Handbuch des Kreditgeschäfts:
Gespeichert in:
| Späterer Titel: | Handbuch Kreditgeschäft / Peter Rösler ... |
|---|---|
| Vorheriger Titel: | Jährig, Alfred Handbuch des Kreditgeschäfts |
| Hauptverfasser: | , |
| Weitere Verfasser: | , |
| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Wiesbaden
Gabler
1989
|
| Ausgabe: | 5., wesentl. erw. Aufl. |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | Nebensacht.: Kreditgeschäft |
| Beschreibung: | XXVII, 887 S. |
| ISBN: | 3409400400 |
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KREDITGESCHAEFT
DR. PETER ROESLER
A. DAS KREDITWESEN 1
B. DIE KREDITINSTITUTE ALS KREDITGEBER 61
C. DIE KREDITGESCHAEFTE DER KREDITINSTITUTE 91
D. DIE PRUEFUNG DER KREDITWUERDIGKEIT: DIE VERTRETBARKEIT EINES KREDITES
.... 335
E. ZUM THEMA YYUNTERNEHMENSKRISEN :
BERATUNGSMOEGLICHKEITEN EINER KREDITGEBENDEN BANK 519
BANK-, KREDIT- UND INSOLVENZRECHT
DR. MANFRED WOITE
A. ALLGEMEINES BANKRECHT 547
B. GRUNDFRAGEN DER KREDITSICHERUNG 587
C. PERSONALSICHERHEITEN 621
D. SACHSICHERHEITEN 653
E. KREDITE IN DER INSOLVENZ 759
* * *
ANLAGEN ZUM KREDITGESCHAEFTLICHEN TEIL 803
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS 841
LITERATURVERZEICHNIS 847
STICHWORTVERZEICHNIS 849
VII
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INHALTSVERZEICHNIS
KREDITGESCHAEFT
A. DAS KREDITWESEN 1
I. KURZER ABRISS DER GESCHICHTLICHEN ENTWICKLUNG DES KREDITWESENS IN
DEUTSCHLAND 1
II. DAS KREDITWESEN IN DER BUNDESREPUBLIK DEUTSCHLAND IN DER
GEGENWART 4
1. DIE DEUTSCHE BUNDESBANK, FRANKFURT (DBB) 4
A) DIE ORGANISATION DER DBB 4
B) DIE AUFGABEN DER DBB 6
C) DAS WAEHRUNGSPOLITISCHE INSTRUMENTARIUM DER DBB 6
AA) DIE DISKONTPOLITIK 7
BB) DIE LOMBARDPOLITIK 9
CC) GRUNDSAETZLICHES ZU DISKONT- UND LOMBARDPOLITIK 10
DD) DIE MINDESTRESERVEPOLITIK 11
EE) DIE OFFENMARKTPOLITIK 14
EXKURS: GELD- UND KAPITALMARKT 14
FF) SONSTIGE INSTRUMENTE DER DBB 18
(1) DIE EINLAGEN- UND KREDITPOLITIK DER DBB GEGENUEBER
DER OEFFENTLICHEN HAND 18
(2) DIE DEVISEN-, INSBESONDERE SWAPPOLITIK 18
(3) ZWANGSWIRTSCHAFTLICHE ELEMENTE 18
GG) EINIGE ANMERKUNGEN ZUR POLITIK DER DBB SEIT MITTE DER
80ER JAHRE 19
2. DIE UNIVERSALBANKEN 21
A) DIE KREDITBANKEN (GESCHAEFTSBANKEN) 22
AA) DIE GROSSBANKEN 22
BB) DIE REGIONAL- UND SONSTIGEN KREDITBANKEN 23
CC) DIE PRIVATBANKIERS 23
DD) DIE ZWEIGSTELLEN AUSLAENDISCHER BANKEN 24
B) DAS SPARKASSENWESEN 24
C) DIE GENOSSENSCHAFTLICHEN KREDITINSTITUTE 25
D) TABELLARISCHER UEBERBLICK UEBER DEN UNIVERSALBANKSEKTOR .... 27
3. DIE SPEZIALBANKEN 28
A) DIE HYPOTHEKENBANKEN UND OEFFENTLICH-RECHTLICHEN
GRUNDKREDITANSTALTEN (REALKREDITINSTITUTE) 28
B) DIE TEILZAHLUNGSKREDITINSTITUTE 29
C) DIE KREDITINSTITUTE MIT SONDERAUFGABEN 29
IX
AA) DIE KREDITANSTALT FUER WIEDERAUFBAU, FRANKFURT (KFW) . 29
BB) DIE AUSFUHRKREDIT-GESELLSCHAFT MBH, FRANKFURT (AKA)
UND DIE GESELLSCHAFT ZUR FINANZIERUNG VON INDUSTRIE
ANLAGENMBH, FRANKFURT (GEFI) 30
CC) DIE PRIVATDISKONT-AG, FRANKFURT (PDA) 31
DD) DIE INDUSTRIEKREDITBANK AG - DEUTSCHE INDUSTRIEBANK,
DUESSELDORF/BERLIN (IKB) 31
EE) DEUTSCHE AUSGLEICHSBANK, BONN/BAD GODESBERG;
FRUEHER: LASTENAUSGLEICHSBANK (BANK FUER VERTRIEBENE
UND GESCHAEDIGTE, LAB) 32
FF) DIE EUROPAEISCHE INVESTITIONSBANK, LUXEMBURG (EIB) .. 32
GG) DIE LIQUIDITAETS-KONSORTIALBANK GMBH, FRANKFURT
