Verfügbarkeit: Finanzmanagement und Allfinanz

Finanzmanagement und Allfinanz:

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Bibliographische Detailangaben
Hauptverfasser:	Barnert, Thomas (VerfasserIn), Herrling, Erich (VerfasserIn), Lüpertz, Viktor (VerfasserIn)
Format:	Buch
Sprache:	German
Veröffentlicht:	Haan-Gruiten Verlag Europa-Lehrmittel 2022
Ausgabe:	8. Auflage
Schriftenreihe:	Fachbuchreihe für wirtschaftliche Bildung
Schlagworte:	Finanzmanagement Allfinanzangebote Wirtschaftsgymnasium Baden-Württemberg Bankkaufmann Bankkauffrau Finanzassistenten Bankkaufmann/-frau Gymnasium Wirtschaft Kaufmann/-frau für Versicherungen u. Finanzen
Online-Zugang:	Inhaltsverzeichnis
Beschreibung:	420 Seiten Illustrationen, Diagramme 24 cm x 17 cm, 713 g
ISBN:	9783808549940 3808549947

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Datensatz im Suchindex

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adam_text	4 INHALTSVERZEICHNIS WIRTSCHAFTLICHE UND RECHTLICHE GRUNDLAGEN DER PRIVATEN FINANZPLANUNG .......................... 12 1 ZIELSETZUNGEN DER PRIVATEN VERMOEGENSPLANUNG .................. 12 ZUSAMMENFASSUNG .................... 15 AUFGABEN UND PROBLEME ............... 16 2 PRIVATE VERMOEGENSBILANZ SOWIE EINNAHMEN UND AUSGABEN RECHNUNG .................................... 16 2.1 PRIVATE VERMOEGENSBILANZ ........... 17 2.2 EINNAHMEN UND AUSGABEN RECHNUNG ... 20 ZUSAMMENFASSUNG ...... 22 AUFGABEN UND PROBLEME ........... 23 3 WIRTSCHAFTLICHE RAHMENBEDIN GUNGEN DER PRIVATEN FINANZPLA NUNG 24 ZUSAMMENFASSUNG 28 AUFGABEN UND PROBLEME 28 4 STEUERLICHE RAHMENBEDIN GUNGEN ........................ 29 4.1 EINKOMMENSTEUER ...................... 29 4.1.1 GRUNDLAGEN DER EINKOMMEN STEUER ............................ 29 4.1.2 EINKOMMENSTEUERTARIF ............... 34 4.1.3 ARBEITNEHMER .............................. 36 4.2 GRUNDLAGEN DER ERBSCHAFT UND SCHENKUNGSTEUER 38 ZUSAMMENFASSUNG 41 AUFGABEN UND PROBLEME 42 L-I ABSICHERUNG WIRTSCHAFTLICHER \| RISIKEN DURCH VERSICHERUNGEN 44 1 GEFAHREN, SCHAEDEN, VORSORGE MOEGLICHKEITEN ............ 45 ZUSAMMENFASSUNG ...... 46 AUFGABEN UND PROBLEME ........... 47 2 MERKMALE EINER VERSICHERUNG 47 2.1 VERSICHERUNGSBEGRIFF ................. 47 2.2 KALKULATION EINES RISIKOBEI TRAGS .............................. 49 ZUSAMMENFASSUNG ...... 50 AUFGABEN UND PROBLEME ........... 50 3 UNTERSCHIEDE ZWISCHEN INDIVI DUAL UND SOZIALVERSICHERUNG . 52 ZUSAMMENFASSUNG 54 AUFGABEN UND PROBLEME 55 4 BEISPIEL ZUR ABSICHERUNG VON VERMOEGENSRISIKEN: HAFTPFLICHT VERSICHERUNG 56 4.1 HAFTUNG ........................................ 56 4.1.1 BEGRIFF UND ARTEN DER HAFTUNG . 56 4.1.2 VERSCHULDENSHAFTUNG ................. 57 4.1.3 GEFAEHRDUNGSHAFTUNG ................. 60 4.2 HAFTPFLICHTVERSICHERUNG: GE GENSTAND, AUFGABEN UND ARTEN 61 4.3 PRIVATHAFTPFLICHTVERSICHERUNG (PHV) 64 4.3.1 VERSICHERTE PERSONEN ................. 64 4.3.2 VERSICHERTE RISIKEN UND RISIKO AUSSCHLUESSE 65 4.4 KRAFTFAHRZEUGHAFTPFLICHTVERSI CHERUNG ........................ 67 4.4.1 RECHTLICHE GRUNDLAGEN ............. 67 4.4.2 ANSPRUECHE DES GESCHAEDIGTEN . . 69 4.4.3 ENTSCHAEDIGUNGSFONDS ................. 69 4.4.4 VERSICHERUNGSSUMMEN UND VER SICHERTE PERSONEN ....... 70 4.4.5 EINSCHRAENKUNG DES VERSICHE RUNGSSCHUTZES .............. 71 4.4.6 ZUSAMMENSETZUNG DES BEITRAGS (TARIF AUF BAU) 72 ZUSAMMENFASSUNG 75 AUFGABEN UND PROBLEME 78 5 BEISPIEL ZUR ABSICHERUNG VON SACHRISIKEN: FAHRZEUGVERSICHERUNG 82 5.1 UMFANG DER VERSICHERUNG ......... 82 5.2 VERSICHERUNGSSCHUTZ IM RAHMEN DER TEILVERSICHERUNG (TEILKASKO) 83 5.3 VERSICHERUNGSSCHUTZ IM RAHMEN DER VOLLVERSICHERUNG (VOLLKASKO) 84 5.4 NICHT ERSATZPFLICHTIGE SCHAEDEN 85 5.5 ERSATZLEISTUNG ............................. 85 ZUSAMMENFASSUNG ...... 86 AUFGABEN UND PROBLEME ........... 86 6 BEISPIELE ZUR ABSICHERUNG VON PERSONENRISIKEN 87 6.1 RISIKOLEBENSVERSICHERUNG ......... 87 INHALTSVERZEICHNIS 5 6.2 BERUFSUNFAEHIGKEITSVERSICHERUNG 90 6.3 PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG .... 92 6.4 PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG (PKV) 94 6.4.1 ZIELGRUPPEN ............................... 