Handbuch Vermögensanlage:
Gespeichert in:
| Format: | Buch |
|---|---|
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Wiesbaden
Gabler
1992
|
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | XXVII, 615 S. graph. Darst. |
| ISBN: | 3409142045 |
Internformat
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Inhaltsübersicht
Festverzinsliche Wertpapiere 1
Aktien 53
Fundamentale Aktienanalyse 99
Technische Aktienanalyse 121
Börsensystem und Auftragsabwicklung 153
Internationale Börsen 189
Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren 217
Optionsscheine 237
Optionsgeschäfte 259
Terminhandel 301
Investmentsparen 339
Lebensversicherung 379
Bausparen 457
Immobilien 511
Gold als Anlagemedium 561
Finanzinnovationen 591
VII
Inhaltsverzeichnis
Konstanze Knoche
Festverzinsliche Wertpapiere 1
1. Allgemeine Merkmale festverzinslicher Wertpapiere 3
1.1 Definition des Begriffs Wertpapier 3
1.2 Wertpapiere und Wertrechte 3
1.3 Sicherheit festverzinslicher Wertpapiere 5
1.3.1 Mündelsicherheit 5
1.3.2 Deckungsstockfähigkeit 5
1.3.3 Lombardfähigkeit 6
2. Einteilungskriterien festverzinslicher Wertpapiere 6
2.1 Einteilung nach der Rechtsnatur 7
2.1.1 Inhaberpapiere 7
2.1.2 Namenspapiere oder Rektapapiere 8
2.1.3 Orderpapiere 8
2.2 Einteilung nach Emittentengruppen 9
2.2.1 Öffentliche Hand 9
2.2.2 Wirtschaft 9
2.2.3 Kreditinstitute 10
2.2.4 Ausländische Emittenten 10
2.3 Einteilung nach der Laufzeit 10
2.4 Einteilung nach der Art des Ertrages 11
2.4.1 Traditionelle festverzinsliche Wertpapiere 11
2.4.2 Variabel verzinsliche Wertpapiere 11
2.4.3 Wertpapiere ohne laufende Zinszahlung 12
2.5 Einteilung nach der Art der Rückzahlung 13
2.5.1 Gesamtfällige Anleihen 13
2.5.2 Tilgungsanleihen 13
3. Arten festverzinslicher Wertpapiere 15
3.1 Schuldverschreibungen der öffentlichen Hand 15
3.1.1 Finanzierungsschätze und unverzinsliche Schatzanweisungen . 15
3.1.2 Verzinsliche Schatzanweisungen 19
3.1.3 Bundesschatzbriefe 19
3.1.4 Bundesobligationen 21
3.1.5 Öffentliche Anleihen 21
3.2 Schuldverschreibungen der Wirtschaft 23
3.3 Schuldverschreibungen der Kreditinstitute 24
IX
3.3.1 Sparbriefe 24
3.3.2 Sparobligationen und sonstige Bankschuldverschreibungen . 27
3.3.3 Pfandbriefe 29
3.3.4 Kommunalobligationen 31
3.3.5 Schuldverschreibungen von Kreditinstituten mit Sonderaufgaben 31
3.4 Schuldverschreibungen ausländischer Emittenten 32
3.4.1 DM-Auslandsanleihen 35
3.4.2 Fremdwährungsanleihen 35
3.4.3 Doppelwährungsanleihen 36
3.5 Wandelanleihen 36
4. Rendite festverzinslicher Wertpapiere 39
4.1 Nominalzins 39
4.2 Laufender Zins 39
4.3 Effektivzins bzw. Rendite 40
4.4 Stückzinsen 41
4.5 Realzins 42
5. Besteuerung festverzinslicher Wertpapiere 42
5.1 Einkommensteuer 43
5.1.1 Tarifbesteuerte Wertpapiere 43
5.1.2 Werbungskosten 43
5.1.3 Sparer-Freibetrag 44
5.1.4 Nebeneinkünfte bei Arbeitnehmern 44
5.1.5 Altersentlastungsbetrag 45
5.1.6 Stückzinsen 45
5.1.7 Kursgewinne 45
5.1.8 Besonderheiten bei Nullkupon-Anleihen 46
5.1.9 Besonderheiten beim Bundesschatzbrief, Sparbrief und bei Finan¬
zierungsschätzen 47
5.1.10 Wertpapiere mit steuerfreien und steuerbegünstigten Zinserträgen 48
5.1.11 Ausländische Wertpapiere 48
5.2 Vermögensteuer 49
5.3 Erbschaft- und Schenkungsteuer 50
Dieter Trenner / Thomas Ris
Aktien 53
1. Arten von Aktien 55
1.1 Begriff der Aktie 55
1.1.1 Aktie als Bruchteil des Grundkapitals 55
1.1.2 Aktie als Mitgliedschaftsrecht 56
1.1.3 Aktie als Urkunde 57
1.2 Stamm- und Vorzugsaktien 57
1.3 Inhaber- und Namensaktien 58
