Integrierte Finanzdienstleistungsaufsicht: eine verwaltungsrechtliche Strukturanalyse der Aufsicht über Banken und Versicherungen
Gespeichert in:
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Format: | Abschlussarbeit Buch |
Sprache: | German |
Veröffentlicht: |
Frankfurt am Main [u.a.]
Lang
2014
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Schriftenreihe: | Schriftenreihe der Forschungsstelle für Finanzdienstleistungsrecht der Philipps-Universität Marburg
5 |
Schlagworte: | |
Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis Einführung/Vorwort Inhaltstext Inhaltsverzeichnis |
Beschreibung: | XIV, 416 S. 210 mm x 148 mm, 660 g |
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INHALTSVERZEICHNIS
EINLEITUNG 1
ERSTER TEIL. GRUNDLEGENDE STRUKTUREN DER WIRTSCHAFTSAUFSICHT 11
A. WIRTSCHAFTSAUFSICHT ALS BEGRIFF 11
I. DIE TERMINOLOGISCHE GEMENGELAGE 11
II. DIE TERMINOLOGISCHE ZWECKMAESSIGKEIT 15
III. DIE PHAENOMENOLOGISCHE BEGRIFFSDEUTUNG 16
B. WIRTSCHAFTSAUFSICHT ZWISCHEN INDIVIDUELLER FREIHEIT UND
SOZIALEM GEMEINWOHL 18
I. DER BEZUGSPUNKT DER INDIVIDUELLEN FREIHEIT 19
II. DER ZIELPUNKT DES UBERINDIVIDUELLEN GEMEINWOHLS 22
III. DIE AUSGLEICHSFUNKTION DER WIRTSCHAFTSAUFSICHT 25
C. WIRTSCHAFTSAUFSICHT IN EINFACHGESETZLICHER AUSGESTALTUNG 28
I. DIE FREIHEITSOPTIMIERENDE MARKTWIRTSCHAFT 29
II. DIE SICHERE UND ORDENTLICHE MARKTWIRTSCHAFT 33
III. DIE DASEINSVORSORGENDE MARKTWIRTSCHAFT 34
D. WIRTSCHAFTSAUFSICHT ALS ZIELERREICHUNGSMECHANISMUS 45
I. DIE ZIELBINDUNG DER WIRTSCHAFTSAUFSICHT 45
II. DIE MASSSTABSDURCHSETZUNG DER WIRTSCHAFTSAUFSICHT 47
E. WIRTSCHAFTSAUFSICHT ALS ELEMENT STAATLICHER WIRTSCHAFTSSTEUERUNG 48
I
]
ZWEITER TEIL. MASSSTAEBE UND INSTRUMENTE DER INTEGRIERTEN
FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT 51
A. ABSCHICHTUNG DES (FINANZ-)AUFSICHTSRECHTLICHEN
NORMENPLURALISMUS 53
I. DIE INSTITUTSAUFSICHT UBER BANKEN UND
VERSICHERUNGEN IM UNTERSCHIED ZUR
MARKTAUFSICHT UBER DEN WERTPAPIERHANDEL 54
II. DIE MAKROPRUDENTIELLE SYSTEMAUFSICHT IN ERGAENZUNG
DER MIKROPRUDENTIELLEN INSITUTSAUFSICHT 58
VII
HTTP://D-NB.INFO/1054870233