94 6.4.2 VERSICHERUNGSFORMEN ................. 94 6.4.3 BEITRAEGE ....................................... 96 6.4.4 GESETZLICHE UND PRIVATE KRAN KENVERSICHERUNG IM VERGLEICH . 96 ZUSAMMENFASSUNG 99 AUFGABEN UND PROBLEME 100 7 TYPISCHE RISIKEN IN BESTIMMTEN LEBENSPHASEN (LEBENSPHASEN KONZEPT) 101 AUFGABEN UND PROBLEME 103 8 ABSCHLUSS EINES VERSICHERUNGS VERTRAGS ........................ 105 8.1 ZUSTANDEKOMMEN VON VER TRAEGEN: ANTRAG UND ANTRAGSAN NAHME 105 8.2 ABSCHLUSSFREIHEIT UND AB SCHLUSSPFLICHT .............. 106 8.3 VERSICHERUNGSANTRAG ................. 106 8.4 VERBRAUCHERSCHUTZ: INFORMATI ONSPFLICHTEN UND RUECKTRITTS RECHT 107 8.4.1 BERATUNGS UND INFORMATIONS PFLICHTEN EINES VERSICHERUNGS VERMITTLERS 107 8.4.2 INFORMATIONSPFLICHTEN DES VERSI CHERERS .......................... 107 8.4.3 WIDERRUFSRECHT DES VERSICHE RUNGSNEHMERS .............. 108 8.5 ANNAHME DES ANTRAGS DURCH DEN VERSICHERER - VERSICHE RUNGSSCHEIN (POLICE) 108 8.6 PFLICHTEN AUS DEM VERSICHE RUNGSVERTRAG ................ 110 ZUSAMMENFASSUNG ...... 111 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 112 9 VERSICHERUNGEN RUND UM DIE IMMOBILIE 113 9.1 WOHNGEBAEUDEVERSICHERUNG ... 113 9.2 HAUSRATVERSICHERUNG .................. 117 9.3 HAFTPFLICHTVERSICHERUNGEN AM BAU 128 ZUSAMMENFASSUNG 130 AUFGABEN UND PROBLEME 131 K GELDANLAGE AUF KONTEN ............. 132 1 EINLAGEFORMEN BEI BANKEN .... 132 1.1 SPAREINLAGEN ............................... 132 1.1.1 ARTEN VON SPARKONTEN ............... 132 1.1.2 ZINSBERECHNUNG BEI SPAREIN LAGEN ............................ 133 1.1.3 SPARPLAENE ................................... 135 1.2 TAGESGELDKONTEN ....................... 136 1.3 TERMINGELDKONTEN ..................... 137 1.4 SPARBRIEFE ................................... 138 ZUSAMMENFASSUNG ...... 139 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 140 2 STEUERLICHE BEHANDLUNG VON ZINSEINNAHMEN 141 ZUSAMMENFASSUNG 144 AUFGABEN UND PROBLEME 144 3 BAUSPAREN ................................... 145 3.1 DER GRUNDGEDANKE DES BAU SPARENS ........................ 145 3.2 ABLAUF DES TYPISCHEN BAU SPARENS ....................... 146 3.3 ABSCHLUSS UND INHALT DES BAU SPARVERTRAGS ............... 147 3.4 BAUSPARTARIFE ............................. 147 3.5 VERTIEFUNGSINHALTE ZUM BAU SPAREN ......................... 150 3.5.1 ALLGEMEINE BAUSPARRECHTLICHE RAHMENBEDINGUNGEN 150 3.5.2 ABSCHLUSS UND ERGAENZENDE IN HALTE DES BAUSPARVERTRAGS ........ 152 3.5.3 VERTRAGSAENDERUNGEN BEIM BAU SPAREN .......................... 152 3.5.4 ZUTEILUNG ................................... 155 3.5.5 EIGENHEIMRENTE (YYWOHN RIESTER ) 157 ZUSAMMENFASSUNG 161 AUFGABEN UND PROBLEME 162 4 GRUNDZUEGE DER STAATLICHEN SPARFOERDERUNG 163 ZUSAMMENFASSUNG 165 AUFGABEN UND PROBLEME 166 5 EINLAGENSICHERUNG ..................... 168 ZUSAMMENFASSUNG ..... 169 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 169 6 ENTSCHEIDUNG NACH VERGLEICHS KRITERIEN ...................... 170 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 171 6 INHALTSVERZEICHNIS D) FINANZIERUNG VON KONSUM GUETERN ............................... 172 1 FINANZIERUNGSPLANUNG UND FINANZIERUNGSFORMEN 172 1.1 ERMITTLUNG DER FREI VERFUEGBAREN EINNAHMEN 172 1.2 EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGS MOEGLICHKEIT UND GEDULDETE UEBERZIEHUNG 173 1.3 TILGUNGSPLAN EINES GENORMTEN RATENKREDITS 173 1.4 VERGLEICH DER FINANZIERUNG UEBER DIE HAUSBANK ODER EINE AUTOBANK .................................. 175 ZUSAMMENFASSUNG .................... 175 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 176 2 VORAUSSETZUNGEN FUER DIE KREDIT VERGABE ........................ 176 2.1 KREDITFAEHIGKEIT UND KREDITWUER DIGKEIT .......................... 176 2.2 SCHUFA-AUSKUNFT ........................ 177 2.3 GRUNDZUEGE DES KREDITSCORING . . 177 ZUSAMMENFASSUNG 179 AUFGABEN UND PROBLEME 179 3 KREDITVERTRAG ............................. 180 3.1 ABWICKLUNG DES KREDITVERTRAGS 180 3.2 RECHTLICHE REGELUNGEN ZUM VERBRAUCHERDARLEHEN 180 3.2.1 INHALT DES DARLEHENSVERTRAGS. . . 180 3.2.2 EFFEKTIVER JAHRESZINS ................. 181 3.2.3 FOLGE VON FORMMAENGELN ........... 