Kompaktwissen Bankbetriebslehre:
Gespeichert in:
| Hauptverfasser: | , , |
|---|---|
| Format: | Buch |
| Sprache: | German |
| Veröffentlicht: |
Troisdorf
Bildungsverl. EINS
2008
|
| Ausgabe: | 16. Aufl. |
| Schlagworte: | |
| Online-Zugang: | Inhaltsverzeichnis |
| Beschreibung: | 516 S. graph. Darst. |
| ISBN: | 9783823709213 |
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|---|---|
| adam_text | Titel: Kompaktwissen Bankbetriebslehre
Autor: Wurm, Gregor
Jahr: 2008
Inhalt________________________
Inhaltsverzeichnis
Aufbau des Bankensystems
1.1 Geschäftskreis und Funktionen der Kreditinstitute.......................................... 11
1.2 Arten der Kreditinstitute................................................................................... 12
1.3 Kreditwesengesetz........................................................................................... 14
1.4 Europäisches System der Zentralbanken........................................................ 16
Rechtsgrundlagen
2.1 Grundbegriffe des Rechts................................................................................ 18
2.1.1 Rechtsnormen.................................................................................................. 18
2.1.2 Privatrecht und öffentliches Recht................................................................... 18
2.1.3 Rechtssubjekte - Rechtsfähigkeit.................................................................... 19
2.1.4 Rechtsobjekte.................................................................................................. 21
2.1.5 Rechtsgeschäfte.............................................................................................. 21
2.1.6 Geschäftsfähigkeit........................................................................................... 25
2.1.7 Vertrag.............................................................................................................. 27
2.1.7.1 Vertragsarten des BGB.................................................................................... 28
2.1.7.2 Kaufvertrag....................................................................................................... 29
2.1.8 Besitz und Eigentum........................................................................................ 31
2.1.9 Verjährung........................................................................................................ 34
2.2 Unternehmensrecht......................................................................................... 36
2.2.1 Kaufleute.......................................................................................................... 36
2.2.2 Handelsregister................................................................................................ 38
2.2.3 Firma................................................................................................................ 39
2.2.4 Unternehmensformen...................................................................................... 40
2.2.4.1 Personenvereinigungen nach dem BGB.......................................................... 41
2.2.4.2 Einzelunternehmung........................................................................................ 42
2.2.4.3 Personenhandelsgesellschaften........................................................................ 42
2.2.4.4 Partnerschaftsgesellschaft............................................................................... 44
2.2.4.5 Kapitalgesellschaften und Genossenschaft..................................................... 45
2.2.4.6 GmbH Co. KG............................................................................................... 47
2.2.4.7 Sonstige Gesellschaften.................................................................................. 48
2.3 Stellvertretung.................................................................................................. 49
2.3.1 BGB-Vollmacht................................................................................................. 50
2.3.2 HGB-Vollmachten............................................................................................ 51
Kontoführung
3.1 Grundlagen....................................................................................................... 52
3.1.1 Allgemeiner Kontobegriff.................................................................................. 52
3.1.2 Kontoarten....................................................................................................... 52
3.1.3 Kontokorrentkonto........................................................................................... 53
3.1.4 Einzel- und Gemeinschaftskonto..................................................................... 55
3.1.5 CPD-Konten..................................................................................................... 56
3.2 Kontoeröffnung für Privat- und Firmenkunden................................................ 56
3.2.1 Kontoinhaber.................................................................................................... 56
3.2.2 Kontoeröffnung................................................................................................ 58
3.2.2.1 Kontovertrag.................................................................................................... 58
3.2.2.2 Arbeitsablauf: Eröffnung eines Kontokorrentkontos für einen Privatkunden... 59
3.2.3 Verfügungsberechtigung über Konten............................................................. 63
Lernfeld:
Privates und
betriebliches
Handeln am
rechtlichen
Bezugsrahmen
ausrichten
Lernfêld:
Konten
führen
y ^ _.................,.,,....................,..,..,,.. ,, M131*
3.3 Treuhandkonten............................................................................................... 64
3.4 Mietkaution...................................................................................................... 66
3.5 Kontovertrag zugunsten eines Dritten.............................................................. 68
3.6 Kontoführung bei Tod des Kontoinhabers....................................................... 69
3.7 Kontoführung bei besonderen Anlässen.......................................................... 73
3.8 Bankgeheimnis und Bankauskunft.................................................................. 75
3.8.1 Bankgeheimnis................................................................................................. 75
3.8.2 Bankauskunft................................................................................................... 77
3.9 Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche............................................. 77
Inländischer Zahlungsverkehr
4.1 Kassengeschäfte.............................................................................................. 79
4.2 Organisatorische Grundlagen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs................ 80
4.2.1 Gironetze.......................................................................................................... 80
4.2.2 Bankleitzahlen.................................................................................................. 81
4.2.3 Automationsgerechte Gestaltung der Zahlungsverkehrsbelege...................... 82
4.2.4 Elektronischer Zahlungsverkehr....................................................................... 82
4.2.5 Zahlungsverkehrsangebote der Deutschen Bundesbank................................ 85
4.3 Überweisungsverkehr...................................................................................... 86
4.3.1 Rechtliche Grundlagen und Zahlungsabwicklung........................................... 86
4.3.2 Möglichkeiten der Auftragserteilung................................................................ 90
4.4 Scheckverkehr................................................................................................. 91
4.4.1 Rechtliche Grundlagen und Zahlungsabwicklung........................................... 91
4.4.2 Scheckinkasso................................................................................................. 95
4.4.3 Haftung bei missbräuchlicher Verwendung von Schecks................................ 98
4.4.4 Bestätigter Bundesbank-Scheck..................................................................... 99
4.5 Lastschriftverkehr............................................................................................. 100
4.5.1 Zahlungsabwicklung und rechtliche Grundlagen............................................. 100
4.5.2 Lastschriftinkasso und -rückgabe.................................................................... 104