(LIKOBANK) 33
D) DER POSTSCHECK- UND POSTSPARKASSENDIENST DER
DEUTSCHEN BUNDESPOST 33
4. INSTITUTE MIT DEM BANKGESCHAEFT VERWANDTEN TAETIGKEITEN 34
A) DIE BAUSPARKASSEN 34
B) DIE KAPITALANLAGEGESELLSCHAFTEN (INVESTMENTFONDS) 36
C) DIE WERTPAPIERSAMMELBANKEN (KASSENVEREINE) 36
D) DIE LEASINGGESELLSCHAFTEN 37
E) DIE BETEILIGUNGSGESELLSCHAFTEN 38
F) DIE WAGNISFINANZIERUNGSGESELLSCHAFTEN (VENTURE-CAPITAL
GESELLSCHAFTEN) 39
G) DIE KREDITGARANTIEGEMEINSCHAFTEN (KGG) 39
III. DAS KREDITWESEN IN DER DEUTSCHEN DEMOKRATISCHEN REPUBLIK 40
IV. DIE GESETZLICHEN GRUNDLAGEN DES KREDITWESENS 41
1. DAS GESETZ UEBER DAS KREDITWESEN (KREDITWESENGESETZ, KWG) .. 41
A) DIE ENTWICKLUNG DES KWG 41
B) DIE GEMAESS KWG BEAUFSICHTIGTEN KREDITINSTITUTE 43
C) DAS BUNDESAUFSICHTSAMT FUER DAS KREDITWESEN (BAEK) 44
D) DIE DIE BANKENAUFSICHT MATERIELL REGELNDEN KWG
BESTIMMUNGEN 44
AA) ORDNUNGSVORSCHRIFTEN 44
BB) DIE LAUFENDE UEBERWACHUNG DER KREDITRISIKEN DER
KREDITINSTITUTE 45
(1) DIE VORSCHRIFTEN UEBER EIGENKAPITAL UND LIQUIDITAET . 45
(2) DAS KREDITGESCHAEFT 50
- DIE GROSSKREDITE (§§ 13 UND 13A) 50
- DIE MILLIONENKREDITE (§ 14) 51
- DIE ORGANKREDITE (§§15 UND 16) 52
- DIE OFFENLEGUNG DER WIRTSCHAFTLICHEN
VERHAELTNISSE (§ 18) 54
X
- BEGRIFFSBESTIMMUNGEN UND AUSNAHMEREGELUNGEN
(§§19 UND 20) 54
(3) BEFREIUNGEN (§31) 56
(4) BESONDERE MELDE-/EINREICHUNGSPFLIEHTEN SOWIE
BESTIMMUNGEN ZUM JAHRESABSCHLUSS 56
(5) AUSKUNFTS- UND PRUEFUNGSRECHTE DES BAEK UND RECHTE
DER DBB 57
CC) EINGRIFFSBEFUGNISSE UND ZWANGSMITTEL DES BAEK SOWIE
STRAF- UND BUSSGELDVORSCHRIFTEN 58
DD) DIE DAS EINLAGENGESCHAEFT UND DIE WERBUNG BETREFFENDEN
KWG-BESTIMMUNGEN IM UEBERBLICK 58
2. UNTERSTUETZENDE REGELUNGEN AUSSERHALB DES KWG 59
B. DIE KREDITINSTITUTE ALS KREDITGEBER 61
I. DIE INFORMATIONSMOEGLICHKEITEN UEBER DIE GESCHAEFTSTAETIGKEIT DER
KREDITINSTITUTE 61
II. DIE BILANZ UND DIE GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG DER KREDITINSTITUTE
63
1. ERLAEUTERUNGEN ZU EINIGEN WENIGER BEKANNTEN BEGRIFFEN IM
YYFORMBLATT 65
2. EINIGE GRUNDSAETZLICHE BEMERKUNGEN ZUR BILANZ UND GEWINN
UND VERLUSTRECHNUNG DER KREDITINSTITUTE 67
A) EIGENKAPITAL, STILLE RESERVEN, WERTBERICHTIGUNGEN,
EIGENKAPITALSURROGATE 68
B) BILANZSUMME, GESCHAEFTS-, KREDIT- UND WERTVOLUMEN 75
C) FORDERUNGEN AN KUNDEN 75
D) EINLAGEN/VERBINDLICHKEITEN 76
E) BETEILIGUNGEN 79
0 LIQUIDITAET 80
G) (RISIKO-)STREUUNG DER KREDITE 81
H) REGULAERE ERTRAEGE UND AUFWENDUNGEN, ZINSSALDO,
BETRIEBSERGEBNIS, VERWALTUNGSAUFWAND, AUFWANDRENTABILI
TAET, A.O. RECHNUNG 83
I) ZINSKONGRUENZ, ZINSSPANNE/ZINSMARGE 86
J) DIE ENTWICKLUNG DER AKTIV- UND PASSIVSTRUKTUR DER DREI
BEREICHE DER UNIVERSALBANKEN IN DER BR DEUTSCHLAND
1968- 1987 87
C. DIE KREDITGESCHAEFTE DER KREDITINSTITUTE 91
I. GRUNDSAETZLICHES 91
1. DER KREDIT 92
2. KREDITARTEN 92
XI
3. DIE WESENTLICHEN BESTANDTEILE EINES KREDITVERHAELTNISSES 93
A) DIE BASIS FUER DAS ZUSTANDEKOMMEN EINES KREDITVERHAELTNISSES:
KREDITOFFERTEN/-ZUSAGEN 93
B) DIE BESTANDTEILE EINES KREDITVERHAELTNISSES IM EINZELNEN 97
II. DAS YYKLASSISCHE KREDITGESCHAEFT DER KREDITINSTITUTE 103
1. DER KONTOKORRENTKREDIT 104
A) ALLGEMEINES 104
B) KREDITKOSTEN 105
C) TYPISCHE ZWECKBESTIMMUNG VON KONTOKORRENTKREDITEN .... 109
2. DER WECHSEL-ODER DISKONTKREDIT 116
A) ALLGEMEINES 116
