Verfügbarkeit: Les modèles de microfinance en Côte d'Ivoire

Les modèles de microfinance en Côte d'Ivoire: origine, organisation et impact

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Bibliographische Detailangaben
1. Verfasser:	Soko, Constant (VerfasserIn)
Format:	Buch
Sprache:	French
Veröffentlicht:	Paris Harmattan 2009
Schriftenreihe:	Etudes africaines
Schlagworte:	Wirtschaft Finance > Côte d'Ivoire Financial services industry > Côte d'Ivoire Microfinance > Côte d'Ivoire Mikrofinanzierung Côte d'Ivoire > Economic conditions > 1960- Elfenbeinküste
Online-Zugang:	Inhaltsverzeichnis
Beschreibung:	Includes bibliographical references (p. [245]-260).
Beschreibung:	265 p. 24 cm.
ISBN:	9782296094925

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adam_text	TABLE DES MATIERES REMERCIEMENTS ..................................................................................................................................4 DEDICACE ................................................................................................................................................5 AVERTISSEMENT ...................................................................................................................................7 INTRODUCTION GENERALE ..............................................................................................................13 PREMIERE PARTIE : LES MODELES ET LEURS ORIGINES ...........................................................17 Chapitre I : Qu est-ce qu une institution de Microfinance ? Définition, champs sémantiques et champs théoriques .................................................................................................................................................19 Section 1 : Définition des IMF ...........................................................................................................19 §1) Systèmes financiers et institutions financières ........................................................................19 §2) Qu est-ce qu une IMF ?..........................................................................................................20 §3) Les différents types dlMF .....................................................................................................21 A) La nature de l autorisation .................................................................................................22 B) La nature de l activité ........................................................................................................22 C) La finance informelle : une autre forme de microfinance ...................................................23 §4) Les IMF et les banques ...........................................................................................................24 A) Au plan légal ....... ..............................................................................................................24 B) Au plan économique et financier .......................................................................................25 Section 2 : Champ sémantique des IMF .............................................................................................25 Section 3 : Champ théorique des IMF : vision économique versus sociale de la microfinance ..........26 §1) L école financiere : la commercialisation de la microfinance .................................................27 §2) L école développementaliste : l approche sociale de la microfinance ....................................29 §3) L école pragmatique : la « pérennité » n est qu un moyen pour atteindre une fin qui est la «portée» ......................................................................................................................................30 Chapitre 2 : Les modeles de coopec et leurs origines ...............................................................................31 Section 1 : L émergence en occident ..................................................................................................31 §1) Les modèles allemands ...........................................................................................................31 A) La construction sociale des modèles allemands .................................................................31 B) La viabilité sociale des modèles allemands ........................................................................35 C) La viabilité institutionnelle des modèles allemands ...........................................................37 D) La viabilité financière des modèles allemands ...................................................................38 E) Conclusion sur les modèles allemands ...............................................................................42 §2) Les modeles français ..............................................................................................................43 A) Les caisses de crédit agricole de type poligny ...................................................................43 B) Les caisses de crédit populaire : la Banque Populaire ........................................................43 C) Les caisses Durand .............................................................................................................44 §3) Le modèle Canadien : les caisses DESJARDIN .....................................................................44 A) Alphonse Desjardins : fondateur du modèle ......................................................................44 B) La viabilité sociale des caisses DESJARDIN .....................................................................45 C) La viabilité institutionnelle des caisses DESJARDINS ......................................................46 D) La viabilité financière des caisses DESJARDINS .............................................................47 E) Conclusion sur les caisses DESJARDINS ..........................................................................47 Section 2 : Le transfert des modèles en Afrique .................................................................................48 §1) Les modèles coloniaux ...........................................................................................................48 A) Les modèles dans les colonies anglaises ............................................................................48 B) Les modèles dans les colonies françaises ...........................................................................48 §2) Les modèles post-coloniaux ...................................................................................................50 A) Des indépendances aux années 1980.................................................................................50 B) Des années 1980 à nos jours .............................................................................................52 Section З :..... La FENACOOPEC : le modèle dominant de COOPEC en Côte-d Ivoire. De l idéologie mutualiste à la logique financière .......................................................................................................63 §1) La période d essor (1960-1981) : l idéologie mutualiste ........................................................63 §2) La période de ralentissement des activités (1982-1992) : l idéologie mutualiste en question. 