Finanzdienstleistungen: Darstellung, Analyse, Kritik
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| Main Authors: | , |
|---|---|
| Format: | Book |
| Language: | German |
| Published: |
München [u.a.]
Oldenbourg
2008
|
| Edition: | 8., vollst. überarb. und wesentlich erw. Aufl. |
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| Online Access: | Inhaltstext Inhaltsverzeichnis |
| Physical Description: | XX, 635 S. graph. Darst. |
| ISBN: | 9783486586305 3486586300 |
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Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis XIII
Tabellenverzeichnis
XV
Abkürzungsverzeichnis XVII
1 Finanzintermediäre als Anbieter von
Finanzdienstleistungen 1
1.1
Grundlagen
1
1.1.1
Grandprobleme nicht organisierter Finanzmärkte
1
1.1.2
Finanzintermediäre
4
1.1.2.1
Grandbegriffe
4
1.1.2.2
Grandfunktionen von Finanzintermediären im engeren Sinne
8
1.1.2.3
Grandfunktionen von Finanzintermediären im weiteren Sinne
13
1.1.2.4
Klassifikation von Finanzintermediären nach Adressaten und
Ausmaß der erbrachten Transformationsleistungen
16
1.2
Struktur und Leistungsangebot der deutschen Bankwirtschaft
18
1.2.1
Vorüberlegungen
18
1.2.2
Begriff und Arten von Geschäftsbanken
20
1.2.3
Das Leistungsangebot von Universalbanken im Überblick
23
1.2.4
Die Struktur des deutschen Universalbankensystems
27
1.2.5
Die Spezialbanken
30
2
Das Angebot von Finanzierungsleistungen
33
2.1
Grundbegriffe
33
2.1.1
Vorbemerkung
33
2.1.2
Zur allgemeinen Systematisierung von Instramenten der
Fremdfinanzierung
34
2.1.3
Zinsverrechnungsmodalitäten
37
2.1.4
Zahlungsmodalitäten
45
2.1.5
Kündigungsmodalitäten
48
2.1.6
Besicherangsmodalitäten
51
2.1.6.1
Kategorien von Gläubigerrisiken
51
2.1.6.2
Vermögensverteilung im Insolvenzverfahren
53
2.1.6.3
Instrumente zur Begrenzung von Gläubigerrisiken durch
vertragliche Vereinbarungen
60
2.2
Kurzfristige Finanzierung durch Finanzintermediäre
64
2.2.1
Vorbemerkung
64
2.2.2
Kontokorrent- und Lombardkredite
65
2.2.3
Finanzierung durch Abtretung von Forderungen
67
νπΐ
Inhaltsverzeichnis
2.2.3.1
Vorbemerkungen
67
2.2.3.2
Zessionskredite
73
2.2.3.3
Diskontkredite
74
2.2.3.4
Factoring
77
2.2.3.5
ABS-Finanzierungen
82
2.2.4
Kreditleihe
90
2.3
Mittel- und langfristige Kreditfinanzierung durch
Finanzintermediäre
91
2.3.1
Grundbegriffe
91
2.3.2
Mittel- und langfristige Kredite von Banken und
Bausparkassen
91
2.3.2.1
Hypothekarkredite
91
2.3.2.2
Bauspardarlehen
97
2.3.2.3
Ratenkredite
102
2.3.2.4
Investitions- und Kommunalkredite
107
2.3.3
Kredite von Versicherungen
109
2.3.3.1
Allgemeine Grundbegriffe
109
2.3.3.2
Schuldscheindarlehen an gewerbliche Unternehmen
112
2.3.3.3
Darlehen an private Haushalte
114
2.4
Leasing
117
2.4.1
Begriffliche und rechtliche Grundlagen
117
2.4.2
Steuerliche und bilanzielle Behandlung von Leasingverträgen
122
2.4.3
