Governancestrukturen des genossenschaftlichen FinanzVerbundes: eine institutionenökonomische Analyse aus Primärbankensicht
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| Main Author: | |
|---|---|
| Format: | Thesis Book |
| Language: | German |
| Published: |
Aachen
Shaker-Verl.
2007
|
| Series: | Münstersche Schriften zur Kooperation
77 |
| Subjects: | |
| Online Access: | Inhaltsverzeichnis |
| Physical Description: | XIX, 323 S. graph. Darst. 21 cm, 446 gr. |
| ISBN: | 9783832261238 |
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|---|---|
| adam_text | Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis VII
Tabellenverzeichnis XI
Abkürzungsverzeichnis XIV
1 Einführung 1
1.1 Problemstellung und Relevanz 1
1.2 Methodik 4
1.3 Vorgehensweise und Struktur 7
2 Governance Begriffsabgrenzung und Systematisierung 10
2.1 Governancestrukturen 11
2.2 Mikrogovernance 12
2.2.1 Corporate Governance 13
2.2.1.1 Definition 15
2.2.1.2 Corporate Governancemodelle 16
2.2.1.2.1 Das Shareholder Modell 17
2.2.1.2.2 Das Stakeholder Modell 18
2.2.1.2.3 Das Integrierte Corporate Governancemodell 19
2.2.2 Kooperative Governance 21
3 Netzwerke als Analyseobjekt 24
3.1 Systematisierungsansätze 24
3.1.1 Netzwerkbegriff 24
3.1.2 Typologisierung von Unternehmensnetzwerken 26
3.1.2.1 Entwicklungsstufen 27
3.1.2.2 Vernetzungsrichtung 30
3.1.2.3 Führungsformen 31
3.1.2.4 Reichweite 33
3.1.2.5 Ressourcenprofil der Netzwerkpartner 33
II Inhaltsverzeichnis
3.2 Theorien zur Erklärung von Netzwerken 34
3.2.1 Neue Institutionenökonomik 35
3.2.1.1 Transaktionskostenansatz 37
3.2.1.2 Prinzipal Agenten Ansatz 40
3.2.2 Strategieorientierte Theorie 41
3.2.2.1 Market Based View 42
3.2.2.2 Resource Based View 43
3.2.3 Netzwerkökonomische Theorie 46
3.3 Zusammenfassende Erkenntnisse der netzwerktheoretischen
Betrachtung 47
3.4 Netzwerke und deren kooperative Governancestrukturen 48
3.4.1 Inhalte und Funktionen 48
3.4.2 Flexibilität und Stabilität der kooperativen
Governancestrukturen 51
3.4.3 Institutionalisierungsgrad 52
3.4.4 Kooperationsmanagement 54
3.5 Governancestruktur prägende Merkmale
genossenschaftlicher Kooperationen 56
3.6 Zwischenfazit 62
4 Trend zur Vernetzung in der Bankwirtschaft 63
4.1 Wandel der Rahmenbedingungen 63
4.1.1 Wandel der Wettbewerbssituation 63
4.1.1.1 Globalisierungstendenzen 64
4.1.1.2 Nationaler Wettbewerb 65
4.1.1.3 Verändertes Kundenverhalten 67
4.1.2 Zunehmende gesetzliche Anforderungen 68
4.1.2.1 Baseler Eigenkapitalvereinbarungen 69
4.1.2.2 Mindestanforderungen an das Risikomanagement 72
4.1.2.3 Rechnungslegung 73
4.1.3 Bankinterne Herausforderungen 75
4.1.3.1 Bankstrategische Herausforderungen 75
4.1.3.2 Herausforderung Vertrieb 78
4.1.3.3 Markenbildung 79
4.1.3.4 Informations und Kommunikationstechnologie 82
Inhaltsverzeichnis III
4.2 Ertragslage des deutschen Kreditgewerbes 85
4.3 Kooperation als Reaktionsmuster der Banken 89
4.3.1 Positionierung entlang der Wertschöpfungskette 92
4.3.1.1 Wertschöpfungsstufen 92
4.3.1.2 Zukunftsfähige Geschäftsmodelle 97
4.4 Zwischenfazit 102
5 Der genossenschaftliche Finanz Verbund 104
5.1 Historische Grundlagen des FinanzVerbundes 104
5.1.1 Spezifische Merkmale der Genossenschaftsbank 108
5.1.2 Neue Interpretationsmöglichkeiten der Prinzipien 110
5.2 Die Akteure des genossenschaftlichen FinanzVerbundes 113
5.2.1 Mitglieder 116
5.2.1.1 Rechte und Pflichten 116
5.2.1.2 Mitgliederentwicklung 117
5.2.2 Governance der Genossenschaftsbanken 119
5.2.2.1 Zweck und Aufgaben 119
5.2.2.2 Status Quo 120
5.2.2.3 Interne Governance 123
5.2.3 Governance der Verbände 125
5.2.3.1 Regionalverbände 126
5.2.3.1.1 Zweck und Aufgaben 127
5.2.3.1.2 Rechte und Pflichten der Mitglieder 128
5.2.3.1.3 Status Quo 129
5.2.3.1.4 Interne Governance 132
5.2.3.2 Bundesverband der Deutschen Volksbanken und
Raiffeisenbanken 135
5.2.3.2.1 Zweck und Aufgaben 135
5.2.3.2.2 Interne Governance 136
5.2.4 Governance der Zentralbanken 139
5.2.4.1 DZ Bank AG 140
5.2.4.1.1 Rechtsform und Trägerstruktur 140
5.2.4.1.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 141
5.2.4.1.3 Interne Governance 145