B) DIE PRAXIS DES DISKONT- ODER WECHSELKREDITS 118
C) DISKONTKREDITE MIT ERHOEHTEM RISIKOGEHALT 120
D) BESONDERE FORMEN DES WECHSELKREDITS 122
E) EINIGE ANMERKUNGEN ZUR BEDEUTUNG DES WECHSELKREDITS ... 125
F) ZU DEN KOSTEN DES WECHSELKREDITS 126
3. DER AKZEPTKREDIT UND DER PRIVATDISKONTKREDIT 126
4. DER GEMEINSCHAFTS- ODER KONSORTIALKREDIT 129
5. DER LANGFRISTIGE KREDIT 135
A) ALLGEMEINES 135
B) DIE WICHTIGSTEN EINTEILUNGS- ODER UNTERSCHEIDUNGSMERKMALE
BEI LANGFRISTIGEN KREDITEN AN DIE YYKLASSISCHE KUNDSCHAFT ... 137
C) BESONDERHEITEN DES LANGFRISTIGEN KREDITS 143
D) DIE KOSTEN DES LANGFRISTIGEN KREDITS; DER EFFEKTIV- ODER
VERGLEICHSZINS 151
6. DER KURZ- UND MITTELFRISTIGE FESTSATZKREDIT 155
7. DER AVALKREDIT 156
A) ALLGEMEINES 157
B) FORMEN DES AVALKREDITS 157
AA) BUERGSCHAFTEN 158
BB) GARANTIEN 159
CC) SONSTIGE INSTRUMENTE DES AVALKREDITS 164
C) DIE RISIKEN DES AVALKREDITS 165
D) DIE KOSTEN DES AVALKREDITS 166
E) EINIGE ERGAENZENDE ANMERKUNGEN ZUR AUSGESTALTUNG UND
ABWICKLUNG DES AVALKREDITS 166
8. SONSTIGE YYKLASSISCHE FINANZIERUNGSFORMEN DER KREDITINSTITUTE . 169
9. DIE BEDEUTUNG DES YYKLASSISCHEN KREDITGESCHAEFTS DER
KREDITINSTITUTE 169
XII
III. DAS STANDARDISIERTE KREDITGESCHAEFT DER KREDITINSTITUTE:
DIE PROGRAMMKREDITE IM ENGEREN SINNE 170
1. DIE KONSUMENTENKREDITE 171
A) DIE PERSOENLICHEN KREDITE 172
EXKURS: YYSCHUFA 174
B) DER PERSOENLICHE DISPOSITIONSKREDIT (VERFUEGUNGSKREDIT) 175
2. STANDARDISIERTE KREDITE FUER BESTIMMTE KUNDENGRUPPEN 176
A) KREDITE AN WIRTSCHAFTLICH SELBSTAENDIGE 176
B) KREDITE AN GEWERBETREIBENDE 177
3. ALLGEMEINES ZU DEN KOSTEN DES STANDARDISIERTEN KREDITGESCHAEFTS 178
4. DIE WESENTLICHEN RISIKEN IM STANDARDISIERTEN KREDITGESCHAEFT ... 179
5. DIE BEDEUTUNG DES STANDARDISIERTEN KREDITGESCHAEFTS 180
IV. DIE BAU- UND IMMOBILIENFINANZIERUNG 181
1. DIE FINANZIERUNG VON DAUEREIGENTUM AN IMMOBILIEN
- ENDERWERBERFINANZIERUNG - 183
A) GRUNDFORMEN DER (LANGFRISTIGEN) BAU- UND
IMMOBILIENFINANZIERUNG IM PRIVATEN UND GEWERBLICHEN
BEREICH 183
AA) DIE YYERSTE (I.) HYPOTHEK 184
BB) DIE NACHRANGIGE (LANGFRISTIGE) FINANZIERUNG 187
B) WEITERE FORMEN DER LANGFRISTIGEN BAU- UND
IMMOBILIENFINANZIERUNG 191
C) KURZ- UND MITTELFRISTIGE FINANZIERUNGSFORMEN 191
D) EINIGE ERGAENZENDE ANMERKUNGEN ZUR BAU- UND
IMMOBILIENFINANZIERUNG 194
E) ALLGEMEINES ZU DEN KOSTEN DER FINANZIERUNG VON
DAUEREIGENTUM AN IMMOBILIEN 198
F) ZUM RISIKOGEHALT DER FINANZIERUNG VON DAUEREIGENTUM AN
IMMOBILIEN 199
2. DIE FINANZIERUNG GEWERBSMAESSIGER ANBIETER VON IMMOBILIEN ... 202
A) ALLGEMEINES ZU DEN VERSCHIEDENEN VERTRAGSGESTALTUNGEN .... 202
B) DIE BESONDERHEITEN UND SPEZIELLEN RISIKEN BEI DER
FINANZIERUNG VON GEMEINSCHAFTSVORHABEN 206
3. DIE BEDEUTUNG DER BAU- UND IMMOBILIENFINANZIERUNG 213
V. KREDITINSTRUMENTE DES KOMMERZIELLEN AUSLANDSGESCHAEFTS;
INTERNATIONALE KREDITFINANZIERUNGEN 214
1. KREDITINSTRUMENTE DES KOMMERZIELLEN AUSLANDSGESCHAEFTS 215
A) DIE IM UNTERSCHIED ZUM INLANDSGESCHAEFT HOEHEREN RISIKEN IM
AUSLANDSGESCHAEFT DER KUNDSCHAFT 215
XIII
B) DIE INSTRUMENTE DER KREDITINSTITUTE ZUR MINDERUNG DER RISI
KEN DER KUNDSCHAFT IM AUSLANDSGESCHAEFT 216
AA) DOKUMENTEN-INKASSO 216
BB) AKKREDITIV 218
CC) AVAL (GARANTIE) 222
C) DIE DAS AUSLANDSGESCHAEFT DER KUNDSCHAFT FINANZIERENDEN
KREDITE DER KREDITINSTITUTE 223
AA) KURZ- UND MITTELFRISTIGE KREDITE 223
