Versicherungsbetrug: eine theoretische und empirische Analyse betrügerischen Verhaltens gegenüber einem anonymen Geschädigten
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Baden-Baden
Nomos-Verl.-Ges.
1998
|
| Ausgabe: | 1. Aufl. |
| Schriftenreihe: | Nomos-Universitätsschriften
Soziologie ; 1 |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | 407 S. graph. Darst. |
| ISBN: | 3789054968 |
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Inhaltsübersicht
1 Vorwort 17
Theoretischer Teil
Entwicklung eines integrativen Modells zur Erklärung betrügerischen
Verhaltens gegenüber einem anonymen Geschädigten
2 Einleitung 21
3 Allgemeine Ansätze zur Erklärung abweichenden Verhaltens 25
4 Spezifische Theorien und Befunde zu einzelnen Betrugsdelikten 73
5 Ein integratives Modell zur Erklärung betrügerischen Verhaltens 125
Empirischer Teil
Überprüfung des integrativen Erklärungsmodells am Beispiel des
Versicherungsbetrugs
6 Aufbau des empirischen Teils der Arbeit 161
7 Ableitung der Untersuchungshypothesen 163
8 Zur Messung der abhängigen Variablen 205
9 Beschreibung der durchgeführten Untersuchungen 219
10 Deskriptive Ergebnisse der Hauptuntersuchung 227
11 Die Zusammenhänge zwischen den abhängigen Variablen 233
12 Überprüfung der einzelnen Untersuchungshypothesen 241
13 Mögliche Handlungsempfehlungen für die
Versicherungswirtschaft 369
14 Zusammenfassung und Resümee der vorliegenden Arbeit 377
Verzeichnisse
15 Literaturverzeichnis 383
16 Tabellenverzeichnis 401
17 Abbildungsverzeichnis 407
Inhaltsverzeichnis
1 Vorwort 17
Theoretischer Teil
Entwicklung eines integrativen Modells zur Erklärung betrügerischen
Verhaltens gegenüber einem anonymen Geschädigten
2 Einleitung 21
2.1 Zielsetzung der Arbeit 21
2.2 Aufbau der Arbeit 23
3 Allgemeine Ansätze zur Erklärung abweichenden Verhaltens 25
3.1 Einleitung 25
3.1.1 Zur Integration bestehender Theorien: Der Ansatz von Pear
son und Weiner 25
3.1.2 Nutzen vs. Moral als Grunddimensionen einer Erklärung ab¬
weichenden Verhaltens 26
3.1.3 Situation vs. Person als Erklärungsdimensionen abweichen¬
den Verhaltens 27
3.2 Abweichendes Verhalten als Nutzenmaximierung: Rational Choice 28
3.2.1 Grundlegende Aussagen ökonomischer Kriminalitätstheorien 28
3.2.1.1 Das Prinzip der Nutzenmaximierung 28
3.2.1.2 Das Konzept der begrenzten Rationalität 30
3.2.1.3 Rational Choice als situationistischer Erklärungsan¬
satz 31
3.2.1.4 Eigennutzaxiom 32
3.2.1.5 Die Vernachlässigung von Effizienzerwartungen 36
3.2.2 Empirische Überprüfung der ökonomischen Kriminalitäts¬
theorien 37
3.2.2.1 Einleitung 37
3.2.2.2 Die Studie von Saltzman et al. (1983) 38
3.2.2.3 Die Studie von Piliavin et al. (1986) 39
3.2.2.4 Die Studie von Carroll (1978) 40
3.2.2.5 Zusammenfassung der vorgestellten Studien 41
3.3 Zur Rolle von externen und internalisierten Normen bei der Erklärung
abweichenden Verhaltens 42
3.3.1 Einleitung 42