1.4 Alte und junge Aktien 59
X
1.5 Eigene Aktien und Vorratsaktien 60
1.6 Berichtigungsaktien 61
1.7 Mehrstimmrechtsaktien 62
1.8 Aktien mit Höchststimmrecht 62
1.9 Genußscheine 63
1.10 Belegschaftsaktien 65
2. Rechte aus Aktien 66
2.1 Verwaltungsrechte 66
2.1.1 Recht zur Teilnahme an der Hauptversammlung einschließlich des
Rederechts (§118 AktG) 66
2.1.2 Auskunftsrecht (§ 131 AktG) 68
2.1.3 Stimmrecht (§ 12, §§ 133ff. AktG) 68
Exkurs: Stimmrechtsausübung durch Banken 71
2.1.4 Widerspruchs- und Anfechtungsklage (§§ 245ff. AktG) 73
2.2 Nebenrechte 74
2.2.1 Einberufung der Hauptversammlung (§ 121f. AktG) 74
2.2.2 Bestellung von Sonderprüfern (§ 142 AktG) 74
2.2.3 Geltendmachung von Ersatzansprüchen (§ 137 AktG) 75
2.3 Vermögensrechte 75
2.3.1 Recht auf Gewinn (§ 58 AktG) 75
2.3.2 Recht am Abwicklungsvermögen (§ 271 AktG) 76
2.3.3 Allgemeines Bezugsrecht (§ 186 Absatz 1 AktG) 77
2.3.4 Schlußbemerkung 84
3. Übertragung von Aktien 85
3.1 Namensaktien 85
3.2 Inhaberaktien 86
3.3 Tafelgeschäft 87
3.3.1 Definition, Herkunft und allgemeine Problematik 87
3.3.2 Der Kunde des Tafelgeschäfts 88
3.3.3 Die Situation des Kreditinstituts 89
3.3.4 Schlußbemerkung 89
4. Dividende und Körperschaftsteuer 90
4.1 Einkommensteuerpflichtige Anteilseigner 92
4.2 Nichtzuveranlagende Steuerpflichtige 94
4.3 Bescheinigungsverfahren 95
4.4 Doppelbesteuerungsabkommen 96
Hartmut Sieper
Fundamentale Aktienanalyse 99
1. Marktanalyse 101
1.1 Grundzüge der Wirtschaftspolitik 101
1.2 Finanzpolitik der Bundesregierung 103
1.3 Geldpolitik der Bundesbank 103
XI
1.4 Konjunkturzyklen 105
1.5 Frühindikatoren 108
1.5.1 Auftragseingang 109
1.5.2 Kapazitätsauslastung 109
1.5.3 Lagerhaltung 109
1.5.4 Großhandelspreise 109
1.5.5 Diskontsatz 109
1.5.6 Arbeitsmarktdaten 110
1.5.7 Staatsausgaben 110
2. Branchenanalyse 110
3. Unternehmensanalyse 112
3.1 Produktionsprogramm 113
3.2 Umsätze und Erträge 114
3.3 Finanzlage 115
3.4 Erfolgslage 117
3.5 Laufende Entwicklung 119
Günther Teufel
Technische Aktienanalyse 121
1. Abgrenzung Fundamentale / Technische Analyse 123
2. Die Advance-Decline-Linie 124
3. Momentumslinien 127
4. Die Methode der Relativen Stärke 128
5. Technische Aktientrendanalyse (Chart-Reading) 130
5.1 Unterstützungs- und Widerstandslinien bzw. -zonen 131
5.2 Trendkanäle und Trendlinien 133
5.3 Gleitende Durchschnitte 136
5.4 Das Volumen 138
5.5 Analyse der Formation 138
5.5.1 Idealisierte Grundformen von trendbestätigenden Formationen . 139
5.5.2 Trendumkehr-Formationen 142
5.5.2.1 Die obere Kopf-Schulter-Formation 142
5.5.2.2 Die untere Kopf-Schulter-Formation 143
5.5.2.3 Die M/W-Formationen 144
5.5.2.4 Die V-Formationen 145
5.5.2.5 Die Linien- und Untertassenformationen (Bögen) 146
5.5.3 Die Ausbruchsformationen 146
5.5.3.1 Die Ausbruchslücke 147
5.5.3.2 Die Ausreißlücke 147
5.5.3.3 Die Erschöpfungslücke 148
5.5.4 Das One-Day-Reversal (Ein-Tages-Umkehr-Formation) 149
XII
5.5.5 Das Island-Reversal (Insel-Umkehr) 150
5.6 Kombination von Indikatoren und Technischer Analyse 151
Hans Heinrich Peters / Michael Hamke
Börsensystem und Auftragsabwicklung 153
1. Begriff, Geschichte, Bedeutung und Funktion 155
2. Organisation der Börse 157
2.1 Rechtsgrundlagen 157
2.2 Staatsaufsicht und Trägerschaft 158
2.3 Organe der Börse 159
2.3.1 Börsenvorstand 159
2.3.2 Zulassungsstelle 160
2.3.3 Zulassungsausschuß 160
2.3.4 Freiverkehrsausschuß/Redaktionsausschuß 161
2.3.5 Kursmakler und Kursmaklerkammer 161
2.3.6 Ehrenausschuß 161
2.3.7 Börsenschiedsgericht 162
