Der Zahlungsverkehr in der Bankpraxis: Zahlungsdienste, Scheck, Wechsel, SEPA, Preis- und Leistungsmerkmale
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| Main Authors: | , |
|---|---|
| Format: | Book |
| Language: | German |
| Published: |
Wiesbaden
DG Nexolution
2022
|
| Edition: | 3. Auflage |
| Series: | BVR-Bankenreihe
40 |
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| Online Access: | Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichnis |
| Physical Description: | 596 Seiten 21 cm, 942 g |
| ISBN: | 9783871512896 3871512893 |
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|---|---|
| adam_text | INHALTSVERZEICHNIS
VORWORT
......................................................................................
13
1
DIE
GESETZLICHEN
REGELUNGEN
ZU
ZAHLUNGSDIENSTEN
UND
ZAHLUNGSDIENSTLEISTERN
........................................
17
1.1
ENTWICKLUNG
...................................................................
17
1.1.1
ANFAENGE
DES
ZAHLUNGSVERKEHRSRECHTS
........................
17
1.1.2
DIE
EU-RICHTLINIEN
UEBER
ZAHLUNGSDIENSTE
IM
BINNENMARKT
...........................................
19
1.1.2.1
DIE
1.
ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE
(PSD
1)
.....................
19
1.1.2.2
DIE
2.
ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE
(PSD
2)
.....................
20
1.2
DAS
AUFSICHTSRECHT
DER
ZAHLUNGSDIENSTE
IM
ZAG
.........
21
1.2.1
GRUNDLAGEN
...................................................................
21
1.2.2
KATEGORIEN
VON
ZAHLUNGSDIENSTLEISTERN
(§
1
ABS.
1
S.
1
ZAG)
......................................................
22
1.2.2.1
ZAHLUNGSINSTITUTE
...........................................................
23
1.2.2.2
E-GELD-INSTITUTE
.............................................................
25
1.2.2.3
BANKEN/EINLAGENKREDITINSTITUTE
...................................
29
1.2.2.4
ZENTRALBANKEN
UND
KOERPERSCHAFTEN
.............................
30
1.2.3
KATEGORIEN
VON
ZAHLUNGSDIENSTEN
(§
1
ABS.
1
S.
2
ZAG)
......................................................
30
1.2.3.1
KATALOG
DER
ZAHLUNGSDIENSTE
.......................................
30
1.2.3.2
AUSNAHMEN
...................................................................
31
1.2.4
AUSGEWAEHLTE
REGELUNGSBEREICHE
DES
ZAG
................
34
1.2.4.1
BEGRIFFSBESTIMMUNGEN
(§
1
ZAG)
.................................
34
1.2.4.2
REGELUNGEN
ZU
DRITTDIENSTEN
.......................................
40
1.2.4.3
ORGANISATIONSPFLICHTEN
(§
27
ZAG)
...............................
44
1.2.4.4
REGISTER
(§§43,
44
ZAG)
...............................................
44
1.2.4.5
DISKRIMINIERUNGSVERBOTE
IM
ZAG
.................................
45
1.2.4.6
STARKE
KUNDENAUTHENTIFIZIERUNG
(§
55
ZAG)
...............
46
4
1.2.4.7
DATENSCHUTZ
(§
59
ZAG)
.................................................
47
1.2.4.8
BESCHWERDERECHT
(§§
60,
61
ZAG)
..................................
47
1.2.4.9
STREITBEILEGUNG
BEI
EINEM
ZAHLUNGSDIENSTLEISTER
(§62
ZAG)
......................................................................
48
1.2.4.10
SANKTIONEN
(§§
63-65
ZAG)
...........................................
48
1.3
DAS
ZIVILRECHT
DER
ZAHLUNGSDIENSTE
IM
BGB
.................
48
1.3.1
INKRAFTTRETEN,
UEBERGANGSVORSCHRIFTEN
(ART.
229
§45
EGBGB)
..................................................
49
1.3.2
ANWENDUNGSBEREICH
(§
675C
BGB)
...............................
49
1.3.3
UNTERRICHTUNGSPFLICHTEN
(§
675D
BGB)
..........................
51
1.3.4
HALBZWINGENDES
RECHT
(§
675E
BGB)
...........................
52
1.3.4.1
DRITTSTAATENSACHVERHALTE
(§675E
ABS.
2-3
BGB)
.........
53
1.3.4.2
GESCHAEFTE
MIT
NICHT-VERBRAUCHERN
(§
675E
ABS.
4
BGB)
..............................................................................
54
1.3.5
ZAHLUNGSDIENSTEVERTRAG
(§
675F
BGB)
...........................
54
1.3.5.1
VERTRAGSTYPEN
...............................................................
55
1.3.5.2
DEFINITIONEN
....................................................................
55
1.3.5.3
BEPREISUNG
.....................................................................
56
1.3.6
AENDERUNGEN
DES
ZAHLUNGSDIENSTERAHMENVERTRAGS
(§
675G
BGB)
..................................................................
57
1.3.6.1
BISHERIGE
REGELUNG
IN
DEN
AGB-BANKEN
......................
57
1.3.6.2
BGH-URTEIL
VOM
27.
APRIL
2021
......................................
57
1.3.6.3
NEUER
AGB-AENDERUNGSMECHANISMUS
...........................
59
1.3.7
KUENDIGUNG
EINES
ZAHLUNGSDIENSTERAHMENVERTRAGS
(§
675H
BGB)
62
1.3.8
AUSNAHMEN
FUER
KLEINBETRAGSZAHLUNGSINSTRUMENTE
(§675IBGB)
63
1.3.9
AUTORISIERUNG
VON
ZAHLUNGSVORGAENGEN
(§675J
BGB)
.
63
1.3.10
BEGRENZUNG
DER
NUTZUNG
EINES
ZAHLUNGSINSTRUMENTS
(§
675K
BGB)
64
1.3.11
PFLICHTEN
FUER
DEN
UMGANG
MIT
ZAHLUNGSINSTRUMENTEN
(§§6751,
675M
BGB)
64
1.3.12
ZEITPUNKT
DES
ZUGANGS
(BEGINN
DER
AUSFUEHRUNGSFRIST,
§675NBGB)
..................................................................
65
1.3.13
ABLEHNUNG
VON
ZAHLUNGSAUFTRAEGEN
(§
675O
BGB).
...
66
1.3.14
WIDERRUF
VON
ZAHLUNGSAUFTRAEGEN
(§
675P
BGB)
.........
68
1.3.15
ENTGELTTEILUNG
(§675Q
BGB)
..........................................
69
1.3.16
AUSFUEHRUNG
ANHAND
VON
KUNDENKENNUNGEN
(§675RBGB)
..................................................................
69
1.3.17
AUSFUEHRUNGSFRISTEN
(§
675S
BGB)
.................................
70
1.3.18
WERTSTELLUNG
UND
VERFUEGBARKEIT
VON
GELDBETRAEGEN
(§
675T
BGB)
..................................................................
71
5
1.3.19
HAFTUNG
DES
ZAHLUNGSDIENSTLEISTERS
FUER
NICHT
AUTORISIERTE
ZAHLUNGEN
(§
675U
BGB)
.....
72
1.3.20
HAFTUNG
BEI
MISSBRAEUCHLICHER
NUTZUNG
EINES
ZAHLUNGSINSTRUMENTS
(Z.