5.2.4.2 WGZ Bank AG 146
5.2.4.2.1 Rechtsform und Trägerstruktur 146
5.2.4.2.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 146
IV Inhaltsverzeichnis
5.2.4.2.3 Interne Governance 147
5.2.5 Governance der wesentlichen Verbundunternehmen 149
5.2.5.1 R+V Versicherung AG 149
5.2.5.1.1 Rechtsform und Trägerschaft 150
5.2.5.1.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 150
5.2.5.1.3 Interne Governance 152
5.2.5.2 Union Asset Management Holding AG 152
5.2.5.2.1 Rechtsform und Trägerschaft 153
5.2.5.2.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 154
5.2.5.2.3 Interne Governance 156
5.2.5.3 VR LeasingAG 157
5.2.5.3.1 Rechtsform und Trägerschaft 157
5.2.5.3.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 158
5.2.5.3.3 Interne Governance 160
5.2.5.4 VR Immobilien GmbH 161
5.2.5.5 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 163
5.2.5.5.1 Rechtsform und Trägerschaft 163
5.2.5.5.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 163
5.2.5.5.3 Interne Governance 165
5.2.5.6 Deutsche Genossenschafts Hypothekenbank AG 166
5.2.5.6.1 Rechtsform und Trägerschaft 167
5.2.5.6.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 168
5.2.5.6.3 Interne Governance 169
5.2.5.7 VR Kreditwerk Hamburg Schwäbisch Hall AG 170
5.2.5.7.1 Rechtsform und Trägerschaft 170
5.2.5.7.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 171
5.2.5.7.3 Interne Governance 173
5.2.5.8 Münchener Hypothekenbank eG 173
5.2.5.8.1 Rechtsform und Trägerschaft 173
5.2.5.8.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 174
5.2.5.8.3 Interne Governance 175
5.2.5.9 Ratenkreditspezialist (norisbank AG) 176
5.2.5.9.1 Rechtsform und Trägerschaft 176
5.2.5.9.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen... 177
5.2.5.9.3 Interne Governance 179
5.2.5.10 IT Dienstleister: GAD eG und FIDUCIA IT AG 180
5.2.5.10.1 Rechtsform und Trägerschaft 181
5.2.5.10.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 182
5.2.5.10.3 Interne Governance 183
5.3 Zwischenfazit 186
Inhaltsverzeichnis V
6 Institutionenökonomische Analyse der Governancestrukturen ...189
6.1 Grandüberlegungen zur Problemstellung 189
6.2 Prinzipal Agenten Beziehung 192
6.3 Beziehungsebenen des FinanzVerbundes 196
6.3.1 Beziehungsebene Mitglied Primärbank 197
6.3.1.1 Wesentliche Strukturmerkmale der Beziehung 197
6.3.1.2 Abhängigkeiten in der Beziehung 207
6.3.2 Beziehungsebene Primärbanken Verbände 208
6.3.2.1 Wesentliche Strukturmerkmale der Beziehung 209
6.3.2.2 Abhängigkeiten in der Beziehung 212
6.3.3 Beziehungsebene Verbände Verbunduntemehmen
Zentralbanken 214
6.3.3.1 Wesentliche Strukturmerkmale der Beziehung 214
6.3.3.2 Abhängigkeiten in der Beziehung 215
6.3.4 Beziehungsebene Primärbanken
Verbundunternehmen Zentralbanken 216
6.3.4.1 Wesentliche Strukturmerkmale der Beziehung 217
6.3.4.2 Abhängigkeiten zu den Verbundunternehmen 219
6.3.4.2.1 Zentralbanken 219
6.3.4.2.2 R+V Versicherang AG 220
6.3.4.2.3 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 220
6.3.4.2.4 Union Asset Management Holding AG 221
6.3.4.2.5 Ratenkreditspezialist (norisbank AG) 221
6.3.4.2.6 VR LeasingAG 222
6.3.4.2.7 Deutsche Genossenschafts Hypothekenbank AG.223
6.3.4.2.8 VR Kreditwerk AG 223
6.3.4.2.9 Münchener Hypothekenbank eG 224
6.3.4.2.10 IT Dienstleister 224
6.3.5 Zusammenfassende Darstellung der
Abhängigkeitsbeziehungen aus Primärbankensicht 225
6.4 Zwischenfazit 227
7 Gestaltungsoptionen für den FinanzVerbund 230
7.1 Organisatorische Grundlagen 231
7.1.1 Der FinanzVerbund als Netzwerk 231
7.1.1.1 Kompetenzverteilung im Netzwerk 233
7.1.1.2 Leitlinien der Ausgestaltung 235
VI Inhaltsverzeichnis
7.1.2 Organisationsformen Holding Stammhaus 239
7.1.2.1 Holdingalten und Stammhaus 239
7.1.2.2 Instrumentaleigenschaften der Holding 242
7.1.2.3 Führungsfunktionen der Strategieholding 243
7.1.2.4 Möglichkeiten der Entscheidungsdurchsetzung 245
7.1.2.5 Vor und Nachteile der Holding im Vergleich zum
Stammhauskonzept 247
7.1.2.6 Umwandlung Stammhaus in Strategieholding 250
7.2 Modelle für den FinanzVerbund 251
7.2.1 Stammhausmodell 252
7.2.2 Strategieholdingmodell 253
