinanspruchnahme obliegenden Unterrichtungspflichten 112
a. Die Unwirksamkeit des Überziehungskreditvertrags iSv.
§ 5 Abs. 1 VerbrKrG infolge unterlassener Unterrichtung
des Verbrauchers 112
b. Die rechtlichen Konsequenzen einer fehlerhaften Unter¬
richtung des Verbrauchers 113
aa. Die Rechtsfolgen einer unrichtigen Angabe der Kredit¬
höchstgrenze vor Inanspruchnahme des Überziehungs¬
kredits 114
bb. Die rechtlichen Konsequenzen einer unrichtigen Angabe
des zum Zeitpunkt der Unterrichtung geltenden Jahres¬
zinses 116
cc. Die Rechtsfolgen einer unrichtigen Angabe der für die
Zinsänderung geltenden Bedingungen 117
XIV
dd. Die rechtlichen Konsequenzen von Unterrichtungspflicht¬
verletzungen bei der Information über die Regelung der
Vertragsbeendigung 118
(1) Das Fehlen der vorgeschriebenen Unterrichtung über
die Kündigungsbedingungen 119
(2) Die unrichtige Angabe der Kündigungsbedingungen 119
2. Die bei Verletzung der Bestätigungspflichten eintretenden
Rechtsfolgen 120
a. Bestätigungsfehler hinsichtlich des Dispositionslimits 120
aa. Das Fehlen der schriftlichen Bestätigung der Kredithöchst¬
grenze 120
bb. Die unrichtige Angabe des dem Verbraucher vor Kreditin¬
anspruchnahme genannten Dispositionslimits in der schrift¬
lichen Bestätigung 121
b. Bestätigungsfehler in bezug auf den zum Zeitpunkt der Unter¬
richtung geltenden Jahreszins 122
aa. Das Fehlen der schriftlichen Bestätigung des zum Zeitpunkt
der Unterrichtung geltenden Jahreszinses 122
bb. Die unrichtige Angabe des vereinbarten Überziehungszins¬
satzes 123
c. Bestätigungsfehler hinsichtlich der für die Zinsänderung gel¬
tenden Bedingungen 123
aa. Das Fehlen der schriftlichen Bestätigung der Zinsände¬
rungsbedingungen 123
bb. Die unrichtige Angabe der vereinbarten Zinsänderungs¬
bedingungen 124
d. Bestätigungsfehler in bezug auf die Regelung der Vertrags¬
beendigung 126
aa. Das Fehlen der schriftlichen Bestätigung der Vertragsbe¬
endigungsregelungen 126
bb. Die unrichtige Angabe der vereinbarten Kündigungsbe¬
dingungen 126
3. Schadensersatzansprüche des Verbrauchers bei Unterrichtungs¬
fehlern bezüglich einer Änderung des Überziehungszinssatzes
gem. § 5 Abs. 1 S. 4 VerbrKrG 128
a. Das Fehlen einer schriftlichen Änderungsmitteilung 128
b. Die unrichtige Angabe des geänderten Überziehungszins-
satzes 129
4. Die Gefahr von Konkurrenten- und Verbandsklagen nach §§ 1,
3, 13UWG 129
XV
Fünfter Teil
Der Schutz des Verbrauchers bei geduldeten Kontoüber¬
ziehungen iSv. § 5 Abs. 2 VerbrKrG 131
§ 8 Die von § 5 Abs. 2 VerbrKrG erfaßten Fallgruppen 131
I. Grundlagen 131
1. Die Entscheidung über eine Duldung der Kontoüberziehung
in der Bankenpraxis 131
2. Die Rechtslage bei Ablehnung der Duldung der Kontoüber¬
ziehung 133
3. Die Rechtslage bei Duldung der Kontoüberziehung 133
II. Die Unterscheidung zwischen geduldeten Kontoüberziehungen
und eigenmächtigen, nicht geduldeten Kontoüberziehungen 134
1. Die geduldete Kontoüberziehung 134
2. Die eigenmächtige, nicht geduldete Kontoüberziehung 136
3. Grenzfälle 138
a. Die Kontoüberziehung durch die Abbuchung vereinbarter
Monatsraten für andere Kreditverpflichtungen des Ver¬
brauchers 138
b. Die Kontoüberziehung durch einseitige Absenkung des
Kreditlimits 139
III. Die Abgrenzung zur vereinbarten Kontoüberziehung iSv. § 5
Abs. 1 VerbrKrG 139
IV. Die Nichtanwendbarkeit des VerbrKrG auf die eigenmächtige
Kontoüberziehung und die sich hieraus für die Vertragsparteien
ergebenden Konsequenzen 140
§ 9 Die gesetzlichen Voraussetzungen für die Anwendbarkeit von
§ 5 Abs. 2 VerbrKrG 141
I. Das Erfordernis des „laufenden Kontos 141
II. Der Begriff des „Duldens 141
III. Vergleich mit den tatbestandlichen Erfordernissen des verein¬
barten Überziehungskredits iSv. § 5 Abs. 1 VerbrKrG 142
§ 10 Die Informationspflichten des Kreditinstituts bei geduldeter
Kontoüberziehung 143
I. Die Anforderungen an die Unterrichtungspflicht des Kredit¬
instituts gem. § 5 Abs. 2 VerbrKrG in inhaltlicher Hinsicht 143
1. Die Unterrichtung über den Jahreszins 143
2. Die Unterrichtung über die Berechnung gesonderter Kosten 144
XVI
3. Die Unterrichtung über Änderungen des Überziehungszins¬
satzes oder der Kosten . 144
II. Die Anforderungen an die Unterrichtungspflicht des Kredit¬
instituts gem. § 5 Abs. 2 VerbrKrG in zeitlicher Hinsicht 144
1. Sinn und Zweck der zeitlichen Begrenzung der Informations¬
pflicht bei geduldeten Kontoüberziehungen 145
2. Die Pflicht zur Unterrichtung des Verbrauchers bei mehrmaliger,
jeweils über drei Monate hinausgehender Überziehung 145
3. Die Bedeutung der Fristenregelung als Signal für einen erhöhten
Kreditbedarf des Verbrauchers 146
III. Keine Unterrichtungspflicht bei geduldeten Kontoüberziehungen
unter der Bagatellgrenze des § 3 Abs. 1 Nr. 1 VerbrKrG 146
IV. Die Form der Unterrichtung 147
§ 11 Die Rechtsfolgen bei Verletzung der dem Kreditinstitut gem.