186 3.2.4 WIDERRUFSRECHT BEI VERBRAU CHERDARLEHEN .............. 186 3.2.5 BEENDIGUNG DES VERBRAUCHER DARLEHENSVERTRAGS ...... 187 ZUSAMMENFASSUNG ............. 188 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 188 4 FINANZIERUNG EINES FAHRZEUGS 189 4.1 FAHRZEUGLEASING. ....................... 189 4.1.1 RECHTSGRUNDLAGEN ...................... 189 4.1.2 VERTRAGLICHE BEZIEHUNGEN ......... 189 4.1.3 AUSGEWAEHLTE INHALTE AUS LEA SINGVERTRAEGEN .............. 190 4.2 VERGLEICH DER FINANZIERUNGSAL TERNATIVEN KREDITKAUF UND LEASING 191 4.3 BEURTEILUNG DER FINANZIERUNGS MOEGLICHKEITEN 194 5 VERSCHULDUNGSPROBLEMATIK ... 195 5.1 GRUENDE FUER DIE UEBERSCHULDUNG 195 ZUSAMMENFASSUNG 198 AUFGABEN UND PROBLEME 198 Q_ GELDANLAGE IN RENTENPAPIEREN 200 1 UNTERSCHEIDUNGSKRITERIEN VON RENTENPAPIEREN 200 1.1 EMITTENTEN ......................... 200 1.2 VERZINSUNGSFORMEN ................... 203 1.3 LAUFZEIT UND TILGUNG ................. 204 2 ANLAGEKRITERIEN ......................... 204 2.1 SICHERHEIT ................................... 204 2.2 LIQUIDITAET ...................................... 206 2.3 RENTABILITAET .................................. 206 3 ABWICKLUNG DER GELDANLAGE .. 210 3.1 KAUFABRECHNUNG ......................... 210 3.2 VERWAHRUNG ............................... 212 3.3 VERKAUFSABRECHNUNG ................. 213 4 PERSOENLICHER ANLAGEERFOLG .... 214 ZUSAMMENFASSUNG 218 AUFGABEN UND PROBLEME 219 Q GELDANLAGE IN AKTIEN ............... 222 1 CHANCEN UND RISIKEN DER AKTIENANLAGE 222 1.1 MERKMALE VON AKTIEN ............... 222 1.2 AKTIENARTEN ................................. 223 2 AKTIENHANDEL AUS SICHT PRIVATER ANLEGER 224 2.1 BOERSENORGANISATION. ................... 224 2.2 MARKTSEGMENTE ......................... 225 2.3 KURSEINFLUSSFAKTOREN ................. 226 3 STRUKTUR DER BOERSENINDIZES. ... 226 3.1 KONSTRUKTION DES DAX ............... 226 3.2 INDEXGRUPPEN ............... 229 4 GRUNDLAGEN DER AKTIENANALYSE 230 4.1 FUNDAMENTALANALYSE ......... 230 4.2 TECHNISCHE ANALYSE ................... 233 5 ABWICKLUNG DER AKTIENANLAGE 235 5.1 KAUFABRECHNUNG ......................... 235 5.2 VERKAUFSABRECHNUNG ................. 236 INHALTSVERZEICHNIS 7 6 STEUERLICHE BEHANDLUNG VON AKTIENERTRAEGEN 237 7 PERSOENLICHER ANLAGEERFOLG .... 238 ZUSAMMENFASSUNG 239 AUFGABEN UND PROBLEME 240 KEL GELDANLAGE IN INVESTMENTFONDS 243 1 GRUNDIDEE DER INVESTMENT ANLAGE .......................... 243 1.1 RECHTLICHE STELLUNG DES AN LEGERS ............................ 243 1.2 RISIKOSTREUUNG ........................... 244 1.3 ARTEN VON INVESTMENTFONDS .... 244 1.4 AUSSCHUETTUNG ............................. 246 2 ABWICKLUNG DER INVESTMENT ANLAGE .......................... 246 2.1 AUSGABEPREIS UND RUECKNAHME PREIS .............................. 246 2.2 ERWERBSMOEGLICHKEITEN UND VER WAHRUNG ...................... 247 2.3 ANLAGEFORMEN ............................. 248 3 BEURTEILUNG DER INVESTMENT ANLAGE AUS SICHT DES ANLEGERS . 249 3.1 RISIKEN DER INVESTMENTANLAGE . . 249 3.2 PERFORMANCE ............................... 249 4 STAATLICHE FOERDERUNG DER INVESTMENTANLAGE 253 5 STEUERLICHE BEHANDLUNG VON INVESTMENTERTRAEGEN 253 6 PERSOENLICHER ANLAGEERFOLG .... 253 ZUSAMMENFASSUNG 255 AUFGABEN UND PROBLEME 256 EL IMMOBILIEN ................................. 258 1 IMMOBILIENMARKT, ERWERBSMO TIVE UND AUSWAHLKRITERIEN .... 258 1.1 STRUKTUR DES IMMOBILIEN MARKTES ........................ 258 1.2 MOTIVE FUER DEN IMMOBILIEN ERWERB .......................... 260 1.3 ENTSCHEIDUNG KAUF ODER MIETE . 262 1.4 AUSWAHLKRITERIEN FUER DEN IM MOBILIENERWERB .......... 263 ZUSAMMENFASSUNG . 266 AUFGABEN UND PROBLEME . 267 2 RECHTLICHE RAHMENBEDIN GUNGEN FUER DEN GRUNDSTUECKSER WERB 268 2.1 ALLGEMEINE RECHTLICHE RAHMEN BEDINGUNGEN .............. 268 2.2 BAUORDNUNG UND BAURECHT .... 269 2.2.1 GRUNDLAGEN DES BAURECHTS .... 269 2.2.2 BAULEITPLANUNG ........................... 270 2.2.3 BAULASTEN ................................... 275 2.3 GRUNDBUCH ................................. 275 2.3.1 ALLGEMEINE RECHTSGRUNDLAGEN . 275 2.3.2 INHALT UND AUFBAU DES GRUND BUCHS ............................ 