Sicherheitsverfahren für Girokonten beim Massenverkehr im Internet-Banking: Sicherheit vs. Bedienerfreundlichkeit, ein Widerspruch?
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| Published: |
Hamburg
Kovač
2012
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INHALTSVERZEICHNIS
SEITE
ABBILDUNGSVERZEICHNIS 9
ABKUERZUNGS- UND SYMBOLVERZEICHNIS 11
1 EINLEITUNG 15
1.1 VOM ARPANET ZUM INTERNET-BANKING 15
1.2 PROBLEMSTELLUNG 17
1.3 ZIELSETZUNGEN UND AUFBAU DER ARBEIT 20
2 GRUNDLAGEN UND DEFINITIONEN 23
2.1 DIE ENTWICKLUNG VON BTX BIS ZUM INTERNET-BANKING 23
2.2 ERFOLGSPRODUKT ONLINE-BANKING 29
2.3 VORAUSSETZUNGEN ZUR DURCHFUEHRUNG VON INTERNET-BANKING 33
2.3.1 KOMMUNIKATIONSTEILNEHMER 34
2.3.2 VERHAELTNIS ZWISCHEN BANK UND HERSTELLER VON
AUTHENTIFIZIRUNGSMETHODEN... 35 2.3.3 FUNKTIONALITAET EINES
INTERNET-BANKING-SYSTEMS 40
2.3.4 AUS SICHT DES BANKKUNDEN BENOETIGTE HARDWARE 44
2.3.5 KLASSIFIKATION DER VERFAHREN ZUR SICHERUNG DES INTERNET-BANKING
NACH DER DEUTSCHEN KREDITWIRTSCHAFT-NORM 46
2.3.6 AUS SICHT DER BANKKUNDEN BENOETIGTE SOFTWARE 47
2.4 VERSCHLUESSELUNG 48
2.5 DIGITALE SIGNATUR 51
2.6 AUTHENTISIERUNG UND AUTHENTIFIZIERUNG 52
2.7 RISIKEN BEIM INTERNET-BANKING 53
2.8 FINANZIELLER SCHADEN DURCH CYBER-KRIMINELLE 54
2.9 RECHTLICHE SITUATION BEI BETRUEGERISCHEN ONLINE-UEBERWEISUNGEN 56 3
GEFAHREN BEIM INTERNET-BANKING 63
3.1 ABGRENZUNG DER GEFAHREN BEIM INTERNET-BANKING 63
3.2 ANGRIFFE AUF DAS BETRIEBSSYSTEM 65
3.2.1 ROOTKITS 65
3.2.2 PHISHING 66
3.2.3 PHARMING 70
3.2.4 MAN-IN-THE-MIDDLE-ATTACKEN 72
3.2.5 MAN-IN-THE-BROWSER-ATTACKEN 73
3.2.6 MALWARE 74
3.2.6.1 EINLEITUNG 74
3.2.6.2 COMPUTERVIRUS 76
3.2.6.3 COMPUTERWUERMER 76
3.2.6.4 TROJANISCHE PFERDE 77
3.2.6.5 SPYWARE 79
3.3 VISUAL SPOOFING 79
3.4 SOCIAL ENGINEERING-ANGRIFFE 80
3.5 ANDERE ANGRIFFE 82
3.6 ZWISCHENERGEBNIS 82
4 SICHERHEITSVERFAHREN FUER BANKKUNDEN IM ONLINE-BANKING 85
4.1 PROBLEMSTELLUNG 85
4.2 AUTHENTIFIZIERUNG DES BANKKUNDEN 86
4.3 METHODEN ZUR TRANSAKTIONSSIGNIERUNG 91
4.3.1 VORBEMERKUNG 91
7
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IMAGE 2
4.3.2 PIN/TAN-VERFAHREN 92
4.3.3 INDIZIERTETAN 94
4.3.4 TAN-GENERATOREN 97
4.3.4.1 TAN-GENERIERUNG OHNE CHIPKARTE 97
4.3.4.2 TAN-GENERIERUNG MIT CHIPKARTE 98
4.3.5 MOBILE TAN-VERFAHREN 113
4.3.6 USB-TOKEN 119
4.3.7 INSTALLATIONSBASIERTE CHIPKARTENLESER FUERFINTS 132
4.3.8 WEITEREVERFAHRERVZURTRANSAKTIONSSIGNIERUNG IM INTERNET-BANKING 142
4.3.8.1 ONETIME PASSWORD TOKEN 142
4.3.8.2 WEITERE CHALLENGE-RESPONSE-VERFAHREN 143
4.3.9 ZWISCHENERGEBNIS 145
5 RECHTLICHE GRUNDLAGEN DES ONLINE-BANKING UND WICHTIGE INSTITUTE DER
KREDITWIRTSCHAFT IN DEUTSCHLAND 149
5.1 ZAHLUNGSDIENSTERICHTLINIE (PSD) 149
5.2 ZAHLUNGSDIENSTEAUFSICHTSGESETZ 152
5.3 RECHTLICHE GRUNDLAGEN DES ONLINE-BANKING 156
5.4 ELEKTRONISCHE SIGNATUR 160
5.5 EINRICHTUNGEN UND GREMIEN IN DEUTSCHLAND,DIE DIE TECHNISCHEN UND
JURISTISCHEN VORAUSSETZUNGEN FUER SICHERES ONLINE-BANKING FESTLEGEN 162
5.6 ZWISCHENERGEBNIS 166
6 RICHTIGE SICHERHEIT 169
6.1 DIE BANKENSTRUKTUR IN DEUTSCHLAND 169
6.2 NEUE VERTRIEBSWEGE DANK TECHNISCHEM FORTSCHRITT 175
6.2.1 DER WETTBEWERB SCHAFFT NEUE VERTRIEBSWEGE 175
6.2.2 KUNDENSELBSTBEDIENUNGSTERMINALS 176
6.2.3 TELEFON-BANKING 177
6.2.4 MOBILE-BANKING 179
6.3 ANALYSE DER GEFAHREN FUER DAS INTERNET-BANKING 191
6.4 ANALYSE DER ZAHLUNGSAUTHENTIFIZIERUNGSMETHODEN 201
6.5 ANALYSE DER UNTERSCHIEDLICHEN INTERESSEN DER AM ONLINE-BANKING
BETEILIGTEN PARTEIEN 205
6.6 ANFORDERUNGEN AN VERFAHREN FUER SICHERES INTERNET-BANKING AUS SICHT
DER BANK 214
6.7 ANFORDERUNGEN AN VERFAHREN FUER SICHERES INTERNET-BANKING AUS SICHT
DER RETAIL-BANKKUNDEN 218
6.8 BANKVS. ENDKUNDE -OPTIMALE LOESUNGEN FUER DAS INTERNET-BANKING? 222
6.9 ZWISCHENERGEBNIS 228
7 ZUSAMMENFASSUNG UNDAUSBLICK 231
7.1 ZUSAMMENFASSUNG 231
7.2 AUSBLICK 232
QUELLENVERZEICHNIS 235
I. LITERATURVERZEICHNIS 235
II. WEITERE QUELLEN 239
III. RECHTSTEXTE, URTEILE 245
IV. WEITERE INTERNETQUELLEN 249
8
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