§ 5 Abs. 2 VerbrKrG obliegenden Unterrichtungspflichten 147
I. Das Fehlen besonderer Sanktionen nach dem VerbrKrG 147
II. Sanktionen nach allgemeinen Grundsätzen 148
1. Die Unschädlichkeit des Fehlens der gem. § 5 Abs. 2 VerbrKrG
vorgeschriebenen Angaben im Hinblick auf die Wirksamkeit der
konkludenten Überziehungsabrede 148
2. Individuelle Schadensersatzansprüche des Verbrauchers
aufgrund der Verletzung der gem. § 5 Abs. 2 VerbrKrG
bestehenden Unterrichtungspflichten 149
a. Schadensersatzansprüche des Bankkunden bei Informations¬
pflichtverletzung hinsichtlich der Angabe des Jahreszinses 149
aa. Die Rechtslage bei Nichtangabe des aktuellen Jahreszinses.. 150
bb. Die rechtlichen Konsequenzen einer unrichtigen Jahres-
zinsangabe 150
b. Schadensersatzansprüche des Verbrauchers bei Informations¬
pflichtverletzung in bezug auf die sonstigen Kosten der gedul¬
deten Kontoüberziehung 153
aa. Die rechtlichen Konsequenzen einer Nichtangabe der son¬
stigen Kosten der geduldeten Kontoüberziehung 153
bb. Die Rechtslage bei unrichtiger Angabe der vom Verbrau¬
cher geschuldeten sonstigen Kosten der geduldeten Konto¬
überziehung 154
c. Schadensersatzansprüche des Verbrauchers bei Informations¬
pflichtverletzung hinsichtlich der Angabe der Änderungsmo¬
dalitäten von Jahreszins und sonstigen Kosten des geduldeten
Überziehungskredits 155
XVII
aa. Die rechtlichen Konsequenzen einer Nichtangabe der Än¬
derungsbedingungen von Jahreszins und sonstigen Kredit¬
kosten 155
bb. Die Rechtslage bei unrichtiger Angabe der Änderungsbe¬
dingungen für Zinsen und Entgelte 156
3. Wettbewerbsrechtliche Sanktionen bei Verstößen gegen die In¬
formationsvorschriften des § 5 Abs. 2 VerbrKrG 157
§ 12 Die dem Verbraucher im Rahmen von geduldeten Konto¬
überziehungen entstehenden Kosten 158
I. DerZinsbegriffdes§5 Abs. 2 VerbrKrG 158
II. Der für geduldete Kontoüberziehungen zu entrichtende höhere
Überziehungszins 158
1. Die Rechtsgrundlage für einen Anspruch der Bank auf ein er¬
höhtes vertragliches Überziehungsentgelt 158
2. Die Überprüfbarkeit der Entgeltregelung in Nr. 12 Abs. 6 S. 3
iVm. Nr. 12 Abs. 1 AGB-Banken und in Nr. 17, 18 AGB-Spar¬
kassen nach dem AGBG 159
3. Die Vereinbarkeit der Entgeltregelung mit dem Transparenz¬
gebot des § 9 AGBG 161
4. Keine Klauselunwirksamkeit nach § 9 AGBG wegen unange¬
messener Benachteiligung des Girokunden 162
III. Die sonstigen Kosten eines geduldeten Überziehungskredits iSv.
§ 5 Abs. 2 VerbrKrG 166
§ 13 Die Zinsansprüche des Kreditinstituts bei eigenmächtiger
Kontoüberziehung 167
I. Der Schadensersatzanspruch des Kreditinstituts aus pVV 167
1. Fallvarianten 167
2. Die höhenmäßige Bestimmung der Schadensersatzforderung 168
a. Die Bedeutung einer vertraglichen Entgeltabrede in den