Kriterien zur Beurteilung von Leasingangeboten
126
2.4.3.1
Problemstellung
126
2.4.3.2
Quantitative Analyse
127
2.4.3.3
Qualitative Analyse
131
2.4.3.4
Mögliche Leasing-Vorteile
138
2.4.4
Der deutsche Leasingmarkt
140
2.5
Eigenfinanzierung durch Finanzintermediäre
143
2.5.1
Grundbegriffe
143
2.5.2
Eigenfinanzierung durch Banken und Versicherangen
145
2.5.3
Eigenfinanzierung durch Kapitalbeteiligungs- und
Wagnisfinanzierungsgesellschaften
147
2.6
Emissionsfinanzierung
153
2.6.1
Grundbegriffe
153
2.6.2
Rechtliche Voraussetzungen der Emissionsfinanzierung
157
2.6.3 Die Mitwirkung von Kreditinstituten bei der
Emissionsfinanzierang 159
Inhaltsverzeichnis
IX
2.7 Zinsderivate 162
2.7.1 Grandlegendes 162
2.7.2
Forward
/FRA
164
2.7.3 Zinsswap 167
2.7.4
Cap
172
3 Vermögensanlage in Wertpapieren 175
3.1 Grundbegriffe 175
3.1.1 Begriff und Arten von Wertpapieren 175
3.1.2 Der Börsenhandel von Wertpapieren 176
3.1.2.1 Aufgaben und Akteure 176
3.1.2.2 Marktzulassung und Marktsegmente im Aktienhandel 179
3.1.2.3 Handels-und Kursermittlungsformen 183
3.1.2.4 Parkett- und Computerhandel 189
3.1.2.5 Insider-Regelungen 190
3.1.3 Vermittlungs- und Verwahrleistungen bei der
Vermögensanlage in Wertpapieren 192
3.2 Vermögensanlage in Aktien 195
3.2.1 Vorüberlegungen 195
3.2.2 Ausgestaltungsformen von Aktien 197
3.2.2.1 Einführung 197
3.2.2.2 Nennwert- und Stückaktien 198
3.2.2.3 Inhaber- und Namensaktien 203
3.2.2.4 Stamm- und Vorzugsaktien 207
3.2.2.5 Die Stimmberechtigung von Aktien 210
3.2.2.6 Ausstehende Einlagen 212
3.2.2.7 Zusammenfassung 215
3.2.3 Exkurs: Das Eigenkapital der Aktiengesellschaft 216
3.2.3.1 Begriff und Funktion des Eigenkapitals 216
3.2.3.2 Der bilanzielle Ausweis des Eigenkapitals 219
3.2.4 Die Ausgabe von Aktien (Aktienemission) 221
3.2.4.1 Die erstmalige öffentliche Aktienausgabe 221
3.2.4.2 Die Ausgabe junger Aktien bei börsennotierten
Aktiengesellschaften 224
3.2.4.3 Marktreaktionen bei der Ausgabe junger Aktien 232
3.3 Vermögensanlage in Anleihen und Genussscheinen 244
3.3.1 Grundbegriffe 244
3.3.2 Ausstattungscharakteristika von Anleihen und Genussscheinen 245
3.3.2.1 Rückzahlungsregelungen 245
3.3.2.2 Zinsregelungen 251
3.3.2.3 Insolvenzregelungen 255
3.3.2.4 Bezugsrechte gegenüber dem Emittenten 258
χ
Inhaltsverzeichnis
3.3.3
Zusammenfassender Gesamtüberblick
263
3.4
Vermögensanlage in Investmentzertifikaten
267
3.4.1
Grundkonzept und Ausgestaltungsformen von
Investmentgesellschaften
267
3.4.2
Das Angebot deutscher offener Investmentfonds
275
3.4.3
Hedgefonds
281
ЗАЛ
Vermögensanlage in geschlossenen Immobilienfonds und
ausländischen Investmentzertifikaten
286
3.5
Anlagezertifikate
288
3.5.1
Vorbemerkungen
288
3.5.2
Formenüberblick
291
3.5.3
Emission und Handel
294
3.5.4
Exemplarische Beleuchtung wichtiger Formen:
Discountzertifikat und Aktienanleihe
296
4
Vermögensanlage bei Banken und Versicherungen
