Die Zusammenschlußkontrolle von Versicherungen und Kreditinstituten nach der Europäischen Fusionskontrollverordnung:
Gespeichert in:
| 1. Verfasser: | |
|---|---|
| Format: | Abschlussarbeit Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Frankfurt am Main [u.a.]
Lang
1997
|
| Schriftenreihe: | Europäische Hochschulschriften
Reihe 2, Rechtswiisenschaft ; 2240 |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | LIII, 268 S. |
| ISBN: | 3631323093 |
Internformat
MARC
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Gliederung
Einleitung 1
A. Einfuhrung in die Problematik 1
B. Gang der Untersuchung 2
Erstes Kapitel
Der Binnenmarkt in rechtlicher und tatsachlicher Hinsicht 4
A. Begrifflichkeiten 5
I. Versicherung 5
II. Kreditinstitut 5
B. Stand der Gesetzgebung 6
I. Im Versicherungssektor 6
1. Europaische Richtlinien 6
2. Umsetzung in nationales Recht 8
II. Im Kreditinstitutsbereich 8
1. Europaische Richtlinien 8
2. Umsetzung in nationales Recht 9
C. Tatsachliche Marktsituation 9
I. Versicherungen 9
II. Kreditinstitute 11
Zweites Kapitel
Gemeinschaftsweiter ZusammenschluG IS
A. ZusammenschluB 15
I. Grundlagen 15
1. Uberblick 15
2. Anzeigepflicht und Anteilsbeschrankung 16
II. Anteilserwerb und sonstige ZusammenschluBtatbestande mit
Ausnahme der Griindung von Gemeinschaftsunternehmen 16
1. Kontrollbegriff 16
2. Versicherungssektor 17
a) Der AbschluB des Riickversicherungsvertrags als
ZusammenschluB 17
aa) Einfuhrung in die Problematik 18
bb) MaBgebliche Beeinflussung der Wirtschaftsplanung 19
aaa) EinfluB auf strategische Entscheidungen 19
bbb) EinfluB auf die Gewinnspanne 19
ccc) Zielgerichtete und umfassende Interessenverfolgung . 21
cc) Eigenstandige Wahrnehmung der Wettbewerbsinteressen . 21
aaa) Isolierter Riickversicherungsvertrag 22
bbb) Der Ruckversicherer als Minderheitsgesellschafter 22
IX
dd) Dauerhaftigkeit 23
aaa) Ktindigungsrecht des Erstversicherers 23
bbb) Wahl des Rilckversicherers als strategische
Entscheidung 24
ee) Zwischenergebnis 25
b) Vertra'ge ilber die Nutzung der Vertriebswege als
ZusammenschluB 25
aa) Einfuhrung in die Problematik 25
bb) Bedeutung von Niederlassungen und Versicherungsfilialen . 26
cc) MaBgebliche Beeinflussung der Wirtschaftsplanung 28
aaa) Isolierter Vertriebsnutzungsvertrag 28
bbb) Vertrieb durch einen Minderheitsgesellschafter 30
dd) Eigenstandige Wahmehmung der Wettbewerbsinteressen . 30
ee) Dauerhaftigkeit 32
ff) Zwischenergebnis 32
c) Depotvertrag und sonstige kurzfristige Beteiligungen 32
3. Kreditinstitutssektor 33
a) Vertriebsnetz 33
aa) Bedeutung des Vertriebsnetzes 33
bb) Isolierter Vertriebsvertrag 34
cc) Vertrieb durch einen Minderheitsgesellschafter 35
b) Depotstimmrecht der Kreditinstitute und sonstige
Treuhandverhaltnisse 36
aa) Der Depotvertrag als Treuhandverhaltnis 36
bb) Stellung des Treugebers in der FKVO 37
aaa) Wortlaut der FKVO 37
bbb) Alternatiwerhaltnis zwischen Art. 3 IV a und b FKVO . . 37
ccc) Teleologische Reduktion des Art. 3 IV FKVO 39
cc) Stellung des Treunehmers in der FKVO 40
c) Ausnahmen vom Zusammenschlufibegriff:
die ,,Bankenklausel" 41
aa) Zulassige Stimmrechtsausubung 41
aaa) Stimmrechtsausubung, um das Wettbewerbsverhalten
zu bestimmen 42
bbb) Stimmrechtsausubung zu Zwecken der Vorbereitung
einer UnternehmensverauBerung 42
bb) Transitorisches Geschaft 44
. aaa) Depotaktien 44
bbb) Sanierungsfusionen 44
a) Durchschnittliche Dauer der Umstrukturierung 45
P) Kauf des Vermogenswertes 45
X) AbschlieBende Regelung in Art. 3 V b FKVO 46
8) Geschichtlicher Hintergrund 47
e) Privilegierungswtirdige Zielsetzung 48
( ) Der KontrollbegrifFals faktischer Begriff 48
cc) Anmeldung des Wertpapiergeschafts 49
aaa) Anmeldepflicht eines moglicherweise privilegierten
Vorhabens 49
bbb) Art. 3 V FKVO als verwirkungsgleiche Regelung 50
ccc) Befristung 50
III. Gemeinschaftsunternehmen 51
1. Grundlagen 51
2. Versicherungssektor 52
a) Entscheidungspraxis der Kommission 52
b) Selbstandige wirtschaftliche Einheit 54
c) Gemeinsame Kontrolle 55
aa) Die These einer ZusammenschluBvermutung 55
aaa) Einfuhrung in die Problematik 55
bbb) Gang der Untersuchung 56
bb) Wirtschaftlicher Hintergrund der Gemeinschafts-
unternehmensgriindungen im Versicherungssektor 57
aaa) Statistische Ausgangssituation 57
bbb) Situation bis zur Harmonisierung und Deregulierung . 58
ccc) Situation nach der Harmonisierung und Deregulierung . . 59
ddd) Vorteile der Grundung eines
Gemeinschaftsunternehmens 60
cc) Raumlich getrennte Absatzgebiete 61
dd) Dauerhaftigkeit der Trennung 62
ee) Abgeschlossener Entscheidungsvorgang 63
ff) Wirtschaftlicher Einsatz 63
gg) Intensiver Wettbewerb 64
hh) Reduzierte Entscheidungsspanne 66
ii) Neue Anteilseigner 66
kk) Zwischenergebnis 67
d) {Cooperative und konzentrative Gemeinschaftsunternehmen . 67
aa) Das Gemeinschaftsunternehmen als konzentratives Projekt. . 68
bb) Die Griinder als spatere Wettbewerber 68
cc) Der Gruppeneffekt 69
aaa) Trennungstheorie 69
bbb) Abgrenzungskriterien der Verordnung 70
ccc) Die conditio - sine - qua - non - Formel in der
Systematik der FKVO 71
ddd) Der Gruppeneffekt als ,,Einschrankung" im
Sinne des Art. 8 II 3 FKVO 72
a) Vertragliche Abrede 73
P) Abgrenzung der Nebenabrede von zusammenschluB-
immanenten Beschrankungen 74
aa) Unvermeidbarkeitstheorie 75
PP) Zwecktheorie 76
XX) Gegenstandstheorie 76
XI
85) Funktionale Theorie 77
X) Funktion im Rahmen des Zusammenschlufivorhabens . 78
act) Uberschneidungen in den Absatzgebieten 78
P(3) Raumlich getrennte Absatzgebiete 79
eee) Unmittelbarkeit und Notwendigkeit im Rahmen des
Zusammenschlusses 79
3. Kreditinstitutssektor 80
a) Selbstandige wirtschaftliche Einheit 80
b) Gemeinsame Kontrolle 80
aa) Wirtschaftlicher Hintergrund von ZusammenschluB-
vorhaben 81
aaa) Geringerer Aufsichtsgrad 81
bbb) Langere Angleichungsphase 82
ccc) Grofiere Fluktuation von Beteiligungen 82
ddd) GroBere Finanzkraft 83
bb) Strategisches Gemeinschaftsunternehmen 83
cc) Marktaufteilung 84
dd) Zwischenergebnis 84
c) Kooperative und konzentrative Gemeinschaftsuntemehmen . 85
aa) Bedeutung des Wiedereintritts fur das Zusammen-
schluBvorhaben 85