2.3.8 Gutachterausschuß 162
2.4 Das deutsche Börsensystem 162
3. Zulassung von Wertpapieren zum Börsenhandel 163
3.1 Allgemeines 163
3.2 Amtliche Notierung 164
3.2.1 Allgemeines 164
3.2.2 Grundvoraussetzungen 164
3.2.3 Zulassungsantrag und Verfahren 164
3.2.4 Der Zulassungsprospekt 165
3.2.5 Befreiungen von der Prospektpflicht 166
3.2.6 Zulassungsfolgepflichten 166
3.3 Geregelter Markt 167
3.3.1 Grundvoraussetzungen 167
3.3.2 Zulassungsantrag und Verfahren 167
3.3.3 Der Unternehmensbericht 168
3.3.4 Folgepflichten 169
3.4 Freiverkehr 169
4. Die am Handel Beteiligten 170
4.1 Zulassung als Unternehmen 170
4.1.1 Zulassungsvoraussetzungen für die Teilnahme am Börsenhandel 170
4.1.2 Zulassung zum Börsenbesuch ohne das Recht zur Teilnahme am
Handel 171
4.1.3 Rücknahme und Widerruf der Zulassung 171
4.2 Funktionen der Teilnehmer 172
4.2.1 Kreditinstitute 172
XIII
4.2.2 Makler 172
4.2.2.1 Kursmakler 172
4.2.2.2 Freimakler 173
5. Die Durchführung des Handels 174
5.1 Die Aufträge der Kunden 174
5.2 Kursfeststellung und Geschäftsvermittlung 175
5.2.1 Einheitskurse (Kassakurse) 175
5.2.2 Variabler Handel 178
5.3 Kurszusätze und -hinweise 179
5.4 Arbitrage 180
5.5 Bedingungen für Geschäfte an den deutschen Wertpapierbörsen 181
5.6 Verwahrung und Lieferung 183
6. Börsensysteme und Börsentechnik 183
6.1 Börsensysteme 184
6.2 Börsentechnik ' 185
Eberhardt Unger / Hartmut Sieper
Internationale Börsen 189
1. Einleitung 191
2. Der Börsenplatz USA 192
2.1 Struktur 192
2.2 Organisation 193
2.3 Auftragsarten 194
2.4 Börsenhandel 194
2.5 Dividendenausschüttung 195
2.6 Splitting 195
2.7 Aktienindices 196
3. Der Börsenplatz Kanada 197
3.1 Allgemeines 197
3.2 Börsenhandel 197
4. Der Börsenplatz Australien 198
4.1 Allgemeines 198
4.2 Aktienindex 199
4.3 Börsenhandel 199
5. Der Börsenplatz Japan 200
5.1 Struktur 200
5.2 Organisation 201
5.3 Börsenhandel 201
5.4 Kreditkäufe (margin purchases) und Leerverkäufe (short sales) 202
5.5 Kapitalbeschaffung und Dividendenzahlung 203
5.6 Aktienindices 203
XIV
6. Der Börsenplatz Großbritannien 203
6.1 Geschichte 203
6.2 Bedeutung und Organisation der Börse 204
6.3 Börsenhandel 204
6.4 Wertpapierarten 206
7. Der Börsenplatz Niederlande 206
7.1 Geschichte 206
7.2 Börsenhandel 207
8. Der Börsenplatz Frankreich 208
8.1 Organisation 208
8.2 Börsenhandel 208
8.3 Wertpapierarten 209
9. Der Börsenplatz Spanien 209
10. Der Börsenplatz Schweiz 210
10.1 Allgemeines 210
10.2 Börsenhandel 211
10.3 Wertpapierarten 212
10.4 Kapitalerhöhungen und Dividenden 212
11. Der Börsenplatz Österreich 213
12. Der Börsenplatz Italien 213
13. Technik bei Auslandsgeschäften 214
13.1 Geschäftsgrundlage 214
13.2 Ordergegenwert/Kosten 214
13.3 Börsennotierung/Handel 214
13.4 Ordererteilung und -weiterleitung 216
13.5 Wertpapiereinlieferungen 216
Hermann Delorme
Verwahrung und Verwaltung von Wertpapieren 217
1. Allgemeines 219
2. Die Sonderverwahrung 220
3. Die Drittverwahrung 221
3.1 Fremddepot: Depot B 223
3.2 Eigendepot: Depot A 223
3.3 Pfanddepot: Depot C 223
3.4 Sonderpfanddepot: Depot D 223
4. Die Sammelverwahrung 224
4.1 Allgemeines 224
4.2 Die Grundlagen der Girosammeiverwahrung 226
XV
4.3 Die Grundlagen des Girosammeiverkehrs 227
4.4 Der grenzüberschreitende Girosammeiverkehr 229
5. Die Verwahrung von Schuldbuchforderungen und Sammel-(Glo-
bal-)Urkunden 230
5.1 Die Verwahrung von Schuldbuchforderungen 230
5.2 Die Verwahrung von Sammel-(Global-)Urkunden 231
6. Die Verwahrung von ausländischen Wertpapieren 232
6.1 Inhaberpapiere 232
