Der Einfluß der Bankkreditvergabe auf den Unternehmenswettbewerb: unter besonderer Berücksichtigung der Finanzierungsprobleme kleiner und neu gegründeter Unternehmen
Gespeichert in:
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Hamburg
Kovač
1998
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| Schriftenreihe: | Schriftenreihe volkswirtschaftliche Forschungsergebnisse
43 |
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Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis XIII
Tabellenverzeichnis XV
I.Einleitung 1
A. Problemstellung 1
B. Ziel der Untersuchung 3
C. Ablauf der Untersuchung 4
II. Unternehmenswettbewerb und Wettbewerbsbeein¬
trächtigungen 7
A. Wettbewerb, Monopolmacht und gesamtwirtschaftliche Effizienz 8
1. Wettbewerb auf allen Märkten und Pareto-Optünalität 8
2. Monopolmacht und gesamtwirtschaftliche Wohlfahrtsverluste 11
3. Natürliche Monopole und Oligopole: Technologische Unteilbarkei¬
ten und die Bedeutung der Unternehmensgröße 14
a) Unteilbarkeiten als Ursache von Monopolmacht 14
b) Natürliche Oligopole bei freiem Marktzugang 16
c) Zusammenfassung 19
B. Marktbarrieren, Informationsasymmetrien und Innovationswett¬
bewerb 20
1. Marktbarrieren und strategisches Unternehmensverhalten 21
a) Versunkene Kosten als Marktaustrittshemmnisse 22
b) Kostenasymmetrien, strategisches Verhalten und Limit-Pricing 23
c) Strategische Maßnahmen 26
(1) Verdrängungswettbewerb (Predation) 26
(2) Überkapazitäten 27
(3) Werbung 28
(4) Produktdifferenzierung 29
(5) Forschung und Entwicklung 30
(6) Fusionen und vertikale Verträge 32
VIII
d) Zusammenfassung 34
2. Asymmetrische Information und Unvollkommenheit des Kapital¬
marktes 36
a) Asymmetrische Information als Ursache von Prinzipal-Agenten-
Konflikten 37
b) Verdrängungswettbewerb am Gütermarkt bei unvollkommenem
Kapitalmarkt 40
c) Finanzierung strategischer Investitionen in tangibles und intan-
gibles Kapital 42
d) Finanzierung von Markteintritten bei vertikalen Beziehungen
etablierter Anbieter 42
e) Zusammenfassung 43
3. Innovationen und dynamischer Wettbewerb 44
a) Dynamische statt statische Effizienz: Der Schumpeterian
Tradeoff 45
b) Die Neo-Schumpeter-Hypothesen und ihre empirische
Fundierung 50
(1) Untemehmensgröße und Innovation: Die erste Neo-
Schumpeter-Hypothese 50
Econonomies ofScale und Economies ofScope 50
Risikostreuung. 51
Finanzkraft 52
X-lneffizienz und risikoscheue Manager 52
(2) Marktmacht und Innovation: Die zweite Neo-Schumpeter-
Hypothese 54
Aneignung der innovationsbedingten Gewinne
(Appropriabilität) 54
Der Arrow-Effekt 54
Innovationswettlauf und übermäßiger Wettbewerb 55
Success Breeds Success 56
(3) Empirische Evidenz 56
Untemehmensgröße als exogene Determinante der
Innovation 57
Marktmacht als exogene Determinante der Innovation 58
Innovation und Marktmacht als endogene Größen 59
(4) Fazit 60
c) Innovation, Unternehmensgröße und Finanzierung: Eine dritte
Schumpeter-Hypothese 60
IX
C. Gesamtwirtschaftliche Effizienz, Innovationswettbewerb und
Finanzierung: Eine Synthese 63
III. Die Rolle der Banken 71
A. Finanzierungssystem und Bankenbegriff 71
B. Die Rolle der Banken im Wachstumsprozeß 75
C. Finanzintermediation in der makroökonomischen Theorie 79
D. Finanzintermediation aus mikroökonomischer Sicht 84
1. Delegierte Informationssuche durch Banken 87