bb) Wirtschaftliche Notwendigkeit des Wiedereintritts 86
cc) Funktion des Gruppeneffektes 86
B. Gemeinschaftsweite Bedeutung 86
I. Gesamtumsatz 87
1. Die Umsatzberechnung fur Kreditinstitute 87
a) Institutioneller Regelungsbereich 87
b) Bilanzsumme als geeignetes Berechnungskriterium 89
c) Umsatz des Kreditinstituts aus bankfremden Geschaften 89
aa) Problemstellung und Entscheidungspraxis der Kommission . . 89
bb) Grundsatzliche Anwendbarkeit des Art. 5 III a FKVO auf
Umsatze aus dem Waren- oder Dienstleistungsgeschaft 92
aaa) Gesamtumsatz im Sinne des Art. 5 III a FKVO als
Gesamtbestand der ,,loans and advances" 92
bbb) Umsatzverzerrungen durch Erfassung von Waren- und
Dienstleistungsgeschaften 93
ccc) Das Einlagengeschaft als typisches Bankgeschaft 94
cc) Art. 5 III a FKVO als abschlieBende Regelung 95
aaa) Bedurfnis eines RUckgriffs 95
bbb) Berechnungsarten 96
ccc) Wortlaut des Art. 5 III a FKVO 96
ddd) Bankenrichtlinien 98
eee) Innere Systematik des Art. 5 FKVO 98
d) Umsatz von Tochtern 99
I
aa) Anwendbarkeit des Art. 5 IV FKVO auf Tochterunter-
nehmen von Kreditinstituten 100
aaa) Wortlaut der Regelung 100
bbb) Systematische und teleologische Auslegung 101
bb) Anwendbarkeit des Art. 5 I FKVO auf die Umsatzbe-
rechnung von Kreditinstitutstochtern bankfremder
Geschaftszweige 103
aaa) Vergleich rnit der Sachlage bei Ausfuhrung der Ge-
schafte durch die Konzernmutter selbst 103
bbb) Offnung des Anwendungsbereichs der Art. 5 I - III
FKVO durch Art. 5 IV FKVO 105
e) Anlagevermogen 106
l_ /.Die Umsatzberechnung im Versicherungsbereich 106
a) Anlagevermogen 106
b) Umsatz der Versicherung aus versicherungsfremden
Geschaften 107
c) Umsatz von Tochtern 107
aa) Vergleich mit dem Kreditinstitutssektor 107
bb) Vermogensanlage als versicherungstypisches Geschaft 108
cc) Psychologische Marktmachtmomente 108
dd) Formale UmsatzgroBen 109
ee) Institutionelle Betrachtung 110
ff) Vergleich mit den Dritten Richtlinien Ill
d) Beitrage aus den Riickstellungen fur die Ruckerstattung Ill
aa) Ursprung und Formen der Beitragsriickerstattung 112
bb) Ursprungliche Leistung aus dem Versicherungsvertrag 113
cc) Verrechnung der Beitragsriickerstattung 114
dd) Verzinsliche Ansammlung 115
aaa) Risikoelement der Pramie 115
bbb) Risikolose Geschafte 116
ccc) Risikoelement der verzinslichen Ansammlung 117
ee) Bonus - System, Summenzuwachs und Laufzeitverkilrzung . . 117
II. Ausnahmen fur vorwiegend national tatige Unternehmen
(Art. 1 II letzter HS FKVO) 119
1. Kreditinstitutsbereich 119
a) Die ,,Forderung" i.S. des Art. 5 III b S. 3 FKVO 120
aa) Sprachliche Divergenzen im Wortlaut der verschiedenen
Textfassungen 120
bb) Teilruckgriff auf Art. 5 I FKVO 121
aaa) Art. 5 III a S. 3 FKVO als bloBe
,,Lokalitatenbestimmung" 121
bbb) AbschlieBender Charakter des Art. 5 III a FKVO 121
cc) Begriff des ,,Kredites" 123
b) Geographische Zuordnung der Forderung 124
c) Kritik 126
XIII
2. Im Versicherungsbereich 127
a) Riickversicherer 128
b) Kritik 128
aa) Unzureichende Marktmachterfassung 129
bb) Potentielle Marktmacht jedes Zusammenschlusses 129
