Digitale und mobile Zahlungssysteme: Technologie, Verträge und Regulation von Kreditkarten, Wallets und E-Geld
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| Main Authors: | , |
|---|---|
| Format: | Book |
| Language: | German |
| Published: |
Zürich ; Basel ; Genf
Schulthess Juristische Medien
2016
|
| Edition: | 1. Auflage |
| Subjects: | |
| Online Access: | Inhaltsverzeichnis |
| Physical Description: | XLIII, 247 Seiten Illustrationen, Diagramme |
| ISBN: | 9783725575589 3725575584 |
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| adam_text | INHALTSVERZEICHNIS
ABKUERZUNGSVERZEICHNIS............................................................................
XXIII
LITERATURVERZEICHNIS...................................................................................XXXI
MATERIALIENVERZEICHNIS..........................................................................XXXIX
VERZEICHNIS
WEKO-ENTSCHEIDE..................................................................XLV
1. TEIL: GRUNDLAGEN UND M ODELLE
..................................................................
1
1. KAPITEL: GRUNDLAGEN
.......................................................................................
1
I. BEGRIFFS- UND ROLLENDEFINITIONEN
...............................................................
1
1.
VORBEMERKUNGEN..................................................................................
1
2.
ZAHLUNGSDIENSTLEISTER...........................................................................
1
3. ISSUER (ZAHLKARTENHERAUSGEBER)
...........................................................
2
4.
WALLETBETREIBER.....................................................................................2
5. ACQUIRER (TRANSAKTIONSABWICKLENDES INSTITUT)
....................................
3
6.
ZAHLER...................................................................................................3
7.
ZAHLKARTE..............................................................................................4
8.
ZAHLUNGSINSTRUMENT..............................................................................4
9.
TRAEGER...................................................................................................4
10.
ZAHLUNGSMITTEL.....................................................................................5
11.
ZAHLKONTO.............................................................................................6
11.1
WAEHRUNGEN................................................................................6
11.2
ABRECHNUNGSARTEN....................................................................6
11.2.1 CREDIT (KREDIT- ODER
TEILZAHLUNGSOPTION).................................................................................6
11.2.2
CHARGE...............................................................................................................................................7
11.2.3
PREPAID.............................................................................................................................................
7
11.2.4 D
EBIT.................................................................................................................................................
7
12.
MERCHANT..............................................................................................7
12.1 AKZEPTANZSTELLE, MERCHANT
.......................................................
7
12.2
P2P............................................................................................8
13. TERMINAL
(AKZEPTANZGERAET)..................................................................8
13.1
DEFINITION.................................................................................8
13.2 ARTEN VON
TERMINALS..................................................................8
13.2.1 PHYSISCHES
TERMINAL......................................................................................................................8
13.2.2 VIRTUELLES
TERMINAL........................................................................................................................9
14.
ZAHLUNGSSYSTEM...................................................................................9
14.1 EINORDNUNG UND
DEFINITION.......................................................9
14.2 ARTEN VON
ZAHLUNGSSYSTEMEN...................................................9
14.2.1
E-GELD.............................................................................................................................................
9
14.2.2 VIRTUELLE
WAEHRUNG.......................................................................................................................
10
15.
SCHEME..............................................................................................
11
15.1
DEFINITION................................................................................
11
15.2
ROLLEN.....................................................................................
11
15.2.1
LIZENZGEBER..................................................................................................................................
11
15.2.2
ZAHLUNGSNETZWERK........................................................................................................................
12
II.
TRANSAKTION............................................................................................
12
1.
EINLEITUNG..........................................................................................
12
2. EINSATZ DES ZAHLUNGSINSTRUMENTS
......................................................
13
2.1 MANUELLE BEKANNTGABE DER KARTENNUMMER
............................
13
2.2 KARTENABDRUCK (*RITSCH-RATSCH*)
...........................................
13
2.3 AUTOMATISCHE BEKANNTGABE DER KARTENNUMMER
......................
14
2.4 AUSLESEN AUS ELEKTRONISCHEM SPEICHER
...................................
14
2.4.1
MAGNETSPUR/MAGNETSTREIFEN.......................................................................................................