4.5.3 Rückgabe von Inkassopapieren im Überblick................................................. 106
4.6 Kartenzahlungen.............................................................................................. 108
4.6.1 Debitkarte (Sparkassencard/Bankcard)........................................................... 108
4.6.1.1 Nutzungsmöglichkeiten im Überblick.............................................................. 108
4.6.1.2 Bedingungen für die Verwendung der Sparkassencard/Bankcard.................. 108
4.6.1.3 Geldautomaten................................................................................................ 109
4.6.1.4 ec-cash/Maestro-System................................................................................. 109
4.6.1.5 Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV)........................................................ 111
4.6.2 GeldKarte......................................................................................................... 112
4.6.3 Kreditkarten (MasterCard, Visa)....................................................................... 114
4.6.4 Kartenzahlungssysteme im Überblick.............................................................. 117
4.6.5 Haftung bei missbräuchlicher Verwendung von Zahlungskarten......................... 118
4.7 Reisescheck.................................................................................................... 119
4.8 SEPA - Einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum............................. 121
Lernfeld: ^^^_-^^^_ _ , ,
Geld- und ^^K^^H Geld- und Vermogensanlagen
Vermögensan-
lagen anbieten
5.1 Einlagen bei Kreditinstituten............................................................................ 122
5.1.1 Sichteinlagen................................................................................................... 123
5.1.2 Spareinlagen.................................................................................................... 124
5.1.2.1 Bedeutung der Sparurkunde............................................................................ 124
5.1.2.2 Verfügungen über Spareinlagen....................................................................... 126
5.1.2.3 Abrechnung von Sparkonten........................................................................... 127
5.1.2.4 Modelle für Sondersparformen........................................................................ 130
Inhalte yr./ . -.. • ; . ___________________• ;. . ¦ ;7
5.1.3 Termineinlagen und Sparbriefe........................................................................ 131
5.1.3.1 Termineinlagen................................................................................................. 131
5.1.3.2 Sparbriefe......................................................................................................... 133
5.1.4 Einlagensicherung............................................................................................ 135
5.2 Bausparen........................................................................................................ 136
5.3 Anlagen nach dem Vermögensbildungs- und nach dem Wohnungsbau-
prämiengesetz.................................................................................................. 139
5.4 Lebensversicherungen..................................................................................... 142
5.4.1 Kapitallebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall........................... 143
5.4.2 Besondere Formen der Kapitallebensversicherung......................................... 147
5.5 Private Altersvorsorge...................................................................................... 148
5.5.1 Basisversorgung im Alter ( Rürup-Rente )...................................................... 150
5.5.2 Staatlich geförderte Eigenvorsorge ( Riester-Rente )...................................... 151
5.5.3 Private Rentenversicherung............................................................................. 156
5.6 Effekten............................................................................................................ 159
5.6.1 Begriffliche Grundlagen.................................................................................... 159
5.6.2 Anleihen........................................................................................................... 163
5.6.2.1 Verzinsung und Rückzahlung........................................................................... 164
5.6.2.2 Handel.............................................................................................................. 168
5.6.2.3 Risiken.............................................................................................................. 172
5.6.2.4 Bundeswertpapiere.......................................................................................... 178
5.6.2.5 Pfandbriefe....................................................................................................... 189
5.6.3 Aktien............................................................................................................... 191
5.6.3.1 Aktienbegriff - Rechtsnatur - Rechte der Inhaber........................................... 191
5.6.3.2 Ausstattungsmerkmale von Aktien.................................................................. 195
5.6.3.3 Arten der aktienrechtlichen Kapitalerhöhung................................................... 196
5.6.3.4 Kapitalerhöhung gegen Einlagen..................................................................... 197
5.6.3.5 Bedingte Kapitalerhöhung............................................................................... 201
5.6.3.6 Kapitalerhöhung aus Gesellschaftsmitteln und Aktiensplitt............................. 202
5.6.3.7 Emission von Aktien......................................................................................... 206
5.6.3.8 Beurteilung von Aktienanlagen........................................................................ 210
5.6.3.9 Rendite von Aktienanlagen.............................................................................. 220
5.6.4 Investmentanteile............................................................................................. 221
5.6.4.1 Grundprinzip der Investmentfonds.................................................................. 221
5.6.4.2 Fondsarten....................................................................................................... 225
5.6.4.3 Anlage in Investmentanteilen........................................................................... 228
5.6.4.4 Anlegerschutzbestimmungen des Investmentgesetzes (InvG)........................ 238
5.6.4.5 Beurteilung von Fondsanlagen........................................................................ 239
5.6.5 Indexzertifikate................................................................................................. 240
5.7 Grundlagen und Grundsätze der Anlageberatung........................................... 241
5.7.1 Verhaltensregeln nach dem Wertpapierhandelsgesetz.................................... 243
5.7.2 Kundenorientierte Anlageberatung.................................................................. 245
5.8 Depotgeschäft.................................................................................................. 251
5.8.1 Geschlossenes Depot...................................................................................... 251
5.8.2 Offenes Depot.................................................................................................. 252
5.8.2.1 Rechtsgrundlagen............................................................................................ 252
5.8.2.2 Einlieferung effektiver Stücke........................................................................... 253
5.8.2.3 Sonderverwahrung -Sammelverwahrung....................................................... 253
5.8.2.4 Drittverwahrung................................................................................................ 254
5.8.2.5 Girosammeiverwahrung................................................................................... 255
5.8.2.6 Effektengiroverkehr.......................................................................................... 256
5.8.2.7 Gutschrift in Wertpapierrechnung.................................................................... 257
5.8.2.8 Depotbücher.................................................................................................... 258
5.8.2.9 Depotverwaltung - Vollmachtstimmrecht........................................................ 259
Inhalt
Urnftld:
Flnwz-
Inrtwwentt
•nWtttnund
OMrSlmwm
Informtartn
UntfM
Pihffltkradftt
Besondere Finanzinstrumente und Steuern
6.1 Wertpapiersonderformen.................................................................................
6.1.1 Genussschein................................................................................................... 263
6.1.2 Optionsanleihen.......................................¦......¦................................................
612.1 Rechte der Inhaber und Ausstattungsmerkmale............................................. *^
6 12 2 Kennzahlen zur Beurteilung von Optionsscheinen.......................................... 265
6.1.3 Optionsscheine von Kreditinstituten (naked warrants).................................... 268
6.1.4 Strukturierte Zertifikate.................................................................................... 272
6.1.4.1 Aktienanleihe.................................................................................................... 272
6.1.4.2 Discountzertifikate............................................................................................ 274
6.1.4.3 Bonuszertifikate............................................................................................... 276
6.1.4.4 Outperformancezertifikate............................................................................... 278
6.1.4.5 Garantiezertifikate............................................................................................ 280
6.1.4.6 Hebelzertifikate................................................................................................ 281
6.2 Finanzderivate.................................................................................................. 283
6.2.1 Aktienoptionen................................................................................................. 284
6.2.1.1 Rechte und Risiken.......................................................................................... 284
6.2.1.2 Aktienoptionen an der Eurex............................................................................ 291
6.2.2 Futures............................................................................................................. 296
6.2.2.1 DAX-Future....................................................................................................... 298
6.2.2.2 Euro-Bund-Future............................................................................................ 300
6.3 Besteuerung..................................................................................................... 302
6.3.1 Grundlagen des Einkommensteuerrechts........................................................ 302
6.3.2 Besteuerung von Kapitalerträgen.................................................................... 308
6.3.2.1 Steuerpflichtige Kapitalerträge und Steuervorauszahlungen........................... 308
6.3.2.2 Besteuerung von Zinserträgen......................................................................... 311
6.3.2.3 Stückzinskonto (Stückzinstopf)........................................................................ 312
6.3.2.4 Besteuerung von Kapitallebensversicherungen............................................... 314
6.3.2.5 Besteuerung von Dividenden........................................................................... 314
6.3.2.6 Besteuerung der Erträge aus Investmentanteilen.......ZZZZZZZZZZZZZ 316
6.3.2.7 Besteuerung von Veräußerungsgewinnen.................................................... 317
6.3.2.8 Besteuerung von Kapitalerträgen (ab 01.01.2009)......ZZZZZ . . . Z ..... 319
6.3.2.9 Private Veräußerungsgeschäfte (ab 01.01.2009)......... .. .................... 321
6.3.2.10 Besteuerung der unentgeltlichen Effektenübertragürig ........ ...l! ^^^II I 321
e * Effektenbörse............................................... 322
Abwicklung von Börsengeschäften............... ................................................ 323
6.4.2 Marktsegmente und Indizes im Börsenhandel................................................. 325
ß/l » Ermittlung von Börsenpreisen..................... ............................................ 327
Abwicklung von Kundenaufträgen.............ZZZZZ...................................... 336
Anlegerschutz bei Wertpapiergeschäften. .................................................. 949
Aufsicht über den Wertpapierhandel. .................................................. Zo
Verbot von Insidergeschäften . .. .................................................... o72
6.5.3 Verbot der Marktmanipulation (§ 2ÖaWpH(ä ................................................. 343
6.5.4 Compliance-Regelungen..... ................................................ ^3
6.4
6.4.1
6.4.2
6.4.3
6.4.4
6.5
6.5.1
6.5.2
6.5.3
7.1 Dispositionskredite
7.2 Ratenkredite.................................................................................................... 345
loi i ^earbeitung von Ratenkrediten . . . . ................................................................... ^
7.2.1.1 Kreditgespräch .................................................................. 347
7.2.1.2 Kreditprüfung.... ........................................................................................... 347
7.2.1.3 Vertragsabschluss..... . .................................................................................... 348
7.2.1.4 Kreditüberwachung. .................................................................................. 356
7.2.2 Verbraucherschutz ZZZ.................................................................................. 356
7.3 Kreditsicherheiten.... .................................................................................. 357