AGB des Kreditinstituts 168
b. Die Wirksamkeit einer Vertragsstrafenregelung in den
AGB des Kreditinstituts 169
II. Der Anspruch der Bank auf Ersatz des Verzugszinsschadens 174
1. Die abstrakte Berechnung des Verzugsschadens unter Be¬
rücksichtigung der Grundsatzentscheidung des BGH vom
28.04.1988 174
2. Die analoge Anwendung des Regelverzugszinses iSv. § 11
Abs. 1 VerbrKrG bei eigenmächtigen Kontoüberziehungen 175
XVIII
3. Keine Anwendung von § 11 Abs. 2 und 3 VerbrKrG bei
eigenmächtigen Kontoüberziehungen 177
4. Die Unwirksamkeit von über die gesetzlichen Verzugs¬
schadensregelungen hinausgehenden Leistungsbestim¬
mungsrechten in den AGB des Kreditinstituts 177
Sechster Teil
Der Schutz des Verbrauchers bei Rückzahlungsverzug 181
§ 14 Die Auswirkungen der in § 11 VerbrKrG getroffenen
Regelungen auf die Rechtsstellung des Verbrauchers
bei Überziehungskrediten iSv. § 5 VerbrKrG 181
I. Die Schuldturmproblematik bei Kontoüberziehungen 181
II. Die Anwendung der Verzugszinsregelung in § 11 VerbrKrG
auf Überziehungskredite iSv. § 5 VerbrKrG 182
III. Die Verzugsschadenspauschalierung gem. § 11 Abs. 1 VerbrKrG 183
1. Die Rechtslage bei Zahlungsverzug des Überziehungskredit-
schuldners vor Erlaß des Verbraucherkreditgesetzes 184
a. Der Anspruch des Kreditinstituts auf Ersatz des Verzugs¬
schadens vor dem BGH-Grundsatzurteil vom 28.04.1988 184
b. Der Anspruch des Kreditinstituts auf Ersatz des Verzugs¬
schadens nach den Grundsatzentscheidungen des BGH in
seinem Urteil vom 28.04.1988 186
c. Die Beseitigung der Rechtsunsicherheit bei der höhen¬
mäßigen Bestimmung des Verzugsschadens auf dem
Gebiet der Verbraucherkredite durch § 11 VerbrKrG 188
2. Die Beschränkung des Verzugszinses auf einen Regelsatz
von Bundesbankdiskont plus 5 % in § 11 Abs. 1 VerbrKrG 189
a. Die Anbindung des Verzugszinses an den Diskontsatz 189
b. Die Höhe der Verzugszinspauschale 191
3. Der Verzug des Verbrauchers mit der Rückzahlung des
Überziehungskredits 194
4. Der Begriff des „geschuldeten Betrags bei Überziehungs¬
kreditverträgen 195
5. Der konkrete Verzugszins iSv. § 11 Abs. 1 1. Alt. VerbrKrG 196
a. Allgemeines 196
b. Der Nachweis eines höheren Schadens durch das Kredit¬
institut 197
c. Der Nachweis eines niedrigeren Schadens durch den Ver¬
braucher 199
6. Der abschließende Charakter der Schadensersatzregelung in
§ 11 Abs. 1 VerbrKrG 200
XIX
7. Die Möglichkeit von Individualvereinbarungen 201
8. Die Wirkung des Zahlungsverzugs des Überziehungskredit¬
schuldners gegenüber als Gesamtschuldner haftenden Dritten 202
IV. Die Verbuchung von Zinsen gem. § 11 Abs. 2 S. 1 VerbrKrG 202
1. Der Anwendungsbereich der Kontierungsvorschrift 202
2. Die Notwendigkeit der getrennten Kontenführung 203