278 2.3.3 RANGFOLGE IM GRUNDBUCH ......... 280 2.3.4 AUFLASSUNG UND EINTRAGUNG IM GRUNDBUCH 281 2.4 WOHNUNGSEIGENTUM ................... 282 2.5 ERBBAURECHT ............................... 284 2.6 IMMOBILIENERWERB ..................... 286 2.6.1 GRUNDSTUECKSKAUFVERTRAG ........... 286 2.6.2 IMMOBILIENMAKLER UND BAU TRAEGER ............................ 289 2.6.3 GRUNDERWERBSTEUER ................... 293 ZUSAMMENFASSUNG .................... 294 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 295 3 FINANZIERUNG VON IMMOBILIEN . 298 3.1 FINANZIERUNGSGRUNDSAETZE ......... 298 3.2 EIGENMITTEL ................................. 299 3.3 MERKMALE DER FREMDMITTEL .... 300 3.4 FINANZIERUNGSANBIETER ............... 303 3.5 BELEIHUNGSGRUNDSAETZE ............... 306 3.6 SICHERUNGSGRUNDSCHULD ............. 310 3.7 PLANUNG UND ABWICKLUNG DER BAUFINANZIERUNG 314 3.8 RISIKEN DER BAUFINANZIERUNG FUER IMMOBILIENERWERBER 317 ZUSAMMENFASSUNG 317 AUFGABEN UND PROBLEME 319 4 STAATLICHE FOERDERUNG VON SELBST GENUTZTEN IMMOBILIEN 322 5 KAPITALANLAGE IN IMMOBILIEN . . 324 ZUSAMMENFASSUNG 326 AUFGABEN UND PROBLEME 327 8 INHALTSVERZEICHNIS YY H ALTERSVORSORGE ........... 329 1 FINANZIERUNGSPROBLEME DER GESETZLICHEN RENTENVERSICHE RUNG - NOTWENDIGKEIT PRIVATER ALTERSVORSORGE 330 ZUSAMMENFASSUNG ........... 333 AUFGABEN UND PROBLEME 333 2 LEISTUNGEN DER GESETZLICHEN RENTENVERSICHERUNG 334 2.1 GRUNDLAGEN DER GESETZLICHEN RENTENVERSICHERUNG 334 2.2 BERECHNUNG DER ALTERSRENTE MITHILFE DER RENTENFORMEL 335 2.2.1 RENTENFORMEL ............................. 335 2.2.2 PERSOENLICHE ENTGELTPUNKTE .... 335 2.2.3 RENTENARTFAKTOR ........................... 337 2.2.4 AKTUELLER RENTENWERT ................. 337 2.3 ERWERBSMINDERUNGSRENTE ......... 338 ZUSAMMENFASSUNG ...... 339 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 339 3 VERSORGUNGSLUECKEN ................... 340 ZUSAMMENFASSUNG ..... 341 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 342 4 MOEGLICHKEITEN DER PRIVATEN ALTERSVORSORGE DURCH VERSCHIEDENE FORMEN DER LEBENSVERSICHERUNG 342 4.1 ARTEN DER LEBENSVERSICHERUNG . 342 4.2 GEMISCHTE KAPITALLEBENSVERSI CHERUNG (KAPITALVERSICHERUNG AUF DEN TODES UND ERLE BENSFALL) 343 4.3 BESONDERE VERTRAGSFORMEN UND TARIFMERKMALE VON KAPITALLEBENSVERSICHERUNGEN MIT KAPITALBILDUNG 344 4.3.1 DYNAMISCHE LEBENSVERSI CHERUNG ........................ 344 4.3.2 KAPITALVERSICHERUNG AUF DEN TODES-, ERLEBENS UND KRANK HEITSFALL (DREAD-DISEASE-DE CKUNG) .......................... 344 4.3.3 KAPITALVERSICHERUNG MIT VON EINANDER ABWEICHENDEN TODES UND ERLEBENSFALLSUMMEN .......... 344 4.3.4 KAPITALVERSICHERUNG MIT TEIL AUSZAHLUNG .................. 345 4.3.5 KAPITALVERSICHERUNG AUF VER BUNDENE LEBEN ............ 345 4.3.6 LEBENSVERSICHERUNG MIT FESTEM AUSZAHLUNGSTERMIN (TERMFIXVER SICHERUNG) .................. 345 4.4 PRIVATE RENTENVERSICHERUNG . . . 346 4.4.1 GRUNDFORM EINER PRIVATEN REN TENVERSICHERUNG .......... 346 4.4.2 FONDSGEBUNDENE RENTENVERSI CHERUNG ........................ 346 4.4.3 TARIFMERKMALE EINER PRIVATEN RENTENVERSICHERUNG 347 4.4.4 EIGNUNG EINER AUF GESCHOBENEN LEIBRENTENVERSICHERUNG ZUR ALTERS VORSORGE 347 4.5 ZUSATZVERSICHERUNGEN ............... 348 4.5.1 UNFALLTOD-ZUSATZVERSICHERUNG. . 348 4.5.2 BERUF SUNFAEHIGKEITS - ZUSATZ VERSI CHERUNG ........................ 348 ZUSAMMENFASSUNG ..... 349 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 350 5 ZUSTANDEKOMMEN DES LEBENS VERSICHERUNGSVERTRAGS . 351 5.1 BETEILIGTE PERSONEN ................... 351 5.2 VERTRAGSABSCHLUSS ........................ 353 5.2.1 ANTRAGSTELLUNG DURCH DEN VN . . 353 5.2.2 ANTRAGSPRUEFUNG UND RISIKOBE URTEILUNG ...................... 354 5.2.3 ANTRAGSANNAHME UND RISIKOEIN SCHRAENKENDE MASSNAHMEN ........ 355 5.2.4 VERSICHERUNGSBEGINN ................. 356 ZUSAMMENFASSUNG ...... 357 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 358 6 BEITRAGSBERECHNUNG UND BEITRAGSVERWENDUNG IN DER LEBENSVERSICHERUNG 360 6.1 BEITRAGSBESTANDTEILE .................... 360 6.1.1 BEITRAGSBESTANDTEILE BEI UNTER SCHIEDLICHEN ARTEN VON LEBENSVERSICHERUNGEN 360 6.1.2 RISIKOANTEIL .................................. 