65 §3) La période de relance (1992-2000) et l apparition de nouveaux réseaux: la logique financière ......................................................................................................................................66 Chapitre 3 : Les modèles de crédit solidaire et leurs origines ...................................................................69 Section 1 : L émergence des modèlesen Asie ....................................................................................69 §1) Le modèle de la Grameen Bank au bangladesh ......................................................................69 A) Contexte socio-économique ...............................................................................................70 B) Analyse historique : Mohamed Yunus, le fondateur de la Grameen Bank .........................70 C) Les innovations sociales de la Grameen Bank ...................................................................71 D) Les innovations institutionnelles de la Grameen Bank ......................................................73 E) Les innovations financières ................................................................................................73 F) Les leçons de la Grameen Bank .........................................................................................78 §2) Le modèle des UNIT DESA de la Bank Rakyat Indonesia (BRI) en Indonésie ......................80 §3) Le modèle de la Self Employed Women Association (SEWA) en Inde ..................................81 Section 2 : Le transfert des modèles m Amérique latine ....................................................................82 §1) Le modèle de la PRODEM-BANCOSOL en Bolivie .............................................................82 §2) Le modèle de la MULTI-CREDIT Bank au Panama ..............................................................83 §3) Le modèle de la Finansol Bank en Colombie .........................................................................84 Section 3 : Le transfert des modèles de crédit solidaire en Côte-d Ivoire ...........................................86 Chapitre 4 : Les modèles de l épargne postale et leurs origines. ...............................................................89 Section 1 : L émergence du modèle en Europe ...................................................................................89 Section 2 ; Le transfert du modèle en Afrique ....................................................................................89 Section 3 : Le modèle de l épargne postale en Côte-d Ivoire ..............................................................90 Section 4 : Conclusion sur le modèle de l épargne postale .................................................................92 Chapitre 5 : Les modèles de finance informelle et leurs origines ..............................................................93 Section 1 : Petite histoire de la finance informelle ..............................................................................93 §1) Généralité ...............................................................................................................................93 §2) Histoire des banquiers ambulants ...........................................................................................94 §3) Histoire des tontines ...............................................................................................................95 Section 2 : Typologie de la finance informelle ...................................................................................96 §1) Etat de la question sur les types de finance informelle ...........................................................96 §2) Les prêteurs privés : les prêts des proches et les prêteurs professionnels ................................99 §3) Les banquiers informels : les « Garde Monnaie » et les Banquiers Ambulants .....................100 A) Les « Garde Monnaie ».....................................................................................................100 B) Les Banquiers Ambulants .................................................................................................102 §4) Les tontines ...........................................................................................................................104 A) Définition .........................................................................................................................104 B) Les recherches sur les tontines ..........................................................................................105 C) Typologie des tonthes ......................................................................................................112 D) Nomenclature des tontines ................................................................................................114 DEUXIEME PARTIE ORGANISATION DES MODELES DE MICROFINANCE ............................117 Chapitre 6 : Structuration et gouvernance des IMF .................................................................................119 Section 1 : La structuration ................................................................................................................119 §1) Généralité ..............................................................................................................................119 §2) Le niveau local : la caisse de base .........................................................................................120 §3) Le niveau régional : l union ...................................................................................................120 §4) Le niveau fédéral ...................................................................................................................121 Section 2: La gouvernance dans les IMF ..........................................................................................122 §1) Les organes de gouvernance .................................................................................................122 A) Les organes de gestion ......................................................................................................122 262 B) Les organes de contrôle: le Conseil de Surveillance ........................................................124 C) Les textes organiques : les statuts et les règlements intérieurs ..........................................124 §2) Gouvernance et enjeux de pouvoir dans les IMF ...................................................................125 A) Le pouvoir politique .........................................................................................................126 B) Le pouvoir stratégique ......................................................................................................126 C) Le pouvoir tactique ...........................................................................................................126 D) Le pouvoir opérations! ....................................................................................................126 §3) La participation dans les IMF : un véritable problème de gouvernance ................................126 A) Etat de la question .............................................................................................................126 B) Les indicateurs de la participation .....................................................................................128 §4) Les autres problèmes de gouvernaice ...................................................................................131 A) Absence de transparence ...................................................................................................131 B) Problèmes de collaboration entre les techniciens et les élus. .............................................131 