Das Geld in der Welt der Senioren:
Gespeichert in:
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|---|---|
| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Zürich
Verl. Organisator
1990
Freiburg im Breisgau Haufe |
| Ausgabe: | 1. Aufl. |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
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Inhaltsverzeichnis
Vorwort 5
Einleitung
Warum eine spezielle Strategie der Geldanlage für
Senioren? Für Seniorinnen? 15
1 Aus der Welt der Senioren 17
1.1 Wer ist ein Senior, eine Seniorin?
18jährige Senioren? 45jährige Senioren? ... 17
1.2 Zur Lebensführung der Senioren 19
1.2.1 Beschäftigung:
Wer rastet rostet! Stimmt das? 19
1.2.2 Ratschläge für die Gesundheit:
Die Erkenntnisse der Wissenschaft von heute
sind die Irrtümer von morgen! 21
1.3 Die Stellung der Senioren in der Gesellschaft . 25
1.3.1 Schwankendes Urteil über die Rolle
der Senioren in der Gesellschaft:
Zwischen Ausmerzung und Hochachtung! ... 25
1.3.2 Die berufliche Altersgrenze:
Viele Senioren treten ungern ab! 27
1.4 Die Bedeutung des Geldes für Senioren .... 29
1.4.1 Vom Nutzen des Geldes:
Es kommt auf die Lebensumstände an! .... 29
8 Inhalt
1.4.2 Gewandelte Einstellung zum Geld:
Geld macht wirklich nicht glücklich! 31
1.4.3 Geld verpflichtet:
Sinnvolle Weitergabe von
Vermögenswerten an die Erben! 32
2 Die Geldanlage der Senioren:
Alter schützt vor Torheit nicht! 34
2.1 Allgemeine Anforderungen der Senioren
an die Anlageformen:
Andere Schwerpunkte als bei Jüngeren! .... 37
2.1.1 Reale Substanzerhaltung:
Trau, schau, wem!
Sicherheit vor Verlust und
vor schleichender Geldentwertung 37
2.1.1.1 Bonitätsrisiko 37
2.1.1.2 Marktrisiko 38
2.1.1.3 Geldwertrisiko 39
2.1.1.4 Politisches Risiko 42
2.1.1.5 Streuung bei der Geldanlage als Allheilmittel
gegen Substanzverluste:
Unverzichtbar! Aber teuer und arbeitsintensiv! 44
2.1.1.5.1 Was heißt Streuung und warum Streuung? . . 45
2.1.1.5.2 Arten der Streuung 47
^^^^^^Hf Vr 10 Inhalt lnhalt u ^^^^^^^^^^^^^^1
^^Br S JH 2.2.7 Berlin Darlehen (langfristig): 2.2.17 Eigenheim: ^^^^^^^^^^^^^^H
..mtr^jF iü Echte Steuerersparnis! Nur wer ein biblisches My home is my castle. ^^^^^^^^^^^^^^^H
^^H Alter erreicht, erlebt die volle Rückzahlung! . 85 Ein castle ist freilich nie billig! 127 ^^^^^^^^^^^^^^H
J^^H 2.2.8 Renten (Anleihen, Pfandbriefe): 2.2.18 Miethäuser: ^^^^^^^^^^^^^H
J^^^H» Laufzeit und Lebenserwartung vergleichen! .. 89 Sind Sie auf Dauer dem Ärger gewachsen? .. 131 ^^^^^^^^^^^^^^H