6.2 Namenspapiere 232
6.3 Auslandskassenverein 232
6.4 Die Wertpapierrechnung 233
7. Die Verwaltung von Wertpapieren 235
Hartmut Sieper
Optionsscheine 237
1. Die Spekulation mit Optionsscheinen 239
1.1 Was ist ein Optionsschein? 239
1.1.1 Das Optionsverhältnis 239
1.1.2 Der Bezugspreis 239
1.1.3 Die Laufzeit 240
1.1.4 Dividendenberechtigung 242
1.1.5 Die Begebung von Optionsanleihen aus der Sicht des Emittenten 242
1.2 Bewertungskriterien des Optionsscheins 242
1.2.1 Innerer Wert 242
1.2.2 Zeitwert und Prämie 244
1.2.3 Die Hebelwirkung 246
1.2.4 Die Restlaufzeit 249
1.3 Taktiken beim Kauf und Verkauf von Aktien-Optionsscheinen . 249
1.4 Covered Warrants 252
1.4.1 Optionsscheine auf einen Aktienkorb 254
1.4.2 Optionsscheine auf Optionsscheine 254
1.4.3 Look-back-Warrants 255
1.5 Index-Optionsscheine 255
1.5.1 Capped Warrants 256
1.6 Devisen-Optionsscheine 256
1.7 Zins-Optionsscheine 257
Ulrich Lingner
Optionsgeschäfte 259
1. Einordnung der Option in den Terminhandel 261
2. Terminologie des Optionsgeschäftes 265
XVI
3. Einflußfaktoren des Optionspreises 266
4. Optionsgeschäftsarten und zugrundeliegende Strategien 268
4.1 Kauf von Optionen 269
4.1.1 Kauf einer Kaufoption (Long Call) 269
4.1.2 Kauf einer Verkaufsoption (Long Put) 272
4.2 Verkauf von Optionen (Shortposition) 274
4.2.1 Ungedeckter Verkauf von Kaufoptionen (Naked Short Call) . 275
4.2.2 Gedeckter Verkauf von Kaufoptionen (Covered Short Call) 276
4.2.3 Verkauf einer Verkaufsoption (Short Put) 278
4.3 Die vier Basisstrategien im Überblick 281
4.4 Optionskombinationen 282
4.5 Die acht SpezialStrategien im Überblick 286
5. Motive für das Eingehen von Optionsgeschäften 288
6. Optionen und Futures an der Deutschen Terminbörse 289
6.1 Geschichtliches 289
6.2 Kontraktspezifikation: Aktienoptionen 290
6.3 Kontraktspezifikation: Bund-Future 292
6.4 Kontraktspezifikation: DAX-Future 293
6.5 Das Clearing an der DTB 294
6.6 Der Handel an der DTB 295
7. Das Optionsgeschäft aus steuerlicher Sicht 296
7.1 Terminologie 296
7.2 Kauf und Verkauf einer Option 297
7.3 Ausübung einer Option 297
7.4 Übertragung (Verkauf) der Option auf einen Dritten 297
7.5 Nichtausübung und Verfall der Option 298
7.6 Optionskombinationen und Futures 299
Hartmut Sieper
Terminhandel 301
1. Historische Entwicklung des Terminhandels 303
2. Organisation der Terminbörsen 306
2.1 Clearing 306
2.2 Margining 308
2.2.1 Margin-Kategorien 308
2.2.2 Margin-Berechnung 308
3. Bewertung von Terminkontrakten 309
4. Marktteilnehmer und Strategien 311
4.1 Absicherungsgeschäfte (Hedging) 312
4.1.1 Short-Hedge 312
4.1.2 Long-Hedge 313
XVII
4.1.3 Cross-Hedge 313
4.1.4 Hedge-Ratio 316
4.2 Spread-Geschäfte 317
4.2.1 Normaler und umgekehrter Markt 318
4.2.2 Spreadarten 318
4.3 Arbitragegeschäfte 318
4.4 Spekulationsgeschäfte 319
4.5 Vorteile des Terminhandels 320
5. Auftragsarten 321
5.1 Börsenauftrag 321
5.2 Billigst-/Bestens-Auftrag 322
5.3 Limitierter Auftrag 322
5.4 Stopauftrag 322
5.5 Stoplimitauftrag 322
5.6 Market-if-Touched-Auftrag 323
5.7 Interessewahrender Auftrag 323
5.8 Alternativauftrag 323
5.9 Bedingter Auftrag 323
5.10 Eröffnungsauftrag 324
5.11 Schlußkursauftrag 324
5.12 Limit-oder Schlußauftrag 324
5.13 Aufträge zur Sofortausführung 324
5.14 Spreadauftrag 325
6. Futures auf Aktienindices 325
6.1 Gewichtung von Aktienindices 325
6.1.1 Gewichtung nach Börsenkapitalisierung 325
6.1.2 Preisgewichtung 326
6.1.3 Arithmetische Gewichtung 326
6.1.4 Gewichtung nach Grundkapital 326
6.2 Lieferung von Aktienindexkontrakten 327