B.
DEBITKARTE,
§
675V
BGB)
..
73
1.3.21
NACHWEIS
DER
AUTHENTIFIZIERUNG
(675W
BGB)
............
75
1.3.22
ERSTATTUNGSANSPRUCH
BEI
AUTORISIERTEN
ZAHLUNGSVORGAENGEN
(§
675X
BGB)
................................
76
1.3.23
HAFTUNG
FUER
NICHT
ERFOLGTE
ODER
FEHLERHAFTE
AUSFUEHRUNG
(§675Y
BGB)
............................................
78
1.3.23.1
PUSH-ZAHLUNGEN
(§675Y
ABS.
1
BGB)
...........................
79
1.3.23.2
PULL-ZAHLUNGEN
(§
675Y
ABS.
2
BGB)
.............................
80
1.3.23.3
VERSPAETETE
AUSFUEHRUNG
(§
675Y
ABS.
3
UND
4
BGB)
...
81
1.3.23.4
VOM
ZAHLUNGSDIENSTNUTZER
FEHLERHAFT
ANGEGEBENE
KUNDENKENNUNG
(§
675Y
ABS.
5
BGB)
..........................
81
1.3.23.5
ENTGELTE
UND
ZINSEN
(§
675Y
ABS.
6
BGB)
.....................
82
1.3.23.6
NACHFORSCHUNGS
UND
UNTERRICHTUNGSPFLICHT
(§675Y
ABS.
7
BGB)
......................................................
82
1.3.23.7
DRITTSTAATENSACHVERHALTE
(§
675Y
ABS.
8
BGB)
.............
83
1.3.24
HAFTUNG
FUER
FOLGESCHAEDEN
(§
675Z
BGB)
.....................
83
1.3.25
NACHWEIS
DER
AUSFUEHRUNG
VON
ZAHLUNGSAUFTRAEGEN
(§676
BGB)
....................................................................
84
1.3.26
HAFTUNGSAUSGLEICH
IM
INTERBANKENVERHAELTNIS
(§
676A
BGB)
..................................................................
85
1.3.27
ANZEIGE
NICHT
AUTORISIERTER
ODER
FEHLERHAFT
AUSGEFUEHRTER
ZAHLUNGSVORGAENGE
(§
676B
BGB)
..........
85
1.3.28
HAFTUNGSAUSSCHLUSS
BEI
HOEHERER
GEWALT
(§
676C
BGB).
86
1.3.29
SURCHARGE-VERBOT
(§
270A
BGB)
.....................................
87
1.3.30
AUSSERGERICHTLICHE
STREITSCHLICHTUNG
(§14
ABS.
1
NR.
3
UKLAG)
..............................................
87
2
EINZELNE
ZAHLUNGSDIENSTE.............................................
89
2.1
UEBERWEISUNG
.................................................................
89
2.1.1
ENTWICKLUNG
DES
UEBERWEISUNGSRECHTS
.........................
90
2.1.2
ERSCHEINUNGSFORMEN
DER
UEBERWEISUNG
.......................
92
2.1.2.1
SEPA-UEBERWEISUNG
.......................................................
93
2.1.2.2
SEPA-INSTANT-UEBERWEISUNG
...........................................
93
2.1.2.3
DAUERAUFTRAG
.................................................................
94
2.1.2.4
BARUEBERWEISUNG/ZAHLSCHEIN
.........................................
94
2.1.2.5
TARGET2-UEBERWEISUNG
.................................................
94
2.1.2.6
AUSLANDSUEBERWEISUNGEN
...............................................
95
2.1.2.7
ZAHLUNGSAUSLOESEDIENST
.................................................
96
2.1.3
RECHTSVERHAELTNISSE
.........................................................
98
2.1.3.1
DECKUNGSVERHAELTNIS
.......................................................
98
6
2.1.3.2
INTERBANKENVERHAELTNIS
...................................................
129
2.1.3.3
INKASSOVERHAELTNIS
...........................................................
136
2.1.3.4
VALUTAVERHAELTNIS
............................................................
142
2.1.3.5
UEBERWEISUNG
IN
DER
INSOLVENZ
.....................................
145
2.2
LASTSCHRIFT
.......................................................................
146
2.2.1
ENTWICKLUNG
DES
LASTSCHRIFTRECHTS
.................................
148
2.2.1.1
URSPRUENGE
.....................................................................
148
2.2.1.2
EINZUGSERMAECHTIGUNG
UND
ABBUCHUNGSAUFTRAG
.........
149
2.2.1.3
ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE
UND
SEPA
.............................
150
2.2.2
ERSCHEINUNGSFORMEN
DER
LASTSCHRIFT
.............................
151
2.2.2.1
SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT-VERFAHREN
.................................
152
2.2.2.2
SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-VERFAHREN
...............................
155
2.2.3
RECHTSVERHAELTNISSE
.........................................................
156
2.2.3.1
INKASSOVERHAELTNIS
...........................................................
156
2.2.3.2
INTERBANKENVERHAELTNIS
...................................................
169
2.2.3.3
DECKUNGSVERHAELTNIS
.......................................................
175
2.2.3.4
VALUTAVERHAELTNIS
.............................................................
183
2.2.3.5
SEPA-LASTSCHRIFTEN
IN
DER
INSOLVENZ
.............................
187
2.3
DEBITKARTE
.....................................................................
189
2.3.1
ENTWICKLUNG
...................................................................
189
2.3.2
GIROCARD
.........................................................................
190
2.3.3
BARGELDBEZUG
AM
GELDAUTOMATEN
...............................
195
2.3.3.1
GA-VEREINBARUNG
...........................................................
196
2.3.3.2
RECHTSVERHAELTNIS
ZUM
KUNDEN
.....................................
208
2.3.4
BEZAHLUNG
AM
POINT
OF
SALE
(POS)
...............................
237
2.3.4.1
DAS
ELECTRONIC-CASH-SYSTEM
...........................................
239
2.3.4.2
WILDES
POS-VERFAHREN
...................................................
262
2.3.4.3
GELDKARTE
.......................................................................
262
2.3.4.4
WEITERE
EINSATZMOEGLICHKEITEN
DER
DEBITKARTE
..........
280
2.4
KREDITKARTE
.....................................................................
288
2.4.1
UEBERBLICK
.......................................................................
288
2.4.1.1
KLASSIFIZIERUNG
DER
KARTEN
.............................................
288
2.4.1.2
PARTEIEN
DES
KREDITKARTENGESCHAEFTS
.............................
290
2.4.1.3
KREDITKARTENUNTERNEHMEN
...........................................
291
2.4.1.4
KREDITKARTENARTEN
.........................................................
291
2.4.1.5
RECHTLICHE
QUALIFIZIERUNG
DES
KREDITKARTENGESCHAEFTS.
294
2.4.2
RECHTSBEZIEHUNGEN
.......................................................
295
2.4.2.1
RECHTSBEZIEHUNG
ZWISCHEN
KARTENAUSGEBER
UND
KARTENINHABER
..............................................................
296
2.4.2.2
RECHTSBEZIEHUNG
ZWISCHEN
KARTENAUSGEBER
UND
VERTRAGSUNTERNEHMEN
..................................................
305
2.4.2.3
RECHTSBEZIEHUNG
ZWISCHEN
KARTENINHABER
UND
VERTRAGSUNTERNEHMEN
..................................................
