Das Bonitätsrisiko: ein integriertes Konzept für das Risikomanagement
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| Language: | German |
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Wien
Service-Fachverl.
1993
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| Series: | Institut für Kreditwirtschaft <Wien>: Schriftenreihe des Instituts für Kreditwirtschaft
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| adam_text | Inhaltsverzeichnis
1. Einleitung 9
1.1 Die Bedeutung des Bonitäts-Risiko-Managements 9
1.1.1 Marktveränderungen, Änderungen der
Rahmenbedingungen für Banken 9
1.1.2 Vom Wachstumsstreben zur
Ertragsorientierung 11
1.1.3 Kostenmanagement 14
1.1.4 Die hohe Bedeutung des Kreditgeschäftes 15
1.1.5 Hohe Insolvenzraten -
hohe Wertberichtigungen 17
1.2 Aufgabenstellung dieser Arbeit 19
1.3 Methodischer Ansatz und Aufbau der Arbeit 20
I 1.4 Begriffsabgrenzung 2%
1.4.1 Das Kreditgeschäft 22
1.4.1.1 Der Kreditbegriff 22
1.4.1.2 Formen von Kreditgeschäften 24
1.4.2 Risiko und Risikomanagement 25
1.4.2.1 Der Risikobegriff. 25
1.4.2.2 Banktypische Risiken 26
1.4.2.2.1 Das Ausfallsrisiko 28
1.4.2.2.2 Das Zinsänderungsrisiko 32
1.4.2.2.3 Das Währungsrisiko 33
1.4.2.2.4 Das Liquiditätsrisiko 33
I 1.4.2.3 Das Risiko-Management 34**
1.5 Bestehende Kredit-Risiko-Management-Systeme
in der Wirtschaftspraxis 36
2. Das Bonitäts - Risiko - Modell 39
2 3. Die Bonitätsanalyse 47
3.1 Grundlagen 47
3.1.1 Die Ergebnisse der Insolvenzursachen-,
Krisenursachen- und Erfolgsfaktorforschung. 47
3.1.2 Frühwarnsysteme 50
3.1.3 Bonitätsklassen 52
3.2 Instrumente der Bonitätsanalyse 54
3.2.1 Die Bilanzanalyse 55
3.2.2 Die Kontendatenanalyse 63
3.2.3 Die Analyse der Unternehmer- und
Unternehmensbonität 65
Exkurs: Die Analyse der Bonität
im Privatkreditbereich 68
4. Die Insolvenz - Wahrscheinlichkeits - Analyse 71
4.1 Entwicklung und Bedeutung der theoretischen
bonitätsklassenspezifischen
Insolvenzwahrscheinlichkeit 71
4.2 Die direkte Ermittlung der theoretischen
bonitätsklassenspezifischen
Insolvenzwahrscheinlichkeit 74
4.3 Die indirekte Ermittlung der theoretischen
bonitätsklassenspezifischen
Insolvenzwahrscheinlichkeit 80
4.4 Zusammenfassung
Insolvenz- Wahrscheinlichkeits- Analyse 85
5. Die Bonitätsrisiko-Relevanz-Analyse 87
Verzeichnisse 3
6. Die Sicherheitenbewertung 91
6.1 nomineller und realisierbarer Wert der Sicherheiten... 93
6.2 Sicherheitenbewertung als Entscheidung unter
Unsicherheit 95
6.3 Der Sonderfall der Haftungen 97
7. Die Deckungsanalyse 99
7.1 Die Zuordnung der Sicherheiten
zu Kunden oder Konten 99
7.2 Die Berechnung des Kunden-Blanko-Obligos 101
7.3 Die Berücksichtigung der Unsicherheit
im Rahmen der Deckungsanalyse 102
8. Die Risiko - Analyse 103
8.1 Entwicklung und Interpretation einer operationalen
Unternehmens - Bonitätsrisiko - Maßzahl 103
8.2 Die Berücksichtigung der Unsicherheit
im Rahmen der Risiko -Analyse 107
9. Auswertungen desRisiko-Managements 109
9.1 Die bonitätsrisikobezogene Kundendarstellung 109
9.2 Bonitäts-Risiko-Portfolios 110
9.2.1 Das Kreditnehmer-Portfolio 110
9.2.2 Das Portfolio des risikorelevanten Obligos 112
9.2.3 Das Portfolio des Blankoobligos 114
4 9.3 Der theoretische Wertberichtigungsbedarf. 118
9.3.1 Der kundenbezogene theoretische
Wertberichtigungsbedarf 118
9.3.2 Der bankbezogene theoretische
Wertberichtigungsbedarf 120
9.3.3 Der kriterienbezogene theoretische
Wertberichtigungsbedarf 121
10. Zusammenfassung und Ausblick 123