6.3 Kontraktspezifikationen: Futures auf Aktienindices 327
6.3.1 Übersicht über die wichtigsten Terminbörsen der Welt 328
6.3.2 Aktienindex-Futures in Europa 328
6.3.3 Aktienindex-Futures in Amerika 329
6.3.4 Aktienindex-Futures in Asien 330
7. Futures auf Zinspapiere 330
7.1 Terminkontrakte auf Geldmarktpapiere 330
7.1.1 Treasury-Bill-Futures 330
7.1.2 Eurodollar-Futures 331
7.1.3 Treasury-Bill-/Eurodollar-Spread 331
7.2 Terminkontrakte auf Kapitalmarktpapiere 332
7.2.1 Bund-Future 332
7.2.2 Futures auf amerikanische Regierungsanleihen 332
7.3 Kontraktspezifikationen: Futures auf Geldmarktpapiere 333
xvm
7.4 Kontraktspezifikationen: Futures auf Kapitalmarktpapiere 333
8. Futures auf Waren und Edelmetalle 334
8.1 Rechtliche Situation 334
8.2 Kontraktspezifikationen: Warenterminkontrakte 334
9. Devisentermingeschäfte 336
9.1 Devisenkurse 336
9.2 Kassageschäfte und traditionelle Termingeschäfte 336
9.3 Devisenterminkontrakte 337
9.4 Kontraktspezifikationen: Devisenterminkontrakte 338
Rüdiger Päsler
Investmentsparen 339
1. Die Idee und die Entwicklung des Investmentsparens 341
2. Die Organisation der Investmentgesellschaften 342
2.1 Gesellschaftstyp/Vertragstyp 342
2.2 Closed-end Prinzip/Open-end Prinzip 344
3. Das Gesetz über Kapitalanlagegesellschaften (KAGG) 345
4. Die Publikumsfonds der Investmentgesellschaften 347
4.1 Wertpapierfonds 347
4.1.1 Aktienfonds 347
4.1.2 Rentenfonds 347
4.1.3 Gemischte Fonds 348
4.1.4 Ausschüttende Fonds/thesaurierende Fonds 349
4.1.5 Spezialitätenfonds 349
4.2 Immobilienfonds 350
5. Die Anlagepolitik 351
5.1 Aktienfonds 351
5.2 Rentenfonds 353
5.3 Immobilienfonds 355
5.3.1 Kriterien der Anlageentscheidung 355
5.3.2 Anlagepolitik in Hochzinsphasen 355
5.3.3 Anlagepolitik in Niedrigzinsphasen 356
5.3.4 Auswahl von Objekten 357
5.3.5 Finanzanlagen 358
5.3.6 Ertragsverwendung 358
6. Die Anlagemöglichkeiten der Investmentsparer 359
6.1 Erwerb von Einzelzertifikaten 359
6.2 Anlagekonten 360
6.2.1 Umschichtung bzw. Veräußerung von Anteilscheinen 361
6.2.2 Vorteile des Investmenteinzahlplanes 361
6.2.3 Investmentsparplan mit Versicherungsschutz 362
XIX
6.3 Auszahlpläne 363
6.4 Depotführung 365
7. Die Anteilpreise 367
8. Die Kosten der Investmentanlage 370
9. Die steuerliche Behandlung des Investmentsparens 372
9.1 Behandlung des Investmentfonds 372
9.2 Behandlung des Anlegers 372
10. Die staatliche Förderung des Investmentsparens 373
10.1 Fünftes Gesetz zur Förderung der Vermögensbildung der Arbeit¬
nehmer 373
10.2 Paragraph 19a Einkommensteuergesetz 375
Werner Greb / Dieter Lührs / Jürgen Strobel
Lebensversicherung 379
1. Risiko, Versicherungsfall und Leistung 383
2. Versicherungsarten und -formen 383
2.1 Risikoversicherungen 383
2.2 Lebenslängliche Todesfallversicherungen 385
2.3 Versicherung auf den Todes- und Erlebensfall 386
2.4 Versicherung mit festem Auszahlungstermin - Termfix-Versiche-
rung 386
2.5 Erlebensfallversicherungen - Rentenversicherungen 387
2.6 Zusatzversicherungen 388
2.6.1 Unfall-Zusatzversicherung (UZV) 388
2.6.2 Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) 389
2.7 Sonderformen der Lebensversicherung 389
2.7.1 Versicherung mit kleiner Anfangsprämie 389
2.7.2 Versicherung auf verbundene Leben 390
2.7.3 Dynamische Lebensversicherungen (Anpassungsversicherungen) 390
2.7.4 Fondsgebundene Lebensversicherungen (FLV) 391
2.7.5 Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung (BV) 395
2.7.6 Kleinlebensversicherung 395
2.7.7 Pflegerentenversicherung 396