308
7
2.5
ONLINE-BANKING
..............................................................
310
2.5.1
TECHNISCHE
VERFAHREN
....................................................
310
2.5.2
VERTRAGLICHE
RAHMENBEDINGUNGEN
..............................
313
2.5.2.1
INTERBANKENVEREINBARUNG,
HOMEBANKING
ABKOMMEN
..................................................................
313
2.5.2.2
KUNDENVEREINBARUNG
....................................................
314
2.5.3
VERTRAGSRECHT
..................................................................
338
2.5.3.1
ELEKTRONISCHE
WILLENSERKLAERUNGEN
IM
BANKGESCHAEFT.
.
338
2.5.3.2
FORMBEDUERFTIGE
WILLENSERKLAERUNGEN
............................
343
2.5.3.3
EINBEZIEHUNG
ALLGEMEINER
GESCHAEFTSBEDINGUNGEN
..
346
2.5.4
BEWEISFRAGEN
..................................................................
351
2.5.4.1
PIN-/TAN-VERFAHREN
........................................................
351
2.5.4.2
HBCI-STANDARD
................................................................
352
2.5.4.3
MISSBRAUCH
IM
ONLINE-BANKING
......................................
353
3
SCHECK
..............................................................................
359
3.1
GRUNDLAGEN
...................................................................
359
3.2
RECHTSVERHAELTNISSE
.........................................................
362
3.2.1
AUSSTELLER/BEZOGENES
KREDITINSTITUT
.............................
362
3.2.1.1
SCHECKVERTRAG
.................................................................
362
3.2.1.2
WIRKSAMKEIT
DER
ANWEISUNG
.........................................
362
3.2.1.3
EINLOESUNG
.......................................................................
364
3.2.1.4
WIDERRUF
DER
SCHECKANWEISUNG
...................................
365
3.2.1.5
NEBENPFLICHTEN
UND-RECHTE
DES
KREDITINSTITUTS
.........
366
3.2.1.6
SCHECKFAELSCHUNG
.............................................................
367
3.2.2
INTERBANKENVERHAELTNIS
...................................................
369
3.2.2.1
HINTERGRUND
...................................................................
370
3.2.2.2
BSE-VERFAHREN
...............................................................
371
3.2.2.3
GSE-VERFAHREN
...............................................................
372
3.2.2.4
ISE-VERFAHREN
UND
SCHECKRECHTLICHE
RAHMENBEDINGUNGEN
..................................................
373
3.2.2.5
EINZELNE
REGELUNGEN
DES
SCHECKABKOMMENS
.............
375
3.2.3
EINREICHER
-
INKASSOSTELLE
.............................................
379
3.2.3.1
INKASSOAUFTRAG
...............................................................
379
3.2.3.2
VORBEHALTSGUTSCHRIFT
.....................................................
379
3.2.3.3
SICHERUNGSEIGENTUM
AN
EINGEREICHTEN
SCHECKS
...........
381
3.2.3.4
SORGFALTSPFLICHTEN
DER
INKASSOSTELLE
BEIM
SCHECKINKASSO
................................................................
381
3.2.4
SCHULDNER
-
GLAEUBIGER
...................................................
387
3.2.4.1
ANNAHMEPFLICHT
.............................................................
387
3.2.4.2
PFLICHTEN
DES
GLAEUBIGERS
...............................................
387
3.2.4.3
PFLICHTEN
DES
SCHULDNERS
...............................................
388
3.2.4.4
ERFUELLUNG
DER
VERBINDLICHKEIT
.......................................
388
8
3.2.4.5
RECHTZEITIGKEIT
DER
LEISTUNG
.........................................
388
4
WECHSEL
.........................................................................
391
4.1
EINLEITUNG
........................................................................
391
4.2
RECHTSGRUNDLAGEN
.........................................................
394
4.3
BEGRIFFSBESTIMMUNGEN
UND
RECHTSVERHAELTNISSE
...........
396
4.3.1
WECHSELRECHTLICHE
GRUNDBEGRIFFE
.................................
396
4.3.2
TERMINOLOGIE
UND
RECHTSVERHAELTNISSE
BEIM
GEZOGENEN
WECHSEL
......................................................
398
4.4
GRUNDZUEGE
DES
MATERIELLEN
WECHSELRECHTS
.................
399
4.4.1
WECHSEL
UND
KAUSALVERHAELTNIS
(VALUTAVERHAELTNIS).
...
399
4.4.2
FORMELLE
VORAUSSETZUNGEN
DER
ENTSTEHUNG
VON
WECHSELANSPRUECHEN
-
AUSSTELLUNG
UND
FORMERFORDERNISSE
........................................................
401
4.4.3
MATERIELLE
VORAUSSETZUNGEN
DER
ENTSTEHUNG
VON
WECHSELANSPRUECHEN
......................................................
403
4.4.3.1
WECHSELRECHTS-UND
WECHSELGESCHAEFTSFAEHIGKEIT
.........
403
4.4.3.2
BEGEBUNG
UND
UEBERTRAGUNG
DES
WECHSELS
..................
404
4.4.3.3
NACHTRAEGLICHE
VERFAELSCHUNG
DES
WECHSELS
....................
406
4.4.3.4
GRUNDSATZ
DER
SELBSTSTAENDIGKEIT
DER
WECHSELERKLAERUNGEN
....................................................
406
4.4.4 INSBESONDERE:
BLANKOWECHSEL
........................................
407
4.4.4.1
BEGRIFF
..............................................................................
407
4.4.4.2
GUTGLAEUBIGER
ERWERB
......................................................
409
4.4.4.3
ABREDEWIDRIGE
AUSFUELLUNG
...........................................
409
4.4.5
DIE
WECHSELVERPFLICHTUNGEN
..........................................
410
4.4.5.1
WECHSELVERPFLICHTUNGEN
DES
BEZOGENEN/
AKZEPTANTEN
................................................................
410
4.4.5.2
WECHSELVERPFLICHTUNGEN
DES
AUSSTELLERS
.....................
411
4.4.5.3
WECHSELVERPFLICHTUNGEN
DES
INDOSSANTEN
...................
411
4.4.6
UEBERTRAGUNG
DES
WECHSELS
............................................
412
4.4.6.1
UEBERTRAGUNG
DURCH
ZESSION
..........................................
412
4.4.6.2
UEBERTRAGUNG
DURCH
INDOSSAMENT
..................................
412
4.4.7
EINWENDUNGSLEHRE
..........................................................
414
4.4.7.1
URKUNDLICHE
EINWENDUNGEN
..........................................
414
4.4.7.2
GUELTIGKEITSEINWENDUNGEN
............................................
414
4.4.7.3
PERSOENLICHE
EINWENDUNGEN
............................................
414
4.4.8
ERFUELLUNG
DER
WECHSELVERBINDLICHKEIT
..........................
415
4.4.9
WECHSELREGRESS................................................................
416
4.4.10
VERJAEHRUNG
......................................................................
418
4.4.11
WECHSELBEREICHERUNGSANSPRUCH
...................................
419
4.5
WECHSELINKASSO
..............................................................
419
4.5.1
RECHTSNATUR
DES
INKASSOAUFTRAGS
..................................
419
9
4.5.2
TECHNISCHER
ABLAUF
...........................................................