3.3.2 Die Studie von Grasmick und Scott (1982) 44
3.3.3 Die Studie von Bishop (1984) 46
3.3.4 Die Studie von Kerschke Risch (1993) 47
3.3.5 Die Studie von Smettan (1992) 49
3.3.6 Zusammenfassung und Diskussion der vorgestellten Studien 51
3.4 Zur Rolle von Persönlichkeitsdispositionen als Erklärung für abwei¬
chendes Verhalten 53
3.4.1 Einleitung 53
3.4.2 Die General Theory of Crime von Gottfredson und Hirschi 53
3.4.2.1 Grundlegende Aussagen der Theorie 53
3.4.2.2 Rationalität bei Gottfredson und Hirschi 58
3.4.2.3 Empirische Überprüfungen der Theorie 58
3.4.2.4 Kritische Würdigung der Theorie von Gottfredson
und Hirschi 64
3.4.3 Egoismus nach Weigel, Hessing und Elffers 65
3.4.3.1 Der Grundgedanke des Konstrukts Egoismus 65
3.4.3.2 Die Konstruktion der Egoismus Skala 66
3.4.3.3 Die Validität der Egoismus Skala 66
3.4.4 Die allgemeine Haltung zu Gesetzen als Determinante betrü¬
gerischen Verhaltens 68
3.4.5 Religiosität 69
3.5 Zusammenfassung der behandelten Theorien 70
4 Spezifische Theorien und Befunde zu einzelnen Betrugsdelikten 73
4.1 Einleitung 73
4.2 Steuerhinterziehung 73
4.2.1 Einleitung 73
4.2.2 Experimente zur Steuerhinterziehung 74
4.2.3 Fragebogenstudien und Vergleich mit offiziell dokumentier¬
tem Verhalten 78
4.3 Sozialversicherungsbetrug 84
8
i
4.4 Versicherungsbetrug 88
4.4.1 Einleitung 88
4.4.2 Demoskopische Untersuchungen 89
4.4.3 Mögliche Erklärungen für Versicherungsbetrug 95
4.4.3.1 Das Ausmaß der Schäden durch Versicherungsbe¬
trug 95
4.4.3.2 Versicherungsdichte 96
4.4.3.3 Zunehmende Verstädterung / Anonymisierung 98
4.4.3.4 Arbeitslosigkeit / Neue Not 98
4.4.3.5 Wertewandel 98
4.4.3.6 Mangelndes Unrechtsbewußtsein 99
4.4.3.7 Motive von Versicherungsbetrügern 100
4.4.3.8 Tätertypen 101
4.4.3.9 Das Verhalten der Versicherer 102
4.4.4 Exkurs: Ein tiefenpsychologischer Ansatz zur Erklärung von
Versicherungsbetrug 104
4.4.4.1 Versicherungsprämien als Opfer 104
4.4.4.2 Versicherungsbetrug als Zuvorkommen der Zerstö¬
rung 105
4.4.4.3 Der Versicherungsvertrag als Liebesentzug 105
4.4.4.4 Die Versicherungsgesellschaft als übermächtige In¬
stitution 106
4.4.4.5 Materielle vs. immaterielle Schäden 106
4.4.4.6 Versicherungen als Sparen und als Kredit 107
4.4.4.7 Private Versicherung und Sozialversicherung 107
4.4.5 Zusammenfassung möglicher Gründe für Versicherungsbe¬
trug 108
4.4.6 Die Untersuchung von Verschuur 110
4.4.6.1 Die Stichprobe der Untersuchung 111
4.4.6.2 Ergebnisse der Untersuchung 111
r
4.5 N, Exkurs: Wertewandel als Erklärung der Zunahme von
Betrugsdelikten 115
4.5.1 Empirische Hinweise auf die nachlassende Verbindlichkeit
von Eigentumsnormen 115
4.5.2 Die Kulturkritik von Daniel Bell 118
4.5.3 Die ethische Ambivalenz marktwirtschaftlicher Ordnungen 119
9
4.5.4 Eigennutzorientierung als Folge von Individualisierungsten¬
denzen 120
4.5.5 Abschließende Bewertung von veränderten Werten als Deter¬
minanten der Zunahme von Betrugsdelikten 122