Literaturverzeichnis 127
Verzeichnis der Abbildungen
Abbildung 1.1: Veranlagung von privaten Nichtbanken 10
Abbildung 1.2: Finanzierung von privaten Nichtbanken 10
Abbildung 1.3: Wachstumsraten BIP und Bilanzsumme
der Banken 11
Abbildung 1.4: Entwicklung des Betriebsergebnisses
der österreichischen Banken
in Prozent der Bilanzsumme 12
Abbildung 1.5: Anzahl der Bankgeschäftsstellen
pro Mio. Einwohner 14
Abbildung 1.6: Anteil der Kredite an den konsolidierten
Bilanzen der österreichischen Banken
1981 -1991 15
Abbildung 1.7: Anteile der Kredite an den konsolidierten
Bilanzen der österreichischen Banksektoren
per Ende 1991 16
Abbildung 1.8: Von Insolvenzen betroffene Passiva in ÖS.... 17
Abbildung 1.9: Überblick über die Eingriffsmöglichkeiten
in den Gegenstandsbereich 21
Abbildung 1.10: Gliederung der Kreditgeschäfte nach dem
zugrundeliegenden Kreditbegriff. 23
Abbildung 1.11: Eingliederung des Bonitätsrisikos in die
banktypischen Risiken 28
Abbildung 2.1: Risiko-Darstellung in Anlehnung an Schmoll 40
Abbildung 2.2: Risikomodell in Anlehnung an Schmoll 41
6 Abbildung 2.3: Portfolioanalyse nach risikorelevantem
Obligo - Grundschema 42
Abbildung 2.4: Risikomodell 45
Abbildung 3.1: Übersicht über die Instrumente der
Bonitätsanalyse 55
Abbildung 3.2: Z score function of the Bank of France 58
Abbildung 3.3: Kennzahlenkatalog nach Weinrich 59
Abbildung 4.1: Ausgangstabelle für die direkte Berechnung
der Insolvenzwahrscheinlichkeit 74
Abbildung 4.2: Ergebnisse der direkten Ermittlung der
bonitätsklassenspezifischen
Insolvenzwahrscheinlichkeit 76
Abbildung 4.3: Varianzanalyse Insolvenzwahrscheinlichkeit. 76
Abbildung 4.4: Nettovarianzanalyse der
Insolvenzwahrscheinlichkeit 77
Abbildung 4.5: logistische Regressionsanalyse
auf Jahresinsolvenzwahrscheinlichkeit 79
Abbildung 4.6: Ausgangstabelle für die indirekte Berechnung
der Insolvenzwahrscheinlichkeit 81
Abbildung 4.7: 3-Monats-Bonitätsklassenübergangsmatritze
Ü3 81
Abbildung 4.8: Nettovarianzanalyse der
Quartalsübergangswahrscheinlichkeit 82
Abbildung 4.9: Berechnung der erwarteten Kundenverteilung
nach 3 Monaten 83
Verzeichnisse 7
Abbildung 4.10: 12-Monats-Bonitätsklassenübergangs-
matritze Ü12 84
Abbildung 4.11: Übersicht: geschätzte
Insolvenzwahrscheinlichkeiten 85
Abbildung. 6.1: Berechnungstabelle für den realisierbaren
Wert einer österreichischen Bank 94
Abbildung 8.1: Der Einfluß der Unsicherheit auf die
Risiko - Analyse 108
Abbildung 8.2: Zusammenfassung der Szenarien 108
Abbildung 9.1: Auswertung Kreditnehmer-Portfolio 110
Abbildung 9.2: Auswertung Kreditnehmer-Portfolio nach
Obligoklassen 111
Abbildung 9.3: Bonitäts-Risiko-Management
in der 1. Ausbaustufe 111
Abbildung 9.4: Auswertung Portfolio des
risikorelevanten Obligos 112
Abbildung 9.5: Auswertung Portfolio des risikorelevanten
Saldos nach Ausleihungsarten 113
Abbildung 9.6: Bonitäts-Risiko-Management
in der 2. Ausbaustufe 113
Abbildung 9.7: Auswertung Portfolio des
risikorelevanten Blanko-Obligos 114
Abbildung 9.8: Bonitäts-Risiko-Management
in der 3. Ausbaustufe 115
Abbildung 9.9: Größe des Konfidenzintervalls des
theoretischen Wertberichtigungsbedarfes
für die Bonitätsklasse 5 118
8 Abbildung 9.10: Die Berechnung des theoretischen
Wertberichtigungsbedarfes 119
Abbildung 9.11: Der branchenbezogene theoretische
Wertberichtigungsbedarf 120
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| title_short | Das Bonitätsrisiko |
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