360 6.1.3 SPARANTEIL .................................... 362 6.1.4 KOSTENANTEIL ................................ 363 6.2 BEITRAGSVERWENDUNG .................. 363 INHALTSVERZEICHNIS 9 6.2.1 DECKUNGSKAPITAL ZUR FINAN ZIERUNG DER ERLEBENSFALL LEISTUNG 363 6.2.2 KAPITALANLAGEN ...................... 364 6.3 UEBERSCHUSSQUELLEN ................ 365 6.4 UEBERSCHUSSVERWENDUNG ...... 366 ZUSAMMENFASSUNG . 367 AUFGABEN UND PROBLEME . 368 7 KUENDIGUNG UND BEITRAGSFREISTEL LUNG EINES LEBENSVERSICHERUNGSVERTRAGS. . 370 7.1 KUENDIGUNG DURCH DEN VERSI CHERUNGSNEHMER ..... 370 7.2 UMWANDLUNG IN EINE BEITRAGS FREIE VERSICHERUNG . 370 ZUSAMMENFASSUNG . 371 AUFGABEN UND PROBLEME . 372 8 RECHTE DRITTER PERSONEN AN EINER LEBENSVERSICHERUNG .... 372 8.1 BEZUGSRECHT .......................... 372 8.2 ABTRETUNG EINER LEBENSVERSI CHERUNG ........................ 374 ZUSAMMENFASSUNG . 375 AUFGABEN UND PROBLEME . 376 9 EINTRITT DES VERSICHERUNGSFALLES IN DER LEBENSVERSICHERUNG .... 377 ZUSAMMENFASSUNG 378 AUFGABEN UND PROBLEME 378 10 BAUSTEINE DER PRIVATEN UND BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE . . 379 10.1 DREISCHICHTENMODELL ............ 379 10.2 BASISVORSORGE ........................ 380 10.2.1 BASISRENTE (RUERUP-RENTE) ...... 380 10.2.2 STEUERLICHE BEHANDLUNG DER BASISVORSORGE 381 10.3 KAPITALGEDECKTE ZUSATZVOR SORGE: RIESTER-RENTE 384 10.3.1 BEGUENSTIGTE PERSONEN ............... 384 10.3.2 GEFOERDERTE ANLAGEFORMEN ......... 385 10.3.3 STAATLICHE FOERDERUNG ................. 385 10.3.4 BEURTEILUNG DER RIESTER-RENTE . . 387 10.4 BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE .... 388 10.4.1 FORMEN DER BETRIEBLICHEN AL TERSVORSORGE ................ 388 10.4.2 DIREKTVERSICHERUNG .................... 389 ZUSAMMENFASSUNG ...... 391 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 393 8 KOMPLEXE ANLAGEENTSCHEI I DUENGEN ........................................ 395 1 ANLAGESTRATEGIEN UND -ENTSCHEI DUNGEN 395 1.1 ANLAGEZIELE ................................. 395 1.2 ANLAGESTRATEGIEN ....................... 396 2 ANLEGERSCHUTZ ........................... 400 2.1 BERATUNGSPFLICHTEN UND BERA TERHAFTUNG .................... 400 2.2 BESONDERE VORSCHRIFTEN FUER WERTPAPIERANLAGEN 403 3 GRUNDLAGEN DER PORTFOLIOTHE ORIE .............................. 405 3.1 ASSET ALLOCATION ......................... 405 3.2 PORTFOLIOTHEORIE NACH MAR KOWITZ .......................... 406 ZUSAMMENFASSUNG .................... 408 AUFGABEN UND PROBLEME .......... 409
adam_txt	4 INHALTSVERZEICHNIS WIRTSCHAFTLICHE UND RECHTLICHE GRUNDLAGEN DER PRIVATEN FINANZPLANUNG . 12 1 ZIELSETZUNGEN DER PRIVATEN VERMOEGENSPLANUNG . 12 ZUSAMMENFASSUNG . 15 AUFGABEN UND PROBLEME . 16 2 PRIVATE VERMOEGENSBILANZ SOWIE EINNAHMEN UND AUSGABEN RECHNUNG . 16 2.1 PRIVATE VERMOEGENSBILANZ . 17 2.2 EINNAHMEN UND AUSGABEN RECHNUNG . 20 ZUSAMMENFASSUNG . 22 AUFGABEN UND PROBLEME . 23 3 WIRTSCHAFTLICHE RAHMENBEDIN GUNGEN DER PRIVATEN FINANZPLA NUNG 24 ZUSAMMENFASSUNG 28 AUFGABEN UND PROBLEME 28 4 STEUERLICHE RAHMENBEDIN GUNGEN . 29 4.1 EINKOMMENSTEUER . 29 4.1.1 GRUNDLAGEN DER EINKOMMEN STEUER . 29 4.1.2 EINKOMMENSTEUERTARIF . 34 4.1.3 ARBEITNEHMER . 36 4.2 GRUNDLAGEN DER ERBSCHAFT UND SCHENKUNGSTEUER 38 ZUSAMMENFASSUNG 41 AUFGABEN UND PROBLEME 42 L-I ABSICHERUNG WIRTSCHAFTLICHER \| RISIKEN DURCH VERSICHERUNGEN 44 1 GEFAHREN, SCHAEDEN, VORSORGE MOEGLICHKEITEN . 45 ZUSAMMENFASSUNG . 46 AUFGABEN UND PROBLEME . 47 2 MERKMALE EINER VERSICHERUNG 47 2.1 VERSICHERUNGSBEGRIFF . 47 2.2 KALKULATION EINES RISIKOBEI TRAGS . 49 ZUSAMMENFASSUNG . 50 AUFGABEN UND PROBLEME . 50 3 UNTERSCHIEDE ZWISCHEN INDIVI DUAL UND SOZIALVERSICHERUNG . 52 ZUSAMMENFASSUNG 54 AUFGABEN UND PROBLEME 55 4 BEISPIEL ZUR ABSICHERUNG VON VERMOEGENSRISIKEN: HAFTPFLICHT VERSICHERUNG 56 4.1 HAFTUNG . 56 4.1.1 BEGRIFF UND ARTEN DER HAFTUNG . 56 4.1.2 VERSCHULDENSHAFTUNG . 57 4.1.3 GEFAEHRDUNGSHAFTUNG . 60 4.2 HAFTPFLICHTVERSICHERUNG: GE GENSTAND, AUFGABEN UND ARTEN 61 4.3 PRIVATHAFTPFLICHTVERSICHERUNG (PHV) 64 4.3.1 VERSICHERTE PERSONEN . 