7.2.3 Strategienetzwerkmodell 255
7.3 Erweiterung des Analyserahmens 258
7.3.1 Kosten der kollektiven Willensbildung 258
7.3.2 Gruppenverhalten und Verfügungsrechte 259
7.4 Analyse: Strategieholding , Stammhaus ,
Strategienetzwerkmodell 261
7.4.1 Prinzipal Agenten Beziehung
Ausführliche Implikationen 261
7.4.2 Kosten der Willensbildung Einzelfallbetrachtung 271
7.4.3 Verfügungsrechte Einzelfallbetrachtung 273
7.4.4 Zusammenfassende Darstellung und Ergebnis
der Analyse 275
7.5 Zwischenfazit 278
8 Schlussbetrachtung 279
Literaturverzeichnis 283
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 1 1: Ziele der Arbeit 3
Abbildung 1 2: Struktur der Arbeit 9
Abbildung 2 1: Governancesystematik 10
Abbildung 2 2: Mikrogovernance 13
Abbildung 2 3: Stakeholder einer Unternehmung 18
Abbildung 2 4: Kooperationsfördernde Rahmenbedingungen 22
Abbildung 3 1: Transaktionskosten Spezifität 38
Abbildung 3 2: Organisationsformen ökonomischer Aktivitäten 39
Abbildung 3 3: Kooperative Governance Funktionen 50
Abbildung 3 4: Institutionalisierung der Kooperation 53
Abbildung 3 5: Kooperationsmanagement 54
Abbildung 3 6: Member Value 58
Abbildung 3 7: Aufgaben der Pflichtprüfung 60
Abbildung 4 1: Marktanteile der fünf größten Banken 65
Abbildung 4 2: Vernetzungspartner für Finanzdienstleister 67
Abbildung 4 3: Die Säulen des neuen Baseler Akkords 70
Abbildung 4 4: Fertigungstiefen im Vergleich 76
Abbildung 4 5: Vertriebswege: Nutzungsschwerpunkte 2000 2010 78
Abbildung 4 6: Markenvergleich: Bank, Konsum und Verbrauchsgut ....80
Abbildung 4 7: IT Strategie und Unternehmensstrategie 82
Abbildung 4 8: Entwicklungsstufen der Banken IT 83
Abbildung 4 9: IT Kosten bei Banken in % der Gesamtkosten 84
Abbildung 4 10: Zinsspanne deutscher Banken 86
VIII Abbildungsverzeichnis
Abbildung 4 11: Wertschöpfiingskette Retailbank 90
Abbildung 4 12: Entwicklung der Wertschöpfimg in Banken 91
Abbildung 4 13: Aggregierte Wertschöpfungskette 97
Abbildung 4 14: Produktspezialist 98
Abbildung 4 15: Vertriebsspezialist 98
Abbildung 4 16: Geschäftsmodelle Vertrieb 99
Abbildung 4 17: Administrator 100
Abbildung 4 18: Kundenspezialist 101
Abbildung 4 19: Entwickler 101
Abbildung 4 20: Mögliche Geschäftsmodelle der Zukunftsbank 102
Abbildung 4 21: Banknetzwerk spezialisierter Unternehmen 103
Abbildung 5 1: Der genossenschaftliche Finanz Verbund 114
Abbildung 5 2: Struktur der Bilanzsumme des FinanzVerbundes 115
Abbildung 5 3: Wertnetz der Genossenschaftsbank 116
Abbildung 5 4: Mitgliederentwicklung 118
Abbildung 5 5: Kerngeschäftsfelder Genossenschaftsbank 119
Abbildung 5 6: Entwicklung der Genossenschaftsbanken 120
Abbildung 5 7: Fusionsdynamik der Genossenschaftsbanken 121
Abbildung 5 8: Entwicklung der DBS 122
Abbildung 5 9: Überwachungsdefizite 124
Abbildung 5 10: Verbände im FinanzVerbund 126
Abbildung 5 11: Anzahl der Banken nach Verbandsgebieten 130
Abbildung 5 12: Bilanzsumme nach Verbandsgebieten 130
Abbildung 5 13: DBS nach Verbandsgebieten 131
Abbildungsverzeichnis IX
Abbildung 5 14: Struktur Regionalverbände 133
Abbildung 5 15: Historische Entwicklung der Zentralbanken 139
Abbildung 5 16: Geschäftsgebiete der Zentralbanken 140
Abbildung 5 17: Funktionen der DZ Bank AG 142
Abbildung 5 18: Geschäftsbereiche DZ Bank AG 143
Abbildung 5 19: Geschäftsbereiche WGZ Bank AG 146
Abbildung 5 20: Struktur R+V Versicherung AG 150
Abbildung 5 21: Struktur Union Asset Management Holding AG 153
Abbildung 5 22: Entwicklung des Fondsvermögens 155
Abbildung 5 23: Betriebsergebnis Aufwand Ertrags Relation 156
Abbildung 5 24: Tochterunternehmen VR Leasing AG 158
Abbildung 5 25: Vertragsentwicklung VR Leasing Gruppe 160
Abbildung 5 26: Geschäftsfelder der VR Immobilien GmbH 162
Abbildung 5 27: Anteilseigner der VR Immobilien GmbH 162
Abbildung 5 28: Aufteilung des Hypothekenbestands im
Finanz Verbund 166
Abbildung 5 29: Marktanteile Wohnungsbaufinanzierung 167
Abbildung 5 30: Geschäftsfelder DG Hyp 168
Abbildung 5 31: Stückkostensenkung durch Standardisierung 171
Abbildung 5 32: Geschäftsbereiche Münchener Hyp 174
Abbildung 5 33: Partnerbanken der norisbank 178