V. Die Sonderregelung für die Zinsen nach Verzugseintritt in § 11
Abs. 2 S. 2 VerbrKrG 206
1. Die Einschränkung der Zinseszinsforderung aus § 289 S. 2 BGB.. 206
2. Konsequenzen für die Geltendmachung des eingeschränkten
Schadensersatzanspruchs wegen rückständiger Regelverzugs¬
zinsen 207
VI. Die Regelungsmaterie des § 11 Abs. 3 VerbrKrG im Vergleich
zu den vor Erlaß des VerbrKrG für Überziehungskreditverträge
geltenden BGB-Vorschriften 208
1. Die Änderung der Tilgungsverrechnung in § 11 Abs. 3
VerbrKrG 208
2. Die erstrangige Verrechnung von Teilzahlungen auf die
Kosten der Rechtsverfolgung 211
3. Die zweitrangige Verrechnung von Teilzahlungen auf den
geschuldeten Betrag 212
4. Die letztrangige Verrechnung von Teilzahlungen auf die Zinsen... 213
5. Das Verhältnis von § 11 Abs. 3 S. 1 VerbrKrG zu § 366 BGB 214
6. Von § 11 Abs. 3 S. 1 VerbrKrG abweichende Tilgungsbe¬
stimmungen 214
7. Das Recht des Verbrauchers zur Erbringung von Teilzahlungen
gem. § 11 Abs. 3 S. 2 VerbrKrG 215
8. Der Ausschluß der Verjährung von Zinsansprüchen in § 11
Abs. 3 S. 3 VerbrKrG 216
a. Grund der Verjährungsausnahme 216
b. Von der Verjährungsausnahme betroffene Zinsansprüche des
Kreditinstituts 217
9. Die Anrechnung bei Vollstreckung gem. § 11 Abs. 3 S. 4
VerbrKrG 218
a. Normzweck und Regelungsgehalt der Ausnahmebestimmung... 219
b. Der Anwendungsbereich der Regelung 220
c. Die Anrechnung von Teilzahlungen bei gemischten Titeln 221
aa. Der Verzugsschaden des Kreditinstituts als Haupt¬
forderung 221
bb. Der Verzugsschaden des Kreditinstituts als Neben¬
forderung 222
d. Prozessuale Folgen für die Titulierung von Verzugszinsen 222
XX
10. Die buchungstechnische Abwicklung bei Verzug des Über¬
ziehungskreditschuldners in der Bankenpraxis 223
Siebter Teil
Prozessuale Fragen aufgrund der Änderung des Mahnverfahrens ..225
§15 Die Geltendmachung von Ansprüchen des Kreditinstituts
aus Kontoüberziehungen auf vertraglicher Grundlage im
Mahnverfahren 225
I. Das geänderte Mahnverfahren für Verbraucherkredite 225
II. Die Anwendung der einschlägigen Bestimmungen auf Über¬
ziehungskredite 225
III. Der Inhalt der Regelung 226
1. Die Angabe: „Anspruch aus Vertrag vom..., für den das
VerbrKrG gilt 226
2. Die Angabe des effektiven Jahreszinses 226
3. Der Ausschluß vom Mahnverfahren bei hohem Effektivzins 226
4. Die Bezeichnung von Haupt- und Nebenforderungen 227
IV. Das gerichtliche Mahnverfahren und die Regelung in § 11
VerbrKrG 228
1. Verzugszinsen und Schadensersatz bei Nichterfüllung einer
vertraglichen Zahlungspflicht 228
2. Verrechnungsfolge bei Teilleistungen des Verbrauchers 229
Achter Teil
Zusammenfassung 231
Anhangsverzeichnis 243
Anhang 245
Literaturverzeichnis 279
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