420
4.5.3
ANSPRUECHE
UND
RECHTE
DES
KUNDEN
AUS
DEM
INKASSOAUFTRAG
.................................................................
422
4.5.4
HAUS-UND
FILIALEINZUG
.......................................................
422
4.5.5
WEITERLEITUNG
VON
INKASSOAUFTRAEGEN
AUSSERHALB
DES
WECHSELABKOMMENS
.......................................................
423
4.5.6
WEITERLEITUNG
VON
INKASSOAUFTRAEGEN
IM
RAHMEN
DES
WECHSELABKOMMENS
.......................................................
423
4.5.7
SICHERUNGSRECHTE
AN
INKASSOWECHSELN
.............................
424
4.5.8
EINSATZ
VON
EILMITTELN
.......................................................
424
4.6
WECHSELVERKEHR
IM
RAHMEN
DES
WECHSELABKOMMENS
(INTERBANKENVERHAELTNIS)
...................................................
425
4.6.1
INHALT
UND
ZWECK
DES
WECHSELABKOMMENS
.....................
425
4.6.2
VEREINFACHTER
WECHSELEINZUG
...........................................
426
4.6.2.1
DIE
ERSTE
INKASSOSTELLE
.......................................................
426
4.6.2.2
DIE
LETZTE
INKASSOSTELLE
.....................................................
428
4.6.2.3
PROTEST
UND
RUECKGABE
NICHT
EINGELOESTER
WECHSEL
....
429
4.6.2.4
VERLETZUNG
DES
ABKOMMENS
.............................................
430
4.7
DER
WECHSELKREDIT
.............................................................
431
4.7.1
DISKONTKREDIT
.....................................................................
431
4.7.1.1
UEBERBLICK
...........................................................................
431
4.7.1.2
RECHTSNATUR
.......................................................................
432
4.7.1.3
INHALT
DES
DISKONTVERTRAGES
.............................................
433
4.7.2
AKZEPTKREDIT
....................................................................
437
4.7.2.1
UEBERBLICK
...........................................................................
437
4.7.2.2
RECHTSNATUR
.......................................................................
437
4.7.2.3
ANSPRUECHE
DER
BANK
........................................................
438
4.7.3
ZUR
ABGRENZUNG:
GEFAELLIGKEITSWECHSEL
..........................
439
4.7.4
WECHSELREITEREI
UND
AKZEPTTAUSCH
..................................
439
4.7.5
DEPOT
UND
KAUTIONSWECHSEL
...........................................
440
5
SINGLE
EURO
PAYMENTS
AREA
(SEPA)
...................................
443
5.1
HISTORISCHE
ENTWICKLUNG
..................................................
443
5.2
TECHNISCHER
STANDARD
DER
SEPA
........................................
444
5.3
AKTIVITAETEN
DER
KREDITWIRTSCHAFT
....................................
445
5.4
AKTIVITAETEN
DES
ZENTRALBANKSYSTEMS
................................
446
5.5
AKTIVITAETEN
DER
EUROPAEISCHEN
KOMMISSION
....................
447
5.6
DER
EUROPEAN
PAYMENTS
COUNCIL
(EPC)
............................
449
5.6.1
SEPA-UEBERWEISUNGSVERFAHREN
(SEPA
CREDIT
TRANSFER)
.
450
5.6.2
SEPA-ECHTZEIT-UEBERWEISUNGSVERFAHREN
(SEPA
INSTANT
CREDIT
TRANSFER)
...............................................................
450
5.6.3
SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTVERFAHREN
(SEPA
DIRECT
DEBIT)
..
451
5.6.4
SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTVERFAHREN
(SDD
B2B)
...............
452
10
5.6.5
RAHMENWERK
FUER
KARTENZAHLUNGEN
(SCF
-
SEPA
CARDS
FRAMEWORK)
.............................................
453
5.6.6
EURO
ALLIANCE
OF
PAYMENT
SCHEMES
(EAPS)
...................
454
5.6.7
SEPA
PROXY
LOOKUP
SCHEME
(SPL)
.................................
455
5.6.8
SEPA
REQUEST
TO
PAY
SCHEME
(SRTP)
.............................
455
5.6.9
KOORDINIERUNG
DES
NATIONALEN
BEITRITTS
ZU
DEN
SEPA
VERFAHREN
DES
EPC
...................................
456
5.7
AUSWIRKUNGEN
AUF
BANKEN,
UNTERNEHMEN
UND
VERBRAUCHER
..................................................................
456
6
PREIS
UND
LEISTUNGSMERKMALE
IM
ZAHLUNGSVERKEHR.
.
459
6.1
UEBERBLICK
.......................................................................
459
6.2
STANDARDISIERTE
ZAHLUNGSKONTENTERMINOLOGIE
.............
466
6.3
EU-PREISVERORDNUNG
.......................................................
468
6.4
EINZELNE
PREIS
UND
LEISTUNGSMERKMALE
.......................
470
6.4.1
DAS
PREISRECHT
IN
DER
RECHTSPRECHUNG
.........................
470
6.4.2
PRIVATKONTO
...................................................................
471
6.4.2.1
UEBERBLICK
.......................................................................
471
6.4.2.2
KONTOFUEHRUNG
...............................................................
474
6.4.2.3
KONTOAUSZUG
.................................................................
492
6.4.3
BEPREISUNG
VON
ZAHLUNGSDIENSTEN
...............................
499
6.4.3.1
ALLGEMEINE
INFORMATIONEN
ZUR
BANK
...........................
499
6.4.3.2
LASTSCHRIFTGESCHAEFT
.........................................................
502
6.4.3.3
BARGELDAUSZAHLUNG
.......................................................
505
6.4.3.4
KARTENGESTUETZTER
ZAHLUNGSVERKEHR
.............................
512
6.4.3.5
UEBERWEISUNGSGESCHAEFT
.................................................
528
6.4.4
SCHECKVERKEHR
...............................................................
532
7
VIRTUELLES
GELD
(PAYMENT
TOKEN)
.................................
537
7.1
DEFINITION
KRYPTOWERTE
(§
1
ABS.
11
S.
4
KWG)
...........
537
7.2
FUNKTIONSWEISE
VON
PAYMENT
TOKEN
...........................
538
7.3
AUFSICHTSRECHTLICHE
EINORDNUNG
(§
1
KWG)
.................
541
7.4
ZIVILRECHTLICHE
BEHANDLUNG
...........................................
542
7.4.1
ERWERB
VON
PAYMENT
TOKEN
GEGEN
GELD
.....................
542
7.4.2
NUTZUNG
VON
PAYMENT
TOKEN
ALS
ZAHLUNGSMITTEL
....
543
7.5
RISIKEN
...........................................................................
543
7.6
PAYMENT
TOKEN
IN
DER
INSOLVENZ
...................................
544
ANHANG
ANHANG
1:
AGB
(130240)
................................................................
547
ANHANG
2:
SONDERBEDINGUNGEN
UEBERWEISUNGSVERKEHR
(437330)
552
ANHANG
3:
SONDERBEDINGUNGEN
LASTSCHRIFTVERKEHR
(440320)....
556
ANHANG
4:
SONDERBEDINGUNGEN
LASTSCHRIFTEINZUG
(440360)
....
560
11
ANHANG
5:
SONDERBEDINGUNGEN
GIROCARD
(551490)
......................