Abbildung 5 34: Umsatz „easyCredit und Umsatzanteil der
Primärbanken 179
Abbildung 6 1: Abstrahierter Willensbildungsprozess 190
Abbildung 6 2: Abhängigkeitsdimensionen 195
X Abbildungsverzeichnis
Abbildung 6 3: Beziehungsebenen des FinanzVerbundes 196
Abbildung 6 4: Mitglied Primärbank 197
Abbildung 6 5: Partizipationspotenziale und formen 199
Abbildung 6 6: Gremienwahl 203
Abbildung 6 7: Machtverlagerung 203
Abbildung 6 8: Zunehmende Managerdominanz 205
Abbildung 6 9: Genossenschaftsbanken Verbände 209
Abbildung 6 10: Fachrätekonzept 211
Abbildung 6 11: Verbände Verbundunternehmen Zentralbanken ....214
Abbildung 6 12: Primärbanken Verbundunternehmen 217
Abbildung 6 13: Zufriedenheit mit Verbundunternehmen 229
Abbildung 7 1: Übersicht Gestaltungsmodelle FinanzVerbund 230
Abbildung 7 2: DOMBRET/KERN Modell im FinanzVerbund 235
Abbildung 7 3: Leitlinien der Netzwerksteuerung 236
Abbildung 7 4: Vergleich Holdingarten 241
Abbildung 7 5: Funktionen der Strategieholding 244
Abbildung 7 6: Synergievorteile Strategieholding 251
Abbildung 7 7: Stammhausmodell 253
Abbildung 7 8: Strategieholdingmodell 255
Abbildung 7 9: Strategienetzwerkmodell 257
Abbildung 7 10: Spezifische Investitionen 266
Abbildung 7 11: Strategieentwicklung: Verbandsrat Strategiebeirat
Fachräte 268
Abbildung 7 12: Leitlinien der fokalen Unternehmen 270
Abbildung 7 13: Lösung der Prinzipal Agenten Probleme 271
Tabellenverzeichnis
Tabelle 2 1: Integriertes Governancemodell nach Hilb 20
Tabelle 3 1: Typologisierung von Unternehmensnetzwerken 26
Tabelle 3 2: Modularisierungsbeispiele 28
Tabelle 3 3: Differenzierungsmerkmale Netzwerke 30
Tabelle 3 4: Additivität Komplementarität 34
Tabelle 3 5: Markt vs. Hierarchie 36
Tabelle 3 6: Netzwerkerklärende Argumente 45
Tabelle 3 7: Differierende Institutionalisierungsgrade 52
Tabelle 4 1: Zinsspanne differenziert nach Banken 86
Tabelle 4 2: Aufwand Ertrags Relation deutscher Banken 87
Tabelle 4 3: Eigenkapitalrentabilität deutscher Banken 87
Tabelle 4 4: Fusionen 2004 2005 Retailbereich 89
Tabelle 4 5: Lean Banking 91
Tabelle 4 6: Wertschöpfungsstufen Retailbanking 92
Tabelle 5 1: Mitglieder nach Berufsgruppen 118
Tabelle 5 2: Strukturdaten Regionalverbände 129
Tabelle 5 3: Kennzahlen Verbände 131
Tabelle 5 4: BVR Struktur 136
Tabelle 5 5: Anteilseigner DZ Bank AG 141
Tabelle 5 6: Verbundnutzen der Segmente 144
Tabelle 5 7: Kennzahlen DZ Bank AG 144
Tabelle 5 8: Kennzahlen WGZ Bank AG 147
Tabelle 5 9: Kennzahlen R+V Konzern 151
XII Tabellenverzeichnis
Tabelle 5 10: Kennzahlen R+V Versicherung AG 151
Tabelle 5 11: Anteilseigner Union Asset Management Holding AG 154
Tabelle 5 12: Kennzahlen Union Investment 155
Tabelle 5 13: Anteilseigner VR Leasing AG 157
Tabelle 5 14: Kennzahlen VR Leasing AG 159
Tabelle 5 15: Anteilseigner Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 163
Tabelle 5 16: Kennzahlen Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 164
Tabelle 5 17: Anteilseigner DG Hyp 168
Tabelle 5 18: Kennzahlen DG Hyp 169
Tabelle 5 19: Anteilseigner VR Kreditwerk AG 171
Tabelle 5 20: Kennzahlen VR Kreditwerk AG 172
Tabelle 5 21: Anteilseigner Münchener Hypothekenbank eG 174
Tabelle 5 22: Kennzahlen Münchener Hypothekenbank eG 175
Tabelle 5 23: Anteilseigner norisbank AG 177
Tabelle 5 24: Kennzahlen norisbank AG 178
Tabelle 5 25: Anteilseigner FIDUCIA IT AG 181
Tabelle 5 26: Mitgliederstruktur GAD eG 182
Tabelle 5 27: FIDUCIA und GAD im Vergleich 183
Tabelle 5 28: Vertrauen im FinanzVerbund 187
Tabelle 6 1: Prinzipal Agenten Ansatz 193
Tabelle 6 2: Mitgliederpartizipation: Früher Heute 198
Tabelle 6 3: Anreiz Beitrags System 205
Tabelle 6 4: Aufgabenbereiche der Fachräte 210
Tabelle 6 5: Struktur der Fachräte 211
Tabellenverzeichnis XIII
Tabelle 6 6: Struktur Verbands und Verwaltungsrat 215
Tabelle 6 7: Zusammensetzung der Aufsichtsräte 218
Tabelle 6 8: Strategische Bedeutung Prekarität 226
Tabelle 7 1: Netzwerktheoretische Einordnung des FinanzVerbundes....233
Tabelle 7 2: Vergleich Strategieholding Stammhaus 248
Tabelle 7 3: Dimensionen der Verfiigungsrechtsverdünnung 260