303
4.1
Allgemeine Grundbegriffe
303
4.2
Vermögensanlage bei Banken
304
4.2.1
Sicht- und Termineinlagen (Depositen)
304
4.2.2
Spareinlagen und Sparbriefe
307
4.2.2.1
Spareinlagen
307
4.2.2.2
Sparverträge
309
4.2.2.3
Sparbriefe
310
4.3
Lebensversicherungsverträge als Vermögensanlage
311
4.3.1
Problemstellung
311
4.3.2
Ausgestaltungsformen von Lebensversicherungen
312
4.3.2.1
Leistungsvoraussetzungen
312
4.3.2.2
Versicherangsleistungen
314
4.3.2.3
Beitragszahlungen
318
4.3.2.4
Überschussbeteiligung
322
4.3.3
Besonderheiten fondsgebundener Lebensversicherungen
326
5
Börsenmäßige Wertpapiertermingeschäfte
329
5.1
Grundbegriffe
329
5.1.1
Arten von Termingeschäften
329
5.1.2
Elementare Risiko-Chance-Positionen
333
5.1.2.1
Problemstellung
333
5.1.2.2
Einzelgeschäfte
334
5.1.2.3
Kombinierte Geschäfte
338
5.1.3 Anlagestrategische Einsatzmöglichkeiten von
Termingeschäften 343
Inhaltsverzeichnis
XI
5.2 Ausgestaltung des Terminhandels 364
5.2.1 Überblick 364
5.2.2 Marktteilnehmer und Aufträge an der Terminbörse 365
5.2.3 Handelsobjekte an der Terminbörse 367
5.2.4 Clearing-System 374
6 Risikoübernahme als Finanzdienstleistung 379
6.1 Allgemeine Vorüberlegungen 379
6.1.1 Problemstellung 379
6.1.2 Das versicherungstheoretische Grundmodell 380
6.1.2.1 Die Ausgangssituation 380
6.1.2.2 Das Modell der Gefahrengemeinschaft 382
6.1.2.3 Versicherungsschutz als Marktleistung 386
6.2 Risikoübernahme durch Versicherungen 391
6.2.1 Grandbegriffe 391
6.2.2 Versicherungsarten 392
6.2.2.1 Güterversicherungen 392
6.2.2.2 Personenversicherungen 395
6.2.3 Versicherungsformen 397
6.2.3.1 Grundlegende Erscheinungsformen 397
6.2.3.2 Franchise-Tarife 403
6.3 Risikoübernahme durch Kreditinstitute 406
6.3.1 Vorüberlegungen 406
6.3.2 Aval- und Akzeptkredite 407
6.3.3 Risikoübernahme durch Kreditgarantiegemeinschaften 409
6.4 Kreditderivate 411
6.4.1 Begriff, Funktionen und Kategorien von Kreditderivaten 411
6.4.2 Risikodiversifikation durch Kreditderivate: Ein Beispiel 413
6.4.3 Ausgewählte Grundformen von Kreditderivaten 420
7 Finanzdienstleistungen in der Kritik 425
7.1 Vorbemerkung 425
7.2 Ausgewählte „kritische" Finanzdienstleistungen 426
7.2.1 Anlageleistungen 426
7.2.1.1 Die Kapitallebensversicherung - Anlegerschädigung? 426
7.2.1.2 Wertpapier-Investmentfonds - Anlegertäuschung? 431
7.2.1.3 „Strukturierte" Anlagezertifikate 439
7.2.1.4 Anlageleistungen mit Hebelwirkung 444
7.2.2 Finanzierungsleistungen 457
7.2.2.1 Die Bausparfinanzierung - ein Schneeballsystem? 457
7.2.2.2 Tilgungsaussetzungsmodelle 464
XU Inhaltsverzeichnis
7.3 Finanzdienstleistungsvertrieb,
-information
und -Werbung
А1Ъ
7.3.1 Allgemeine Kritik an Beratungs- bzw. Vermittlungsleistungen 473
7.3.2 Kritik an ausgewählten Informationsleistungen 477
7.3.2.1 Börsendienstliche Anlageempfehlungen und
-système
477
7.3.2.2 Die Leistungen der Schufa 480