a) Diamonds Modell delegierter Überwachung 87
b) Modellergebnis 91
2. Bereitstellung von Bindungsmechanismen durch Banken 93
a) Übernahme der Kontrollfunktion durch die Bank 93
b) Unbefristete Bankenbindung 94
3. Bereitstellung von Versicherungsleistungen durch Banken 99
a) Banken als Anbieter fristen- und liquiditätsversichernder
Leistungen 99
b) Banken als Anbieter risikoversichernder Leistungen 103
4. Fazit 104
IV. Finanzierungsquellen kleiner Unternehmen in
Deutschland 107
A. Problemstellung 107
B. Das Banken-Unternehmens-Verhältnis aus normativer Sicht 108
C. Die Bedeutung von Bankenfinanzierung für westdeutsche
Unternehmen - empirische Überprüfung 111
1. Die Finanzierungsstruktur der Unternehmen 111
2. Die Bedeutung der Bankenfinanzierung für unterschiedliche
Unternehmensgrößen 117
a) Vergleich der Entwicklung der Eigenmittelquote und der Quote
langfristiger Bankverbindlichkeiten nach Unternehmensgrößen¬
klassen in der Periode 1978 bis 1989 118
(1) Eigenmittelquote 118
X
(2) Quote langfristiger Bankverbindlichkeiten 119
b) Vergleich der Eigenmittelquote und der Quote langfristiger
Bankverbindlichkeiten nach Rechtsformen und Umsatzgrößen¬
klassen flir 1990 120
(1) Eigenmittelquote 121
(2) Quote langfristiger Bankverbindlichkeiten 122
c) Zusammenhang zwischen Eigenmittelquote bzw. langfristiger
Bankverbindlichkeitenquote und Konzentrationsgrad für die
Branchen des westdeutschen Verarbeitenden Gewerbes im
Zeitraum 1971 bis 1991 123
(1) Eigenmittelquote 125
(2) Quote langfristiger Bankverbindlichkeiten 127
d) Vergleich der Eigenmittelquote und der Quote langfristiger
Bankverbindlichkeiten nach Konzentrationsgradklassen und
Unternehmensgrößen für die Branchen des westdeutschen
Verarbeitenden Gewerbes im Jahr 1990 129
(1) Datenmaterial 130
(2) Methode 130
(3) Empirische Ergebnisse 132
Eigenmittelquote 132
Quote langfristiger Bankverbindlichkeiten 132
(4) Zusammenfassung und Schlußfolgerung 133
e) Vergleich der Eigenmittelquote und der Quote langfristiger
Bankverbindlichkeiten der Kapitalgesellschaften des westdeut¬
schen Verarbeitenden Gewerbes nach Unternehmensgrößen¬
klassen in der Periode 1987 bis 1994 135
(1) Eigenmittelquote 136
(2) Quote langfristiger Bankverbindlichkeiten 136
3. Die Finanzierungsstruktur kleiner Unternehmen 137
V. Unternehmensgrößenbedingte Unterschiede bei der
Kreditvergabe durch Banken 143
A. Problemstellung 143
B. Benachteiligungsmöglichkeiten kleiner Unternehmen bei der
Kreditvergabe durch Banken 146
1. Zinsunterschiede 147
XI
a) Begriffsbestimmung Kreditzins 147
b) Empirische Bedeutung von Zinsunterschieden 148
c) Spezifische Begründungen für Zinsunterschiede 151
(1) Fixkosten der Kreditvergabe 152
(2) Suchmöglichkeiten und Verfügbarkeit alternativer
Kreditgeber 153
2. Sicherheiten 153
a) Begriffsbestimmung Sicherheiten 153
b) Benachteiligungsmöglichkeiten kleiner Unternehmen 154
c) Empirische Bedeutung von Unterschieden in den Besicherungs-
erfordernissen 155
3. Kreditrationierung 156
a) Begriffsbestimmung Kreditrationierung 156
b) Empirische Bedeutung von Kreditrationierung 160
C. Risiko als Benachteiligungserklärung 164
1. Übernahme von Risiken durch Banken 164
a) Risiken im liquiditätsmäßig-finanziellen Bereich 165
b) Risikostrategien 166
c) Risikoreduktion durch Diversifizierung des Kreditportfolios 167
