Erscheinungsformen und Auswirkungen der Konzentration im deutschen Universalbankensystem unter besonderer Berücksichtigung der genossenschaftlichen Bankengruppe und ihrer Verbundwirtschaft:
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Veröffentlicht: |
Regensburg
Transfer-Verl.
1992
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16 |
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Seite
1. Einleitung 1
1.1. Problemstellung und Zielsetzung 1 Y
1.2. Gang der Untersuchung 2 y
2. Der Begriff der Konzentration 4
2.1. Formen der Konzentration 6
2.1.1. Die Richtung der Konzentration 6
2.1.1.1. Horizontale Konzentration 7
2.1.1.2. Konglomerate Konzentration 7
2.1.1.3. Vertikale Konzentration 8
2.1.2. Charakterisierung der Konzentration nach dem
Grade ihrer Intensität 9 ^~
2.1.3. Ebenen der Wirtschaftskonzentration 9 ^
2.2. Arten der Konzentration 10
2.2.1. Betriebskonzentration 11
2.2.2. Unternehmenskonzentration 12
2.2.3. Vermögenskonzentration 12
2.2.4.Konzentration der wirtschaftlichen Verfügungs¬
macht 13
2.2.5. Einkommenskonzentration 14
2.2.6. Räumliche Konzentration 14
2.2.7. Internationale Konzentration 15
2.3. Messung der Konzentration 15
2.3.1. Methoden zur Erfassung der absoluten Konzentra¬
tion 17
2.3.1.1. Concentration ratio (Konzentrationskoeffi¬
zient) 18
2.3.1.2.Index nach Rosenbluth 20
2.3.1.3. Der Konzentrationsindex nach Herfindahl 21
2.3.2. Methoden zur Erfassung der relativen
Konzentration 22
2.3.2.1. Lorenzkurve/ das Konzentrationsmaß nach
Lorenz/Münzner 22
2.3.2.2. Das Konzentrationsverhältnismaß nach
Gini 24
2.3.3. Neue Ansätze in der Konzentrationsmessung 26
IV
2.4. Der bänkwirtschaftliche Konzentrationsbegriff 28 ^
3. Das deutsche Universalbankensystem der Status quo 31
3.1. Die Kreditbanken 31
3.1.1. Die Regional und Lokalbanken 31
3.1.2. Privatbanken 32
3.1.3.Die Großbanken 33
3.1.4. Niederlassungen ausländischer Banken 33
3.2. Die Sparkassenorganisation 34
3.2.1.Die Sparkassen 35
3.2.2.Landesbanken und Girozentralen als Zentralinstitute
der Kommunalbanken 36
3.3. Die gemein wirtschaftlichen Kreditinstitute 36
3.4. Die gegenwärtige Struktur des genossenschaftlichen
Bankensystems 37
3.4.1 Die Bankinstitute der drei Verbundstufen 40
3.4.1.1.Kreditgenossenschaften als Bankinstitute
der Primärstufe 41
3.4.1.2.Die regionalen Zentralbanken 44
3.4.1.3. Die DG Bank Deutsche Genossenschafts¬
bank als Spitzeninstitut des genossenschaft¬
lichen Finanzverbundes 47
3.4.2. Die übrigen Finanzinstitute des Verbundes 49
3.4.2.1. Die Deutsche Genossenschafts Hypotheken¬
bank AG (DGHYP) 49
3.4.2.2. Münchener Hypothekenbank eG 50
3.4.2.3. Frankfurt Bukarest Bank AG 52
3.4.2.4. DG Bank International Luxembourg S.A 52
3.4.2.5.Sonstige Verbundkreditinstitute 53
3.4.2.6.Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 55
3.4.2.7. Kapitalanlagegesellschaften 56
3.4.3. Sonstige Verbundunternehmen 57
3.4.3.1.Die R + V Versicherungsgruppe 57
3.4.3.2.Die genossenschaftliche Leasing Untemeh
mensgruppe 59
3.4.3.3. Übrige Verbund und Beteiligungsunterneh¬
men 60
3.4.4. Verbände der genossenschaftlichen Kreditwirt¬
schaft 62
3.4.4.1. Die regionalen Prüfungsverbände 62
V
3.4.4.2.Bundesverband der Deutschen Volksbanken
und Raiffeisenbanken e.V. (BVR) 64
3.4.4.3.Der Deutsche Genossenschafts und Raiff
eisenverband e.V. (DGRV) 65
3.4.4.5.Sicherungseinrichtungen der genossen¬
schaftlichen Kreditwirtschaft 66
4. Dekonzentration und Rekonzentration Entwicklungslinien im
deutschen Universalbankensystem nach 1945 69
4.1. Die Konzentration bei den Kreditbanken 71
4.1.1. Regional und Lokalbanken 71
4.1.2. Konzentration bei Privatbanken 72
4.1.3. Die Konzentration bei den Großbanken 72
4.2. Die Konzentration innerhalb der Sparkassenorganisation 74
4.2.1. Die Konzentration bei den Sparkassen 74
4.2.2. Die Konzentration bei Landesbanken und
Girozentralen 75
4.3. Die Konzentration bei gemeinwirtschaftlichen
Kreditinstituten 76
/4.4. Die Konzentration bei Spezialbanken 77
yC 4.5. Die Konzentration in der genossenschaftlichen
/ x Kreditwirtschaft 77
4.6. Der Stand der Konzentration in der Kreditwirtschaft 83
4.6.1. Der Stand der Konzentration bei den Kredit¬
banken 87
4.6.2. Der Stand der Konzentration bei öffentlich recht¬
lichen Kreditinstituten 93