564
ANHANG
6:
KARTENANTRAG
DG
NEXOLUTION
FUER
MASTERCARD
(AUSZUG
550270)
..........................................................
568
ANHANG
7:
VEREINBARUNG
ONLINEBANKING
(283350)
.....................
577
ANHANG8:
SONDERBEDINGUNGEN
SCHECKVERKEHR
(412140)
...........
580
ANHANG
9:
VERTRAGSBEDINGUNGEN
MASTERCARD/VISACARD
(550130)
........................................................................
581
ANHANG
10:
SONDERBEDINGUNGEN
ONLINEBANKING
(283
340)
.........
585
ANHANG
11:
SONDERBEDINGUNGEN
FUER
DIE
DIGITALE
GIROCARD
(DEBITKARTE)
MIT
INDIVIDUALISIERTEN
AUTHENTIFIZIERUNGSVERFAHREN
(551
620)
.....................
587
ANHANG
12:
SONDERBEDINGUNGEN
FUER
SEPA-INSTANT
UEBERWEISUNGEN
(440370)
......................
590
LITERATURVERZEICHNIS
..........................................................................
591
|
| adam_txt |
INHALTSVERZEICHNIS
VORWORT
.
13
1
DIE
GESETZLICHEN
REGELUNGEN
ZU
ZAHLUNGSDIENSTEN
UND
ZAHLUNGSDIENSTLEISTERN
.
17
1.1
ENTWICKLUNG
.
17
1.1.1
ANFAENGE
DES
ZAHLUNGSVERKEHRSRECHTS
.
17
1.1.2
DIE
EU-RICHTLINIEN
UEBER
ZAHLUNGSDIENSTE
IM
BINNENMARKT
.
19
1.1.2.1
DIE
1.
ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE
(PSD
1)
.
19
1.1.2.2
DIE
2.
ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE
(PSD
2)
.
20
1.2
DAS
AUFSICHTSRECHT
DER
ZAHLUNGSDIENSTE
IM
ZAG
.
21
1.2.1
GRUNDLAGEN
.
21
1.2.2
KATEGORIEN
VON
ZAHLUNGSDIENSTLEISTERN
(§
1
ABS.
1
S.
1
ZAG)
.
22
1.2.2.1
ZAHLUNGSINSTITUTE
.
23
1.2.2.2
E-GELD-INSTITUTE
.
25
1.2.2.3
BANKEN/EINLAGENKREDITINSTITUTE
.
29
1.2.2.4
ZENTRALBANKEN
UND
KOERPERSCHAFTEN
.
30
1.2.3
KATEGORIEN
VON
ZAHLUNGSDIENSTEN
(§
1
ABS.
1
S.
2
ZAG)
.
30
1.2.3.1
KATALOG
DER
ZAHLUNGSDIENSTE
.
30
1.2.3.2
AUSNAHMEN
.
31
1.2.4
AUSGEWAEHLTE
REGELUNGSBEREICHE
DES
ZAG
.
34
1.2.4.1
BEGRIFFSBESTIMMUNGEN
(§
1
ZAG)
.
34
1.2.4.2
REGELUNGEN
ZU
DRITTDIENSTEN
.
40
1.2.4.3
ORGANISATIONSPFLICHTEN
(§
27
ZAG)
.
44
1.2.4.4
REGISTER
(§§43,
44
ZAG)
.
44
1.2.4.5
DISKRIMINIERUNGSVERBOTE
IM
ZAG
.
45
1.2.4.6
STARKE
KUNDENAUTHENTIFIZIERUNG
(§
55
ZAG)
.
46
4
1.2.4.7
DATENSCHUTZ
(§
59
ZAG)
.
47
1.2.4.8
BESCHWERDERECHT
(§§
60,
61
ZAG)
.
47
1.2.4.9
STREITBEILEGUNG
BEI
EINEM
ZAHLUNGSDIENSTLEISTER
(§62
ZAG)
.
48
1.2.4.10
SANKTIONEN
(§§
63-65
ZAG)
.
48
1.3
DAS
ZIVILRECHT
DER
ZAHLUNGSDIENSTE
IM
BGB
.
48
1.3.1
INKRAFTTRETEN,
UEBERGANGSVORSCHRIFTEN
(ART.
229
§45
EGBGB)
.
49
1.3.2
ANWENDUNGSBEREICH
(§
675C
BGB)
.
49
1.3.3
UNTERRICHTUNGSPFLICHTEN
(§
675D
BGB)
.
51
1.3.4
HALBZWINGENDES
RECHT
(§
675E
BGB)
.
52
1.3.4.1
DRITTSTAATENSACHVERHALTE
(§675E
ABS.
2-3
BGB)
.
53
1.3.4.2
GESCHAEFTE
MIT
NICHT-VERBRAUCHERN
(§
675E
ABS.
4
BGB)
.
54
1.3.5
ZAHLUNGSDIENSTEVERTRAG
(§
675F
BGB)
.
54
1.3.5.1
VERTRAGSTYPEN
.
55
1.3.5.2
DEFINITIONEN
.
55
1.3.5.3
BEPREISUNG
.
56
1.3.6
AENDERUNGEN
DES
ZAHLUNGSDIENSTERAHMENVERTRAGS
(§
675G
BGB)
.
57
1.3.6.1
BISHERIGE
REGELUNG
IN
DEN
AGB-BANKEN
.
57
1.3.6.2
BGH-URTEIL
VOM
27.
APRIL
2021
.
57
1.3.6.3
NEUER
AGB-AENDERUNGSMECHANISMUS
.
59
1.3.7
KUENDIGUNG
EINES
ZAHLUNGSDIENSTERAHMENVERTRAGS
(§
675H
BGB)
62
1.3.8
AUSNAHMEN
FUER
KLEINBETRAGSZAHLUNGSINSTRUMENTE
(§675IBGB)
63
1.3.9
AUTORISIERUNG
VON
ZAHLUNGSVORGAENGEN
(§675J
BGB)
.
63
1.3.10
BEGRENZUNG
DER
NUTZUNG
EINES
ZAHLUNGSINSTRUMENTS
(§
675K
BGB)
64
1.3.11
PFLICHTEN
FUER
DEN
UMGANG
MIT
ZAHLUNGSINSTRUMENTEN
(§§6751,
675M
BGB)
64
1.3.12
ZEITPUNKT
DES
ZUGANGS
(BEGINN
DER
AUSFUEHRUNGSFRIST,
§675NBGB)
.
65
1.3.13
ABLEHNUNG
VON
ZAHLUNGSAUFTRAEGEN
(§
675O
BGB).
.
66
1.3.14
WIDERRUF
VON
ZAHLUNGSAUFTRAEGEN
(§
675P
BGB)
.
68
1.3.15
ENTGELTTEILUNG
(§675Q
BGB)
.
69
1.3.16
AUSFUEHRUNG
ANHAND
VON
KUNDENKENNUNGEN
(§675RBGB)
.
69
1.3.17
AUSFUEHRUNGSFRISTEN
(§
675S
BGB)
.
70
1.3.18
WERTSTELLUNG
UND
VERFUEGBARKEIT
VON
GELDBETRAEGEN
(§
675T
BGB)
.
71
5
1.3.19
HAFTUNG
DES
ZAHLUNGSDIENSTLEISTERS
FUER
NICHT
AUTORISIERTE
ZAHLUNGEN
(§
675U
BGB)
.
