Schadenkostenprognose: Erfolgsfaktoren in der Versicherungswirtschaft
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Wiesbaden
Gabler
1998
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Inhaltsverzeichnis
Abkürzungsverzeichnis XI
Abbildungsverzeichnis XIV
Tabellenverzeichnis XVII
Kapitel I: Die Schadenprognose Einleitung, Einordnung und Relevanz 1
1. Einfuhrung in den Problembereich 3
2. Die Institution „Versicherungsunternehmen 4
2.1. Die Marktfunktionen eines Versicherungsunternehmens 4
2.2. Die interne Struktur 6
2.3. Die internen Kernprozesse 9
2.3.1. Versicherungsprozeß 9
2.3.2. Kapitalanlageprozeß 10
3. Veränderte Relevanz der Schadenprognose 12
3.1. Prognosen in den Prozessen 12
3.2. Stochastizität der Kosten und Prämienkalkulation 14
3.3. Preispolitik und Tarifierungsfaktoren 17
4. Der Plan dieses Buches 19
Kapitel II: Die ökonomischen und statistischen Grundlagen 23
1. Die ökonomischen untersuchungsrelevanten Basiskonzepte 25
1.1. Das Lenkungsinstrument „Informationsbeschaffung 25
1.1.1. Begriffsdefinitionen 25
1.1.2. Notwendige, zu beschaffende Informationen hinsichtlich
der Erfolgssteuerung 28
1.1.3. Informationsbeschafrungsprozeß 29
1.1.4. Die wichtigste Informationsbeschaffung:
die Prognose der Schadenkosten 42
1.2. Risiko und Kosten/Nutzen Analyse 47
1.2.1. Risikokonzepte in der ökonomischen Theorie 47
1.2.1.1. Risikokonzept der Risikotheorie 47
1.2.1.2. Risikokonzept der Entscheidungstheorie 48
VIII
1.2.2. Verwendung in der Kosten/Nutzen Analyse 52
2. Ausgewählte Prognoseverfahren 54
2.1. Grundlagen der Konstruktion von Prognoseverfahren 54
2.1.1. Statistische Grundlagen der Datenerfassung und aufbereitung 54
2.1.1.1. Erhebung, Art und Darstellung der Daten 54
2.1.1.2. Zufallsvariable und Wahrscheinlichkeitsverteilungen 57
2.1.1.3. Erwartungswerte 62
2.1.2. Grundlagen der Schätztheorie 64
2.1.2.1. Konstruktionsprinzipien von Schätzfunktionen 64
2.1.2.2. Verschiedene Klassen von Schätzfunktionen 67
2.1.2.3. Güteeigenschaften von Schätzfunktionen 68
2.1.3. Grundlagen der Testtheorie 69
2.1.3.1. Konstruktionsprinzipien von Testfunktionen 69
2.1.3.2. Verschiedene Klassen von Testfunktionen 70
2.1.3.3. Güteeigenschaften von Testfunktionen 71
2.2 Analytische Prognoseverfahren Verfahren zur Analyse
des historischen Datenmaterials 72
2.2.1. Prognosen auf der Basis der klassischen Zeitreihenzerlegung 73
2.2.1.1. Die Komponenten einer Zeitreihe 73
2.2.1.2. Die Methode der Kleinsten Quadrate 75
2.2.1.3. Die Methode der gleitenden Durchschnitte 76
2.2.2. Prognosen auf der Basis des exponentiellen Glättens 78
2.2.2.1. Das konstante Modell 78
2.2.2.2. Das lineare Trendmodell 79
2.2.2.3. Die dynamische Anpassung des Glättungsparameters a 80
2.2.2.4. Erweiterungen des Modells des exponentiellen Glättens 82
2.2.2.5. Die Ermittlung von Saisonindizes und das Verfahren
von Winters 82
2.2.3. Einfache und multiple Regression 84
2.2.4. Prognosen auf der Basis der modernen Zeitreihenanalyse 89
2.2.4.1. Grundgedanken autoregressiver Methoden 89
2.2.4.2. Der Ansatz von Box/Jenkins 91
2.2.4.3. Das Adaptive Filtern 98
2.2.5. Spektral und Kreuzspektralanalyse