cc) Reaktion auf den Europaischen Markt 130
Drittes Kapitel
Vereinbarkeit des Zusammenschlusses mit dem Gemeinsamen Markt. 133
A. Marktabgrenzung 133
I. Produktmarkt 134
1. Versicherung 134
a) Entscheidungspraxis der Kommission 134
b) Erstversicherungssektor 135
aa) Substituierbarkeit der Versicherungen verschiedener
Risiken 135
aaa) Verschiedenheit der Risiken nach Art und Umfang 136
bbb) Sparten als technisch verwandte Markte 136
ccc) Austauschbarkeit durch beschranktes Sicherheitsbudget. 138
a) Problemstellung 138
aa) GroB- und Industriekunde 138
PP) Privatkundensektor 139
P) Variabler Kreis der in Konkurrenz tretenden Produkte . 140
X) Partielle Austauschbarkeit 140
ddd) Unterschiedliche Markte durch abweichende
Risikobedingungen bei neuen Produkten 141
dd) Einheitliche Marktsituation in der ,,Privatkunden-
versicherung" 143
aaa) Hintergrund und Ursachen 144
bbb) Entscheidungspraxis der Kommission in ahnlichen
Fallvarianten 145
ccc) Verbraucherbezogene Elemente 145
ddd) Unternehmensbezogene Elemente 147
c) Riickversicherung 149
aa) Marktaufteilung innerhalb der Riickversicherung 149
aaa) Verschiedene Sparten in der Riickversicherung 149
bbb) Sparteniibergreifendes Engagement der Riick¬
versicherer 150
ccc) Der EinfluC der Kapazitat des Riickversicherers auf
die Auswahlentscheidung 150
bb) Riickversicherung und Poolvertrag 152
2. Kreditinstitute 154
a) Entscheidungspraxis der Kommission 154
V
b) Kriterien zur Austauschbarkeit von Bankprodukten im
Kreditgeschaft 155
aa) Prufungsumfang 155
bb) Angesprochener Verbraucherkreis 156
cc) Kreditgewahrung als untergeordnete Zielsetzung 157
dd) Risikoreiche Bankgeschafte 158
ee) Finanzielle und sonstige Mittel 159
ff) Spezialwissen 159
gg) Auszahlung eines verzinslichen Geldbetrages 160
3. Produktuberschneidungen im Versicherungs- und
Kreditinstitutssektor 161
a) Gemeinsame Produktgestaltung 161
b) Substituierbarkeit von Bank- und Versicherungsprodukten 162
aa) Beispiele 162
bb) Funktionelle Austauschbarkeit 163
cc) Aufsichtsrechtlicher Versicherungs- und
Kreditinstitutsbegriff 165
dd) Normative Einschrankung des Marktbegriffs 166
aaa) Problemstellung 166
bbb) Vergleichbare Kommissionsentscheidungen 167
ccc) Unterschiedliche Schutzrichtungen von FKVO und
Aufsichtsrecht 168
II. Raumlicher Markt 168
1. Versicherungssektor 169
a) Entscheidungspraxis der Kommission 169
b) Erstversicherer 170
aa) Unternehmerisches Ziel der Erstversicherer 170
bb) Homogene Wettbewerbsbedingungen 170
aaa) Vorschriftenwerk fur die Erstversicherung 171
bbb) Kundenpraferenzen 172
a) Geographische, soziodemographische, ethische
und ideologische Momente 172
p) Unterschiede in Sprache und Vertriebsart und
psychologische Momente 173
X) Terminologische Festlegung der Homogenitat der
Wettbewerbsbedingungen 173
5) Vergleich zu der Situation in den einzelnen
Mitgliedslandern 174
cc) Technischer Aufwand 175
aaa) Privatkunden und kleine Firmen 176
bbb) GroB- und Industriekunden 177
c) Riickversicherung 178
aa) Unternehmerisches Ziel der Riickversicherung 178
bb) Homogene Wettbewerbsbedingungen 178