(1) BEVORSCHUSSUNGEN VON AUSLANDSGESCHAEFTEN 223
(2) WECHSELKREDITE 225
(3) DEFERRED PAYMENT CREDIT 226
(4) YY4-F-KREDITE 227
(5) BANKER S ACCEPTANCE 228
BB) LANGFRISTIGE KREDITE 228
D) DIE AUSFUHRKREDIT-GESELLSCHAFT MBH (AKA) 231
AA) ZU PLAFOND A 232
BB) ZU PLAFOND B 233
CC) KOMBINATIONSFINANZIERUNG A/B 235
DD) ZU PLAFOND C 235
1. EXKURS: KONSENSUS-REGELUNG BEI PLAFOND B 237
2. EXKURS: FINANZIERUNG VON LIEFERUNGEN IN DIE DDR:
GEFI 238
3. EXKURS: DIE AUSFUHRGARANTIEN UND
AUSFUHRBUERGSCHAFTEN DES BUNDES
- HERMES-DECKUNG - 238
4. EXKURS: ANDERWEITIGE ABSICHERUNGSMOEGLICHKEITEN IM
EXPORTGESCHAEFT: PRIVATE KREDITVERSICHERER .. 245
5. EXKURS: DECKBLATT-BUERGSCHAFT 245
E) DIE EXPORTFINANZIERUNG UEBER DIE KREDITANSTALT FUER
WIEDERAUFBAU (KFW) 247
EXKURS: DIE AUFGABEN DER KFW IM RAHMEN DER
YYFINANZIELLEN ZUSAMMENARBEIT (FZ) MIT DEN
ENTWICKLUNGSLAENDERN 247
F) FORFAITIERUNG 248
G) GRENZUEBERSCHREITENDES FACTORING 250
H) EXPORT-LEASING 251
2. INTERNATIONALE KREDITFINANZIERUNGEN 251
A) ALLGEMEINES 251
AA) DER UNTERSCHIED ZWISCHEN KAPITAL- (UND GELD-)MARKT
EINERSEITS UND KREDITMARKT (= KREDITFINANZIERUNGEN)
ANDERERSEITS 251
BB) INVESTMENT BANKING UND COMMERCIAL BANKING 252
XIV
CC) DIE ENTSTEHUNG UND BISHERIGE ENTWICKLUNG DES
EUROMARKTES; HAUPTSAECHLICHE EUROMARKTPLAETZE 253
DD) WESEN UND BESTANDTEILE DES EUROMARKTES 255
B) DIE FORMEN DES YYKLASSISCHEN EUROKREDITES 258
AA) FESTSATZKREDITE 258
BB) ROLL-OVER-KREDITE 259
CC) USANCEN DES EUROKREDITES BEI BEIDEN KREDITFORMEN .... 263
DD) SPEZIFISCHE RISIKEN DES EUROKREDITES 264
C) DIE NEUEN (YYINNOVATIVEN ) FINANZIERUNGSFORMEN DES
EUROMARKTES 265
AA) VORBEMERKUNGEN; ZUM STICHWORT YYSECURITIZATION 265
BB) DIE HAUPTGRUPPEN DER NEUEN FINANZIERUNGSFORMEN DES
EUROMARKTES 269
- TRANSFERABLE LOAN FACILITIES (TLF) 269
- REVOLVING UNDERWRITING FACILITIES (RUF) 270
- TRANSFERABLE REVOLVING UNDERWRITING FACILITIES
(TRUF) 271
- NOTE ISSUANCE FACILITIES (NIF) 272
- EURO COMMERCIAL PAPERS (ECP) 272
- MULTIPLE COMPONENT FACILITIES (MCF) ODER
MULTIPLE OPTION (FINANCING) FACILITIES (MOF/MOFF) 273
CC) VERSUCH EINER WERTUNG DER NEUEN FINANZIERUNGSFORMEN 274
D) MODERNE HILFSMITTEL ZUR BEGRENZUNG (ZUM YYMANAGEMENT )
VON FINANZIERUNGS- (ZINS- UND/ODER KURS-) RISIKEN 276
AA) SWAPS 276
- DER ZINS-SWAP 277
- DER WAEHRUNGS-SWAP 280
- DER ZINS- UND WAEHRUNGS-SWAP 281
- DIE BEDEUTUNG VON SWAPS FUER DIE FINANZIERUNG VON
UNTERNEHMEN 282
BB) DER (ZINS-)CAP 283
CC) FORWARD (FUTURE) RATE AGREEMENTS (FRA) 284
DD) FINANCIAL FUTURES 285
EE) OPTIONS 286
FF) EINIGE ABSCHLIESSENDE BEMERKUNGEN ZU DEN VORSTEHENDEN
HILFSMITTELN 286
VI. BESONDERE FINANZIERUNGSFORMEN 286
1. DAS LEASING 287
2. DAS FACTORING 293
3. PROJEKTFINANZIERUNGEN 297
4. COMMODITY TRADE FINANCE (CTF) 301
XV
5. SCHULDSCHEINDARLEHEN 303
6. KOMMUNALKREDITE, KOMMUNALDARLEHEN 306
7. DER ABZAHLUNGSKREDIT (FINANZIERTER ABZAHLUNGSKAUF) 307
8. KAPITALBETEILIGUNGS-/WAGNIS- (VENTURE-CAPITAL-)
FINANZIERUNGEN 308
AA) VORBEMERKUNGEN 308
BB) DIE GRUNDZUEGE DER BETEILIGUNGSFINANZIERUNG 310
(1) ZIELSETZUNG DER BETEILIGUNGSFINANZIERUNG 310
(2) FORMEN 311
(3) SPEZIELLE KRITERIEN ZUR RISIKOBEURTEILUNG BEI EINER
BETEILIGUNGSNAHME 311
(4) LEISTUNGEN EINER KAPITALBETEILIGUNGS-GESELLSCHAFT;
ENTGELT FUER DIE BETEILIGUNGSNAHME 314