III. DIE FINANZAUFSICHT ALS KEMELEMENT DER LAUFENDEN
AUFSICHT UBER KREDIT- BZW. FINANZDIENSTLEISTUNGSINSTITUTE
UND VERSICHERUNGSUNTERNEHMEN 61
IV. DAS EINZELINSTITUT ALS AUSGANGS- BZW. BEZUGSPUNKT DER
FINANZAUFSICHT AUCH UEBER UEBER INSTITUTS- UND
FINANZHOLDINGGRUPPEN ODER FINANZKONGLOMERATE
65
V. DIE EXKLUSIVITAET DER KURZFRISTIGEN FINANZMARKTSTABILISIERUNG 70
B. SYSTEMATISIERUNG DES (FINANZ-)AUFSICHTSRECHTLICHEN
NORMENPLURALISMUS 76
I. DIE ZULASSUNGSAUFSICHT 77
II. DIE LAUFENDE AUFSICHT 81
1. ANFORDERUNGEN AN DEN LAUFENDEN GESCHAEFTSBETRIEB 81
A) MATERIELLE ANFORDERUNGEN AN DIE FINANZIELLE SOLIDITAET . 83
AA) SOLVABILITAET - ANGEMESSENE
EIGENMITTELAUSSTATTUNG 83
(1) EIGENMITTELANFORDERUNGEN IM KREDIT-
UND FINANZDIENSTLEISTUNGSWESEN 83
(2) KAPITALAUSSTATTUNGSVORGABEN IM
VERSICHERUNGSWESEN 100
BB) LIQUIDITAET - AUSREICHENDE ZAHLUNGSBEREITSCHAFT . 108
(1) LIQUIDITAETSGRUNDSAETZE IM KREDIT-
UND FINANZDIENSTLEISTUNGSWESEN 108
(2) KAPITALANLAGEGRUNDSAETZE IM
VERSICHERUNGSWESEN 115
B) PROZEDURALE STEUERUNG DER RISIKOORIENTIERTEN
GESCHAEFTSFUEHRUNG 119
AA) INFORMATIONS- UND ORGANISATIONSPFLICHTEN
DER INSTITUTE 120
(1) ORGANISATION- UND INFORMATIONSPFLICHTEN IM
KREDIT- UND FINANZDIENSTLEISTUNGSWESEN 121
(2) ORGANISATIONS- UND INFORMATIONSPFLICHTEN
IM VERSICHERUNGSWESEN 128
BB) AUSKUENFTE- UND PRUEFUNGSBEFUGNISSE DER
AUFSICHTSBEHOERDEN 133
C) OFFENLEGUNGSPFLICHTEN 136
2. MASSNAHMEN DER MISSSTANDSAUFSICHT 137
A) MASSNAHMEN IN BESONDEREN FAELLEN 137
VIII
AA) MISSSTAENDE DER FINANZIELLEN SOLIDITAET 138
(1) SOLVENZMISSSTAND IM KREDIT- UND
FINANZDIENSTLEISTUNGSWESEN 138
(A) AKTIVE SANIERUNGSMASSNAHMEN
DER INSTITUTE 138
(B) REAKTIVE EINGRIFFSBEFUGNISSE
DER AUFSICHTSBEHOERDE 142
(C) GESETZLICHES SYSTEM DER
SICHERUNGSEINRICHTUNGEN 146
(D) MASSNAHMEN BEI GEFAHREN FUER DIE
STABILITAET DES FINANZSYSTEMS 149
(AA) GEFAHR EINES INSTITUTS FUER DIE
STABILITAET DES FINANZSYSTEMS 149
(BB) INSTITUTSUNABHAENGIGE GEFAHR FUER
DIE STABILITAET DES FINANZSYSTEMS . 155
(2) SOLVENZMISSSTAND IM VERSICHERUNGSWESEN . 157
(A) KOOPERATIVE MASSNAHMEN ZUR
SICHERSTELLUNG DER FINANZIELLEN
UNTEMEHMENSSOLIDITAET 158