äÜ^^^^^^^^ft 2.2.9 Zerobonds: 2.2.19 Immobilienfonds (offene deutsche): ^^^^^^^^^^^^^^^^^^H
Jfljj^^^^^^^^V Für jüngere Senioren interessant wegen Immobilienbesitz ohne Ärger, jedoch hohe ^^^^^^^^^^^^^^^H
Pfl^^^^^^l Verschiebung der Steuerlast! 95 Eintrittskosten! 137 ^^^^^^^^^^^^^H
j|^^^^^^H 2.2.10 Rentenfonds (Investmentfonds für Festverzinsliche): 2.2.20 Immobilienfonds (geschlossene): ^^^^^^^^^^^^^H
;|^^^^^^^^H Eine beachtliche Möglichkeit, besonders in Nur für starke Nerven! 141 ^^^^^^^^^^^^Hj
^af^^^^^^^^^^^H Verbindung mit einem Aufbaukonto! 99 ^^^^^^^^^^^^^^^^H
_^^^^^^^^^^H 2 2 21 Gold: ^I^^^^^^^^^Hl
H^^^^^^^^^^^^^^^h 2.2.11 Bausparen: Wirklich wertbeständig?! 145 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^H
^^^^^^^^^^^^^^^^H Wenn Sie trotz Ihres Alters unbedingt ^^nj^^^^^^^l^D^^HH
^^^^^^^^^^^^^^^| später bauen wollen, eine brauchbare Methode! 103 2.2.22 Diamanten: ^^^^^^^H^^^^^RE
^^^^^^^^^^^^^^^^H Geeignet zur Nutzung als Brillanten, ^^^^^^HH^^H^^^HIS
^^^^^^^^^^^^| 2.2.12 Lebensversicherung: aber nicht zum Wiederverkauf! 149 ^^^^^H^^H
^^^^^^^^^^^^^^^^H Für Senioren nur in Ausnahmefällen geeignet! 107 ^I^^I^mIH^BhI^hHI
^^^^^^^^^^^^^^^^H 2.2.23 Optionsgeschäfte: ^^B^^HHI^HBHHraSSi
^^^^^^^^^^^^| 2.2.13 Leibrente einer Versicherung: Spekulative Anlagen? Fast alle Anlagen sind ^BBBBBfflSffimMS
^^^^^^^^^^H Die Erben gehen leer aus! 111 irgendwie auch spekulativ! 153 ^MmlWHSB^m
^^^^^^^^^^H 2.2.14 Wandel und Optionsanleihen: 2 2 24 Fremdwährungsanlagen: 1|HH|1|^^^B^BB^
^^^^^^^^^^H Zwitter zwischen Anleihen und Aktien! .... 115 Sicher doppeltes Risiko, HHHBBllliFI r^t
^^^^^^^^^^^^^^^^H vielleicht doppelte Chancen! K^^^^B^^^^^^^.M y I^
^^^^^^^^^^^^^^^^H 2 2 15 Aktien Nebenkosten und Nervenverbrauch beachten! . 154 ^^^^^^^^S^^^^SI ?
|^^^^^^^^^^^^^^^^| Der Aktienmarkt lebt von der Vergeßlichkeit |^BB^|||j^^MaS^^^k £
^^^^^^^^^^M der Aktionäre und von ihren Illusionen! .... 119 2 2 25 Finanzinnovationen: ^^^^MMjM^lLLU
ij^^^^^^^^^^^^^^^H Nur alter Wein in neuen Schläuchen? 156 HHBH^hm^^^
*^^^^^^^^^^H 2.2.16 Aktienfonds: ^ .. . JWWlfBBlIWil^^^^^
I^^^^^^^^H Hohe Gebühren sind keine Garantie 2 2 26 Übersicht der Eignungstests 159 ^HhhHHB^I
^^^^^^^^^^^^M gegen Verluste! 123 BHÜPHBÜBm^^^^M
|^^^^^^^^^^^^^^H 2.3 Grundsätzliche Anlagestrategie für Senioren: HHi^HBKHMH«iiil»sP§iI
^^^^^^^^^^^^^H Dem Alter und den Lebensumständen ^^^^äüfflsH^^^^^!^
^^^^^^^^^^^^^H entsprechend! 161 HHHHErara«mliiire£*i
Inhalt 11
2.2.17 Eigenheim:
My home is my castle.