72
1.3.20
HAFTUNG
BEI
MISSBRAEUCHLICHER
NUTZUNG
EINES
ZAHLUNGSINSTRUMENTS
(Z.
B.
DEBITKARTE,
§
675V
BGB)
.
73
1.3.21
NACHWEIS
DER
AUTHENTIFIZIERUNG
(675W
BGB)
.
75
1.3.22
ERSTATTUNGSANSPRUCH
BEI
AUTORISIERTEN
ZAHLUNGSVORGAENGEN
(§
675X
BGB)
.
76
1.3.23
HAFTUNG
FUER
NICHT
ERFOLGTE
ODER
FEHLERHAFTE
AUSFUEHRUNG
(§675Y
BGB)
.
78
1.3.23.1
PUSH-ZAHLUNGEN
(§675Y
ABS.
1
BGB)
.
79
1.3.23.2
PULL-ZAHLUNGEN
(§
675Y
ABS.
2
BGB)
.
80
1.3.23.3
VERSPAETETE
AUSFUEHRUNG
(§
675Y
ABS.
3
UND
4
BGB)
.
81
1.3.23.4
VOM
ZAHLUNGSDIENSTNUTZER
FEHLERHAFT
ANGEGEBENE
KUNDENKENNUNG
(§
675Y
ABS.
5
BGB)
.
81
1.3.23.5
ENTGELTE
UND
ZINSEN
(§
675Y
ABS.
6
BGB)
.
82
1.3.23.6
NACHFORSCHUNGS
UND
UNTERRICHTUNGSPFLICHT
(§675Y
ABS.
7
BGB)
.
82
1.3.23.7
DRITTSTAATENSACHVERHALTE
(§
675Y
ABS.
8
BGB)
.
83
1.3.24
HAFTUNG
FUER
FOLGESCHAEDEN
(§
675Z
BGB)
.
83
1.3.25
NACHWEIS
DER
AUSFUEHRUNG
VON
ZAHLUNGSAUFTRAEGEN
(§676
BGB)
.
84
1.3.26
HAFTUNGSAUSGLEICH
IM
INTERBANKENVERHAELTNIS
(§
676A
BGB)
.
85
1.3.27
ANZEIGE
NICHT
AUTORISIERTER
ODER
FEHLERHAFT
AUSGEFUEHRTER
ZAHLUNGSVORGAENGE
(§
676B
BGB)
.
85
1.3.28
HAFTUNGSAUSSCHLUSS
BEI
HOEHERER
GEWALT
(§
676C
BGB).
86
1.3.29
SURCHARGE-VERBOT
(§
270A
BGB)
.
87
1.3.30
AUSSERGERICHTLICHE
STREITSCHLICHTUNG
(§14
ABS.
1
NR.
3
UKLAG)
.
87
2
EINZELNE
ZAHLUNGSDIENSTE.
89
2.1
UEBERWEISUNG
.
89
2.1.1
ENTWICKLUNG
DES
UEBERWEISUNGSRECHTS
.
90
2.1.2
ERSCHEINUNGSFORMEN
DER
UEBERWEISUNG
.
92
2.1.2.1
SEPA-UEBERWEISUNG
.
93
2.1.2.2
SEPA-INSTANT-UEBERWEISUNG
.
93
2.1.2.3
DAUERAUFTRAG
.
94
2.1.2.4
BARUEBERWEISUNG/ZAHLSCHEIN
.
94
2.1.2.5
TARGET2-UEBERWEISUNG
.
94
2.1.2.6
AUSLANDSUEBERWEISUNGEN
.
95
2.1.2.7
ZAHLUNGSAUSLOESEDIENST
.
96
2.1.3
RECHTSVERHAELTNISSE
.
98
2.1.3.1
DECKUNGSVERHAELTNIS
.
98
6
2.1.3.2
INTERBANKENVERHAELTNIS
.
129
2.1.3.3
INKASSOVERHAELTNIS
.
136
2.1.3.4
VALUTAVERHAELTNIS
.
142
2.1.3.5
UEBERWEISUNG
IN
DER
INSOLVENZ
.
145
2.2
LASTSCHRIFT
.
146
2.2.1
ENTWICKLUNG
DES
LASTSCHRIFTRECHTS
.
148
2.2.1.1
URSPRUENGE
.
148
2.2.1.2
EINZUGSERMAECHTIGUNG
UND
ABBUCHUNGSAUFTRAG
.
149
2.2.1.3
ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE
UND
SEPA
.
150
2.2.2
ERSCHEINUNGSFORMEN
DER
LASTSCHRIFT
.
151
2.2.2.1
SEPA-BASIS-LASTSCHRIFT-VERFAHREN
.
152
2.2.2.2
SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFT-VERFAHREN
.
155
2.2.3
RECHTSVERHAELTNISSE
.
156
2.2.3.1
INKASSOVERHAELTNIS
.
156
2.2.3.2
INTERBANKENVERHAELTNIS
.
169
2.2.3.3
DECKUNGSVERHAELTNIS
.
175
2.2.3.4
VALUTAVERHAELTNIS
.
183
2.2.3.5
SEPA-LASTSCHRIFTEN
IN
DER
INSOLVENZ
.
187
2.3
DEBITKARTE
.
189
2.3.1
ENTWICKLUNG
.
189
2.3.2
GIROCARD
.
190
2.3.3
BARGELDBEZUG
AM
GELDAUTOMATEN
.
195
2.3.3.1
GA-VEREINBARUNG
.
196
2.3.3.2
RECHTSVERHAELTNIS
ZUM
KUNDEN
.
208
2.3.4
BEZAHLUNG
AM
POINT
OF
SALE
(POS)
.
237
2.3.4.1
DAS
ELECTRONIC-CASH-SYSTEM
.
239
2.3.4.2
WILDES
POS-VERFAHREN
.
262
2.3.4.3
GELDKARTE
.
262
2.3.4.4
WEITERE
EINSATZMOEGLICHKEITEN
DER
DEBITKARTE
.
280
2.4
KREDITKARTE
.
288
2.4.1
UEBERBLICK
.
288
2.4.1.1
KLASSIFIZIERUNG
DER
KARTEN
.
288
2.4.1.2
PARTEIEN
DES
KREDITKARTENGESCHAEFTS
.
290
2.4.1.3
KREDITKARTENUNTERNEHMEN
.
291
2.4.1.4
KREDITKARTENARTEN
.
291
2.4.1.5
RECHTLICHE
QUALIFIZIERUNG
DES
KREDITKARTENGESCHAEFTS.
294
2.4.2
RECHTSBEZIEHUNGEN
.
295
2.4.2.1
RECHTSBEZIEHUNG
ZWISCHEN
KARTENAUSGEBER
UND
KARTENINHABER
.
296
2.4.2.2
RECHTSBEZIEHUNG
ZWISCHEN
KARTENAUSGEBER
UND
VERTRAGSUNTERNEHMEN
.
305
2.4.2.3
RECHTSBEZIEHUNG
ZWISCHEN
KARTENINHABER
UND
VERTRAGSUNTERNEHMEN
.
308
7
2.5
ONLINE-BANKING
.
310
2.5.1
TECHNISCHE
VERFAHREN
.
310
2.5.2
VERTRAGLICHE
RAHMENBEDINGUNGEN
.