IX
2.3. Heuristische Prognoseverfahren Verfahren zur Analyse
des zukunftsorientierten Datenmaterials 102
2.3.1. Auswertung von Befragungen 102
2.3.1.1. Die Delphi Methode 103
2.3.1.2. Die Cross Impact Analyse 105
2.3.2. Methoden der Zukunftsforschung 106
2.3.2.1. Die Szenario Technik 106
2.3.2.2. Die Indikator Methode 107
2.3.2.3. Weitere Methoden der technologischen Prognose 109
Kapitel III: Mathematisch basierte Diskussion der Prognoseverfahren 111
1. Beurteilungskriterien 113
1.1. Das Kriterium der Genauigkeit 114
1.1.1. Vorzeichenanalyse 115
1.1.2. Umkehrpunktfehlermaße 116
1.1.3. Betragsanalyse 117
1.1.4. Systematische Prognosefehler 121
1.2. Weitere Beurteilungs und Auswahlkriterien 121
2. Empirischer Vergleich der Prognosegüte 124
2.1. Einordnung und Zweck empirischer Verfahrensvergleiche 124
2.2. Der Verfahrensvergleich von Newbold/Granger 126
2.3. Der Verfahrensvergleich von MakridakislHibon 129
2.4. Die M Competition 134
2.5.DerDG0Ä Vergleich 137
2.6. Ergebnisse der Anwendung von Prognoseverfahren auf versicherungs¬
spezifische Datenreihen 138
3. Kombination mehrerer Prognoseverfahren 140
3.1. Kombination mehrerer Verfahren bei der Datenanalyse 140
3.2. Kombination der Ergebnisse einzelner Verfahren zu einer Gesamtprognose 141
4. Prognosesoftware 146
5. Fazit 150
Kapitel IV: Kosten/Nutzen Analyse 153
1. Kostenanalyse für Schadenprognoseverfahren 155
1.1. Probleme aus der Interdependenz der Kosteneinflußfaktoren 155
1.2. Identifikation der gemeinsamen Kosteneinflußgrößen aller
Prognoseverfahren 159
X
1.2.1. Personalkosten 160
1.2.2. EDV Kosten 165
1.2.3. Allgemeine Betriebskosten 167
1.2.4. Oppartunitätskosten 167
1.3. Die relative Bedeutung und Ausprägung der einzelnen
Kostenkoinponenten bei der Anwendung ausgewählter
(Schaden ) Prognoseverfahren 168
1.4. Probleme bei der praktischen Ermittlung der einzelnen
Prognosekostenkomponenten 172
2. Nutzenanalyse für Schadenprognoseverfahren 173
2.1. Einführung in die Problematik der Nutzenanalyse 173
2.2. Zielsystetne von Versicherungsunternehmen 175
2.3. Die Bedeutung von Schadenprognosen als Informationsgrundlage
für das Management 177
2.4. Identifikation der Nutzenfaktoren 179
2.4.1. Nutzelwirkungen hinsichtlich des versicherungstechnischen Risikos 179
2.4.2. Nutzenwirkungen hinsichtlich der Kalkulation 180
2.4.3. Nutzenwirkungen hinsichtlich der Produktgestaltung 182
2.4.4. Nutzenwirkungen hinsichtlich der Berechnung des effizienten
Solvenzkapitals 183
2.4.5. Nutzenwirkungen hinsichtlich schadenverlaufsabhängiger
Entlohnungsschemata 184
2.5. Die Problematik der Nutzenquantifizierung l84
3. Zusammenfassende Beurteilung 186
3.1. Gesamtbeurteilung der Kosten und Nutzen von Schadenprognosen 186
3.2. Die Zusammenftihrung der Untersuchungsergebnisse zu einer
praktikablen Entscheidungs und Handlungsanleitung 187
4. Schlußfolgerungen 194
Anhang 197
1. Tendenzielle Darstellungen verschiedener Wahrscheinlichkeits¬
und Dichtefunktionen 199
2. Prognosesoftwaie: Leistungsspektrum 205
3. Prognosesofrware: Übersicht 207
Literaturverzeichnis 215
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