64 4.3.2 VERSICHERTE RISIKEN UND RISIKO AUSSCHLUESSE 65 4.4 KRAFTFAHRZEUGHAFTPFLICHTVERSI CHERUNG . 67 4.4.1 RECHTLICHE GRUNDLAGEN . 67 4.4.2 ANSPRUECHE DES GESCHAEDIGTEN . . 69 4.4.3 ENTSCHAEDIGUNGSFONDS . 69 4.4.4 VERSICHERUNGSSUMMEN UND VER SICHERTE PERSONEN . 70 4.4.5 EINSCHRAENKUNG DES VERSICHE RUNGSSCHUTZES . 71 4.4.6 ZUSAMMENSETZUNG DES BEITRAGS (TARIF AUF BAU) 72 ZUSAMMENFASSUNG 75 AUFGABEN UND PROBLEME 78 5 BEISPIEL ZUR ABSICHERUNG VON SACHRISIKEN: FAHRZEUGVERSICHERUNG 82 5.1 UMFANG DER VERSICHERUNG . 82 5.2 VERSICHERUNGSSCHUTZ IM RAHMEN DER TEILVERSICHERUNG (TEILKASKO) 83 5.3 VERSICHERUNGSSCHUTZ IM RAHMEN DER VOLLVERSICHERUNG (VOLLKASKO) 84 5.4 NICHT ERSATZPFLICHTIGE SCHAEDEN 85 5.5 ERSATZLEISTUNG . 85 ZUSAMMENFASSUNG . 86 AUFGABEN UND PROBLEME . 86 6 BEISPIELE ZUR ABSICHERUNG VON PERSONENRISIKEN 87 6.1 RISIKOLEBENSVERSICHERUNG . 87 INHALTSVERZEICHNIS 5 6.2 BERUFSUNFAEHIGKEITSVERSICHERUNG 90 6.3 PRIVATE UNFALLVERSICHERUNG . 92 6.4 PRIVATE KRANKENVERSICHERUNG (PKV) 94 6.4.1 ZIELGRUPPEN . 94 6.4.2 VERSICHERUNGSFORMEN . 94 6.4.3 BEITRAEGE . 96 6.4.4 GESETZLICHE UND PRIVATE KRAN KENVERSICHERUNG IM VERGLEICH . 96 ZUSAMMENFASSUNG 99 AUFGABEN UND PROBLEME 100 7 TYPISCHE RISIKEN IN BESTIMMTEN LEBENSPHASEN (LEBENSPHASEN KONZEPT) 101 AUFGABEN UND PROBLEME 103 8 ABSCHLUSS EINES VERSICHERUNGS VERTRAGS . 105 8.1 ZUSTANDEKOMMEN VON VER TRAEGEN: ANTRAG UND ANTRAGSAN NAHME 105 8.2 ABSCHLUSSFREIHEIT UND AB SCHLUSSPFLICHT . 106 8.3 VERSICHERUNGSANTRAG . 106 8.4 VERBRAUCHERSCHUTZ: INFORMATI ONSPFLICHTEN UND RUECKTRITTS RECHT 107 8.4.1 BERATUNGS UND INFORMATIONS PFLICHTEN EINES VERSICHERUNGS VERMITTLERS 107 8.4.2 INFORMATIONSPFLICHTEN DES VERSI CHERERS . 107 8.4.3 WIDERRUFSRECHT DES VERSICHE RUNGSNEHMERS . 108 8.5 ANNAHME DES ANTRAGS DURCH DEN VERSICHERER - VERSICHE RUNGSSCHEIN (POLICE) 108 8.6 PFLICHTEN AUS DEM VERSICHE RUNGSVERTRAG . 110 ZUSAMMENFASSUNG . 111 AUFGABEN UND PROBLEME . 112 9 VERSICHERUNGEN RUND UM DIE IMMOBILIE 113 9.1 WOHNGEBAEUDEVERSICHERUNG . 113 9.2 HAUSRATVERSICHERUNG . 117 9.3 HAFTPFLICHTVERSICHERUNGEN AM BAU 128 ZUSAMMENFASSUNG 130 AUFGABEN UND PROBLEME 131 K GELDANLAGE AUF KONTEN . 132 1 EINLAGEFORMEN BEI BANKEN . 132 1.1 SPAREINLAGEN . 132 1.1.1 ARTEN VON SPARKONTEN . 132 1.1.2 ZINSBERECHNUNG BEI SPAREIN LAGEN . 133 1.1.3 SPARPLAENE . 135 1.2 TAGESGELDKONTEN . 136 1.3 TERMINGELDKONTEN . 137 1.4 SPARBRIEFE . 138 ZUSAMMENFASSUNG . 139 AUFGABEN UND PROBLEME . 140 2 STEUERLICHE BEHANDLUNG VON ZINSEINNAHMEN 141 ZUSAMMENFASSUNG 144 AUFGABEN UND PROBLEME 144 3 BAUSPAREN . 145 3.1 DER GRUNDGEDANKE DES BAU SPARENS . 145 3.2 ABLAUF DES TYPISCHEN BAU SPARENS . 146 3.3 ABSCHLUSS UND INHALT DES BAU SPARVERTRAGS . 147 3.4 BAUSPARTARIFE . 147 3.5 VERTIEFUNGSINHALTE ZUM BAU SPAREN . 150 3.5.1 ALLGEMEINE BAUSPARRECHTLICHE RAHMENBEDINGUNGEN 150 3.5.2 ABSCHLUSS UND ERGAENZENDE IN HALTE DES BAUSPARVERTRAGS . 152 3.5.3 VERTRAGSAENDERUNGEN BEIM BAU SPAREN . 152 3.5.4 ZUTEILUNG . 155 3.5.5 EIGENHEIMRENTE (YYWOHN RIESTER ") 157 ZUSAMMENFASSUNG 161 AUFGABEN UND PROBLEME 162 4 GRUNDZUEGE DER STAATLICHEN SPARFOERDERUNG 163 ZUSAMMENFASSUNG 165 AUFGABEN UND PROBLEME 166 5 EINLAGENSICHERUNG . 168 ZUSAMMENFASSUNG . 169 AUFGABEN UND PROBLEME . 169 6 ENTSCHEIDUNG NACH VERGLEICHS KRITERIEN . 170 AUFGABEN UND PROBLEME . 171 6 INHALTSVERZEICHNIS D) FINANZIERUNG VON KONSUM GUETERN . 172 1 FINANZIERUNGSPLANUNG UND FINANZIERUNGSFORMEN 172 1.1 ERMITTLUNG DER FREI VERFUEGBAREN EINNAHMEN 172 1.2 EINGERAEUMTE UEBERZIEHUNGS MOEGLICHKEIT UND GEDULDETE UEBERZIEHUNG 173 1.3 TILGUNGSPLAN EINES GENORMTEN RATENKREDITS 173 1.4 VERGLEICH DER FINANZIERUNG UEBER DIE HAUSBANK ODER EINE AUTOBANK . 175 ZUSAMMENFASSUNG . 175 AUFGABEN UND PROBLEME . 176 2 VORAUSSETZUNGEN FUER DIE KREDIT VERGABE . 176 2.1 KREDITFAEHIGKEIT UND KREDITWUER DIGKEIT . 176 2.2 SCHUFA-AUSKUNFT . 177 2.3 GRUNDZUEGE DES KREDITSCORING . . 177 ZUSAMMENFASSUNG 179 AUFGABEN UND PROBLEME 179 3 KREDITVERTRAG . 180 3.1 ABWICKLUNG DES KREDITVERTRAGS 180 3.2 RECHTLICHE REGELUNGEN ZUM VERBRAUCHERDARLEHEN 180 3.2.1 INHALT DES DARLEHENSVERTRAGS. . . 180 3.2.2 EFFEKTIVER JAHRESZINS . 181 3.2.3 FOLGE VON FORMMAENGELN . 186 3.2.4 WIDERRUFSRECHT BEI VERBRAU CHERDARLEHEN . 