14
2.4.2
EMV-CHIP.....................................................................................................................................14
2.4.3
BARCODE/QR-CODE.......................................................................................................................
19
3.
AUTHENTIFIKATION.................................................................................20
3.1
EINLEITUNG...............................................................................
20
3.2 KEINE AUTHENTIFIKATION
...........................................................
20
3.2.1 AUFGRUND TECHNISCHER
RESTRIKTION.............................................................................................20
3.2.2 BEWUSSTE
RISIKOENTSCHEIDUNG...................................................................................................
20
3.3
KARTENABLAUFDATUM.................................................................
20
3.4
CVC2/CVV2..........................................................................21
3.5
UNTERSCHRIFT.............................................................................
21
3.6
OFFLINE-PIN.............................................................................
21
3.7
ONLINE-PIN.............................................................................
22
3.8
MOBILE-PIN............................................................................
22
3.9 3-D
SECURE..............................................................................
22
3.9.1
BESCHREIBUNG................................................................................................................................
22
3.9.2 STATISCHES
3-D-SECURE-PASSWORT...............................................................................................
23
3.9.3 DYNAMISCHES
3-D-SECURE-PASSWORT..........................................................................................23
3.9.4
FINGERPRINT....................................................................................................................................23
3.9.5 ELEKTRONISCHER
FINGERPRINT...........................................................................................................
24
3.10 BIOMETRISCHE AUTHENTIFIKATION
...............................................
24
3.11 GETEILTE AUTHENTIFIKATION
........................................................
24
4. AUTORISATION ZWISCHEN ISSUER UND ACQUIRER
......................................
25
4.1 BESCHREIBUNG
...........................................................................
25
4.2
SCHRITTE...................................................................................
25
4.2.1 AUTORIZATION
REQUEST...................................................................................................................25
4.2.2 AUTHORIZATION D
ECISION..............................................................................................................
26
4.2.3 AUTHORIZATION
RESPONSE.............................................................................................................26
5.
CLEARING.............................................................................................
27
6.
SETTLEMENT.........................................................................................
27
6.1 BESCHREIBUNG
...........................................................................
27
6.2
DAILY-NET-SETTLEMENT-PRINZIP.................................................
27
6.3 AUSZAHLUNG AN DEN MERCHANT
.................................................
28
6.4 ZAHLUNG DURCH DEN ZAHLER
......................................................
28
7. ABLAUF EINER
TRANSAKTION..................................................................
29
7.1
GRAFIK.....................................................................................
29
7.2
ZUSAMMENFASSUNG..................................................................
29
7.2.1 AUTORISATION (ERSTER BLOCK, IN
GRUEN)..........................................................................................
29
7.2.2 CLEARING (ZWEITER BLOCK, IN
BLAU).............................................................................................
29
7.2.3 SETTLEMENT (DRITTER BLOCK, IN
VIOLETT).......................................................................................
30
8. SPEZIELLE TRANSAKTIONSARTEN
..............................................................
30
8.1 GUTSCHRIFT EINER VORANGEGANGENEN BELASTUNG
..........................
30
8.2 GUTSCHRIFT OHNE VORANGEGANGENE BELASTUNG
..........................
31
8.3
CHARGEBACK.............................................................................
31
8.4 RESERVATION/PRE-AUTHORIZATION
...............................................
31
9. UNTERSCHEIDUNG ZWISCHEN PUSH- UND PULL-SYSTEMEN
........................
32
10. MISSBRAEUCHLICHE
TRANSAKTIONEN........................................................32
III.
FUNKTIONEN............................................................................................34
1. UEBERSICHT
..........................................................................................
34
2.
ZAHLUNGSFUNKTION/BARGELDERSATZ.......................................................
34
3.
KREDITFUNKTION...................................................................................34
3.1 ZAHLUNGSAUFSCHUB
....................................................................
34
3.2
KREDITOPTION............................................................................
35
4.
BARGELDBEZUGSFUNKTION......................................................................
36
5.
SERVICELEISTUNGSFUNKTIONEN...............................................................
36
2. KAPITEL:
MODELLE..........................................................................................
37
I. AUS SICHT DES
ZAHLERS..............................................................................
37
II.
ZAHLKARTEN................................................................................................