Tabelle 7 4: Beiräte ausgewählter Verbundunternehmen 269
Tabelle 7 5: Entscheidungsfindungskosten in den Modellen 272
Tabelle 7 6: Dimensionen der Verfügungsrechtsverdünnung
FinanzVerbund 273
Tabelle 7 7: Zusammenfassender Modellvergleich 275
Tabelle 7 8: Ergebnis aus Sicht der Primärbanken 277
|
| adam_txt |
Inhaltsverzeichnis
Abbildungsverzeichnis VII
Tabellenverzeichnis XI
Abkürzungsverzeichnis XIV
1 Einführung 1
1.1 Problemstellung und Relevanz 1
1.2 Methodik 4
1.3 Vorgehensweise und Struktur 7
2 Governance Begriffsabgrenzung und Systematisierung 10
2.1 Governancestrukturen 11
2.2 Mikrogovernance 12
2.2.1 Corporate Governance 13
2.2.1.1 Definition 15
2.2.1.2 Corporate Governancemodelle 16
2.2.1.2.1 Das Shareholder Modell 17
2.2.1.2.2 Das Stakeholder Modell 18
2.2.1.2.3 Das Integrierte Corporate Governancemodell 19
2.2.2 Kooperative Governance 21
3 Netzwerke als Analyseobjekt 24
3.1 Systematisierungsansätze 24
3.1.1 Netzwerkbegriff 24
3.1.2 Typologisierung von Unternehmensnetzwerken 26
3.1.2.1 Entwicklungsstufen 27
3.1.2.2 Vernetzungsrichtung 30
3.1.2.3 Führungsformen 31
3.1.2.4 Reichweite 33
3.1.2.5 Ressourcenprofil der Netzwerkpartner 33
II Inhaltsverzeichnis
3.2 Theorien zur Erklärung von Netzwerken 34
3.2.1 Neue Institutionenökonomik 35
3.2.1.1 Transaktionskostenansatz 37
3.2.1.2 Prinzipal Agenten Ansatz 40
3.2.2 Strategieorientierte Theorie 41
3.2.2.1 Market Based View 42
3.2.2.2 Resource Based View 43
3.2.3 Netzwerkökonomische Theorie 46
3.3 Zusammenfassende Erkenntnisse der netzwerktheoretischen
Betrachtung 47
3.4 Netzwerke und deren kooperative Governancestrukturen 48
3.4.1 Inhalte und Funktionen 48
3.4.2 Flexibilität und Stabilität der kooperativen
Governancestrukturen 51
3.4.3 Institutionalisierungsgrad 52
3.4.4 Kooperationsmanagement 54
3.5 Governancestruktur prägende Merkmale
genossenschaftlicher Kooperationen 56
3.6 Zwischenfazit 62
4 Trend zur Vernetzung in der Bankwirtschaft 63
4.1 Wandel der Rahmenbedingungen 63
4.1.1 Wandel der Wettbewerbssituation 63
4.1.1.1 Globalisierungstendenzen 64
4.1.1.2 Nationaler Wettbewerb 65
4.1.1.3 Verändertes Kundenverhalten 67
4.1.2 Zunehmende gesetzliche Anforderungen 68
4.1.2.1 Baseler Eigenkapitalvereinbarungen 69
4.1.2.2 Mindestanforderungen an das Risikomanagement 72
4.1.2.3 Rechnungslegung 73
4.1.3 Bankinterne Herausforderungen 75
4.1.3.1 Bankstrategische Herausforderungen 75
4.1.3.2 Herausforderung Vertrieb 78
4.1.3.3 Markenbildung 79
4.1.3.4 Informations und Kommunikationstechnologie 82
Inhaltsverzeichnis III
4.2 Ertragslage des deutschen Kreditgewerbes 85
4.3 Kooperation als Reaktionsmuster der Banken 89
4.3.1 Positionierung entlang der Wertschöpfungskette 92
4.3.1.1 Wertschöpfungsstufen 92
4.3.1.2 Zukunftsfähige Geschäftsmodelle 97
4.4 Zwischenfazit 102
5 Der genossenschaftliche Finanz Verbund 104
5.1 Historische Grundlagen des FinanzVerbundes 104
5.1.1 Spezifische Merkmale der Genossenschaftsbank 108
5.1.2 Neue Interpretationsmöglichkeiten der Prinzipien 110
5.2 Die Akteure des genossenschaftlichen FinanzVerbundes 113
5.2.1 Mitglieder 116
5.2.1.1 Rechte und Pflichten 116
5.2.1.2 Mitgliederentwicklung 117
5.2.2 Governance der Genossenschaftsbanken 119
5.2.2.1 Zweck und Aufgaben 119
5.2.2.2 Status Quo 120
5.2.2.3 Interne Governance 123
5.2.3 Governance der Verbände 125
5.2.3.1 Regionalverbände 126
5.2.3.1.1 Zweck und Aufgaben 127
5.2.3.1.2 Rechte und Pflichten der Mitglieder 128
5.2.3.1.3 Status Quo 129
5.2.3.1.4 Interne Governance 132
5.2.3.2 Bundesverband der Deutschen Volksbanken und
Raiffeisenbanken 135
5.2.3.2.1 Zweck und Aufgaben 135
5.2.3.2.2 Interne Governance 136
5.2.4 Governance der Zentralbanken 139
5.2.4.1 DZ Bank AG 140
5.2.4.1.1 Rechtsform und Trägerstruktur 140
5.2.4.1.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 141
5.2.4.1.3 Interne Governance 145
5.2.4.2 WGZ Bank AG 146
5.2.4.2.1 Rechtsform und Trägerstruktur 146
5.2.4.2.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 146
IV Inhaltsverzeichnis
5.2.4.2.3 Interne Governance 147
5.2.5 Governance der wesentlichen Verbundunternehmen 149
5.2.5.1 R+V Versicherung AG 149
