Aufklärungspflichten der Banken im Hinblick auf die Privatkundschaft:
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1992
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| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Seite
A.Einleitung - 1 -
B.Überblick über die
Terminologie — 11 -
I.Aufklärungspflichten — 16 -
II.Auskunftspflichten - 19 -
C.Aufklärungsbedürftitykeit des Kunden — 23 -
Notwendigkeit der Aufklärung eines Ver—
tragsteiles im Rahmen der geltenden
Rechtsordnung - 23 -
D.Interessenkonflikte zwischen Kreditin¬
stituten und der Privatkundschaft - 33 -
I.Interessen auf Seiten der Kredit¬
institute - 35 -
1.Primärinteresse - 35 -
2.Sekundärinteressen - 36 -
a.Rationalisierungsinteresse - 36 -
b.Abhängigkeitsinteresse - 37 -
c.Acquisitionsinteresse - 38 -
d.Extensivierung des Geschäfts¬
volumens - 40 -
e.Unterstützung der kapitalkräftigen
Kundschaft - 41 -
II.Interessen der Privatkundschaft - 42 -
1.Primärinteresse - 42 -
2.Sekundärinteressen - 42 -
- V -
a.Risikoeinschätzung/Risikobewertung — 42 —
b.Rationelle Bearbeitung der Geschäftsvor¬
fälle - 43 -
c.Organisations- und Verwa1tungsin-
teressen - 44 —
d.AI 1gerneine Informationsinteressen — 44 —
e.Reputation des Kreditinstitutes - 45 -
E.Entwicklung der Aufklärungspflichten im Bank
recht
— insbesondere aufgezeigt am Beispiel des Dar—
lehensrechtes - - 47 -
I.Entwicklung der Aufklärungspflichten in der
Rechtsprechung — 47 —
Darlehensgeschäft — 48 —
1.Barkreditgeschäft - 49 -
a.Grundsatz 1iehe Haltung der Rechtsprechung — 49 —
b.Ausnahmen vom AusschluB der Aufklärungs¬
pflichten - 56 -
aa.Teil Zahlungskreditgeschäft - 57 -
bb.Situation des finanzierten Abzahlungs—
kaufes - 60 -
cc.Drittfinanzierte Geschäfte — 6B —
dd.Drittfinanzierte Immobi1ienanlagen - 70 -
(l.)Modell der finanzierten Immobilien-
anlagen - 70 -
(2.)Aufklärungspf1ichten beim fi¬
nanzierten Immobi1ienerwerb - 72 -
(a.)Grundsätzliche Haltung - 72 -
- VI -
(b.)Ausnahmen vom grundsätzli¬
chen Ausschluß der Aufklärungs¬
pflichten — 73 -
ee.Aufklärungspflichten bei Umschuldungs-
krediten - 75 -
2.Zwischenergebnis - 77 -
II.Auffassungen in der Literatur bezüglich bank-
seitiger Aufklärungspflichten - 78 -
1.Darstellung der grundsätzlich unter¬
schiedlichen Auffassungen - 78 -
a.Das sog. liberale Informationsmo¬
dell - 80 -
b.Das sog. soziale Verbraucherschutzmodell - 81 -
2.Analyse der Literaturauffassungen — 84 —
F.Aufklärunqspflichten auslösende Umstände im
Bankwesen - 88 -
I.Schutzbedürftigkeit des Kunden - 91 -
II.Aufklärungspflichten aus der Einleitung
der AGB-Banken - 96 -
III.Selbstdarstellung der Kreditinstitute - 98 -
IV.Aufklärungspf1ichten ausgelöst durch Werbung
seitens der Kreditinstitute — 103 -
V.Aufklärungspf1ichten anhand der Bonitäts¬
prüfung - 107 -
VI.Aufklärungspflichten aus $ 18 KHG - 112 -
VII.Aufklärungspflichten ausgelöst durch in¬
transparente Vertragskonstruktionen - 114 —
VIII.Aufklärungspf1ichten ausgelöst durch an¬
gestrebte langjährige Vertragsbindung - 119 -
IX.Aufklärungspflichten infolge langjähriger
Vertragsbindung - 123 -
- VII -
6.Anforderungen an eine ordnungsgemäße Aufklärung - 131 -
I.Das Kreditinstitut als Aufklärungspflichtiger - 131 -
1.Anforderungen an den Aufklärungspf1ichtigen - 131 -
2.Organisationgpf1ichten — 134 —
a.Aufklärungsorganisation - 134 -
b.Überwachungsorganisation — 136 —
3.Notwendigkeit einer Aufkärungsabteilung
in den Kreditinstituten - 137 -
II.Der Aufklärungsberechtigte - 138 -
l.Der inländische Kunde - 138 -
2.Der ausländische Kunde - 142 -
Eingeschränkte Verständnisfähigkeit - 142 -
III.Art und Heise der Aufklärung - 146 -
1.Zeitpunkt - 146 -
2.Bedenkzeit - 147 -
3.Formelle Anforderungen an die Aufklärung — 148 -
a.Mündliche Aufklärung - 148 -
b.Schriftliche Aufklärung - 150 -
c.Differenzierte Aufklärung - 151 -
IV.Erkennbarkeit der Aufklärungsbedürftigkeit - 153 -
1-Geschäftsspezifiache Merkmale - 154 -
2.Kunden3pezifische Merkmale - 154 -
a. Qualifikation des Kunden - 154 -
b.Allgemeine intellektuelle Kapazität - 156 -
c.Der entschlossene Kunde - 159 -
- VIII -
3.Inhalt der Aufklärung - 162 -
H.Aufklärung im anqlo-amerilcani3chen Rechtskreis - 164 -
I.Grundsatz 1iehe Haltung — 164 -
II.Ausnahmen — 167 —
1-Unvol1 ständige Angaben — 169 —
2.Die sog. uberrimae fidei - Verträge — 169 -
3.Fiduciary Relationships - 171 -
Literaturverzeichnis - 176 -
Anlagen
- IX -
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