2.8 Sammelversicherungen 397
2.9 Bedeutung der Versicherungsformen 399
3. Versicherungsrechtliche und technische Fragen zum Vertrag . 400
3.1 Versicherungsnehmer 400
3.2 Versicherter 401
3.3 Versicherungsbeginn und Versicherungsdauer 401
3.4 Vorvertragliche Anzeigepflicht und Risikobeurteilung 402
3.5 Rechte Dritter an der Versicherung 404
XX
3.5.1 Bezugsrecht - Begünstigung 404
3.5.1.1 Widerrufliches Bezugsrecht 404
3.5.1.2 Unwiderrufliches Bezugsrecht 405
3.5.1.3 Eintrittsrecht und Bezugsrecht 405
3.5.2 Abtretung 406
3.5.3 Verpfändung und Pfändung 406
3.6 Prämienkalkulation 407
3.6.1 Deckungskapital und Rückkaufswert (Rückvergütung) 407
3.6.2 Deckungskapital und Rückvergütung (Rückkaufswert) 409
3.7 Prämienfreie Versicherungen 415
3.8 Überschußbeteiligung (Gewinnbeteiligung, Versichertendivi¬
dende) 415
3.8.1 Überschußquellen 417
3.8.2 Überschußverwendung durch den Versicherer 417
3.8.2.1 Direktgutschrift 418
3.8.2.2 Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB) 419
3.8.2.3 Überschußverteilungssysteme 420
3.8.2.4 Wartezeit - Sofort-Überschußbeteiligung 421
3.8.3 Überschußverwendung durch den Versicherungsnehmer 421
3.8.3.1 Barauszahlung von Überschußanteilen 421
3.8.3.2 Prämienverrechnung 421
3.8.3.3 Verzinsliche Ansammlung 421
3.8.3.4 Erhöhung der Versicherungssumme (Bonussystem) 422
3.8.3.5 Abkürzung der Versicherungsdauer 422
3.8.4 Auswahlkriterien 424
3.8.5 Prognosen - Beispielrechnungen zur Überschußbeteiligung . 425
3.9 Änderungen während der Versicherungsdauer 426
3.10 Versicherungsfall 426
4. Die Rentabilität der Lebensversicherung als Geldanlage 427
4.1 Welche Lebensversicherungsformen sind für die Geldanlage ge¬
eignet? 427
4.2 Berechnung der Erlebensfallrendite von gemischten Versicherun¬
gen mit laufender, gleichbleibender Prämie 428
4.3 Berechnung der Erlebensfallrendite einer gemischten Versiche¬
rung gegen Einmalprämie 430
4.4 Abhängigkeit der Rendite von Versicherungsform, Eintrittsalter,
Versicherungsdauer 431
4.4.1 Abhängigkeit von der Versicherungsform 432
4.4.2 Abhängigkeit vom Eintrittsalter 433
4.4.3 Abhängigkeit von der Versicherungsdauer 434
4.5 Sicherheit der Geldanlage in Lebensversicherungsverträgen - Zu¬
verlässigkeit der Rentabilitätsprognose 434
4.6 Beurteilung der Liquidität 436
XXI
5. Steuerliche Förderung der Lebensversicherung und Auswirkungen
auf die Rendite 436
5.1 Lebensversicherungsprämien als Vorsorgeaufwendungen 436
5.2 Besteuerung der Zinserträge, Bruttorendite und Nettorendite . 438
5.3 Direktversicherungen 439
5.3.1 Direktversicherung zur Einkommenssicherung und zur Vermö¬
gensbildung 440
5.3.2 Umwandlung von Barlohn in eine Direktversicherung (Barlohn¬
umwandlung, Gehaltsumwandlung) 442
5.4 Vermögensteuerbelastung durch Lebensversicherungsverträge . 446
5.5 Besonderheiten im Rahmen der Erbschaftsteuer 447
6. Besondere Anlageformen 448
6.1 Sparpläne mit Versicherungsschutz als Konkurrenzprodukte zur
Kapitallebensversicherung 448
6.1.1 Der Deutsche Bank-Sparplan mit Versicherungsschutz 448
6.1.2 Vergleich der Erlebensfallrendite zwischen dem Deutsche Bank-
Sparplan mit Versicherungsschutz und einer Kapitallebensversi¬
cherung 450
6.2 Einmalanlagen und Lebensversicherung 451
6.2.1 Lebensversicherung gegen Einmalprämie 451
6.2.2 Prämiendepot 451
6.2.3 Lebensversicherung und Fonds 452
6.3 Fondsgebundene Lebensversicherung 453
7. Private Lebensversicherung zur Einkommenssicherung 454
7.1 Bedeutung der privaten Lebensversicherung zur Einkommenssi¬
cherung 454