(B) EINSEITIGE MASSNAHMEN DER
AUFSICHTSBEHOERDE 160
(C) GESETZLICHES SICHERUNGSYSTEM 162
BB) MISSSTAENDE DER UNTERNEHMENSINTERNEN
ORGANISATIONSSTRUKTUREN 163
B) AUFSICHTSRECHTLICHE GENERALKLAUSELN 166
III. DIE BEENDIGUNGSAUFSICHT 167
DRITTER TEIL. DAS STEUERUNGSMODELL DER INTEGRIERTEN
FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT 169
A. MATERIELLRECHTLICHES STEUERUNGSMODELL DER
INTEGRIERTEN FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT 170
I. DAS INSTRUMENTELLE GEPRAEGE DER INTEGRIERTEN
FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT 171
1. QUALITATIV-INDIVIDUELLE RISIKOBEGRENZUNG IN
WECHSELSEITIGER ERGAENZUNG ZUR QUANTITATIV-GENERELLEN
RISIKOABDECKUNG 171
A) RISIKOSENSITIVER PROSPEKTIVER ANSATZ DER
FINANZAUFSICHT 172
IX
B) ERGAENZUNG DURCH RISIKOUNABHAENGIGE
HOECHSTVERSCHULDENS- BZW. MODIFIZIERT BILANZIELLE
EIGENKAPITALQUOTEN
173
C) ERGAENZUNG DER MIKROPRUDENTIELLEN FINANZ- DURCH
DIE MAKROPRUDENTIELLE SYSTEMAUFSICHT 174
2. KOOPERATIVE ERFUELLUNG DER FINANZAUFSICHTLICHEN
STEUERUNGSAUFGABE 174
A) INDIENSTNAHME UNTERNEHMERISCHER
(SELBST-)STEUERUNGSPOTENTIALE 175
B) (RUECK-)ANBINDUNG AN HOHEITLICHE
(FREMD-)STEUERUNGSVORGABEN 176
C) WECHSELSEITIGER STEUERUNGSPROZESS DER REGULIERTEN
(SELBST-)REGULIERUNG 182
3. GESTUFTES STEUERUNGSREGLEMENT 187
A) PARLAMENTSGESETZLICHE ZIELVORGABE 189
B) GUBERNATIVNORMIERENDE DETAILLIERUNG 190
C) ADMINSTRATIVINTERPRETIERENDE NORMKONKRETISIERUNG . 191
D) OFFENE KORREKTURBEFUGNIS 196
4. VERFASSUNGSKONFORME KOMPENSATION DER
KOMPETENZVERSCHIEBUNG 199
A) FLEXIBILITAET UND GERECHTIGKEIT DURCH
HORIZONTALE DELEGATION 200
B) RICHTIGKEIT UND AKZEPTANZ DURCH
VERTIKALE KOOPERATION 202
C) RATIONALITAET DER INTEGRIERTEN
FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT 205
II. DIE ZIELSETZUNGEN DER INTEGRIERTEN
FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT 210
1. KUNDENSCHUTZ 212
A) VERSICHERTEN- BZW. EINLEGERSCHUTZ 212
B) VERBRAUCHERSCHUTZ 214
C) MITTELBARER INDIVIDUALSCHUTZ 215
2. SYSTEMSCHUTZ 220
A) VERSICHERUNGSAUFSICHTSRECHTLICHER STRUKTURSCHUTZ 222
B) KREDITWESENGESETZLICHER FUNKTIONS- BZW.