aaa) Vorschriftenwerk fur die Ruckversicherung 179
XV
bbb) Kundenpraferenzen 179
cc) Technischer Aufwand 180
2. Kreditinstitutssektor 181
a) Entscheidungspraxis der Kommission 181
b) Unternehmerische Zielsetzung der Kreditinstitute 182
c) Homogenitat der Wettbewerbsbedingungen 182
aa) Vorschriftenwerk und staatliche Zinspolitik 182
bb) Kundenpraferenzen 183
d) Technischer Aufwand 184
III. Zeitlicher Markt 185
B. Marktvereinbarkeit 185
I. Grundlagen 185
II. Versicherungsektor 188
1. Entscheidungspraxis der Kommission 188
a) Entstehen einer beherrschenden Stellung 188
b) Behinderung wirksamen Wettbewerbs 189
2. Beherrschende Stellung 189
a) Zufuhr von Finanzkraft 190
aa) Wirtschaftliche und rechtliche Hintergriinde der
Finanzkraft der Versicherer 190
bb) Finanztransfers im Versicherungskonzern 190
aaa) Problemstellung 191
bbb) Inhalt der Europaischen Richtlinien 192
a) Art. 19 III der Ersten Schaden- und Art. 23 III der Ersten
Lebensversicherungsrichtlinie 193
aa) Umfassende Mifibrauchsaufsicht 193
PP) Geschichtliche Entwicklung der Vorschrift 194
P) Art. 13 der Ersten Schaden- und Art. 15 der Ersten
Lebensversicherungsrichtlinie 196
X) Allgemeiner Grundsatz der wirtschaftlichen
Spartentrennung 197
5) Fehlende Aufgabenzuweisung flir die Schaden-
versicherer 198
e) Art. 13 und 4 der Ersten Lebensversicherungsrichtlinie . 199
aa) Verbundene Unternehmen 200
aaa) Art. 13 der Ersten Lebensversicherungs¬
richtlinie als Formvorschrift 200
PPP) Umfassendes Verfugungsverbot 201
aaaa) Einmalige Stiitzungsaktionen 201
PPPP) Mehrfache Quersubventionierungen 203
PP) Vermogensverschiebungen innerhaib desselben
Unternehmens 203
aaa) Einmalige Quersubventionierung 204
PPP) Mehrfache Quersubventionierung 205
ccc) Weitergehende Eingriffsbefugnisse kraft nationaler
Hoheitsgewalt 207
a) Krankenversicherung 208
p) Sonstige Unternehmen 208
ddd) Zwischenergebnis 209
cc) Risikostreuung, Investitionsvorteile und
Abschreckungseffekt 209
aaa) Risikostreuung 209
bbb) Investitionsforderung 211
ccc) Abschreckungseffekt 211
b) Wettbewerbsvorteile durch fremdes Vertriebsnetz 212
aa) Das Vertriebsnetz als barometer der Marktmacht" 212
bb) Umstrukturierungsaufwand 213
cc) Kostenminimierung und Geschaftsausweitung 214
aaa) Erganzende Vertriebsnetze in demselben raumlichen
Markt 214
bbb) Erganzende Vertriebsnetze in raumlich verschiedenen
Markten 216
a) Wettbewerbsvorteil 216
(5) Bedeutung des Wettbewerbsvorteils 217
ccc) SchluDfolgerung 217
c) Vorteile sparteniibergreifender Zusammenschliisse 217
aa) Marktzugangserleichterung 218
bb) Vorteile sparteniibergreifender Tatigkeit im Hinblick auf
Image und Kundenstamm 219
aaa) Tendenz zur ,,Versicherung aus einer Hand" 219
bbb) Gewinn konzernfremder Kunden 220
ccc) Konzerninterne Kundenweitergabe 220
ddd) Erfassung kunftiger Auswirkungen auf Marktanteile . 221
d) Potentielle Wettbewerber 222
aa) Marktzutrittsschranken 222
bb) Versicherer anderer Sparten 224
aaa) Anreiz zur spartenUbergreifenden Tatigkeit 224
bbb) Tatigkeitsvoraussetzungen unterschiedlicher Sparten . . . 225