7.3.1 Bürgschaft..................................................................................................... 358
7.3.1.1 Bürgschaftsarten.............................................................................................. 360
Inhalt_______________________________________________________________________9
7.ZA.2 Beendigung des Bürgschaftsverhältnisses...................................................... 361
7.3.1.3 Bürgschaft in der Kreditsicherungspraxis........................................................ 362
7.3.2 Pfandrecht........................................................................................................ 363
7.3.2.1 Arten des Pfandrechts..................................................................................... 363
7.3.2.2 Pfandrecht an beweglichen Sachen (Mobiliarpfandrecht)............................... 364
7.3.2.3 Pfandrecht an Rechten.................................................................................... 365
7.3.2.4 Pfandrecht in der Kreditsicherungspraxis........................................................ 366
7.3.2.5 Verwertung des Pfandes.................................................................................. 367
7.3.3 Sicherungsabtretung........................................................................................ 368
7.3.3.1 Abwicklung der Sicherungsabtretung.............................................................. 368
7.3.3.2 Fiduziarität der Sicherungsabtretung............................................................... 369
7.3.3.3 Arten der Abtretung.......................................................................................... 370
7.3.3.4 Sicherungsabtretung in der Kreditsicherungspraxis........................................ 371
7.4 Leasing............................................................................................................. 373
7.4.1 Leasingarten..................................................................................................... 373
7.4.2 Leasing eines Pkw........................................................................................... 374
7.5 Not leidender Kredit......................................................................................... 377
7.5.1 Abwicklung Not leidender Kredite.................................................................... 377
7.5.2 Gerichtliches Mahnverfahren........................................................................... 379
7.5.3 Klageverfahren................................................................................................. 381
7.5.4 Zwangsvollstreckung....................................................................................... 383
7.5.5 Verbraucherinsolvenzverfahren........................................................................ 385
Baufinanzierungen
Lernfeld:
__________________________________________ Baufinan-
zierungen
3.1 Grundstücke und grundstücksgleiche Rechte................................................. 387 und Firmen-
5.2 Grundbuch....................................................................................................... 388 t™ !**
3.2.1 Aufbau und Inhalt des Grundbuchs................................................................. 388 [ bearbeiten
3.2.2 Öffentlicher Glaube des Grundbuchs.............................................................. 390
3.2.3 Veranlassung von Grundbucheintragungen..................................................... 391
3.2.4 Rangverhältnis von Grundbucheintragungen.................................................. 391
3.2.5 Lasten und Beschränkungen........................................................................... 392
3.2.6 Grundpfandrechte............................................................................................ 394
3.2.6.1 Hypothek und Grundschuld im Vergleich........................................................ 394
3.2.6.2 Sicherungsgrundschuld................................................................................... 396
5.2.6.3 Eigentümergrundschuld................................................................................... 398
3.2.6.4 Verwertung von Grundpfandrechten................................................................ 399
3.3 Kauf eines Grundstücks................................................................................... 402
3.3.1 Abwicklung und Rechtshandlungen................................................................ 402
3.3.2 Baudarlehen von der KfW-Förderbank............................................................ 403
3.3.3 Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung.................................................... 405
i.4 Erstellung von Finanzierungsplänen................................................................ 406
i.5 Rückzahlung von Darlehen (Tilgung)................................................................ 409
3.5.1 Annuitätendarlehen.......................................................................................... 409
i.5.2 Abzahlungsdarlehen......................................................................................... 410
i.5.3 Festdarlehen.................................................................................................... 411
i.6 Beleihungswertermittlung................................................................................ 413
Firmenkredite
9.1 Finanzierung..................................................................................................... 419
9.2 Vorschriften zum Kreditgeschäft...................................................................... 422
9.3 Kreditprüfung................................................................................................... 425