7.2 Bedeutung der privaten Rentenversicherung 456
Konrad Schulze
Bausparen 457
1. Das Bausparen 459
1.1 Die Anfänge des Bausparens 459
1.2 Das Grundmodell des Bausparens 459
1.3 Die deutschen Bausparkassen 461
2. Ablauf des Bausparvertrages 462
2.1 Verwendungsmöglichkeiten des Bausparvertrages 462
2.2 Vertragsablauf 464
2.3 Förderung des Bausparens 465
2.3.1 Allgemeine Bestimmungen 465
2.3.2 Wohnungsbauprämie 466
2.3.3 Sonderausgabenabzug 469
2.3.4 Vermögensbildungsgesetz 471
2.3.5 Leistungszeitpunkt der begünstigten Zahlungen 472
XXII
2.3.6 Gesetzliche Bindungsfrist 473
2.4 Die Bewertungszahl 474
2.4.1 Das Leistungsprinzip 474
2.4.2 Die Saldenmethode 474
2.4.3 Die Zuwachsmethode 475
2.4.4 Die Zinsmethode 475
2.4.5 Die modifizierte Zinsmethode 476
2.5 Kündigung vor Zuteilung 476
3. Abschluß des Bausparvertrages 477
3.1 Antrag, Annahme, Vertragsbeginn 477
3.2 Tarife 478
3.2.1 Das Sparer-/Kassenleistungsverhältnis 478
3.2.2 Die Standardtarife 479
3.2.3 Laufzeitvarianten 480
3.2.4 Der effektive Jahreszins 483
3.3 Bausparsumme 485
3.4 Abschlußgebühr 486
3.5 Gemeinschaftsbausparvertrag 488
3.6 Begünstigung eines Dritten 489
4. Bausparguthaben 490
4.1 Regelsparbeiträge 490
4.2 Sonderzahlungen 490
4.3 Verzinsung des Guthabens 491
5. Änderungen des Bausparvertrages 492
5.1 Teilung des Bausparvertrages 492
5.2 Ermäßigung des Bausparvertrages 493
5.3 Zusammenlegung von Bausparverträgen 494
5.4 Erhöhung der Bausparsumme 495
5.5 Übertragung des Bausparvertrages 495
6. Zuteilung des Bau spar Vertrages 497
6.1 Zuteilung und Zuteilungsmasse 497
6.2 Voraussetzungen und Reihenfolge der Zuteilung 498
6.3 Zuteilungsverfahren 499
6.4 Wartezeit 50°
7. Darlehensgewährung 501
7.1 Kreditwürdigkeit des Bausparers 501
7.2 Beleihungswert 502
7.3 Sicherung des Bauspardarlehens 502
7.4 Auszahlung des Bauspardarlehens 504
8. Verzinsung und Tilgung des Bauspardarlehens 505
8.1 Tilgungsbeitrag 505
8.2 Verzinsung des Darlehens 506
XXIII
8.3 Sondertilgung 507
Verzeichnis der Mitglieder des Verbandes der privaten Bausparkassen . 508
Verzeichnis der Landesbausparkassen 509
Jürgen Platz
Immobilien 511
1. Einführung 513
2. Geschichte und Funktion von Wohnimmobilien 514
2.1 Geschichtliche Entwicklung 514
2.2 Materialwandel und Typenvielfalt 514
2.3 Komfortsteigerungen und Qualitätsanforderungen 515
2.4 Versorgungs- und Entsorgungstechniken 516
2.5 Wohnung und Arbeitsplatz 518
2.6 Nutzerorientierte Wohn- und Siedlungsformen 518
2.7 Mehrgenerationenwohnen 521
3. Transparenz: Die gläserne Immobilie 521
3.1 Die Lage: Makro- und Mikrostandort 522
3.2 Substanz 523
3.2.1 Allgemeine Merkmale zur Beurteilung von Grundstücken und
Gebäuden 523
3.2.2 Bedeutung von Altlasten bei der Beurteilung 524
3.3 Spezielle Grundsätze zur Ermittlung des Verkehrswertes von
Grund/Boden und Gebäuden 527
3.3.1 Wertermittlungsverfahren 528
3.3.2 Vergleichswertverfahren 529
3.3.3 Ertragswertverfahren 529
3.3.4 Sachwertverfahren 531
3.3.5 Bodenwert 532
3.4 Ertrag 533
3.4.1 Rohertrag 533
3.4.2 Reinertrag 533
3.5 Rendite : 534
3.5.1 Formel zur Berechnung der Rendite 535
3.5.2 Jährlicher Reinertrag 538
3.5.3 Investitionssumme 538
3.5.4 Renditevorgaben 539
3.5.5 Musterbeispiel einer Renditeermittlung 539
3.5.6 Ermittlung des Soll-Kaufpreises 541
4. Bestandsmanagement - Pflege des Grundbesitzes 543
4.1 Maßnahmen zur Erhaltung der Gebäude 543
4.2 Planung der Instandhaltungsaufwendungen 544
4.2.1 Strategie : 544
XXIV
4.2.2 Finanzieller Rahmen 545
4.2.3 Planungszeitraum und Planungszeitpunkt 547