38
1. DREIPARTEIENSYSTEM
...........................................................................
38
1.1
BESCHREIBUNG..........................................................................38
1.2
GRAFIK......................................................................................39
1.3 AKTIVIERUNG DURCH ZAHLER
........................................................
40
1.4 ANBINDUNG VON MERCHANTS
......................................................
40
1.5 T
RANSAKTIONSFLUSS....................................................................40
1.6
GELDFLUSS.................................................................................40
1.7 KONKRETE BEISPIELE IN DER SCHWEIZ
..........................................
41
1.7.1
POSTCARD.........................................................................................................................................41
1.7.2 AMERICAN
EXPRESS........................................................................................................................41
2.
VIERPARTEIENSYSTEM...........................................................................
42
2.1
BESCHREIBUNG...........................................................................
42
2.2
GRAFIK......................................................................................43
2.3 ANBINDUNG DES
ISSUERS............................................................44
2.4 ANBINDUNG DES
ZAHLERS............................................................ 44
2.5 ANBINDUNG DES
ACQUIRERS.......................................................44
2.6 ANBINDUNG DES
MERCHANTS......................................................44
2.7
TRANSAKTIONSFLUSS....................................................................44
2.8
GELDFLUSS.................................................................................45
2.9 KONKRETE BEISPIELE IN DER SCHWEIZ: MASTERCARD/VISA
............
45
III. ANDERE
ZAHLUNGSINSTRUMENTE...............................................................46
1. BANKUEBERWEISUNG
.............................................................................
46
1.1
BESCHREIBUNG...........................................................................
46
1.2
GRAFIK.....................................................................................
47
1.3 ANBINDUNG DER
BANKEN........................................................... 48
1.4 ANBINDUNG VOM
ZAHLER........................................................... 48
1.5 ANBINDUNG VOM
MERCHANT...................................................... 48
1.6
GELDFLUSS................................................................................
48
2. STAGED
WALLET....................................................................................
48
2.1
BESCHREIBUNG...........................................................................
48
2.2
GRAFIK.....................................................................................
49
2.3 AKTIVIERUNG DURCH ZAHLER
.......................................................
50
2.4 ANBINDUNG VON MERCHANTS
.....................................................
50
2.5 TRANSAKTIONSABLAUF
.................................................................
51
2.6
GELDFLUSS................................................................................
52
2.7 BEISPIELE IN DER SCHWEIZ
........................................................
53
2.7.1
PAYMIT............................................................................................................................................53
2.7.2
PAYPAL............................................................................................................................................53
3. TOP-UP
WALLET.........................................................................
54
3.1 BESCHREIBUNG
...........................................................................
54
3.2
GRAFIK.....................................................................................
55
3.3 AKTIVIERUNG DURCH ZAHLER
.......................................................
56
3.4 AUFLADUNG DES TUW
..............................................................
56
3.5 ANBINDUNG VON MERCHANTS
.....................................................
56
3.6 TRANSAKTIONSABLAUF
.................................................................
56
3.7
GELDFLUSS................................................................................
57
3.8 BEISPIEL: TWINT
.......................................................................
58
4. PASS-THROUGH WALLET
..........................................................................
58
4.1 BESCHREIBUNG
..........................................................................
58
4.2
GRAFIK.....................................................................................
59
4.3 AKTIVIERUNG DURCH ZAHLER
.......................................................
60
4.4 ANBINDUNG VON MERCHANTS
.....................................................
60
4.5 TRANSAKTIONSABLAUF
.................................................................
60
4.6
GELDFLUSS.................................................................................61
4.7 BEISPIELE IN DER
SCHWEIZ......................................................... 61
4.7.1
MASTERPASS....................................................................................................................................
61
4.7.2
APPLEPAY/ANDROIDPAY/SAMSUNGPAY........................................................................................
62
5. STORED VALUE ACCOUNT
(E-GELD)........................................................66
5.1
BESCHREIBUNG............................................................................66
5.2
GRAFIK......................................................................................
67
5.3 AKTIVIERUNG DURCH
ZAHLER....................................................... 68
5.4 AUFLADUNG DES
SVA..................................................................68
5.5 ANBINDUNG VON
MERCHANTS..................................................... 68
5.6 T
RANSAKTIONSABLAUF..................................................................