(5) INFORMATIONSBEDARF EINER KAPITALBETEILIGUNGS
GESELLSCHAFT 317
(6) DAS GESETZ UEBER UNTERNEHMENSBETEILIGUNGS
GESELLSCHAFTEN (UBGG) 317
9. DIE KREDITGARANTIEGEMEINSCHAFTEN (KGG) 319
10. OEFFENTLICHE KREDITPROGRAMME; SONSTIGE KREDITHILFEN DER
OEFFENTLICHEN HAND 320
VII. SONSTIGE UND SOGENANNTE LATENTE KREDITRISIKEN 324
1. TANKSCHECK 325
2. EC-SCHECKKARTE, GELDAUSGABEAUTOMATEN (GAA), KREDITKARTEN
(EUROCARD) 325
3. RISIKEN BEI DER VERWENDUNG VON LASTSCHRIFTEN 326
4. SCHECK-OBLIGO 328
5. KREDITRISIKEN AUS BOERSENMAESSIGEN WERTPAPIER-OPTIONSGESCHAEFTEN 328
6. DEVISEN-TERMINGESCHAEFTE, WAEHRUNGS-OPTIONSGESCHAEFTE 330
7. RISIKEN, DIE NACH DEM LETZTEN ABSCHLUSSSTICHTAG UND/ODER NACH
AUFSTELLUNG DES LETZTEN JAHRESABSCHLUSSES ENTSTEHEN 331
D. DIE PRUEFUNG DER KREDITWUERDIGKEIT: DIE VERTRETBARKEIT EINES KREDITES
335
I. PERSOENLICHE UND SACHLICHE KREDITWUERDIGKEIT 336
II. DIE PRUEFUNG DER SACHLICHEN KREDITWUERDIGKEIT 337
1. DIE MANAGEMENTQUALIFIKATION 338
2. DER VERWENDUNGSZWECK 339
3. DIE ABSCHLUSSANALYSE/-KRITIK 341
A) VORBEMERKUNGEN 341
AA) ALLGEMEINES 341
BB) DIE OFFENLEGUNGSPFLICHT NACH § 18 KWG 342
XVI
EXKURS: DER AUSSAGEWERT VON BILANZTESTATEN; UMFANG
UND BEDEUTUNG DER MITWIRKUNG DRITTER BEI DER
BILANZAUFSTELLUNG 348
CC) DER UMFANG DER BUCHFUEHRUNGS- UND BILANZIERUNGS
PFLICHT 351
DD) DIE GRUNDSAETZE ORDNUNGSMAESSIGER BUCHFUEHRUNG UND
BILANZIERUNG 353
EE) ABSCHLUSS- UND BILANZARTEN; STATUS 355
B) DIE BILANZ 357
AA) DIE GLIEDERUNG DER BILANZ 358
- AKTIVSEITE 360
AUFWENDUNGEN FUER DIE INGANGSETZUNG UND
ERWEITERUNG DES GESCHAEFTSBETRIEBES 360
ANLAGEVERMOEGEN: 360
IMMATERIELLE VERMOEGENSGEGENSTAENDE 360
SACHANLAGEN 363
FINANZANLAGEN 367
UMLAUFVERMOEGEN: 372
VORRAETE 373
FORDERUNGEN UND SONSTIGE VERMOEGENSGEGENSTAENDE 377
WERTPAPIERE 380
LIQUIDE MITTEL 381
- PASSIVSEITE 383
EIGENKAPITAL 383
1. EXKURS: WERTAUFHOLUNGSGEBOT 393
2. EXKURS: EK 56, EK 36, EK 0 393
3. EXKURS: RUECKZAHLUNG/KUENDIGUNG VON
KAPITALEINLAGEN; BEENDIGUNG DES
GESELLSCHAFTSVERHAELTNISSES; ERBFOLGEREGELUNGEN .. 396
SONDERPOSTEN MIT RUECKLAGEANTEIL 401
RUECKSTELLUNGEN 403
VERBINDLICHKEITEN 407
BB) ZUM BEGRIFF DER YYEIGENMITTEL (YYEM ) 415
C) GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG (GUV) 422
DIE GLIEDERUNG DER GUV-RECHNUNG; ERLAEUTERUNG DER
EINZELNEN POSTEN 422
- UMSATZERLOESE 424
- BESTANDSVERAENDERUNGEN 426
- ANDERE AKTIVIERTE EIGENLEISTUNGEN 428
- BETRIEBSLEISTUNG 429
- SONSTIGE BETRIEBLICHE ERTRAEGE 429
- MATERIALAUFWAND 430
- ROHERTRAG UND ROHERGEBNIS 431
- PERSONALAUFWAND 432
- ABSCHREIBUNGEN 433
XVII
- SONSTIGE BETRIEBLICHE AUFWENDUNGEN 437
EXKURS: EINIGE WICHTIGE BETRIEBSWIRTSCHAFTLICHE
KOSTENBEGRIFFE 438
- UMSATZKOSTENVERFAHREN (UKV) 443
- ZINS- UND ZINSAEHNLICHE ERTRAEGE UND AUFWENDUNGEN 446
- ERGEBNIS DER GEWOEHNLICHEN GESCHAEFTSTAETIGKEIT 447
- AUSSERORDENTLICHE ERTRAEGE BZW. AUFWENDUNGEN 448
- AUSSERORDENTLICHES ERGEBNIS 448
- STEUERN VOM EINKOMMEN UND VOM ERTRAG 448
- SONSTIGE STEUERN 449
- JAHRESUEBERSCHUSS/JAHRESFEHLBETRAG 450
D) BILANZVERMERKE (HAFTUNGSVERHAELTNISSE) 450
E) DER ANHANG 451
0 DER LAGEBERICHT 454
G) DER KONZERNABSCHLUSS (KONSOLIDIERTER ABSCHLUSS) 455
AA) DER KONZERN ALS KREDITNEHMER 455
BB) ALLGEMEINES ZUR KONZERNRECHNUNGSLEGUNG 458
CC) GRUNDSAETZE UND METHODEN DER KONSOLIDIERUNG 460
DD) DIE EINBEZIEHUNG SOGENANNTER ASSOZIIERTER UNTERNEHMEN 465