Anlagen (1-9) 548
Hermann Strohmeyer
Gold als Anlagemedium 561
1. Einleitung 563
1.1 Gold als Tauschmittel und Wertmesser 563
1.2 Gold als Wertaufbewahrungsmittel 564
1.3 Motive für ein Engagement in Gold 564
1.3.1 Langfristige Anlage, ohne Spekulationsmotiv 565
1.3.2 Langfristige Spekulation 565
1.3.3 Kurzfristige Spekulation 565
1.4 Rolle des Goldes im Währungssystem 565
1.4.1 Nationale Rolle des Goldes 566
1.4.2 International: Gold als Teil der offiziellen Währungsreserven . 567
2. Der Goldpreis 569
2.1 Historische und aktuelle Entwicklung 569
2.2 Preisdeterminanten generell 571
2.2.1 Weltweites Angebot 571
2.2.2 Weltweite Nachfrage 573
2.2.3 Wirtschaftliche Faktoren 574
2.2.4 Politische Faktoren 574
2.2.5 Zusammenhang: Wechselkurse, Zins, Goldpreis 574
2.3 Marktverhalten bedeutender Goldbesitzer 575
3. Arten der Goldanlage 577
3.1 Goldbarren 577
3.2 Goldmünzen 578
3.3 Goldmedaillen 582
3.4 Sonderformen der Goldanlage 582
3.4.1 Goldzertifikate und Goldkonten 582
3.4.2 Goldminen-Aktien 584
3.4.3 Goldanleihen und -Optionsscheine 585
3.4.4 Warentermingeschäft 586
3.4.5 Goldoptionen 586
3.4.6 Gold-Sparkonten 587
3.4.7 Goldaktien der BIZ 588
3.5 Goldanlage und Mehrwertsteuer 588
XXV
Gabriele Remme
Finanzinnovationen 591
1. Das Phänomen der Finanzinnovationen 593
1.1 Ursachen der „Finanzrevolution" 593
1.2 Technischer Fortschritt als Grundlage für neue Finanzdienstlei¬
stungen 593
1.3 Die Behandlung der Finanzinnovationen durch die Bankenauf¬
sicht 593
2. Finanzneuheiten am Eigenkapitalmarkt 594
2.1 Kapitalbeteiligungsgesellschaften 594
2.2 Börseneinführung von Unternehmen 594
2.3 Anlageformen am grauen Kapitalmarkt 595
2.3.1 Beteiligung an einer gewerblich tätigen Personengesellschaft als
Mitunternehmer 595
2.3.2 Beteiligung an geschlossenen Immobilienfonds 596
2.3.3 Verlustzuweisungsmodelle bei privatem Wohnungseigentum . 596
3. Neue Finanzdienstleistungen 597
3.1 Entstehungsgründe für Finanzinnovationen 597
3.1.1 Gesetzliche Beschränkungen 597
3.1.2 Veränderungen der US-amerikanischen Bankenstruktur 598
3.2 Neue Finanzierungsinstrumente an den US-Geldmärkten 598
3.2.1 Certificates of Deposit (CDs) - Einlagenzertifikate - 598
3.2.2 Commercial Papers (CPs) - Kurzfristige Schuldverschrei¬
bungen - 599
3.2.3 Automatic Transfer System (ATS) und Negotiable Order of With-
drawal Accounts (NOW-Accounts) - Automatischer Verrech¬
nungsdienst und scheckfähige Sparkonten - 599
3.2.4 Money Market Mutual Funds (MMMFs) und Money Market De¬
posit Accounts (MMDAs) - Geldmarktfonds und Geldmarkt¬
konten - 599
3.2.5 Cash Management Accounts (CMAs) und Sweep Accounts (SAs)
- Cash-Management-Konten und Auskehr-Konten - 600
3.3 Neue Finanzierungsinstrumente an den US-Kapitalmärkten . 600
3.3.1 Treasury Tax and Loan Accounts (TT L-Accounts) - Steuer¬
konten - 600
3.3.2 Private Market - Privatplazierungen - 601
3.3.3 Zero-Bonds - Null-Kupon-Anleihen - 601
3.3.4 Certificates of Accrual on Treasury Securities (Cats, Stripped
bonds) - Anlagezertifikate auf amerikanische Staatspapiere - . 602
3.3.5 Junk Bonds - Ramsch-Anleihen - 602
3.3.6 Asset Backed Securities (ABS) - Mit Forderungen hinterlegte
Anleihen - 603
XXVI
4. Neue Anleiheformen an den Euromärkten 603
4.1 Floating-Rate-Notes (FRNs) - Variabel verzinsliche Anleihen - 603
4.2 Doppelwährungsanleihen 604
4.3 ECU-Anleihen 605
Stichwortverzeichnis 607
XXVII |
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| building | Verbundindex |
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