SYSTEMSCHUTZ 223
C) MITTEL-ZWECK-RELATION ZWISCHEN SYSTEM-
UND KUNDENSCHUTZ 226
X
III. DIE INTEGRIERTE FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT IM
KOORDINATENSYSTEM DER STAATLICHEN AUFSICHT UBER
DIE WIRTSCHAFT
228
1. GEWERBEPOLIZEILICHER URSPRUNG DER FINANZAUFSICHT 230
A) GEFAHRENABWEHR, GEFAHRENVORSORGE UND
RISIKOVORSORGE 231
B) STRUKTURUNTERSCHIED ZWISCHEN
(GEWERBE-)POLIZEIRECHT UND WIRTSCHAFTSAUFSICHT 234
2. FINANZAUFSICHTLICHE SICHERSTELLUNG FUNKTIONALER
ZUSAMMENHAENGE ZWISCHEN GEMEINWOHLORIENTIERTER
INSTITUTSSOLIDITAET UND LIBERALEM KUNDENSCHUTZ 238
3. REGULIERUNG ALS UEBERGEORDNETES STEUERUNGSKONZEPT
PRIVATWIRTSCHAFTLICHER DASEINSVORSORGELEISTUNG 239
A) WETTBEWERBSBASIERTE GEWAEHRLEISTUNG
PRIVATWIRTSCHAFTLICHER GRUNDVERSORGUNG ALS
SEKTORTLBERGREIFENDER ANKNUEPFUNGSPUNKT
DER
REGULIERUNGSAUFGABE 239
B) FINANZDIENSTLEISTUNGEN ALS
GRUNDVERSORGUNGSBEDINGUNG 242
C) STEUERUNGSKONZEPTIONELLE SEPARIERUNG VON
FINANZWIRTSCHAFTLICHER GRUNDVERSORGUNG UND
FUNKTIONSFAEHIGEM
FINANZDIENSTLEISTUNGSWESEN 244
4. FINANZAUFSICHTSRECHTLICHE VORFELDREGULIERUNG 236
B. ORGANISATIONSRECHTLICHES STEUERUNGSMODELL DER INTEGRIERTEN
FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT 260
I. DAS ORDNUNGSMODELL DER SEKTORUEBERGREIFENDEN
BUNDESANSTALT 260
1. ADMINISTRATIVE (ENT-)HIERARCHISIERUNG UND
EXEKUTIVE (DE-)ZENTRALISIERUNG 262
A) HIERARCHIE ALS ZENTRALES BAUPRINZIP
GRUNDGESETZLICHER VERWALTUNGSORGANISATION 263
B) AUFGABENEFFEKTIVITAET ALS MASSGEBLICHE ZIELGROESSE
DER VERWALTUNGSORGANISATION 264
C) INTERMEDIAERE BUNDESANSTALT ALS ORGANISATORISCHES
KOOPERATIONSFORUM 266
D) ORGANISATORISCHER RAHMEN HINREICHENDER
LEGITIMATION UND EFFEKTIVITAET 270
XI
2. SEKTORUEBERGREIFENDE ZUSAMMENFUHRUNG
SEKTORSPEZIFISCHER FACHKOMPETENZ 274
A) PROFESSIONELLES LEITUNGSKOLLEGIUM DES
DIREKTORIUMS 274
B) INTERESSENPLURALISTISCHE UEBERWACHUNGSINSTANZ
DES VERWALTUNGSRATS 276
C) SACHVERSTAENDIGE BERATUNG DER (FACH-)BEIRAETE 278
3. MINISTERIELLE (AN-)LEITUNG KOOPERATIVER
SELBSTVERWALTUNG 278
II. DIE ZUSAMMENARBEIT MIT DER DEUTSCHEN BUNDESBANK 280
1. EINGLIEDERUNG DER BANKENAUFSICHT IN DIE
BESTEHENDE BUNDESBANKSTRUKTUR 284
A) ZUSAMMENHANG MIT DER AUFGABE ALS WAEHRUNGS
UND NOTENBANK 284
B) UNABHAENGIGKEIT DER WAEHRUNGS- UND NOTENBANK 286
2. EINGLIEDERUNG DER BANKENAUFSICHT IN DIE STRUKTUR
EINER BUNDESBANKHOLDING 290
A) BUNDESVERWALTUNG ZENTRAL ZU ERFUELLENDER AUFGABEN . 290
B) BUNDESVERWALTUNG DEZENTRAL ZU ERFUELLENDER
AUFGABEN 293
3. BANKENAUFSICHT ZUR GESAMTEN HAND VON
BUNDESANSTALT UND BUNDESBANK 294
III. DIE VERZAHNUNG VON MAKROPRUDENTIELLER UEBERWACHUNG
DER BUNDESBANK UND MIKROPRUDENTIELLER AUFSICHT DER
BUNDESANSTALT IM AUSSCHUSS FUER FINANZSTABILITAET
297
C. INTEGRIERTE FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT IM GESTALTWANDEL
DER WIRTSCHAFTSAUFSICHT 299
VIERTER TEIL. INTEGRIERTE FINANZDIENSTLEISTUNGSAUFSICHT
IM EUROPAEISCHEN VERWALTUNGSVERBUND 303
A. GRUNDSATZ DES DEZENTRALEN VOLLZUGSKONZEPTES DES EUROPARECHTS 305
I. DAS PRINZIP DER BEGRENZTEN EINZELERMAECHTIGUNG 305
II. DIE BINNENMARKTRECHTLICHE PFLICHT ZUR
GEGENSEITIGEN ANERKENNUNG 306
III. DAS PRINZIP DER MINDESTHARMONISIERUNG 307
IV. DAS PRINZIP DER HERKUNFTSLANDKONTROLLE 310
XII
B. HORIZONTALE KOOPERATION DER MITGLIEDSSTAATLICHEN
AUFSICHTSBEHOERDEN 310
I. DIE AUFNAHMEAUFSICHT UEBER DIE ANMELDUNG DES
GRENZUEBERSCHREITENDEN NIEDERLASSUNGS- BZW.