4.6 Zusammenfassung 123
5 Ein integratives Modell zur Erklärung betrügerischen Verhaltens 125
5.1 Zusammenfassung des Forschungsstands 125
5.2 Desiderate des aktuellen Forschungsstands 128
5.2.1 Der Einfluß der Situation auf die moralische Bewertung eines
Betruges 128
5.2.2 Zur mangelhaften Integration verschiedener Theorien 131
5.2.3 Die Vernachlässigung des Entscheidungsprozesses 134
5.3 Ableitung des integrativen Erklärungsmodells 134
5.3.1 Einleitung 134
5.3.2 Die Integration der relevanten Variablen in einem Modell 135
5.3.2.1 Zum Verhältnis von Situation, Person, Moral und
Nutzen 135
5.3.2.2 Die subjektive Repräsentation der betrogenen In¬
stitution 137
5.3.2.3 Das allgemeine Modell im Überblick 138
5.3.3 Zum Einfluß soziodemographischer Variablen auf das Ver¬
halten der Akteure 139
5.3.4 Der Prozeß der Entscheidung zu einer betrügerischen Hand¬
lung*"" ""* 140
5.3.4.1 Mögliche Verknüpfungen von Nutzen und Moral
als Verhaltensdeterminanten 140
5.3.4.2 Modell I: Simultane Berücksichtigung von Nutzen
und Moral 142
5.3.4.3 Modell II: Moral als Epiphänomen 143
5.3.4.4 Modell III: Moral als Filter 144
5.3.4.5 Mögliche Einwände gegen das Prozeßmodell 152
5.3.4.6 Zur Bedeutung von wahrgenommenen Tatgelegen¬
heiten im Entscheidungsprozeß 154
5.3.4.7 Empirische Überprüfbarkeit des Prozeßmodells 155
10
Empirischer Teil
Überprüfung des integrativen Erklärungsmodells am Beispiel des
Versicherungsbetrugs
6 Aufbau des empirischen Teils der Arbeit 161
7 Ableitung der Untersuchungshypothesen 163
7.1 Soziodemographia 163
7.1.1 Einleitung 163
7.1.2 Alter 163
7.1.3 Geschlecht 164
7.1.4 Bildung 165
7.1.5 Einkommen 165
7.1.5.1 Die objektive Höhe des Einkommens 165
7.1.5.2 Subjektive Zufriedenheit mit der eigenen finanziel¬
len Situation 166
7.1.6 Stadt Land Unterschiede 167
7.1.7 Alte vs. neue Länder 168
7.2 Repräsentation von Versicherungen 169
7.2.1 Einleitung 169
7.2.2 Dürfen Versicherungen Gewinne machen? 169
7.2.3 Die Versicherung als Solidargemeinschaft 170
7.2.4 Verständnis für das Prinzip von Versicherungen 172
7.2.5 Akzeptanz von Regeln bei der Schadenregulierung 173
7.2.6 Die allgemeine Bewertung von Versicherungen 174
7.2.7 Die wahrgenommene Häufigkeit von Betrug 175
7.2.8 Zum Zusammenhang der einzelnen Dimensionen 177
7.2.9 Erfahrungen mit der Versicherung 177
7.3 Persönlichkeitseigenschaften 178
7.3.1 Einleitung 178
7.3.2 Egoismus 179
7.3.3 Selbstkontrolle 179
7.3.4 Gesetzestreue 180
7.3.5 Religiosität 180
11
7.3.6 Zum Zusammenhang der verwandten Persönlichkeitseigen¬
schaften 181
7.4 Situative Einflüsse 182
7.4.1 Einleitung 182
7.4.2 Deliktform (modus operandi) 182
7.4.3 Deliktform Umdefmieren 186
7.4.3.1 Einleitung 186
7.4.3.2 Ausmaß an Änderung des tatsächlichen Schaden¬
hergangs 186
7.4.3.3 Wissen um Ausschlußklauseln 187
7.4.3.4 Akzeptanz von Ausschlußklauseln 188
7.4.4 Deliktform Übertreiben 188
7.4.4.1 Einleitung 188