7.3.3 Zins-und Renditeangaben in der Finanzwerbung 484
7.4 Schlussbemerkung 492
Lösungsmuster zu den Übungsaufgaben 493
Numerischer Anhang 557
Literaturhinweise 563
Literaturverzeichnis 567
Glossar 573
Stichwortverzeichnis 627 |
| adam_txt |
Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis XIII
Tabellenverzeichnis
XV
Abkürzungsverzeichnis XVII
1 Finanzintermediäre als Anbieter von
Finanzdienstleistungen 1
1.1
Grundlagen
1
1.1.1
Grandprobleme nicht organisierter Finanzmärkte
1
1.1.2
Finanzintermediäre
4
1.1.2.1
Grandbegriffe
4
1.1.2.2
Grandfunktionen von Finanzintermediären im engeren Sinne
8
1.1.2.3
Grandfunktionen von Finanzintermediären im weiteren Sinne
13
1.1.2.4
Klassifikation von Finanzintermediären nach Adressaten und
Ausmaß der erbrachten Transformationsleistungen
16
1.2
Struktur und Leistungsangebot der deutschen Bankwirtschaft
18
1.2.1
Vorüberlegungen
18
1.2.2
Begriff und Arten von Geschäftsbanken
20
1.2.3
Das Leistungsangebot von Universalbanken im Überblick
23
1.2.4
Die Struktur des deutschen Universalbankensystems
27
1.2.5
Die Spezialbanken
30
2
Das Angebot von Finanzierungsleistungen
33
2.1
Grundbegriffe
33
2.1.1
Vorbemerkung
33
2.1.2
Zur allgemeinen Systematisierung von Instramenten der
Fremdfinanzierung
34
2.1.3
Zinsverrechnungsmodalitäten
37
2.1.4
Zahlungsmodalitäten
45
2.1.5
Kündigungsmodalitäten
48
2.1.6
Besicherangsmodalitäten
51
2.1.6.1
Kategorien von Gläubigerrisiken
51
2.1.6.2
Vermögensverteilung im Insolvenzverfahren
53
2.1.6.3
Instrumente zur Begrenzung von Gläubigerrisiken durch
vertragliche Vereinbarungen
60
2.2
Kurzfristige Finanzierung durch Finanzintermediäre
64
2.2.1
Vorbemerkung
64
2.2.2
Kontokorrent- und Lombardkredite
65
2.2.3
Finanzierung durch Abtretung von Forderungen
67
νπΐ
Inhaltsverzeichnis
2.2.3.1
Vorbemerkungen
67
2.2.3.2
Zessionskredite
73
2.2.3.3
Diskontkredite
74
2.2.3.4
Factoring
77
2.2.3.5
ABS-Finanzierungen
82
2.2.4
Kreditleihe
90
2.3
Mittel- und langfristige Kreditfinanzierung durch
Finanzintermediäre
91
2.3.1
Grundbegriffe
91
2.3.2
Mittel- und langfristige Kredite von Banken und
Bausparkassen
91
2.3.2.1
Hypothekarkredite
91
2.3.2.2
Bauspardarlehen
97
2.3.2.3
Ratenkredite
102
2.3.2.4
Investitions- und Kommunalkredite
107
2.3.3
Kredite von Versicherungen
109
2.3.3.1
Allgemeine Grundbegriffe
109
2.3.3.2
Schuldscheindarlehen an gewerbliche Unternehmen
112
2.3.3.3
Darlehen an private Haushalte
114
2.4
Leasing
117
2.4.1
Begriffliche und rechtliche Grundlagen
117
2.4.2
Steuerliche und bilanzielle Behandlung von Leasingverträgen
122
2.4.3
Kriterien zur Beurteilung von Leasingangeboten
126
2.4.3.1
Problemstellung
126
2.4.3.2
Quantitative Analyse
127
2.4.3.3
Qualitative Analyse
131
2.4.3.4
Mögliche Leasing-Vorteile
138
2.4.4
Der deutsche Leasingmarkt
140
2.5
Eigenfinanzierung durch Finanzintermediäre
143
2.5.1
Grundbegriffe
143
2.5.2