9.4 Kreditarten........................................................................................................ 431
9.4.1 Kontokorrentkredit........................................................................................... 431
:-4 n Inhalt
9.4.2 Investitionskredit.............................................................................................. 433
9.4.3 Avalkredit......................................................................................................... 434
9.5 Factoring.......................................................................................................... 437
9.6 Kreditsicherheiten............................................................................................ 439
9.6.1 Sicherungsübereignung................................................................................... 439
9.6.1.1 Entstehung des Sicherungseigentums............................................................ 439
9.6.1.2 Zur Sicherungsübereignung geeignete Vermögensteile.................................. 441
9.6.1.3 Verwertung des Sicherungsgutes.................................................................... 442
9.6.1.4 Erlöschen des Sichemngseigentums............................................................... 443
9.6.1.5 Sicherungsübereignung in der Kreditsicherungspraxis................................... 444
9.6.2 Sicherungsabtretung von Forderungen aus Lieferungen und
Leistungen (Globalzession).............................................................................. 445
9.7 Unternehmensinsolvenz................................................................................... 449
9.8 Rahmenbedingungen des KWG...................................................................... 451
9.8.1 Eigenmittelausstattung der Kreditinstitute (Basel II)........................................ 451
9.8.2 Vorschriften zur Liquidität................................................................................ 456
9.8.3 Mindestanforderungen an das Risikomanagement......................................... 457
....ffffiff.. ^KE^H Auslandsgeschäft
Auslands- ^BHBH________ __________________________________________
geschäfte
abwickeln i01 Grundlagen des Außenwirtschaftsverkehrs....................................................... 459
10.2 Incoterms......................................................................................................... 461
10.3 Außenhandelsdokumente................................................................................ 463
10.3.1 Transportdokumente........................................................................................ 464
10.3.2 Versicherungsdokumente................................................................................ 467
10.3.3 Handels- und Zolldokumente........................................................................... 468
10.4 Devisengeschäft............................................................................................... 469
10.4.1 Kursnotierungen............................................................................................... 470
10.4.2 Abwicklung von Devisenhandelsgeschäften.................................................... 473
10.4.3 Devisentermingeschäfte................................................................................... 476
10.4.3.1 Terminkurse...................................................................................................... 476
10.4.3.2 Outrightgeschäfte............................................................................................ 478
10.4.3.3 Swapgeschäfte................................................................................................ 480
10.4.3.4 Devisenoptionsgeschäfte................................................................................. 481
10.5 Zahlungen im Außenwirtschaftsverkehr........................................................... 483
10.5.1 Grundlagen....................................................................................................... 483
10.5.1.1 Auslandspräsenz deutscher Kreditinstitute............................................ 483
10.5.1.2 S.W.I.F.T........................................................................................................... 484
10.5.1.3 Zahlungsabwicklung im Außenwirtschaftsverkehr........................................... 485
10.5.1.4 Zahlungsbedingungen im Außenhandel.......................................................... 485
10.5.1.5 Meldevorschriften für Auslandszahlungen....................................................... 486
10.5.2 Nichtdokumentäre Zahlungen.......................................................................... 487
10.5.2.1 Überweisungen................................................................................................ 487
10.5.2.2 Scheckzahlungen............................................................................................. 4grj
10.5.3 Dokumentäre Zahlungen.................................................................................. 492
10.5.3.1 Dokumenteninkasso........................................................................................ 4g2
10.5.3.2 Dokumenten-Akkreditiv........................................................... ....... ZZZZZ. 495
Anhang: Bankwirtschaftliche Formeln und Kennziffern.............................................. 500
Sachwortverzeichnis.................................................................................. 5u7
|
| adam_txt |
Titel: Kompaktwissen Bankbetriebslehre
Autor: Wurm, Gregor
Jahr: 2008
Inhalt_
Inhaltsverzeichnis
Aufbau des Bankensystems
1.1 Geschäftskreis und Funktionen der Kreditinstitute. 11
1.2 Arten der Kreditinstitute. 12