EE) INHALT UND FORM DES KONZERNABSCHLUSSES; LAGEBERICHT . 466
FF) ABSCHLIESSENDE BETRACHTUNG DES KONZERNABSCHLUSSES ... 467
H) DIE ABSCHLUSSANALYSE IM ENGEREN SINNE 467
AA) DIE STRUKTUR DER BILANZ 468
BB) DIE STRUKTUR DER GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG (GUV) . 469
CC) DIE ANALYSE 472
(1) BETRACHTUNG DER STRUKTUR VON GUV-RECHNUNG UND
BILANZ 472
(2) DIE WICHTIGSTEN KENNZAHLEN 480
(3) WEITERE KENNZAHLEN 487
(4) ZUSAMMENFASSUNG 497
I) NICHT AUS DEM ABSCHLUSS ERKENNBARE RISIKEN 497
4. AKTUELLE GESCHAEFTSLAGE:
AKTUELLER STATUS MIT ERGAENZENDEN ANGABEN 498
A) AKTUELLER STATUS 499
B) ERGAENZENDE ANGABEN 501
C) ZWISCHENBILANZEN 504
5. ZUKUNFTSPERSPEKTIVEN, PLANUNG 505
A) ZUKUENFTSPERSPEKTIVEN 505
B) PLANUNG 506
AA) ALLGEMEINES 506
BB) PLANUNGSPRAEMISSEN 507
CC) PLANUNGSARTEN/-INSTRUMENTE 509
(1) DIE EINNAHMEN-AUSGABEN-RECHNUNG 509
XVIII
(2) DIE EINJAHRESPLANUNG 509
(3) DIE MEHRJAHRESPLANUNG 511
6. ZUSAMMENFASSUNG 513
7. NEUE TECHNIKEN DER KREDITWUERDIGKEITSPRUEFUNG 514
A) INSOLVENZPROGNOSE AUFGRUND VON DISKRIMINANZANALYSEN .... 514
B) KREDIT-SCORING 516
C) EXPERTENSYSTEME/WISSENSBASIERTE SYSTEME 516
D) ERGEBNIS 517
E. ZUM THEMA YYUNTERNEHMENSKRISEN : BERATUNGSMOEGLICHKEITEN
EINER KREDITGEBENDEN BANK 519
I. ANZEICHEN EINER SICH ANBAHNENDEN UNTERNEHMENSKRISE 521
II. EINIGE BEMERKUNGEN ZU UEBERRASCHEND AUSBRECHENDEN
UNTERNEHMENSKRISEN 530
III. DIE MOEGLICHKEITEN DER HAUSBANK(EN) ZUR RISIKOSTEUERUNG IN
UNTERNEHMENSKRISEN SOWIE ZUR MITHILFE BEIM VERSUCH DER
UEBERWINDUNG VON UNTERNEHMENSKRISEN 534
BANK-, KREDIT- UND INSOLVENZRECHT
A. ALLGEMEINES BANKRECHT 547
I. GRUNDLAGEN DES KREDITGESCHAEFTS 547
1. BANKVERTRAG - KREDITVERTRAG 547
2. ALLGEMEINE GESCHAEFTSBEDINGUNGEN 550
3. BANKGEHEIMNIS 557
4. BANKAUSKUNFT 562
II. GRUNDFRAGEN DES BUERGERLICHEN RECHTS
NATUERLICHE PERSONEN 564
1. RECHTS- UND GESCHAEFTSFAEHIGKEIT
(MINDERJAEHRIGE - VOLLJAEHRIGE) 564
2. VERTRETUNG - VOLLMACHT - PROKURA 567
3. FAMILIENRECHT 569
4. ERBRECHT 572
5. GERICHTLICH BESTELLTE VERWALTER 575
III. GRUNDZUEGE DES HANDELS- UND GESELLSCHAFTSRECHTS
JURISTISCHE PERSONEN, GESELLSCHAFTEN UND VEREINE
ENTSTEHUNG - VERTRETUNG - HAFTUNG 576
XIX
1. EINZELKAUFLEUTE - HANDELSGESELLSCHAFTEN 576
2. PERSONENGESELLSCHAFTEN 578
3. KAPITALGESELLSCHAFTEN 580
4. GENOSSENSCHAFT - VEREIN - STIFTUNG 582
5. JURISTISCHE PERSONEN DES OEFFENTLICHEN RECHTS 583
6. AUSLAENDISCHE GESELLSCHAFTEN 584
B. GRUNDFRAGEN DER KREDITSICHERUNG 587
I. GESETZLICHE UND VERTRAGLICHE GRUNDLAGEN 587
1. ALLGEMEINE GRUNDLAGEN 587
2. § 18 KWG ! 587
3. NR. 19 AGB 588
II. EINTEILUNG DER SICHERHEITEN 588
1. PERSONALSICHERHEITEN 589
2. SACHSICHERHEITEN 589
3. AKZESSORISCHE UND NICHT-AKZESSORISCHE SICHERHEITEN 590
4. DRITTSICHERHEITEN 591
III. SICHERUNGSVERTRAG 592
1. BESTELLUNG DER SICHERHEITEN 592
2. FORM - AGB-GESETZ 592
3. SICHERUNGSZWECK 593
4. SONSTIGE VEREINBARUNGEN, INSBESONDERE ASB UND ABAF 595
IV. BESONDERE ASPEKTE DER KREDITSICHERUNG 596
1. GESELLSCHAFTSRECHT - ZUSTIMMUNG DRITTER 596
2. DEVISENRECHT 599
3. STEUERRECHT 602
A) KREDITAUFNAHME 602
B) BESTELLUNG UND FREIGABE VON SICHERHEITEN 603
C) VERWERTUNG VON SICHERHEITEN 604
D) HAFTUNG FUER STEUERSCHULDEN 606
V. SICHERHEITEN IN INSOLVENZ- UND ZWANGSVOLLSTRECKUNGS-VERFAHREN .. 607
1. INSOLVENZEN 608