4.6.3. Der Stand der Konzentration in der genossenschaft
liehen Kreditwirtschaft 99
5. Formen der Konzentration bei genossenschaftlichen Kredit¬
instituten 108
5.1. Möglichkeiten der horizontalen Konzentration 111
V 5.1.1. Verschmelzung von Kreditgenossenschaften der
Primärstufe untereinander 111
5.1.2. Verschmelzung von Kreditgenossenschaften der
Primärstufe mit Banken anderer Instituts¬
gruppen 114
5.1.3. Verschmelzung der regionalen Zentralbanken 115
VI
5.2. Möglichkeiten der vertikalen Konzentration 116
5.2.1. Verschmelzung von Primärkreditgenossenschaften
und regionalen Zentralbanken 116
5.2.2. Verschmelzung von Kreditgenossenschaften, regio¬
nalen Zentralbanken und der DG Bank zu einem
einstufigen Filialbanksystem 118
5.2.3. Verschmelzung von regionalen Zentralbanken mit
dem Spitzeninstitut neue Konzepte zur Aufbau¬
struktur des genossenschaftlichen Banken¬
verbundes 119
5.2.3.1.Organisationsformen eines neu zu bildenden
Oberbauinstituts 120
5.2.3.2.Geschäftsverteilung und Geschäftstätig¬
keit 122
5.2.3.3. Alternativkonzepte zum Strategiepapier der
DG Bank 124
Y 5.3. Der kreditgenossenschaftliche Verbund als Form der
/ x diversifizierten Konzentration 126
6. Die Wirkungen der Konzentration in der Kreditwirtschaft 129
6.1. Gesamtwirtschaftliche Wirkungen der Konzentration 130
6.1.1. Die Konzentration in der Kreditwirtschaft und ihre
Wirkung auf das gesamtwirtschaftliche Wachs¬
tum 131
6.1.2. Die Konzentration in der Bankwirtschaft und
Aspekte der Verteilung von Vermögen, Einkommen
und Verfügungsmacht 133
6.1.3. Die Konzentration in der Kreditwirtschaft und die
Wettbewerbsproblematik 135
6.1.4. Die Konzentration in der Kreditwirtschaft, die
Marktmacht und die Versorgung mit
Finanzdienstleistungen 138
6.2.Einzelwirtschaftlich bankbetriebbezogene Wirkungen der
Konzentration 140
6.2.1. Das Problem der optimalen Betriebs und
Unternehmungsgröße im genossenschaftlichen
Bankbetrieb 141
6.2.1.1.Leistungswirkungen qualitativer Art durch
Variation der Betriebs und Untemeh
mungsgröße 144
t 6.2.1.2. Leistungswirkungen quantitativer Art durch
| Variation der Betriebs und Unterneh¬
mungsgröße 149
VII
6.2.2. Rentabilitätswirkungen der Konzentration bei
Kreditgenossenschaften 150
6.2.2.1.Rentabilitätseffekte durch Kostenverände¬
rung 151
6.2.2.1.1. Kostenveränderungen im
technisch organisatorischen
Bereich 152
6.2.2.1.2. Kostenveränderung im
liquiditätsmäßig finanziellen
Bereich 156
6.2.2.2.Rentabilitätseffekte durch Erlösbeein
flussung 158 ^
6.2.2.2.1. Erlösveränderung im technisch¬
organisatorischen Bereich 158
6.2.2.2.2. Erlösveränderung im liquiditäts¬
mäßig finanziellen Bereich 159 s
6.2.2.3.Empirische Untersuchungen zum Verhältnis
zwischen Rentabilität und Bankunterneh¬
mungsgröße 160
6.2.3. Risikowirkungen 167
6.2.4. Führungsaspekte 168
6.3.Einzelwirtschaftlich mitgliederbezogene und mitglieder
wirtschaftsbezogene Wirkungen der Konzentration bei
Kreditgenossenschaften 170
6.3.1. Implikationen der Konzentration bei Kreditgenos¬
senschaften für den genossenschaftlichen Förde¬
rungsauftrag 171
6.3.2. Auswirkungen für die Stellung des einzelnen Genos¬
senschaftsmitgliedes 174
6.3.3. Wirkungen der Konzentration auf die genossen¬
schaftlichen Organe 175
6.4. Genossenschaftsideelle Aspekte 178
7. Die Einführung eines zweistufigen Verbundsystems als
vertikaler Konzentrationsvorgang eine Diskussion der
Argumente 181
7.1. Effizienzaspekte 183 )
7.1.1. Ertragseffekte einer Konzentration von Ober und
Mittelbau 184
7.1.2.Bankwirtschaftliche Leistungsfähigkeit 188
7.1.3. Aspekte der Verbundorganisation und der verbund¬
lichen Willensbildung 190
VIII
7.2. Stabilitätsaspekte 193
7.2.1.Destabilisierende Einflüsse im Liquiditäts¬
verbund 194
7.2.2.Destabilisierende Einflüsse im Zahlungsverkehrs¬
verbund 195
7.2.3.Destabilisierende Einflüsse bei Mittelbeschaffung
und Verwendung 197
7.3. Wettbewerbsaspekte 198
7.3.1. Wettbewerbsnachteile des Verbundes durch die
notenbankpolitischen Maßnahmen gegenüber den
anderen Institutsgruppen und mögliche Besserstel¬
lung durch die Zweistufigkeit 199
7.3.2. Wettbewerbsnachteile des Verbundes infolge der
Auflagen des Kreditwesengesetzes 202
8. Zusammenfassung der Ergebnisse und abschließende
Würdigung 204
¦ / Literatur 206
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