Eigenfinanzierung durch Banken und Versicherangen
145
2.5.3
Eigenfinanzierung durch Kapitalbeteiligungs- und
Wagnisfinanzierungsgesellschaften
147
2.6
Emissionsfinanzierung
153
2.6.1
Grundbegriffe
153
2.6.2
Rechtliche Voraussetzungen der Emissionsfinanzierung
157
2.6.3 Die Mitwirkung von Kreditinstituten bei der
Emissionsfinanzierang 159
Inhaltsverzeichnis
IX
2.7 Zinsderivate 162
2.7.1 Grandlegendes 162
2.7.2
Forward
/FRA
164
2.7.3 Zinsswap 167
2.7.4
Cap
172
3 Vermögensanlage in Wertpapieren 175
3.1 Grundbegriffe 175
3.1.1 Begriff und Arten von Wertpapieren 175
3.1.2 Der Börsenhandel von Wertpapieren 176
3.1.2.1 Aufgaben und Akteure 176
3.1.2.2 Marktzulassung und Marktsegmente im Aktienhandel 179
3.1.2.3 Handels-und Kursermittlungsformen 183
3.1.2.4 Parkett- und Computerhandel 189
3.1.2.5 Insider-Regelungen 190
3.1.3 Vermittlungs- und Verwahrleistungen bei der
Vermögensanlage in Wertpapieren 192
3.2 Vermögensanlage in Aktien 195
3.2.1 Vorüberlegungen 195
3.2.2 Ausgestaltungsformen von Aktien 197
3.2.2.1 Einführung 197
3.2.2.2 Nennwert- und Stückaktien 198
3.2.2.3 Inhaber- und Namensaktien 203
3.2.2.4 Stamm- und Vorzugsaktien 207
3.2.2.5 Die Stimmberechtigung von Aktien 210
3.2.2.6 Ausstehende Einlagen 212
3.2.2.7 Zusammenfassung 215
3.2.3 Exkurs: Das Eigenkapital der Aktiengesellschaft 216
3.2.3.1 Begriff und Funktion des Eigenkapitals 216
3.2.3.2 Der bilanzielle Ausweis des Eigenkapitals 219
3.2.4 Die Ausgabe von Aktien (Aktienemission) 221
3.2.4.1 Die erstmalige öffentliche Aktienausgabe 221
3.2.4.2 Die Ausgabe junger Aktien bei börsennotierten
Aktiengesellschaften 224
3.2.4.3 Marktreaktionen bei der Ausgabe junger Aktien 232
3.3 Vermögensanlage in Anleihen und Genussscheinen 244
3.3.1 Grundbegriffe 244
3.3.2 Ausstattungscharakteristika von Anleihen und Genussscheinen 245
3.3.2.1 Rückzahlungsregelungen 245
3.3.2.2 Zinsregelungen 251
3.3.2.3 Insolvenzregelungen 255
3.3.2.4 Bezugsrechte gegenüber dem Emittenten 258
χ
Inhaltsverzeichnis
3.3.3
Zusammenfassender Gesamtüberblick
263
3.4
Vermögensanlage in Investmentzertifikaten
267
3.4.1
Grundkonzept und Ausgestaltungsformen von
Investmentgesellschaften
267
3.4.2
Das Angebot deutscher offener Investmentfonds
275
3.4.3
Hedgefonds
281
ЗАЛ
Vermögensanlage in geschlossenen Immobilienfonds und
ausländischen Investmentzertifikaten
286
3.5
Anlagezertifikate
288
3.5.1
Vorbemerkungen
288
3.5.2
Formenüberblick
291
3.5.3
Emission und Handel
294
3.5.4
Exemplarische Beleuchtung wichtiger Formen:
Discountzertifikat und Aktienanleihe
296
4
Vermögensanlage bei Banken und Versicherungen
303
4.1
Allgemeine Grundbegriffe
303
4.2
Vermögensanlage bei Banken
304
4.2.1
Sicht- und Termineinlagen (Depositen)
304
4.2.2
Spareinlagen und Sparbriefe
307
4.2.2.1
Spareinlagen
307
4.2.2.2
Sparverträge
309
4.2.2.3
Sparbriefe
310
4.3
Lebensversicherungsverträge als Vermögensanlage