68
5.7
GELDFLUSS.................................................................................
69
5.8 BEISPIEL:
SWISSLOS...................................................................
69
6.
MARKETPLACE.......................................................................................
69
6.1 BESCHREIBUNG
...........................................................................
69
6.2
GRAFIK......................................................................................
71
6.3 AKTIVIERUNG DURCH
ZAHLER....................................................... 72
6.4 ANBINDUNG VON
MERCHANTS..................................................... 72
6.5
GELDFLUSS.................................................................................
72
6.6
BEISPIELE.................................................................................
73
6.6.1
SIROOP.............................................................................................................................................73
6.6.2
CROWDFUNDING...............................................................................................................................74
2. TEIL: VERTRAGLICHE BEZIEHUNGEN
.............................................................
77
1. KAPITEL:
EINLEITUNG..........................................................................................
77
2. KAPITEL: MEHRGLIEDRIGE
ANWEISUNG................................................................
77
I. VERBUNDENE
VERTRAEGE...............................................................................
77
II.
UEBERSICHT..................................................................................................
78
III. SYSTEM DER
ANWEISUNG............................................................................
78
1. ANWEISUNG DES
ZAHLERS.....................................................................
78
2. ANNAHME DER ANWEISUNG DURCH
ISSUER.............................................. 80
2.1
ALLGEMEIN...............................................................................
80
2.2 MIT ANNAHMEERKLAERUNG DES ISSUERS
........................................
80
2.3 OHNE ANNAHMEERKLAERUNG DES
ISSUERS......................................81
3.
FAZIT..................................................................................................81
3. KAPITEL:
ZAHLUNGSDIENSTNUTZUNGSVERTRAEGE....................................................84
I.
UEBERSICHT.................................................................................................
84
II. ZAHLKARTENVERTRAG (ZAHLER/ISSUER)
............................................................
84
1. RECHTE UND
PFLICHTEN.........................................................................84
2. RECHTSNATUR UND QUALIFIKATIONEN
......................................................
86
2.1 INNOMINATKONTRAKT SUI
GENERIS.................................................86
2.2 HAEUFIGE ELEMENTE
...................................................................
86
2.2.1
VORBEMERKUNG..............................................................................................................................86
2.2.2
AUFTRAG...........................................................................................................................................87
2.2.3
ANWEISUNG....................................................................................................................................88
2.2.4 SCHULDUEBEMAHME, VERTRAG ZUGUNSTEN
DRITTER.........................................................................88
2.2.5
KONTOKORRENT................................................................................................................................
89
2.2.6
DARLEHEN/KREDIT............................................................................................................................90
3.
ZINSERHEBUNGSMECHANISMEN.............................................................92
3.1 ZUSAMMENHANG FUNKTION UND
ZINS.........................................92
3.2 ZINSARTEN
.................................................................................
92
3.2.1
VERZUGSZINSEN..............................................................................................................................92
3.2.2 SOLL- BZW.
KREDITZINSEN..............................................................................................................
93
3.2.3
(BEREITSTELLUNGS-)KOMMISSIONEN..............................................................................................
93
3.3 BEGINN DES ZINSENLAUFS VON SOLL-ZKREDITZINSEN
.....................
95
3.3.1 BEDEUTUNG UND
PRAXIS.................................................................................................................
95
3.3.2 DISPOSITIVE GESETZLICHE
REGELUNG.............................................................................................
95
3.3.3 ANWENDUNG AUF
ZAHLKARTENTRANSAKTIONEN...............................................................................
96
3.3.4 VERTRAGLICHES VORVERSCHIEBEN DES BEGINNS DER
ZINSZAHLUNGSPFLICHT..................................97
III. WALLET-NUTZUNGSVERTRAG (ZAHLER/WALLETBETREIBER)
..................................
99
1.
ALLGEMEIN..........................................................................................99
2.
STAGED-WALLET-NUTZUNGSVERTRAG.......................................................100
3. T OP-UP-W ALLET-NUTZUNGS VERTRAG
.....................................................
100
4.