a) Privatkundengeschaft und kleinere Firmen 225
P) GroC- und Industriekundengeschaft sowie
Riickversicherer 226
X) Bereichsubergreifende Tatigkeitsausweitung 227
cc) Wettbewerber aus anderen raumlichen Markten 228
dd) Marktzutritt durch Kreditinstitute 229
ee) Sonstige Dritte 230
3. Behinderung wirksamen Wettbewerbs trotz staatlicher
Uberwachung 231
a) Beeinflussung der Wettbewerbsparameter durch die
Aufsichtsbehorden 231
XVII
aa) Vorgaben der Europaischen Richtlinien 231
bb) Nationale Rechtsordnungen 232
b) Folge der strengen Sitzlandaufsicht fur den
Anwendungsbereich der FKVO 234
aa) Tatbestandwirkung des Aufsichtsverhaltens 234
bb) Wechselnder Inhalt der FKVO infolge unterschiedlicher
Sitzlandaufsicht 235
III. Kreditinstitutssektor 237
1. Entscheidungspraxis der Kommission 237
2. Marktbeherrschung 238
a) Finanzkraft der Kreditinstitute 238
aa) Wirtschaftlicher und rechtlicher Hintergrund der
Finanzkraft 238
bb) Zulassigkeit von Vermogenstransfers innerhalb eines
Konzerns 239
aaa) Inhalt der Europaischen Richtlinien 239
bbb) Weitergehene Eingriffsbefugnisse kraft nationaler
Hoheitsgewalt 240
cc) Risikostreuung, Investitionsforderung und
Abschreckungseffekt 242
aaa) Risikostreuung 243
bbb) Fo'rderung von Investitionen 245
a) Starkung einer innegehaltenen Marktposition 245
P) ErschlieCung neuer Markte 245
%) AuBereuropaischer Schwerpunkt 267
ccc) Abschreckungseffekt 247
a) Pauschale Abschreckung 247
P) Benachteiligung finanzkraftiger Unternehmen 248
%) Wettbewerbsfordernde Auswirkungen des
Zusammenschlusses 248
5) Psychologischer Effekt 249
ddd) Zwischenergebnis 250
b) Marktvorteile durch das fremde Vertriebsnetz 250
c) Vorteile spartenObergreifender Zusammenschltlsse 251
aa) Universal- und Spezialbanken 251
bb) Unterschiedliche Kundenkreise 252
d) Potentielle Wettbewerber 253
aa) Andere Kreditinstitute 253
bb) Versicherer und Dritte 254
3. Behinderung wesentlichen Wettbewerbs 254
a) Vorgaben der Richtlinien 255
b) Erganzende Vorschriften kraft nationaler Hoheitsgewalt 255
c) Praktische Ausgestaltung der Produktiiberwachung 256
VIII
Viertes Kapitel
Folgerungen 257
A. Unterschiede und Gemeinsamkeiten der ZusammenschluBkontrolle
von Versicherungen und Kreditinstituten 257
I. ZusammenschluB durch Anteilserwerb 257
II. Gemeinschaftsunternehmen 258
III. Umsatzberechnung 258
IV. Ausnahmen fur vorwiegend national tatige Unternehmen 259
V. Marktabgrenzung 259
VI. Marktvereinbarkeit 260
B. Ursachen und RegelmaBigkeiten der Unterschiede 261
I. Unterschiedliche Aufgabenbereiche 262
II. Aufsichtsrechtliche Strukturen vor der Harmonisierung 263
III. Aufsichtsrechtliche Strukturen nach der Harmonisierung 263
C. Prognose fur das kiinftige Wettbewerbsverhalten 264
D. Folgerungen fur die FKVO und die Wettbewerbsordnungen 264
I. FKVO 264
II. Wettbewerbsordnungen 265
Zusammenfassung 267
Verzeichnis der Richtlinien und Verordnungen XXI
Verzeichnis der abgekiirzt zitierten Entscheidungen der Kommission . XXV
Literaturverzeichnis XXIX
Sach register IXL
XIX |
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