7.4.4.2 Neuwert vs. Zeitwert 188
7.4.4.3 Aufwand bei der Schadenregulierung 189
7.4.4.4 Immaterielle Schäden 190
7.4.4.5 Emotionale Belastung durch den Schaden 190
7.4.5 Selbstverschulden des Schadens 191
7.4.6 Betrug als ausgleichende Gerechtigkeit (Equity with the
World) 191
7.4.7 Bedürftigkeit des Kunden 192
7.4.8 Betrugssumme 192
7.4.9 Die Rolle bisheriger Beiträge 194
7.5 Zur Bedeutung sozialer Einflüsse 195
7.5.1 Einleitung 195
7.5.2 Die Wirkung allgemeiner Bezugspersonen 195
7.5.3 Der Einfluß des Versicherungsvertreters 195
7.6 Die moralische Bewertung von Versicherungsbetrug 196
7.7 Rational Choice 197
7.7.1 Gelegenheitsstruktur 197
7.7.2 Die subjektive Bewertung erwarteter Kriminalitätsgewinne 198
7.7.3 Erwartete Sanktionen 199
7.7.4 Perzipiertes Entdeckungsrisiko 200
7.7.5 Effizienzerwartungen 201
12
7.8 Die Überprüfung des Gesamtmodells 201
7.9 Der Entscheidungsprozeß 202
7.9.1 Zur Rolle von Gelegenheiten 202
7.9.2 Zum Verhältnis von Moral und Rational Choice Variablen 203
8 Zur Messung der abhängigen Variablen 205
8.1 Einleitung 205
8.2 Verhaltensintentionen 205
8.2.1 Vorstellung der Szenario Technik 205
8.2.2 Vorteile der Szenario Technik 206
8.2.3 Zur Validität von Verhaltensintentionen 208
8.3 Selbstberichtetes Verhalten 209
8.3.1 Vorteile von Selbstberichten über vergangenes Verhalten 209
8.3.2 Die Vernachlässigung situativer Randbedingungen bei
Selbstberichten 210
8.3.3 Zur Validität von Selbstberichten 210
8.4 Zur Validierung von Befragungsdaten mit Verhaltensmessungen 215
8.4.1 Zum Vergleich offiziell dokumentierten Verhaltens mit Be¬
fragungsdaten 215
8.4.2 Experimentelle Überprüfungen 216
8.5 Zusammenfassung 217
9 Beschreibung der durchgeführten Untersuchungen 219
9.1 Einleitung 219
9.2 Befragung studentischer Stichproben 219
9.3 Hauptuntersuchung 220
9.4 Gruppendiskussionen 223
9.5 Experimentelle Untersuchungen 224
10 Deskriptive Ergebnisse der Hauptuntersuchung 227
10.1 Einleitung 227
10.2 Selbstberichtete Häufigkeit von Versicherungsbetrug 227
13
10.3 Betragssumme 228
10.4 Welche Versicherungen werden betrogen? 229
10.5 Schätzung des jährlichen Betrugsumfangs 230
11 Die Zusammenhänge zwischen den abhängigen Variablen 233
11.1 Einleitung 233
11.2 Der Zusammenhang zwischen Intentionen und bisherigem Verhalten 233
11.2.1 Zur Messung der Intentionen in der Hauptuntersuchung 233
11.2.2 Empirisch ermittelte Zusammenhänge zwischen den abhängi¬
gen Variablen 234
11.3 Der Zusammenhang zwischen Intentionen und experimentellem Ver¬
halten 235
11.3.1 Ergebnisse der Untersuchung von Peters (1995) 235
11.3.2 Ergebnisse des zweiten Experiments 237
11.3.3 Zusammenfassung 239
12 Überprüfung der einzelnen Untersuchungshypothesen 241
12.1 Operationalisierung der abhängigen Variablen 241
12.2 Soziodemographia 243
12.2.1 Alter 243
12.2.2 Geschlecht 245
12.2.3 Bildung 246
12.2.4 Einkommen 247
12.2.5 Stadt Land Unterschiede 251