PASS-THROUGH-WALLET-NUTZUNGSVERTRAG.............................................101
5. VERTRAGSRECHTLICHE QUALIFIKATION
.....................................................
101
4. KAPITEL:
AKZEPTANZVERTRAEGE.........................................................................
102
I. AKZEPTANZVERTRAG ACQUIRER/MERCHANT
...................................................
102
1. BEZEICHNUNG UND ARTEN
...................................................................
102
1.1 BEZEICHNUNG
..........................................................................
102
1.2 ARTEN
.....................................................................................
103
2. RECHTE UND PFLICHTEN
.......................................................................
104
3. RECHTSNATUR UND QUALIFIKATION
.........................................................
106
II. WALLET-AKZEPTANZVERTRAG (WALLETBETREIBER/MERCHANT)
.........................
108
5. KAPITEL: GRUNDGESCHAEFT (ZAHLER/MERCHANT)
..................................................
109
6. KAPITEL: LIZENZVERTRAEGE MIT SCHEMES
...........................................................
110
I. EINLEITUNG
...............................................................................................
110
II.
LIZENZARTEN.............................................................................................111
III. RULES & REGULATIONS
..............................................................................
112
1.
BESCHREIBUNG....................................................................................112
2.
INHALT................................................................................................113
2.1 GENERELLER
TEIL.......................................................................113
2.2 SICHERHEITSBESTIMMUNGEN
.....................................................
115
2.3 TRANSAKTIONSABWICKLUNG
.......................................................
116
IV. ABGELTUNGSMECHANISMUS (SCHEME-GEBUEHREN UND INTERCHANGE)
...........
117
1.
LIZENZGEBUEHREN................................................................................117
2. INTERCHANGE
FEE................................................................................118
2.1
BESCHREIBUNG.........................................................................
118
2.2 HINTERGRUND DER INTERCHANGE FEE
..........................................
118
2.3 INTERCHANGE-FEE-ABWICKLUNG
...............................................
119
2.4 KATEGORIEN/KRITERIEN DER INTERCHANGE FEE
............................
119
2.4.1
REGION..........................................................................................................................................119
2.4.2 SICHERHEITSSTANDARD DES
TERMINALS..........................................................................................120
2.4.3
KARTENPRODUKT/FUNKTION...........................................................................................................120
2.4.4 BRANCHE DES
MERCHANTS.............................................................................................................
120
2.4.5 BEISPIEL: INTRACOUNTRY INTERCHANGE FEE
SCHWEIZ..................................................................121
2.5 BESTIMMUNG DER INTERCHANGE FEE
.........................................
121
V. HAFTUNGSREGELUNG
...................................................................................
122
1.
ALLGEMEIN.........................................................................................122
2. MISSBRAEUCHLICHE
TRANSAKTIONEN.......................................................123
3. SCHLECHTERFULLUNG DES
GRUNDGESCHAEFTS.............................................124
4. NICHTEINHALTEN DER RULES & REGULATIONS ZUM NACHTEIL DES ISSUERS 124
5. AUSFALL VON
LIZENZNEHMERN.............................................................124
VI.MASSNAHMEN UND
SANKTIONEN.................................................................125
3. TEIL: REGULATORISCHE THEM
EN................................................................127
1. KAPITEL:
EINLEITUNG........................................................................................127
2. KAPITEL:
FINANZMARKTRECHT.............................................................................128
I. ZWECK DER REGULIERUNG VON
ZAHLUNGSSYSTEMEN.....................................128
II.
ZUSTAENDIGKEITEN......................................................................................130
III. SYSTEMUEBERWACHUNG
(OVERSIGHT)...........................................................130
IV. BEAUFSICHTIGUNG DURCH FINMA
(SUPERVISION).......................................131
1. SCHAFFUNG, ERRICHTUNG
.....................................................................
131
2. BETRIEB EINES
ZAHLUNGSSYSTEMS........................................................132
3. GEWERBSMAESSIGE ENTGEGENNAHME VON PUBLIKUMSEINLAGEN
............
133
3.1 REGULATORISCHER RAHMEN
.......................................................
133
3.1.1
UEBERSICHT.....................................................................................................................................
133
3.1.2
GEGENLEISTUNG............................................................................................................................