A) KONKURSANFECHTUNG 608
B) VERGLEICH 610
C) ANSCHLUSSKONKURS 610
D) SEQUESTRATION 610
E) INSOLVENZRECHTS-REFORM 610
XX
2. ZWANGSVOLLSTRECKUNGEN 611
A) ANFECHTUNG 611
B) PFAENDUNG 611
VI. GRENZEN DER KREDITSICHERUNG 612
1. TREU UND GLAUBEN - § 242 BGB/§§ 8-11 AGBG ... 613
2. EINLAGEN-RUECKGEWAEHR - § 30 GMBHG/§ 57 AKTG
KAPITALERSETZENDE DARLEHEN - § 32 A GMBHG 614
3. SITTENWIDRIGKEIT - § 138 BGB 616
4. SCHADENSERSATZ - § 826 BGB 617
5. VERMOEGENSUEBERNAHME - § 419 BGB 619
C. PERSONALSICHERHEITEN 621
I. BUERGSCHAFT 621
1. WESEN 622
2. FORM 622
3. INHALT 623
4. ERLOESCHEN DER BUERGSCHAFT 625
A) ALLGEMEINES 625
B) BEFRISTUNG 626
C) SONSTIGE GRUENDE 627
5. ARTEN DER BUERGSCHAFT 628
A) MITBUERGSCHAFT UND TEILBUERGSCHAFT 628
B) RUECKBUERGSCHAFT 629
C) NACHBUERGSCHAFT 630
D) AUSFALLBUERGSCHAFT 630
E) WECHSELBUERGSCHAFT 630
II. KREDITAUFTRAG 631
1. WESEN - FORM - INHALT 631
2. OBLIGOUEBERNAHMEN 631
III. GARANTIE 632
1. WESEN UND FORM 632
2. ARTEN DER GARANTIE 633
A) KREDITSICHERUNGS-GARANTIE 633
B) SONSTIGE DIREKTE UND INDIREKTE GARANTIEN 634
3. INHALT DER GARANTIE 635
4. ERLOESCHEN DER GARANTIE 636
XXI
IV. GARANTIEN UND BUERGSCHAFTEN 638
1. INANSPRUCHNAHME 638
2. GERICHTLICHE EILMASSNAHMEN GEGEN DEN BEGUENSTIGTEN 640
V. GESAMTSCHULDNER 641
1. WESEN - FORM - INHALT 641
2. VERHAELTNIS ZWISCHEN DEM GESAMTSCHULDWESEN 643
VI. PATRONATSERKLAERUNG 643
1. WESEN - FORM - INHALT 643
2. ERLOESCHEN DER PATRONATSERKLAERUNG 646
3. BANKEN ALS GEBER VON PATRONATSERKLAERUNGEN 646
VII. ORGANSCHAFTSERKLAERUNG 647
VIII. SONSTIGE ERKLAERUNGEN 649
1. GESELLSCHAFTSRECHTLICHE HAFTUNG 649
2. ABKAUFSVERPFLICHTUNG UND
VERPFLICHTUNG ZU KUENFTIGER SICHERHEITSLEISTUNG 650
3. FORDERUNGSRUECKTRITT UND KOMMANDITREVERS 651
D. SACHSICHERHEITEN 653
I. PFANDRECHT 654
1. WESEN - GEGENSTAND - FORM 654
2. ERWERB DER PFANDRECHTE 655
3. ERLOESCHEN DER PFANDRECHTE 659
4. AGB-PFANDRECHT 660
5. SONSTIGE PFANDRECHTE DER BANK 664
6. VERWALTUNG - FREIGABE - VERWERTUNG 665
7. AUFRECHNUNG - ZURUECKBEHALTUNG 666
II. SICHERUNGSUEBEREIGUNG (SUE) 667
1. WESEN - GEGENSTAND - FORM 668
2. ERWERB 670
3. EIGENTUMSVORBEHALTE - ANWARTSCHAFTSRECHTE 675
4. ARTEN DER SUE 680
A) EINZEL-SUE 680
B) RAUM-SUE 682
C) SONSTIGE SUE 684
D) SCHECK-WECHSEL-SUE 684
5. SICHERUNGSVERTRAG - ASB 684
6. VERWALTUNG UND PRUEFUNG 686
7. FREIGABE UND VERWERTUNG 687
XXII
III. SICHERUNGSABTRETUNG (SA) 688
1. WESEN - GEGENSTAND - FORM 689
2. ERWERB 691
3. ARTEN 698
A) EINZELZESSION 698
B) GLOBALZESSION 700
C) SONSTIGE ZESSIONEN 705
D) SCHECK-, WECHSEL- UND DOKUMENTEN-INKASSO 706
4. SICHERUNGSVERTRAG - ABAF 707
5. VERWALTUNG UND PRUEFUNG 708
6. FREIGABE UND VERWERTUNG 709
7. SICHERHEITEN-POOLVERTRAEGE 711
A) VEREINBARUNGEN ZWISCHEN BANKEN 711
B) SICHERHEITEN-ABGRENZUNGSVERTRAEGE MIT KREDITVERSICHERERN . 712
C) POOLVERTRAEGE ZWISCHEN LIEFERANTEN 713
IV. GRUNDPFANDRECHTE 714
1. WESEN - GEGENSTAND - FORM 714
2. ARTEN 719
A) HYPOTHEK 719
B) GRUNDSCHULD - RENTENSCHULD 719
C) SCHIFFSHYPOTHEK - FLUGZEUGHYPOTHEK:
REGISTERPFANDRECHT AN LUFTFAHRZEUGEN 720
D) SONSTIGE RECHTE 721
3. FORMELLES GRUNDBUCHRECHT 723
4. EINTRAGUNGEN IN ABT. II DES GRUNDBUCHS (GB) 725
5. ERWERB VON GRUNDSCHULDEN (GS) 730
6. SICHERUNGSZWECKERKLAERUNG -
ABTRETUNG DER RUECKUEBERTRAGUNGSANSPRUECHE -
LOESCHUNGSVORMERKUNG - LOESCHUNGSANSPRUCH 737