Ein castle ist freilich nie billig! 127
2.2.18 Miethäuser:
Sind Sie auf Dauer dem Ärger gewachsen? . . 131
2.2.19 Immobilienfonds (offene deutsche):
Immobilienbesitz ohne Ärger, jedoch hohe
Eintrittskosten! 137
2.2.20 Immobilienfonds (geschlossene):
Nur für starke Nerven! 141
2.2.21 Gold:
Wirklich wertbeständig?! 145
2.2.22 Diamanten:
Geeignet zur Nutzung als Brillanten,
aber nicht zum Wiederverkauf! 149
2.2.23 Optionsgeschäfte:
Spekulative Anlagen? Fast alle Anlagen sind
irgendwie auch spekulativ! 153
2.2.24 Fremdwährungsanlagen:
Sicher doppeltes Risiko,
vielleicht doppelte Chancen!
Nebenkosten und Nervenverbrauch beachten! . 154
2.2.25 Finanzinnovationen:
Nur alter Wein in neuen Schläuchen? 156
2.2.26 Übersicht der Eignungstests 159
2.3 Grundsätzliche Anlagestrategie für Senioren:
Dem Alter und den Lebensumständen
entsprechend! 161
yy Inhalt
2.3.1 Die persönliche Situation l62
2.3.2 Die finanzielle Lage 163
2.4 Anlagestrategie in der Praxis:
Erkenntnis und Handeln sind zweierlei! .... 164
2.4.1 Die Lebensversicherung wird ausgezahlt:
Die große Stunde der Senioren?
Erst denken, dann anlegen! 164
2.4.2 Verlockung des Alifinanzservices:
Kein Ersatz für individuelle und
unabhängige (!) Beratung! 167
2.4.3 Schwarzgeld:
Bei Senioren besonders heiß! l /u
2.4.4 Die Besteuerung der Senioren:
Bei Senioren ist das Finanzamt bescheidener! . 175
2.4.4.1 Einkommen und Vermögensteuer 175
2.4.4.2 Spitzensteuersatz 182
2.4.5 Vermögen vererben oder verschenken:
Nicht zu spät, aber vor allem nicht zu früh! . . 183
2.5 Ein Beispiel aus der Praxis für eine
maßgeschneiderte Vermögensanlage:
Umschichtung des Vermögens
nach dem Tode des Ehemannes! 187
2.6 Der Umgang mit Geld und Vermögen ist erlernbar:
Auch noch für Senioren!
Es muß aber Freude machen! 194
Inhalt 13
2.6.1 Spezielle Literatur zur Geldanlage der Senioren:
Bisher Fehlanzeige! Leider! 196
2.6.2 Allgemeine Literatur zur Geldanlage:
Viel Spreu und wenig Weizen! 196
2.7 Vom Umgang mit Beratern:
Vorsicht ist angebracht! 200
3 Nachdenkliches
zu Geist und Geld der Senioren 208
3.1 Über den Umgang der Senioren mit sich selbst 208
3.2 Über die Kunst der Geldanlage 209
3.3 Über den sinnvollen Verbrauch von Vermögen:
Wenn Sie nicht im Alter ernten wollen,
wann dann? 210
Anhang
Erläuterungen von im Text gebrauchten
Fachausdrücken 211
Inhalt y
2.1.1.5.3 Nachteile der Streuung, besonders für Senioren 48
2.1.2 Subjektive Rentabilität:
Das Finanzamt nicht vergessen! 49
2.1.3 Liquidierbarkeit:
Kassensturz muß (teilweise) möglich sein! . . 52
2.1.4 Verwaltbarkeit:
Vermögensverwaltung kann sehr lästig sein,
besonders für ältere Senioren! 53
2.2 Die einzelnen Anlageformen
aus der Sicht der Senioren:
Der Supermarkt der Finanzdienstleistungen ist
unübersichtlich wie auch andere Supermärkte
(wenn man sie nicht kennt)! 55
2.2.1 Geld im Sparstrumpf:
Sicher ist sicher? 61
2.2.2 Sparbuch:
Eine sichere Methode, längerfristig Geld
zu verlieren! 65
2.2.3 Festgeld:
Geeignet nur für Senioren, die gerne um
Prozente feilschen! 69
2.2.4 Bundesschatzbriefe:
Der geduldige Anleger wird belohnt! 73
2.2.5 Finanzierungsschätze:
Festgeld beim Bund! 77
2.2.6 Berlin Darlehen (mittelfristig):
Echte Steuerersparnis, aber lange Bindung! . . 81
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