Aktuelle Probleme im deutschen Bankensektor: eine kritische Analyse und mögliche Lösungsansätze
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Essen
MA, Akad.-Verl.
2008
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13 |
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| adam_text | Fachhochschule
für O«ko ionii« Management
uniwrS,tyoiApplied scenc« Diskussionsbeitrag Nr. 13
Inhalt
Inhalt.....................................................................................................................................II
Abbildungsverzeichnis......................................................................................................IV
Tabellenverzeichnis..........................................................................................................IV
Abkürzungsverzeichnis.....................................................................................................V
1 Einleitende Worte und Problemstellung.........................................................I
2 Aufbau und Rahmenbedingungen im Deutschen Bankensystem................2
2.1 Aufbau des Deutschen Bankensystems: das Drei-Säulen-Modell...................2
2.2 Umsetzungsstand von Basel II in Deutschland................................................3
2.3 Status Quo der Ertragslage im Deutschen Bankensystem..............................7
2.3.1 Internationaler Vergleich.............................................................................7
2.3.2 Nationale Entwicklung.................................................................................9
3 Strukturierung und Analyse der aktuellen Probleme..................................10
3.1 Ertrags- und Kostendruck..............................................................................10
3.1.1 Sinkendes Ergebnis aus Fristentransformation....................................10
3.1.2 Ertragsdruck durch Änderung des Kundenverhaltens.........................12
3.1.3 Verschärfte Konkurrenzsituation durch Direktbanken..........................14
3.1.4 Kostendruck durch EDV............................................................................15
3.2 Subprime Krise und deren Folgewirkungen...................................................16
3.2.1 Analyse der Fehler am ABS Markt..........................................................16
3.2.2 Liquiditätskrise -die Konsequenz aus mangelndem Vertrauen........20
3.2.3 Fehler bei externen Ratingagenturen.....................................................21
3.3 Risikomanagementprozess und Risikoüberwachung....................................23
3.3.1 Versagen des Risikomanagements........................................................23
3.3.2 Fehler in der Bankenaufsicht...................................................................24
3.4 Strategische Ausrichtung...............................................................................25
. _ , J Fachhochschule
[§! . I für O«konortiie Managtment
T un«,Sl,»oiAppirtsCWceS Diskussionsbeitrag Nr. 13
3.4.1 Zukunftsfähigkeit des Drei-Säulen-Modells...........................................25
3.4.2 Inkonsistenzen zwischen Strategie und Steuerungskonzepten.........26
4 Lösungsansätze für Deutsche Banken.........................................................28
4.1 Optimierung Risikomanagement: Konsequentes Umsetzen der MaRisk.......28
4.2 Strategische Ausrichtung - Spezialisierung und Outsourcing........................29
4.3 Multikanalvertrieb und professionelle Kundensegmentierung........................30
4.4 Methodisch korrekte Asset Allocation............................................................31
4.5 Optimierung der Strukturen und Prozesse der Aufsicht.................................32
4.6 Reduzierung der Wichtigkeit externer Ratings...............................................33
5 Fazit und kritische Würdigung......................................................................35
5.1 Zusammenfassung der Ergebnisse...............................................................35
5.2 Ausblick für die Zukunft.................................................................................36
Literaturverzeichnis............................................................................................38
Fachhochschule
I für O«konomie Management
Diskussionsbeitrag Nr. 13
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 1: Umsetzung von Basel II in deutsches Recht.........................................5
Abbildung 2: Deutsche Banken im internationalen Vergleich.....................................8
Abbildung 3: Entwicklung des Ergebnisses aus Fristentransformation..................12
Abbildung 4: Entwicklung der Anzahl kostenloser Girokonten.................................13
Abbildung 5: Bankdienstleistungen - Preis vs. Qualität............................................14
Abbildung 6: Operative Kostenpositionen der deutschen Banken (in %)...............16
Abbildung 7: Ablauf einer ABS Transaktion mit Forderungsverkauf.......................17
Abbildung 8: Wertentwicklung der Indices für RMBS................................................20
Abbildung 9: Vergleich von besichertem und unbesichertem Geldmarkt...............21
Abbildung 10: Nutzung und Wertung verschiedener Kennzahlen, n = 51...............27
Abbildung 11: Mögliche neue Bankstrukturen.............................................................29
Abbildung 12: Kundenstrukturen und Multikanalvertrieb............................................31
Abbildung 13: Zusammenfassung der Probleme im deutschen Bankensektor......35
Tabellen Verzeichnis
Tabelle 1: Entwicklung der Anzahl deutscher Institute......................................2
Tabelle 2: Entwicklung des deutschen Bankensektors 1999-2006.................9
IV
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