136
3.1.3
ABWICKLUNGSKONTI.....................................................................................................................
136
3.1.4 ZAHLUNGSMITTEL ODER ZAHLUNGSSYSTEM
....................................................................................
137
3.1.5
AUSFALLGARANTIE...........................................................................................................................
138
3.2 BESONDERHEITEN FUER VIRTUELLE WAEHRUNGEN
..............................
138
V.
GELDWAESCHEREIAUFSICHT............................................................................140
1. UNTERSTELLUNG GEMAESS
GWG.............................................................140
2. FINANZINTERMEDIAERE GEMAESS ART. 2 ABS. 3 GWG
..............................
141
2.1 PRAEZISIERUNG DURCH GWV
.......................................................
141
2.2 PRAEZISIERUNG DURCH FINMA-RUNDSCHREIBEN 2011/1..............143
2.2.1
WEITERGELTUNG.............................................................................................................................
143
2.2.2
PRAEZISIERUNGEN............................................................................................................................
144
2.3 BERUFSMAESSIGE
AUSUEBUNG......................................................145
2.4 DUFI ODER
SRO.....................................................................146
3. BESONDERHEITEN FUER VIRTUELLE WAEHRUNGEN
.........................................
146
4. UEBERSICHT UEBER DIE PFLICHTEN NACH GWG
..........................................
148
4.1 SORGFALTSPFLICHTEN
...................................................................
149
4.1.1 IDENTIFIZIERUNG DER
VERTRAGSPARTEI...........................................................................................149
4.1.2 FESTSTELLUNG DES WIRTSCHAFTLICHEN
BERECHTIGTEN.....................................................................
149
4.1.3 WIEDERHOLUNG BEI
ZWEIFELN......................................................................................................
150
4.1.4 BESONDERE
SORGFALTSPFLICHTEN...................................................................................................150
4.1.5 DOKUMENTATIONS- UND AUFBEWAHRUNGSPFLICHT
.......................................................................
150
4.1.6 ORGANISATORISCHE MASSNAHMEN
................................................................................................
151
4.2 RECHTE UND PFLICHTEN BEI GELDWAESCHEREIVERDACHT
.................
151
5. BESONDERHEITEN FUER ISSUER
................................................................
152
5.1 BANKEN UND ANDERE FINANZINTERMEDIAERE
...............................
152
5.2 VERZICHT AUF EINHALTUNG DER SORGFALTSPFLICHTEN
....................
152
5.3 VEREINFACHTE SORGFALTSPFLICHTEN
............................................
154
5.4 TERMINOLOGISCHE PROBLEME DER GWV-FINMA
.....................
156
6. FOLGEN UNBEWILLIGTER TAETIGKEIT ALS FINANZINTERMEDIAER
.....................
157
6.1 DURCHSETZUNG DER FINANZMARKTGESETZE
..................................
157
6.2 ENFORCEMENT-INSTRUMENTE/MASSNAHMEN
...............................
157
6.3 STRAFBESTIMMUNG
...................................................................
158
VI.UEBERSICHT: GROBE REGULATORISCHE EINORDNUNG
.......................................
158
3. KAPITEL:
KARTELLRECHT...................................................................................163
I.
EINLEITUNG...............................................................................................
163
1. VERFAHREN IN DER SCHWEIZ
...............................................................
163
2. INTERCHANGE FEE REGULATION (IFR) IN DER EU
...................................
165
II. GELTUNGSBEREICH DES KARTELLGESETZES
......................................................
166
1. PERSOENLICH, SACHLICH UND
OERTLICH.......................................................166
2. VORBEHALTENE VORSCHRIFTEN
.............................................................
167
III.
MARKTABGRENZUNG...................................................................................
167
1.
GRUNDLAGEN......................................................................................
167
2. MEHRPARTEIENSYSTEME ALS ZWEISEITIGE MAERKTE
..................................
168
3. MOEGLICHE SACHLICHE MAERKTE
.............................................................