d) Bankengröße und Kreditvergabe an kleine Unternehmen 168
2. Kreditrisiko 171
3. Empirische Studien zum Kreditrisiko unterschiedlicher
Unternehmensgrößen 173
4. Unternehmensrisiko 175
D. Informationsmangel als Ursache für die Risikofehleinschätzung
kleiner Unternehmen bei der Kreditvergabe durch Banken 176
1. Symmetrische Informationsverteilung 177
2. Asymmetrische Informationsverteilung 178
a) Begriffsbestimmung 178
b) Begründung für das Auftreten asymmetrischer Information 178
c) Bestimmungsgründe für das Informationsniveau der Bank 179
(1) Dauer der Geschäftsbeziehung 179
(2) Räumliche Nähe der Vertragspartner 180
(3) Unternehmensalter 180
d) Folgen asymmetrischer Information 181
XII
(1) Adverse Selektion 184
(2) Moral Hazard 186
e) Zusammenfassung 189
E. Diskussion konkreter Ursachen für die Benachteiligung kleiner
Unternehmen bei der Kreditversorgung 190
1. Eigenschaften und personelle Risikofaktoren des Kreditnehmers 190
2. Bank-Unternehmens-Beziehung 194
F. Lösungsmöglichkeiten asymmetrischer Informationsprobleme 204
1. Möglichkeiten zur Lösung adverser Selektion 205
a) Signaling 205
(1) Angebot zusätzlicher Informationen 206
(2) Eigenmittelanteil 207
(3) Sicherheiten 209
(4) Reputation 215
(5) Dauer der Geschäftsbeziehung 217
(6) Dauer des Kreditvertrages 219
b) Screening 223
2. Möglichkeiten zur Lösung von moral hazard 227
G. Länderspezifische Unterschiede in der Finanzierung kleiner
Unternehmen durch Banken 230
1. Großbritannien 230
2. USA 234
3. Deutschland 234
H.Fazit 237
VI. Zusammenfassung und Schlußbetrachtung 243
A. Zusammenfassung 243
B. Schlußfolgerungen und Ausblick 246
Anhang 253
Literaturverzeichnis 259
XIII
Abbildungsverzeichnis
Abb. 2.1: Pareto-optimales volkswirtschaftliches Gleichgewicht 10
Abb. 2.2: Gesamtwirtschaftliche Wohlfahrtsverluste im Monopolfall 12
Abb. 2.3: Verlusttendenz bei zunehmenden Skalenerträgen 16
Abb. 2.4: Struktur-Verhaltens-Ergebnis-Paradigma 48
Abb. 2.5: Um Wechsel- und Rückwirkungen der Marktelemente
erweitertes Struktur-Verhaltens-Ergebnis-Paradigma 68
Abb. 3.1: Kennzeichen bank- und marktorientierter Finanzierungs¬
systeme 72
Abb. 4.1: Die Finanzierungsarten 112
Abb. 4.2: Eigenmittel von Unternehmen des Produzierenden Gewerbes,
des Handels und des Verkehrs unterschiedlicher Größenklas¬
sen, in Prozent der Bilanzsumme, Deutschland, 1978 bis 1989
(mit Tabelle) 119
Abb. 4.3: Langfristige Bankverbindlichkeiten von Unternehmen unter¬
schiedlicher Größenklassen des Produzierenden Gewerbes,
des Handels und des Verkehrs, in Prozent der Bilanzsumme,
Deutschland, 1978 bis 1989 (mit Tabelle) 120
Abb. 4.4: Eigenmittel nach Rechtsformen und Umsatzgrößenklassen
ausgewählter Unternehmen des westdeutschen Verarbeitenden
Gewerbes, in Prozent der Bilanzsumme, 1990 (mit Tabelle) 121
Abb. 4.5: Langfristige Bankverbindlichkeiten (von mehr als einem Jahr)
nach Rechtsformen und Umsatzgrößenklassen ausgewählter
Unternehmen des westdeutschen Verarbeitenden Gewerbes, in
Prozent der Bilanzsumme, 1990 (mit Tabelle) 123
Abb. 4.6: Mittelwerte der Eigenmittelquoten der in drei Konzentrations¬
klassen aufgeteilten Branchen des westdeutschen Verarbeiten¬
den Gewerbes, 1971 bis 1991 125
Abb. 4.7: Standardabweichung der Eigenmittelquoten der in drei
Konzentrationsklassen aufgeteilten Branchen des westdeut¬