313
2.5.2.1
INTERBANKENVEREINBARUNG,
HOMEBANKING
ABKOMMEN
.
313
2.5.2.2
KUNDENVEREINBARUNG
.
314
2.5.3
VERTRAGSRECHT
.
338
2.5.3.1
ELEKTRONISCHE
WILLENSERKLAERUNGEN
IM
BANKGESCHAEFT.
.
338
2.5.3.2
FORMBEDUERFTIGE
WILLENSERKLAERUNGEN
.
343
2.5.3.3
EINBEZIEHUNG
ALLGEMEINER
GESCHAEFTSBEDINGUNGEN
.
346
2.5.4
BEWEISFRAGEN
.
351
2.5.4.1
PIN-/TAN-VERFAHREN
.
351
2.5.4.2
HBCI-STANDARD
.
352
2.5.4.3
MISSBRAUCH
IM
ONLINE-BANKING
.
353
3
SCHECK
.
359
3.1
GRUNDLAGEN
.
359
3.2
RECHTSVERHAELTNISSE
.
362
3.2.1
AUSSTELLER/BEZOGENES
KREDITINSTITUT
.
362
3.2.1.1
SCHECKVERTRAG
.
362
3.2.1.2
WIRKSAMKEIT
DER
ANWEISUNG
.
362
3.2.1.3
EINLOESUNG
.
364
3.2.1.4
WIDERRUF
DER
SCHECKANWEISUNG
.
365
3.2.1.5
NEBENPFLICHTEN
UND-RECHTE
DES
KREDITINSTITUTS
.
366
3.2.1.6
SCHECKFAELSCHUNG
.
367
3.2.2
INTERBANKENVERHAELTNIS
.
369
3.2.2.1
HINTERGRUND
.
370
3.2.2.2
BSE-VERFAHREN
.
371
3.2.2.3
GSE-VERFAHREN
.
372
3.2.2.4
ISE-VERFAHREN
UND
SCHECKRECHTLICHE
RAHMENBEDINGUNGEN
.
373
3.2.2.5
EINZELNE
REGELUNGEN
DES
SCHECKABKOMMENS
.
375
3.2.3
EINREICHER
-
INKASSOSTELLE
.
379
3.2.3.1
INKASSOAUFTRAG
.
379
3.2.3.2
VORBEHALTSGUTSCHRIFT
.
379
3.2.3.3
SICHERUNGSEIGENTUM
AN
EINGEREICHTEN
SCHECKS
.
381
3.2.3.4
SORGFALTSPFLICHTEN
DER
INKASSOSTELLE
BEIM
SCHECKINKASSO
.
381
3.2.4
SCHULDNER
-
GLAEUBIGER
.
387
3.2.4.1
ANNAHMEPFLICHT
.
387
3.2.4.2
PFLICHTEN
DES
GLAEUBIGERS
.
387
3.2.4.3
PFLICHTEN
DES
SCHULDNERS
.
388
3.2.4.4
ERFUELLUNG
DER
VERBINDLICHKEIT
.
388
8
3.2.4.5
RECHTZEITIGKEIT
DER
LEISTUNG
.
388
4
WECHSEL
.
391
4.1
EINLEITUNG
.
391
4.2
RECHTSGRUNDLAGEN
.
394
4.3
BEGRIFFSBESTIMMUNGEN
UND
RECHTSVERHAELTNISSE
.
396
4.3.1
WECHSELRECHTLICHE
GRUNDBEGRIFFE
.
396
4.3.2
TERMINOLOGIE
UND
RECHTSVERHAELTNISSE
BEIM
GEZOGENEN
WECHSEL
.
398
4.4
GRUNDZUEGE
DES
MATERIELLEN
WECHSELRECHTS
.
399
4.4.1
WECHSEL
UND
KAUSALVERHAELTNIS
(VALUTAVERHAELTNIS).
.
399
4.4.2
FORMELLE
VORAUSSETZUNGEN
DER
ENTSTEHUNG
VON
WECHSELANSPRUECHEN
-
AUSSTELLUNG
UND
FORMERFORDERNISSE
.
401
4.4.3
MATERIELLE
VORAUSSETZUNGEN
DER
ENTSTEHUNG
VON
WECHSELANSPRUECHEN
.
403
4.4.3.1
WECHSELRECHTS-UND
WECHSELGESCHAEFTSFAEHIGKEIT
.
403
4.4.3.2
BEGEBUNG
UND
UEBERTRAGUNG
DES
WECHSELS
.
404
4.4.3.3
NACHTRAEGLICHE
VERFAELSCHUNG
DES
WECHSELS
.
406
4.4.3.4
GRUNDSATZ
DER
SELBSTSTAENDIGKEIT
DER
WECHSELERKLAERUNGEN
.
406
4.4.4 INSBESONDERE:
BLANKOWECHSEL
.
407
4.4.4.1
BEGRIFF
.
407
4.4.4.2
GUTGLAEUBIGER
ERWERB
.
409
4.4.4.3
ABREDEWIDRIGE
AUSFUELLUNG
.
409
4.4.5
DIE
WECHSELVERPFLICHTUNGEN
.
410
4.4.5.1
WECHSELVERPFLICHTUNGEN
DES
BEZOGENEN/
AKZEPTANTEN
.
410
4.4.5.2
WECHSELVERPFLICHTUNGEN
DES
AUSSTELLERS
.
411
4.4.5.3
WECHSELVERPFLICHTUNGEN
DES
INDOSSANTEN
.
411
4.4.6
UEBERTRAGUNG
DES
WECHSELS
.
412
4.4.6.1
UEBERTRAGUNG
DURCH
ZESSION
.
412
4.4.6.2
UEBERTRAGUNG
DURCH
INDOSSAMENT
.
412
4.4.7
EINWENDUNGSLEHRE
.
414
4.4.7.1
URKUNDLICHE
EINWENDUNGEN
.
414
4.4.7.2
GUELTIGKEITSEINWENDUNGEN
.
414
4.4.7.3
PERSOENLICHE
EINWENDUNGEN
.
414
4.4.8
ERFUELLUNG
DER
WECHSELVERBINDLICHKEIT
.
415
4.4.9
WECHSELREGRESS.
416
4.4.10
VERJAEHRUNG
.
418
4.4.11
WECHSELBEREICHERUNGSANSPRUCH
.
419
4.5
WECHSELINKASSO
.
419
4.5.1
RECHTSNATUR
DES
INKASSOAUFTRAGS
.
419
9
4.5.2
TECHNISCHER
ABLAUF
.
420
4.5.3
ANSPRUECHE
UND
RECHTE
DES
KUNDEN
AUS
DEM
INKASSOAUFTRAG
.
422
4.5.4
HAUS-UND
FILIALEINZUG
.
422
4.5.5
WEITERLEITUNG
VON
INKASSOAUFTRAEGEN
AUSSERHALB
DES
WECHSELABKOMMENS
.
423
4.5.6
WEITERLEITUNG
VON
INKASSOAUFTRAEGEN
IM
RAHMEN
DES
WECHSELABKOMMENS
.
423
4.5.7
SICHERUNGSRECHTE
AN
INKASSOWECHSELN
.
424
4.5.8
EINSATZ
VON
EILMITTELN
.