186 3.2.5 BEENDIGUNG DES VERBRAUCHER DARLEHENSVERTRAGS . 187 ZUSAMMENFASSUNG . 188 AUFGABEN UND PROBLEME . 188 4 FINANZIERUNG EINES FAHRZEUGS 189 4.1 FAHRZEUGLEASING. . 189 4.1.1 RECHTSGRUNDLAGEN . 189 4.1.2 VERTRAGLICHE BEZIEHUNGEN . 189 4.1.3 AUSGEWAEHLTE INHALTE AUS LEA SINGVERTRAEGEN . 190 4.2 VERGLEICH DER FINANZIERUNGSAL TERNATIVEN KREDITKAUF UND LEASING 191 4.3 BEURTEILUNG DER FINANZIERUNGS MOEGLICHKEITEN 194 5 VERSCHULDUNGSPROBLEMATIK . 195 5.1 GRUENDE FUER DIE UEBERSCHULDUNG 195 ZUSAMMENFASSUNG 198 AUFGABEN UND PROBLEME 198 Q_ GELDANLAGE IN RENTENPAPIEREN 200 1 UNTERSCHEIDUNGSKRITERIEN VON RENTENPAPIEREN 200 1.1 EMITTENTEN . 200 1.2 VERZINSUNGSFORMEN . 203 1.3 LAUFZEIT UND TILGUNG . 204 2 ANLAGEKRITERIEN . 204 2.1 SICHERHEIT . 204 2.2 LIQUIDITAET . 206 2.3 RENTABILITAET . 206 3 ABWICKLUNG DER GELDANLAGE . 210 3.1 KAUFABRECHNUNG . 210 3.2 VERWAHRUNG . 212 3.3 VERKAUFSABRECHNUNG . 213 4 PERSOENLICHER ANLAGEERFOLG . 214 ZUSAMMENFASSUNG 218 AUFGABEN UND PROBLEME 219 Q GELDANLAGE IN AKTIEN . 222 1 CHANCEN UND RISIKEN DER AKTIENANLAGE 222 1.1 MERKMALE VON AKTIEN . 222 1.2 AKTIENARTEN . 223 2 AKTIENHANDEL AUS SICHT PRIVATER ANLEGER 224 2.1 BOERSENORGANISATION. . 224 2.2 MARKTSEGMENTE . 225 2.3 KURSEINFLUSSFAKTOREN . 226 3 STRUKTUR DER BOERSENINDIZES. . 226 3.1 KONSTRUKTION DES DAX . 226 3.2 INDEXGRUPPEN . 229 4 GRUNDLAGEN DER AKTIENANALYSE 230 4.1 FUNDAMENTALANALYSE . 230 4.2 TECHNISCHE ANALYSE . 233 5 ABWICKLUNG DER AKTIENANLAGE 235 5.1 KAUFABRECHNUNG . 235 5.2 VERKAUFSABRECHNUNG . 236 INHALTSVERZEICHNIS 7 6 STEUERLICHE BEHANDLUNG VON AKTIENERTRAEGEN 237 7 PERSOENLICHER ANLAGEERFOLG . 238 ZUSAMMENFASSUNG 239 AUFGABEN UND PROBLEME 240 KEL GELDANLAGE IN INVESTMENTFONDS 243 1 GRUNDIDEE DER INVESTMENT ANLAGE . 243 1.1 RECHTLICHE STELLUNG DES AN LEGERS . 243 1.2 RISIKOSTREUUNG . 244 1.3 ARTEN VON INVESTMENTFONDS . 244 1.4 AUSSCHUETTUNG . 246 2 ABWICKLUNG DER INVESTMENT ANLAGE . 246 2.1 AUSGABEPREIS UND RUECKNAHME PREIS . 246 2.2 ERWERBSMOEGLICHKEITEN UND VER WAHRUNG . 247 2.3 ANLAGEFORMEN . 248 3 BEURTEILUNG DER INVESTMENT ANLAGE AUS SICHT DES ANLEGERS . 249 3.1 RISIKEN DER INVESTMENTANLAGE . . 249 3.2 PERFORMANCE . 249 4 STAATLICHE FOERDERUNG DER INVESTMENTANLAGE 253 5 STEUERLICHE BEHANDLUNG VON INVESTMENTERTRAEGEN 253 6 PERSOENLICHER ANLAGEERFOLG . 253 ZUSAMMENFASSUNG 255 AUFGABEN UND PROBLEME 256 EL IMMOBILIEN . 258 1 IMMOBILIENMARKT, ERWERBSMO TIVE UND AUSWAHLKRITERIEN . 258 1.1 STRUKTUR DES IMMOBILIEN MARKTES . 258 1.2 MOTIVE FUER DEN IMMOBILIEN ERWERB . 260 1.3 ENTSCHEIDUNG KAUF ODER MIETE . 262 1.4 AUSWAHLKRITERIEN FUER DEN IM MOBILIENERWERB . 263 ZUSAMMENFASSUNG . 266 AUFGABEN UND PROBLEME . 267 2 RECHTLICHE RAHMENBEDIN GUNGEN FUER DEN GRUNDSTUECKSER WERB 268 2.1 ALLGEMEINE RECHTLICHE RAHMEN BEDINGUNGEN . 268 2.2 BAUORDNUNG UND BAURECHT . 269 2.2.1 GRUNDLAGEN DES BAURECHTS . 269 2.2.2 BAULEITPLANUNG . 270 2.2.3 BAULASTEN . 275 2.3 GRUNDBUCH . 275 2.3.1 ALLGEMEINE RECHTSGRUNDLAGEN . 275 2.3.2 INHALT UND AUFBAU DES GRUND BUCHS . 278 2.3.3 RANGFOLGE IM GRUNDBUCH . 280 2.3.4 AUFLASSUNG UND EINTRAGUNG IM GRUNDBUCH 281 2.4 WOHNUNGSEIGENTUM . 282 2.5 ERBBAURECHT . 284 2.6 IMMOBILIENERWERB . 286 2.6.1 GRUNDSTUECKSKAUFVERTRAG . 286 2.6.2 IMMOBILIENMAKLER UND BAU TRAEGER . 289 2.6.3 GRUNDERWERBSTEUER . 293 ZUSAMMENFASSUNG . 294 AUFGABEN UND PROBLEME . 295 3 FINANZIERUNG VON IMMOBILIEN . 298 3.1 FINANZIERUNGSGRUNDSAETZE . 298 3.2 EIGENMITTEL . 299 3.3 MERKMALE DER FREMDMITTEL . 300 3.4 FINANZIERUNGSANBIETER . 303 3.5 BELEIHUNGSGRUNDSAETZE . 306 3.6 SICHERUNGSGRUNDSCHULD . 310 3.7 PLANUNG UND ABWICKLUNG DER BAUFINANZIERUNG 314 3.8 RISIKEN DER BAUFINANZIERUNG FUER IMMOBILIENERWERBER 317 ZUSAMMENFASSUNG 317 AUFGABEN UND PROBLEME 319 4 STAATLICHE FOERDERUNG VON SELBST GENUTZTEN IMMOBILIEN 322 5 KAPITALANLAGE IN IMMOBILIEN . . 324 ZUSAMMENFASSUNG 326 AUFGABEN UND PROBLEME 327 8 INHALTSVERZEICHNIS YY H ALTERSVORSORGE . 329 1 FINANZIERUNGSPROBLEME DER GESETZLICHEN RENTENVERSICHE RUNG - NOTWENDIGKEIT PRIVATER ALTERSVORSORGE 330 ZUSAMMENFASSUNG . 