5.2.5.1.1 Rechtsform und Trägerschaft 150
5.2.5.1.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 150
5.2.5.1.3 Interne Governance 152
5.2.5.2 Union Asset Management Holding AG 152
5.2.5.2.1 Rechtsform und Trägerschaft 153
5.2.5.2.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 154
5.2.5.2.3 Interne Governance 156
5.2.5.3 VR LeasingAG 157
5.2.5.3.1 Rechtsform und Trägerschaft 157
5.2.5.3.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 158
5.2.5.3.3 Interne Governance 160
5.2.5.4 VR Immobilien GmbH 161
5.2.5.5 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 163
5.2.5.5.1 Rechtsform und Trägerschaft 163
5.2.5.5.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 163
5.2.5.5.3 Interne Governance 165
5.2.5.6 Deutsche Genossenschafts Hypothekenbank AG 166
5.2.5.6.1 Rechtsform und Trägerschaft 167
5.2.5.6.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 168
5.2.5.6.3 Interne Governance 169
5.2.5.7 VR Kreditwerk Hamburg Schwäbisch Hall AG 170
5.2.5.7.1 Rechtsform und Trägerschaft 170
5.2.5.7.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 171
5.2.5.7.3 Interne Governance 173
5.2.5.8 Münchener Hypothekenbank eG 173
5.2.5.8.1 Rechtsform und Trägerschaft 173
5.2.5.8.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 174
5.2.5.8.3 Interne Governance 175
5.2.5.9 Ratenkreditspezialist (norisbank AG) 176
5.2.5.9.1 Rechtsform und Trägerschaft 176
5.2.5.9.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 177
5.2.5.9.3 Interne Governance 179
5.2.5.10 IT Dienstleister: GAD eG und FIDUCIA IT AG 180
5.2.5.10.1 Rechtsform und Trägerschaft 181
5.2.5.10.2 Funktionen, Verbundaufgaben und Kennzahlen. 182
5.2.5.10.3 Interne Governance 183
5.3 Zwischenfazit 186
Inhaltsverzeichnis V
6 Institutionenökonomische Analyse der Governancestrukturen .189
6.1 Grandüberlegungen zur Problemstellung 189
6.2 Prinzipal Agenten Beziehung 192
6.3 Beziehungsebenen des FinanzVerbundes 196
6.3.1 Beziehungsebene Mitglied Primärbank 197
6.3.1.1 Wesentliche Strukturmerkmale der Beziehung 197
6.3.1.2 Abhängigkeiten in der Beziehung 207
6.3.2 Beziehungsebene Primärbanken Verbände 208
6.3.2.1 Wesentliche Strukturmerkmale der Beziehung 209
6.3.2.2 Abhängigkeiten in der Beziehung 212
6.3.3 Beziehungsebene Verbände Verbunduntemehmen
Zentralbanken 214
6.3.3.1 Wesentliche Strukturmerkmale der Beziehung 214
6.3.3.2 Abhängigkeiten in der Beziehung 215
6.3.4 Beziehungsebene Primärbanken
Verbundunternehmen Zentralbanken 216
6.3.4.1 Wesentliche Strukturmerkmale der Beziehung 217
6.3.4.2 Abhängigkeiten zu den Verbundunternehmen 219
6.3.4.2.1 Zentralbanken 219
6.3.4.2.2 R+V Versicherang AG 220
6.3.4.2.3 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 220
6.3.4.2.4 Union Asset Management Holding AG 221
6.3.4.2.5 Ratenkreditspezialist (norisbank AG) 221
6.3.4.2.6 VR LeasingAG 222
6.3.4.2.7 Deutsche Genossenschafts Hypothekenbank AG.223
6.3.4.2.8 VR Kreditwerk AG 223
6.3.4.2.9 Münchener Hypothekenbank eG 224
6.3.4.2.10 IT Dienstleister 224
6.3.5 Zusammenfassende Darstellung der
Abhängigkeitsbeziehungen aus Primärbankensicht 225
6.4 Zwischenfazit 227
7 Gestaltungsoptionen für den FinanzVerbund 230
7.1 Organisatorische Grundlagen 231
7.1.1 Der FinanzVerbund als Netzwerk 231
7.1.1.1 Kompetenzverteilung im Netzwerk 233
7.1.1.2 Leitlinien der Ausgestaltung 235
VI Inhaltsverzeichnis
7.1.2 Organisationsformen Holding Stammhaus 239
7.1.2.1 Holdingalten und Stammhaus 239
7.1.2.2 Instrumentaleigenschaften der Holding 242
7.1.2.3 Führungsfunktionen der Strategieholding 243
7.1.2.4 Möglichkeiten der Entscheidungsdurchsetzung 245
7.1.2.5 Vor und Nachteile der Holding im Vergleich zum
Stammhauskonzept 247
7.1.2.6 Umwandlung Stammhaus in Strategieholding 250
7.2 Modelle für den FinanzVerbund 251
7.2.1 Stammhausmodell 252
7.2.2 Strategieholdingmodell 253
7.2.3 Strategienetzwerkmodell 255
7.3 Erweiterung des Analyserahmens 258
7.3.1 Kosten der kollektiven Willensbildung 258
7.3.2 Gruppenverhalten und Verfügungsrechte 259
7.4 Analyse: Strategieholding , Stammhaus ,
Strategienetzwerkmodell 261
7.4.1 Prinzipal Agenten Beziehung