schen Verarbeitenden Gewerbes, 1971 bis 1991 126
XIV
Abb. 4.8: Mittelwerte der langfristigen Bankverbindlichkeitenquoten der
in drei Konzentrationsklassen aufgeteilten Branchen des west¬
deutschen Verarbeitenden Gewerbes, 1971 bis 1991 127
Abb. 4.9: Standardabweichung der langfristigen Bankverbindlichkeiten¬
quoten der in drei Konzentraticnsklassen aufgeteilten Bran¬
chen des westdeutschen Verarbeitenden Gewerbes zwischen
1971 bis 1991 128
Abb. 4.10: Durchschnitte der Eigenmittel von Kapitalgesellschaften im
westdeutschen Verarbeitenden Gewerbe nach Unternehmens¬
größenklassen, in Prozent der Bilanzsumme, 1987 bis 1994 136
Abb. 4.11: Durchschnitte der langfristigen Bankverbindlichkeiten (mit
einer Restlaufzeit von über einem Jahr) von Kapitalgesell¬
schaften im westdeutschen Verarbeitenden Gewerbe nach
Unternehmensgrößenklassen, in Prozent der Bilanzsumme,
1987 bis 1994 137
Abb. 5.1: Benachteiligungsmöglichkeiten kleiner Unternehmen bei der
Kreditvergabe durch Banken 147
Abb. 5.2: Risiken im liquiditätsmäßig-finanziellen Bereich 165
Abb. 5.3: Asymmetrische Information im Kreditmarkt 183
XV
Tabellenverzeichnis
Tab. 4.1: Netto- und Bruttofinanzierungsquellen von Nicht-Banken in
Deutschland, 1950 bis 1989, in Prozent 114
Tab. 4.2: Branchen des Verarbeitenden Gewerbes nach Konzentrations¬
gradklassen 124
Tab. 4.3: Eigenmittelquoten nach Unternehmensgrößenklassen und
Konzentrationsgradklassen des westdeutschen Verarbeitenden
Gewerbes, 1990 132
Tab. 4.4: Bankverbindlichkeitenquoten nach Unternehmensgrößen¬
klassen und Konzentrationsgradklassen des westdeutschen
Verarbeitenden Gewerbes, 1990 133
Tab. 5.1: Durchschnittliche Zinsspannen über der prime rate für
verschiedene Unternehmensgrößen nach Beschäftigten in
Großbritannien 149
Tab. 5.2: Durchschnittliche Abweichungen der Zinssätze der nach
Kreditvolumen, Umsatz und Beschäftigtenzahlen sortierten
Unternehmensteilmengen (Großbritannien) 150
Tab. 5.3: Anteil der Kredite an inländische Unternehmen und
Selbständige und Anzahl der Institute nach Banken- und
Institutsgruppen in Deutschland 235
Tab. A. 1: Mittelwerte der Eigenmittelquoten in Prozent der in drei
Konzentrationsklassen aufgeteilten Branchen des west¬
deutschen Verarbeitenden Gewerbes, 1971 bis 1991 253
Tab. A.2: Standardabweichung der Eigenmittelquoten in Prozent der in
drei Konzentrationsklassen aufgeteilten Branchen des west¬
deutschen Verarbeitenden Gewerbes, 1971 bis 1991 254
Tab. A.3: Mittelwerte der langfristigen Bankverbindlichkeitenquoten in
Prozent der in drei Konzentrationsklassen aufgeteilten
Branchen des westdeutschen Verarbeitenden Gewerbes,
1971 bis 1991 255
XVI
Tab. A.4: Standardabweichung der langfristigen Bankverbindlichkeiten¬
quoten in Prozent der in drei Konzentrationsklassen aufge¬
teilten Branchen des westdeutschen Verarbeitenden Gewerbes
zwischen 1971 bis 1991 256
Tab. A.5: Eigenmittelquoten in Prozent nach Unternehmensgrößen¬
klassen und Konzentrationsgradklassen für die Branchen des
westdeutschen Verarbeitenden Gewerbes, 1990 257
Tab. A.6: Langfristige Bankverbindlichkeitenquoten in Prozent nach
Unternehmensgrößenklassen und Konzentrationsgradklassen
für die Branchen des westdeutschen Verarbeitenden Gewer¬
bes, 1990 258
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