DIENSTLEISTUNGSGESCHAEFTS 311
1. GRENZUEBERSCHREITENDE WIRKUNG MITGLIEDSSTAATLICHER
BINNENMARKTZULASSUNG 313
2. ANMELDUNGS- BZW. NOTIFIZIERUNGSVERFAHREN 315
II. DIE AUSUEBUNGSAUFSICHT UEBER DEN BETRIEB DES
GRENZUEBERSCHREITENDEN NIEDERLASSUNGS- BZW.
DIENSTLEISTUNGSGESCHAEFTS
318
1. LAUFENDE AUFSICHT 320
2. SPEZIELLE UND GENERELLE MISSSTANDSAUFSICHT 325
III. DIE BEENDIGUNGSAUFSICHT 327
C. VERTIKALE KOORDINIERUNG AUF DER EBENE DER EUROPAEISCHEN UNION 328
I. DIE EUROPAEISCHE KOMMISSION ALS MOTOR
UND WAECHTER DER UNION 329
II. DIE EUROPAEISCHEN AGENTUREN, AUSSCHUESSE
UND BEHOERDEN 331
1. DIE EHEMALIGEN AUSSCHUESSE DER MITGLIEDSSTAATLICHEN
AUFSICHTSBEHOERDEN 331
2. DIE EUROPAEISCHEN AUFSICHTSBEHOERDEN 332
3. DER EUROPAEISCHE AUSSCHUSS FUER SYSTEMRISIKEN 336
III. DIE EUROPAEISCHE ZENTRALBANK 339
1. DIE ROLLE ALS BERATENDE SACHVERSTAENDIGE 339
2. DIE ROLLE ALS EUROPAEISCHE BANKENAUFSICHTSBEHOERDE 342
A) ZUSAMMENHANG MIT DER AUFGABE ALS WAEHRUNGS
UND NOTENBANK 343
B) UNABHAENGIGKEIT DER WAEHRUNGS- UND NOTENBANK 344
IV. DIE FUNKTIONSAUFTEILUNG INNERHALB DES EUROPAEISCHEN
SYSTEMS DER FINANZAUFSICHT 347
1. BEWAHRUNG DER EFFEKTIVITAET EINER SACHNAHEN
AUFSICHTSSTRUKTUR 347
2. HOCHZONUNG DER BANKENAUFSICHT NUR BEI
ANGELEGENHEITEN VON BESONDEREM
GEMEINSAMEN INTERESSE 350
XIII
D. EUROPAEISCHER VERWALTUNGSVERBUND DER FINANZAUFSICHTSBEHOERDEN 352
SCHLUSSBETRACHTUNG 357
A. ZUSAMMENFASSUNG 357
B. AUSBLICK 361
LITERATURVERZEICHNIS 365
XIV |
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Beschreibung