Ausführliche Implikationen 261
7.4.2 Kosten der Willensbildung Einzelfallbetrachtung 271
7.4.3 Verfügungsrechte Einzelfallbetrachtung 273
7.4.4 Zusammenfassende Darstellung und Ergebnis
der Analyse 275
7.5 Zwischenfazit 278
8 Schlussbetrachtung 279
Literaturverzeichnis 283
Abbildungsverzeichnis
Abbildung 1 1: Ziele der Arbeit 3
Abbildung 1 2: Struktur der Arbeit 9
Abbildung 2 1: Governancesystematik 10
Abbildung 2 2: Mikrogovernance 13
Abbildung 2 3: Stakeholder einer Unternehmung 18
Abbildung 2 4: Kooperationsfördernde Rahmenbedingungen 22
Abbildung 3 1: Transaktionskosten Spezifität 38
Abbildung 3 2: Organisationsformen ökonomischer Aktivitäten 39
Abbildung 3 3: Kooperative Governance Funktionen 50
Abbildung 3 4: Institutionalisierung der Kooperation 53
Abbildung 3 5: Kooperationsmanagement 54
Abbildung 3 6: Member Value 58
Abbildung 3 7: Aufgaben der Pflichtprüfung 60
Abbildung 4 1: Marktanteile der fünf größten Banken 65
Abbildung 4 2: Vernetzungspartner für Finanzdienstleister 67
Abbildung 4 3: Die Säulen des neuen Baseler Akkords 70
Abbildung 4 4: Fertigungstiefen im Vergleich 76
Abbildung 4 5: Vertriebswege: Nutzungsschwerpunkte 2000 2010 78
Abbildung 4 6: Markenvergleich: Bank, Konsum und Verbrauchsgut .80
Abbildung 4 7: IT Strategie und Unternehmensstrategie 82
Abbildung 4 8: Entwicklungsstufen der Banken IT 83
Abbildung 4 9: IT Kosten bei Banken in % der Gesamtkosten 84
Abbildung 4 10: Zinsspanne deutscher Banken 86
VIII Abbildungsverzeichnis
Abbildung 4 11: Wertschöpfiingskette Retailbank 90
Abbildung 4 12: Entwicklung der Wertschöpfimg in Banken 91
Abbildung 4 13: Aggregierte Wertschöpfungskette 97
Abbildung 4 14: Produktspezialist 98
Abbildung 4 15: Vertriebsspezialist 98
Abbildung 4 16: Geschäftsmodelle Vertrieb 99
Abbildung 4 17: Administrator 100
Abbildung 4 18: Kundenspezialist 101
Abbildung 4 19: Entwickler 101
Abbildung 4 20: Mögliche Geschäftsmodelle der Zukunftsbank 102
Abbildung 4 21: Banknetzwerk spezialisierter Unternehmen 103
Abbildung 5 1: Der genossenschaftliche Finanz Verbund 114
Abbildung 5 2: Struktur der Bilanzsumme des FinanzVerbundes 115
Abbildung 5 3: Wertnetz der Genossenschaftsbank 116
Abbildung 5 4: Mitgliederentwicklung 118
Abbildung 5 5: Kerngeschäftsfelder Genossenschaftsbank 119
Abbildung 5 6: Entwicklung der Genossenschaftsbanken 120
Abbildung 5 7: Fusionsdynamik der Genossenschaftsbanken 121
Abbildung 5 8: Entwicklung der DBS 122
Abbildung 5 9: Überwachungsdefizite 124
Abbildung 5 10: Verbände im FinanzVerbund 126
Abbildung 5 11: Anzahl der Banken nach Verbandsgebieten 130
Abbildung 5 12: Bilanzsumme nach Verbandsgebieten 130
Abbildung 5 13: DBS nach Verbandsgebieten 131
Abbildungsverzeichnis IX
Abbildung 5 14: Struktur Regionalverbände 133
Abbildung 5 15: Historische Entwicklung der Zentralbanken 139
Abbildung 5 16: Geschäftsgebiete der Zentralbanken 140
Abbildung 5 17: Funktionen der DZ Bank AG 142
Abbildung 5 18: Geschäftsbereiche DZ Bank AG 143
Abbildung 5 19: Geschäftsbereiche WGZ Bank AG 146
Abbildung 5 20: Struktur R+V Versicherung AG 150
Abbildung 5 21: Struktur Union Asset Management Holding AG 153
Abbildung 5 22: Entwicklung des Fondsvermögens 155
Abbildung 5 23: Betriebsergebnis Aufwand Ertrags Relation 156
Abbildung 5 24: Tochterunternehmen VR Leasing AG 158
Abbildung 5 25: Vertragsentwicklung VR Leasing Gruppe 160
Abbildung 5 26: Geschäftsfelder der VR Immobilien GmbH 162
Abbildung 5 27: Anteilseigner der VR Immobilien GmbH 162
Abbildung 5 28: Aufteilung des Hypothekenbestands im
Finanz Verbund 166
Abbildung 5 29: Marktanteile Wohnungsbaufinanzierung 167
Abbildung 5 30: Geschäftsfelder DG Hyp 168
Abbildung 5 31: Stückkostensenkung durch Standardisierung 171
Abbildung 5 32: Geschäftsbereiche Münchener Hyp 174
Abbildung 5 33: Partnerbanken der norisbank 178
Abbildung 5 34: Umsatz „easyCredit" und Umsatzanteil der
Primärbanken 179
Abbildung 6 1: Abstrahierter Willensbildungsprozess 190
Abbildung 6 2: Abhängigkeitsdimensionen 195
X Abbildungsverzeichnis
Abbildung 6 3: Beziehungsebenen des FinanzVerbundes 196
Abbildung 6 4: Mitglied Primärbank 197