12.2.6 Alte vs. neue Bundesländer 253
12.2.7 Multivariate Zusammenhänge zwischen Soziodemographia
und Versicherungsbetrug 254
12.3 Repräsentationen von Versicherungen 255
12.3.1 Zur Dimensionalität der subjektiven Wahrnehmungen von
Versicherungsbetrug 255
12.3.2 Dürfen Versicherungen Gewinne erzielen? 259
12.3.3 Verständnis für das Solidarprinzip von Versicherungen 263
12.3.4 Akzeptanz von Regeln bei der Schadenregulierung 267
12.3.5 Allgemeine Bewertung von Versicherungen 269
14
12.3.6 Die wahrgenommene Häufigkeit von Versicherungsbetrug 270
12.3.7 Multivariate Analyse der Vorhersagekraft der Repräsenta¬
tionen von Versicherungen 272
12.3.8 Erfahrungen mit Versicherungen 273
12.4 Persönlichkeitseigenschaften 280
12.4.1 Einleitung 280
12.4.2 Operationalisierung der Persönlichkeitsvariablen 281
12.4.3 Zur Dimensionalität der Persönlichkeitsvariablen 282
12.4.4 Egoismus 284
12.4.5 Selbstkontrolle 286
12.4.6 Gesetzestreue 293
12.4.7 Religiosität 294
12.4.8 Multivariate Analyse der Vorhersagekraft der Persönlich¬
keitsdimensionen 297
12.5 Situative Einflüsse 299
12.5.1 Einleitung 299
12.5.2 Deliktform 300
12.5.3 Deliktform Umdefinieren 309
12.5.3.1 Ausmaß an Änderung des tatsächlichen Schaden¬
hergangs 309
12.5.3.2 Wissen um Ausschlußklauseln 312
12.5.3.3 Akzeptanz von Ausschlußklauseln 314
12.5.4 Deliktform Übertreiben 316
12.5.4.1 Neuwert vs. Zeitwert 316
12.5.4.2 Aufwand bei der Schadenregulierung 318
12.5.4.3 Immaterielle Schäden 319
12.5.4.4 Emotionale Belastung durch den Schaden 321
12.5.4.5 Zusammenfassung 322
12.5.5 Selbstverschulden des Schadens 323
12.5.6 Betrug als ausgleichende Gerechtigkeit (Equity with the
World) 325
12.5.7 Bedürftigkeit des Kunden 327
12.5.8 Betrugssumme 329
12.5.9 Die Rolle bisheriger Beiträge 334
15
12.6 Zur Bedeutung sozialer Einflüsse 336
12.6.1 Die Wirkung allgemeiner Bezugspersonen 336
12.6.2 Der Einfluß des Versicherungsvertreters 338
12.7 Moralische Bewertung 341
12.8 Rational Choice Variablen 342
12.8.1 Einleitung 342
12.8.2 Gelegenheitsstruktur 343
12.8.3 Subjektive Bewertung des erwarteten Kximinalitätsgewinns 345
12.8.4 Erwartete Sanktionsschwere 346
12.8.5 Perzipiertes Entdeckungsrisiko 350
12.8.6 Effizienzerwartungen 352
12.8.7 Multivariate Zusammenhangsanalyse mit Rational Choice 354
12.9 Überprüfung des Gesamtmodells 357
12.10 Der Entscheidungsprozeß 365
13 Mögliche Handlungsempfehlungen für die Versicherungswirt¬
schaft 369
13.1 Einleitung 369
13.2 Reduzierung von Tatgelegenheiten 369
13.3 Erhöhung der moralischen Schranken gegenüber Versicherungsbetrug 370
13.4 Erhöhung der perzipierten Risiken 374
13.5 Zusammenfassung der Handlungsempfehlungen 376
14 Zusammenfassung und Resümee der vorliegenden Arbeit 377
14.1 Zusammenfassung 377
14.2 Resümee 381
Verzeichnisse
15 Literaturverzeichnis 383
16 Tabellenverzeichnis 401
17 Abbildungsverzeichnis 407
16 |
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