C) La précarité de la situation du personnel ...........................................................................132 D) Mauvaise collaboration entre les IMF ...............................................................................132 E) La dénaturation de la philosophie coopérative ..................................................................132 F) Les relations d argent et les rapports de pouvoir dans les IMF : un autre problème de gouvernance. ..........................................................................................................................133 Chapitre 7 : La microfinance et l état ......................................................................................................143 Section 1 : Les rapports entre les modèles de microfinance et l administration : un déficit d encadrement par les pouvoirs pubi ics............................................................................................. 143 §1) Les lacunes de la réglementation ...........................................................................................143 §2) Les lenteurs administratives : la corruption ...........................................................................144 §3) Les conflits de compétence entre les admnistrations ............................................................144 §4) Le cas spécifique des rapports entre les modèles de l épargne postale etl administration ... .145 Section 2 : L Eut et la réglementation des IMF ................................................................................145 §1) Etat de la question sur la réglementation des IMF .................................................................145 §2) Le Quelques expériences de réglementation ..........................................................................149 A) La réglementation par les lois bancaires ...........................................................................149 B) La réglementation par des lois spécifiques ........................................................................150 §3) U cas de laCôte-d Ivoire .....................................................................................................151 A) Les institutions de la réglementation ................................................................................151 B) La situation juridique des IMF et son évolution enCôte-d Ivoire .....................................153 §4) Les limistes et les solutionsde la réglementation : le cas des modèles de COOPEC 156 A) Les limites de la réglementation .......................................................................................156 B) Les solutions de la réglementation ....................................................................................159 Chapitrée: La microfinance et les banques ............................................................................................ 63 Section 1 : Evolution comparée de l activité des IMF et des banques ...............................................163 Section 2 : Les réticences des banques face aux IMF ........................................................................165 §1) Les réticences dogmatiques ...................................................................................................165 §2) Les réticences économiques .................................................................................................. 65 §3) Les réticences en matière de stratégie et d organisation ........................................................166 §4) Les réticences liées à la non surveillance des IMF par la Banque Centrale ...........................167 Section 3 : Les relations entre les IMF et les banques .......................................................................167 §1) Etat de la question .................................................................................................................168 §2) Les relations de nature concurrentielle entre les modèles de coopecet les banques ..............170 A) L entrée directe des banques sur le marché de la micro finance ........................................171 B) L entrée des modèles de COOPEC sur le marché bancaire : la problématique de la commercialisation de la microfinance ....................................................................................173 §3) Les relations de partenariat entre les modèles de coopec et les barques ................................174 A) Le partenariat institutionnel ..............................................................................................174 B) Le partenariat technique .................................................................................................. 175 C) Le partenariat financier .....................................................................................................176 D) La prise de participation des banques dans les IMF ..........................................................187 E) Les fonds d investissement des banques en microfinance ................................................187 §4) Les liens entre le modèle de l épargne postale et les banques ................................................187 §5) Les relations entre les modèles de finance informelle et les banques ....................................189 263 Section 4 : Les IMF et la restructuration du marché bancaire ............................................................191 Chapitre 9 : La microfinance et les bailleurs de fonds: la question de la dépendance .............................193 Section 1 : Etat de la question sur les relations entre bailleurs de fonds et modèles de microfinance 193 Section 2 : Une relation de dépendance au détriment des IMF ..........................................................194 §1) La dépendance stratégique des IMF face aux bailleurs de fonds ...........................................194 §2) La dépendance financière des IMF face aux bailleurs de fonds .............................................195 §3) La dépendance opérationnelle des IMF face aux bailleurs de fonds ......................................195 A) Les aspects fonctionnels ...................................................................................................195 B) Les aspects culturels .........................................................................................................195 Section 3 : Comment contrôler et gérer les risques de dépendance des IMF vis-à-vis des bailleurs defends? ..........................................................................................................................................196 §1) La stratégie de désengagement ..............................................................................................196 §2) L autonomie de gestion de l IMF ..........................................................................................196 A) La gestion financière ........................................................................................................197 B) Le conseil d administration ...............................................................................................197 C) Les ressources humaines ...................................................................................................197 D) La structure Légale ...........................................................................................................197 §2) Les indicateurs d autonomie des IMF par rapport aux subventions extérieurs ......................197 A) L Indicateur de Dépendance