333 AUFGABEN UND PROBLEME 333 2 LEISTUNGEN DER GESETZLICHEN RENTENVERSICHERUNG 334 2.1 GRUNDLAGEN DER GESETZLICHEN RENTENVERSICHERUNG 334 2.2 BERECHNUNG DER ALTERSRENTE MITHILFE DER RENTENFORMEL 335 2.2.1 RENTENFORMEL . 335 2.2.2 PERSOENLICHE ENTGELTPUNKTE . 335 2.2.3 RENTENARTFAKTOR . 337 2.2.4 AKTUELLER RENTENWERT . 337 2.3 ERWERBSMINDERUNGSRENTE . 338 ZUSAMMENFASSUNG . 339 AUFGABEN UND PROBLEME . 339 3 VERSORGUNGSLUECKEN . 340 ZUSAMMENFASSUNG . 341 AUFGABEN UND PROBLEME . 342 4 MOEGLICHKEITEN DER PRIVATEN ALTERSVORSORGE DURCH VERSCHIEDENE FORMEN DER LEBENSVERSICHERUNG 342 4.1 ARTEN DER LEBENSVERSICHERUNG . 342 4.2 GEMISCHTE KAPITALLEBENSVERSI CHERUNG (KAPITALVERSICHERUNG AUF DEN TODES UND ERLE BENSFALL) 343 4.3 BESONDERE VERTRAGSFORMEN UND TARIFMERKMALE VON KAPITALLEBENSVERSICHERUNGEN MIT KAPITALBILDUNG 344 4.3.1 DYNAMISCHE LEBENSVERSI CHERUNG . 344 4.3.2 KAPITALVERSICHERUNG AUF DEN TODES-, ERLEBENS UND KRANK HEITSFALL (DREAD-DISEASE-DE CKUNG) . 344 4.3.3 KAPITALVERSICHERUNG MIT VON EINANDER ABWEICHENDEN TODES UND ERLEBENSFALLSUMMEN . 344 4.3.4 KAPITALVERSICHERUNG MIT TEIL AUSZAHLUNG . 345 4.3.5 KAPITALVERSICHERUNG AUF VER BUNDENE LEBEN . 345 4.3.6 LEBENSVERSICHERUNG MIT FESTEM AUSZAHLUNGSTERMIN (TERMFIXVER SICHERUNG) . 345 4.4 PRIVATE RENTENVERSICHERUNG . . . 346 4.4.1 GRUNDFORM EINER PRIVATEN REN TENVERSICHERUNG . 346 4.4.2 FONDSGEBUNDENE RENTENVERSI CHERUNG . 346 4.4.3 TARIFMERKMALE EINER PRIVATEN RENTENVERSICHERUNG 347 4.4.4 EIGNUNG EINER AUF GESCHOBENEN LEIBRENTENVERSICHERUNG ZUR ALTERS VORSORGE 347 4.5 ZUSATZVERSICHERUNGEN . 348 4.5.1 UNFALLTOD-ZUSATZVERSICHERUNG. . 348 4.5.2 BERUF SUNFAEHIGKEITS - ZUSATZ VERSI CHERUNG . 348 ZUSAMMENFASSUNG . 349 AUFGABEN UND PROBLEME . 350 5 ZUSTANDEKOMMEN DES LEBENS VERSICHERUNGSVERTRAGS . 351 5.1 BETEILIGTE PERSONEN . 351 5.2 VERTRAGSABSCHLUSS . 353 5.2.1 ANTRAGSTELLUNG DURCH DEN VN . . 353 5.2.2 ANTRAGSPRUEFUNG UND RISIKOBE URTEILUNG . 354 5.2.3 ANTRAGSANNAHME UND RISIKOEIN SCHRAENKENDE MASSNAHMEN . 355 5.2.4 VERSICHERUNGSBEGINN . 356 ZUSAMMENFASSUNG . 357 AUFGABEN UND PROBLEME . 358 6 BEITRAGSBERECHNUNG UND BEITRAGSVERWENDUNG IN DER LEBENSVERSICHERUNG 360 6.1 BEITRAGSBESTANDTEILE . 360 6.1.1 BEITRAGSBESTANDTEILE BEI UNTER SCHIEDLICHEN ARTEN VON LEBENSVERSICHERUNGEN 360 6.1.2 RISIKOANTEIL . 360 6.1.3 SPARANTEIL . 362 6.1.4 KOSTENANTEIL . 363 6.2 BEITRAGSVERWENDUNG . 363 INHALTSVERZEICHNIS 9 6.2.1 DECKUNGSKAPITAL ZUR FINAN ZIERUNG DER ERLEBENSFALL LEISTUNG 363 6.2.2 KAPITALANLAGEN . 364 6.3 UEBERSCHUSSQUELLEN . 365 6.4 UEBERSCHUSSVERWENDUNG . 366 ZUSAMMENFASSUNG . 367 AUFGABEN UND PROBLEME . 368 7 KUENDIGUNG UND BEITRAGSFREISTEL LUNG EINES LEBENSVERSICHERUNGSVERTRAGS. . 370 7.1 KUENDIGUNG DURCH DEN VERSI CHERUNGSNEHMER . 370 7.2 UMWANDLUNG IN EINE BEITRAGS FREIE VERSICHERUNG . 370 ZUSAMMENFASSUNG . 371 AUFGABEN UND PROBLEME . 372 8 RECHTE DRITTER PERSONEN AN EINER LEBENSVERSICHERUNG . 372 8.1 BEZUGSRECHT . 372 8.2 ABTRETUNG EINER LEBENSVERSI CHERUNG . 374 ZUSAMMENFASSUNG . 375 AUFGABEN UND PROBLEME . 376 9 EINTRITT DES VERSICHERUNGSFALLES IN DER LEBENSVERSICHERUNG . 377 ZUSAMMENFASSUNG 378 AUFGABEN UND PROBLEME 378 10 BAUSTEINE DER PRIVATEN UND BETRIEBLICHEN ALTERSVORSORGE . . 379 10.1 DREISCHICHTENMODELL . 379 10.2 BASISVORSORGE . 380 10.2.1 BASISRENTE (RUERUP-RENTE) . 380 10.2.2 STEUERLICHE BEHANDLUNG DER BASISVORSORGE 381 10.3 KAPITALGEDECKTE ZUSATZVOR SORGE: RIESTER-RENTE 384 10.3.1 BEGUENSTIGTE PERSONEN . 384 10.3.2 GEFOERDERTE ANLAGEFORMEN . 385 10.3.3 STAATLICHE FOERDERUNG . 385 10.3.4 BEURTEILUNG DER RIESTER-RENTE . . 387 10.4 BETRIEBLICHE ALTERSVORSORGE . 388 10.4.1 FORMEN DER BETRIEBLICHEN AL TERSVORSORGE . 388 10.4.2 DIREKTVERSICHERUNG . 389 ZUSAMMENFASSUNG . 391 AUFGABEN UND PROBLEME . 393 8 KOMPLEXE ANLAGEENTSCHEI I DUENGEN . 395 1 ANLAGESTRATEGIEN UND -ENTSCHEI DUNGEN 395 1.1 ANLAGEZIELE . 395 1.2 ANLAGESTRATEGIEN . 396 2 ANLEGERSCHUTZ . 400 2.1 BERATUNGSPFLICHTEN UND BERA TERHAFTUNG . 400 2.2 BESONDERE VORSCHRIFTEN FUER WERTPAPIERANLAGEN 403 3 GRUNDLAGEN DER PORTFOLIOTHE ORIE . 405 3.1 ASSET ALLOCATION . 405 3.2 PORTFOLIOTHEORIE NACH MAR KOWITZ . 406 ZUSAMMENFASSUNG . 408 AUFGABEN UND PROBLEME . 409
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