170
3.1
UEBERSICHT................................................................................170
3.2 ABRECHNUNGSART: KREDIT- VS.
DEBITKARTEN..............................171
3.3 ARTEN VON ZAHLERN: KONSUMENTEN VS. BUSINESS....................172
3.4 SYSTEME: ZAHLKARTEN VS. WALLETS VS. STORED VALUE ACCOUNT VS.
BANKUEBERWEISUNG..................................................................173
3.5 ANZAHL PARTEIEN: DREI- VS. MEHRPARTEIENSYSTEME..................175
3.6
MARKEN..................................................................................176
4. MOEGLICHE GEOGRAFISCHE
MAERKTE........................................................ 177
IV. UNZULAESSIGE VERHALTENSWEISEN MARKTBEHERRSCHENDER UNTERNEHMEN
....
178
1.
MARKTBEHERRSCHUNG..........................................................................178
2. UNZULAESSIGE
VERHALTENSWEISEN.........................................................179
3. BEISPIEL: SIX/TERMINALS MIT
DCC...................................................181
3.1 MARKTBEHERRSCHENDE
STELLUNG.................................................181
3.2
BEHINDERUNGSMISSBRAUCH......................................................182
3.2.1
VORWURF.......................................................................................................................................
182
3.2.2 VERWEIGERUNG DER
GESCHAEFTSBEZIEHUNG..................................................................................
182
3.2.3 DISKRIMINIERUNG VON
HANDELSPARTNERN...................................................................................
183
3.2.4 EINSCHRAENKUNG DER ERZEUGUNG, DES ABSATZES ODER DER TECHNISCHEN
ENTWICKLUNG
........
183
3.2.5
KOPPELUNGSGESCHAEFTE...............................................................................................................
184
3.3
FAZIT........................................................................................184
V. UNZULAESSIGE
WETTBEWERBSABREDEN........................................................
185
1. WETTBEWERBSABREDE
..........................................................................
185
2. BESEITIGUNG DES WIRKSAMEN
WETTBEWERBS........................................185
3. ERHEBLICHE BEEINTRAECHTIGUNG DES
WETTBEWERBS...............................186
4. RECHTFERTIGUNG AUS
EFFIZIENZGRUENDEN...............................................187
5. BEISPIEL: DOMESTISCHE INTERCHANGE FEE.
..........................................
187
5.1 HORIZONTALE
PREISABSPRACHE....................................................187
5.2 WIDERLEGUNG DER GESETZLICHEN
VERMUTUNG............................188
5.2.1
EINLEITUNG....................................................................................................................................
188
5.2.2
AUSSENWETTBEWERB....................................................................................................................189
5.2.3 INNEN
WETTBEWERB.......................................................................................................................
189
5.3 ERHEBLICHE BEEINTRAECHTIGUNG DES WETTBEWERBS.....................190
5.4 RECHTFERTIGUNG AUS
EFFIZIENZGRUENDEN....................................190
5.5 EINVEMEHMLICHE
REGELUNG...................................................192
5.5.1
EINLEITUNG....................................................................................................................................192
5.5.2 VERFAHREN ZUR FESTLEGUNG DER DOMESTISCHEN INTERCHANGE F EE
...........................................
192
5.5.3 WIEDERZULASSUNG DES VERBOTS DER
PREISDIFFERENZIERUNG.......................................................192
5.5.4
TRANSPARENZ................................................................................................................................
193
5.5.5 VERBOT DES AUSTAUSCHES VON DATEN IN KARTENGREMIEN
.......................................................
193
4. KAPITEL:
KONSUMKREDITGESETZ......................................................................194
I.
ANWENDBARKEIT.......................................................................................
194
1.
GRUNDSAETZLICH...................................................................................
194
2. AUSLEGUNG VON ART. 1 ABS. 2 LIT. B KKG
.........................................
195
2.1
AUSLEGUNGSFRAGEN..................................................................
195
2.2 BETROFFENE ZAHLUNGSSYSTEME
................................................
196
2.3 BETROFFENE VERTRAGSVERHAELTNISSE
...........................................
196
3. BEGRIFF DER *KREDITOPTION*
..............................................................
198
3.1
DEFINITION..............................................................................
198
3.2 ZAHLKARTEN OHNE *KREDITOPTION*
...........................................200
4. AUSNAHMEN AUS DEM
ANWENDUNGSBEREICH......................................202
II. FOLGEN DER ANWENDBARKEIT DES
KKG.................................................... 202
III. BESONDERE BESTIMMUNGEN FUER ZAHLKARTENVERTRAEGE IM KKG
.................