311
4.3.1
Problemstellung
311
4.3.2
Ausgestaltungsformen von Lebensversicherungen
312
4.3.2.1
Leistungsvoraussetzungen
312
4.3.2.2
Versicherangsleistungen
314
4.3.2.3
Beitragszahlungen
318
4.3.2.4
Überschussbeteiligung
322
4.3.3
Besonderheiten fondsgebundener Lebensversicherungen
326
5
Börsenmäßige Wertpapiertermingeschäfte
329
5.1
Grundbegriffe
329
5.1.1
Arten von Termingeschäften
329
5.1.2
Elementare Risiko-Chance-Positionen
333
5.1.2.1
Problemstellung
333
5.1.2.2
Einzelgeschäfte
334
5.1.2.3
Kombinierte Geschäfte
338
5.1.3 Anlagestrategische Einsatzmöglichkeiten von
Termingeschäften 343
Inhaltsverzeichnis
XI
5.2 Ausgestaltung des Terminhandels 364
5.2.1 Überblick 364
5.2.2 Marktteilnehmer und Aufträge an der Terminbörse 365
5.2.3 Handelsobjekte an der Terminbörse 367
5.2.4 Clearing-System 374
6 Risikoübernahme als Finanzdienstleistung 379
6.1 Allgemeine Vorüberlegungen 379
6.1.1 Problemstellung 379
6.1.2 Das versicherungstheoretische Grundmodell 380
6.1.2.1 Die Ausgangssituation 380
6.1.2.2 Das Modell der Gefahrengemeinschaft 382
6.1.2.3 Versicherungsschutz als Marktleistung 386
6.2 Risikoübernahme durch Versicherungen 391
6.2.1 Grandbegriffe 391
6.2.2 Versicherungsarten 392
6.2.2.1 Güterversicherungen 392
6.2.2.2 Personenversicherungen 395
6.2.3 Versicherungsformen 397
6.2.3.1 Grundlegende Erscheinungsformen 397
6.2.3.2 Franchise-Tarife 403
6.3 Risikoübernahme durch Kreditinstitute 406
6.3.1 Vorüberlegungen 406
6.3.2 Aval- und Akzeptkredite 407
6.3.3 Risikoübernahme durch Kreditgarantiegemeinschaften 409
6.4 Kreditderivate 411
6.4.1 Begriff, Funktionen und Kategorien von Kreditderivaten 411
6.4.2 Risikodiversifikation durch Kreditderivate: Ein Beispiel 413
6.4.3 Ausgewählte Grundformen von Kreditderivaten 420
7 Finanzdienstleistungen in der Kritik 425
7.1 Vorbemerkung 425
7.2 Ausgewählte „kritische" Finanzdienstleistungen 426
7.2.1 Anlageleistungen 426
7.2.1.1 Die Kapitallebensversicherung - Anlegerschädigung? 426
7.2.1.2 Wertpapier-Investmentfonds - Anlegertäuschung? 431
7.2.1.3 „Strukturierte" Anlagezertifikate 439
7.2.1.4 Anlageleistungen mit Hebelwirkung 444
7.2.2 Finanzierungsleistungen 457
7.2.2.1 Die Bausparfinanzierung - ein Schneeballsystem? 457
7.2.2.2 Tilgungsaussetzungsmodelle 464
XU Inhaltsverzeichnis
7.3 Finanzdienstleistungsvertrieb,
-information
und -Werbung
А1Ъ
7.3.1 Allgemeine Kritik an Beratungs- bzw. Vermittlungsleistungen 473
7.3.2 Kritik an ausgewählten Informationsleistungen 477
7.3.2.1 Börsendienstliche Anlageempfehlungen und
-système
477
7.3.2.2 Die Leistungen der Schufa 480
7.3.3 Zins-und Renditeangaben in der Finanzwerbung 484
7.4 Schlussbemerkung 492
Lösungsmuster zu den Übungsaufgaben 493
Numerischer Anhang 557
Literaturhinweise 563
Literaturverzeichnis 567
Glossar 573
Stichwortverzeichnis 627 |
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