de Subside ou Indicateur de Dépendance par rapport aux Subventions (IDS) .................................................................................................................197 B) Le Ratio d Autonomie Opérationnelle et Financière (RAOF) ...........................................202 TROISIEME PARTIE : IMPACTS SOCIO-ECONOMIQUES DE LA MICROFINANCE ...................203 Chapitre 10 : La question de l impact en microfinance ...........................................................................205 Section I : Etat de la question ............................................................................................................205 §1) Approche « ciblée » ou approche « inlusive » de l impact de la microfinance ?....................205 §2) Les études récentes sur laquestion de l impact en microfinance ...........................................206 Section 2 : Les problèmes des mesures d impact dans le domaine de la microfinance ......................207 §1) Qu est-ce que la mesure d impact? .......................................................................................207 §2) Comment sélectionner les clients pauvres d une IMF pour mieux mesurer l impact? les représentations de la pauvreté et l identification du pauvre .........................................................208 Chapitre U : Impact économique de la microfinance ..............................................................................211 Section 1 : Impact économique sur les ménages ................................................................................211 §1) Impact sur les revenus, les budgets et l épargne des ménages ...............................................211 §2) Impact sur les dépenses courantes des ménages : la capitalisation .........................................212 §3) Impact sur l endettement et la dépendance des ménages : la décapitalisation ........................213 Section 2 : Impact économique sur les МРЕ ......................................................................................213 §1) Impact sur le taux de réinvestissement dans les activités économiques des МРЕ ..................214 §2) Impact sur le taux de rentabilité des МРЕ .............................................................................214 §3) Impact sur l expansion des МРЕ ...........................................................................................214 §4) Impact sur le chiffre d affaire des МРЕ .................................................................................216 §5) Impact sur les actifs des МРЕ ................................................................................................216 Section 3 : Impacts de la microfinance sur le développement local ...................................................217 §1) Impact sur la croissance de l économie locale .......................................................................217 §2) Impact sur la création de sociétés de service .........................................................................217 §3) Impact sur les circuits de commercialisation .........................................................................217 §4) Impact sur la compensation de la faible implantation bancaire ..............................................217 §5) Impact sur les marchés financiers locaux ..............................................................................218 §6) Impact sur l emploi ...............................................................................................................218 Chapitre 12 : Impact sociologique de la microfinance : intermédiation sociale et viabilité sociale ..........221 Section 1 : Le taux de pénétration ......................................................................................................221 §1) La profondeur de la pénétration .............................................................................................222 A) La profondeur de la pénétation des modèles de crédit solidaire .......................................222 B) La profondeur de lapénétration des modèles de coopec ...................................................222 264 С) Evolution du taux de pénétration ......................................................................................222 §2) La couverture géographique : l évolution du nombre et l aire d influence des IMF ..............223 §3) Evolution du nombre de points de service .............................................................................224 §4) Les bénéficiaires des IMF : la clientèle .................................................................................225 §5) Evolution du sociétariat .........................................................................................................228 A) Période 1998-2000............................................................................................................228 B) Période 2002-2004............................................................................................................229 C) Les IMF regroupant l ensemble du sociétariat ..................................................................229 §6) L appropriation sociale des IMF : un important indicateur de pénétration ............................230 A) Etat de la question .............................................................................................................230 B) Les réalités de l appropriation sociale sur le terrain ..........................................................233 Section 2 : Impacts de la microfinance sur les rapports de genre dans les ménages ...........................234 §1) Microfinance et problèmes de genre. .....................................................................................234 A) Inégalité de pouvoir entre les hommes et les femmes dans l obtention et le contrôle du crédit ......................................................................................................................................234 B) Emancipation sociale et politique des femmes ..................................................................235 C) Une surcharge de travail : le prix àpayer à conséquences sociales négatives ...................236 D) Augmentation des revenus des femmes et accentuation des inégalités de genre ...............236 §2) Les solutions aux problèmes de genre dans tes IMF ..............................................................237 A) Recrutement et promotion: la féminisation du personnel ................................................237 B) La formation .....................................................................................................................237 C) Prime de genre et lignes directrices ...................................................................................237 D) Normes féminines et besoin des femmes ..........................................................................237 E) Reconsideration des politiques de genre ............................................................................238 CONCLUSION GENERALE .................................................................................................................239 BIBLIOGRAPHIE ..................................................................................................................................245 TABLE DES MATIERES .......................................................................................................................261 265
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