1.3 Kreditwesengesetz. 14
1.4 Europäisches System der Zentralbanken. 16
Rechtsgrundlagen
2.1 Grundbegriffe des Rechts. 18
2.1.1 Rechtsnormen. 18
2.1.2 Privatrecht und öffentliches Recht. 18
2.1.3 Rechtssubjekte - Rechtsfähigkeit. 19
2.1.4 Rechtsobjekte. 21
2.1.5 Rechtsgeschäfte. 21
2.1.6 Geschäftsfähigkeit. 25
2.1.7 Vertrag. 27
2.1.7.1 Vertragsarten des BGB. 28
2.1.7.2 Kaufvertrag. 29
2.1.8 Besitz und Eigentum. 31
2.1.9 Verjährung. 34
2.2 Unternehmensrecht. 36
2.2.1 Kaufleute. 36
2.2.2 Handelsregister. 38
2.2.3 Firma. 39
2.2.4 Unternehmensformen. 40
2.2.4.1 Personenvereinigungen nach dem BGB. 41
2.2.4.2 Einzelunternehmung. 42
2.2.4.3 Personenhandelsgesellschaften. 42
2.2.4.4 Partnerschaftsgesellschaft. 44
2.2.4.5 Kapitalgesellschaften und Genossenschaft. 45
2.2.4.6 GmbH Co. KG. 47
2.2.4.7 Sonstige Gesellschaften. 48
2.3 Stellvertretung. 49
2.3.1 BGB-Vollmacht. 50
2.3.2 HGB-Vollmachten. 51
Kontoführung
3.1 Grundlagen. 52
3.1.1 Allgemeiner Kontobegriff. 52
3.1.2 Kontoarten. 52
3.1.3 Kontokorrentkonto. 53
3.1.4 Einzel- und Gemeinschaftskonto. 55
3.1.5 CPD-Konten. 56
3.2 Kontoeröffnung für Privat- und Firmenkunden. 56
3.2.1 Kontoinhaber. 56
3.2.2 Kontoeröffnung. 58
3.2.2.1 Kontovertrag. 58
3.2.2.2 Arbeitsablauf: Eröffnung eines Kontokorrentkontos für einen Privatkunden. 59
3.2.3 Verfügungsberechtigung über Konten. 63
Lernfeld:
Privates und
betriebliches
Handeln am
rechtlichen
Bezugsrahmen
ausrichten
Lernfêld:
Konten
führen
y ^ _.,.,,.,.,.,,. ,, M131*
3.3 Treuhandkonten. 64
3.4 Mietkaution. 66
3.5 Kontovertrag zugunsten eines Dritten. 68
3.6 Kontoführung bei Tod des Kontoinhabers. 69
3.7 Kontoführung bei besonderen Anlässen. 73
3.8 Bankgeheimnis und Bankauskunft. 75
3.8.1 Bankgeheimnis. 75
3.8.2 Bankauskunft. 77
3.9 Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche. 77
Inländischer Zahlungsverkehr
4.1 Kassengeschäfte. 79
4.2 Organisatorische Grundlagen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. 80
4.2.1 Gironetze. 80
4.2.2 Bankleitzahlen. 81
4.2.3 Automationsgerechte Gestaltung der Zahlungsverkehrsbelege. 82
4.2.4 Elektronischer Zahlungsverkehr. 82
4.2.5 Zahlungsverkehrsangebote der Deutschen Bundesbank. 85
4.3 Überweisungsverkehr. 86
4.3.1 Rechtliche Grundlagen und Zahlungsabwicklung. 86
4.3.2 Möglichkeiten der Auftragserteilung. 90
4.4 Scheckverkehr. 91
4.4.1 Rechtliche Grundlagen und Zahlungsabwicklung. 91
4.4.2 Scheckinkasso. 95
4.4.3 Haftung bei missbräuchlicher Verwendung von Schecks. 98
4.4.4 Bestätigter Bundesbank-Scheck. 99
4.5 Lastschriftverkehr. 100
4.5.1 Zahlungsabwicklung und rechtliche Grundlagen. 100
4.5.2 Lastschriftinkasso und -rückgabe. 104
4.5.3 Rückgabe von Inkassopapieren im Überblick. 106
4.6 Kartenzahlungen. 108
4.6.1 Debitkarte (Sparkassencard/Bankcard). 108
4.6.1.1 Nutzungsmöglichkeiten im Überblick. 108
4.6.1.2 Bedingungen für die Verwendung der Sparkassencard/Bankcard. 108
4.6.1.3 Geldautomaten. 109
4.6.1.4 ec-cash/Maestro-System. 109
4.6.1.5 Elektronisches Lastschriftverfahren (ELV). 111
4.6.2 GeldKarte. 112
4.6.3 Kreditkarten (MasterCard, Visa). 114
4.6.4 Kartenzahlungssysteme im Überblick. 117
4.6.5 Haftung bei missbräuchlicher Verwendung von Zahlungskarten. 118
4.7 Reisescheck. 119
4.8 SEPA - Einheitlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum. 121
Lernfeld: ^^^_-^^^_ _ , ,
Geld- und ^^K^^H Geld- und Vermogensanlagen
Vermögensan-
lagen anbieten
5.1 Einlagen bei Kreditinstituten. 122
5.1.1 Sichteinlagen. 123
5.1.2 Spareinlagen. 124
5.1.2.1 Bedeutung der Sparurkunde. 124
5.1.2.2 Verfügungen über Spareinlagen. 126
5.1.2.3 Abrechnung von Sparkonten. 127
5.1.2.4 Modelle für Sondersparformen. 130
Inhalte yr./ . -.' • ; . _•';.". ¦ ;7
5.1.3 Termineinlagen und Sparbriefe. 131
5.1.3.1 Termineinlagen. 131
5.1.3.2 Sparbriefe. 133
5.1.4 Einlagensicherung. 135
5.2 Bausparen. 136
5.3 Anlagen nach dem Vermögensbildungs- und nach dem Wohnungsbau-
prämiengesetz. 139
5.4 Lebensversicherungen. 142
5.4.1 Kapitallebensversicherung auf den Todes- und Erlebensfall. 143
5.4.2 Besondere Formen der Kapitallebensversicherung. 147
5.5 Private Altersvorsorge. 148
5.5.1 Basisversorgung im Alter ("Rürup-Rente"). 150
5.5.2 Staatlich geförderte Eigenvorsorge ("Riester-Rente"). 151
5.5.3 Private Rentenversicherung. 156
5.6 Effekten. 159
5.6.1 Begriffliche Grundlagen. 159
5.6.2 Anleihen. 163
5.6.2.1 Verzinsung und Rückzahlung. 164
5.6.2.2 Handel. 168
5.6.2.3 Risiken. 172
5.6.2.4 Bundeswertpapiere. 178
5.6.2.5 Pfandbriefe. 189
5.6.3 Aktien. 191
5.6.3.1 Aktienbegriff - Rechtsnatur - Rechte der Inhaber. 191
5.6.3.2 Ausstattungsmerkmale von Aktien. 195
5.6.3.3 Arten der aktienrechtlichen Kapitalerhöhung. 196
5.6.3.4 Kapitalerhöhung gegen Einlagen. 197
5.6.3.5 Bedingte Kapitalerhöhung. 201
5.6.3.6 Kapitalerhöhung aus Gesellschaftsmitteln und Aktiensplitt. 202
5.6.3.7 Emission von Aktien. 206
5.6.3.8 Beurteilung von Aktienanlagen. 210
5.6.3.9 Rendite von Aktienanlagen. 220
5.6.4 Investmentanteile. 221
5.6.4.1 Grundprinzip der Investmentfonds. 221
5.6.4.2 Fondsarten. 225
5.6.4.3 Anlage in Investmentanteilen. 228
5.6.4.4 Anlegerschutzbestimmungen des Investmentgesetzes (InvG). 238
5.6.4.5 Beurteilung von Fondsanlagen. 239
5.6.5 Indexzertifikate. 240
5.7 Grundlagen und Grundsätze der Anlageberatung. 241
5.7.1 Verhaltensregeln nach dem Wertpapierhandelsgesetz. 243
5.7.2 Kundenorientierte Anlageberatung. 245
5.8 Depotgeschäft. 251
5.8.1 Geschlossenes Depot. 251
5.8.2 Offenes Depot. 252
5.8.2.1 Rechtsgrundlagen. 252
5.8.2.2 Einlieferung effektiver Stücke. 253
5.8.2.3 Sonderverwahrung -Sammelverwahrung. 253
5.8.2.4 Drittverwahrung. 254
5.8.2.5 Girosammeiverwahrung. 255
5.8.2.6 Effektengiroverkehr. 256
5.8.2.7 Gutschrift in Wertpapierrechnung. 257
5.8.2.8 Depotbücher. 258
5.8.2.9 Depotverwaltung - Vollmachtstimmrecht. 259
Inhalt
Urnftld:
Flnwz-
Inrtwwentt
•nWtttnund
OMrSlmwm
Informtartn
UntfM
Pihffltkradftt
Besondere Finanzinstrumente und Steuern
6.1 Wertpapiersonderformen.
6.1.1 Genussschein. 263
6.1.2 Optionsanleihen.¦.¦.
612.1 Rechte der Inhaber und Ausstattungsmerkmale. *^
6 12 2 Kennzahlen zur Beurteilung von Optionsscheinen. 265
6.1.3 Optionsscheine von Kreditinstituten (naked warrants). 268
6.1.4 Strukturierte Zertifikate. 272
6.1.4.1 Aktienanleihe. 272
6.1.4.2 Discountzertifikate. 274
6.1.4.3 Bonuszertifikate. 276
6.1.4.4 Outperformancezertifikate. 278
6.1.4.5 Garantiezertifikate. 280
6.1.4.6 Hebelzertifikate. 281
6.2 Finanzderivate. 283
6.2.1 Aktienoptionen. 284
6.2.1.1 Rechte und Risiken. 284
6.2.1.2 Aktienoptionen an der Eurex. 291
6.2.2 Futures. 296
6.2.2.1 DAX-Future. 298
6.2.2.2 Euro-Bund-Future. 300
6.3 Besteuerung. 302
6.3.1 Grundlagen des Einkommensteuerrechts. 302
6.3.2 Besteuerung von Kapitalerträgen. 308
6.3.2.1 Steuerpflichtige Kapitalerträge und Steuervorauszahlungen. 308
6.3.2.2 Besteuerung von Zinserträgen. 311
6.3.2.3 Stückzinskonto (Stückzinstopf). 312
6.3.2.4 Besteuerung von Kapitallebensversicherungen. 314
6.3.2.5 Besteuerung von Dividenden. 314
6.3.2.6 Besteuerung der Erträge aus Investmentanteilen.ZZZZZZZZZZZZZ 316
6.3.2.7 Besteuerung von Veräußerungsgewinnen. 317
6.3.2.8 Besteuerung von Kapitalerträgen (ab 01.01.2009).ZZZZZ'".'.'.""Z . 319
6.3.2.9 Private Veräußerungsgeschäfte (ab 01.01.2009).'.'". 321
6.3.2.10 Besteuerung der unentgeltlichen Effektenübertragürig'.".l!"^^^II'I 321
e * Effektenbörse. 322
Abwicklung von Börsengeschäften. . 323
6.4.2 Marktsegmente und Indizes im Börsenhandel. 325
ß/l "» Ermittlung von Börsenpreisen. . 327
Abwicklung von Kundenaufträgen.ZZZZZ. 336
Anlegerschutz bei Wertpapiergeschäften. . 949
Aufsicht über den Wertpapierhandel. . Zo
Verbot von Insidergeschäften . . . o72
6.5.3 Verbot der Marktmanipulation (§ 2ÖaWpH(ä". 343
6.5.4 Compliance-Regelungen. '. ^3
6.4
6.4.1
6.4.2
6.4.3
6.4.4
6.5
6.5.1
6.5.2
6.5.3
7.1 Dispositionskredite
7.2 Ratenkredite. 345
loi i ^earbeitung von Ratenkrediten'.".'.'.'. ^
7.2.1.1 Kreditgespräch . 347
7.2.1.2 Kreditprüfung. '. 347
7.2.1.3 Vertragsabschluss.'.'". 348
7.2.1.4 Kreditüberwachung. . 356
7.2.2 Verbraucherschutz ZZZ. 356
7.3 Kreditsicherheiten. . 357
7.3.1 Bürgschaft. 358
7.3.1.1 Bürgschaftsarten. 360
Inhalt_9
7.ZA.2 Beendigung des Bürgschaftsverhältnisses. 361
7.3.1.3 Bürgschaft in der Kreditsicherungspraxis. 362
7.3.2 Pfandrecht. 363
7.3.2.1 Arten des Pfandrechts. 363
7.3.2.2 Pfandrecht an beweglichen Sachen (Mobiliarpfandrecht). 364
7.3.2.3 Pfandrecht an Rechten. 365
7.3.2.4 Pfandrecht in der Kreditsicherungspraxis. 366
7.3.2.5 Verwertung des Pfandes. 367
7.3.3 Sicherungsabtretung. 368
7.3.3.1 Abwicklung der Sicherungsabtretung. 368
7.3.3.2 Fiduziarität der Sicherungsabtretung. 369
7.3.3.3 Arten der Abtretung. 370
7.3.3.4 Sicherungsabtretung in der Kreditsicherungspraxis. 371
7.4 Leasing. 373
7.4.1 Leasingarten. 373
7.4.2 Leasing eines Pkw. 374
7.5 Not leidender Kredit. 377
7.5.1 Abwicklung Not leidender Kredite. 377
7.5.2 Gerichtliches Mahnverfahren. 379
7.5.3 Klageverfahren. 381