203
1. ABGRENZUNG VON BARKREDITEN
..........................................................
203
2. FORM- UND
INHALTSVORSCHRIFTEN.........................................................204
3. KREDITFAEHIGKEITSPRUEFUNG
..................................................................
205
4.
MELDEPFLICHTEN................................................................................206
5. HOECHSTZINSSATZ
.................................................................................
207
IV.
SANKTIONEN.............................................................................................208
1.
UEBERSICHT.........................................................................................208
2. VERSTOSS GEGEN FORM- UND
INHALTSVORSCHRIFTEN................................209
3. VERSTOSS GEGEN KREDITFAHIGKEITSPRUEFUNG
.........................................
209
4. VERSTOSS GEGEN VERBOT AGGRESSIVER
WERBUNG..................................210
5. SANKTIONEN NACH
UWG.....................................................................210
5. KAPITEL:
DATENSCHUTZ....................................................................................211
I.
ANWENDBARKEIT.......................................................................................211
II. GRUNDSAETZE FUER
DATENBEARBEITUNG..........................................................212
III. BIG
DATA.................................................................................................
215
IV. MINIMALE DATENSCHUTZKLAUSEL FUER KREDITKARTEN
.....................................
217
V.
AUSBLICK................................................................................................
219
6. KAPITEL: ZUSAMMENFASSUNG UND
CHECKLISTE................................................ 222
7. KAPITEL: REGULATORISCHER RAHMEN
EUROPA...................................................223
I.
EINLEITUNG..............................................................................................
223
II. ELECTRONIC MONEY DIRECTIVE (EMD)
......................................................
225
1. ZIELSETZUNG........................ 225
2.
GELTUNGSBEREICH..............................................................................
225
3. ALLGEMEINE
VORSCHRIFTEN.................................................................
226
4. UEBERBLICK UEBER WICHTIGE ELEMENTE
..................................................
227
4.1
KAPITALISIERUNG......................................................................
227
4.2
TAETIGKEITEN............................................................................
227
4.3 AUSGABE, RUECKTAUSCH UND SICHERUNG
...................................
227
III. PAYMENT SERVICE DIRECTIVE II (PSD
II).................................................228
1.
ZIELSETZUNG......................................................................................
228
2.
GELTUNGSBEREICH..............................................................................
228
3. ALLGEMEINE VORSCHRIFTEN UND LIZENZPFLICHT
....................................
229
4. UEBERBLICK UEBER WICHTIGE ELEMENTE
..................................................
229
4.1 RECHT AUF FREIEN DIENSTLEISTUNGSVERKEHR
...............................
229
4.2 ZUGANG ZU KONTEN BEI BANKEN DURCH DRITTPARTEIEN
..............
230
4.3
TRANSPARENZ..........................................................................
230
4.4 AUFSCHLAEGE DURCH MERCHANTS
................................................
230
4.5 AUTORISIERUNG UND AUTHENTIFIKATION
.....................................
231
4.6 HAFTUNG VON ZAHLUNGSDIENSTLEISTER
.......................................
231
4.7
DATENSCHUTZ..........................................................................
231
IV. INTERCHANGE FEE REGULATION (IFR)
....................................................
232
1.
ZIELSETZUNG......................................................................................
232
2.
GELTUNGSBEREICH..............................................................................
233
3. ALLGEMEINE
VORGABEN.....................................................................
233
4. UEBERBLICK UEBER WICHTIGE ELEMENTE
..................................................
233
4.1
LIZENZIERUNG..........................................................................
233
4.2 TRENNUNG VON SCHEME UND
PROCESSING.................................234
4.3 CO-BADGING UND WAHL DER AKZEPTANZMARKE
..........................
234
4.4
TRANSPARENZVORGABEN............................................................235
4.5
REGULATIONSFOLGEN.................................................................235
8. KAPITEL:
FAZIT.............................................................................................
235
ABBILDUNGSVERZEICHNIS.................................................................................
239
SACHREGISTER...................................................................................................
241
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