424
4.6
WECHSELVERKEHR
IM
RAHMEN
DES
WECHSELABKOMMENS
(INTERBANKENVERHAELTNIS)
.
425
4.6.1
INHALT
UND
ZWECK
DES
WECHSELABKOMMENS
.
425
4.6.2
VEREINFACHTER
WECHSELEINZUG
.
426
4.6.2.1
DIE
ERSTE
INKASSOSTELLE
.
426
4.6.2.2
DIE
LETZTE
INKASSOSTELLE
.
428
4.6.2.3
PROTEST
UND
RUECKGABE
NICHT
EINGELOESTER
WECHSEL
.
429
4.6.2.4
VERLETZUNG
DES
ABKOMMENS
.
430
4.7
DER
WECHSELKREDIT
.
431
4.7.1
DISKONTKREDIT
.
431
4.7.1.1
UEBERBLICK
.
431
4.7.1.2
RECHTSNATUR
.
432
4.7.1.3
INHALT
DES
DISKONTVERTRAGES
.
433
4.7.2
AKZEPTKREDIT
.
437
4.7.2.1
UEBERBLICK
.
437
4.7.2.2
RECHTSNATUR
.
437
4.7.2.3
ANSPRUECHE
DER
BANK
.
438
4.7.3
ZUR
ABGRENZUNG:
GEFAELLIGKEITSWECHSEL
.
439
4.7.4
WECHSELREITEREI
UND
AKZEPTTAUSCH
.
439
4.7.5
DEPOT
UND
KAUTIONSWECHSEL
.
440
5
SINGLE
EURO
PAYMENTS
AREA
(SEPA)
.
443
5.1
HISTORISCHE
ENTWICKLUNG
.
443
5.2
TECHNISCHER
STANDARD
DER
SEPA
.
444
5.3
AKTIVITAETEN
DER
KREDITWIRTSCHAFT
.
445
5.4
AKTIVITAETEN
DES
ZENTRALBANKSYSTEMS
.
446
5.5
AKTIVITAETEN
DER
EUROPAEISCHEN
KOMMISSION
.
447
5.6
DER
EUROPEAN
PAYMENTS
COUNCIL
(EPC)
.
449
5.6.1
SEPA-UEBERWEISUNGSVERFAHREN
(SEPA
CREDIT
TRANSFER)
.
450
5.6.2
SEPA-ECHTZEIT-UEBERWEISUNGSVERFAHREN
(SEPA
INSTANT
CREDIT
TRANSFER)
.
450
5.6.3
SEPA-BASIS-LASTSCHRIFTVERFAHREN
(SEPA
DIRECT
DEBIT)
.
451
5.6.4
SEPA-FIRMEN-LASTSCHRIFTVERFAHREN
(SDD
B2B)
.
452
10
5.6.5
RAHMENWERK
FUER
KARTENZAHLUNGEN
(SCF
-
SEPA
CARDS
FRAMEWORK)
.
453
5.6.6
EURO
ALLIANCE
OF
PAYMENT
SCHEMES
(EAPS)
.
454
5.6.7
SEPA
PROXY
LOOKUP
SCHEME
(SPL)
.
455
5.6.8
SEPA
REQUEST
TO
PAY
SCHEME
(SRTP)
.
455
5.6.9
KOORDINIERUNG
DES
NATIONALEN
BEITRITTS
ZU
DEN
SEPA
VERFAHREN
DES
EPC
.
456
5.7
AUSWIRKUNGEN
AUF
BANKEN,
UNTERNEHMEN
UND
VERBRAUCHER
.
456
6
PREIS
UND
LEISTUNGSMERKMALE
IM
ZAHLUNGSVERKEHR.
.
459
6.1
UEBERBLICK
.
459
6.2
STANDARDISIERTE
ZAHLUNGSKONTENTERMINOLOGIE
.
466
6.3
EU-PREISVERORDNUNG
.
468
6.4
EINZELNE
PREIS
UND
LEISTUNGSMERKMALE
.
470
6.4.1
DAS
PREISRECHT
IN
DER
RECHTSPRECHUNG
.
470
6.4.2
PRIVATKONTO
.
471
6.4.2.1
UEBERBLICK
.
471
6.4.2.2
KONTOFUEHRUNG
.
474
6.4.2.3
KONTOAUSZUG
.
492
6.4.3
BEPREISUNG
VON
ZAHLUNGSDIENSTEN
.
499
6.4.3.1
ALLGEMEINE
INFORMATIONEN
ZUR
BANK
.
499
6.4.3.2
LASTSCHRIFTGESCHAEFT
.
502
6.4.3.3
BARGELDAUSZAHLUNG
.
505
6.4.3.4
KARTENGESTUETZTER
ZAHLUNGSVERKEHR
.
512
6.4.3.5
UEBERWEISUNGSGESCHAEFT
.
528
6.4.4
SCHECKVERKEHR
.
532
7
VIRTUELLES
GELD
(PAYMENT
TOKEN)
.
537
7.1
DEFINITION
KRYPTOWERTE
(§
1
ABS.
11
S.
4
KWG)
.
537
7.2
FUNKTIONSWEISE
VON
PAYMENT
TOKEN
.
538
7.3
AUFSICHTSRECHTLICHE
EINORDNUNG
(§
1
KWG)
.
541
7.4
ZIVILRECHTLICHE
BEHANDLUNG
.
542
7.4.1
ERWERB
VON
PAYMENT
TOKEN
GEGEN
GELD
.
542
7.4.2
NUTZUNG
VON
PAYMENT
TOKEN
ALS
ZAHLUNGSMITTEL
.
543
7.5
RISIKEN
.
543
7.6
PAYMENT
TOKEN
IN
DER
INSOLVENZ
.
544
ANHANG
ANHANG
1:
AGB
(130240)
.
547
ANHANG
2:
SONDERBEDINGUNGEN
UEBERWEISUNGSVERKEHR
(437330)
552
ANHANG
3:
SONDERBEDINGUNGEN
LASTSCHRIFTVERKEHR
(440320).
556
ANHANG
4:
SONDERBEDINGUNGEN
LASTSCHRIFTEINZUG
(440360)
.
560
11
ANHANG
5:
SONDERBEDINGUNGEN
GIROCARD
(551490)
.
564
ANHANG
6:
KARTENANTRAG
DG
NEXOLUTION
FUER
MASTERCARD
(AUSZUG
550270)
.
568
ANHANG
7:
VEREINBARUNG
ONLINEBANKING
(283350)
.
577
ANHANG8:
SONDERBEDINGUNGEN
SCHECKVERKEHR
(412140)
.
580
ANHANG
9:
VERTRAGSBEDINGUNGEN
MASTERCARD/VISACARD
(550130)
.
581
ANHANG
10:
SONDERBEDINGUNGEN
ONLINEBANKING
(283
340)
.
585
ANHANG
11:
SONDERBEDINGUNGEN
FUER
DIE
DIGITALE
GIROCARD
(DEBITKARTE)
MIT
INDIVIDUALISIERTEN
AUTHENTIFIZIERUNGSVERFAHREN
(551
620)
.
587
ANHANG
12:
SONDERBEDINGUNGEN
FUER
SEPA-INSTANT
UEBERWEISUNGEN
(440370)
.
590
LITERATURVERZEICHNIS
.
591 |
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| author | Koch, Christian 19XX- Zahrte, Kai 1978- |
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