7.5.4 Zwangsvollstreckung. 383
7.5.5 Verbraucherinsolvenzverfahren. 385
Baufinanzierungen
Lernfeld:
_ Baufinan-
zierungen
3.1 Grundstücke und grundstücksgleiche Rechte. 387 und Firmen-
5.2 Grundbuch. 388 t™"!**
3.2.1 Aufbau und Inhalt des Grundbuchs. 388 [ bearbeiten
3.2.2 Öffentlicher Glaube des Grundbuchs. 390
3.2.3 Veranlassung von Grundbucheintragungen. 391
3.2.4 Rangverhältnis von Grundbucheintragungen. 391
3.2.5 Lasten und Beschränkungen. 392
3.2.6 Grundpfandrechte. 394
3.2.6.1 Hypothek und Grundschuld im Vergleich. 394
3.2.6.2 Sicherungsgrundschuld. 396
5.2.6.3 Eigentümergrundschuld. 398
3.2.6.4 Verwertung von Grundpfandrechten. 399
3.3 Kauf eines Grundstücks. 402
3.3.1 Abwicklung und Rechtshandlungen. 402
3.3.2 Baudarlehen von der KfW-Förderbank. 403
3.3.3 Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung. 405
i.4 Erstellung von Finanzierungsplänen. 406
i.5 Rückzahlung von Darlehen (Tilgung). 409
3.5.1 Annuitätendarlehen. 409
i.5.2 Abzahlungsdarlehen. 410
i.5.3 Festdarlehen. 411
i.6 Beleihungswertermittlung. 413
Firmenkredite
9.1 Finanzierung. 419
9.2 Vorschriften zum Kreditgeschäft. 422
9.3 Kreditprüfung. 425
9.4 Kreditarten. 431
9.4.1 Kontokorrentkredit. 431
:-4 n Inhalt
9.4.2 Investitionskredit. 433
9.4.3 Avalkredit. 434
9.5 Factoring. 437
9.6 Kreditsicherheiten. 439
9.6.1 Sicherungsübereignung. 439
9.6.1.1 Entstehung des Sicherungseigentums. 439
9.6.1.2 Zur Sicherungsübereignung geeignete Vermögensteile. 441
9.6.1.3 Verwertung des Sicherungsgutes. 442
9.6.1.4 Erlöschen des Sichemngseigentums. 443
9.6.1.5 Sicherungsübereignung in der Kreditsicherungspraxis. 444
9.6.2 Sicherungsabtretung von Forderungen aus Lieferungen und
Leistungen (Globalzession). 445
9.7 Unternehmensinsolvenz. 449
9.8 Rahmenbedingungen des KWG. 451
9.8.1 Eigenmittelausstattung der Kreditinstitute (Basel II). 451
9.8.2 Vorschriften zur Liquidität. 456
9.8.3 Mindestanforderungen an das Risikomanagement. 457
.ffffiff. ^KE^H Auslandsgeschäft
Auslands- ^BHBH_ _
geschäfte
abwickeln i01 Grundlagen des Außenwirtschaftsverkehrs. 459
10.2 Incoterms. 461
10.3 Außenhandelsdokumente. 463
10.3.1 Transportdokumente. 464
10.3.2 Versicherungsdokumente. 467
10.3.3 Handels- und Zolldokumente. 468
10.4 Devisengeschäft. 469
10.4.1 Kursnotierungen. 470
10.4.2 Abwicklung von Devisenhandelsgeschäften. 473
10.4.3 Devisentermingeschäfte. 476
10.4.3.1 Terminkurse. 476
10.4.3.2 Outrightgeschäfte. 478
10.4.3.3 Swapgeschäfte. 480
10.4.3.4 Devisenoptionsgeschäfte. 481
10.5 Zahlungen im Außenwirtschaftsverkehr. 483
10.5.1 Grundlagen. 483
10.5.1.1 Auslandspräsenz deutscher Kreditinstitute. 483
10.5.1.2 S.W.I.F.T. 484
10.5.1.3 Zahlungsabwicklung im Außenwirtschaftsverkehr. 485
10.5.1.4 Zahlungsbedingungen im Außenhandel. 485
10.5.1.5 Meldevorschriften für Auslandszahlungen. 486
10.5.2 Nichtdokumentäre Zahlungen. 487
10.5.2.1 Überweisungen. 487
10.5.2.2 Scheckzahlungen. 4grj
10.5.3 Dokumentäre Zahlungen. 492
10.5.3.1 Dokumenteninkasso. 4g2
10.5.3.2 Dokumenten-Akkreditiv.'."ZZZZZ. 495
Anhang: Bankwirtschaftliche Formeln und Kennziffern. 500
Sachwortverzeichnis. 5u7 |
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