7. VERWALTUNG UND PRUEFUNG 746
8. FREIGABE UND VERWERTUNG 748
9. ZWANGSVERSTEIGERUNG UND ZWANGSVERWALTUNG 749
E. KREDITE IN DER INSOLVENZ 759
I. FRUEHERKENNUNG VON INSOLVENZEN 759
1. INSOLVENZ-GRUENDE 759
A) ZAHLUNGSUNFAEHIGKEIT -
ZAHLUNGSEINSTELLUNG - ZAHLUNGSSTOCKUNG 760
B) UEBERSCHULDUNG 760
2. ANZEICHEN DER KRISE 761
3. SOFORT-MASSNAHMEN 763
XXIII
A) UEBERPRUEFUNG DER SICHERHEITEN 763
B) UEBERWACHUNG DES ENGAGEMENTS 765
C) AKTUALISIERUNG DER AUSKUENFTE 766
D) KONTAKT ZUM KUNDEN 767
E) KRISENSTAB - KRISENPLAN 768
4. SANIERUNG 769
II. KONKURS UND VERGLEICH 771
1. ALLGEMEINES 771
2. SEQUESTRATION 771
3. KONKURS 772
A) GEMEINSCHULDNER - KONKURSVERWALTER 772
B) MASSEGLAEUBIGER - KONKURSGLAEUBIGER 777
C) AUSSONDERUNG - ABSONDERUNG - AUFRECHNUNG -
ANFECHTUNG 779
D) VERTEILUNG - ZWANGS VERGLEICH 782
E) AUFHEBUNG - EINSTELLUNG 783
4. VERGLEICH 784
5. ANSCHLUSSKONKURS 787
III. ABWICKLUNG VON KREDITEN 788
1. GERICHTLICHE MASSNAHMEN DER BANK 788
A) MAHNVERFAHREN 788
B) KLAGE 789
C) ARREST - EINSTWEILIGE VERFUEGUNG 789
2. INSOLVENZ-VERFAHREN 790
A) MASSEDARLEHEN 790
B) KONKURSAUSFALLGELD 791
C) GLAEUBIGER-AUSSCHUSS/-BEIRAT 793
D) ANMELDUNG DER FORDERUNGEN 793
3. VERWERTUNG VON SICHERHEITEN 794
A) VERWERTUNG 794
B) ZESSIONEN 794
C) SICHERUNGSUEBEREIGNUNGEN 796
D) ZUBEHOER 797
E) IMMOBILIEN 798
F) SONSTIGE SICHERHEITEN 798
IV. INSOLVENZRECHTS-REFORM 799
* * *
XXIV
ANLAGEN ZUM KREDITGESCHAEFTLICHEN TEIL 803
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS 841
LITERATURVERZEICHNIS 847
STICHWORTVERZEICHNIS 849
XXV
INHALTSUEBERSICHT
KREDITGESCHAEFT
DR. PETER ROESLER
A. DAS KREDITWESEN 1
I. KURZER ABRISS DER GESCHICHTLICHEN ENTWICKLUNG DES KREDITWESENS IN
DEUTSCHLAND 1
II. DAS KREDITWESEN IN DER BUNDESREPUBLIK DEUTSCHLAND IN DER
GEGENWART 4
III. DAS KREDITWESEN IN DER DEUTSCHEN DEMOKRATISCHEN REPUBLIK 40
IV. DIE GESETZLICHEN GRUNDLAGEN DES KREDITWESENS 41
B. DIE KREDITINSTITUTE ALS KREDITGEBER 61
I. DIE INFORMATIONSMOEGLICHKEITEN UEBER DIE GESCHAEFTSTAETIGKEIT DER
KREDITINSTITUTE 61
II. DIE BILANZ UND DIE GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG DER KREDITINSTITUTE
63
C. DIE KREDITGESCHAEFTE DER KREDITINSTITUTE 91
I. GRUNDSAETZLICHES 91
II. DAS YYKLASSISCHE KREDITGESCHAEFT DER KREDITINSTITUTE 103
III. DAS STANDARDISIERTE KREDITGESCHAEFT DER KREDITINSTITUTE:
DIE PROGRAMMKREDITE IM ENGEREN SINNE 170
IV. DIE BAU-UND IMMOBILIENFINANZIERUNG 181
V. KREDITINSTRUMENTE DES KOMMERZIELLEN AUSLANDSGESCHAEFTS;
INTERNATIONALE KREDITFINANZIERUNGEN 214
VI. BESONDERE FINANZIERUNGSFORMEN 286
D. DIE PRUEFUNG DER KREDITWUERDIGKEIT: DIE VERTRETBARKEIT EINES KREDITS
335
I. PERSOENLICHE UND SACHLICHE KREDITWUERDIGKEIT 336
II. DIE PRUEFUNG DER SACHLICHEN KREDITWUERDIGKEIT 337
E. ZUM THEMA YYUNTERNEHMENSKRISEN :
BERATUNGSMOEGLICHKEITEN EINER KREDITGEBENDEN BANK 519
I. ANZEICHEN EINER SICH ANBAHNENDEN UNTERNEHMENSKRISE 521
II. EINIGE BEMERKUNGEN ZU UEBERRASCHEND AUSBRECHENDEN
UNTERNEHMENSKRISEN 530
III. DIE MOEGLICHKEIT DER HAUSBANK(EN) ZUR RISIKOSTEUERUNG IN
UNTERNEHMENSKRISEN SOWIE ZUR MITHILFE BEIM VERSUCH DER
UEBERWINDUNG VON UNTERNEHMENSKRISEN 534
XXVII
|
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| author | Jährig, Alfred Schuck, Hans |
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