Abbildung 6 5: Partizipationspotenziale und formen 199
Abbildung 6 6: Gremienwahl 203
Abbildung 6 7: Machtverlagerung 203
Abbildung 6 8: Zunehmende Managerdominanz 205
Abbildung 6 9: Genossenschaftsbanken Verbände 209
Abbildung 6 10: Fachrätekonzept 211
Abbildung 6 11: Verbände Verbundunternehmen Zentralbanken .214
Abbildung 6 12: Primärbanken Verbundunternehmen 217
Abbildung 6 13: Zufriedenheit mit Verbundunternehmen 229
Abbildung 7 1: Übersicht Gestaltungsmodelle FinanzVerbund 230
Abbildung 7 2: DOMBRET/KERN Modell im FinanzVerbund 235
Abbildung 7 3: Leitlinien der Netzwerksteuerung 236
Abbildung 7 4: Vergleich Holdingarten 241
Abbildung 7 5: Funktionen der Strategieholding 244
Abbildung 7 6: Synergievorteile Strategieholding 251
Abbildung 7 7: Stammhausmodell 253
Abbildung 7 8: Strategieholdingmodell 255
Abbildung 7 9: Strategienetzwerkmodell 257
Abbildung 7 10: Spezifische Investitionen 266
Abbildung 7 11: Strategieentwicklung: Verbandsrat Strategiebeirat
Fachräte 268
Abbildung 7 12: Leitlinien der fokalen Unternehmen 270
Abbildung 7 13: Lösung der Prinzipal Agenten Probleme 271
Tabellenverzeichnis
Tabelle 2 1: Integriertes Governancemodell nach Hilb 20
Tabelle 3 1: Typologisierung von Unternehmensnetzwerken 26
Tabelle 3 2: Modularisierungsbeispiele 28
Tabelle 3 3: Differenzierungsmerkmale Netzwerke 30
Tabelle 3 4: Additivität Komplementarität 34
Tabelle 3 5: Markt vs. Hierarchie 36
Tabelle 3 6: Netzwerkerklärende Argumente 45
Tabelle 3 7: Differierende Institutionalisierungsgrade 52
Tabelle 4 1: Zinsspanne differenziert nach Banken 86
Tabelle 4 2: Aufwand Ertrags Relation deutscher Banken 87
Tabelle 4 3: Eigenkapitalrentabilität deutscher Banken 87
Tabelle 4 4: Fusionen 2004 2005 Retailbereich 89
Tabelle 4 5: Lean Banking 91
Tabelle 4 6: Wertschöpfungsstufen Retailbanking 92
Tabelle 5 1: Mitglieder nach Berufsgruppen 118
Tabelle 5 2: Strukturdaten Regionalverbände 129
Tabelle 5 3: Kennzahlen Verbände 131
Tabelle 5 4: BVR Struktur 136
Tabelle 5 5: Anteilseigner DZ Bank AG 141
Tabelle 5 6: Verbundnutzen der Segmente 144
Tabelle 5 7: Kennzahlen DZ Bank AG 144
Tabelle 5 8: Kennzahlen WGZ Bank AG 147
Tabelle 5 9: Kennzahlen R+V Konzern 151
XII Tabellenverzeichnis
Tabelle 5 10: Kennzahlen R+V Versicherung AG 151
Tabelle 5 11: Anteilseigner Union Asset Management Holding AG 154
Tabelle 5 12: Kennzahlen Union Investment 155
Tabelle 5 13: Anteilseigner VR Leasing AG 157
Tabelle 5 14: Kennzahlen VR Leasing AG 159
Tabelle 5 15: Anteilseigner Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 163
Tabelle 5 16: Kennzahlen Bausparkasse Schwäbisch Hall AG 164
Tabelle 5 17: Anteilseigner DG Hyp 168
Tabelle 5 18: Kennzahlen DG Hyp 169
Tabelle 5 19: Anteilseigner VR Kreditwerk AG 171
Tabelle 5 20: Kennzahlen VR Kreditwerk AG 172
Tabelle 5 21: Anteilseigner Münchener Hypothekenbank eG 174
Tabelle 5 22: Kennzahlen Münchener Hypothekenbank eG 175
Tabelle 5 23: Anteilseigner norisbank AG 177
Tabelle 5 24: Kennzahlen norisbank AG 178
Tabelle 5 25: Anteilseigner FIDUCIA IT AG 181
Tabelle 5 26: Mitgliederstruktur GAD eG 182
Tabelle 5 27: FIDUCIA und GAD im Vergleich 183
Tabelle 5 28: Vertrauen im FinanzVerbund 187
Tabelle 6 1: Prinzipal Agenten Ansatz 193
Tabelle 6 2: Mitgliederpartizipation: Früher Heute 198
Tabelle 6 3: Anreiz Beitrags System 205
Tabelle 6 4: Aufgabenbereiche der Fachräte 210
Tabelle 6 5: Struktur der Fachräte 211
Tabellenverzeichnis XIII
Tabelle 6 6: Struktur Verbands und Verwaltungsrat 215
Tabelle 6 7: Zusammensetzung der Aufsichtsräte 218
Tabelle 6 8: Strategische Bedeutung Prekarität 226
Tabelle 7 1: Netzwerktheoretische Einordnung des FinanzVerbundes.233
Tabelle 7 2: Vergleich Strategieholding Stammhaus 248
Tabelle 7 3: Dimensionen der Verfiigungsrechtsverdünnung 260
Tabelle 7 4: Beiräte ausgewählter Verbundunternehmen 269
Tabelle 7 5: Entscheidungsfindungskosten in den Modellen 272
Tabelle 7 6: Dimensionen der Verfügungsrechtsverdünnung
FinanzVerbund 273
Tabelle 7 7: Zusammenfassender Modellvergleich 275
Tabelle 7 8: Ergebnis aus Sicht der Primärbanken 277 |
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