Finanzmarktkrise und Altersvorsorge: wie groß sind die Verluste wirklich?
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Köln
Dt. Inst. für Altersvorsorge
2009
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Das Wichtigste in Kürze....................................................................
I
ι.
Einleitung....................................................................................
ι
2. Konjunktur und Altersvorsorge:
Wie beeinflusst die Krise unsere Altersansprüche?...................7
2.1. Die erste Schicht.................................................................7
2.1.1. Reform des deutschen Systems
der Altersvorsorge....................................................7
2.1.2. Konjunkturabhängigkeit der gesetzliche
Rentenversicherung................................................14
2.1.3. Rürup-Rente...........................................................21
2.1.4. Berufsständische Versorgung.................................25
2.1.5. Beamtenversorgung...............................................27
2.2. Die zweite Schicht.............................................................29
2.2.1. Riester-Rente..........................................................29
2.2.2. Betriebliche Altersvorsorge im privaten Sektor.......43
2.2.3. Zusatzversorgung öffentlicher Dienst.....................49
2.3. Die dritte Schicht: Kapitalanlageprodukte........................51
3. Das „Deutschland-Portfolio ....................................................53
4. Auswirkungen der Finanzkrise auf Fondssparpläne
und einmalige Investments.......................................................63
4.1. Anlegerverhalten und Verbreitung von
Investmentfonds................................................................63
4.2. Auswirkungen der Finanzkrise auf die Renditen
von Fondssparplänen........................................................67
4.3. Finanzkrise und Portfotiodiversifikation............................76
Inhaltsverzeichnis
5. Vorsorgeverluste einzelner Haushalte......................................85
5.1. Auswahl der Haushaltstypen.............................................85
5.2. Konzeption repräsentativer Alterssicherungsportfolios.....90
5.2.1. Datengrundlagen und Methodik.............................92
5.2.2. Vorsorgestruktur nach Vorsorgearten.....................94
5.2.3. Haushaltsportfolios...............................................119
5.3. Simulation der Portfolioentwicklung...............................122
5.3.1. Datengrundlagen..................................................122
5.3.2. Ergebnisse für einzelne Haushaltstypen...............132
5.3.3. Die Ergebnisse im Überblick.................................175
5.3.4. Worst-Case-Szenario.............................................181
6. Wahrnehmung und Wirklichkeit der Krisenverluste...............187
7. Zusammenfassung und Ausblick............................................195
8. Literaturverzeichnis................................................................199
Das Deutsches Institut für Altersvorsorge....................................205
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