Bankinsolvenz und Einlegerschutz: Analyse und Beurteilung der Entwicklung in der Schweiz
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| Format: | Abschlussarbeit Buch |
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2014
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| adam_text | Titel: Bankinsolvenz und Einlegerschutz
Autor: Ziegler-Peter, Suzanne
Jahr: 2014
Inhaltsverzeichnis
Inhaltsverzeichnis
Vorwort IV
Zusammenfassung VI
Abkürzungen IX
Inhaltsverzeichnis XI
1 Einleitung 1
1.1 Motivation der Arbeit und Fragestellung 1
1.2 Forschungsanlage 11
1.3 Abgrenzungen und Mehrwert der Arbeit 14
2 Theorie: Funktion der Banken, Risiken, regulatorische Antworten 16
2.1 Bankensystem: volkswirtschaftliche Funktion und volkswirtschaftliche Risiken 16
2.1.1 Volkswirtschaftliche Funktion 16
2.1.2 Risiken aufgrund der volkswirtschaftlichen Bedeutung der Banken 17
2.2 Theorie der Banken 19
2.2.1 Geschäftstätigkeit der Banken: Das Einlagen- und das Kreditgeschäft 19
2.2.2 Risiken aufgrund des Geschäftsmodells 23
2.3 Bankenkrisen und Bankinsolvenz 25
2.4 Regulatorische Antworten 32
2.5 Der Einlegerschutz als Teil der Bankenregulierung 38
2.6 Beurteilungskriterien aus theoretischer Sicht 45
3 Bankensystem Schweiz 47
3.1 Der Einlegerschutz in der Schweiz 47
3.2 Das schweizerische Universalbankensystem 48
3.2.1 Kantonalbanken 52
3.2.2 Grossbanken 55
3.2.3 Regionalbanken und Sparkassen 58
3.2.4 Raiffeisenbanken 60
3.2.5 Übrige Banken 64
XI
Inhaltsverzeichnis
3.2.6 Auslandbanken 65
3.2.7 Privatbankiers 66
3.2.8 Postfinance 66
3.3 Schlüsse für die Bewertung des Einlegerschutzes 68
4 Bankenkrisen in der Schweiz 70
4.1 Überblick 70
4.2 Bankenkrisen vor 1900 71
4.2.1 Entstehungsgründe der Krisen 71
4.2.2 Folgen für den Bankenplatz Schweiz 72
4.2.3 Lösung der Krise und regulatorische Auswirkungen 72
4.3 Bankenkrise von 1907 bis 1. Weltkrieg 73
4.3.1 Entstehungsgrund der Krise 73
4.3.2 Folgen für den Bankenplatz Schweiz 74
4.3.3 Lösung der Krise und Auswirkung auf die Regulierung 75
4.4 Bankenkrise der 1930er Jahre 76
4.4.1 Entstehungsgrund der Krise 76
4.4.2 Folgen für den Bankenplatz Schweiz 77
4.4.3 Lösung der Krise und Auswirkung auf die Regulierung 79
4.5 Bankenkrise der 1990er Jahre 80
4.5.1 Entstehungsgrund der Krise 80
4.5.2 Folgen für den Bankenplatz Schweiz 88
4.5.3 Lösung der Krise und Auswirkung auf die Regulierung 95
4.6 Bankenkrise 2007ff 99
4.6.1 Entstehungsgrund der Krise 99
4.6.2 Folgen für den Bankenplatz Schweiz 100
4.6.3 Lösung der Krise und regulatorische Auswirkungen 103
4.7 Schlüsse für die Bewertung von Einlegerschutz und Bankinsolvenzbestimmungen 107
XII
Inhaltsverzeichnis
5 Die Entwicklung der Schutzmassnahmen im Zeitablauf 109
5.1 Kantonale Regelungen 110
5.2 Bundesgesetz über Schuldbetreibung und Konkurs (SchKG) 114
5.3 Das Bundesgesetz über die Banken und Sparkassen und die Selbstregulierung 118
5.3.1 Sanierungsmassnahmen 121
5.3.2 Das Konkursprivileg als Teil des Einlegerschutzes 128
5.3.3 Die Einlagensicherung als Teil des Einlegerschutzes 131
5.3.4 Zusammenwirken zwischen Sanierung und Einlegerschutz 140
5.4 Staatsgarantie 141
5.5 Too big to fail und die implizite Staatsgarantie 143
5.6 Schweizerischer Einlegerschutz im internationalen Vergleich 151
5.6.1 Bankinsolvenz und Einlegerschutz in der Europäischen Union 158
5.6.2 Der Einlegerschutz in den Vereinigten Staaten von Amerika 160
5.7 Schlüsse für die Bewertung von Einlegerschutz und Bankinsolvenzbestimmungen 161
6 Mögliche Problemfelder 163
6.1 Probleme beim Einlegerschutz 163
6.1.1 Umsetzungsprozess im konkreten Anwendungsfali 163
6.1.2 Intransparenz über die Höhe der privilegierten Einlagen 169
6.2 Probleme beim Insolvenzrecht 172
6.3 Probleme aufgrund der Kombination von Einlegerschutz und Insolvenzrecht 175
6.4 Schutzfunktion und Moral Hazard 177
7 Bewertung und Handlungsempfehlungen 183
7.1 Bewertung von Einlegerschutz und Bestimmungen bei Insolvenzgefahr 183
7.1.1 Begründungspflicht 183
7.1.2 Nutzen 184
7.1.3 Kosten 187
7.1.4 Abwägung:Kosten-Nutzen 190
XIII
Inhaltsverzeichnis
7.2 Handlungsempfehlungen: Einlegerschutz 191
7.2.1 Empfehlung (1): Verbindliche Auszahlungsfristen an Gläubiger formulieren 191
7.2.2 Empfehlung (2): Verbindliche Regelung der Details des Auszahlungsprozesses 191
7.2.3 Empfehlung (3): Lex-Raiffeisen 192
7.2.4 Empfehlung (4): Verbesserung der Publikationspflichten 193
7.2.5 Empfehlung (5): Schrittweise Abschaffung der Staatsgarantie 194
7.3 Handlungsempfehlungen: Massnahmen bei Insolvenzgefahr 195
7.3.1 Empfehlung (6): Zweite Banklizenz für alle Banken 196
7.3.2 Empfehlung (7): Relativierung der 125%-Regel 197
7.3.3 Empfehlung (8): Leitfaden für Interessenwahrung der Gläubiger 197
7.4 Empfehlung (9): Verhältnismässigkeit der regulatorischen Anpassungen 198
8 Verzeichnisse 200
8.1 Quellenverzeichnis 200
8.2 Gesetze / Verordnungen 217
8.3 Interviewverzeichnis 217
8.4 Abbildungsverzeichnis 218
8.5 Tabellenverzeichnis 219
9 Lebenslauf 220
XIV
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